Содержание
Большинство пользователей считает, что хлопоты, связанные с погашением жилищной ссуды, заканчиваются вместе с внесением финального платежа.
Это далеко не так – дел предстоит очень много! Что делать после закрытия ипотеки и как избежать возможных трудностей?
По состоянию на 2019 год правильное закрытие жилищной ссуды проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них.
Остаток непогашенных средств может слегка измениться даже при строгом соблюдении графика, ведь заемщик не всегда учитывает проценты или комиссию банка. Что уж говорить о досрочном погашении кредита или наличии пары просрочек?!
Чтобы не было проблем, уточните оставшуюся сумму у банковского сотрудника. Сделать это можно несколькими способами – позвонив на горячую линию, связавшись с кредитным менеджером или воспользовавшись интернет-банкингом.
Но, пожалуй, самым лучшим и надежным вариантом является отправление запроса на получение выписки (может быть платной!). Это специальный документ, в котором указываются следующие данные:
Помимо этого в выписке должна присутствовать фраза о том, что у банка нет претензий к данному заемщику. Выписка выдается в течение 2 недель и хранится не менее 3 лет.
Помните, только наличие официальной справки позволит вам доказать свою правоту при возникновении спорных ситуаций.
В качестве последнего платежа следует вносить именно ту сумму, которая указана в банковской выписке (независимо от того, согласны вы с ней или нет). Дело в том, что даже небольшой остаток, оставленный без оплаты, может вскоре превратиться в существенные долги.
Решив погасить задолженность раньше срока, не забудьте уведомить об этом кредитора – это нужно для своевременного проведения перерасчета.
Сообщить о своем решении можно по-разному:
Проводить досрочное погашение кредита нужно только после согласования с кредитором, т. к. размер последнего платежа может быть подсчитана неправильно (как в меньшую сторону, так и в большую).
В большинстве банков закрытие ипотеки происходит автоматически после внесения заемщиком последней суммы. Но лучше перестраховаться, особенно если есть возможная переплата.
Дело в том, что возврат лишних средств происходит только при наличии заявления, написанного от имени заемщика.
Какие документы нужно взять в банке после погашения ипотеки? Их только два:
Что делать дальше, когда выплатил ипотеку? Кредитное жилье необходимо в обязательном порядке снять с обременения.
В противном случае любые действия, совершаемые с жильем (продажа, дарение, сдача в аренду и т. д.), придется согласовывать с банком.
Снятие обременения происходит в Росреестре в присутствии банковского работника. Чтобы провести процедуру самостоятельно, необходимо получить его доверенность.
Кроме того клиент может обратиться в местное отделение МФЦ (если оно предоставляет такие услуги).
Дальше следует собрать целый пакет документов:
Оплатить государственную пошлину следует до посещения Регистрационной палаты. В противном случае в приеме заявления на замену свидетельства будет отказано.
Также следует отметить, что многие банки предлагают собрать необходимую документацию самостоятельно. Учтите, такие услуги могут быть платными.
Передачу бумаг можно осуществить 3 способами – при личном посещении Росреестра, через портал Госуслуги и отправив ценным письмом с уведомлением о вручении.
Остановившись на дистанционных вариантах, не забудьте сделать копии (обычные или скан) всех представленных бумаг и заверить их у нотариуса вместе со своими подписями.
Как оформить квартиру после выплаты ипотеки? Данной процедурой также занимаются сотрудники Регистрационной палаты. Рассмотрев документы, они выдают новое свидетельство о праве собственности на квартиру.
На его изготовление уходит до 3 рабочих дней. С этого момента обременение можно считать полностью снятым.
Следующим действием после закрытия ипотеки является возврат закладной. Она хранится в банке в течение всего срока действия ипотечного договора и выдается клиенту после закрытия счета и предоставления соответствующего заявления.
После обработки запроса составляется акт приема-передачи, а в самом документе делается 2 отметки – об отсутствии претензий со стороны кредитора (ст. 25 ФЗ №102) и о выполнении клиентом всех кредитных обязательств.
До тех пор, пока закладная находится у банка, он сохраняет за собой все права на недвижимость.
Единственной причиной для отказа в выдаче данного документа является незакрытый ипотечный счет. Такая ситуация может возникнуть как при неправильном расчете последнего платежа, так и при досрочном погашении кредита, когда информация просто не успела поступить к месту назначения.
В этом случае клиенту необходимо снова проверить остаток долга и обратиться к кредитному менеджеру за повторной выпиской.
Если финансовая организация мотивирует отказ какими-либо другими причинами, направьте на ее адрес официальное письмо со ссылкой на ст. 17 РФ «Об ипотеке (недвижимости в залоге)».
