Содержание
Ипотечное кредитование – один из способов приобретения жилья для тех, кто имеет стабильное финансовое положение и собственные денежные накопления. Чтобы сделать покупку дома или квартиры доступной для всех категорий граждан, ежегодно разрабатываются и внедряются различные государственные программы преференциального кредитования. Льготная ипотека в 2019 году предоставляется на особых условиях и является прекрасным стимулирующим средством финансовой и строительной отрасли страны, а также опосредованно способствует улучшению демографической ситуации в России.
Льготный ипотечный кредит – это особый вид кредитования, в котором кроме кредитно-финансового учреждения и заемщика участвует третья сторона. В зависимости от статуса третьей стороны ипотека может быть:
Рассмотрим подробно некоторые виды преференциального ипотечного кредитования.
Основой механизма функционирования социальной ипотеки является разделение финансового бремени по кредиту между заемщиком и государством. Претендовать на приобретение жилплощади с помощью льготной ипотеки могут следующие категории граждан:
В зависимости от конкретной государственной программы, заемщикам может быть предложен один из льготных вариантов:
Несмотря на то, что льготное ипотечное кредитование рассчитано на самые социально незащищенные слои населения, банки все же выдвигают определенные требования к заемщикам:
Если соискатель соответствует всем требованиям банка, чтобы оформить ипотеку ему потребуется следовать следующему алгоритму действий:
Крупные компании и корпорации (Газпром, РЖД), ценящие своих сотрудников и понимающие важность обеспечения работников жильем, принимают участие в банковских программах кредитования. Основными критериями для участия сотрудников являются:
Если работник имеет право на льготный кредит, он может рассчитывать на следующие условия:
Для оформления кредита участник корпоративной программы должен обратиться в банк-партнер, заполнить анкету и пройти проверку на соответствие требований к заемщику:
После одобрения заявки, происходит подписание кредитного договора и оформление недвижимости в собственность с обременением. Сотруднику необходимо предъявить действующий ипотечный договор по месту работы для получения полагающейся субсидии.
Обеспечением жильем военнослужащих – первоочередная задача государства. С этой целью была разработана и внедрена программа НИС (накопительно-ипотечная система). Механизм действия этой ипотеки довольно прост:
Средства с индивидуального счета военнослужащего будут использованы при оформлении льготной ипотеки в выбранном банке:
Банк | Ставка, % | Сумма, тыс. руб. | ПВ, % | Ставка на готовое жилье, % | Примечание |
---|---|---|---|---|---|
ДОМ.РФ | 9,3 | 2509 | 20 | 9,3 | |
Банк Россия | 9,5 | 2500 | 10 | 9,5 | |
ВТБ | 9,2 | 2570 | 15 | 9.2 | если выходит из НИС ставка + 0,3% |
Газпромбанк | 9,5 | 2400 | 20 | 9,5 | |
Банк Зенит | 9,45 | 3462 | 20 | 9,45 | Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный. |
Банк Открытие | 9,1 | 2400 | 20 | 9,1 | |
РНКБ | 9,5 | 2510 | 10 | 9,5 | |
РоссельхозБанк | 9.2 | 2485 | 10 | 9.2 | |
Сбербанк | 9,2 | 2502 | 15 | 9,2 | |
Связь Банк | 9,4 | 2700 | 20 | 9,4 | |
Абсалют банк | 10,6 | 3075 | 20 | 10,6 | |
Банк Санкт-Петербург | 10 | 2400 | 15 | 10 | |
Уралсиб | 10,25 | 2963 | 20 | 10,25 |
Льготные условия кредитования включают в себя следующие параметры:
Для оформления ипотеки потребуется собрать и предоставить в банк необходимый пакет документов:
Принять участие в федеральной, региональной или муниципальной программе для молодых семей могут граждане, отвечающие следующим требованиям:
По условиям программы «Молодая семья» пара или одинокий родитель с детьми получает жилищную субсидию в размере от 5 до 35% стоимости выбранной недвижимости. Кроме того, заемщики могут рассчитывать на получение следующих льготных условий:
Для оформления льготного ипотечного кредита молодой семье придется пройти непростой бюрократический путь:
Использование семейного капитала для улучшения жилищных условий семьи разрешено законодательно. Поэтому при оформлении ипотеки граждане могут привлекать эти денежные средства в качестве первоначального взноса или для оплаты части кредита и процентов.
Для владельцев материнского капитала не предусмотрено отдельных программ кредитования. Но молодые родители могут подпадать под категорию участников иных льготных государственных проектов. Стандартные же банковские ипотечные условия выглядят следующим образом:
Оформление ипотеки происходит при непосредственном участии Пенсионного Фонда России, который является гарантом финансового обеспечения сертификатов материнского капитала.
