Что проще получить кредит или кредитную карту

Вы наверняка слышали выражение «жить в долг». Неудивительно, ведь все чаще люди обращаются к финансовой помощи в кредит, через кредитную карту или кредит в банке. Услуга «жизни в кредит» стала столь популярной, что банки сражаются за своих клиентов, стараясь соблазнить потенциального клиента более выгодным предложением, нежели то, что предлагают конкуренты. Вариантов получения кредита два – это получение единовременного потребительского кредита в виде полной суммы на руки, либо через оформление кредитной карты с возобновляемым лимитом.

Потребительские кредиты раньше были намного популярнее кредитных карт, ввиду низкой популярности карт в целом. Теперь это уже давно в прошлом, люди полюбили карты, они оказались намного удобнее, а если говорить о кредитных картах, но и часто намного выгодней. На сегодняшний день все чаще можно встретить у одного человека две, а то и три кредитных карты одновременно.

Мы провели для вас сравнительный анализ потребительских кредитов и кредитных карт, и готовы рассказать, что лучше и что проще получить.

Чем они отличаются?

Можно было подумать, что кредит в банке или через кредитную карту не отличается ничем, кроме способа получения денег – в электронном формате или традиционным, банкнотами. Тем не менее, разница между кредитом и кредитной картой есть:

Потребительский кредит наличными – это единовременный банковский заем клиенту на неотложные нужды. Процентная ставка по кредиту в этом случае зависит от наличия/отсутствия поручителя или залога, а также от ряда документов, по которым банк просчитывает собственные риски и, исходя из полученных результатов, определяет устраивающий его размер ставки. Большое преимущество данного вида кредитования – возможность получить действительно большую сумму (при хорошей кредитной истории и/или большом залоге).

Кредитная карта – это платежный инструмент, предоставляемый банком клиенту с определенным лимитом средств, которые владелец карты может потратить при безналичном расчете за любые товары или услуги. Условия пользования картой могут отличаться от банка к банку, но в стандартном варианте это ограниченная сумма снятия за определенный период времени (например, с карты можно снять не более 100 тыс. за 1 месяц), а также наличие комиссии. За определенный период времени владелец карты обязуется погасить отрицательный баланс.

При этом, потребительский кредит в банке может быть целевым или нецелевым. Целевой кредит можно потратить только на определенный товар или услугу, о чем вы и должны сообщить банку. Пытаться обмануть банк не имеет смысла, существуют законные возможности проконтролировать, на что были потраченные выданные деньги. Другой вариант – нецелевой кредит. Его получатель волен потратить на что угодно, на что именно, банку знать не нужно. Условия на получение обоих типов кредита мало отличаются, и скорее необходимы для работы с теми клиентами, кто имеет плохую кредитную историю или только первый раз берет кредит.

Если с кредитом разобраться просто, то с кредитной картой сложнее. Карты отличаются по принадлежности к платежной системе (VISA, MasterСard, МИР и пр.), а также по категории. С первым проблем быть не должно, только если вы не обладатель кредитной карты от платежной системы МИР. Отечественная система появилась недавно и еще не везде работает за пределами России. Другое дело, категория карты. Кредитная карта может быть VIP, классическая и электронная. Отличаются они друг от друга, способами верификации клиента, способами оплаты с карты, уровнем сервисного обслуживания и различными дополнительными услугами.

Что лучше: кредит или кредитная карта?

Теперь, когда мы знаем, чем отличаются и какими бывают кредиты и кредитные карты, пора ответить на самые главные вопросы: что из двух вариантов проще взять, что лучше получить и что быстрее оформить.

Что проще взять: кредит или карту?

Если сравнивать простоту получения кредита и кредитной карты, то здесь нет большой разницы. Оба типа кредитования получить легко и просто. В обоих случаях необходимо представить справку о доходах 2-НДФЛ, а также заверенную копию трудовой книжки. Процесс верификации данных может занять непродолжительное время.

Если вас интересует крупная сумма займа, то ее проще получить с помощью потребительского кредита, нежели получить кредитную карту с большим лимитом. Зато с небольшими суммами проще будет владельцу кредитной карты. Экономисты советую не брать кредитные карты с лимитом более четырех ваших заработных плат.

