Финансовая пирамида кэшберри реальные отзывы | Загранник

Финансовая пирамида кэшберри реальные отзывы

4 примера, как не надо инвестировать

В июле мы разбирали под прищуром сервис «Кэшбери» и рассказывали, что с ним не так. А потом понеслось.

В конце сентября ЦБ РФ начал проверку компании, заподозрив в ней финансовую пирамиду: сервис работал по принципам сетевого маркетинга, вкладчикам обещали доходность до 600%. Из-за «начавшейся травли в СМИ » 1 ноября руководитель «Кэшбери» Артур Варданян объявил о закрытии холдинга, а также о создании новой компании.

Мы изучили тематические сообщества и познакомились с людьми, которые решили вложиться в «Кэшбери». Вкладчики холдинга рассказали нам, почему они решили заработать деньги таким образом, удалось ли им вернуть свои средства и как они оценивают этот инвестиционный опыт.

Прежде всего, пошлем этим людям финансовые лучи поддержки:

«Я поддалась желанию заработать немного больше денег»

Сколько вложила: 200 000 рублей

Я обычный среднестатистический житель нашей страны: мама, жена, дочь и сестра для своих самых близких людей. Полгода назад я узнала о появлении на рынке инвестиций новой и, на мой взгляд, интересной компании и решила действовать.

Я вывела наличные из собственного небольшого бизнеса, немного перезаняла и вложила все в «Кэшбери». Я не изучала углубленно информацию об этой компании, так как большую часть я бы все равно не поняла. Все эти новые технологии и платформы — я от этого далека. Можно сказать, что на тот момент я поддалась желанию заработать немного больше денег — больше, чем мне удавалось заработать обычными трудовыми буднями.

Я не могу сказать, что мало зарабатываю. Но разве плохо иметь в кармане карту, с помощью которой ты можешь потратить чуть больше? Разве плохо хотеть порадовать мужа ужином из более качественных продуктов и иметь возможность помочь родителям? Разве плохо заходить в магазин и не смотреть на цену товаров?

Разве плохо иметь возможность купить ребенку игрушку, которую он хочет?

И при этом не искать того, кто займет до зарплаты. Да, это длилось бы не так уж и долго. Но иногда хочется снять груз повседневных забот, которые тревожат большую часть жителей нашей страны, да и всего мира. И я очень благодарна холдингу «Кэшбери», и в частности Артуру Варданяну, за эту легкость моих мыслей и возможность стать чуть счастливее.

По поводу всей этой суеты вокруг холдинга могу сказать только одно — этого стоило ожидать, и руководство холдинга наверняка было готово. Я не паникую и вообще не смотрю новости, не сижу в социальных сетях и на ютуб-каналах — мне это в принципе не свойственно, не то чтобы я отстранилась.

Я считаю, что у холдинга еще все будет, вы только посмотрите, какими шагами компания идет через весь мир.

А некоторые люди всегда паникуют, это совсем не зависит от предполагаемых материальных потерь. Вспомните, как паниковали, когда дорожала соль или гречка. Я вот знаю, что сейчас поговаривают об обесценивании денег, — так полстраны кинулись снимать и тратить свои вклады из банков. Люди, которые бегут, мне кажется, это либо те, кто вообще не сталкивался с трудностями, либо те, кто уже не в силах преодолеть их. Я, наверное, слишком молода, чтобы мыслить, как это делают люди более старшего поколения.

«Думаю, я больше никогда никуда не вложу свои деньги»

Я узнал о холдинге весной от брата, который уже год выводил оттуда деньги. Говорил, что уже давно отбил все свои вложения и получил чуть ли не в два раза больше. Я долго не решался, вся эта схема все равно не внушала доверия. Но, послушав брата, поверил, что получится заработать, раз у него все вышло.

