Цена страховки жизни при ипотеке в сбербанке | Загранник

Цена страховки жизни при ипотеке в сбербанке

Содержание

Сможет ли Ваша семья выплатить ипотечный кредит, если с вами завтра что-то случится? Приобретите эту страховую программу и будьте уверены, что при несчастном случае страховая выплата полностью компенсирует обязательства по ипотеке

Как всё устроено

  1. Полис оформляется на сумму, которую вам осталось погасить по кредиту*
  2. Если с вами происходит несчастный случай, страховая компания берет все обязательства по кредиту на себя
  3. Ваша семья будет защищена — ваши финансовые обязательства будут выполнены средствами страховой компании и не перейдут на ваших близких

*Обращаем ваше внимание, что сумма оплачиваемой онлайн страховой премии не может превышать 15 000 рублей.

Параметры продукта

  • Программа позволяет заключить новый полис и оформить пролонгацию
  • Стоимость полиса рассчитывается исходя из суммы страховой защиты, а также пола и возраста заемщика
  • Программа позволяет оформить страховой полис, стоимостью не более 15 000 рублей. Если страховой полис стоит свыше этой суммы, для оформления полиса необходимо обратиться в офис банка к клиентскому менеджеру
  • Срок действия полиса — 1 год
  • Возраст застрахованного лица на момент заключения договора страхования от 18 полных лет или на дату окончания срока действия договора страхования — не более 55 (пятидесяти пяти) полных лет для женщин и 60 (шестидесяти) полных лет для мужчин
  • Сумма страховой защиты устанавливается в размере суммы, которую вам осталось погасить по кредиту*

*Задолженность по кредиту включает в себя основной долг и начисленные проценты за исключением неустоек, штрафов и пени в случае просрочки. Если остаток задолженности по ипотечному кредиту превышает 1 500 000 рублей, Вы можете оформить полис в любом отделении ПАО Сбербанк.

Риски, которые покрываются

  • Уход из жизни заемщика по любой причине
  • Присвоение инвалидности I и II группы в результате несчастного случая и/или болезни

Размещенные на сайте Условия договоров страхования, Условия страхования и Условия участия в Программах коллективного добровольного страхования заемщиков являются образцами. При заключении конкретного договора страхования Стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования / Условий договора страхования / Условий страхования или о дополнении их (в т.ч. договором страхования могут быть предусмотрены различные приложения к нему, уточняющие условия страхования). Пожалуйста, перед оформлением услуги подробно ознакомьтесь с положениями, на которых заключается конкретный договор страхования.

Скачайте документы

Страховой случай

Свяжитесь с нами

  • позвоните по бесплатному номеру телефона 8 800 555 55 95
  • расскажите, кто Вы и что у Вас произошло
  • уточните у специалиста, что Вам нужно сделать и какие документы потребуются
  • убедитесь, что произошедшее событие предусмотрено страховым полисом
  • Вышлите нам документы

    • заполните заявление
    • соберите необходимые документы
    • отправьте документы заказным письмом по адресу: 115162, г. Москва, Шаболовка, д. 31Г, ООО «Сбербанк страхование жизни»
    • Вы можете также привезти документы самостоятельно или направить с курьерской службой (режим работы офиса – с 08:00 до 20:00)
    • Вас могут заинтересовать

      Страхование жизни заемщиков кредитов Сбербанка

      Добровольное страхование жизни заемщиков кредитов и ипотеки с возможностью выбора индивидуальных параметров

      Задайте свой вопрос

      Возникла ошибка.
      Повторите попытку позже.

      Спасибо!
      В ближайшее время мы свяжемся с вами.

      8 800 555 5595

      • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

      Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни), Лицензия на осуществление страхования СЛ № 3692 (вид деятельности – добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выданы Банком России без ограничения срока действия

      Все споры, возникающие между сторонами в процессе исполнения договора страхования, разрешаются в досудебном претензионном порядке: путем переговоров, обмена письмами, уточнения условий договора страхования, а так же, при взаимном согласии сторон, внесением дополнений и изменений в договор страхования.

      Задать вопрос

      Возникла ошибка.
      Повторите попытку позже.

      Спасибо!
      В ближайшее время мы свяжемся с вами.

      Активация полиса

      Активация необходима для передачи данных заполненного Вами полиса. Заполнение полей для активации займет не более 5 минут.

