Содержание
Ипотека на нежилое помещение набирает популярность среди предпринимателей и физических лиц, связанных с коммерцией. Причины: потребность в новых складских и офисных площадях. Можно ли взять эту недвижимость в ипотеку Сбербанка или ВТБ 24. Каковы условия, процедура оформления договора, узнаем далее.
Перед покупкой стрения, которое будет использовано в коммерческих целях, надо ознакомиться с параметрами объектов, которые к такому использованию будут готовы.
К категории "нежилых" относятся все постройки, не пригодные для постоянного проживания. А именно:
Примерное распределение типов помещений в категории "нежилая недвижимость" по востребованности
Ипотека на нежилые площади делится на две группы:
Потребность в помещениях, где никто не будет жить, но они будут приносить прибыль, возникает и у физического (частного лица), и у юридического. У кого из них больше шансов оформить такую недвижимость?
Ипотеку на нежилую недвижимость физическому лицу не предоставляют. Исключение: собственники малого бизнеса.
Лицам, оформившим свою предпринимательскую деятельность официально, может выдаваться с некоторыми ограничениями, зависящими от требований банка.
Для них и предлагают наиболее интересные программы кредитования на покупку нежилой недвижимости в ипотеку крупнейшие финансовые учреждения страны – ВТБ 24 и Сбербанк.
Купить здание под офис или склад, т.е. не использовать его как жилое, можно двумя способами через Сбербанк. Оформить "Экспресс-Ипотеку" или Потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости. Какой выбрать?
Интересным и доступным предложением для покупки нежилого помещения является "Экспресс-Ипотека". Она позволяет взять имущество для осуществления коммерческой деятельности лицам, занимающимся индивидуальным предпринимательством, и организациям с доходом не более 60 млн. рублей в год, со сроком ведения бизнеса от 1 года.
Условия оформления ипотечного договора на нежилые помещения по программе "Экспресс-Ипотека" Сбербанка
На каких условиях клиент может взять жилищную ссуду:
Для получения кредита оформляется заявка в отделении Сбербанка и подается пакет требуемых документов. Их полный перечень можно узнать у менеджера.
Отправить заявку на ипотеку для бизнеса Сбербанк предлагает через электронную форму с сайта
Заявки рассматриваются быстро, залогом служит приобретаемая коммерческая недвижимость. Удобные способы расчета за сделку способствуют ее правильному оформлению и надежно защитят от мошенничества.
Для своих клиентов Сбербанк разработал финансовый продукт Бизнес-Недвижимость. Его могут взять индивидуальные предприниматели и малые предприятия.
Условия выдачи кредита "Бизнес-Недвижимость"
Обязательное условие – годовой доход не должен быть более 400 млн. рублей. Минимальная ставка – 11.8%, со сроком выплаты до 10 лет.
Сумма кредита – от 150 тыс. до 400 млн. рублей и зависит от региона. Договор ипотеки нежилого помещения заключается после завершения сделки купли-продажи.
Список документов.xls, необходимых для оформления, внушителен:
Ипотеку на нежилое помещение физическим лицам можно оформить в виде нецелевого кредита, под залог покупаемой или уже имеющейся недвижимости.
Параметры кредита под залог недвижимости
Для оформления необходимо выполнить ряд действий:
Можно ли взять прочие коммерческие объекты таким образом? Да, можно приобрести и любую другую недвижимость, не предназначенную для проживания. Но только оформить заем как нецелевой кредит.
Узнаем, что ВТБ 24 может предложить клиентам. Сроки, обязательства клиентов, документы и проценты по действующим программам.
Предпринимателям предлагает ВТБ 24 взять недвижимость по программе "Бизнес-Ипотека". Любой объект для коммерческого использования можно приобрести под залог.
Максимальная сумма кредита – 4 млн. рублей, ставка – 13,5 % за год. Срок кредитования – 10 лет. Сумма первоначального взноса – 15 % от стоимости, а при наличии дополнительного залога его можно не вносить.
Данное предложение доступно для всех юридических лиц. После завершения сделки купли-продажи необходимо приобретенное имущество предоставить для залога.
Заявку ВТБ 24 принимает в отделениях банка, также можно заполнять форму на официальном сайте.
ВТБ 24 не выдает ипотеку на нежилое помещение лицам, не ведущим бизнес. В таких случаях можно воспользоваться одной из программ по потребительским кредитам.
Ипотека на нежилые помещения в условиях рынка стала востребованным видом займа. Поэтому перед ее оформлением необходимо внимательно ознакомиться со всеми предложениями, сравнить условия кредитования и тогда выбирать самый оптимальный вариант.
Ежегодно интерес к жилой недвижимости в Российской Федерации стабильно увеличивается. Но современное развитие малого и среднего бизнеса подразумевает также и спрос на нежилую недвижимость, в приоритете — коммерческая ипотека.