Деньги нужны были на семью: у меня неработающая жена и дочка. Живем к тому же в съемной квартире. Зарплаты хватает, даже удается откладывать, но серьезные покупки не всегда можем себе позволить. Конечно, хочется, чтобы условия у нас были лучше и родные ни в чем себе не отказывали. Наверное, поэтому и поверил «Кэшбери». Решение принимали вместе с женой, она сначала тоже была против, но согласилась.

Много денег в моей жизни никогда не было, может, поэтому я плохо умею с ними обращаться.

Семейный бюджет ведет в основном жена, я только лишь стараюсь зарабатывать. Зарплату иногда задерживают, поэтому нередко берем деньги из накопленных: за квартиру заплатить или купить что-то срочное. Вообще, я не из тех людей, которые верят в авось: деньги не приходят просто так. Но тогда почему-то поверил.

Собственно, то, что откладывали, я и вложил. Сумму называть не хочу — наверное, для кого-то это не так много, но для моей семьи значительные деньги.

Работать с сервисом было очень просто: регистрируешься на сайте, пополняешь баланс, выбираешь подходящий тариф и инвестируешь. Тарифы отличаются по сумме вклада: чем больше даешь денег, тем выше проценты. Первое начисление процентов происходит уже через сутки — сидишь и смотришь на экране, как все увеличивается. Правда, вывести ничего не получается. Чтобы забрать деньги, нужно подать заявку, которую обрабатывают до двух суток.

Вывести я ничего не успел. Сначала долго ждал подходящего момента, когда накопится приличная сумма, — думал, что смогу снять побольше денег. Но когда дождался, все перестало нормально работать: были проблемы с переводом на карточки Сбербанка (у меня как раз такая), кошелек замораживали, нужно было покупать какую-то страховку. В общем, тогда я понял, что денег не увижу.

Читать дальше  По каким дням проходят медкомиссию на работу

Компанию я обсуждал только с братом, который постоянно уверял, что все получится и скоро я вообще не буду думать о деньгах. В чатах и группах по теме я никогда не сидел — видимо, зря. О проблемах с выводом я узнал, только когда сам с этим столкнулся. Я, конечно, был, мягко говоря, в шоке.

Долго я не знал, как сказать жене, что мы все потеряли. Но благо она все поняла — жалела, что не отговорила меня.

Жить без накоплений тяжело — вдруг что-то сломается, опять задержат зарплату, а мы ничего себе позволить и не можем. В итоге я занял немного у того же брата, пока мы не накопим снова. Он говорит, что тоже чувствует себя виноватым в этой ситуации.

Думаю, я больше никогда никуда не вложу свои деньги. Наверное, кто половчее, могут и в таких мошеннических компаниях получать прибыль, но я, к сожалению, не такой. Поэтому лучше и не начинать. Могут обещать золотые горы, а в итоге все станет хуже, чем было до. Я в вопросах финансов совсем не силен, жена получше разбирается — может, попрошу ее изучить это дело, чтобы вложить все официально, с документами и гарантиями. Когда появится что вкладывать, конечно. Вообще, надеюсь, что, когда она выйдет из декретного отпуска на работу, нам станет попроще.

«Я старалась верить, что это не конец, просто потому что так спокойнее»

Сколько вложила: 50 000 рублей

Впервые я услышала о «Кэшбери» год назад. Мне 24 года, я молодая мама, сейчас нахожусь в декрете, поэтому перспектива пассивного дохода мне показалась привлекательной. Тем более на тот момент моя хорошая знакомая уже зарабатывала при помощи холдинга и очень его нахваливала. Я решила, почему бы и нет, раз тут действительно платят. Но к сожалению, немного опоздала.

Я неплохо обращаюсь с деньгами: слежу за семейным бюджетом, до замужества всегда вела учет своих доходов и расходов. Родители зарабатывали и зарабатывают хорошо: я всегда могла купить себе какую-то понравившуюся вещь, новый телефон, но на машину, например, пришлось бы копить или брать кредит. У мужа тоже хорошая работа, и средств нам вполне хватает. К деньгам стараюсь относиться бережно: можно иногда позволить себе что-то не по средствам, если очень хочется, но в целом стараюсь оставаться в пределах месячного бюджета.

