Начисляются ли проценты на материнский капитал

В 2017 году из-за сложной экономической ситуации и отсутствии бюджетных средств было принято решение не проводить индексацию материнского капитала.

Поэтому у многих россиян возник резонный вопрос: если у государства нет возможности проиндексировать размер сертификата, почему бы не переложить эту обязанность на банки?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75 . Это быстро и бесплатно !

Это позволило бы не только получить дополнительную прибыль владельцам сертификата в виде банковских процентов, но и могло бы оживить банковский сектор и российскую промышленность (банки бы получили дополнительную ликвидность, которую можно реинвестировать в реальный сектор экономики).

О том, можно ли материнский капитал положить под проценты и куда вложить материнский капитал, мы поговорим в этой статье.

Начисляются ли проценты на материнский капитал?

Программе маткапитал в этом году исполнилось 10 лет и за это время размер гособязательств по сертификату вырос практически в два раза: с 250 000 р. до 453 026 р. Неудивительно, что граждан интересует вопрос: «Идут ли проценты на материнский капитал?».

Проценты по маткапиталу по сути начисляются, но не банками, а государством. Основная цель проводимой правительством индексации: защитить средства по сертификату от инфляционных колебаний.

В результате размер сертификата в денежном исчислении ежегодно прирастал на прогнозную величину инфляции.

Конечно, такой подход имел и минусы: ведь реальное значение инфляции обычно опережало прогнозы и как результат, маткапитал существенно потерял в своей покупательской способности.

Максимальные проценты были начислены на семейный капитал в 2009 году – 13%. Стоит отметить, что это больше, чем процентные ставки по вкладам, под которые сейчас привлекают деньги коммерческие банки.

В другие годы сертификат прибавлял не столь существенно: от 5 до 10.5% в год, но тем не менее, начисление процентов со стороны государства не останавливалось.

Но в 2016 году, несмотря на активизацию инфляционных процессов и резкое обесценивание рубля, его процентный рост впервые был нулевым.

Хотя многие россияне были рады самому факту продления программы выдачи семейного сертификата до 2018 года, несмотря на отсутствие его прироста. Ведь первоначально программу планировалось свернуть в 2015 году.

Стоит отметить, что в ближайшие годы вряд ли приходится ожидать индексацию семейного сертификата. Это подтверждают неоднократные заявления Правительства о том, что маткапитал «заморозят» до 2020 года.

Можно ли материнский капитал положить в банк под проценты?

Инициатива о размещении семейного капитала под проценты на счете в банке уже рассматривалась в Госдуме.

Авторы указанного законопроекта предлагали узаконить еще один вариант использования средств господдержки: направить денежные средства в банк для получения семьей ежемесячных дивидендов в виде выплат по процентам вплоть до достижения ребенком совершеннолетия.

Логика законодателей понятна: не для каждой семьи актуальна проблема улучшения жилищных условий и формирования пенсии.

Тогда как ежемесячно получаемые проценты в банке (хоть и небольшие: до 2-3 тыс.р.) можно было бы потратить на семейные нужды: на еду, лекарства для детей, различные секции и физкультурные учреждения. Все это вносило бы свой вклад в полноценное развитие ребенка.

Но указанный законопроект не нашел поддержки у законодателей. Официальные причины следующие:

• отсутствие гарантий сохранности госсредств на банковских счетах;
• так как отследить целевое расходование средств с обналиченных процентов невозможно, то вероятно, эти деньги будут просто «проедаться», тогда как цели программы материнского капитала – обеспечить решение стратегических задач семьи.

Но, вероятно, реальная причина нежелания законодателей пойти на это шаг — в другом. У государства просто нет денег для обеспечения всех гособязательств.

Так, по данным Пенсионного фонда в 2016 году уже было выдано 7 млн. сертификатов.

Около половины владельцев (около 3 млн.чел.) пока не заявили о своих правах на сертификат.

Общий размер гособязательств составил около 2 трлн.р. , а это более 10% всего российского бюджета.

Правительство просто не сможет найти столько денег, чтобы оперативно перевести их на банковские счета всех владельцев сертификата.

Как вложить?

Но у желающих положить деньги из маткапитала в банк все же есть один законный способ реализовать свою мечту.

Для этого они могут написать заявление на получение единовременной выплаты из средств сертификата и затем положить эти деньги в банк (направления их расходования не регламентируются Правительством). Так, в 2016 году размер такой выплаты составил 25000 р. Таким образом, материнский капитал под проценты в банк положить можно, но не всю сумму целиком, а лишь его небольшую часть.

