Оценка недвижимости при ипотечном кредитовании | Загранник

Оценка недвижимости при ипотечном кредитовании

Содержание

Купить жилую недвижимость с помощью займа стало проще. Банки предлагают различные программы кредитования с условием того, что приобретаемые квадратные метры будут являться предметом залога. Оценка квартиры для ипотеки является обязательным условием, и заказать ее необходимо у независимого оценщика или компании еще перед походом в банк. Полученный отчет позволит определить сумму кредита, ведь при необходимости объект можно продать по реальной стоимости и погасить образовавшуюся задолженность.

Для чего нужна оценка недвижимости для ипотеки

Оценка квартиры при покупке в ипотеку необходима обеим сторонам кредитного договора. Она является не только ориентиром для выдачи заемных средств, но и определенной страховкой на случай возникновения форс-мажора. Дело в том, что выставляемая продавцом цена может быть завышенной и не соответствовать конъюнктуре рынка недвижимости. Если оценочная стоимость окажется ниже предложенной, а договориться про скидку с хозяином не получится, заемщик может доплатить ее из собственных средств или подыскать новый объект для покупки.

Риски банков при ипотечном кредитовании

В оценке квартиры прежде всего заинтересован кредитор. Независимый анализ проводится для недопущения обмана со стороны заемщика, ведь он может из корыстных целей запросить большее количество денег и истратить их не по назначению. Выдав заемщику на приобретение квартиры крупную сумму, банк рискует, поскольку всегда присутствует риск невозврата кредита. Для минимизации опасности, во-первых, размер кредита никогда не составляет полную сумму стоимости покупки, а колеблется в пределах 60–70%. Во-вторых, приобретаемая недвижимость обязательно выступает объектом залога.

Защита интересов заемщика

Поскольку финансово-кредитные учреждения стараются занизить сумму заемных средств, оценка квартиры для ипотеки нужна и покупателю. Таким способом он может аргументировать запрашиваемую сумму денежных средств. Чем большую ссуду он получит от банка, тем меньше собственных средств придется вложить. После проведения независимой экспертизы заемщик может видеть реальную стоимость приобретаемого жилья, а не ту, которая устраивает продавца.

Кто делает оценку

Оценка жилья при ипотеке осуществляется на этапе подготовки документов. Все нюансы прописаны в законе и федеральном стандарте оценки, согласно которым заниматься деятельностью могут лишь субъекты, имеющие на это лицензию. Заемщик вправе самостоятельно выбирать организацию или частное лицо, а может воспользоваться оценщиками, которые прошли аккредитацию в банке, где он собирается закредитоваться.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки

Точную стоимость услуги можно узнать лишь после консультации со специалистом. В зависимости от региона она может существенно разниться. Так, в Москве, цена колеблется в среднем от 5000 до 10000 рублей и зависит от жилья. Понятно, что при анализе элитного жилья стоимость будет выше, нежели когда эксперты будут готовить отчет по хрущевке за МКАДом. Очень часто компании устраивают акции, и даже сегодня можно найти предложения, стартующие от 2500 рублей.

За чей счет производится экспертиза

Проведение экспертизы – дело хлопотное и трудозатратное. Стоимость оценки квартиры для ипотеки зависит не только от самой залоговой недвижимости, но и необходимого пакета бумаг, срочности проведения работ. Все эти затраты ложатся на плечи потенциального покупателя. Банк в этом не участвует, потому что отчет является одним из документов, который заемщику нужно приложить к перечню бумаг, необходимых для оформлении ипотеки.

Где заказать оценку квартиры

Заказать документ можно только у тех представителей, которые имеют лицензию на осуществление оценочной деятельности – это закон. Выбирать же самостоятельно или прибегнуть к рекомендованным банком – это уже дело ссудополучателя. Если кредитная организация настаивает на выборе оценщика только из аккредитованного ей списка, необходимо запросить официальное разъяснение такого требования банка, поскольку такое поведение не правомочно.

Независимые фирмы

На сегодняшний день найти фирму, которая бы произвела объективную оценку квартиры для ипотеки, не составляет труда. Выбирая потенциальную, нужно провести сравнительную характеристику не только предлагаемых услуг и скорости выполнения работ, но и стоимости. Вот лишь некоторые из них:

  • ООО «Независимая оценка»;
  • ООО «Независимое Экспертно-Оценочное Бюро»;
  • Независимая оценочная компания «ГЛОБАЛ».

