Что делать если не можешь оплатить микрозайм

В статье рассмотрим, как законно не оплачивать микрозаймы. Разберемся, что будет, если не возвращать долг в течение 3 лет и как бороться с большими процентами по интернет-займам. А также мы расскажем, какую помощь можно получить в микрофинансовой организации.

Что будет, если не оплатить микрозайм?

Если вы взяли много микрозаймов и не спешите их выплачивать, необходимо знать, чем это может грозить и какие будут последствия.

В случаях, когда МФО действует по закону:

• продолжается начисление процентов каждый день;
• дополнительно начинают ежедневно начисляться пени;
• сведения о нарушениях направляются в БКИ, что портит вашу кредитную историю;
• ваш долг передаётся в коллекторское агентство (если вы дали соглашение на передачу данных третьим лицам);
• подаётся судебный иск.

Конечно, вы могли взять быстрый займ через мошенников или ваш займ мог быть передан коллекторам, которые явно переходят рамки закона.

В этом случае возможны:

• порча имущества;
• угрозы и хамство;
• постоянные звонки с требованием вернуть долг и психологическое давление;
• звонки вашим друзьям и родственникам, на работу;
• визиты взыскателей.

Сколько можно не платить долги по микрозаймам?

Мы советуем платить сразу, не допуская просрочек. Если вы год или 2 года не платите микрозайм, то МФО подаст в суд. Поскольку вы подписывали договор займа, согласно которому должны оплачивать долг, то решение будет не в вашу пользу.

Исключения составляют случаи, когда причины действительно серьёзные, например, потеря кормильца, получение инвалидности и т. д.

Во всех остальных случаях отдавать микрозаймы придётся в любом случае. С большой долей вероятности сумма будет списываться с банковской карты или счёта в размере до 50% от суммы дохода. Если же официального места работы у вас нет, то будут арестованы ваши счета и имущество.

Как не платить большие проценты по микрозайму?

Есть несколько способов снизить сумму задолженности по интернет-займу или не выплачивать её вовсе:

1. Воспользоваться услугами реструктуризации в МФО . Это не снимет с вас обязательств, но если возникла какая-то трудная жизненная ситуация, вы сможете снизить финансовую нагрузку. Реструктуризация предполагает увеличение срока займа и уменьшение ежемесячного платежа.
2. Оформить рефинансирование . Другие банки или МФО могут выдать вам новый кредит на более выгодных условия, что поможет вам покрыть действующие долги.
3. Объявить себя банкротом . Это можно сделать только через суд. При этом имейте в виду, что ваше имуществом будет распродано с торгов для погашения долгов.
4. Подать в суд на МФО при наличии нарушений в ее деятельности . Выявить нарушения может только юрист, изучив договор займа.
5. Дождаться, пока компания подаст на вас в суд . Это не лучшее решение, поскольку практически гарантировано суд встанет на сторону МФО, и вас обяжут выплатить долг. Но чаще всего сумма штрафа списывается, а долг фиксируется. Так вы выплатите меньше.

Нарушения в работе МФО

Бывают ситуации, в которых МФО действует незаконно или превышает свои полномочия:

1. Начисляет пени и проценты в большем размере, чем это положено по закону . Штраф начисляется ежедневно с первого дня просрочки, но он не может превышать 20% годовых или 0,055% в день. Общая сумма долга не может вырасти более чем в четыре раза. То есть если вы взяли 20 тысяч, 80 тысяч рублей — это предельная сумма, которую может требовать МФО.
2. МФО не зарегистрирована в гос. реестре . В этом случае микрофинансовая организация не имеет права заключать с вами договор, и он будет признан недействительным.
3. Продолжает требовать возврат денежного займа, если долг уже передан коллекторскому агентству .
4. Изменяет условия договора . Обязательно читайте договор, который вы подписываете, чтобы узнать, что может и не может сделать микрофинансовая компания. Если после заключения договора ставка была изменена в большую сторону, это повод обратиться в суд.
5. Заключает договор с недееспособным гражданином .
6. Обманывает или вводит в заблуждение . Потребуется доказать факт обмана.
7. Предоставляет займ лицу, не достигшему 18 лет .
8. Сотрудники компании портят имущество, преследуют вас или ваших близких, совершают большое количество звонков, в том числе в ночное время .

