Содержание
Закладная на квартиру при кредите – это документ, где написаны основные пункты ипотечного договора. На его основе, ваше жилье является залогом. Но как только вы выплатили займ, недвижимость переходит в ваши руки. И что делать после получения закладной по ипотеке, мало кто знает. С одно стороны, уже все позади. Но с другой, ваш путь ещё не окончен.
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
Ипотека оформляется как с закладной, так и без нее. Этот документ нужен банку, а не вам.
Выдается закладная по ипотеке, когда кредит полностью закрыт. То есть:
При этом закладная должна выдаваться в оригинале. И на этом оригинале кредитор ставит надпись:
«Все обязательства по закладной исполнены в полном объеме. Претензии к заемщику и залогодателям отсутствуют».
После чего, вы начинаете завершающий этап такого финансового путешествия.
Первым делом вам стоит пойти в Росреестр или в МФЦ. То есть в тот орган, который регистрирует недвижимость и снимает с нее обременения в вашем городе.
С собой стоит взять документы:
Если у вас приняли все документы, то обременение снимается. Квартира больше не залог. А распоряжаться ей в полной мере можете только вы.
Процедура снятия обременения занимает от 3 до 5 рабочих дней. До этого момента жилье ещё в залоге. И только после того, как произойдёт так называемое погашение регистрационной записи, все окончательно завершится.
Многие заемщики пытаются вернуть ещё и страховку потом. Но это сделать сложно.
Закон подразумевает возврат части или всей страховой выплаты когда:
Если вы вообще оформляли кредит без закладных, то вам вместе с банком надо написать заявление о том, что с заложенного имущества снимаются все ограничения.
При этом сотрудник банка должен регистрировать недвижимость вместе с вами. И у него должна быть специальная доверенность.
Таким образом: после получения закладной по ипотеке надо взять справку о том, что кредит погашен. Потом нужно собрать все необходимые документы и отправиться в регистрационные органы. Там вы пишите заявление. И вашу документацию принимают. Примерно через неделю обременение снимается. Покупка становится действительно вашей.
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
Ипотека – это кредит на долгий срок, выдаваемый для приобретения конкретной недвижимости. При этом объект недвижимости будет находится под залогом (это обременение). Залог оформляется в пользу банка-кредитора и для подтверждения этого оформляется закладная. Для оплаты ипотечного кредита заемщик вносит определенную денежную сумму ежемесячно на специальный счет, и после полного погашения долга обременение должно быть снято. Обычно после погашения ипотеки банк выдает закладную заемщику на руки. И что делать с закладной после погашения ипотеки, и каковы особенности получения расскажем в нашей статье.
Закладная – это документ, ценная бумага, оформляемая банком при подписании кредитного договора, которая подтверждает залог вашего имущества. При регистрации сделки в МФЦ, закладная так же как и договор купли-продажи сдается на регистрацию, но получить ее может только сотрудник банка. И храниться она в банке до момента полного погашения долга по кредитному договору.
Порядок как получить закладную после погашения ипотеки:
Сама справка состоит из следующих реквизитов:
А нужна ли закладная после погашения ипотеки, ведь ипотека может оформляться без закладной. Документ необходим, в первую очередь, банку, так как до погашения кредита он может продать закладную другой кредитной организации. При этом условия ипотеки изменить нельзя. Клиента обязательно проинформируют о продаже закладной, поэтому нужно своевременно сообщать банку об изменении прописки и места жительства.
Как происходит процесс снятия обременения когда закладная на квартиру после погашения ипотеки получена? Есть несколько вариантов:
Сроки выдачи закладной после погашения ипотеки могут составлять от трёх рабочих дней до месяца. Само погашение регистрационной записи является заключительным этапом ипотеки. При этом клиенту необходимо иметь следующие документы:
Обратите внимание, что Гос пошлина за снятие обременения не предусмотрена.
После подачи заявления, заёмщик может получить новую выписку из ЕГРН с отметкой об отсутствии ограничений, обременений.
Что делать с закладной после погашения ипотеки? Ведь она при этом теряет свою юридическую ценность, на ней ставиться печать «АННУЛИРОВАНО» на лицевой стороне. До недавнего времени все аннулированные закладные хранились в архиве Росреестра. Но сейчас ее выдают обратно заявителю, то есть клиенту.
У кого остается закладная после погашения ипотеки? Хоть она становится ненужной бумагой, заёмщик может оставить её себе. Если возникнут какие-то спорные моменты, то можно воспользоваться данными документы для доказательства чего-либо.
Если при гашении кредита или в качестве первоначального взноса был задействован материнский капитал, то выделение доли в собственности на супруга, детей, предусмотрено в обязательном порядке в течении полу года после снятия обременения.
Минимальный размер доли не прописан ни в одной законодательном акте. Поэтому руководствуются нормами жил. площади, или часто распределяют доли пропорциональна сумме маткапа по отношению ко всей стоимости недвижимости. При этом доли обычно «сложные», например, 174/586, 78/384.
Выделение долей детям после погашения ипотеки происходит следующим образом:
Регистрация долевой собственности происходит в МФЦ с подачей заявлений или электронно у нотариуса.
Закладная на квартиру после погашения ипотеки остается у бывшего заемщика. И хранить ее или нет каждый решает сам. Но своим клиентам рекомендуем хранить все документы относительно кредита, в том числе закладную, на всякий случай.
Большинство пользователей считает, что хлопоты, связанные с погашением жилищной ссуды, заканчиваются вместе с внесением финального платежа.
Это далеко не так – дел предстоит очень много! Что делать после закрытия ипотеки и как избежать возможных трудностей?
По состоянию на 2019 год правильное закрытие жилищной ссуды проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них.
Остаток непогашенных средств может слегка измениться даже при строгом соблюдении графика, ведь заемщик не всегда учитывает проценты или комиссию банка. Что уж говорить о досрочном погашении кредита или наличии пары просрочек?!
Чтобы не было проблем, уточните оставшуюся сумму у банковского сотрудника. Сделать это можно несколькими способами – позвонив на горячую линию, связавшись с кредитным менеджером или воспользовавшись интернет-банкингом.
Но, пожалуй, самым лучшим и надежным вариантом является отправление запроса на получение выписки (может быть платной!). Это специальный документ, в котором указываются следующие данные:
Помимо этого в выписке должна присутствовать фраза о том, что у банка нет претензий к данному заемщику. Выписка выдается в течение 2 недель и хранится не менее 3 лет.
Помните, только наличие официальной справки позволит вам доказать свою правоту при возникновении спорных ситуаций.
В качестве последнего платежа следует вносить именно ту сумму, которая указана в банковской выписке (независимо от того, согласны вы с ней или нет). Дело в том, что даже небольшой остаток, оставленный без оплаты, может вскоре превратиться в существенные долги.
Решив погасить задолженность раньше срока, не забудьте уведомить об этом кредитора – это нужно для своевременного проведения перерасчета.
Сообщить о своем решении можно по-разному:
Проводить досрочное погашение кредита нужно только после согласования с кредитором, т. к. размер последнего платежа может быть подсчитана неправильно (как в меньшую сторону, так и в большую).
В большинстве банков закрытие ипотеки происходит автоматически после внесения заемщиком последней суммы. Но лучше перестраховаться, особенно если есть возможная переплата.
Дело в том, что возврат лишних средств происходит только при наличии заявления, написанного от имени заемщика.
Какие документы нужно взять в банке после погашения ипотеки? Их только два:
Что делать дальше, когда выплатил ипотеку? Кредитное жилье необходимо в обязательном порядке снять с обременения.
В противном случае любые действия, совершаемые с жильем (продажа, дарение, сдача в аренду и т. д.), придется согласовывать с банком.
Снятие обременения происходит в Росреестре в присутствии банковского работника. Чтобы провести процедуру самостоятельно, необходимо получить его доверенность.
Кроме того клиент может обратиться в местное отделение МФЦ (если оно предоставляет такие услуги).
Дальше следует собрать целый пакет документов:
Оплатить государственную пошлину следует до посещения Регистрационной палаты. В противном случае в приеме заявления на замену свидетельства будет отказано.
Также следует отметить, что многие банки предлагают собрать необходимую документацию самостоятельно. Учтите, такие услуги могут быть платными.
Передачу бумаг можно осуществить 3 способами – при личном посещении Росреестра, через портал Госуслуги и отправив ценным письмом с уведомлением о вручении.