Пока ясности относительно размера антикризисных выплат в 2017 году нет, как и понимания относительно того, будут ли они.

Разработка соответствующего решения возложена на Правительство и оно должно до апреля определиться, насколько целесообразно производить такие выплаты в этом году.

Но большинство экспертов полагают, что такие выплаты в столь сложных экономических условиях необходимы российским семьям.

Для того, чтобы положить часть средств из сертификата в банк, стоит предпринять ряд шагов.

1. Подать заявление в ПФР о получении единовременной выплаты из маткапитала.
2. Дождаться перечисления средств на указанный в заявлении банковский счет.
3. Выбрать банк, который принимает вклады от населения в пределах 50 тыс.р. Вклад стоит открывать с учетом своих целей: планируется ли его пополнять, есть ли капитализация процентов и пр.
4. Написать заявление на открытие банковского вклада и подписать с банком договор.
5. Положить средства маткапитала на открытый для вкладчика счет.
6. По окончании действия вклада получить доходность.

Как снять?

Допустим, у россиян появилась возможность направить семейный сертификат для получения процентного дохода. Семья положила все средства в размере 453 тыс.р. в Сбербанк на сберегательный вклад.

Но так как такой шанс у россиян отсутствует, им остается довольствоваться малым и открывать вклады на небольшую сумму в пределах антрикризисной выплаты.

При подобных вкладах с ограниченным бюджетом нецелесообразно снимать проценты ежемесячно, а стоит получать всю сумму в конце срока вместе с процентами.

Например, в Сбербанке ежемесячные проценты по вкладу в 25000 р. составят всего 115 р., годовой доход по такому вкладу с учетом капитализации – 1,38 тыс.р. Как снять проценты с материнского капитала? Технически это не составляет труда и зависит от банковских условий и процедур.

Далее о том, во что можно вложить материнский капитал.

Дополнительные варианты вложения средств

Как уже отмечалось, направления использования маткапитала строго ограничиваются. Это улучшение жилищных условий, образовательные цели и увеличение накопительной компоненты пенсии.

Куда можно вложить материнский капитал, кроме перечисленных выше направлений? По закону существуют только такие варианты размещения:

• стоимость недвижимости постоянно растет и вкладывая сертификат в покупку квартиры можно в дальнейшем получить неплохой доход при ее продаже;
• родители, которые обеспечили достойное образование для своих детей, инвестировали в их будущее и увеличили шансы на достойный заработок (можно ли платить за детский сад мат. капиталом и какие документы нужны для этого, узнайте здесь);
• наконец, перевод накопительной пенсии в НПФ позволил бы получать ежегодно инвестиционный доход, что обеспечило бы неплохую прибавку к пенсии и право на достойную старость.

Конечно, последние два направления (образование и пенсия) по объективным причинам не пользуются популярностью у россиян. На эти цели израсходовали средства 7 и 1% семей соответственно.

Непопулярность образовательного направления связана с тем, что в основном сертификатами владеют молодые семьи и их дети еще не достигли возраста 17-18 лет для поступления в вуз.

Что касается увеличения пенсии, то у многих россиян нет доверия к пенсионной системе и веры в то, что они получат положенную им пенсию при достижении положенного возраста.

Связано это с неоднократным изменением пенсионных правил в последние годы и неугасающих разговорах о неминуемом росте пенсионного возраста.

Также законодатели предлагали позволить россиянам покупать автомобиль на средства сертификата. Таким образом планировалось оказать поддержку отечественному автопрому в кризисных условиях.

Но инициатива также была отвергнута из-за того, что купить новое авто в пределах 450 тыс.р. сегодня нереально и не совсем понятно, как такое приобретение будет отвечать семейным интересам.

О том, можно ли использовать материнский капитал на покупку автомобиля, читайте тут, а о чем сообщает последняя редакция правил направления средств материнского капитала, узнайте здесь, а о том, на что разрешено тратить государственную выплату, рассказано в этом материале.

Заключение

Таким образом, перевод денежных средств семейного капитала в банковскую организацию для получения ежемесячного процентного дохода сегодня не допускается.

Теперь вы знаете можно ли материнский капитал вложить и куда, а также есть ли у россиян возможность материнский капитал положить в банк под проценты и какой процент материнского капитала можно оставить в банке с целью роста. Надеемся, что эта информация была вам полезна.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-75 (Москва)
+7 (812) 467-38-74 (Санкт-Петербург)

Как получить 453 тысячи рублей при рождении ребенка и на что их можно потратить

Что такое материнский капитал

Материнский капитал — это форма государственной поддержки. Ее могут получить семьи, в которых с 2007 года родился второй или последующий ребенок. Программа периодически продлевается: сейчас она действует до 2021 года. Это значит, что если до 31 декабря 2021 года в семье родится второй ребенок, можно будет оформить сертификат и распорядиться деньгами.