На сайте был калькулятор, который рассчитывает, сколько вы получите от вложенной суммы — у меня должно было выйти 110 000 рублей чистой прибыли. И в кошельке действительно уже была практически обещанная сумма.

Неладное я почувствовала, как только вложила деньги. А спустя пару месяцев окончательно убедилась, что все-таки зря инвестировала.

Было много звоночков, которые показывали, что «Кэшбери» проживет недолго, и появились эти сигналы прямо после того, как я стала инвестором. Очень жаль, что не до. Всю информацию, которая вызывала подозрение, я вынесла из общих чатов: здесь появлялись первые сообщения о том, что у кого-то не получается вывести деньги, и первые слухи о закрытии. Одни начинали переживать и паниковать, но некоторые сохраняли оптимизм и убеждали всех, что кризис вызван нападками со стороны СМИ .

Я старалась верить, что это не конец, просто потому что так спокойнее. Переживания в любом случае уже не спасли бы ничего. Но когда видишь столько сообщений о замороженных счетах и так далее, от сомнений тяжело избавиться, поэтому в глубине души я уже понимала, что, скорее всего, компания и правда закроется. В итоге вы сами видите, что произошло.

Деньги я выводила всего два раза, но инвестиции так и не отбила.

Не скажу, что это ударило по семейному бюджету: я вкладывала подъемную для себя сумму, более-менее оценивала риски, понимала, как быть, если деньги не получится вернуть, и в целом не строила заоблачных планов. Конечно, обидно, что реально заработать так и не удалось, но потеряли мы не так уж и много.

Думаю, я бы могла поучаствовать в подобном снова, но нужно досконально изучить период жизни компании, прежде чем инвестировать, а не полагаться на отзывы знакомых. Если бы я сразу поняла, что конец близок, то смогла бы сохранить деньги. Могу сказать, что корю себя только за то, что просчиталась со сроками.

Банк России увидел «явные признаки» классической финансовой пирамиды в группе российских и иностранных компаний, действующих под единым брендом «Кэшбери», говорится в распространенном пресс-службой ЦБ комментарии директора департамента противодействия недобросовестным практикам Центробанка Валерия Ляха. ​Регулятор передал информацию о группе в Генпрокуратуру и МВД.

Компании группы «Кэшбери» строят свою деятельность на принципах сетевого маркетинга, обещают завышенную доходность, ведут агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях, говорит Лях. Деньги привлекаются и в рублях, и в криптовалюте. Между тем признаки реальной экономической деятельности отсутствуют, лицензии Банка России у группы компаний, которые предлагают финансовые услуги, нет.

«Это одна из самых масштабных финансовых пирамид, которую мы выявили за последние годы, она развернула свою деятельность во многих регионах, практически по всей стране», — отмечает Лях. По экспертным оценкам, которые приводит глава департамента ЦБ, «Кэшбери» удалось привлечь в свой проект несколько десятков тысяч человек. Причем в последнее время компания рекламирует себя все более активно, стараясь вовлечь как можно больше граждан, подчеркнул Лях.

Читать дальше  Судебные приставы чувашии узнать задолженность

Все эти факты были установлены сотрудниками Банка России в результате работы по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке. «Мы считаем необходимым предупредить граждан о рисках, связанных с вложением денег в этот «проект», чтобы уменьшить их возможный ущерб», — отмечается в сообщении ЦБ.