      Пожалуйста, предоставьте информацию в течение времени, указанного в условиях соответствующего коробочного продукта.

      5 рабочих дней с даты оплаты:

      • Ремень безопасности
      • Верный выбор

      Активация не требуется

      Активация не требуется, если полис был оформлен онлайн на сайте Сбербанк страхование, через Сбербанк Онлайн, а также с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк» по номеру 900.

      Читать дальше  Узнать включен ли дом в программу капремонта

      Возникла ошибка.
      Повторите попытку позже.

      Обратиться к руководству

      Возникла ошибка.
      Повторите попытку позже.

      Спасибо!
      В ближайшее время мы свяжемся с вами.

      Настоящим, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон) даю свое согласие на обработку (автоматизированную, неавтоматизированную, смешанную) ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31г) и ПАО Сбербанк (117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19) указанных выше собственных персональных данных (в том числе биометрических персональных данных, включая фотоизображение), а также сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение, подтверждение), предоставление, доступ, обезличивание, блокирование, трансграничную передачу, уничтожение указанных персональных данных в целях последующей коммуникации по моему обращению, а также на проверку достоверности предоставленных мной персональных данных в общедоступных источниках персональных данных;

      Данное согласие может быть отозвано посредством направления в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» Обратившимся соответствующего письменного уведомления.

      Страхование жилья по ипотеке в Сбербанке – необходимая операция.

      По собственному желанию человек может оформить страхование жизни. Оно увеличит шансы получить одобрение кредитной заявки.

      Итоговая цена ипотечного займа состоит из обязательного страхования квартиры и желательного страхования жизни человека.

      Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

      Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

      От чего зависит цена?

      Вопрос определения стоимости страховки носит частный характер, она может различаться у клиентов.

      Страховка не будет выплачена, если клиент скрыл данные о тяжелых болезнях (туберкулез, онкология, ВИЧ и др.).

      Не будет являться страховым случаем уход из жизни наркозависимых, душевно больных, пребывающих в нетрезвом состоянии, клиентов с сердечными болезнями.

      Страховщик отклонит выплату в ситуациях:

      • намеренного причинения вреда здоровью;
      • если смерть клиента была вызвана взрывом, радиацией;
      • если человек стал жертвой военных мероприятий, митингов;
      • если пострадал в результате совершенного преступления;
      • если нарушал общественный порядок и пострадал;
      • если управлял автомобилем в состоянии опьянения;
      • если получил отравление в результате употребления алкоголя, наркотических и психотропных веществ;
      • если пострадал от занятия экстремальными видами спорта.

      Если клиент сам отказывается от страхования, это уменьшит вероятность приобрести ипотеку. В случае одобрения заявки лицо берет на себя обязательство вовремя вносить платежи даже при наступлении инвалидности, заболеваний и т.п.

      В случае ухода из жизни его долг переходит по наследству. Чтобы не выплачивать кредит, наследники могут отказаться от наследства. Права на наследство перейдут к последующим поколениям. При отсутствии наследников банк имеет право выставить недвижимость на торги.

      При закрытии займа страхование действует и дальше, а стоимость полиса остается такой же. Тогда страховая выплата производится не банку, а клиенту.

      Какой это процент от суммы ипотеки?

      Сумма страховки обычно колеблется от 0.18-0.32% до 1-1.5% от размера долга.

      В Сбербанке действуют различные типы ипотечного кредита. Базовые ставки применяются только при страховании жизни человека. Отказ повысит ставку на 1%.

      Пример расчета для Сбербанка

      Ставка страхования в Сбербанке — 1% от размера долга.

      В частности, жилье было приобретено за 3 млн. руб., стартовый взнос был 1 млн. руб., стоимость полиса определяется размером долга, тогда страховка составит 20000 руб.

      Документ действителен 12 месяцев. Затем следует переоформить страховой документ. В отношении всех лиц условия страхования идентичны. Льготы не предусмотрены.

      Сколько обычно стоит страховка?

      Квартиры

      Сбербанк предоставляет программу – «Страхование ипотеки Онлайн».

      Цена страховки определяется объемом задолженности на основе тарифа 1%. Зарегистрировать ее можно через «Сбербанк страхование жизни».

      Полис будет отправлен на электронную почту, а его копия – в банк.

      Страхуются:

      • части конструкции (стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери, крыша, фундамент);
      • имущество в целом от возгорания, удара молнии, взрыва газа, наезда автомобиля, природных катастроф, неправомерных поступков посторонних людей, падения деревьев, столбов, рекламных щитов.

      Жизни

      В Сбербанке действует программа – «Защищенный заемщик Онлайн».

      Страховые случаи: смерть, инвалидность 1 или 2 группы. Их возникновение обяжет страховую фирму выплатить оставшуюся часть долга по ипотеке.

      Зарегистрировать полис можно в сети Интернет. Он имеет силу 1 год. Оформлять полис рекомендуется за 3 дня до завершения действующего полиса.

      В качестве страхователей выступают лица от 18 до 55 (женщины) – 60 (мужчины) лет.

      Цена полиса страхования обусловлена возрастом и полом заемщика, суммой долга, параметрами риска. Применяется тариф – 1% от объема долга. Он состоит из основной долга и насчитанных процентов, кроме денежных санкций при просрочке.

      Выяснить объем долга можно:

      1. в Сбербанк Онлайн;
      2. позвонив на горячую линию Сбербанка 8 (800) 555 55 50;
      3. взглянув в расписание платежей кредитного документа.

      Страхование – неотъемлемый элемент при получении кредита. Нежелание оформлять полис уменьшит вероятность одобрения заявки по кредиту. Цена страхового документа обусловлена множеством факторов. В Сбербанке при страховании действует тариф – 1% от суммы долга.

      Читать дальше  Получение поэтажного плана и экспликации бти

      Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

      +7 (499) 938-51-36 (Москва)
      +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

      Клиенты банка часто интересуются, как оформить страхование жизни для ипотеки Сбербанка, где дешевле это можно сделать? Многие россияне не могут самостоятельно оплатить стоимость квартиры и обращаются в банки за ипотекой. Чтобы ее получить, нужно выполнить многочисленные требования финансовой организации.

      Помимо основных условий одобрения займа, таких как страхование объекта залога, предусмотрены и дополнительные. Например, страхование жизни для ипотеки Сбербанка; где дешевле оформить полис и сколько стоит страховка, зависит от нескольких параметров: места работы заемщика, перенесенных им болезней, условий проживания и т. д. Каждый страхователь устанавливает свои добавочные коэффициенты при наличии у гражданина заболеваний, потенциально опасных условий работы или проживания.

      Ипотека с оформлением страхования жизни и здоровья

      Страхование жизни в Сбербанке для ипотеки гарантирует кредитополучателю, что, если он погибнет либо не сможет выплачивать ежемесячные взносы, получив инвалидность 1-й или 2-й группы, страхователь погасит оставшийся долг. Таким образом, наследники получат не обремененное банковским займом жилье. Либо сам застрахованный, имея инвалидность и не компенсируя остаток долга по ипотеке, сохранит право собственности на квартиру.

      Полис можно приобрести у любой организации-страховщика. Рассчитывая, где условия выгоднее, следует учесть, что Сбербанк снижает ставку по займу на 1 % для кредитополучателей, застраховавшихся в «Сбербанк Страхование» или аккредитованных им организациях.

      Обязательно ли страховать жизнь

      Вопрос о том, обязательно ли страховать жизнь при ипотеке в Сбербанке, нужно рассматривать с нескольких сторон.

      Согласно правилам банка страховать здоровье и жизнь для выдачи займа необязательно. В то же время ставка за пользование займом, если нет страховки, возрастает на 1 %. Сам полис чаще всего стоит дешевле, поэтому сэкономить за его счет при оформлении ипотеки вряд ли получится. Нельзя забывать, что банк вправе отказать в кредитовании без объяснения причин. Поэтому отклонять предложение о страховании при обращении за ипотекой не рекомендуется.

      С другой стороны, у страховщиков предусмотрены перечни лиц, которые не вправе приобрести полис. Это люди, перенесшие инсульт, у которых есть или были онкологические заболевания, ишемическая болезнь, цирроз печени, инвалиды и др. Отсутствие страховки для них не будет автоматически означать отказ в кредитовании. Они вправе получить заем, который будет обеспечиваться залоговым имуществом.

      Страхование жизни и здоровья заемщика ипотеки в Сбербанке

      Страхование жизни заемщика ипотечного кредита в Сбербанке предусмотрено в интересах обеих сторон соглашения.

      Кредитор, если заемщик не способен выполнить свои обязательства по установленным в соглашении причинам, получает причитающиеся ему денежные средства от компании-страхователя (дочерней страховой организации Сбербанка или др.).

      Заемщик же защищает себя, своих поручителей и наследников от необходимости возмещать кредитору задолженность по ипотеке после признания страхового случая.

      Соглашение со страхователем заключается на год. Кредитополучатель вправе не продлевать страховку через год. Банк оставляет за собой право перерасчета суммы к возврату с учетом более высокой стоимости пользования займом.

      Страховой полис предлагается лицам от 18 лет на день получения займа до 55 (60) лет для женщин (мужчин) на дату возврата кредита и процентов за пользование им.

      Согласно правилам страхования Сбербанка некоторые категории лиц не могут купить полис, к ним относятся:

      • лица, которые в период до первого или последующего оформления страхового соглашения перенесли инсульт;
      • лица, у которых диагностировались онкологические заболевания, цирроз печени, ишемическая болезнь сердца;
      • инвалиды 1, 2, 3-й групп;
      • граждане, направленные на момент оформления договора кредитования на медико-социальное обследование;
      • заемщики, уже застрахованные по программе «Защищенный заемщик», если общая страховая сумма превысит 10 млн руб.;
      • заемщики, уже купившие полис по любой другой программе Сбербанка.

      Чтобы оформить страховой полис, заемщик должен предоставить:

      • документ, удостоверяющий личность;
      • бумаги на ипотеку;
      • выписку о состоянии здоровья, действительную на день подачи заявки на страхование, данные обо всех перенесенных заболеваниях и операциях;
      • сведения о занимаемой должности, рисках, обусловленных профессиональной деятельностью, месте и условиях работы;
      • информацию о месте и условиях проживания.

      Если впоследствии выяснится, что застрахованный гражданин намеренно скрыл имеющиеся у него заболевания, страховщик вправе расторгнуть договор, а также не погашать или выплатить частично компенсацию (решение будет зависеть от обстоятельств страхового события).

      Возможные риски, учитываемые при страховании

      При страховании здоровья и жизни для ипотеки страховыми признаются 4 вида случаев:

      • смерть от болезни, которая не была выявлена у застрахованного до подписания соглашения;
      • гибель в результате события, приравниваемого страхователем к несчастному случаю;
      • признание заемщика инвалидом 1, 2-й группы вследствие болезни, развившейся после несчастного случая;
      • признание заемщика инвалидом вследствие заболевания, выявленного в течение периода страхования.

      Для ипотеки Сбербанка страхование жизни не действует:

      • если застрахованный скрыл наличие у него заболеваний, из-за которых впоследствии умер или стал инвалидом;
      • если страховой случай состоялся во время боевых действий, в период гражданской войны, из-за ядерного взрыва, радиоактивного заражения;
      • если заемщик совершил преступление и осужден, а также если он пострадал, участвуя в незаконной деятельности;
      • в случае самоубийства или преднамеренного причинения заемщиком вреда своему здоровью;
      • если среди причин страхового события есть тот факт, что заемщик был пьян или находился под действием токсических веществ;
      • если риск наступления страхового события связан с управлением автомобилем застрахованным или иным лицом, не имеющим на это права;
      • в случае смерти или наступления инвалидности вследствие занятия экстремальными видами спорта;
      • в случае заражения СПИДом (за исключением заражения по вине медицинского персонала);
      • если страховое событие было вызвано психическим расстройством;
      • если страховое событие было вызвано профессиональным заболеванием, присутствовавшим у заемщика до подписания соглашения.
      Читать дальше  Согласие отца на смену фамилии ребенка образец

      Преимущества страхования

      Страхование здоровья и жизни в Сбербанке имеет некоторые преимущества по сравнению с услугами других организаций:

      • процентная ставка за предоставление займа уменьшается на 1 %;
      • цена страховки во второй и последующие годы устанавливается на 10 % ниже;
      • Сбербанком разрешается оформлять все виды полисов по отдельности, не переплачивая за необязательные услуги (при комплексном страховании пакет включает титульное страхование, защиту от разрушения имущества, погашение обязательств заемщика перед выгодоприобретателем, если первый в связи со страховым событием окажется неплатежеспособным);
      • сумма страховой компенсации снижается пропорционально изменению оставшейся суммы к выплате по кредиту и возвращается, если заем погашен раньше установленного срока;
      • страховое соглашение непосредственно со Сбербанком обеспечивает снижение риска отказа страховщика от компенсации долга и судебных разбирательств с ним, т. к. специалисты банка анализируют документы кредитополучателя и самостоятельно устанавливают повышающие коэффициенты и стоимость полиса;
      • заказ дополнительного сервиса в Сбербанке повышает его лояльность к клиенту и способствует получению согласия на выдачу ипотеки;
      • полис можно приобрести, воспользовавшись онлайн-сервисом, оплатить и распечатать в электронной форме.

      Сколько стоит страховой полис по ипотеке

      Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке различается в диапазоне от 0,3 до 1,5 %. Тариф в т. ч. обуславливается полом и возрастной группой.

      Например, выплата по страховке при размере долга 1,5 млн руб. составит:

      • для мужчины, родившегося в 1978 году, — 10350 руб. (0,69 %);
      • для женщины 1978 года рождения — 6060 руб. (0,4 %);
      • для мужчины, родившегося в 1988 году, — 5925 руб. (0,395 %);
      • для женщины 1988 года рождения — 5160 руб. (0,34 %);
      • для мужчины, родившегося в 1998 году, — 5355 руб. (0,36 %);
      • для женщины 1998 года рождения — 4395 руб. (0,29 %).

      Наиболее низкая процентная ставка будет предоставлена девушкам, которым на момент оформления страховки исполнилось 18 лет, — 0,28 %. Самая высокая — мужчинам 45-летнего возраста (0,97 %). Возможность заказа полиса для мужчин старше 45 лет и женщин старше 50 лет рассматривается специалистами по результатам личной беседы с кредитополучателем.

      Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний

      В 2018 году в список аккредитованных страховых компаний Сбербанка вошли следующие организации:

      • «Абсолют Страхование»;
      • СФ «Адонис»;
      • АО «АльфаСтрахование»;
      • САО «ВСК»;
      • СК «ВТБ Страхование»;
      • «Зетта Страхование»;
      • СПАО «Ингосстрах»;
      • «Либерти Страхование»;
      • СК «ПАРИ»;
      • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
      • АО «СОГАЗ»;
      • «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
      • СК «Чулпан»;
      • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

      Помимо прохождения аккредитации, данные компании должны соответствовать установленным Сбербанком требованиям, иначе их полис банк не примет.
      Рассмотрим причины, по которым банк вправе запретить использование полиса из выбранной заемщиком организации в качестве гарантии по ипотеке:

      • у нее есть крупные долги перед бюджетом;
      • она не представила информацию об акционерах — держателях более 5 % акций;
      • один из ее директоров находится под следствием или был осужден за преступления в экономической сфере;
      • были случаи непредставления данной организацией необходимой документации Сбербанку (например, банк не был уведомлен об изменении условий или прекращении договора его заемщика);
      • нахождение данной организации или ее аффилированного лица, контролирующего более 20 % акций, в стадии банкротства;
      • рост размера страховой премии за год более чем на 120 %;
      • несоответствие условиям устойчивого финансового положения, разработанным Сбербанком, и т. п.

      Где дешевле оформить страховку

      Несколько компаний-страховщиков, прошедших аккредитацию Сбербанка, позволяют дешевле оформить страхование жизни, чем в «Сбербанк Страхование», при условии предоставления заемщику минимального тарифа.

      Например, минимальный тариф ниже 0,3 % установлен следующими компаниями:

      Максимальный же процент может составлять 5-5,5 %. Он предназначен для лиц, которые работают в опасных для жизни условиях, в частности, профессиональных спортсменов. Сбербанк такой услуги не предлагает.

      Таким образом, лицам, планирующим заключить соглашение об ипотеке со Сбербанком, жизнь и здоровье целесообразно застраховать в его страховой компании либо аккредитованных им организациях, что даст возможность снизить стоимость пользования займом на 1 %.

      Если же заемщику требуется полис с повышенным коэффициентом, следует рассматривать все компании, предоставляющие такую страховку. Несмотря на то что получить ипотеку по более низкой ставке в такой ситуации не удастся, полис позволит повысить шансы на одобрение займа и гарантировать компенсацию задолженности по кредиту при возникновении страхового случая.

      Видео про страховку при ипотеке:

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

      Adblock detector