Если вы обнаружили любое из вышеуказанных нарушений со стороны микрофинансовой организации, необходимо обратиться в полицию, службу приставов или Центробанк. В этом случае договор будет признан ничтожным, а на момент судебных разбирательств начисление процентной ставки будет приостановлено.

Отсрочка оплаты

В большинстве микрофинансовых организаций можно продлить срок займа. Это поможет перенести дату платежа на несколько дней, не испортив при этом кредитную историю. Вы можете подать заявление, обратившись в офис компании, или оставить заявку в личном кабинете на сайте МФО.

Не все МФО допускают продление просроченного займа, поэтому не затягивайте с заявлением.

В большинстве случаев услуга бесплатная, потребуется только выплатить проценты, которые набежали за дни пользования займом. Но иногда компания взимает фиксированную комиссию. Продлевать один займ можно 4-6 раз.

Срок исковой давности по займам

Срок исковой давности по кредитному договору составляет три года. Но не стоит думать, что если не платить микрозайм 3 года, то МФО не имеет права подать в суд. Это вполне возможно. Однако, согласно статье 199 ГК РФ, истечение срока давности может послужить причиной отказа в иске.

Советы для тех, кто не может платить займы в МФО

Микрофинансовые компании часто идут навстречу заемщикам, поэтому не стоит скрываться от сотрудников и не отвечать на звонки. МФО невыгодно подавать на вас в суд, им предпочтительней вернуть хотя бы часть долга по микрозайму.

Именно поэтому следует попробовать обратиться за реструктуризацией. Эта услуга поможет снизить финансовую нагрузку. Вам или разрешат погасить микрозайм частями, списав часть штрафа, или дадут «каникулы» на 1-2 месяца, что даст вам время решить проблемы.

Если у вас не один онлайн-займ, а много, в этом случае лучшее решение — это рефинансирование. Банк или другая МФО выдадут новый кредит на более выгодных условиях, который покроет все предыдущие.

В банке можно взять кредитную карту с длительным льготным периодом (до 100 дней). В этом случае вы вернёте долг, и у вас будет ещё 3 месяца на решение финансовых вопросов.

В некоторых случаях именно микрозаймы могут стать выходом из тяжелой ситуации, когда человеку срочно нужны деньги. Возможность одолжить денежную сумму на небольшой срок с гарантией надежности низкого процента – это шанс расплатиться с долгами и не стать банкротом.

В современном мире на рынке услуг представлено множество микроорганизаций, которые готовы предоставить нуждающемуся гражданину необходимую сумму.

Из-за того, что данная услуга довольно востребована, уже сформировался рынок, на котором представлены самые надежные фирмы, что пользуются доверием клиентов.

Но заемщики не всегда готовы возвращать долги. Поэтому стоит разобраться в вопросе, что будет, если не платить микрозаймы и чем это грозит.

Некоммерческие частные фирмы занимаются выдачей не очень большой суммы денег под внушительные проценты. Именно их называют микрофинансовыми организациями. В России они появились после исчезновения Советского Союза.

Такую базу обеспечивает ФЗ «О микрофинансовой деятельности» от 2010 года. Что касается условий выдачи денег населению, то микрофинансовые организации ограничены только размером займа.

Особенности работы микрофинансовых организаций

О всех особенностях финансовой сделки указывается очень коротко, но конкретно. Заем в небольшом размере выдается на условиях, которые прописаны в договоре между сторонами.

Это означает, что если клиент взял деньги от некоммерческой организации, то вернуть долг ему придется так, как того пожелает заимодавец.

Микрокредитование не попадает под общие правила, которые регулируют выдачу в долг денежных средств под проценты юридическим и физическим лицам.

Несмотря на то, что употребляется слово «микрокредитование», но официально кредитом такой заем не считается.