Аккредитованные специалисты кредитного учреждения

Оценка для ипотеки может проводиться не только независимыми фирмами, но и компаниями, аккредитованными в самом банке. Каждое банковское учреждение на своем интернет-портале размещает информацию с контактными данными каждого субъекта. Важно понимать, что кредиторы сотрудничают не с одним или двумя профессиональными оценщиками. Выбрать всегда можно – в одном только Сбербанке аттестованных оценщиков насчитывается порядка двух с половиной сотен.

Частные лица

Законом не запрещается обращаться к частным лицам, которые имеют право проводить оценку. Они должны быть зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя и обязательно иметь полис страхования гражданской ответственности на сумму не менее 300 тысяч рублей. Это поможет возместить затраты в случае обнаружения ошибки по причине некомпетентности ИП. При выдаче ипотечного кредита не лишним будет согласовать с банком кандидатуру независимого эксперта.

Как правильно выбрать оценщика

Оценить квартиру для ипотеки можно в любой компании, однако это не означает, что каждая из них выполнит работу качественно и на высоком уровне. Обращаясь к конкретному оценщику важно, чтобы подготовленный пакет документов не содержал ошибок, из-за которых придется обращаться за услугой к новому эксперту. Повторно оплачивая оценку, первое, на что следует ориентироваться – это отзывы реальных людей, лучше знакомых, которые имели непосредственный контакт с представителем организации.

Компании, работающие не первый год на рынке, в штате которых только высококвалифицированные специалисты – вот на что надо обратить внимание. Не стоит гнаться за дешевыми предложениями, ведь работа оценщика не может стоить копейки. Выбирая компанию, лучше отдать предпочтение той, расположение офиса которой находится в непосредственной близости к объекту недвижимости – это поможет удешевить стоимость.

Плюсы и минусы сотрудничества с оценщиками рекомендованными банком

Если банк настаивает на своем человеке для проведения оценочных операций при покупке квартиры, заемщик может отказаться либо принять предложение. Основным плюсом сотрудничества с аккредитованной компанией является быстрое принятие решения, поскольку их отчеты принимаются практически со 100%-ным одобрением. Такой подход может быть и не сильно выгоден заемщику, поскольку существует риск занижения реальной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Для сравнения можно заказать дополнительно независимую экспертизу.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Вначале необходимо определиться с выбором организации или частного лица, которые будут проводить процедуру оценку. Для этого нужно оговорить с представителем все условия выполнения работ и стоимость услуги. Если выбранная кандидатура не входит в список аккредитованных банком, надо согласовать ее, чтобы избежать проблем в будущем. После этого можно оформлять заявку и заключать договор на проведение работ.

Читать дальше  Онлайнер мониторинг дат в польское посольство

Заявка на заключение оценочного договора

Перед тем как эксперт проведет оценку квартиры для ипотеки, нужно заполнить заявку. Как правило, сделать это можно на сайте самой компании, при этом необходимо указать минимум данных. В их число входят ФИО заказчика, место нахождения объекта, подлежащего оценке и некоторая информация о нем. После рассмотрения заявки специалист свяжется с клиентом для назначения времени подписания договора.

Подписание договора

Заключается договор по форме компании в двух экземплярах для каждой из сторон. При необходимости всегда можно внести изменения в документ, если заказчик желает добавить некоторые пункты. Обязательно указывается информация о заказчике, данные об оценщике, его квалификации и наличии гражданской ответственности. Кроме этого, дается информация об объекте залогового жилья и с какой целью проводится оценка. Указываются права и обязанности каждой из сторон. Проставляется дата, подписи и все это скрепляется печатью.

Какие документы нужны для оценки недвижимости

Для заключения договора и проведения оценки квартиры для ипотеки необходимо взять с собой большое количество бумаг. Первое, что потребуется – это паспорт. Если же от имени гражданина выступает доверенный представитель, нужна будет доверенность на право осуществления деятельности. Кроме этого нужно приложить следующие документы:

  • свидетельство о собственности на недвижимость.
  • правоустанавливающие документы (договор дарения, купли-продажи, приватизации и пр.);
  • технический план;
  • кадастровый или технический паспорт;
  • поэтажная экспликация.

