Что значит заблокированные средства на карте

Сегодня мы ответим на вопрос, что это такое – «Заблокировано средств» и прочие заблокированные средства в личном кабинете Альфа-Банка. На самом деле проблема блокировки денег не такая уж и редкая, и поэтому ее не нужно сразу же свешивать на Альфа Банк. Вникнем немного в детали и найдем способы решения. И да… Все простыми словами.

Проблема блокировки средств – откуда берется

Деньги блокируются во время проведения оплаты. Есть несколько вариантов блокировки средств:

• Случайная блокировка
• Намеренная блокировка

Обычно люди с проблемой блокировки средств обращаются по случайной причине, тогда, когда от них это совсем никак не зависит. Бывает же намеренная блокировка средств. Например, вы производите бронирование отеля. Отель для подтверждения ваших платежных намерений не сразу списывает средства, а производит блокирование средств до конца вашего проживания. В случае отмены брони деньги будут полностью или частично возвращены, в случае с завершением проживания – деньги вскоре спишутся в полной мере.

Обычно же деньги блокируются случайно. Вы совершаете какую-то покупку в интернете. Деньги так же, как и в примере с отелем, блокируются на вашем счете, а банк продавца должен выставить документы на списание. Обычно документы предоставляются мгновенно и никаких задержек не происходит. Если же банк продавца промедлит – возникнет ситуация блокировки средств. А конкретно в Альфа Банке появится сообщение «Заблокировано средств».

Что делать если заблокированы средства?

Да ничего не делать. Если вы совершили покупки, а деньги попали под блокировку, то нужно спокойно ждать. Действовать нужно лишь тогда, когда появились деньги в заблокированных, а вы не знаете их происхождения – в этом случае нужно связаться со службой поддержки банка по телефону или посетить отделение банка.

В других случаях просто подождите. Обычно деньги перечисляются в течение 5 дней. Если и после этого блокировка сохраняется – значит свяжитесь с банком, пусть немного попытаются понять, что к чему. Продавец пусть так же опросит свой банк. По документам банка деньги разблокируются вашим банком только по истечении 31 дня, если не будут предоставлены документы на списание. Поэтому следует просто подождать, обычно 5 дней хватает для всех операций в банке.

Проблема продавца

Основная причина почему люди начинают искать ответ на этот вопрос – отказ продавца высылать свой товар. Конечно, продавец может считать, что имеет дело с каким-то мошенником, которых в наше время появилось уже достаточно.

Если оплата задерживается на небольшой срок – рекомендуется подождать. Если и после этого деньги не разблокировались – связываемся с банком. Если же оплата проходила через PayPal (для него задержки средств вполне часты), а оплата происходила на том же Ebay, то продавец уже должен высылать товар. Гарантию после совершения оплаты дает сам PayPal, никто в этой ситуации не должен проиграть. Но не стоит сильно задерживать сроки ожидания. По условиям того же PayPal продавец уже через 21 день сможет стребовать свои деньги с платежной системы, а вас оставить без товара.

Итак, короткое резюме. Заблокировали средства при оплате? Не стоит переживать, свободно без активных действий можно ждать до 5 дней В противном случае свяжитесь с Альфабанком. В любом случае продавец должен выслать вам ваш товар.

Безналичные платежи – это такой же признак прогресса, как горячая вода или интернет. Ведь пользоваться банковскими картами удобно и безопасно. Но иногда случается, что деньги частично или полностью блокируются на счету. Заблокированные средства на карте никуда не списываются, но пользоваться ими владелец уже не может.

Мы расскажем, как узнать заблокированную сумму на карте, что делать в случае «заморозки» денег и как решить этот вопрос с кредитным учреждением.

Блокировка денег на банковском счету: краткая характеристика

Не всегда обычные пользователи пластиковых карт понимают, что означает — «Сумма заблокирована на карте». Для многих такая фраза становится громом среди ясного неба и причиной настоящего нервного расстройства. На практике блокировка – это рядовая банковская операция, которая, хоть и причиняет неудобства, но имеет обратное свойство.