Эти факторы спровоцировали такие особенности микрокредитных организаций (МФО):

Данные организации практически никаким образом не проверяют платежеспособность клиента, так как не несут ответственности за то, что выдали заем, к примеру, безработному клиенту. Если человек обращается в такие фирмы, он должен иметь с собой только паспорт гражданина РФ. Не требуется ни справка о доходах по форме 2-НДФЛ, ни трудовая книжка, ни ИНН. Сведения о том, сможет ли клиент оплачивать микрозайм ограничены графой «место работы» в анкете-заявлении.

Наиболее важная особенность заключается в том, что фирмы из сферы микрофинансирования могут назначать какие угодно высокие проценты. При этом здесь используется политика, которая действует на всех, особенно кто ничего не понимает ни в математике, ни в основах экономики – проценты всегда озвучиваются по дням, а не за год, что на первый взгляд кажется относительно приемлемым условием.

Не существует четких регламентов относительно штрафных санкций. Каждая организация, которая хочет вернуть свои деньги от клиента-неплательщика, назначает взыскания по собственному усмотрению. Довольно редко фирмы, что занимаются микрокредитованием, обращаются с суд. В большинстве случаев разбирательства проходят в частном порядке.

Отсутствуют четкие строки погашения кредита. Нередко случается, что клиенты могут оставлять «тело» кредита не погашенным и вносить выплаты только по процентам. Фирмы также могут оттягивать погашение задолженности любыми способами, даже мгновенно переезжать, ведь почти всегда собственных зданий у таких организаций нет. Офисные площади используются в торговых центрах.

В итоге можно определить, что главный принцип деятельности подобных организаций основан на непрозрачности. Преобладает закрытый тип экономической деятельности, при котором финансовые сделки регулируются в одностороннем порядке.

Еще одной особенностью деятельности МФО является то, что их клиенты – это в основном физические лица, люди, которые занимаются наемным трудом за плату. Довольно редко юридическое лицо или индивидуальный предприниматель решит воспользоваться микрозаймом. Это вызвано тем, что платить проценты по огромным суммам абсолютно невыгодно. При этом предприятия могут обанкротиться, пока будут возвращать долги МФО.

Микрозаймы, взятые через интернет

В 2019 году микрозайм можно получить не только путем заключения договора в офисе организации и получения денег в кассе. Сейчас довольно распространенными являются онлайн-займы.

Суть заключается в том, что получить средства можно без личного контакта между сторонами, через интернет.

В этом случае лучше всего, когда стороны имеют электронную цифровую подпись. Тогда заключение договора будет безопасным. Несмотря на это, граждане редко используют данный сервис.

Кроме того, оформлять ЭЦП ради получения займа небольшой денежной суммы, очень накладно и невыгодно.

Поэтому заимодавец предусмотрел иные процедуры, они позволяют оформить кредит без ЭЦП. Заемщик выполняет определенные действия, что будут свидетельствовать о принятии условий.

Подобное выдвигается и относительно номера телефона с помощью которого происходит регистрация.

Таким образом, легитимность такого договора сомнению не подлежит. Займ, оформленный через интернет должен быть возвращен так же, как и тот, который оформленный в офисе.

Последствия невозврата долга

Если не платить микрозаймы, взятые через интернет, это будет иметь такие последствия:

1. Начало претензионной работы в виде звонков, претензий, визитов по адресу проживания, писем на электронную почту.
2. Возможна подача искового заявления в суд.
3. Инициация исполнительного производства со всеми вытекающими последствиями.
4. В случае злостного уклонения от оплаты возможна уголовная и административная ответственность.

Основные причины невыплаты микрозаймов

Невыплата задолженности по микрозаймам происходит по таким причинам:

Должнику нечем платить. Чаще всего подобное происходит из-за неправильного анализа собственных финансовых возможностей или через наступление определенных жизненных обстоятельств.

Заемщик сознательно не хочет возвращать долг. В этом случае речь идет о злостном уклонении от возврата, к должнику могут применяться соответствующие меры ответственности.

Человек не может вернуть долг по обстоятельствам, которые от него не зависят. К примеру, если он находится в зоне стихийного бедствия.

Причины невыплаты микрозайма и их анализ имеют важное значение, так как позволяют определить возможные последствия.