Что быстрее оформить?

Если выбирая, что лучше взять кредит или кредитную карту для вас на первом месте стоят сроки получения заветных средств, стоит обратиться, к примеру, в Альфа-банк за потребительским кредитом. Некоторые банки, как этот, готовы одобрить кредит в течении дня, то есть обратившись днем, к вечеру у вас уже может быть на руках полная сумма кредита.

Счет кредитки тоже открывается практически мгновенно, но сама карта готовится в течение 5 рабочих дней, то есть полную неделю. Впрочем, микрофинансовые организации могут предоставить «быстрые» карточки. Правда, под очень серьезные проценты по возврату.

Что выгоднее?

Ставки по кредитам наличными, как правило, немного ниже, чем по кредитным картам, но и тут есть свои нюансы. Во-первых, некоторые банки предлагают беспроцентные периоды для кредитных карт, вплоть до 100 дней. Это значит, что вернув всю сумму в течение указанного времени, от вас не потребуется платить никаких процентов. Это особенно удобно, если вы везде расплачиваетесь картой, поскольку комиссия за снятие наличных с кредитки все равно будет действовать. Впрочем, если снимать деньги с кредитной карты в банкоматах «родного» для карточки банка, процент комиссии будет небольшим. Также многие кредитные карты позволяют пополнять баланс телефона, оплачивать коммунальные услуги и другие совершать другие периодические платежи без снятия процентов.

Проще и лучше – для каждого свое

Подводя итоги, нельзя однозначно сказать, что же лучше и проще получить: кредитную карту или кредит наличными. Все зависит от ваших целей. По своей сути эти два инструмента похожи и решают одну задачу:

Пластиковая кредитная карта – это удобный инструмент на каждый день. С ней вы всегда можете несколько «выйти за рамки» своего бюджета. Если вы нашли хороший банк и имеете положительную кредитную историю, вы будете иметь в запасе некоторый период времени, за который вы можете вернуть долг банку без процентов. Также кредитка может быть удобным инструментом оплаты различных услуг без взимания комиссии.

Потребительский займ – это возможность сразу же получить крупную сумму денег п определенный условия. В этом случае вам не удастся избежать выплаты процентов по кредиту, но с другой стороны выданные банком средства можно потратить на серьезные покупки. Также если вы собираетесь совершать покупки на кредит наличными, выгоднее будет взять потребительский кредит.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Кредитные карты и карты рассрочки:

Банк	%	Заявка
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10%	Заявка
Открытие кредитная карта	0% на 55 дней Лимит до 500000 руб. + Кэшбек 11%	Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть карта рассрочки	От 10% годовых Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев	Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода карта рассрочки	От 12% годовых Лимит до 300000 руб. + Безпроцентная рассрочка на 51 день	Заявка

Для многих наших сограждан является актуальным вопрос о том, в каком банке легче всего было бы получить кредитную карту? В какие организации люди обращаются чаще всего? На эти вопросы мы ответим далее.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Как происходит оформление кредиток?

Сразу отметим, что условия оформления карточек с определенным лимитом примерно схожи у всех банков – нужно отправить заявку в режиме онлайн или сразу в офисе, дождаться её одобрения, прийти в отделение с документами, подписать договор и получить на руки “пластик”.

Различия же будут весьма небольшими – в условиях самого кредитования, а также в количестве бумаг, которые вам нужно будет предоставить. Именно по этой причине не существует какого-то мифического банка, где одобряют кредиты всем – каждая компания заинтересована в увеличении своей клиентской базы, просто одни заемщики подходят под требования кредитора, и сразу получают одобрение, а другие – нет.

Кому одобрят?

Идеальный заемщик выглядит так:

• есть российское гражданство и постоянная регистрация в регионе обращения в банк,
• есть официальное трудоустройство, стаж от 6 месяцев,
• официальный доход составляет не менее 10.000-15.000 рублей в месяц,
• нет иных кредитных обязательств,
• положительная кредитная история.

Если у вас есть просрочки, штрафы, множество других кредитов или займов, то никто вам не одобрит еще и кредитную карточку. Поэтому нужно сначала закрыть все задолженности, исправить КИ, а уже после искать банк, где можно будет оформить карту с лимитом.

