Обналичивание материнского капитала нелегально | Загранник

Обналичивание материнского капитала нелегально

Содержание

Государственные власти осуществляют всестороннюю поддержку семействам, воспитывающим детей.

Одним из разновидностей такой поддержки является помощь по материнскому капиталу.

Средства предоставляются в виде эквивалентного денежного сертификата, выдаваемого с возможностью траты средств на потребности семейства, или ребенка.

Большинство родителей пытается узнать легальные схемы обналичивания денег, что делает этот вопрос актуальным на сегодняшний день.

Что такое — материнский капитал?

Официальное право на оформление и пользование мат.капиталом предоставляется гражданам в виде федерального сертификата.

Этот документ в обязательном порядке должен содержать печать ПФ РФ и обязательную подпись уполномоченного начальника данной структуры.

Получение денег предоставляется семействам в виде ценных бумаг. Такой сертификат позволяет его владельцу распоряжаться выделенной суммой государственных средств.

Воспользоваться правами на трату средств может только гражданин, на которого оформлен сертификат, так как они выписываются личностно в именной форме.

Размерность выплат на две тысячи восемнадцатый год составляет 453000 рублей. Однако данную сумму в России не выводят в наличном виде.

Трата материальной поддержки предполагается исключительно на потребности граждан, которые предусмотрены в федеральных законах.

Обналичивание материнского капитала незаконно и приводит к ответственности за нарушение законодательства.

Причем под нее попадают и граждане, которые пытались получить деньги, и граждане (группы граждан, фирмы обналичивающие средства), предлагающие незаконное действие.

Именно поэтому расчет осуществляется безналично, что помогает государству контролировать направленность потраченных средств.

Предоставляемые из госбюджета средства требуется использовать на следующие потребности:

  • Оплата образования ребенка;
  • Покупка жилплощади с целью улучшения условий жилья;
  • Реконструкция и постройка жилых помещений;
  • Ремонтные работы в жилье;
  • Погасить первый взнос за ипотеку;
  • Взнос в пенсионное накопление матери;
  • Приобрести транспортное средство.

Трата средств должна осуществляться непосредственно на нужды малышка, на которого предоставляется МК.

Можно ли обналичить материнский капитал?

На стартовых этапах действия программы вовсе не было предусмотрена возможность забрать деньги, или их часть наличными. Но в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране, эти правила подверглись корректировке.

С момента введения программы, государственные власти проводили индексацию каждый год, которая увеличивала материальные выплаты в зависимости от потребностей граждан и текущей инфляции.

Это привело к тому, что сумма изменилась со стартовых 250000 тысяч рублей до 453000 тысяч в 2016 году, после чего индексация прекратилась.

С того момента реальная ценность бумаг сократилась, так как ежегодная инфляция составляет двенадцать процентов.

Учитывая эти факторы государственными властями, было решено выдавать владельцам материнского капитала фиксированную сумму на руки в размере двадцати тысяч рублей.

Для получения средств требуется подать требующиеся документы в ближайший Пенсионный Фонд, или многофункциональный центр.

В связи с тем, что инфляция продолжала расти, государственные власти вынуждены были увеличить единоразовые законно выплачиваемые средства.

На сегодняшний день в госструктуре, при наличии сертификата на мат.капитал, можно получить двадцать пять тысяч рублей.

Материнский капитал — как обналичить законно?

Действующим законодательством не предусмотрена выдача мат.капитала наличными средствами, или обмен сертификата на эквивалентную денежную сумму.

Любые попытки получить средства нелегально преследуются правоохранительными органами и наказываются по закону.

Однако, обналичивать средства госбюджета можно и легально, подразумевая трату их на микрофинансирование отдельных потребностей человека.

Ниже будут разобраны наиболее популярные способы управления материнским капиталом, подразумеваемые обналичиванию средств.

Перевести мат.капитал на пенсионный счет

Данная схема, направленная на получение денег, используется достаточно редко. Но большинство экспертов считают, что она очень удобна для манипуляций с целью обналичить средства.

Основными пунктами данной схемы являются:

  • Гражданин, имеющий сертификат на материнский капитал официально переводит средства на приватный накопительный счёт;
  • Частная фирма, на счету которой находятся сбережения, не только сохраняют их до достижения пенсионного возраста, но и пытаются увеличить их различными способами.

Как обналичить материнский капитал на строительство дома?

Материальные средства из госбюджета можно потратить на полное изменение технических характеристик жилого дома, что именуется реконструкцией.

Перепланировки и другие изменения могут осуществляться только с разрешения уполномоченных органов.

Помимо этого, граждане, желающие обналичивать средства таким путем, обязаны предоставить всю требующуюся документацию.

Проводить реконструкцию можно и самостоятельно. В таком случае, из ПФ РФ переводится пятьдесят процентов от мат.капитала на банковский счёт семейства. Остальная сумма будет переведена после завершения реконструкции на пятьдесят процентов.