Сертификат — это документ, которым подтверждается право семьи на материнский капитал. Его оформляют в пенсионном фонде. Сертификат может быть бумажным или электронным, по желанию семьи.

Материнский капитал можно оформить один раз.

Кто может получить маткапитал

Мать ребенка. По умолчанию право на материнский капитал возникает у матери. Если мать умерла или лишена родительских прав, сертификат дадут отцу или усыновителю.

Вот основные условия для женщины:

1. Она родила или усыновила второго ребенка с 1 января 2007 года.
2. Она родила или усыновила третьего или последующих детей с 2007 года, при этом на предыдущих сертификат не получала.
3. Мать и ребенок — граждане РФ .

Отец или усыновитель. Отец не может просто так оформить маткапитал на себя — это право нужно подтверждать документами. Отчиму материнский капитал не дадут.

Для оформления маткапитала на кого-то кроме матери нужен один из этих документов:

1. свидетельство о смерти матери;
2. решение суда об объявлении женщины умершей;
3. решение суда о лишении женщины родительских прав;
4. решение суда о преступлении против личности.

Дети. Если у отца или усыновителя тоже нет права на маткапитал, его могут получить несовершеннолетние — или дети до 23 лет, если учатся очно. Если детей несколько, сумму маткапитала поделят между ними поровну.

От чего зависит сумма материнского капитала

В 2018 году размер материнского капитала составляет 453 026 рублей. Раньше эту сумму индексировали, но до 2020 года индексацию заморозили. Пока каждый год она не меняется.

Если впоследствии сумма господдержки вырастет, ее определяют не на тот год, когда выдали сертификат, а на тот, когда обратились за использованием денег.

В 2007 году маткапитал составлял 250 тысяч рублей, в 2010 году — 343 тысячи, а в 2014 — 429 тысяч. То есть сумма увеличивалась. Сейчас она фиксированная и пока не растет.

Как получить маткапитал при рождении ребенка

Чтобы использовать материнский капитал на покупку квартиры, строительство дома, обучение детей или ежемесячные выплаты, сначала нужно оформить сертификат.

Для этого понадобятся такие документы:

Если подавать заявление лично, все документы проверят на месте. Если отправить его через госуслуги, придет приглашение для проверки оригиналов документов. Их нужно будет предоставить сотрудникам пенсионного фонда.

Решение о выдаче сертификата на мат капитал должны принять за 15 дней. Продлить срок до месяца могут только в случае дополнительной проверки и задержки ответа на запросы в другие ведомства.

Когда решение о выдаче материнского капитала будет принято, о нем сообщат в течение 5 дней. После этого можно забирать сертификат на маткапитал или его пришлют в электронном виде.

Как потратить материнский капитал

Маткапитал нельзя тратить на что хочется. Его используют только на те цели, которые перечислены в законе.

Улучшение жилищных условий. Маткапитал можно потратить на первоначальный взнос, оплату долга или проценты по ипотеке. Квартира может быть в новостройке или на вторичном рынке. Можно использовать эти деньги на строительство и реконструкцию дома. Или внести часть суммы при оплате жилья без кредита.

Тратить маткапитал на ипотеку разрешают до трехлетия ребенка — хоть сразу после оформления сертификата. В других случаях надо ждать три года.

Образование. Материнским капиталом можно оплатить обучение старшего ребенка в вузе или частный детский сад младшему. Главное, чтобы у образовательного учреждения была лицензия. Дошкольное образование разрешают оплачивать сразу, другие виды — когда второму ребенку исполнится три года.

Накопительная часть пенсии. Подходит только для мамы или усыновительницы. Она может направить маткапитал на формирование своей пенсии. Или использовать так часть суммы. Пока пенсия не назначена, можно передумать и направить деньги на другие цели.

Покупки для детей-инвалидов. Маткапиталом можно оплачивать только товары и услуги для реабилитации и интеграции из специального перечня. Его устанавливает правительство. По желанию родителей распорядиться деньгами не получится, даже если это важно для больного ребенка.

Ежемесячная выплата. Если второй ребенок родился или усыновлен с 2018 года, на него можно оформить ежемесячную выплату. Она положена тем семьям, у которых средний доход на каждого меньше 1,5 прожиточного минимума по региону. Выплата составит прожиточный минимум на ребенка в месяц и будет приходить на карту маме. Тратить маткапитал можно куда угодно, отчитываться не надо. На третьего ребенка такой выплаты нет.