Остановившись на дистанционных вариантах, не забудьте сделать копии (обычные или скан) всех представленных бумаг и заверить их у нотариуса вместе со своими подписями.
Как оформить квартиру после выплаты ипотеки? Данной процедурой также занимаются сотрудники Регистрационной палаты. Рассмотрев документы, они выдают новое свидетельство о праве собственности на квартиру.
На его изготовление уходит до 3 рабочих дней. С этого момента обременение можно считать полностью снятым.
Следующим действием после закрытия ипотеки является возврат закладной. Она хранится в банке в течение всего срока действия ипотечного договора и выдается клиенту после закрытия счета и предоставления соответствующего заявления.
После обработки запроса составляется акт приема-передачи, а в самом документе делается 2 отметки – об отсутствии претензий со стороны кредитора (ст. 25 ФЗ №102) и о выполнении клиентом всех кредитных обязательств.
До тех пор, пока закладная находится у банка, он сохраняет за собой все права на недвижимость.
Единственной причиной для отказа в выдаче данного документа является незакрытый ипотечный счет. Такая ситуация может возникнуть как при неправильном расчете последнего платежа, так и при досрочном погашении кредита, когда информация просто не успела поступить к месту назначения.
В этом случае клиенту необходимо снова проверить остаток долга и обратиться к кредитному менеджеру за повторной выпиской.
Если финансовая организация мотивирует отказ какими-либо другими причинами, направьте на ее адрес официальное письмо со ссылкой на ст. 17 РФ «Об ипотеке (недвижимости в залоге)».
Согласно этому нормативному акту залогодержатель обязуется передать закладную заемщику по окончанию всех возложенных на него обязательств.
Указанные в письме адресные данные должны быть корректными, ведь именно на них будет отправлен ответ. Если и после этого ваши действия не увенчались успехом, смело обращайтесь в суд, приложив к исковому заявлению письменный ответ от банка, а также все выписки, справки и квитанции.
Срок возврата закладной регулируется ФЗ «Об ипотеке» и составляет около 2 недель после обращения. Столь длительный период объясняется тем, что большинство документов на залоговую недвижимость хранится в центральном отделении финансовой организации. Если же головной офис расположен в другом городе или регионе, время ожидания может быть увеличено до 30 дней.
Если закладная не оформлялась, клиент должен прийти в банк и составить заявлением, в котором фиксируется факт закрытия ипотеки и отсутствие каких-либо обязательств перед кредитором.
Этой бумаги будет достаточно для того, чтобы снять квартиру обременения. Что касается свидетельства о праве собственности, его менять не придется.
Можно ли вернуть страховые выплаты, если страховой случай не наступил? Как правило, это возможно только при единовременной оплате суммы полиса и досрочном погашении кредита. Такой сценарий позволяет клиенту обратиться к страховику с требованием о возврате неиспользованных средств.
Как показывает практика, подобные просьбы удовлетворяются в 99,9% случаев, однако все зависит от СК и условий заключенного соглашения. При положительном исходе дела договор подлежит моментальному расторжению.
Если у клиента есть все основания для получения компенсации, но страховщик отказывается выполнять свои обязательства, нужно обращаться в суд.
Что делать после выплаты ипотеки, если в ней предусмотрено долевое участие других сторон? Если для погашения кредита был задействован материнский капитал, то выделение долей на второго супруга и детей происходит в обязательном порядке. Это одно из неоспоримых условий использования маткапитала в личных целях.
Минимальный размер доли не определяется ни одним законодательным актом. Чаще всего руководствуются действующими нормами жилой площади на одного человека по субъектам РФ (в настоящее время – 12 кв. м. на чел.).
При этом в соглашении или дарственной можно прописать возможность перераспределять доли в случае рождения других детей.
Оформление долей на каждого участника общедолевой собственности возможно в течение 6 месяцев с момента полного погашения задолженности и снятия обременения.
Любой составленный договор должен быть заверен нотариусом. Если сторонам не удается договориться мирным путем, они могут пойти в суд.
Помимо этого выделение долевой собственности можно провести в Росреестре. В этом случае каждый член семьи получает свое собственное свидетельство.
Закрытие ипотеки сопровождается целым рядом дополнительных действий, требующих от клиента массу времени и сил. Однако только в этом случае можно рассчитывать на отсутствие проблем в будущем.
No related posts.