Помимо этого, в Пенсионном Фонде могут:

  • Официально посетить лично объект реконструкции для проверки того, как идет строительство;
  • Запросить с семейства документы о расходах на проведение ремонта.

Если родители заключают договор с подрядной организации, то средства также обналичивают в два этапа, но уже на банковские счета строительной компании.

Схема с получением кредитования

Сразу следует объяснить, что оформление потребительского кредита, либо его погашение за счет государственных средств, выделенных на материнский капитал невозможно.

Официально оформить кредит под мат.капитал можно только в следующих случаях:

  • При оформлении кредитования с целью улучшить условия проживания. Снять деньги с материнского капитала получиться на реконструкцию дома, или произведение ремонтных работ в жилом помещении;
  • Обналичивать средства на погашение первого взноса ипотеки.

Если производится обмен средств капитала, то производятся следующие действия:

  • Гражданин, на которого оформлен сертификат, является в отделение любого банка, позволяющего оформлять ипотеку под мат. кап.;
  • Происходит составление и заполнение договора;
  • Из выделяемых государственных средств банк обналичивает сумму для погашения первого взноса.

В другой ситуации, когда ипотека уже оформлена, будет действовать следующий алгоритм:

  • Кредитование оформление еще до того, как гражданин получил сертификат;
  • Происходит официальное получение мат.капитала;
  • Гражданин обращается в банк, оформивший ему ипотечный кредит;
  • Обналичка происходит на погашение ипотечного займа средствами из материнского капитала.

Возмещение средств возможно только по основной части кредитования, а остальные проценты всегда полностью выплачивает занимающий гражданин.

Сумма обналичивания при покупке под постройку дома

Около половины из семейств, имеющих сертификат, решают потратить средства на постройку собственного дома. Причем строительство может производиться как своими силами, так и при найме подрядчиков.

Ранее не допускалось обналичивание средств при стройке своими силами. Однако множество поправок в законодательстве и ситуация в стране, привели к тому, что власти приняли решение о предоставлении права выбора для семей.

Выделенные средства могут наличкой покрывать строительные материалы, аренду строительного оборудования и прочие расходы, связанные с постройкой жилого дома.

Однако и здесь есть определенные условия:

  • Требуется сохранить все чеки на приобретение стройматериалов, которые потребуется проверяющим органам для проверки;
  • Каждый из этапов строительных работ должен быть задокументирован;
  • При подписании договора с подрядной фирмой, изменение стоимости каждой из услуг должны быть явно аргументированы.

Законодательством предусмотрено два вида использования материнского капитала при постройке личного жилого дома:

  • Подать документы, подтверждающие покупку стройматериалов, инструментов, или услуг заранее;
  • Произвести оформление задним числом и получить средства.

Как обналичить материнский капитал незаконно?

Помимо вышеупомянутых способов получить средства, что являются незаконными, существует и темная сторона сделок, которые преследуются несением ответственности:

  • Покупка жилых помещений у родственников;
  • Умышленное завышение стоимости;
  • Схема получения ипотеки.

Умышленное завышение стоимости

Гражданин, имеющий сертификат выбирает себе жилье с наименьшей себестоимостью. После этого он договаривается с продавцом об умышленном поднятии цены, которую и указывают в договоре.

ПФ РФ переводит средства из мат.капитала на банковский счёт продавца недвижимости, который делит с покупателем средства.

Такая схема достаточно опасна, так как родители могут остаться без капитала.

Если продавец оставит средства себе, то доказать ничего не получится.

Покупка жилых помещений у родственников

Является наиболее распространенной схемой при получении мат.капитала наличными. Данная сделка полностью проворачивается через ПФ РФ.

После поступления денег на счет родственников, в большинстве случаев, они оставляют процент от сделки себе и остаются жить в своей квартире, тогда как семейство получает весь оставшийся мат.капитал.

В таком случае, опасность касается именно продающего:

  • Продажа такой собственности невозможно при самостоятельной сделке. Требуется обратиться в попечительские органы, для получения официального разрешения;
  • Есть риск того, что семейство, которое купило имущество, останется проживать в нём. В таком случае, доказать ложную сделку не получиться, так как был заключен официальный договор купли-продажи.

Схема получения ипотечного кредитования

При такой сделке человеку потребуется квалифицированный риэлтор.

Вывести средства можно следующим путем:

  • Происходит поиск квартиры;
  • Гражданин, имеющий сертификат на мат.капитал оформляет ипотеку под куплю данной собственности;
  • Средства перечисляются на счет продавца;
  • Продающий возвращает часть суммы покупателю и остается при своей квартире.

Способ является наиболее опасным, так как можно потерять и материнский капитал и не приобрести имущество.

В такой ситуации, обычно, стоимость снижается на двадцать-тридцать процентов от суммы выплаты. Схема достаточно проста: находите человека готового приобрести и получаете деньги.