Давайте разбираться, заблокированная сумма на карте – что это и как с этим бороться. При выдаче карты между банком и клиентом заключается договор на обслуживание счета. Согласно этому документу, кредитное учреждение имеет право в любой момент приостановить обслуживание карты и «заморозить» имеющиеся деньги до выяснения обстоятельств, повлекших такую меру.

Если заблокированы деньги на карте, то значит они пока еще на счету, но недоступны для снятия или других операций.

При «заморозке» вероятны 3 сценария развития ситуации:

• Средства удастся разблокировать после предоставления банку нужных документов;
• Деньги разблокируются через время без вмешательства со стороны владельца (обычно на это уходит до 30 суток);
• Средства спишутся со счета в уплату долгов или услуг (это чаще всего происходит, если заблокировали счет по решению суда).Пример пункта.

При «заморозке» вероятны 3 сценария развития ситуации:

• Средства удастся разблокировать после предоставления банку нужных документов;
• Деньги разблокируются через время без вмешательства со стороны владельца (обычно на это уходит до 30 суток);
• Средства спишутся со счета в уплату долгов или услуг (это чаще всего происходит, если заблокировали счет по решению суда).

Заблокированная сумма на карте видна при запросах баланса, но при других манипуляциях со счетом система не даст ею воспользоваться.

Виды блокировки денег

Банками предусмотрены несколько вариантов временной «заморозки» денег на счету клиента. У каждого свои особенности и последствия.

Преднамеренная блокировка средств

К этому виду относятся ситуации, когда заблокированная сумма на карте «замораживается» с ведома и разрешения владельца. Обычно причиной блока становятся покупки в крупных интернет-магазинах. При оформлении заказа менеджер торговой площадки посылает покупателю сообщение о том, что для подтверждения платежеспособности требуется зафиксировать на счету небольшую сумму. Чаще всего она не превышает 1 доллара. Но распространены случаи, когда блокируется сумма, эквивалентная полной оплате заказа.

После отправки заказанных товаров покупателю заблокированная сумма на кредитной карте «Сбербанка» или других кредитных учреждений станет вновь доступна владельцу.

Важно учесть, что так происходит, если видом оплаты покупок был выбран расчет при получении товара. В иных ситуациях деньги спишутся с расчетного счета и уйдут продавцу.

К преднамеренной блокировке средств относится и «заморозка» с уведомлением. Ее отличительной чертой является мессендж, отправленный банком своему клиенту. В сообщении указываются номер счета и размер «замороженных» средств. Причину такого решения можно узнать только, обратившись в свое кредитное учреждение.

Непреднамеренная блокировка средств

Здесь ситуация гораздо запутаннее предыдущей. Что значит заблокированная сумма на кредитной карте непреднамеренно, понимают не все пользователи банковских продуктов. Такое происходит, когда кредитное учреждение начинает подозревать своего клиента в отмывании денег или других незаконных операциях. Если сомнения по транзакциям появляются, то весь счет или только крупный финансовый приход «замораживается». Владельца карты о возникших проблемах не предупреждают ни звонком, ни сообщением.

Узнать про блок можно только при совершении операций, когда денег не хватит для оплаты товаров, или через мобильный банк. После входа в личный кабинет владелец счета увидит надпись, подобную следующей — «Заблокировано средств по основной карте» и сумму. В ряде систем «замороженные» средства отражаются в виде разницы между «общими» и «доступными» деньгами.

Непреднамеренно заблокированная сумма на карте «Сбербанка», «ВТБ» или иного учреждения может находиться в таком статусе неопределенное время.