При стабильном увеличении дохода и прибыли частного предпринимателя уже не так выгодно арендовать недвижимость для ведения своего бизнеса. Примерно ту же сумму, что предприниматель (физическое лицо) платит за аренду помещения или здания, он сможет платить и за свое коммерческое помещение.
Увеличение спроса предсказуемо повлекло за собой и рост цен на данный вид недвижимости. Финансовые возможности ИП, физического лица делают покупку нежилой недвижимости реальностью. При недостаточном количестве денежных средств на помощь придет ипотечный кредит на нежилое помещение.
На рынке предоставления кредитных услуг оформление ипотечного договора на нежилое помещение до недавнего времени не пользовалось особым спросом из-за недостатка информации. Основным условием является коммерческое использование приобретаемой недвижимости (магазин, производственное помещение и пр.).
Большая часть претендентов на данный вид ипотеки предполагают, что описанный вариант кредитования доступен любому физ. лицу. На деле всё обстоит немного иначе.
В категорию физ. лиц, которым предоставляется ипотека под нежилую недвижимость входят:
При заключении кредитного договора на покупку нежилого помещения имеется ряд отличительных особенностей, сравнительно с аналогичным процессом оформления жилой недвижимости:
Важно! При заключении ипотечного договора на нежилое помещение налоговые выплаты касательно заплаченных процентов и суммы общей стоимости не практикуются.
Представители банка не всегда примут положительное решение, что касается заявления по кредитованию от физического лица исключительно нежилого помещения, которое не предусмотрено для жилья.
Однако есть вариант получить одобрение: нужно, приобретая нежилую недвижимость, аргументировать её потребительское назначение.
В список такого вида недвижимости входят:
Вид нежилой недвижимости | Категории лиц, которые смогут оформить ипотеку | Нюансы ипотеки |
---|---|---|
Гараж | Физ. лицо, индивидуальные предприниматели | Сумма ипотечных средств – от 45 000 руб. Первоначальный взнос – от 15%. Период предоставления ипотеки – до 30 лет. Процентная ставка – 10%. |
Земельный участок | Физические лица, индивидуальные предприниматели, юридические лица | Недвижимость пребывает в постоянном пользовании. Земельный участок является муниципальной (федеральной) собственностью. |
Значительно повысить вероятность положительного решения по ипотеке можно при соблюдении простого условия: единый договор купли-продажи нежилой недвижимости одновременно с жилой недвижимостью (дом, квартира, дача). При таком оформлении ипотечного договора есть шанс и на получение процентной ставки за пользование кредитными средствами в пределах, что предусмотрены по кредитованию жилой недвижимости.
Еще одной отличительной особенностью при оформлении договора физическим лицом будут более лояльные условия предоставления ипотеки по сравнению с юридическим лицом:
Обратите внимание! При заключении договора и вступлении в права собственности необходимо удостоверится в наличии или отсутствии интересов со стороны третьих лиц, что может послужить поводом для судебных разбирательств.
Казалось бы, ничего сложного нет в покупке коммерческой недвижимости. Однако, существуют некоторые особенности не только приобретения, но и оформления ипотеки на нежилое помещение.
Этот вид ипотечного кредитования физическому лицу практически недоступен. Причина здесь кроется в нюансах: кредитование нежилой недвижимости для юр. лиц сопряжено с несколько большей процентной ставкой. Банки и кредитные организации не готовы терять свою прибыль в виде процентов.
Категории заёмщиков, которые могут оформить ипотеку на коммерческую недвижимость:
При заключении кредитного договора на коммерческую недвижимость решение о выдаче принимается на основе скрупулезной проверки различных видов деятельности предприятия.
Претендент обязан предъявить документы, что существенно не отличаются от списка необходимых документов для физ. лиц:
Банки выдвигают некоторые особенные требования к юридическим лицам, что присоединены к более крупным компаниям. В связи с этим, условия, на которых можно оформить ипотечный кредит, несколько отличаются между собой.
Важная информация! Всвязи с некоторыми нюансами законодательной базы Российской Федерации, при оформлении залоговой недвижимости частным лицом в собственность банка часто возникают некоторые особенности, что решаются в частном порядке.
Потенциальный заёмщик обязан выполнять определённые требования:
Если возникла необходимость рассчитать размер ипотечного кредита и ежемесячных взносов, предлагаем Вам воспользоваться ипотечным калькулятором:
Банк в обязательном порядке просит предъявить следующие документы:
При заключении ипотечного кредитования на нежилое помещение нет установленного образца договора. Некоторые пункты будут существенно различаться. Существуют также пункты, наличие которых в договоре обязательно: информация касательно потенциального заёмщика и кредитора, права и обязанности сторон, график погашения кредитных средств.