Читать дальше  Страховые взносы с заработной платы работника

Банки через которые можно обналичить мат.капитал

С данной программой работают некоторые крупные банки РФ, которые предлагают своим клиентам интересные программы по кредитам.

Наиболее выгодные для сотрудничества банки и их предложения приведены в таблице ниже:

Наименование Процент по кредитованию Наименование программы
ВТБ 24 От 13% Приобретение собственной жилой площади
Юникредит 0.12 Программа «Материнский капитал Плюс»
Банк Москвы 0.1385 Программа «Готовое жилье»
ДельтаКредит 12-13% Ипотека «Квартира»
Сбербанк 13-14% Ипотечное кредитование + материнский капитал

Незаконное обналичивание средств

Следуя Уголовному Кодексу Российской Федерации ответственность за нелегальный обмен на наличные мат.капитала заключается в следующих действиях:

  • Неумышленное обналичивание (по причине мошенничества) – штрафные санкции в размере до ста двадцати тысяч рублей;
  • Умышленное мошенничество – ограничение свободы сроком до десяти лет, или штрафные станции в размерности до одного миллиона рублей.

Если жилье приобретено нелегально, то он может быть изъято судом.

Видео: Схемы обналичивания

Заключение

Федеральные власти оберегают и поддерживают семейства, которые воспитывают детей. Материальная поддержка является неотъемлемой частью воспитания ребенка.

Рост материнского капитала

Материальную поддержку могут оформить родители и истратить на потребности семейства, или конкретно ребенка. Обналичка мат.капитала является незаконным действием, которое подразумевает уголовную ответственность.

О бналичивать материнский капитал запрещено. Но имеется несколько способов, позволяющих получить деньги от государства и использовать их на личные нужды. Далее подробно будут рассмотрены способы и методы, как обналичить материнский капитал. В данном случае приводятся примеры законного получения средств капитала.

Можно ли обналичивать материнский капитал законно и быстро?

В 2018 году схемы мошеннических действий претерпели изменения – формируются новые способы получения средств по материнскому капиталу наличными на руки владельцу. Некоторые из них отслеживаются уполномоченными органами быстро, после чего владелец и другие участвующие в сделке лица привлекаются к ответственности.

На данный момент можно выделить следующие способы обналичить деньги незаконным путем:

  • Обмен сертификата – это простая перепродажа материнского капитала. Здесь действуют две стороны – владелец и покупатель. Владелец продает сертификат за цену меньшую стоимости документа. В числе покупателей зачастую выступают банки и прочие финансовые организации. Нередко за сделку покупатель уменьшает стоимость документа до 30%;
  • Обмен сертификата на автомобиль. Некоторые банки предлагают приобретение транспортного средства с возможностью обменять сертификат. Здесь можно довольствоваться автокредитом или выбрать модель авто на сумму капитала;
  • Обналичивание через посредника. Мошенники предлагают обналичить деньги путем приобретения несуществующей жилплощади. В результате Пенсионный Фонд переводит средства на счет мошенника, он отдает часть владельцу, и оставляет себе процент от суммы, что оговаривалось заранее;
  • Приобретение ветхого жилья. Получить частично деньги наличными можно, если купить ветхое жилье или, к примеру, гараж. В заявке подаются документы на приобретение недвижимости большой площади и с хорошими условиями. Деньги, перечисленные фондом, частично отправляются на оплату гаража и услуг мошенников;
  • Покупка квартиры, но с полной утратой денег. Эта стандартная схема мошенников, которые присваивают себе все деньги. Они предлагают владельцам купить недорого отличную квартиру в центре города. После сделки, для которой они сами подготавливают документы, владелец оказывается собственником сарая в деревне, а мошенники с деньгами исчезают;

Большинство владельцев сертификата даже не задумывается, законно ли осуществление действий мошенников. По факту помощь оказывают организации, зарегистрированные в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, поэтому кажется, что работу ведут профессионалы с четким соблюдением законодательства. Особое доверительное отношение появляется к банкам и подобным организациям.

На данный момент в России помощь в получении материнского капитала наличными оказывают следующие организации:

  • Риэлтерские агентства – здесь предусмотрена помощь в получении средств через особенное проведение сделки. Зачастую в дело вступают близкие родственники, которые якобы продают жилплощадь владельцу сертификата. Далее Пенсионный Фонд перечисляет материнский капитал продавцу, а покупатель забирает деньги у него уже наличными;
  • Микрофинансовые организации – снять деньги можно со своего банковского счета после того, как МФО выдаст заем владельцу сертификата под его залог. Таким образом, владелец подает заявку в Пенсионный Фонд для получения средств с целью погасить долг, оформленный, к примеру, на покупку квартиры;
  • Через специальные фирмы – сегодня создается огромное количество организаций, которые предлагают снять деньги с материнского капитала любым возможным способом. Здесь только незаконные сделки, но с официальным оформлением документов. Задача сотрудников – подобрать приемлемый вариант, подготовить документы и довести сделку до конца, получив вознаграждение.