Чтобы распорядиться материнским капиталом, нужно подать еще одно заявление — уже после оформления сертификата. Способы такие же: лично в пенсионном фонде, через МФЦ или через госуслуги.

Как распределяются доли материнского капитала

Маткапитал нельзя поделить между членами семьи. Отец не может забрать часть денег себе, а часть — отдать детям. Сумма материнского капитала вообще не делится поровну или еще каким-то образом. Господдержку просто тратят на установленные законом цели.

Но есть случай, когда все члены семьи имеют право на результат использования материнского капитала. Если его тратят на улучшение жилищных условий, то в доме или квартире нужно всем выделить доли: матери, отцу и детям — даже старшим и тем, кто родится позже.

В законе нет требования делить жилплощадь поровну. Распределение мат капитала— на усмотрение семьи. Выделить долю не всегда можно сразу — в таком случае родители оформляют нотариальное обязательство сделать это при первой возможности. Это проверяют органы опеки и прокуратура. Если нарушить обязательство, материнский капитал придется вернуть.

Доли можно выделить по соглашению или через договор дарения. Право собственности нужно обязательно зарегистрировать в Росреестре.

Если жилье продают до выделения долей, то сумму маткапитала делят поровну. То есть в семье с двумя детьми отец в любом случае имеет право на долю в размере ¼ от потраченного на покупку квартиры материнского капитала.

Можно ли его обналичить

Всю сумму материнского капитала семье не выдают деньгами, обналичить его нельзя. Но есть законные способы получить деньги на карту. Иногда их можно тратить по желанию — если это ежемесячная выплата. Иногда придется отчитываться: при покупке товаров для детей-инвалидов или строительстве дома.

Оплачивать маткапиталом покупку автомобиля, отпуск или личные нужды нельзя. Участие в схемах по обналичиванию сертификата на материнский капитал — это нарушение закона, за которое могут привлечь к уголовной ответственности.

В 2016 году за счет материнского капитала можно было получить единовременную выплату в размере 25 000 рублей. Сейчас этот закон не действует и таких выплат нет.

Что такое региональный маткапитал

В некоторых регионах семьям дают региональный материнский капитал. Если у семьи есть такое право, она может использовать региональную программу независимо от федеральной.

Условия выплат материнского капитала тоже определяют регионы. Это может быть поддержка семей, которые усыновляют детей, однократная выплата только на третьего или шестого ребенка. В одних регионах деньги разрешают тратить на любые цели, в других — на сельхозтехнику, еще где-то многодетным гасят долг по ипотеке.

В последние годы Правительство прекратило индексировать сумму материнского капитала, поэтому со временем из-за инфляции владельцы сертификатов все больше теряют покупательскую способность, например, если планируется приобрести недвижимость через несколько лет. В связи с этим, многие задаются вопросом: а можно ли положить материнский капитал под проценты в банк.

Госпрограмма

Появление этой государственной поддержки произошло сравнительно недавно. Она действует больше 11 лет и призвана помочь семьям с детьми. Единовременная выплата гарантирована лицам, у которых родился второй или последующий ребенок.

Согласно статистическим данным, россияне на эти деньги улучшают свои жилищные условия. За годы действия программы таким способом приобретения новой квартиры воспользовалось свыше 90% заявителей.

Чтобы претендовать на оформление сертификата, требуется:

1. Родить или усыновить второго, третьего, четвертого ребенка. Если женщина не успела получить материнский капитал раньше, например, двое ее детей родились до 2007 года, тогда она подает заявку после появления следующего малыша.
2. Мать должна иметь гражданство России, причем это требование на отца не распространяется. В случае, если папа – россиянин и усыновил 2-х и больше детей, то гражданство мамы уже не важно.

Бывают ситуации, когда мать умирает или ее лишают родительских прав. В соответствии с законом, всю сумму материнского капитала вправе получить дети, оставшиеся без родителей. Обязательное условие — быть младше 23 лет.

Что изменилось

С 2018 года произошли некоторые изменения в государственной программе:

1. Президент РФ принял решение о продлении срока выплат до 31.12.21 г.
2. Маткапитал теперь можно использовать на другие цели, например, оплачивать посещение ребенком детский сад. Возраст должен превышать 2 года. Также разрешается снимать единовременную сумму семьям, нуждающимся в соцподдержке.
3. Сократилось время рассмотрения заявок от граждан. Если раньше сотрудники ПФР затрачивали не менее 1 месяца на перечисление капитала на нужды семей, то на сегодняшний день они обязаны всего за 10 дней осуществить перевод средств.
4. Упростился перечень бумаг, необходимых для покупки лекарственных препаратов и услуг на деньги маткапитала.
5. Поменялся документ при регистрировании прав собственности на объекты недвижимого имущества. Если в прошлом выдавались свидетельства, то сегодня — выписка из ЕГРН.