Нужно знать! Образцы документов предоставлены на официальном сайте выбранного банка или в самом отделении банка.
Заключительным этапом подписания договора ипотечного кредитования нежилого помещения является регистрация сделки. Срок регистрации зачастую не превышает двух недель. Оплата госпошлины обязательна и составляет: для юридических лиц – 4 000 руб., для физических лиц – 1 000 руб.
Покупка недвижимости как жилой, так и нежилой, для физ. лиц на порядок проще сравнительно с юридическими лицами.
Условия ипотечного кредитования для предприятий, желающих приобрести нежилую недвижимость, обусловлены определенными факторами:
Финансовые учреждения располагают разнообразием кредитных продуктов для малого и большого бизнеса в области кредитования нежилых помещений. Главным критерием является наличие «прозрачной» бухгалтерии и подтвержденная платежеспособность организации.
Доступ к таким кредитным продуктам имеют такие категории: индивидуальные предприниматели (владельцы малого бизнеса) на приобретение готовой коммерческой недвижимости; корпоративные клиенты на строительство собственной нежилой недвижимости.
При кредитовании малого, среднего бизнеса банки учитывают все возможные риски, исходя из этого, процентная ставка за пользование кредитными средствами в каждом отдельном случае рассчитывается индивидуально.
В тоже время и размер выданных кредитных средств также может отличаться:
Существует вариант увеличения размера предполагаемых кредитных средств до 5 000 000 руб. Для этого необходимо финансовому учреждению представить в залог иной вид недвижимости. Это правило не распространяется на индивидуальных предпринимателей и прочих потенциальных заёмщиков. Актуальность данного предложения уточняется в конкретно выбранном банке.
Разброс ценовой политики нежилой недвижимости достаточно значим в связи с географическим положением объекта кредитования. Потому максимально возможная сумма, на которую может рассчитывать заёмщик, колеблется в пределах от 200 до 600 млн. руб.
Важно! Использование с максимальной для заёмщика выгодой данного кредитного предложения необходимо подтвердить своей финансовой состоятельностью к оплате кредитных средств и оплатить первоначальный взнос: для с/х предприятий – от 20%, иным видам предприятия от 25%.
Финансовое учреждение, что предоставило кредитные средства на приобретение коммерческой недвижимости, желает гарантировано получить свои деньги и проценты за пользование ипотекой.
Залогом, подтверждающим возврат кредитных средств, может быть:
Гарантом по возврату кредитных средств без предоставления залоговой недвижимости может быть: поручитель из числа частных лиц или организаций; гарантия от ОА «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».
Обратите внимание! Перед подачей заявки на ипотечное кредитование нежилого помещения необходимо застраховать предполагаемую залоговую недвижимость.
При данном виде кредитования есть неоспоримые «плюсы»: за досрочное погашение комиссия не предусмотрена. За просроченные ежемесячные платежи существует система начисления пени в размере 0,1% от суммы платежа (пеня начисляется за каждый день просрочки).
Также, исходя из финансовых возможностей заёмщика, предусмотрены кредитные каникулы на период от 6 мес. до 1 года.
Отличительной особенностью крупного бизнеса является стабильное финансовое положение. Соответственно, и финансовые учреждения заинтересованы в кредитовании данного вида бизнеса. Здесь сведены к минимуму риски при заключении кредитного договора как на жилую, так и на нежилую недвижимость.
Представители крупного бизнеса предпочитают строительство коммерческой недвижимости, а не приобретение уже готовых вариантов нежилого фонда.
Сбербанк для данной категории заёмщиков разработал особенный кредитный продукт, который предоставляет возможность финансирования строительства до 70% для проектного и до 80% инвестиционного кредитования.
При поверхностном ознакомлении с процедурой оформления ипотеки на нежилую недвижимость физическому лицу, может сложиться впечатление о недостижимости поставленной цели. В случае соблюдения определенных правил несложно найти для себя оптимальный вариант по данному виду кредитования.
При наличии хорошей кредитной истории, правильности ведения финансовой отчетности, ликвидности залогового имущества, финансовое учреждение и физическое лицо достигнут компромисса в оформлении ипотеки на нежилое помещение.
Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем приобретение жилья. Физические лица также могут купить коммерческое или другое нежилое помещение в ипотеку, как и индивидуальные предприниматели. Однако такая сделка будет наполнена сложностями и нюансами, которые необходимо рассмотреть поподробнее.
Сейчас кредиторы предоставляют возможность такой ипотеки не только для юридических, но и для физических лиц.
Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса.
Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.
Физические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку на гараж. Некоторые банки (к примеру, Сбербанк) выдают целевые кредиты именно на покупку или постройку гаражей.
Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит.
Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.
Условия этой ипотеки таковы:
Будет полезно просмотреть:
Согласно 69 статье 103 ФЗ, земельный участок становится залоговым имуществом, если на нем расположен приобретаемый в ипотеку дом.
Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:
Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой статье.
Физическим лицам труднее купить недвижимость коммерческого назначения, чем юридическим.
Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.
Такие кредиты чаще выдаются:
Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку. То есть, физическое лицо (к примеру, руководитель ООО) должен предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании.
Обратите внимание! В связи с особенностями законодательства РФ, для банков выдача кредитов на покупку коммерческой недвижимости сопровождается трудностями. Хотя бы потому что передача нежилой недвижимости в залог от физического лица – довольно специфический, с точки зрения закона, процесс. Поэтому каждый случай стоит рассматривать индивидуально.
Чаще, такие кредиты сопровождаются ужесточенными для заемщика условиями.
Рекомендуем к просмотру:
В большинстве своем:
к содержанию ↑
Если для юридических лиц покупка нежилого помещения – довольно стандартная и уже выверенная до мелочей процедура, то физическим лицам придется столкнуться с определенными, не всегда приятными, нюансами:
к содержанию ↑
Весь процесс покупки нежилых помещений коммерческого назначения в ипотеку регулируется 102 Федеральным законом.
Однако даже он не указывает все тонкости процесса оформления такого кредита. Все рассматривается в общих чертах. Да и то, лишь касательно вопроса с залоговым имуществом.
Ипотека не нежилую недвижимость для физических лиц довольно специфическая. Так только в условиях банков можно найти множество минусов и негативных для заемщика моментов.
А именно:
к содержанию ↑
Кредиторы могут устанавливать любые требования и условия, так как законодательством это никак не ограничивается. Поэтому каждый банк может предъявлять свои требования, и для большей точности, стоит напрямую обратиться с этим вопросом к сотруднику банка.
Физические лица могут получить ипотеку на нежилое помещение только на таких условиях:
Полезное видео:
Не каждый банк готов предоставить такой кредит. Обычно, такое предложение можно отыскать лишь у крупного кредитора.
Банк | Условия кредитования |
---|---|
Сбербанк (Бизнес-недвижимость) | Можно взять кредит на сумму до 600 000 000 рублей, и выплачивать его не дольше 10 лет. Процентная ставка, вместе с этим будет около 14,5%. |
ВТБ 24 (Бизнес-ипотека) | Минимальная сумма займа – 4 000 000 рублей, на срок до 10 лет. Ставка не выше 13,5%. |
Возрождение (МСП-Инвестиции) | Максимальная сумма займа – 150 000 000 рублей, на 10 лет кредитования. Процентная ставка не более 15,5%. |
Газпромбанк | Для каждого заемщика условия кредитования устанавливаются в индивидуальном порядке. |
Банк Москвы (Коммерческая ипотека) | Можно взять в кредит не более 150 000 000 рублей, на срок до 7 лет. Ставка наряду с этим будет рассчитываться в индивидуальном порядке. |
к содержанию ↑
При оформлении такой ипотеки, заемщику придется придерживаться такой инструкции:
В процессе оформления ипотеки, Вам придется предоставить банку такие документы:
Фотогалерея:
Ипотечный договор заключается в индивидуальном порядке. Его пункты могут отличаться, в зависимости от условий кредитования, но в основном, такое соглашение должно иметь такие пункты, как информация о заемщике и банке, условия ипотеки, права и обязанности сторон, а также схема погашения ипотеки (учитывается и возможность досрочного погашения).
Последним шагом в процессе оформления ипотеки, будет регистрация сделки. Обычно, это занимает не более 15 дней. Вместе с этим, необходимо заплатить госпошлину. Юридическое лицо платит 4 000 рублей, а ИП – 1 000 рублей.
Физическим лицам получить такую ипотеку непросто. В основном возникают сложности при оформлении залога. Дело в том, что сразу такая недвижимость банку не передается. Заемщику придется пройти через процесс перехода прав собственности. Для этого, в банках есть три основных схемы.
Продавец получает предоплату, в суме первого платежа по кредиту. После этого, оформляется переход права собственности и передача объекта в залог. И только после этого, заключается ипотечный договор, а продавцу выплачиваются остальные средства.
Последняя схема наиболее витиеватая. Сначала нужно зарегистрировать новую фирму, на имя которой и передают право собственности. После этого, стоимость недвижимости уплачивает банк, а покупатель заключает с продавцом договор купли-продажи нового юридического лица. Обременение будет снято только после передачи залога.
Ипотека на нежилую недвижимость является более трудной для физических лиц. Такая сделка будет означать повышенные проценты и уменьшенный срок кредитования, что не слишком выгодно для заемщика. Однако зная обо всех тонкостях такого кредитования, можно избежать некоторых сложностей и получить более приятные условия ипотеки.
Ипотека » Оформление » Покупка нежилого помещения физ лицом
No related posts.