Во всех случаях владельцы материнского капитала в первую очередь запрашивают, сколько стоит услуга оказания помощи в обналичивания. Сумма варьируется в пределах от 50 до 100 тыс. рублей. Некоторые компании делают фиксированный запрос в размере 30% от суммы капитала, но все расходы по оформлению берут тогда на себя.

Способ №1: Кредиты в банках

Самым распространенным способом, как обналичить материнский капитал, является оформление кредита в банке. Причем сделать это можно как законным способом, так и незаконным.

В 2018 году оформить кредит с задействованием средств материнского капитала на законных основаниях можно следующим образом:

  • Взять ипотеку на приобретение жилья – в данном случае предусматривается выдача кредита с использованием маткапитала в качестве первоначального капитала. Приобрести можно дом или квартиру, комнату изолированную и прочие постройки, относящиеся к жилой недвижимости с возможным проживанием ребенка;
  • Семья может оформить кредит на строительство своего дома – здесь обязательное условие представляется в наличии собственности в виде участка, на котором будет возведена постройка. Также у участка должен быть статус ИЖС – индивидуального жилищного строительства;
  • Кредит на реконструкцию дома или ремонт – оформляется аналогично – с подачей заявки, заключения экспертов и ранее подсчитанного счета за работу строительной организации и приобретение стройматериалов.

Законно обналичивать материнский капитал невозможно, поскольку средства будут переведены на счета получателей. На данный момент следует представить банки, которые дают кредит под материнский капитал:

  • ВТБ-24 – банк принимает материнские капиталы в качестве первоначального взноса или на погашение ранее оформленного займа. При задействовании сертификата в качестве первоначального взноса банк будет рассчитывать сумму ипотеки с учетом размера первоначального взноса и доходов семьи;
  • Сбербанк – задействует маткапитал разными способами и для различных целей. Но основное условие заключается в оформлении ипотеки или жилищного кредита на уже готовое жилье. Подобное объясняется рисками заморозки стройки;
  • Банк Москвы – здесь можно использовать капитал на приобретение готового жилья или только строящегося. Если семья имеет свои средства для первоначального капитала, что представится в сумме более 35% от выбранного жилья для приобретения, оформить ипотеку можно будет по двум документам;
  • Юникредит – этот банк предлагает оформление ипотеки на приобретение квартиры и коттеджа, отчего ставки существенно изменяются.

Говоря о незаконном обналичивании материнского капитала, среди банковских учреждений используется определенный мошеннический способ помощи родителям. Он претерпевает изменения в зависимости от ситуации, но общий принцип выдерживается. Обналичить маткапитал подобным образом можно далеко не в каждом банке.

Зачастую такие финансово-кредитные учреждения предлагают оформление экспресс-займов без проверки кредитной истории клиентов. Схема обналичивания капитала в этом случае представляется следующим образом:

  1. Семья обращается за помощью, представляя наличие материнского сертификата и прочих документов;
  2. Сотрудники банка предлагают оформить кредит на покупку недвижимости. Стоимость объекта не превышает суммы материнского капитала, находится он далеко за пределами населенного пункта. Зачастую это жилье непригодное под проживание детей, но имеет стоимость не боле 50 тыс. рублей;
  3. Продавцом объекта является стороннее лицо, но приближенное к деятельности кредитной компании. В результате банк полностью подтверждает удовлетворительные условия для проживания детей и родителей. Пенсионный Фонд не проверяет лично объекты при рассмотрении заявки, а руководствуется представленным заключением эксперта;
  4. Кредит оформляется, объект переходит в собственность заемщику. Далее владелец материнского сертификата обращается в Пенсионный Фонд, чтобы была осуществлена выплата;
  5. Пенсионный Фонд верит представленным документам, которые по факту подделаны. Выдает положительное решение и переводит денежные средства в банк;
  6. Перечисление денег происходит в общем периоде в течение 2-х месяцев – месяц предоставляется для проверки документов и аналогичное количество времени на перечисление денег;
  7. Далее заемщик обращается в банк за получением своих денег. В это время сотрудники закрывают кредит заемщика и выдают денежные средства обратившемуся за вычетом ранее оговоренной суммы.

Таким образом, владельцу маткапитала дается возможность использовать только часть средств. Потери при восполнении представленной схемы крупные, но чтобы обналичить средства и воспользоваться ими на свое усмотрение люди идут на все.

Способ №2: Обналичка через микрофинансирование организации

Микрофинансирование – это еще один способ обналичить маткапитал, который схож с предыдущим методом незаконного получения денежных средств. Подобная операция проводится нелегально, поэтому в случае выявления мошенничества уполномоченные органы привлекут к ответственности нарушителей.