Мы рекомендуем вам, для начала, обратиться в ту банковскую организацию, где вы уже однажды открывали счет, брали кредит, открывали депозит или где вы получаете заработную плату, для таких клиентов обычно предлагают самые выгодные условия. Если же такой вариант вам не подходит, читайте далее наши советы для заемщиков.

Как выбрать самую выгодную кредитку?

Итак, если вы решили оформить на себя подобную карточку, то вам следует понимать, что у данного вида кредитования есть определенные особенности:

1. Во-первых, более легкое оформление и получение, нежели по остальным вариантам. Как правило, банковские компании требуют от заемщика минимум документов, чаще всего 2 – паспорт и дополнительный на ваш личный выбор. Это может быть справка о доходах, копия трудовой книжки, документ, подтверждающий у вас в собственности наличие недвижимости или автомобиля, ПТС, СНИЛС и т.д.;

Обращайте внимание на всю информацию, написанную мелким штрифтом. Очень часто там прописаны всевозможные комиссии, а также обязательное оформление страховки, которое может сделать использование карточки крайне невыгодным.

Важно выбирать карту с большим льготным периодом, желательно, чтобы он распространялся не только на безналичные операции, но и на снятие наличных в банкомате. Такая услуга есть, к примеру, в Альфа-банке.

Если вас устраивают эти особенности, то далее вам следует приступить к выбору компании, куда вы обратитесь за получением карточки.

Моментальные кредитные карты

Если вы стремитесь к тому, чтобы получить её как можно скорее и легче, то мы рекомендуем выбирать вам карточки мгновенной выдачи. Как правило, для их получения достаточно 15-20 минут, а также предъявления паспорта, дополнительные документы не требуются.

Отметим, что для подобных предложений, обычно, одобряют небольшие суммы в размере не более 150 тыс. рубл., процентная же ставка начинается от 25-30% годовых и выше. Подобные предложения есть в:

1. Сбербанке России – здесь вы сможете получить карту “Моментум” только в том случае, если вы являетесь действующим клиентом данной компании, и на ваше имя есть заранее одобренное предложение. При наличии соответствия этим требованиям, вам смогут предложить: индивидуальный кредитный лимит до 600.000 рублей под процент от 23,9% годовых. Вы сможете пользоваться льготным периодом до 50-ти дней, обслуживание будет бесплатным.
2. Почта банке (бывший Лето-банк), где действует программа “Почтовый экспресс”. По ней вы сможете самостоятельно выбрать лимит, который будет вам “по силам” – 5000, 10000 или же 15.0000 рублей. Здесь нет процентов, вам нужно ежемесячно вносить минимальный ежемесячный платеж, и при отсутствии задолженности вам не нужно платить ни за %, ни за обслуживание.
3. В Альфа-банке недавно появилась услуга, которая позволяет уже в день обращения получить активированную кредитку всего за 40 минут. Вам назначается индивидуальная сумму, которой вы сможете пользоваться без начисления % до 60 или до 100 дней льготного периода. Для оформления нужно обратиться в офис и предоставить документы: паспорт и еще один на выбор (загранпаспорт, ИНН, страховое свидетельство, СНИЛС, полис ОМС), для снижения ставки можно принести еще один документ, например – о наличии у вас собственности.
4. Банк «Пойдем!» — в этой компании есть карточка «Моментальная». По ней предлагается получение небольшого займа в размере до 30 тысяч рублей под фиксированные 29% годовых. Льготного периода нет, платы за выпуск и обслуживание также нет.
5. Восточный банк – здесь также можно оформить кредитку с онлайн-решением за 15 минут. Процент начинается от 11,5% годовых (действует первые 3 месяца), лимит составляет до 300 тысяч, есть беспроцентный период до 56 дней на безналичные покупки. Выдача в день обращения.
6. В банке «Хоум Кредит» вы сможете оформить карточку Visa Platinum и Visa Gold с программой «Польза», которая будет бесплатной для оформления и обслуживания. Возобновляемый лимит составляет до 300 тысяч. Есть льготный срок до 51 дня, ежемесячно нужно вносить платеж 5% от размера долга (не менее 1000 р.).