Методы определения стоимости квартиры

Комплексный подход в работе оценочных организаций включает в себя несколько обязательных процедур, что говорит о том, что работа эта не из простых. Сюда входит сбор документов, процесс осмотра объекта и его анализ с составлением подробной отчетности. В зависимости от преследуемой цели применяются разные методы. Доходный помогает определить, какую выгоду можно извлечь при сдаче недвижимости в аренду или перепродаже. При его использовании допускается много предположений, поэтому он не всегда точно отображает реальное положение вещей.

Затратный метод в своей основе использует реальное состояние оценочного жилья. В расчет берутся затраты, необходимые для возведения аналогичного объекта. Для этого необходима смета, без которой невозможна точная информация по квартире. При сравнительном методе проводится параллель между равными проданными или выставленными на продажу объектами. Происходит обобщение информации, производится оценка с применением всевозможных коэффициентов. Метод дает максимально точное представление о реальной стоимости жилища.

Рыночная цена объекта недвижимости

Если говорить простым языком, то реальная рыночная стоимость жилья – это сумма, за которую покупатель готов приобрести квартиру, а продавец согласен ее реализовать. Анализ рыночной цены квартиры возможен лишь при изучении существующих предложений на рынке. В расчет берутся квартиры аналогичных потребительских качеств. Чем больше представлено вариантов для сравнительной характеристики, тем точнее будет итоговая цифра.

Ликвидная стоимость

Кроме рыночной стоимости квартиры кредитор принимает во внимание ликвидационную. Это стоимость, за которую можно реализовать недвижимость в кратчайшие сроки при минимуме усилий. Для получения ипотечного кредита крайне важно точное определение рыночной цены аналогичных квартир, поскольку ликвидная цена отличается от нее в меньшую сторону и составляет порядка 70–80%. Банк выдаст заемщику кредит на основании ликвидационной цены.

Что делать при наличии существенной разницы в стоимости квартиры

Оценочная стоимость бывает значительно ниже предложенной на рынке. Разницу можно покрыть собственными деньгами или запросить потребительский кредит, правда, выдан он будет под больший процент. Можно предоставить дополнительный залог банку. Это поможет увеличить расчетную сумму по ипотечной сделке. Разрешается обратиться к независимому эксперту для проведения дополнительной оценки, ведь могли быть не учтены какие-либо нюансы, влияющие на стоимость жилья, например, новостройка от застройщика, наличие ремонта в помещении, расположение поблизости станции метро.

Отчет об оценке стоимости объекта недвижимости

В результате оценочных работ составляется главный документ, которым будет руководствоваться банк при определении суммы кредита. Это отчет, который имеет юридическую силу и соответствует обязательным требованиям заказчика. По своей сути отчетность является доказательством, так сказать, обоснованием того, почему у объекта недвижимости такая цена. Составлять документ разрешается специалистам, которые имеют допуски саморегулирующей организации и застраховавали свою ответственность.

Требования к оформлению

Поскольку отчет имеет юридическую силу, он должен быть составлен правильно. Многие банки могут выдвигать собственные дополнительные требования к оформлению документации, поэтому об этом необходимо узнать заранее, поскольку документ может быть не принят на рассмотрение. Все аккредитованные определенным банком оценщики знают о выдвигаемых условиях, поэтому к оформленной ими отчетности претензий не бывает.

Кроме этого, любой составленный отчет должен соответствовать требованиям Ассоциации Российских Банков (АРБ) и Ассоциации Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК):

  • иметь печатный вид;
  • данные могут быть представлены как табличный так и описательном виде;
  • содержать все необходимые для расчета кредита данные;
  • количество страниц не должно превышать 30.

Какая информация должна содержаться в отчете

Поскольку оценка квартиры для ипотеки от банка производится на основании составленного экспертом отчета, документ должен содержать исчерпывающие данные. Обязательно приводится информация о заказчике и исполнителе. Включаются данные об объекте, подлежащем анализу, задачи и методы обоснования стоимости. Приводится анализ местоположения, перспективы развития. Даются фото дома, подъезда, самой квартиры или ее доли. Описываются параметры квартиры (этаж, площадь, высота потолков и т.д.)

Все характеристики объекта подаются в сравнении с аналогичными жилищами, учитываются произведенные перепланировки. Расчет стоимости квадратного метра в сравниваемых квартирах приводится с понижающими и повышающими коэффициентами. Определяется рыночная и ликвидационная стоимость квартиры. Помимо всей этой информации отчет комплектуется приложениями, актами, копиями документов и прочими фотографиями объекта.