Как узнать заблокированную сумму на карте Сбербанка

Если сообщение о блокировке пришло или ситуация прояснилась другим образом, а размер «заморозки» неизвестен, то нужно следовать простому алгоритму действий. То, как узнать заблокированную сумму на карте, напрямую зависит от банковского учреждения, в котором открыт счет. Давайте разберем в качестве примера, как узнать заблокированную сумму на карте «Сбербанка»

«Сбер» предлагает своим клиентам 3 способа для выяснения размера блокировки:

1. Горячая линия 8 800 555 55 50 – операторы удаленно сообщают всю нужную информацию, если звонящий назовет кодовое слово, номер карты и паспортные данные;
2. Банкомат – среди кнопок интерфейса существует ярлык «Заказать выписку по карточному счету», позволяющий получить полную информацию по доступным и заблокированным средствам;
3. «Сбербанк-онлайн».

Последний вариант требует некоторых пояснений:

• В личном кабинете нужно нажать на интересующий счет;
• Проверить два вида данных – «Собственные средства» и «Для снятия наличных»;
• При выявлении разницы требуется зайти в «Детальная информация по карте».

В этом разделе указывается точный размер средств, подвергшихся блокировке.

«ВТБ» и другие банки, имеющие лицензию для работы в России, предлагают владельцам карт аналогичные способы получения информации по счетам и произведенной блокировке.

Причины блокировки средств

Банковские учреждения оперируют широким перечнем причин, которые могут стать веским поводом для «замораживания» денег. Самые распространенные перечислены ниже.

Введен неверный пин-код

Нередко клиенты банка сами провоцируют блокировку своего счета. Дело в том, что для совершения операций по карте требуется идентификационный код. Ошибка в одной или нескольких цифрах приведет к предупреждению о возможной блокировке счета. После неудачной третьей попытки карта автоматически заблокируется и любые манипуляции с деньгами по ней станут недоступны.

Истек срок действия карты

Любой банк выдает свой продукт на определенный срок. Чаще всего к окончанию срока действия кредитное учреждение делает автоматический перевыпуск карты, одновременно блокируя старую.

Если пропустить этот момент, то можно внезапно остаться без денег в самый неподходящий момент.

Блокирование отелями и при покупках при помощи карты

Такие ситуации хорошо известны шопоголикам и тем, кто часто путешествует, бронируя отели через интернет. После совершения сделки и сообщения номера карты платежная система блокирует на счету сумму в размере полной оплаты услуги или 1/3 от нее.

Блокировка по решению суда

Если у клиента банка существуют любые долги перед сторонними организациями, то значит рано или поздно суд вынесет решение об изъятии задолженности с карточного счета.

Происходит это по распоряжению пристава, сделавшего предварительный запрос о состоянии счетов должника. Деньги блокируются только в границах той суммы, которая указана в судебном решении.

Блокировка из-за незаконных операций

Все крупные денежные переводы на счет физического лица банк рассматривает как незаконные и сразу же блокирует не только проведенную транзакцию, но и весь счет целиком. Решить такую проблему будет крайне сложно.

Блокировка из-за образования превышенного кредитного остатка

С такой ситуацией часто сталкиваются лица, которые превышают кредитный лимит по счету и вовремя не вносят минимальный платеж.

Блокировка по причине нарушения договора

Договоренности между банком и клиентом нарушать нельзя ни в коем случае. Все пункты, прописанные в договоре при выдаче карты, должны выполняться неукоснительно. В противном случае кредитное учреждение блокирует счет и в дальнейшем отказывает физическому лицу в обслуживании.

Собственные и заёмные средства

Клиенты банка не всегда понимают разницу между озвученными понятиями, а ведь это может привести к серьезным проблемам при блокировке карты по решению суда. Рассматривать вопрос удобнее в виде табличных данных.

Средства	Вид карт, на которых могут лежать средства	Описание	Манипуляции	Последствия
Дебетовая	Кредитная	Дебетовая с овердрафтом
Собственные	+	+	+	Личные деньги, внесенные на счет	Списываются со счета до полного погашения долга	Блокировка снимется только после погашения долгов
Заемные	—	+	+	Деньги, предоставленные банком под определенный процент	Списываются со счета до полного погашения долга	Долг перед сторонним учреждением перерастает в долг перед банком, часто под высокий процент

«Заморозка» счета по суду самая невыгодная для клиента, так как проблема с задолженностью решается без его участия и может испортить кредитную историю.

Как разблокировать деньги на карте

Каждая причина, приведшая к «заморозке» счета, предусматривает свой алгоритм разблокировки. Мы собрали их в таблице.

Предпосылки к блокировке карты	Схема действий	Временной интервал процедуры
Неверный пин-код	Визит в кредитное учреждение с удостоверением личности и картой или звонок на горячую линию (перед глазами нужно иметь паспорт, карту и знать кодовое слово)	Не более 15-20 минут
Истекший срок действия	Визит в кредитное учреждение с удостоверением личности и картой	Если перевыпуск был сделан автоматически, то новую карту с разблокированным счетом клиент получит на месте (в противном случае ожидание составит около недели)
Блокирование отелями и при покупках	Блокировка снимается автоматически после оплаты покупок другим способом или после списания средств в качестве оплаты	Магазины и отели сами устанавливают временной интервал для разблокировки
По решению суда	После внесения суммы в 50% от размера долга клиент банка может обратиться к судебным приставам с просьбой о разблокировке	Зависит от самого должника
Из-за незаконных операций	Владельцу карты необходимо прийти в банк и выяснить, какие документы потребуются для разблокировки (но даже в случае предоставления полного пакета бумаг банк может отказать в «размораживании» счета без судебного решения)	Занимает от 1 месяца до нескольких лет
Из-за образования превышенного кредитного остатка	Внесение средств на счет через кассу кредитного учреждения	От получаса до 60 минут
По причине нарушения договора	Визит в банк для выяснения причин блокировки и исправления ситуации	Банк оставляет за собой право позволить клиенту вывести денежные средства, но не возобновлять обслуживание карты

Теперь вы знаете, что значит заблокированная сумма на карте. Несмотря на то, что в большинстве случаев эта проблема решаема, таких ситуаций лучше не допускать. А если блокировка все же произошла, то нужно немедленно идти в банк и действовать по обстоятельствам.

Войти

Блокировка средств

Пожалуй, теперь мы готовы говорить перейти к практике. Сегодня об ошибочной блокировке средств по карте.
Ничего так нас не расстраивает, как мысль о том, что нас обокрали, так ведь? И поэтому часто мы сразу становимся на путь восстановления справедливости и начинаем обвинять обслуживающий карту банк во всех грехах, часто не прислушиваясь к объяснениям. Давайте попробуем разобраться в таких случаях на примерах из жизни.

Стадия авторизации была успешно завершена, но, по какой-то причине (например, Вы отказались от совершения покупки), торговец не сформировал финансового списания. Соответственно, стадии клиринга и расчета не произведены. Таким образом, товар не получен, денежные средства на счете в банке остались нетронутыми, но потратить их нельзя, поскольку они оказались блокированными на стадии авторизации. Нужно сказать, что это, пожалуй, самая элементарная и широко распространенная ситуация.
Что делать? Обращение к торговцу или обслуживающему его банку (эквайеру) нам не поможет, – Вам будет предложено обращаться в свой банк (выпустивший карту). Обратившись в свой банк, можно услышать несколько ответов, наиболее адекватным из которых будет предложение выждать небольшой срок. Дело в том, что банк-эмитент взял на себя обязательство перечислить заблокированные по авторизации средства при поступлении финансовых данных от банка-эквайера, независимо от остатка на Вашем счете. Информацию же о том, что финансовые документы по операции не оформлялись – он получает только от Вас… Поэтому адекватный банк сочтет разумным выждать срок в пять-семь рабочих дней (разумный срок завершения стадий клиринга и расчета по этой возможной операции), после чего сможет произвести отмену такой блокировки (возможно, Вам придется писать соответствующее заявление).
Что произойдет, если Ваш банк не захочет идти Вам навстречу? Напоминаю, что покуда блокированная сумма не будет списана со счета (а пока она просто блокирована), – держателям кредитных карт не грозят дополнительные расходы по обслуживанию кредита.
Поэтому, если сумма по данной операции не слишком велика, – можно просто взять ситуацию под свой контроль и на месяц расслабиться. Дело в том, что в процессинговых центрах принято за правило, производить разблокировку замороженных по авторизациям средств, которые не были списаны в течение одного месяца. Таким образом, через месяц средства будут вновь доступны.
Если же сумма принципиальна, – то, конечно же, стоит проявить разумную настойчивость в общении со своим банком.