Получить деньги наличными можно путем оформления ипотеки в МФО – микрофинансовой компании. Материнский сертификат в данном случае используется в качестве первоначального взноса, поэтому Пенсионный Фонд нередко дает положительный вердикт в отношении выдачи денег на приобретение собственного жилья.

Читать дальше  Предварительно одобрен кредит восточный банк

Недвижимость здесь может приобретаться в полном соответствии с рыночной стоимостью, но по факту заемщик приобретает объект, которого не существует вовсе. Как только Пенсионный Фонд перечисляет денежные средства на счет МФО, владелец сертификата получает сумму за вычетом комиссии проделанной работы. Кредитный договор автоматически аннулируется.

К недостаткам и рискам представленного способа, как обналичить материнский капитал, необходимо отнести следующие моменты:

  • Программа выдачи сертификата за рождение ребенка или его усыновление не подразумевает возможности оформления ипотеки в микрофинансовых организациях. Таким образом, Пенсионный Фонд, изучив данные кредитора, отказывает в выдаче займа;
  • Большинство МФО перед началом работы берет с обратившихся сумму – вознаграждение проделанных действий. В результате отказа залог остается в руках руководителей МФО. А владельца сертификата могут поставить «на галочку» в правоохранительных органах с последующей проверкой и отслеживанием использования материнского капитала;
  • Большинство МФО – это мошеннические организации, которые при поступлении денег от Пенсионного Фонда на счет, отказываются отдавать их владельцам. Зачастую все сводится к требованию уплатить завышенный процент – ранее не оговаривающийся, но прописанный в договоре о сотрудничестве;
  • Некоторые МФО могут не аннулировать кредитный заем или внести его в БКИ – в Бюро кредитных историй. В результате получается, что заемщик должен погасить сумму кредита или не может оформить заем в банке, поскольку находится в черном списке заемщиков в качестве уклоняющегося от обязательств гражданина;
  • Имеются случаи, когда МФО попросту прекращает свою деятельность сразу после получения денежных средств от Пенсионного Фонда. Как правило, они меняют название компании и продолжают деятельность по новому адресу.

Способ №3: Покупка домов и квартир

Приобрести квартиру или дом можно с привлечением материнского капитала, если жилплощадь соответствует сумме или имеются личные денежные средства. Это обналичивание законное – без нарушений основ и правил, когда последующая проверка не спровоцирует возникновение проблем вследствие аннулирования сделки.

Но и здесь есть способы, как обналичить материнский капитал, и получить деньги наличными для использования их в личных целях. Зачастую с подобными вопросами обращаются в риэлтерские агентства, где в индивидуальном порядке составляется схема и план действий. В большинстве случаев привлекаются близкие родственники.

Можно выделить следующие методы получения денег из Пенсионного Фонда на руки:

  • Приобретение доли в квартире или доме. Если недвижимость приобреталась ранее в долевую собственность – к примеру, на мужа и на жену, обналичить капитал просто. Необходимо купить у мужа его долю за сумму в соответствии с размером маткапитала. Подобное не относится к незаконному использованию средств и оформляется соответствующе;
  • Аналогичным образом владелец сертификата может приобрести долю у родителей или другого близкого родственника. Важно помнить, что подобное возможно только при наличии своей доли имеющейся недвижимости. Деньги перечисляются на счет продавца, а затем отдаются покупателю. Недостаток сделки – продавец теряет свою долю;
  • Может использоваться завышение цены на квартиру, которая в полной мере удовлетворяет потребностям семьи. Стороны на словах договариваются о фактической стоимости жилья, а в документах фигурирует фиктивная. Фактическую цену отдает покупатель в полном объеме, а «завышение» забирает себе после перечисления средств продавцу на счет;
  • Фиктивная цена нередко используется при покупке недвижимости, к примеру, у родителей. Так, родители продают детям свою квартиру по стоимости, соразмеряемой с маткапиталом. Деньги после перечисления от Пенсионного Фонда передаются покупателям. Дети вступают в права собственности, родители живут далее в квартире детей.

Подобных схем обналичивания капитала много, в каждом преимущественно задействуются близкие родственники. Они могут запросить за сделку процент или помочь на безвозмездной основе. При покупке квартир и прочей жилплощади соответствующим образом имеются свои недостатки:

  • Не все родственники относятся по-родственному. Нередко договоренности не выполняются – родственники просто не отдают деньги, объясняя это потерей жилплощади или доли ее;
  • Покупка недвижимости на материнский капитал требует обязательного выделения долей – на владельца сертификата, детей и супруга. Ошибочно полагать, что доли должны быть равны – можно выделить супругу долю в 0,1%, тогда при разводе, он не сможет разделить приобретенную мошенническим способом недвижимость;
  • Если доли супругов и детей одинаковы, к примеру, в квартире, которую приобрели у родителей, при разводе, супруг вправе запросить свою долю. При существенной разнице между фактической стоимостью квартиры (прописанной в договоре суммы) и ее рыночной ценой, владелец сертификата столкнется с существенными проблемами;
  • Приобретение доли квартиры у мужа также может стать существенным разладом в семье – жена может потребовать развода и попросить бывшего собственника жилплощади съехать. Супруг может претендовать на разделение имущества, но получит только выделенную долю по факту приобретения части жилплощади на маткапитал;
  • Риелторы, не смотря на простоту и заранее придуманную схему самим владельцем маткапитала, запрашивают крупные суммы за услуги. Здесь подразумевается оформление документов и подача их в Росреестр. Законодательно при всех обращениях в уполномоченные органы требуется присутствие владельца капитала.

Отсюда следует, что сотрудничество с близкими родственниками даже в случае проведения всей процедуры законно, может привести к серьезным проблемам и скандалам в семье. Именно эта причина становится основной в судебных разбирательствах, когда покупатель или продавец требует аннулировать сделку.

Способ №4: Подделка документов

Самым опасным способом, который несет уголовную ответственность, является подделка документов. Чтобы получить деньги наличными, владельцы материнского капитала зачастую подделывают документы для различных схем, часть из которых была представлена выше.

Особое внимание заслуживает вопрос, как обналичить материнский капитал, если его вовсе нет в наличии. Удивительно, но мошенникам удается получить деньги на руки от Пенсионного Фонда при отсутствии детей. Подделка документов здесь подразумевает использование ненастоящих свидетельств о рождении.

Отзывы рассмотрения подобного способа больше указывают на изменение даты рождения в документе. К примеру, за рожденного в 2006 году ребенка можно получить маткапитал, если исправить дату в документе. Обналичить удается одним из описанных выше способов.

Способов обналичивания капитала много, но все они подвергаются тщательной проверки и последующему разбирательству по факту выявленного мошенничества. Не следует использовать капитал подобным образом, поскольку улучшение жизни детей предполагает и снижение рисков наступления уголовной ответственности родителей.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Улицы российских городов заполонили объявления с предложением использовать материнский капитал, не дожидаясь 3-летнего возраста ребенка – «легально», «за 1 день», «для всех». Зачастую под этими объявлениями скрываются посредники, предлагающие незаконно обналичить материнский капитал, но есть и легально работающие организации. О том, как они работают, чем отличаются от банков и как не стать жертвой мошенников, можно узнать из этой статьи.

Использование материнского капитала на погашение займа

Материнский (семейный) капитал стал важной частью государственной помощи молодым семьям. Он представляет собой сумму денег, которую семья может направить на определенные цели. Выдается сертификат при условии рождения второго или последующего ребенка после 2007 года. В настоящее время сумма капитала составляет 453 026 рублей.

Главная особенность материнского капитала состоит в том, что его можно направить только на некоторые цели:

  • улучшение жилищных условий детей;
  • формирование накопительной части пенсии матери;
  • платное образование детей (в том числе дошкольное);
  • адаптацию и интеграцию детей-инвалидов;
  • денежные выплаты (при определенных условиях).

Естественно, что в российских реалиях у многих семей встал вопрос о том, как обналичить материнский капитал, то есть, получить его в денежной форме.

Законодательство РФ не допускает обналичивания материнского капитала ни в какой форме!

Денежные выплаты из суммы материнского капитала доступны далеко не всем. В 2015 и 2016 годах все владельцы сертификатов на материнский капитал могли получить выплаты из него в сумме 20 000 и 25 000 рублей соответственно. С 2017 года таких выплат нет и не планируется.

Однако с 2018 года появилась возможность получать ежемесячное пособие из материнского капитала (узнать, положено или нет вам пособие можно через наш онлайн сервис). На него вправе претендовать только те семьи, у которых в 2018 году и позднее родится (или будет усыновлен) второй ребенок, а суммарный доход из расчета на каждого члена семьи меньше, чем 1,5 прожиточного минимума в регионе. Выплата назначается в сумме прожиточного минимума ребенка сроком на год, а продлить ее можно только до достижения ребенком возраста 1,5 лет.

Иных законных способов получить средства из материнского капитала в денежной форме нет и не планируется.

Важно, что большую часть мер поддержки с использованием средств материнского капитала возможно получить только по достижению ребенком возраста 3 лет.

Однако есть возможность использовать материнский капитал до достижения ребенком этого возраста – направить на выплаты по кредиту. В частности, допускаются такие операции:

  • выплата первоначального взноса при получении ипотечного кредита или займа;
  • частичное погашение суммы долга по ипотечному кредиту;
  • уплата процентных платежей по ипотечному кредиту.