Время подготовки и предоставления отчета

В зависимости от сложности и квалификации эксперта подготовка отчета может занимать разное время. На работу может уйти два дня, но может быть и больше, но как правило, в среднем срок составления не превышает пяти рабочих дней. После готовности отчета клиент получает уведомление о том, что документ можно забрать. Если отчет готовился в неаккредитованной компании, необходимо проследить о наличии копий документов, подтверждающих легальность работы компании.

Срок действия оценки квартиры

В связи с тем, что недвижимое имущество может меняться в цене, а его состояние ухудшиться, срок действия отчета по законодательству составляет 6 месяцев. Сделано это для того чтобы клиент мог обратиться в другие кредитные учреждения, если получит отказ в займе. По истечении полугода, если не удалось получить кредит, проводится повторная оценка квартиры для ипотеки.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

студент 4 курса кафедры «Организация строительства и управление недвижимостью», НИУ МГСУ,

канд. экон. наук, доцент кафедры "Организация строительства и управление недвижимостью", НИУ МГСУ,

Оценка является обособленной сферой научно-практической деятельности, включающей в себя инструментарий для вычисления денежных эквивалентов ценности или полезности всего объема окружающего разнообразия, как непосредственно имущества, так и прав собственности на него. Осуществление оценочной деятельности относительно недвижимости означает определение рыночной стоимости недвижимого объекта. В ходе оценки таких объектов анализируются все детали и параметры, касательно объекта, включая его площадь, местоположение, планировку, удаленность от объектов инфраструктуры, состояние объекта, тип дома, число этажей, номер этажа и другие характеристики.

При организации ипотечного кредитования требуется выполнение оценки недвижимости. Перед предоставлением ипотечного кредита банки проводят оценку недвижимости для определения реальной рыночной стоимости залога. Следовательно, большое значение при ипотечном кредитовании отводится оценке залоговой стоимости недвижимости. Необходимость оценки при ипотечном кредитовании отмечают в своих исследованиях многие авторы:

Читать дальше  Реорганизация муп в мбу в форме преобразования

– оценка недвижимости при организации ипотечного кредитования производится для определения требований, предъявляемых к определению стоимости залога.

– важно при ипотечном кредитовании исследовать оценку в системе ипотечного кредитования [1, с. 44].

Под понятием залоговой стоимости понимается стоимость недвижимости, которая используется в целях обеспечения ипотечного кредита. Определение стоимости недвижимости при ипотечном кредитовании основано на расчете размера дохода, который планируется к получению при невозврате кредита по ипотеке. Недвижимость в таком случае представляется для кредитора (банковского учреждения) гарантией возврата кредитных средств. Размер залоговой стоимости учитывается при расчете размера выдаваемого кредита банковским учреждением.

Специалисты в области оценки недвижимости в ходе оценки недвижимости при ипотечном кредитовании, выступающей в качестве обеспечения выполнения обязательств, оценивают параметры рыночной и ликвидационной стоимости.

Понятие «ликвидационная стоимость» можно также определить как стоимость при вынужденной продаже. Сущность данного понятия заключается в стоимости, по которой возможна продажа объекта на свободном конкурентном рынке, в случае если период реализации объекта не превышал бы максимально возможного разумного периода для заданной категории объекта на определенном рынке. Также это такая стоимость, по которой активы, составляющие объект оценки (сумма активов), смогли бы на открытом рынке быть реализованы в установленный срок.

Отчет об оценке квартиры может включать также любые данные, которые являются, по мнению оценщика, важными и значимыми для полного отражения использованного им метода определения стоимости недвижимости.

Сравнительный анализ требований, которые предъявляются к оценке стоимости залога недвижимости, дает возможность обозначить два основных компонента, которые положены в основу залоговой стоимости: достаточность обеспечения и ликвидность залога. С учетом прогноза достаточность обеспечения обычно определяется на период оценки риска по конкретной ссуде. В качестве критерия достаточности выступает реальная (рыночная) стоимость залога, которая компенсирует кредитору основной размер долга по ссуде, всех процентов, а также любых затрат, которые связаны с продажей залоговых прав.