Если человек столкнулся с чрезвычайными ситуациями и его тревожит вопрос: не могу оплатить кредит, что делать? То в этом случае простой отказ сулит только усилением ответственности, а штрафные санкции вообще можно будет оспорить.

Что случится, если не платить микрозайм

Микрофинансовые организации довольно часто используют жесткие методы для взыскания просроченной задолженности.

Поэтому, если не отдавать долг, клиенту могут грозить диалоги с коллекторскими агентствами, что используют незаконные методы для влияния на заемщика.

Варианты такого диалога часто фигурируют в новостных лентах, должника могут запугивать, портить имущество, оказывать психологическое давление. Поэтому лучше изначально позаботиться о том, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Если гражданин понимает, что не может выплатить займ в установленный срок, то следует узнать у компании о наличии услуги пролонгации. Так можно решить свою проблему, но данная возможность предоставляется не всеми организациями.

Но пролонгация не предоставляется безвозмездно, за нее гражданин платит. Применять ее можно неоднократно.

Возможные варианты внесения платы:

1. Выплата процентов, которые набежали, когда к отсрочке полагается только основная сумма займа, которую получил гражданин.
2. Фиксированная сумма за продление сроков возврата.

Можно ли не платить микрозайм законно

Клиенты МФО – это люди, которые попали в сложную жизненную ситуацию. Но большие проценты по займу и штрафные санкции за просрочку, что очень усугубляет ситуацию.

Поэтому нередко возникает вопрос, как законно не платить микрозаймы, существуют ли способы, чтобы избежать оплаты долга или его части.

Один из способов не возвращать долг – это обнаружения нарушения закона в работе микрофинансовых организаций, в условиях договора и доказательство своей правоты в судебном порядке.

В соответствии с законодательством, МФО запрещается:

1. Совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций.
2. Требовать от заемщика возвращения долга, если права на него переданы коллекторскому агентству.
3. Вносить изменения в существенные условия сделки после подписания договора.
4. Не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.

Важно учитывать, что по договорам, которые были заключены в 2019 году, штрафы за просрочку начисляются только на остаток долга. Максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.

Есть и другие основания для подачи иска к МФО:

1. Ничтожность сделки, которая была совершена недееспособным заемщиком.
2. Несовершеннолетний возраст должника, обман заемщика, в результате чего сделку признают недействительной.
3. Использование МФО сложной жизненной ситуации заемщика, которое выражается в предложении заведомо невыгодных процентов.

Еще один вариант – выкупить долг у МФО или коллекторов в рамках договора цессии. Цена договора обычно меньше остатка долга с процентами, но МФО соглашаются на нее, чтобы вернуть хоть что-то.

В таком случае долг может быть погашен за символическую сумму, списан или заемщик будет обязан вернуть остаток долга с процентами, но без штрафов.

Существует и такой вариант, при котором заемщик признает себя банкротом. Для клиентов МФО такой способ возможен, когда долг по микрозайму не единственный.

В таком случае придется обращаться в суд, оплатить вознаграждение финансовому управляющему, госпошлину, отказаться от поездок за границу на время разбирательства. Подлежащее имущество для ареста продадут, чтобы вернуть часть долга.

Это вызвано тем, что кредиторы постоянно напоминают неплательщикам о долгах и актуализируют дату исчисления срока.

Советы юристов

Если все вышеперечисленные действия заемщик не может осуществить, то выходам становится обращение за помощью к специалистам.

Основные советы юристов:

Можно рассмотреть вариант с рефинансированием. Но к заключению новой сделки стот подойти серьезно, чтобы он действительно оказался более выгодным для клиента.

Если МФО обратилось в суд, важно не пропускать судебные заседания. В случае несогласия с требованиями истца, ответчику нужно подготовить письменное возражение, указав ссылки на правовые акты.

В ситуации, когда судебный акт уже вынесен, можно просить отсрочки или рассрочки его исполнения.

Каждый случай уникальный, поэтому на консультации у юриста можно получить более подробную информацию и совет.

Поэтому при возможности лучше не допускать просрочек и своевременно исполнять свои обязательства.

Когда платить микрозайм невозможно, то стоит воспользоваться вышеуказанными рекомендациями, это может минимизировать последствия.