Согласно этому нормативному акту залогодержатель обязуется передать закладную заемщику по окончанию всех возложенных на него обязательств.
Указанные в письме адресные данные должны быть корректными, ведь именно на них будет отправлен ответ. Если и после этого ваши действия не увенчались успехом, смело обращайтесь в суд, приложив к исковому заявлению письменный ответ от банка, а также все выписки, справки и квитанции.
Срок возврата закладной регулируется ФЗ «Об ипотеке» и составляет около 2 недель после обращения. Столь длительный период объясняется тем, что большинство документов на залоговую недвижимость хранится в центральном отделении финансовой организации. Если же головной офис расположен в другом городе или регионе, время ожидания может быть увеличено до 30 дней.
Если закладная не оформлялась, клиент должен прийти в банк и составить заявлением, в котором фиксируется факт закрытия ипотеки и отсутствие каких-либо обязательств перед кредитором.
Этой бумаги будет достаточно для того, чтобы снять квартиру обременения. Что касается свидетельства о праве собственности, его менять не придется.
Можно ли вернуть страховые выплаты, если страховой случай не наступил? Как правило, это возможно только при единовременной оплате суммы полиса и досрочном погашении кредита. Такой сценарий позволяет клиенту обратиться к страховику с требованием о возврате неиспользованных средств.
Как показывает практика, подобные просьбы удовлетворяются в 99,9% случаев, однако все зависит от СК и условий заключенного соглашения. При положительном исходе дела договор подлежит моментальному расторжению.
Если у клиента есть все основания для получения компенсации, но страховщик отказывается выполнять свои обязательства, нужно обращаться в суд.
Что делать после выплаты ипотеки, если в ней предусмотрено долевое участие других сторон? Если для погашения кредита был задействован материнский капитал, то выделение долей на второго супруга и детей происходит в обязательном порядке. Это одно из неоспоримых условий использования маткапитала в личных целях.
Минимальный размер доли не определяется ни одним законодательным актом. Чаще всего руководствуются действующими нормами жилой площади на одного человека по субъектам РФ (в настоящее время – 12 кв. м. на чел.).
При этом в соглашении или дарственной можно прописать возможность перераспределять доли в случае рождения других детей.
Оформление долей на каждого участника общедолевой собственности возможно в течение 6 месяцев с момента полного погашения задолженности и снятия обременения.
Любой составленный договор должен быть заверен нотариусом. Если сторонам не удается договориться мирным путем, они могут пойти в суд.
Помимо этого выделение долевой собственности можно провести в Росреестре. В этом случае каждый член семьи получает свое собственное свидетельство.
Закрытие ипотеки сопровождается целым рядом дополнительных действий, требующих от клиента массу времени и сил. Однако только в этом случае можно рассчитывать на отсутствие проблем в будущем.
Когда остались далеко позади хлопоты по оформлению ипотечного кредита, уже куплена квартира и осталось внести последний платеж, не стоит расслабляться. Чтобы недвижимость приобрела статус полноценной собственности и взаимоотношения с банком официально были прекращены требуется провести ряд мероприятий. О которых по порядку расскажем.
Уделите должное внимание процедуре закрытия отношений с кредитной организацией, чтобы не возникало проблем по прошествии времени, связанных с долгами, штрафами, обременениями.
Заемщик должен самостоятельно позаботиться о том, чтобы завершить процесс выплаты ипотечного долга. Со стороны кредитуемого потребуется наличие свободного времени, соблюдение порядка и тщательная проверка правильности оформления документов.
Доказательством погашения долга перед банком будут служить две бумаги:
Их получить нужно в отделении кредитной организации, в которой происходило оформление ипотеки.
Порядок действий , связанных с закрытием долга таков:
Заемщик вместе с кредитом получает график платежей, в котором расписан порядок погашения долга. Можно:
Дата последнего платежа может быть плановой или досрочной.
При преждевременном закрытии долга – уведомление банка считается процедурой обязательной. Доступно несколько способов извещения:
Только после того, как банк произведет перерасчет, можно вносить деньги в кассу или дистанционно.
Окончательный платеж необходимо производить на основании официально предоставленной выписки о сумме долга. Только в этом случае можно быть уверенным, что долговых обязательств перед банком не останется.
Потратьте время на посещение офиса организации, убедитесь, что:
Обязательно запросите справку, свидетельствующую о закрытии счета, которую могут выдать сразу или в течение нескольких дней. Проверьте ее содержание при получении.