Ликвидность (надежность) залога прогнозируется с учетом возможного изменения конкретных характеристик объекта залога, перспективного состояния конъюнктуры рынка жилья, изменений в его местоположении (инфраструктуре) [2, с. 53].

Процесс оценки недвижимости включает два этапа:

– в ходе первого этапа по заказу заемщика оценщик оценивает объект, основываясь на рыночном стандарте стоимости;

– в процессе второго этапа кредитор доносит различного рода корректировки в определенную раннее стоимость согласно риску кредитной сделки, размеру обязательств и т.д.

Соответственно, на первом этапе производится оценка рыночной стоимости залога, затем на втором этапе устанавливается лимит кредитования самим кредитором (наибольшая возможная сумма кредита, которую может получить заемщик), в итоге определяется достаточность обеспечения кредита.

Продавца и покупателя с целью купли-продажи интересует рыночная стоимость, определяемая как текущая стоимость заданного типа собственности, в зависимости от соотношения предложения и спроса. Поскольку в последнее время обозначилась тенденция повышения срока ипотечных кредитов, то проведение оценки объекта недвижимости, служащего залогом, следует выполнять с учетом длительности срока.

Следующим направлением является изучение значения в системе ипотечного кредитования оценки стоимости. В системе ипотечного кредитования оценка стоимости недвижимости должна обеспечить определение параметров объекта залога, учитывая его приемлемость и достаточность.

Критерий приемлемости характеризует качественное состояние предмета залога, а количественное состояние определяет критерий достаточности.

Главное требование к количественной определенности предмета залога состоит в превышении стоимости заложенной недвижимости по сравнению с основным обязательством, которое имеет залогодатель по отношению к залогодержателю, т.е. определяется реальная (рыночная) стоимость залога, которая компенсирует кредитору основной размер долга по ссуде, все проценты, а также любые затраты, которые связаны с продажей залоговых прав.

Интерес кредитора в расчете стоимости недвижимости заключается в снижении риска кредитной сделки и конечно занижении стоимости объекта залога. Интерес заемщика заключается в увеличении стоимости кредита с помощью повышения стоимости залога. Расчет же стоимости залога с привлечением независимого эксперта дает возможность сбалансировать взаимные интересы в кредитной сделке. Исходя из этого, можно сделать вывод, что расчет необходимого уровня залога определяет возможность осуществления кредитной сделки.

Следует отметить, что ипотечно-кредитные отношения имеют для кредитора в ходе всего долгосрочного периода кредитования, повышенную степень риска. В такой ситуации кредитор постоянно осуществляет контролирующие функции относительно сохранности предмета залога, а также мониторинговые функции касательно конъюнктуры рынка недвижимости, производя в случае необходимости перерасчет стоимости предмета залога с учетом достаточности обеспечения. Данные обстоятельства приводят к выделению третьей роли оценочной деятельности в системе ипотечно-кредитных отношений, такой как понижение риска кредитора.

Исследуя состав отчета об оценке можно отметить, что он включает в себя информацию о заказчике, описание методик, на основании которых проводилась оценка объекта недвижимости и данные непосредственно об оцениваемом объекте.

При ипотечном кредитовании оценка рыночной стоимости объекта недвижимости, которой может выступать квартира, является комплексным, многофакторным анализом. Оценка рыночной стоимости квартиры в любой оценочной компании для осуществления ипотечно-кредитных отношений проводится рядом специалистов, согласно профилю поставленных перед ними задач.

Можно выделить некоторые специфические моменты оценки залога для ипотечного кредитования. Право оценивания квартир имеют как физические, так и юридические лица, являющиеся собственниками квартиры. Основанием проведения оценки является договор оценки между заказчиком и оценщиком, в котором закреплены права и обязанности сторон [3, с. 29].

Проведение оценки квартиры при ипотечном кредитовании в нашей стране в первую очередь регулируется Федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» и Федеральными стандартами оценки (ФСО №1-7,9,12).

Таким образом, изучена необходимость оценки рыночной и ликвидационной стоимости при ипотечном кредитовании. Показаны основные этапы процесса оценки недвижимости, требования надежности залога, взаимоотношения заемщика и кредитора.