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:

Ставка % в год:

Срок (мес.):

Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:

Всего заплатите:

Переплата по кредиту

Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Как видите, существует немало финансово-кредитных компаний, которые готовы предложить своим клиентам максимально привлекательные программы и карточные продукты. Больше информации вы сможете подучить в этой статье.

Кредитка по почте

Если же вы хотите получить карточку с доставкой на дом, то лучше всего подавать заявку в банк Тинькофф Кредитные Системы. Данная компания является лидером по количеству выданных кредиток гражданам России, её получили уже порядка 5 млн. наших соотечественников.

Здесь не нужно собирать справки, привлекать поручителя или предоставлять залог, достаточно тех данных, которые вы предоставите, а также скан двух обязательных документов. Пересылка занимает не более 7-ми дней, получение можно заказать на адрес вашего проживания или места работы, услуга бесплатная.

Расскажем об основных условиях кредитования:

• лимит устанавливается индивидуально, максимальная сумма составит 300 тыс. рублей;
• процентная ставка на безналичные покупки может варьироваться от 14,9 до 34,9% годовых;
• действует льготный период без начисления процентов до 55 дней только на безналичные покупки;
• процентная ставка на снятие наличных – от 32,9 до 49,9% годовых + взимается комиссия в размере 2,9% от суммы + 290 рублей;
• минимальный ежемесячный платеж находится в размерах 8% от суммы задолженности;
• стоимость годового обслуживания – 590 рубл.

Заявка на выпуск карты заполняется на сайте Тинькофф банка. В ней нужно обязательно указать свои контактные и паспортные данные, а также информацию о трудовой занятости. Все необходимые документы пересылаются в виде электронных сканов.

Карта рассрочки

Начиная с прошлого года, в России получили большое распространение так называемые карты рассрочки. Данными картами можно расплачиваться в различных магазинах и сервисных предприятиях при помощи заёмных средств, а отдавать задолженность вы сможете в течение срока, установленного продавцом (до 4-ех лет).

При этом вы не будете ничего переплачивать, подобные карты не имеют процентной ставки. Ваш платеж будет рассчитываться так: стоимость покупки, деленная на количество месяцев возврата. Поэтому такое предложение и называется рассрочкой.

Оформление происходит для граждан РФ уже с 18 лет, требуется только паспорт. Где можно получить:

Банк	Сумма, руб.	Льготный период, дней
Совкомбанк	До 350.000	До 1080
Альфа-Банк	До 300.000	До 730
Хоум Кредит Банк	До 300.000	До 365
Банк Киви	До 300.000	До 365

Однако помните, что если ваша КИ испорчена, то получить кредитку ничуть не легче, чем обычный потребительский займ. Вы точно также будете проходить проверку (скоринг), и если банку вы покажитесь неблагонадежным клиентом, вам откажут.

Для того, чтобы ваши шансы на одобрение были максимальными, вам нужно закрыть все действующие задолженности, это обязательное условие. Кроме того, предоставьте о себе как можно больше информации, принесите справки с работы, даже если это не является обязательным.

Подытожим вышесказанное: мы советуем обращаться в банк Тинькофф тем клиентам, которые задумались о том, где легче всего можно получить кредитку, потому как именно здесь заемщики отмечают наиболее лояльное отношение.

Итак, ситуация складывается таким образом, что вам необходима определенная сумма, а в собственные средства вы не укладываетесь. Одним словом, вам нужен займ. «Альфа-банк» предлагает несколько кредитных продуктов, но самые популярные среди них – это потребительский кредит и кредитная карта. Что лучше, и что подойдет именно вам, зависит от многих параметров.

Что легче получить?

Если у вас нет предварительно одобренного банком предложения, которое он формирует своим клиентам, то разницы в легкости получения того или иного продукта особой нет. В обоих случаях заявителю необходимо предоставить паспорт и второй документ из списка банка, если он получает зарплату через «Альфу», и дополнить этот пакет документов справкой 2НДФЛ с места работы, а также заверенной копией трудовой книжки, если нет. И та, и другая заявка проходят процедуру верификации, поэтому процесс вынесения решения занимает определенное время.