По проекту депутатов Государственной Думы предполагались более значительные изменения. Пока были введены лишь те, которые описаны выше.

Реальные факты о новом законопроекте

Процесс финансирования осуществляется виртуальным способом. Другими словами, сертификаты получают реально те граждане, кто оформил документы на МК в ПФР РФ. Средства выплачиваются постепенно. Все семьи самостоятельно принимают решения о том, как лучше распорядиться суммой.

Законопроект представляет собой план дополнительной финансовой поддержки россиян с детьми. В нем определяются банки, куда позволительно перечислить деньги с сертификата в качестве вклада. Ежемесячно за пользование этими средствами семьи получали бы проценты. Особенно это актуально для тех, у кого уже есть жилье, а обучать ребенка еще рановато. Так почему бы не потратить дополнительные суммы от банка на воспитание детей?

Но этот законопроект был отклонен по причине того, что материнский капитал призван помогать россиянам решать более важные задачи, например, внести первый взнос на квартиру или погасить часть ипотеки.

Далее депутаты привели еще парочку аргументов, которые не могут позволить принять подобный закон:

• отсутствуют гарантии сохранения денежных средств на счетах в банках;
• затруднительно отслеживать направления траты денег семьями.

Но главная версия отклонения законопроекта заключается в том, что власти страны не имеют свободных сумм, чтобы вот так запросто перечислять их в банки. Сертификаты ежегодно оформляются огромным количеством людей и проще отправлять виртуальные деньги на срочные нужды.

Как можно вложить средства

" data-medium-file="https://i2.wp.com/law-fm.ru/wp-content/uploads/2018/08/Kak-mozhno-vlozhit-sredstva.jpg?fit=200%2C200&ssl=1" data-large-file="https://i2.wp.com/law-fm.ru/wp-content/uploads/2018/08/Kak-mozhno-vlozhit-sredstva.jpg?fit=200%2C200&ssl=1" />Родителям разрешено снимать установленную законом единовременную сумму из средств МК. На сегодняшний день выдается всего 25000 рублей. Вот именно эти деньги можно положить в банк и получать небольшие проценты. Со временем появится еще возможность снять средства и направить их на открытый счет.

Весь процесс состоит из следующих действий:

1. Владельцем сертификата подается заявление в отделение Пенсионного фонда по месту проживания на выдачу денег.
2. В течение определенного времени сотрудниками принимается решение.
3. После одобрения запрошенная сумма переводится на указанный в заявлении счет.
4. Выбирается банковское учреждение, принимающее вклады до 50000 рублей.

1. Подается заявление в выбранный банк, затем оформляется соответствующее соглашение.
2. На открытом счете размещаются денежные средства.
3. Проценты снимаются ежемесячно либо вместе с вкладом в конце договорного периода.

Если бы россиянам позволили бы размещать сумму материнского капитала целиком под 10% в год, то каждый месяц можно было бы снимать около 2 тысяч рублей. Но доступные каждому 25000 рублей не способны принести большие дивиденды, поэтому в этом случае выгоднее снимать накрученные проценты в конце периода.

Куда еще можно вложить денежные средства

Лицам, родившим / усыновившим второго ребенка, разрешается использовать МК в следующих направлениях:

• Вложение в недвижимость. Всей суммы не хватит для того, чтобы приобрести сразу жилое помещение. Поэтому рассчитывать приходится только на погашение части задолженности по ипотеке. Хорошим стартом считается перечисление материнского капитала в качестве первоначального взноса за квартиру либо частный дом.
• Внесение денежных средств в счет имеющейся задолженности по кредитному договору, оформленному на возведение дома или приобретение стройматериалов для него.
• Оплата образовательных программ для детей.
• Родительские взносы за посещение детского сада.
• Перечисление суммы МК на пенсионный счет матери. Этот способ расходования средств позволит в будущем каждый месяц получать на руки существенную надбавку к выплатам по старости.

Но не все россияне хотят ждать несколько лет. Многие из них попросту не могут доверить свои деньги государству. Особенно сейчас, когда полностью меняется пенсионная реформа, а возраст выхода на пенсию увеличивается. Поэтому каждый владелец хочет как можно выгоднее потратить капитал, но положить всю сумму на депозит сегодня не представляется возможным.