Банк России передает информацию правоохранителям о нарушениях, как только удается установить или подтвердить факты, которые свидетельствуют о наличии в деятельности организации признаков финансовой пирамиды, уточнил в ответ на запрос РБК Валерий Лях. При этом проверяются все проекты, в отношении которых есть такие сигналы (это могут быть как обращения граждан, так и агрессивная реклама в СМИ или соцсетях). В случае «Кэшбери» ЦБ получал сообщения о том, что деятельность компании «масштабировалась» по разным каналам, «в том числе от коллег в регионах», добавил директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ.

РБК направил запрос в «Кэшбери», однако ответа не получил. На звонки по номерам, указанным на сайте компании, в том числе по номеру «горячей линии», РБК никто не ответил.

Лондон и «Варшава»

Согласно информации на сайте организации, с 2016 года «Кэшбери» представляет собой группу компаний, в которую входит микрокредитная компания «Варшава», ООО «Кэшбери» (зарегистрированная в Ростове-на-Дону с фактическим адресом в Дубае) и зарегистрированная в Лондоне компания Cashbery International Limited, которая «координирует работу платформы для инвесторов». «В дальнейшем список компаний будет расширяться, в соответствии с развитием компании», — отмечается на сайте. В качестве председателя правления группы компаний «Кэшбери» указан Артур Варданян (он представлен как бывший руководитель кредитного отдела «в одном из крупнейших банков России»). Согласно данным британского реестра компаний, Варданян — директор Cashbery International Limited. Он же назван «собственником идеи и всех разработанных площадок и продуктов холдинга Cashbery ltd в Англии и ОАЭ». Руководителем и владельцем МКК «Варшава», согласно данным базы СПАРК, является Вадим Герасимов. Гендиректор и владелец МФО «Кэшбери» и ООО «Кэшбери» — Роман Алексеев.

Доходность в сотни процентов

В материалах Банка России названо несколько признаков, которые могут помочь распознать финансовую пирамиду. Среди этих признаков: отсутствие лицензии на осуществление деятельности по привлечению средств, обещание доходности в несколько раз выше рынка, а также ее гарантирование, агрессивная реклама в СМИ и интернете, отсутствие данных о финансовом положении компании, собственных средствах и точного определения деятельности организации. Кроме того, общий признак финансовых пирамид — выплаты новым участникам из тех денег, которые внесли вкладчики раньше.

Некоторые аспекты работы «Кэшбери» совпадают с перечисленными регулятором признаками. Компания предлагает клиентам «выдавать займы с доходностью до 600% годовых». Компания дает возможность «прокредитовать» частных лиц, малый и средний бизнес, предоставить финансирование под залог движимого и недвижимого имущества, а также инвестировать в криптовалюту. Выдавать микрозаймы физлицам предлагается с доходностью до 600% годовых (порог входа — 1 тыс. руб.), займы малому и среднему бизнесу — до 228,5%. (от 200 тыс. руб.). Через cashbery.com можно также взять заем под 1,2–2,2% в день, в зависимости от его суммы.

В информации о юридической модели группы компаний отмечается, что ООО «Кэшбери» не является микрозаймовой компанией, а с помощью инструмента «Площадка взаимного кредитования» «выстраивает процессы взаимодействия между инвесторами и заемщиками». При этом подчеркивается, что каждый инвестор и заемщик «действуют на свое усмотрение».

«Кэшбери» вело агрессивную рекламную кампанию в СМИ и интернете. В частности, на страницах «Кэшбери» в Youtube и «ВКонтакте» можно найти ролики, где на мероприятиях «Кэшбери» выступают певцы Николай Басков (он исполнил гимн «Кэшбери») и Валерий Меладзе. «Кэшбери» также рекламировали популярные видеоблогеры.