Так как ипотека всегда подразумевает передачу недвижимости в залог банку, во избежание того, чтобы с ней могли произвести какие-то противоправные действия без ведома кредитора. Поэтому наложенное обременение необходимо снять, обратившись в Росреестр с пакетом документов, предварительно оплатив госпошлину:
Обращение и передача документов в Росреестр может осуществляться как лично, так и дистанционно, в частности через сайт "Госуслуги". Во втором случае потребуется заверить копии нотариально.
После того, как документы вместе с заявлениями поступят в орган регистрации, в течение трех дней регистрационная запись будет погашена. То есть в Росреестре будет регистрационная запись о том, что объект находится в собственности владельца. Подтверждением записи будет выписка из ЕГРП, а также заверенная печатью отметка на закладной о том, что обязательства в полном объеме исполнены в срок.
Закладная по ипотеке, с регистрационным номером Росреестра, подписанная заемщиком подтверждает факт того, что недвижимое имущество является предметом залога. Ответственность за ее оформление лежит на залогодателе, а хранится она до погашения ипотеки у залогодержателя или у третьего лица, которому может быть передана или продана.
Как только долг будет погашен держатель закладной без промедления должен вернуть закладную, поставив отметку о погашении на основании акта приема-передачи. Процедура носит заявительный характер и не может затянуться на срок более месяца.
Погашенная закладная предъявляется в Росреестр при снятии обременения для аннулирования. Хранится вместе с другими документами по ипотеке длительный период.
Чтобы избежать попадания в сложную ситуацию, необходимо учитывать все нюансы, касающиеся закрытия ипотечного договора:
Важный момент – проверьте, чтобы сотрудник банка, занимающийся процедурой заверения документов, имел доверенность на операцию.
Закон не запрещает оформление ипотечного кредита даже во время действия уже имеющегося. Весь вопрос в том, есть ли у претендента достаточные финансовые возможности для погашения двух ипотек. Речь идет только об официальном и законном доходе.
Если заемщик имеет хорошую репутацию в банковской сфере, получает приличную зарплату, может внести требуемую сумму в качестве первоначального взноса, он может взять вторую ипотеку или повторную сразу после погашения первой.
Участие в специальных льготных программах исключает возможность претендовать повторно. Так как получив жилье по льготной программе единожды – человек или семья лишается статуса нуждающегося.
Важно знать, что прекращение долговых обязательств необходимо закрепить официальными документами. Все этапы носят заявительный характер и не производятся автоматически.
Когда-то давно Вы брали квартиру в ипотеку? Уже и о сроках первого платежа позабыли? И вот, Вы заплатили последний. Теперь всё? Можно уже выдохнуть спокойно? Или потребуются какие-то дополнительные действия? Мы расскажем Вам, что делать дальше после погашения ипотеки! Так как определённый рад действий выполнить всё же необходимо. Нужно переоформить квартиру, закрыть ипотечный счёт, а также выделить детям долю в новой квартире, если таковые у Вас имеются. Помимо прочего, нужно сделать это всё в отведённые сроки и не допустить никаких ошибок. Обо всём этом Вы и узнаете из нашей статьи.
Фото: pixabay.com
Вот настал тот долгожданный день, когда Вы собрали последний платёж по ипотеке и готовы отнести его в банковскую организацию, с которой и начиналась Ваша собственная квартира. Для начала уточните актуален ли размер платежа. Достаточно воспользоваться интернет-банкингом либо просто позвонить в банк. Как только всё было выяснено, Вам нужно оплатить данную сумму. Выбирайте на своё усмотрение – будут это наличные средства или перевод с карты. И вот платёж завершён. Что же делать дальше?
Важный момент! Если вдруг Вы гасите ипотечный кредит досрочно, то Вы должны написать отдельное заявление. В нём должны быть указаны:
А теперь мигом обращайтесь в сам банк и берите оформленную выписку по задолженности. Не забудьте о процентах по просрочкам (мало ли, такие были), комиссиях, задолженностях и прочем. В том случае, если у Вас будет даже мельчайшая задолженность, с течением времени обязательно на неё будут начислены штрафы и пени. В итоге потом придётся отдать немало.
Если Вы уже успели убедиться, что задолженности отсутствуют или погасили и их, то теперь пишем заявление для закрытия Вашего ипотечного счёта. Внимание! В ряде банков он закрывается автоматически, как только задолженность будет погашена. Но на всякий случай рекомендуем уточнить это отдельно.
Вы готовы перейти к следующему этапу. Теперь Вам нужно с банка потребовать следующие документы:
Первую справку Вам предоставят в течение нескольких рабочих дней. Как правило, не больше трёх. В ней Вы сможете найти следующую информацию и немножко поностальгировать о тех временах, когда приходилось большую часть своей заработной платы отдавать банку:
Как только Вы выплатите ипотечный кредит, нужно будет раздобыть выписку с лицевого счёта – всё там же в банке. Просто пишем соответствующее заявление. С ним Вам могут помочь сотрудники организации. В нём нужно будет указать, что Вы хотите получить информацию по сумме, что была выплачена за всё время – с момента начала действия договора и до сегодняшнего дня.