Видео: Как решить проблемы с займами МФО за 7 шагов

Микрозаймы могут выручить в тяжелой ситуации, когда оформить быстро кредит не представляется возможным. Взяв небольшую сумму денег, можно «перехватить» средства до зарплаты, но под высокий процент.

Получить микрозайм на специализированных сайтах типа Займер, еКапуста, Платиза и подобных очень легко, достаточно оформить заявку онлайн, и деньги будут перечислены на вашу карту. Но не все заемщики погашают задолженность в полном объеме, иногда полностью отказываясь возвращать деньги микрофинансовой организации. Какие права и основания не платить микрозайм есть у заемщиков?

В чем особенность микрозаймов, взятых через Интернет?

Небольшая ссуда предоставляется на условиях, указанных в договоре. Если заемщик взял микрокредит в МФО, погашение задолженности происходит в порядке, установленном кредитором.

Заявка оформляется и рассматривается аналогично, что и при посещении офиса микрофинансовой организации:

1. заемщик заполняет анкету на получение ссуды онлайн;
2. заявка обрабатывается в течение 2-30 минут;
3. микрофинансовая организация дает ответ.

МФО проверяют только данные паспорта на предмет подделки персональной информации. Их не интересует кредитная история заемщика.

Для проверки предоставленных данных:

• совершается звонок на мобильный телефон, указанный в анкете;
• ссудополучатель подтверждает достоверность указанных контактов через смс.

Проверка поверхностная, но информация, указанная в заявке, подтверждается. И в случае образования задолженности МФО сможет потребовать вернуть ее в установленные договором сроки. Ответственность такая же, как и у микрозаймов оформляемых в офисах и отделениях.

Что будет, если не выплачивать микрозаймы?

Перед тем, как оформить ссуду онлайн, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Из-за своей невнимательности клиенты МФО часто не могут возвратить денежные средства по причине непродолжительного срока кредитования и высоких процентов. Вот что будет, если не платить микрозаймы взятые через интернет:

Возможные штрафы, пени

Штрафные санкции к заемщику применяются с первого дня образования задолженности. Пеня может достигать 20% в год плюс проценты по ссуде и сумма задолженности ежедневно растет. Законодательство защищает клиентов МФО от высоких штрафов по кредиту.

Раньше задолженность всего в 10 тыс. рублей могла достигнуть 100 тыс. рублей. ЦБ РФ разработал закон, на основании которого по причине пропуска платежей сумма долга не может превысить займ более чем в 3 раза.

Если клиент взял 15 тыс., микрофинансовая организация не сможет потребовать вернуть больше 45 тыс. Но, если заемщик погасил часть задолженности, МФО сможет опять накрутить проценты и довести сумму долга до 45 тыс. рублей.

Начало процедуры взыскания задолженности

При первой просрочке платежа по микрозайму, взятого через интернет, сотрудник организации связывается с клиентом для уточнения причины образования задолженности и сроков возврата денежных средств. Звонки могут совершаться очень часто. Затем МФО обращается к коллекторам, которые ведут себя некорректно в отношении должников:

• постоянные, навязчивые звонки;
• беседы с родственниками, знакомыми;
• звонки по месту работы должника.

Иногда доходит до угроз, надписей в подъезде. Если коллекторы нарушают закон, необходимо сразу же обращаться с письменным заявлением в ФССП или ЦБ РФ. В случае порчи имущества и угроз жалобу следует подавать в полицию.

Обращение микрофинансовой организации в судебные инстанции

При постоянном уклонении от погашения образовавшегося долга МФО имеет право обратиться в судебные инстанции. При наличии договора суд примет сторону кредитора.

Электронный договор ничем не отличается от бумажной формы документа.

После вынесения решения, дело направляется ФССП. Сумма долга фиксируется, и организация не сможет дальше начислять проценты по кредиту. Коллекторские агентства также не имеют право вмешиваться в процедуру взыскания.

Судебный исполнитель может применить к заемщику ряд санкций:

• наложить запрет на пересечение границы (о поездках за рубеж можно забыть);
• списывать с зарплаты до 50% от суммы долга (зависит от ситуации);
• арестовать банковские счета до полного погашения ссуды (имеющиеся сбережения и поступающие средства);
• совершить действия в отношении имущества заемщика (изъять с целью дальнейшей продажи для возврата займа МФО).