Без шансов на возмещение

Схемы, подобные тем, какими руководствовалась «Кэшбери», или придумываются изначально с целью мошенничества, или же собственники приходят к ним из-за неудач в бизнесе, говорит партнер FMG Group Михаил Фаткин. По его словам, в первом случае, как правило, на руководящие должности сразу назначаются только номинальные люди, а реальные собственники скрываются в тени. Во втором случае собственники пытаются хищение скрыть за обычной хозяйственной деятельностью. Схемы вывода денег основываются на длинной цепочке различных юрисдикций, чтобы затруднить в дальнейшем правоохранительным органам и кредиторам поиск конечного бенефициара, отмечает Фаткин. К ответственности для начала привлекут руководителей компании и собственников, и если они будут давать показания, то правоохранительные органы смогут выйти и на реальных бенефициаров, рассуждает юрист. К ответственности могут привлечь управленцев, которые не были в штате, но организовывали работу пирамиды: даже если конечный собственник не находится в России, то в России могли действовать его представители, которые инкассировали и выдавали деньги, вели переговоры с клиентами, говорит Фаткин.

Как правило, в полном объеме возместить финансовый ущерб не удается вкладчикам ни одной пирамиды, говорит партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и Партнеры» Дмитрий Горбунов. Высокий уровень защиты конечных бенефициаров пирамид, обусловленный их анонимностью и, наоборот, крайне низкий — для лиц, инвестирующих в них, — это проблема, которую сложно решить, подчеркивает он. По словам Горбунова, в теории жертвы пирамид могут обратиться в ЦБ или в Росфинмониторинг — такое обращение может быть действенным с точки зрения пресечения дальнейшей незаконной деятельности организации и привлечения ее бенефициаров к уголовной ответственности. Однако это никак не поможет инвесторам компенсировать убытки. Можно подать иск в адрес организации или ее бенефициаров, но на счетах пирамид, как правило, не оказывается средств даже для частичного покрытия убытков, добавляет юрист.

В 2015–2018 годах Банком России зафиксирована деятельность почти 600 организаций и интернет-проектов, имеющих признаки финансовой пирамиды, причем с начала 2018 года — 82 таких организации. Из выявленных в этом году пирамид больше половины (47) существовало в виде ООО, 16 было создано как интернет-проекты, 11 — как потребительские кооперативы, 5 — потребительские общества, две действовали как индивидуальные предприниматели, и одна финансовая пирамида была организована в форме акционерного общества.

Читать дальше  Служебная записка на лишение премии сотрудника

Заметной тенденцией последнего года стало привлечение средств граждан в финансовые пирамиды, основанные на псевдоинвестициях в криптоактивы, говорил в июле Валерий Лях. И если в обычных финансовых пирамидах средняя сумма вложенных гражданами средств составляет 30–40 тыс. руб., то в финансовые пирамиды на мнимых инвестициях в криптоактивы средняя сумма в 2,5 раза выше — около 100 тыс. руб.

Краткое содержание:

Думаю, что практически каждый в нашей стране знаком с финансовыми пирамидами. Кто-то сам попадал в сомнительные авантюры, кто-то знает о них по рассказам своих близких и знакомых, которые стали непосредственными участниками пирамид. Наверное, больше всего в нашей стране известны такие гиганты финансовых пирамид, как АО «МММ», «Властилина» и «Хопер-инвест».

Современное мошенничеством

Время не стоит на месте, и принцип построения финансовых пирамид со стороны мошенников меняется. В настоящее время самым популярным видом мошенничества является покупка и продажа криптовалюты.

Естественно, простым людям, не обладающим финансовой грамотностью, очень тяжело разобраться, где финансовая пирамида, а где действительно можно получить прибыль от своих вложений. Именно поэтому ЦБ РФ пришлось давать разъяснения и указывать на признаки финансовой пирамиды, по которым простой человек может отличить легальный бизнес от мошенничества.

Согласно этим разъяснениям, финансовая пирамида обладает следующими признаками:

  • обещание гарантированной и высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
  • массированная реклама в СМИ и интернете о гарантированно высокой доходности;
  • информации о финансовом положении организации нет;
  • отсутствие собственных основных средств или других дорогостоящих активов;
  • отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
  • выплата денежных средств новым участникам производится из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее;
  • отсутствие точного определения деятельности организации.