Материнский капитал можно направить на погашение кредита или займа, полученного не только в банке, но и в кредитном потребительском кооперативе (он должен проработать не менее 3 лет) или иной организации, выдающей ипотечные займы. Важно, что МФО не попадают в этот перечень.

Читать дальше  Полоса для маршрутных транспортных средств пдд

Именно на этом и строится бизнес по предоставлению займов под материнский капитал – формально предоставляется займ, который затем погашает Пенсионный фонд.

Куда можно обратиться за займом

Кредитование под залог жилья с последующим погашением средствами материнского капитала осуществляют некоторые банки, кредитные кооперативы и другие фирмы.

Банки

Наиболее «серьезный» вариант – воспользоваться услугами банка. Тот же Сбербанк выдает такие кредиты. Для этого заемщик должен соответствовать определенным требованиям (возраст, кредитоспособность, кредитная история).

Банк выдает кредит на сумму от 300 тысяч рублей, а срок устанавливается – до 5 лет. На практике кредит погашается Пенсионным фондом в течение 2 месяцев, еще какое-то время занимают работы по согласованию и оформлению сделки. 5-летний срок устанавливается на тот случай, если Пенсионный фонд по каким-то причинам откажет в выплате.

Этот вариант имеет свои преимущества и недостатки:

Достоинства Недостатки
  • относительная надежность – банк не пропустит сделку с сомнительной недвижимостью;
  • при погашении в течение 2 месяцев проценты составят 10-15 тысяч рублей (при сумме кредита в 450 тысяч рублей)
  • нужно иметь работу и постоянный доход (банк оценивает заемщика, как для обычного кредита);
  • обязателен первоначальный взнос в 10-15%;
  • возможна бюрократия при обращении в Пенсионный фонд

Как видно, не каждый сможет «потянуть» такой кредит – не все работают (по крайней мере, официально), а необходимость оплачивать первоначальный капитал потребует немало денег.

Кооперативы и другие организации

С учетом сложности работы с банком и возник второй вариант – различные кооперативы и финансовые компании, которые предлагают получить займ под материнский капитал. Наверное, каждый видел подобные объявления на улицах своего города и в СМИ.

Всем знакомы такие рекламные объявления, как:

  • «Помощь в реализации материнского капитала. Деньги сразу!»;
  • «Материнский капитал без посредников»;
  • «Займ под материнский капитал за 1 день, выдаем всем», и т.д.

Поэтому стоит разобраться, действительно ли деятельность подобных организаций законна, как они заявляют, или же это только «ширма» для прикрытия незаконных схем обналичивания материнского капитала.

Формально кредитные кооперативы предлагают такой вариант займа под материнский капитал:

  1. потенциальный заемщик определяется с недвижимостью, которую желает приобрести (закон не запрещает купить квартиру, дом или комнату);
  2. сбор основных документов (паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке, справка из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала, сам сертификат, реквизиты счета);
  3. обращение в финансовую организацию или кредитный кооператив. Они не требуют никаких поручителей, не проверяют кредитоспособность заемщика, не требуют дополнительных документов;
  4. рассмотрение, как обещают, занимает 1-2 дня, после чего заявка с вероятностью в 99% одобряется;
  5. заключается договор займа и кооператив переводит деньги на расчетный счет продавца недвижимости (обычно в день заключения договора);
  6. заемщик обращается в ПФР и подает заявление на погашение займа средствами материнского капитала.

Стоит только помнить о том, что «прочие организации» (не кредитные кооперативы) могут выдать максимум 3 таких займа в течение года, поэтому большая часть предложений исходит от кредитных кооперативов.

На первый взгляд, схема соответствует законодательству России. Однако это справедливо только в том случае, если заемщик действительно покупает реальное жилье у реального продавца. Пенсионный фонд при рассмотрении заявки на реализацию средств материнского капитала вправе проверить, куда именно пойдут деньги.

У схемы есть и некоторые другие особенности. Так, кооперативы и другие организации не берут проценты за те 2 месяца, которые проходят до выплаты от Пенсионного фонда. Взамен этого они заранее оговаривают свое вознаграждение – в фиксированном размере.

В лучшем случае, комиссия составит 10-15% от суммы займа (45-68 тысяч рублей), но правоохранителям известны случаи, когда комиссия составляла до 50%. Для сравнения, банк при процентной ставке в 14% годовых за 2 месяца возьмет 2-3% от суммы.

Следующая проблема – Пенсионный фонд вправе отказать в выплате на погашение займа, если обнаружит признаки мошенничества. Погашать займ в этом случае придется заемщику, причем оплатить нужно будет и комиссию кооператива.

Таким образом, при легальном использовании услуг кредитного кооператива для получения займа под материнский капитал есть свои плюсы и минусы:

Достоинства Недостатки
  • скорость получения денег продавцом (в день заключения договора займа);
  • нет проверки кредитоспособности заемщика
    >
  • «грабительский» размер комиссии;
  • вероятность мошенничества;
  • вероятность отказа со стороны Пенсионного фонда
  • Учитывая, что сделка проводится для того, чтобы сократить расходы на покупку недвижимости, вряд ли есть смысл переплачивать кредитному кооперативу несколько десятков тысяч рублей, если банк выдаст кредит на гораздо более выгодных условиях.

    Мошенничество с обналичиванием материнского капитала

    Рассмотренный выше вариант работы с кредитным кооперативом или другой финансовой организацией касается исключительно легального использования услуг.

    Однако большая часть навязчивой рекламы касается именно замаскированных схем обналичивания материнского капитала. Вариантов есть несколько:

    • «продавец» недвижимости связан с кооперативом и, получив деньги от «продажи», отдает некоторую часть владельцу сертификата на материнский капитал;
    • жилье продается по завышенной стоимости: кооператив на подставных лиц скупает разваливающиеся дома и комнаты в аварийных домах (реальная стоимость которых зачастую не превышает и 50 тысяч рублей), которые затем «продаются» за полную стоимость материнского капитала;
    • иногда вся сделка проводится фиктивно – жилье существует только «на бумаге», после подписания документов, получения денег от Пенсионного фонда и их «дележа» у покупателя не остается никакого жилья.

    Все эти варианты сделок – незаконны и попадают под действие статьи 159.2 УК «Мошенничество при получении выплат»! Если покупателя или продавца признают виновными в этом, санкция предполагает до 6 лет лишения свободы.

    Только в декабре 2018 года стало известно об инициативе дать полномочия Пенсионному фонду для проверки жилья, приобретаемого за счет средств материнского капитала. Однако стоит учитывать, что ресурсов у ПФР не так много, особенно в свете грядущего сокращения штата сотрудников.

    Если Пенсионный фонд обнаружит, что в результате реализации материнского капитала жилищные условия улучшены не были, то потребует вернуть деньги обратно.

    Например, в 2018 году был такой случай в Челябинске: после того, как Пенсионный фонд согласовал выделение денег на погашение кредита, оказалось, что за средства была куплена квартира в доме 1920 года постройки с износом в 68%. Более того, через несколько месяцев жилье было продано – то есть, не исполнено требование о наделении детей собственностью. Взыскание средств произошло через суд, который встал на сторону Пенсионного фонда.

    Подобных случаев выявляется все больше, и итог один – «заемщиков» заставляют вернуть всю сумму, выплаченную Пенсионным фондом. В отдельных случаях действия расцениваются как мошенничество, что чревато уголовным делом.

    Как не стать жертвой мошенников

    Первая и главная рекомендация – не пытаться обналичить материнский капитал. В лучшем случае это ведет к потере большей части его суммы, а в худшем – обман вскроется и придется заплатить гораздо больше. Есть риск получить даже уголовное дело.

    Если же есть желание вложить материнский капитал в жилье, а ребенку еще не исполнилось 3 года, то прежде всего нужно обратиться в банк. Это потребует больше времени на оформление документов и согласование кредита, но в финансовом плате вариант с банком гораздо выгоднее.

    Важно, что после оформления кредита и погашения его Пенсионным фондом, нужно выполнить требование закона – разделить приобретенное жилье между членами семьи, выделив детям соответствующие доли. Это нужно сделать после снятия обременения с жилья. Без этого использование материнского капитала не будет считаться законным.

    Для тех, кто не в силах получить кредит в банке, но нуждается в жилье, остается только кредитный кооператив. Среди всех кооперативов есть немало тех, которые работают в полном соответствии с законом.

    Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно обратить внимание на несколько моментов:

    • у кооператива должен быть официальный статус кооператива (не ООО, а КПК). Можно найти официальный сайт кооператива, а также отзывы о нем на независимых ресурсах. Кооператив должен работать не менее 3 лет, чтобы иметь право на такие операции;
    • оформление документов на займ должно происходить в офисе кооператива. Офиса может не быть в небольшом населенном пункте, тогда придется ехать в другой город. Не стоит доверять кооперативам, у которых нет офиса;
    • при оформлении займа нужно внимательно прочитать договор, особенно обязанности сторон – в какой срок кооператив переведет деньги продавцу, на какой срок оформляется займ, какова стоимость услуг кооператива, есть ли штрафные санкции;
    • с сотрудником кооператива нужно полностью оговорить порядок совершения сделки купли-продажи жилья с использованием займа.

    При любых признаках мошенничества следует прекратить работу с кооперативом. Даже если менеджер только предложит обналичить капитал без фактической покупки жилья, с такой организацией связываться не стоит. Например, если правоохранительные органы выяснят, что кооператив занимался противоправной деятельностью, могут быть аннулированы все сделки, проводимые через его займы.

    Поэтому снова повторим – не стоит связываться с организациями, которые предлагают обналичить материнский капитал!

    На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Adblock detector