С сотрудником ФССП лучше идти на контакт. В отсутствии официальной заработной платы задолженность можно погашать постепенно. Так можно не только избавиться от образовавшейся просрочки, но и сохранить свое имущество.

Сколько можно не погашать займ и последствия неуплаты?

Максимальная величина долга не может превышать первоначального размера ссуды более чем в 3 раза. Через 1,5 месяца просрочки заемщику придется вернуть в несколько раз больше, чем он взял первоначально. При достижении максимального предела задолженности, взыскание будет происходить через суд.

Когда МФО убедится, что вернуть выданные денежные средства не получится, оно обращается в судебные инстанции. Это произойдет через год, не раньше. Если клиенту удастся доказать, что условия договора незаконны и погасить образовавшуюся задолженность нет возможности – суд примет его сторону. Все зависит от опыта юриста, представляющего интересы заемщика.

Следует учесть, что на микрофинансовую организацию работают квалифицированные адвокаты. Судья может уменьшить сумму штрафов, пени или реструктуризировать образовавшуюся задолженность. В отсутствии веских причин вернуть средства и проценты, начисленные микрофинансовой компанией, придется.

В случае непогашения образовавшегося долга, клиента МФО ждет:

• дальнейшее начисление процентов по займу;
• начисление пеней за просрочку;
• предоставление информации о неблагонадежности заемщика в БКИ;
• подача искового заявления в судебные инстанции;
• продажа долга коллекторскому агентству (если это предусмотрено договором).

Коллектора и микрофинансовые организации в исключительных ситуациях подают иск в судебные инстанции. В основном они самостоятельно предпринимают меры в отношении должника для возврата выданного займа.

Коллекторы и сотрудники МФО часто пугают клиентов, что в случае неуплаты, они обратятся в полицию с заявлением о факте мошенничества. На основании ст. 159.1, привлечь заемщика к ответственности можно только, если он заранее планировал не возвращать ссуду. Для этого придется доказать данный факт, что сделать практически невозможно.

Если клиент задолжал крупную сумму, возможно применение других статей 177 и 165. В них очень много комментариев, создающих сложности, и не позволяющие использовать эти положения в отношении заемщиков МФО. Статья 177 УК РФ больше относится к индивидуальным предпринимателям и юрлицам.

Как можно не выплачивать проценты по займу

Некоторые физлица, обращаясь в микрофинансовую организацию, считают, что обязательства перед небольшими компаниями минимальны. На практике ответственность еще больше, чем перед солидными финансово-кредитными учреждениями.

МФО предоставляют займы на небольшой срок и высокие проценты. Размер реальной ставки чаще всего не озвучивается. И если заемщик не возвращает ссуду, к нему применяются штрафные санкции. Существует несколько способов, воспользовавшись которыми, можно значительно уменьшить размер долга.

Договориться с микрофинансовой организацией

Контактировать с сотрудниками МФО. В тяжелой ситуации можно обратиться в офис микрофинансовой компании и рассказать о причинах возникновения просрочки по кредиту. Большинство организаций идут навстречу заемщикам. От этого зависит качество их обслуживания и рейтинг среди МФО. Для решения сложившейся проблемы они предложат варианты погашения задолженности.

Воспользоваться отсрочкой по займу

Многие микрофинансовые компании выдают ссуду онлайн с льготным периодом кредитования. Отсрочка дает клиентам возможность преодолеть материальные трудности и не выплачивать проценты в случае быстрого возврата долга.
Этим вариантом можно воспользоваться независимо от установленной по займу ставки. В случае образования задолженности первоначальная сумма удваивается из-за постоянного начисления процентов.

Подать иск в судебные инстанции

Если заемщик считает, что ставка по займу завышена или микрофинансовая компания нарушает закон, он имеет право обратиться с соответствующим заявлением в суд. Для этого потребуется представить веские доказательства, на основании которых и будет принято решение.