Что касается суммы, то более крупную сумму проще оформить с помощью потребительского кредитования, а вот карта является отличным финансовым инструментом для небольших средств (ориентируйтесь примерно на цифру максимум в 4 ваших средних заработных платы).

Что быстрее оформить?

Одобренный потребительский кредит «Альфа-банк» перечисляет сразу же после одобрения (решение обычно принимается в день подачи заявления), счет кредитки, впрочем, также открывается мгновенно. Однако сама пластиковая карта для выдачи клиенту поступит в офис примерно в течение 5 рабочих дней — для тех, кому деньги нужны срочно, не вариант. За 15 минут оформляется только карточка «быстрая» в так называемых микроофисах, но процентная ставка по этому продукту выше.

Что выгоднее?

Ставки по кредиту наличными обычно немногим ниже, чем по картам, но тут нужно учесть несколько нюансов. Во-первых, по кредиткам в «Альфа-банке» предусмотрен беспроцентный период в целых 100 дней. Иными словами, если вы сняли и вернули задолженность полностью в указанные сроки, банк не начислит вам годовые проценты. Особенно это очень удобно при расчетах на терминалах в магазинах, салонах, компаниях, оказывающих услуги разного рода, ведь комиссия за обналичивание в таком случае не берется. Однако, при снятии денежных средств в банкоматах, с вас, вне зависимости от течения льготного периода, снимут комиссию. Тем не менее, для небольших сумм такая доплата в пользу кредитной организации не страшна, главное, не снимать деньги в сторонних банкоматах.

Нужно сказать, что процентная ставка формируется банком в момент принятия решения, а потому, предугадать заранее все условия невозможно. В случае досрочного погашения комиссия по кредиту не берется, но заявление написать необходимо. По карте такое понятие вообще отсутствует, при желании вы просто полностью вносите общую сумму задолженности, а если необходимо, пользуетесь лимитом вновь. Кстати, со счета кредитной карты без комиссии возможно даже пополнение мобильного телефона.

Каждому свое

Определившись с вашими целями, вы поймете, какой продукт необходим вам на сегодняшний момент.
Кредитная карта и кредит наличными – разные по своей сути продукты. Карточка – это пополняемый, возобновляемый счет, вы вносите и снимаете суммы в рамках установленного лимита снова и снова.

Пластик – многоразовый финансовый инструмент, использовать который возможно на протяжении многих лет. Можно сказать, что получая кредитку, вы получаете электронный кошелек, который поможет корректировать ваш личный или семейный бюджет. Кроме того, кобрендовые карты дают приятные бонусы в виде скидок, накопленных миль, возможности участия в определенных акциях.

Потребительский займ – это выданные вам средства банка под определенные условия. Сняв нужную сумму, вы полностью возвращаете ее в указанные сроки и закрываете счет. При необходимости вы можете вновь обратиться в «Альфа-банк» за оформлением нового кредита наличными. Выданные банком средства можно потратить на весомые приобретения – автомобиль, квартиру, гараж, ремонт, обучение, отдых, бытовую технику, мебель.
Таким образом, если вы планируете снимать наличные, да еще в достаточно купных размерах – оформляйте потребительский займ. Для затрат на небольшие повседневные нужды с возможностью безналичного расчета по карте – выбирайте кредитку.

Альтернатива

Сама по себе карта, по большому счету, кроме ежегодной оплаты, ни к чему не обязывает, она спокойно может находиться в вашем портмоне «на всякий случай». Если вам необходима определенная сумма, но при этом вы желаете воспользоваться преимуществами пластиковой карты, не отказывайте себе в этом, подайте заявления на оформление обоих продуктов. Лучше совершать такие действия последовательно: сначала дождитесь одобрения более важного для вас на данный момент кредита, а затем займитесь второстепенным. Попробуйте получить карточку с небольшим лимитом, при вашем добросовестном исполнении обязательств, банк сам может увеличить сумму доступных средств.
Кстати, для того, чтобы не терять времени, оформите заявку онлайн на сайте банка. Учтите однако, что вам все равно придется посетить офис для сверки ваших данных.
Исключением составляет банк Тинькофф, где карта оформляется и выдается дистанционно