Фото: pixabay.com
Если Вы хотите, чтобы квартира целиком и полностью перешла в Вашу собственность, нужно вернуть закладную. С ней необходимо будет направиться в Росреестр для снятия с квартиры обременения.
Закладная является ценной именной бумагой, в которой содержится информация по Вашему ипотечному займу. Порой приходится сталкиваться со случаями, когда данный документ и не требуется. К таковым можно отнести ипотеку без закладной. Но это редкость. Дело в том, что закладная важная для любой банковской организации – так они застраховывают себя от риска потери договора займа. К тому же, это может помочь с привлечением дополнительного финансирования посредством продажи закладной третьему лицу.
В закладных указываются следующие данные:
В зависимости от того или иного банка, перечень может меняться в большую сторону.
Дело осталось за малым. Совсем скоро Вы будете полноправным хозяином собственной квартиры. Теперь Вы должны снять обременение с неё. Часть документов у Вас уже есть на руках, но нужно собрать ещё кое-какие перед обращением в Регистрационную палату – это:
Далее у Вас два пути:
Стоит отметить, что в зависимости от той банковской организации, где Вы брали ипотечный кредит на недвижимость, напрямую зависит список действий. Со Сбербанком, например, всё куда проще – ограничения после погашения задолженности будут сняты автоматически. То есть, заявление писать не придётся и обращения в Рег. палату не потребуется.
Теперь Вам нужно обновить документ, который подтверждает Ваши права на владение данным недвижимым имуществом, ипотека за которое была полностью погашена. В нём Вы сможете найти всю необходимую информацию по квартире:
Процедуру можно и нужно произвести, как ограничения будут сняты. По времени она занимает от 10 до 14 дней. То есть, спустя этот срок Вы получите новое свидетельство.
Единственное, что придётся оплатить – так это государственную пошлину. Для физических лиц она равна 2-м тысячам рублей, для организаций – 22-м тысячам рублей. Оплата производится с помощью:
За получением нужно будет обратиться в Регистрационную палату.
Фото: pixabay.com
Если вдруг Вы использовали материнский капитал в качестве первоначального взноса, погашения задолженностей или для последнего платежа, то нужно выделить доли детям. То есть, жильё будет оформлено в качестве собственности не только между супругами, но и их детьми.
Так государство позаботилось о том, чтобы интересы несовершеннолетних были учтены в полной мере. На случай, если родители разведутся или умрут. Так что, без составления обязательства не обойтись.
Как видите, нюансов после погашения ипотеки достаточно и всегда найдётся что делать дальше!
Следует обратиться к нотариусу. Он поможет Вам с решением данного вопроса. Правда, должны у него присутствовать оба родителя. В тексте нужно указать, что родители соглашаются на выделение части жилья в собственность своим детям.
На каждого ребёнка полагается определённая площадь. Всё напрямую зависит от региона РФ, потому что она крайне сильно варьируется от одного региона к другому.
В связи с тем, что в законодательстве нет прямого указания на то, кому и сколько выделять, стоит отталкиваться от материнского капитала – какая его часть потратилась в данном направлении и какую часть она составила от общей квадратуры жилого дома или квартиры.
Пример: допустим, есть семья из четырёх человек. Двое – несовершеннолетние дети. Весь материнский капитал ушёл на погашение оставшейся задолженности, и она составила примерно половину стоимости ипотеки. Таким образом, каждому ребёнку полагается ¼ площади.
Пример два: есть та же семья. В счёт материнского капитала погашен был последний взнос. Доля равна одной двенадцатой части всей площади.
В зависимости от городов можно столкнуться со следующими нормами жилой площади на одного ребёнка:
Разумеется, ответ положительный. Вы можете снова взять ипотеку. При условии, что у Вас сохранилась кредитная история и найдётся организация, которая Вам её выдаст.
Что касается льготных ипотечных программ, то повторно участвовать в них нельзя.
Если Вы вновь собираетесь брать ипотеку, то уже должны понимать всевозможные нюансы. Делайте это с умом. Если приобретаете в ипотеку квартиру, то начните её сдавать – было бы вполне неплохо, если бы средств со съёмщика хватало на полное погашение задолженности. Так, спустя n-ный промежуток времени у Вас будет в собственности ещё одна квартира. Да и к тому же, за это время она может неплохо подорожать!
No related posts.