В этой ситуации клиент МФО может не только не выплачивать начисленные проценты, но и избавиться от взятой ссуды. Единственное – судебное разбирательство займет много времени.

С юридической точки зрения, это самые простые и безопасные варианты не выплачивать проценты по кредиту, оформленному через Интернет. Другие способы могут потребовать значительных финансовых затрат, что не всегда выгодно. При наличии займов, взятых через микрофинансовые компании, нужно выбрать один из вариантов решения сложившейся проблемы.

Что делать, если погашать ссуду нет возможности?

Главное, что клиент МФО не должен уклоняться от выплаты долга, а предупредить кредиторов о сложившихся материальных проблемах. Продумать, где можно взять средства для возврата ссуды.

Возможно несколько вариантов решения финансовых трудностей:

• взять денежные средства у друзей, родственников;
• оформить кредит в другой МФО (если информация уже не попала в БКИ или организация не проверяет кредитную историю, а интересуется только данными ФССП);
• взять карту с беспроцентным периодом кредитования, который распространяется и на обналичивание денежных средств;
• воспользоваться предложениями банков и взять ссуду под залог или обратиться в ломбард.

Существует и другой вариант – не погашать задолженность до суда.

Микрофинансовая организация приложит все усилия, чтобы заемщик вернул кредит. Но разбирательство через суд имеет свои выгоды для клиента:

• отсутствие переплат по микрозайму, размер задолженности фиксируется или проценты становятся ниже (иногда они вообще не начисляются);
• денежные средства перечисляются ФССП, которое действует в рамках законодательства и не работает с коллекторами.

Заемщик может дождаться истечения срока исковой давности – 3-х лет. В этом случае возвращать ссуду не потребуется. Правда, здесь существуют некоторые нюансы, которые необходимо учитывать:

• Исключить контакты с сотрудниками компании и коллекторами. Можно установить на телефоне приложение, блокирующее все входящие нежелательные звонки.
• Записанный разговор, в котором клиент согласен с образовавшейся задолженностью – основание, чтобы отсчет срока давности по иску начался заново.
• Приняв решение не выплачивать ссуду, не нужно вносить никаких платежей. Тем самым клиент МФО автоматически обновляет срок исковой давности.

Если заемщик не выплачивает микрозайм, он должен подготовиться к постоянному давлению коллекторских агентств, звонкам на мобильный и домашний телефон. Через три года многие микрофинансовые организации не пытаются найти должника.

Можно ли на законных основаниях не выплачивать займ?

В микрофинансовые организации обращаются люди, столкнувшиеся с материальными трудностями. Завышенные проценты по кредиту, большие штрафы, пени только усугубляют тяжелое финансовое положение. В безвыходной ситуации можно не выплачивать микрозайм, но сделать это нужно с соблюдением норм закона.

Самый простой способ уклониться от возвращения долга – найти нарушения в работе компании, в договоре и представить веские доказательства своей правоты судебным инстанциям.

В соответствии с законом, микрофинансовым организациям нельзя:

• выдавать займы без госрегистрации в общем реестре МФО;
• требовать погашения задолженности, если кредит был продан коллекторам;
• менять условия договора после его подписания;
• на первой странице документа на выдачу микрозайма не прописывать ставку по кредиту.

Нужно учесть, что по ссудам, полученным в 2019 году, пени начисляются только на оставшуюся сумму задолженности. Допустимый размер процентов ограничен трехкратной величиной микрозайма (например, 20 тыс. х 3 = 60 тыс. рублей).

Если закон был нарушен, заемщику необходимо подать исковое заявление судебным инстанциям. Погасить задолженность придется, по штрафы будут списаны или уменьшены. Также суд может пойти на встречу физлицу (если он докажет свое тяжелое материальное положение) и снизить проценты по ссуде.

Обратиться в суд клиент МФО может и по другим причинам:

• признание сделки недействительной (ссуда была выдана недееспособному физическому лицу);
• заемщик не достиг 18 лет и договор не имеет юридической силы;
• компания воспользовалась тяжелым материальным положением и изначально завысила проценты по микрозайму;
• выкуп ссуды у микрофинансовой организации или коллекторского агентства по договору цессии.