Повторюсь, что, независимо от произведенной Вашим банком разблокировки средств, – списание средств со счета возможно (если торговец вдруг представит документы для финансового списания). И если окажется так, что Ваших собственных средств на нем не окажется, – банк-эмитент кредитует Вас (даже если карта дебетовая – в договоре есть такая оговорка). А в случае, если сумма списания превысит лимит кредитования – обязательно будет установлен повышенный процент за перерасход средств. Поэтому нужно взять за правило внимательно изучать выписку по своему счету, особенно когда происходят какие-либо нестандартные ситуации.

Мы поговорили сейчас о ситуации по незавершенным транзакциям, которые вызвали только блокировку средств, но существуют случаи, когда Вы будете считать, что произошел именно описанный выше случай, а со счета денежные средства, тем не менее, будут списаны. При этом Ваш банк будет утверждать, что ошибки не произошло – документы были представлены… Поверьте, возможно, и это, и многое-многое другое! Но, о таких случаях мы поговорим позднее – их нужно лечить опротестовыванием транзакции, сейчас хочу добавить еще немного про активные авторизации.

Как писалось мной выше, при финансовом списании средств производится перевод авторизации из активной в отработанную, что вызывает снятие блокировки. Процесс этот производится автоматически процессинговым центром в момент обработки финансового документа при условии совпадения таких параметров, как дата и время транзакции, код авторизации, сумма транзакции. Если финансовый документ не содержит времени транзакции, если указана другая дата транзакции, отсутствует код авторизации или отличается сумма транзакции (как ни странно звучит, но тоже достаточно часто встречается) – разблокировки не произойдет. В этом случае сумма финансового документа спишется с Вашего счета, а авторизация останется активной. Тем самым, Вам будет казаться, что сумма операции списана дважды…
Допустим ситуацию, когда агентство проката автомобиля указало другую дату транзакции и не указало код авторизации (аренда авто и бронирование отелей – вообще очень интересная тема, оставим ее на попозже).
В этом случае, Вы либо ждете до автоматической отмены авторизации (через месяц), либо снова обращаетесь в банк с требованием отмены авторизации. Банк отнесется к этому обращению заметно адекватнее первой ситуации, – наверняка будут признаки, позволяющие банку соотнести авторизацию со списанием и произвести отмену, ориентируясь на здравый смысл.
В хороших банках мониторинг таких ситуаций может закладываться в сам бизнес-процесс и тогда, Вы просто не будете их замечать.
Случаются еще такие ситуации, которые сами собой решаются.
Например, Вы пытаетесь получить наличные через банкомат, авторизация произведена, но банкомат не смог завершить операцию выдачи (например, не смог набрать нужной суммы). Вы пытаетесь проверить баланс карты и видите, – средства блокированы! Не стоит сильно расстраиваться, – все равно мы уже знаем возможное решение проблемы, а это тот случай, когда все может решиться само собой. Дело в том, что банкоматы умеют производить отмену авторизаций по незавершенным операциям (если конечно не было аварийных ситуаций, типа обрыва кабеля и пр.). Проверив баланс карты через минут десять, Вы можете приятно удивиться – средства вновь станут доступны.