С января 2018 года вступают в силу дополнительные меры по стимулированию льготного ипотечного кредитования в России. В период с 1.01. 2018 г. по 31.12.2022 г. для семей, имеющих 2-х и более детей, будет действовать ставка в размере 6%. Главное условие – рождение 2-го и последующий детей в указанный период. Кроме того, важно учитывать следующие нюансы:
Механизм льготной ипотеки под 6% будет выглядеть следующим образом:
Реновация – это программа расселения жителей столицы из ветхого жилья. В основу программы заложен равнозначный обмен недвижимости (количество комнат, общая площадь, район нахождения и т.д.). В случае если переселенцы желают получить недвижимость большей площади, они могут претендовать на оформление ипотеки на льготных условиях. Для получения более точной информации москвичам необходимо обращаться в управы по месту проживания.
Вопрос приобретения жилья для широких масс населения является наиболее острым и животрепещущим. Поэтому ежегодно на рассмотрение в Государственную Думу вносятся новые законопроекты и программы, призванные сделать покупку собственной квартиры или строительство дома более доступным для простых россиян.
Последняя законодательная инициатива, касающаяся ипотеки под 6% для семей, имеющих более 2-х детей, предположительно может быть продлена. При этом семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год родятся двое и более и детей могут рассчитывать на 8-летний срок действия пониженной ставки по ипотеке.
Такое отношение государства к жилищной проблеме благоприятно сказывается не только на общей социально-экономической атмосфере в стране, но и существенно влияет на улучшение демографической ситуации.
Несмотря на то, что многие семьи до сих пор считают ипотеку неподъемным финансовым бременем, льготы, предоставляемые заемщикам государством, делают ее доступной и экономически выгодной для многих социально незащищенных категорий граждан.
Главное условие – желание самих граждан участвовать в государственных программах, ведь все они носят заявительный характер. Чтобы получить жилищный сертификат, денежную субсидию или низкую процентную ставку от банка необходимо проявить здоровую инициативу, встать в очередь в качестве нуждающихся в жилье, собрать нужные документы.
Ждем ваши вопросы в комментариях.
Всегда на связи наш ипотечный юрист. Если вас интересует ипотека с господдержкой в 2019 году, то обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к нему.
Будем благодарны за оценку поста и репост.
Ипотечные программы федерального уровня направлены на поддержку строительства, банковского сектора и оказание помощи населению в покупке жилья. Воспользоваться кредитами вправе граждане РФ, отвечающие требованиям банков и условиям социальных программ.
Федеральная ипотека – государственная программа кредитования, направленная на улучшение условий жилья определенных слоев населения.
Различают следующие виды социального ипотечного финансирования:
Важно! Перечисленные программы актуальны для всей страны. Существуют субсидии, действующие в рамках отдельного региона, например: ипотека для бюджетников, молодых специалистов, многодетных семей и т. д.
Оформление ссуды по программе «Молодой семье – доступное жилье» возможно при выполнении ряда требований:
Важно! Льгота предоставляется, если размер собственных накоплений заемщика превышает сумму субсидии.
*Дата актуализации данных – 16.11.2015 г.
Покупка квартиры бывает в разных жизненных ситуациях. Для удобства мы разработали несколько программ. Они отличаются процентной ставкой и размером первоначального взноса
Кредитование осуществляется по ипотечным программам АО «Банк ДОМ.РФ», 100% акций которого принадлежат АО «ДОМ.РФ»
Программа | Минимальная ставка | Минимальный взнос | Срок кредитования | Дополнительные опции |
Новостройка | Ставка 9,70% | Первый взнос 15% | Срок кредитования от 3 до 30 лет | Дополнительные опции
|
Семейная ипотека | Ставка 5,25% | от 3 до 30 лет | Дополнительные опции
|
|
На готовое жильё | Ставка 9,80% | Первый взнос 15% | Срок кредитования от 3 до 30 лет | Дополнительные опции
|
Перекредитование | Ставка 9,50% | Первый взнос | Срок кредитования от 3 до 30 лет | Дополнительные опции
|
Рефинансирование ипотеки на объекты Urban Group | Ставка 9,50% | Первый взнос | Срок кредитования от 3 до 30 лет | Легкая ипотека |
Под залог квартиры | Ставка 10,50% | Первый взнос | Срок кредитования от 3 до 30 лет | |
Военная ипотека | Ставка 9,30% | Первый взнос 20% | Срок кредитования от 3 лет | Первый взнос | Срок кредитования |
Льготные региональные программы | Ставка 7,50% | Первый взнос | Срок кредитования |
Я даю согласие АО «Банк ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнеры 1 ) на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:
Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»
No related posts.