Стоимость займа обычно ниже оставшейся задолженности с начисленными процентами, но микрофинансовые копании соглашаются на ее получение, чтобы вернуть хоть часть выданной суммы. Долг может быть аннулирован за минимальную плату, списан или ссудополучатель погашает микрозайм с процентами, но без пени.

Также клиент МФО может провести процедуру банкротства. Это возможно при наличии нескольких кредитов. Для этого заемщику потребуется подать исковое заявление в судебные инстанции, оплатить услуги управляющего, государственную пошлину, отказаться от выезда за рубеж до окончания рассмотрения дела. Арестованное имущество реализуют на торгах для возврата части кредита.

На основании ГК РФ договор признается действительным, если участник сделки подтвердил факт оформления микрозайма. Документ должен быть заверен с помощью электронной или реальной подписи. Договора на выдачу займов онлайн не подтверждаются. Только по смс или другими способами (в зависимости от требований микрофинансовых организаций).

Электронная подпись проверяется при наличии ключа доступа, получить который физлицо может в специализированной организации или налоговой инспекции.

Обращаясь в судебные инстанции, клиент МФО может утверждать, что:

• заявку он не подавал;
• денежные средства были перечислены не ему;
• паспорт попал в руки мошенников.

Чаще всего суд занимает сторону заемщика. Ведь МФО не сможет предоставить договор, имеющий юридическую силу с подписью клиента. Максимум судебные инстанции присудят вернуть ссуду без штрафов и процентов.

Видео: Как не платить микрозайм?

Несколько полезных рекомендаций от юристов

Если клиент микрофинансовой организации не сможет самостоятельно найти выход из сложившейся ситуации, последний вариант – обратиться к опытному адвокату.

Юристы могут посоветовать несколько способ решения проблемы:

1. Заключить договор со специалистом, занимающимся должниками. Адвокат внимательно изучит условия МФО. Выдавая займы, микрофинансовые компании нарушают закон, вписывают различные требования, не указывают важные пункты. Если юрист выявит такие нарушения, заемщик сможет обратиться с иском в суд, отказавшись выплачивать задолженность.
2. Провести процедуру банкротства. Воспользоваться этим вариантом клиент МФО сможет, если у него несколько займов, суммарный размер которых свыше 500 000 рублей и выплаты осуществлялась более 3-х месяцев назад. Признать физическое лицо банкротом может только суд. Для этого понадобится подать заявление и предъявить документы, указывающие на тяжелое материальное положение.
3. Убедиться в правомерности предоставленной ссуды. Если кредит был выдан несовершеннолетнему или больному человеку, опекун обращается в судебные инстанции с жалобой на незаконные действия МФО.
4. Рефинансировать микрокредит, чтобы просрочка не отразилась на рейтинге ссудополучателя и компания не подала в суд. Заемщик может обратиться с просьбой о реструктуризации задолженности. Договор подписывать не следует, если условия будут для клиента не выгодны.
5. Нанять опытного адвоката. Если разбирательство будет происходить в суде, следует привлечь квалифицированного юриста, который будет выступать от имени клиента микрофинансовой компании. Он изучит договор и найдет лучший вариант решения сложившейся проблемы.

Узнать более подробную информацию можно на консультации в юридической конторе. Невыплата долга грозит заемщику определенными проблемами. По возможности просрочек лучше не допускать и своевременно возвращать кредиты оформленные онлайн. Микрозаймы через Интернет выдаются быстро в режиме реального времени.

Видео: Кредиты в 2019 году: споры по микрозаймам, суд с МФО, как не платить кредиты, займы

Подведем итоги

С первыми проблемами клиенты МФО сталкиваются в случае неуплаты очередного платежа. Чтобы не допустить увеличения задолженности, лучше сразу же предпринять шаги для решения сложившейся проблемы. Если самостоятельно справиться с проблемным займом не удается, следует обратиться к опытному юристу.

Если у вас есть опыт неуплаты микрозаймов, взятых через интернет, обязательно оставляйте свои отзывы в комментариях. Это очень важно для людей, которые, возможно, могут оказаться в подобной ситуации. Также задавайте свои вопросы.