Кэшбери

Одним из наиболее нашумевших случаев финансовой пирамиды за последнее время является группа «Кэшбери», в отношении которой Банк России передал информацию в Генеральную прокуратуру и МВД.

По данным экспертов ЦБ, «Кэшбери» вовлекло в свою пирамиду с рублями и криптовалютой несколько десятков тысяч человек. При этом мошенники вели свою деятельность практически по всей стране, активно себя рекламировали, тем самым привлекая все большее число простых и доверчивых людей. Ведь «инвесторам» обещали прибыль до 600% годовых, что на практике невозможно.

Если бы люди реально смотрели на жизнь, то могли бы увидеть, что в действительности такой уровень доходности в нынешних экономических условиях попросту невозможен.

NWA Fund

Еще одним из примеров финансовой пирамиды, на мой взгляд, является «NWA Fund», располагающийся по адресу: Москва, Пресненская набережная, 8, стр. 1, Башня «Город столиц», северный блок, 15 этаж. Компания обладает всеми признаками, указанными ЦБ РФ для финансовых пирамид.

Согласно информации, имеющейся в открытом доступе, данный фонд зарегистрирован в Нидерландах по адресу Laanzichtweg 60, 4847SJ Teteringen на имя Pogassiy Yuliya с правом осуществлять управление личными инвестициями и средствами близких и друзей. Т.е. изначально мы видим со стороны «NWA Fund» обман легко доверчивых людей, ведь большая часть граждан, инвестировавших денежные средства, не являются ни близкими родственниками, ни друзьями Юлий Погасий. Да и договоров инвестирования с ними не заключали, финансовые документы о приеме денег не выдавали.

Более того, на официальном сайте данной организации отсутствует информация о стратегии, подразумевающей регулярное совершение сделок, нет данных открытия и закрытия торговых позиций и сведений об осуществлении сделок с криптовалютой и их инвестицией.. А резервный фонд при этом заявляется в 100%,что в реальной жизни, на мой взгляд, невозможно.

Проанализировав информацию о данном фонде, размещенную в открытом доступе и полученную от моих доверителей, которые передали деньги в «NWA Fund» и конкретным лицам, но не получили свои средства обратно, я пришел к выводу, что какой-либо предпринимательской деятельностью Юлия Погасий и ее сообщники не занимаются, а лишь присваивают себе денежные средства доверчивых граждан, тем самым совершая, возможно, уголовное преступление. Также я думаю, что фонд не делает никаких налоговых отчислений.

На мое предложение подвергнуть фонд независимой аудиторской проверке было отвечено категорическим отказом.

В настоящее время мной направлен ряд обращений в компетентные органы с целью проведения проверки деятельности фонда и конкретных лиц на предмет наличия в их действиях состава преступления.

Признаки современной финансовой пирамиды

Подводя итог, хочу обратить ваше внимание на основные общие признаки финансовых пирамид:

  • это гарантированный высокий доход (ни одна финансовая компания, кроме банка, в соответствии с законодательством не может гарантировать вам размер дохода, ни один реально работающий проект не способен дать огромный доход);
  • отсутствие лицензии на заявленную финансовую или инвестиционную деятельность;
  • получение дохода при условии приглашения в проект новых людей;
  • отсутствие обязательств вернуть вложенные деньги (как правило пирамиды принимают денежные средства под видом добровольных взносов или пожертвований).

В связи с вышеизложенным хотелось бы порекомендовать читателям более щепетильно и дотошно проверять компанию, в которую вы намереваетесь вложить свои кровно заработанные средства, и не поддаваться соблазну легко и быстро заработать, всегда помня о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

А государству в лице Минфина, считаю, необходимо усилить действия по программе финансовой и юридической грамотности населения с привлечением еще большего числа средств массовой информации, что несомненно положительно скажется на просвещенности нашего населения в указанных вопросах.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector