Чем отличается депозит от вклада в сбербанке

Депозит «Пополняемый»

При заключении Договора депозита между Банком и Клиентом устанавливается размер процентной ставки, действующей в Банке на дату приема от Клиента Заявления о присоединении к Условиям привлечения Банком средств в депозит. Значения процентных ставок устанавливаются ежедневно.

рубли РФ/ доллары США

Минимальная сумма депозита

Максимальная сумма депозита

100 млн руб. / 10 млн долларов США

от 31 до 366 дней

• – отдельно для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (в том числе глав крестьянских (фермерских) хозяйств, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодатель ством Российской Федерации порядке частной практикой, нотариусов, занимающихся частной практикой и адвокатов, учредивших адвокатские кабинеты);
• – в зависимости от суммы и срока депозита

Увеличение суммы депозита

предусмотрено в течение первой половины срока

Минимальный размер дополнительного взноса

10% от первоначальной суммы депозита

Ограничение на максимальную сумму средств, размещаемых в депозит

не более 200% от первоначальной суммы депозита

Частичный отзыв суммы депозита

Досрочный отзыв депозита

Порядок начисления процентов

Проценты по депозиту начисляются со дня, следующего за днем поступления денежных средств в Банк, до дня окончания срока депозита включительно. При расчете процентов используется фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней)

Порядок начисления процентов при досрочном расторжении банком договора в случае предъявления к депозитному счету клиента требований о бесспорном списании денежных средств, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации

Проценты по депозиту начисляются со дня, следующего за днем поступления денежных средств в Банк, до дня досрочного расторжения Договора включительно, исходя из следующих процентных ставок:

• – 0,1% годовых — по депозитам в валюте РФ;
• – 0,01% годовых — по депозитам в долларах США

При расчете процентов используется фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней)

Порядок выплаты процентов

Проценты выплачиваются в день окончания срока депозита.
В случае если день выплаты процентов приходится на нерабочий день, проценты выплачиваются в первый, следующий за ним, рабочий день. Проценты за этот нерабочий день начисляются по ставке Договора.

Порядок возврата суммы депозита

В день окончания срока депозита Банк перечисляет сумму депозита и причитающиеся Клиенту проценты на расчетный счет Клиента.

Возможна, на условиях, опубликованных на официальном интернет–сайте Банка по состоянию на последний рабочий день, предшествующий дате окончания срока депозита.

Направление Заявления о присоединении или подтверждения сделки в рамках Соглашения об общих условиях привлечения денежных средств на бумажном носителе.

К числу наиболее распространенных финансовых инструментов сохранения и накопления средств относятся понятия «вклад» и «депозит». Различия между ними минимальны, но все-таки они есть.

Эксперты Brobank рассказывают, чем депозит отличается от вклада, чтобы понимать суть финансовых действий и правильно использовать имеющиеся возможности для планирования бюджета и увеличения собственных доходов.

Что такое вклад

Вклад – это определенная сумма денежных средств в любой валюте, которая вносится клиентом банка на собственный счет в финансовом учреждении для того, чтобы сохранить средства и увеличить их за счет процентной ставки банка.

Определяющим параметром вклада является степень свободы:

1. Срочный вклад.
2. Вклад до востребования.

В первом случае доступ к средствам минимальный. К этой категории относятся популярные сберегательные вклады. Средства направляются на счет в банке на заранее определенный срок. Владелец счета не может совершать никакие операции со своими деньгами. В некоторых случаях оговаривается возможность досрочного расторжения договора, но это скорее исключения и как правило приводит к потере всех начисленных процентов за время размещения вклада в банке.

Почему люди выбирают такой формат сотрудничества? Во-первых, это важный элемент финансового планирования — вы точно знаете когда и какая сумма окажется в вашем распоряжении. Во-вторых, процентная ставка по срочным вкладам наиболее высокая, что делает их оптимальным вариантом для желающих увеличить свои активы.

Разновидностями срочных вкладов служат:

• накопительный;
• расчетный.

В первом случае вы не можете снять деньги раньше срока, но можете вносить на свой баланс дополнительные средства. Расчетные предложения имеют более низкий процент начисления, а в некоторых случаях есть возможность снимать деньги, но с ограничениями.

Что касается вкладов до востребования, о здесь практически нет ограничений по работе с активами на период их нахождения банке. Владелец может совершать любые операции со своим деньгами в любое время.

Что такое депозит и в чем его особенности

Депозит – это широкое финансовое понятие, под которым подразумевается любой ценный актив, который размещается на хранение в банке (или другом учреждении, которое именуется депозитарием).

Депозит может представлять собой разные форматы сотрудничества между депозитарием и клиентом:

1. Если человек открывает счет и пополняет его ценными активами (деньги, драгоценные металлы), то может рассчитывать на получение прибыли в виде процентов.
2. Если человек арендует ячейку в хранилище, то уже ему придется оплачивать депозитарию арендную плату.

Ключевое отличие заключается в типе актива, потому что здесь им может выступать не только денежная сумма (как в случае с вкладом), но и любой иной предмет.

Чем отличаются вклад и депозит

Общей целью обоих рассматриваемых понятий является стремление человека сохранить свои активы и по возможности преумножить. На вопрос в чем разница вклада и депозита главный ответ – тип актива, который составляет операцию.

При работе с терминами следует понимать, что любой вклад можно назвать депозитом, но не любой депозит является вкладом. Важные моменты, которые стоит знать при сотрудничестве с банками, следующие:

• Вклад возможен только в отношении денег.
• Вклады юридических лиц называются в банковском мире депозитами. Для физических лиц используются оба термина.
• Депозит – это размещение любых предметов в специальных ячейках.

Термины сегодня вышли за пределы банковской сферы. В частности, понятие «депозит» используется для определения процедуры внесения некоторой суммы с целью финансового обеспечения будущих операций.

«Вкладом» сегодня часто называют любые виды инвестиций, которые преследуют своей целью получение прибыли с течением времени. Наиболее часто можно встретить термин для обозначения внесения средств в некоторый инвестиционный фонд или при сотрудничестве с компаниями и выкупе части доли собственности.

Вклады и депозиты в российских банках

Знать, в чем разница между депозитом и вкладом важно для грамотной работы с предложениями банков. Понимание границ между понятиями позволяет эффективно использовать предложения финансовых учреждений. При работе с клиентами специалисты банков часто смешивают данные понятия, поэтому рекомендуем внимательно относиться к планируемым операциям и однозначно определять суть процедуры.

В финансовом отношении депозит и вклад предлагаются банками и прочими финучреждениями для того, чтобы получить в распоряжение некоторые средства. Банковские операции требуют постоянного наличия свободных средств, чтобы предлагать клиентам кредитные линии, инвестиционные проекты, системы финансирования. Фактически, открывая предложения по депозитам и вкладам, банк предлагает клиентам возможность получить вознаграждение (в виде процентов) за возможность временно пользоваться их активами.

Банк выплачивает вкладчикам процент, который всегда ниже процентной ставки по предлагаемым этим банком кредитам – разница становится прибылью финансового учреждения.

Некоторые предложения по вкладам позволяют зарабатывать ежемесячно достаточно существенные суммы. Клиент мотивирован увеличить объем вложения, чтобы получить повышенный доход. В случае с депозитом речь идет практически исключительно о хранении активов, потому что процентные ставки одни из самых низких.

Подводя итоги, ключевые отличия вклада и депозита в российских банках следующие:

1. Вклад ориентирован на хранение средств и дополнительный заработок, депозит — исключительно на хранение активов.
2. Процентные ставки по вкладам заметно выше, но также различаются в зависимости от условий вклада.
3. Вклад — это только деньги, депозит — любые виды активов.

Сегодня в рекламных предложениях банки не стесняются переплетать понятия вклада и депозита, поэтому клиентам стоит внимательно изучать особенности сотрудничества.

При выборе способа хранения накоплений важно, чтобы деньги не обесценивались под влиянием инфляции, которая с начала 2019 года достигла значения 5%. Помимо распространенного варианта открыть сберегательный счет, финансовые учреждения предлагают депозитарное обслуживание. Мы рассмотрели вклады и депозиты: в чем разница, какой вариант является более надежным, что принесет большую выгоду. Ответы на эти вопросы позволят выбрать оптимальный способ инвестирования.

Вклад и депозит: что выбрать?

В мировой практике используется только понятие «депозит», которое включает любые ценности, вносимые клиентом в банк. В России чаще используют термин «вклад», причем в повседневной речи оба слова употребляются как синонимы. Однако в финансовой сфере вклад и депозит обозначают два вида инвестирования средств. Оба способа имеют разные условия, предмет сделки, гарантии и уровень прибыли.

Если ошибиться в выборе между вкладом или депозитом, можно потерять прибыль

Что такое вклад

В российской банковской практике вклад – внесение суммы физическим лицом на сберегательный счет с целью хранения и получения дохода. При заключении договора назначается гарантированная процентная ставка. Сбережения могут храниться в национальной и иностранной валюте. Несомненными преимуществами этого способа инвестирования являются:

1. Надежность. Вклады до 1 400 000 рублей застрахованы государством.
2. Гарантированный доход. Размер процентной ставки не меняется в течение действия договора при соблюдении всех условий.
3. Возможность управления. В зависимости от вида сберегательного счета, возможно пополнение, досрочное снятие части средств.
4. Распоряжение прибылью. Вкладчик может регулярно получать проценты или выбрать капитализацию. В последнем случае начисляемый доход будет объединяться с основной суммой вклада, увеличивая размер процентов в будущем.
5. Доступность и простота. Вкладчиком может быть любой человек, достигший 14 лет. Финансовые организации не предъявляют требований к гражданству или регистрации. Нет необходимости в специальных знаниях и повышении финансовой грамотности.

Основные недостатки рассматриваемого вида инвестирования связаны с небольшим доходом:

1. Обычно процентная ставка не превышает показатель инфляции.
2. При досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по мизерной ставке или вовсе не начисляются.

При выборе финансового учреждения следует убедиться в наличии лицензии. Сделать это можно на официальном сайте Центробанка.

На протяжении многих десятилетий сберегательный счет остается наиболее доступным и надежным способом хранения средств. Сотрудничество с физическими лицами приносит банковским учреждениям большую прибыль. По данным Центробанка, за последние 12 месяцев доход в банковской сфере по вкладам увеличился на 31,2%, по депозитным – на 15%.

Виды вкладов

Существует несколько параметров, по которым классифицируют этот вид сбережений:

1. По сроку: до востребования и срочные. В первом случае сбережения размещаются бессрочно и выдаются по обращению вкладчика. Обычно такие вклады имеют минимальные проценты. Во втором случае в договоре указан определенный срок действия. Досрочное снятие влечет пересчет процентов по минимальной ставке.
2. По валюте: рублевые, долларовые, евро, мультивалютные.
3. По способу управления: классические, с возможностью пополнения, снятия средств. Наиболее высокий процент имеют вклады, не предполагающие изменения вносимой суммы.

Отличается вклад от других видов инвестирования высоким уровнем популярности среди населения. По данным фонда «Общественное мнение», 42% россиян предпочитают хранить деньги этим способом.

Что такое депозит

Сбережения в виде денег не защищены от дефолта и масштабных экономических кризисов. Альтернативой традиционным накоплениям являются вложения в ценные бумаги, недвижимость, драгоценные металлы. Перечисленные виды имущества также можно хранить в финансовом учреждении. Такой вид сотрудничества называется депозитарным обслуживанием. Депозит – ценные бумаги, драгоценные металлы, деньги, переданные в банк для хранения и получения дохода.

Рассматриваемое понятие имеет и другие значения. В банковской практике так называют арендованную ячейку для хранения любых предметов, кроме запрещенных правилами организации и законодательством РФ. В Сбербанке депозитом называют сберегательные счета юридических лиц. Депозит имеет ряд преимуществ перед традиционными способами хранения денег:

• возможность получить высокий процент прибыли;
• финансовые учреждения предлагают сервис управления активами, так что клиенту не потребуются специальные знания;
• сбережения в драгоценных металлах, недвижимости в меньшей степени зависят от экономической ситуации в стране и мире.

По данным фонда «Общественное мнение», только 10% россиян готовы вкладывать сбережения в акции и другие ценные бумаги. Этот показатель тесно связан с финансовой осведомленностью граждан и недостатками депозитного обслуживания:

• депозитные счета не участвуют в программе обязательного страхования;
• нет гарантии получения прибыли;
• для эффективного управления активами потребуется личное участие и специальные знания;
• не предусмотрена пролонгация договора;
• нет возможности капитализации процентов, прибыль начисляется в конце действия договора.

Проценты по таким вложениям отличаются от вкладов и их тарифов. Например, следующие портфели для инвесторов в Сбербанке:

Консервативный с низким уровнем риска	Сбалансированный с средним уровнем риска	Агрессивный с высоким уровнем риска
Потенциальные проценты	12,3%	13,3%	15,4%

Виды депозитов

Выделяют такие депозиты:

1. До востребования. Устанавливается минимальная ставка, зато владелец счета может получить деньги в любое время.
2. Срочные. Подразумевают хранение ценностей в банке в течение определенного срока, прописанного в договоре.
3. Сберегательные. Клиент вносит ценности на счет с целью постоянного получения дохода и хранения на неопределенный срок, при этом имеет возможность в любой момент снять деньги. Ставка устанавливается минимальная.

Классификация депозитов в зависимости от условий

Точные условия по хранению ценностей и получению прибыли указываются в договоре с банком во время открытия счета.

Отличия между вкладом и депозитом

Для наглядности представим их в виде таблицы.

Вклад	Депозит
Предмет сделки	Только деньги	Акции, ценные бумаги, драгоценные металлы
Продление договора	Автоматическая пролонгация при условии, что клиент не обратился в отделение по окончанию срока действия договора	Невозможно
Страхование	Обеспечивает государством	Обеспечивается страховщиком – партнером банка
Прибыль	Устанавливается процентная ставка	Зависит от ситуации на рынке
Использование прибыли	Возможна капитализация процентов, снятие со счета и перевод клиенту	Прибыль начисляется после продажи предмета договора, во время хранения драгоценных металлов проценты не начисляются
Налог на прибыль	Не облагается	Дивиденды от продажи драгоценных металлов, ценных бумаг облагаются налогом НДФЛ (если владение драгметаллом превышает 3 года, прибыль не облагается налогом). Клиент имеет право получить налоговый вычет
Где можно открыть	В любом отделении банка, через личный кабинет	В специализированных отделениях, через интернет
Минимальная и максимальная суммы	Обычно от 1 000, 30 000, 50 000 рублей, верхнего предела нет. Условие зависит от тарифа	Не ограниченно
Возраст вкладчика	От 14 лет	Самостоятельно от 18 лет

Основные различия депозита и вклада заключаются в уровне риска и возможного дохода. В первом случае можно рассчитывать на весомые дивиденды, однако не исключается возможность потери капитала. Вклад – безопасное хранение денежных средств с получением небольшой гарантированной выгоды. Подробный анализ условий каждого предложения позволит выбрать наиболее оптимальный способ инвестирования.