Список литературы:

  1. Гражданское право: В 3 т.: Учебник. Т. 1 / Отв.ред. Сергеев А.П., Толстой Ю.К. – 6-е изд.,перераб.и доп. – М.: ТК Велби: Проспект, 2015 – 784 с.
  2. Международные стандарты оценки. Восьмое издание. 2007 / Под ред. Г.И. Микерина, И.Л. Артеменкова. – М.: Саморегулируемая общероссийская общественная организация "Российское общество оценщиков", 2008. – 422 с.
  3. Дамодаран А. Инвестиционная оценка: Инструменты и методы оценки любых активов / Пер. с англ.–10-е изд.–М.: Альпина Паблишер, 2017 – 1316 с.

Последние изменения: Июнь 2019

Ипотека всегда связана с большими расходами на подготовительном этапе сделки, и эти расходы должны в обязательно порядке учитываться покупателем. Оценка недвижимости для ипотеки относится к основным статьям расходов при согласовании сделки, а сведения из отчета оценщика играют важную роль при определении суммы кредита и других условий сотрудничества с кредитором.

Для чего нужна оценка недвижимости?

Необходимость, для чего нужна оценка недвижимости для ипотеки, подтверждена положениями ФЗ «Об ипотеке», ведь приобретаемый объект становится залоговым обеспечением банка. Задача финансового учреждения – удостовериться, чтобы стоимость ипотечной квартиры или дома полностью обеспечивала сумму кредита. В случае проблем с выплатами, банк обратит взыскание на залоговый объект, поэтому так важно правильно определить стоимость жилья и проконтролировать, чтобы вырученных средств хватило для полного расчета с кредитором.

Покупатель и продавец могут договориться о любой цене договора, как в сторону превышения, так и в сторону уменьшения стоимости по сравнению с актуальными рыночными предложениями. Кредитор, принимая заключение оценщика, страхуя себя на случай негативных последствий, между ликвидной и рыночной стоимостью всегда выберет наименьшее значение. Это гарантирует полную финансовую защиту на случай, если плательщик не сможет погашать выданный займ, и жилье придется продавать.

Читать дальше  Педагогический стаж для пенсии по выслуге лет

Проведение независимой оценки недвижимости и в интересах покупателя:

  1. Чтобы убедиться в правильном назначении цены договора. Если стоимость оценки окажется гораздо ниже, возникает подозрение в завышенных требованиях продавца.
  2. Чтобы спланировать предстоящие расходы на первый взнос по ипотеке и определить предстоящие платежи банку.
  3. Для гарантий, что при неблагоприятном развитии сценария, клиент сможет рассчитаться с финансовым учреждением, продав недвижимость.

Описание процедуры

Так как без заключения эксперта ни один банк не согласует ипотеки, инициатива проведения должна исходить от покупателя.

В процессе подготовки отчета предстоит выполнить следующие шаги:

  1. Сбор основной документации на будущий объект залога.
  2. Определение компании, которая будет проводить работы. В большинстве случаев, кредитор устанавливает ограничения по выбору эксперта из числа аккредитованных лиц.
  3. Проведение оценочных мероприятий с выездом по адресу расположения жилья.
  4. В установленные сроки организация проводит анализ полученных данных и представляет отчет согласно требованиям, определенным кредитором.

Что нужно подготовить

Оценочным работам предшествует работа по сбору информации об объекте. Помимо анализа рынка, эксперт должен изучить пакет документации на недвижимость:

    Правоустанавливающая документация на жилье. Бумаги из БТИ (техпаспорт и поэтажный план); Кадастровый паспорт.

Дополнительно могут потребовать любые другие документы, входящие в перечень банка-кредитора.

Чтобы не столкнуться с отказом банка принимать результаты оценки, следует заранее уточнить, к каким организациям вправе обратиться заемщик, чтобы банк принял документ к рассмотрению. У каждой финансовой организации – свой список оценщиков с различными расценками и сроками проведения. Перед тем как заказать услугу, в банке определяют, каким параметрам должен соответствовать эксперт.

Читайте также , когда необходимо оформлять страхование жизни и здоровья при ипотеке.

Требования к оценщикам

Собственно, юридических ограничений банк вводить не вправе. Окончательное решение по выбору конторы для проведения работ остается за заемщиком. Однако, игнорируя правила банка, сталкиваются с отказом банка принимать отчет к рассмотрению в связи с несоответствием параметрам, установленным финансовым учреждением.

Основной список требований к организации выглядит следующим образом:

    Легитимность исполнителя работ (членство в СРО, подтверждающее принадлежность в официальной зарегистрированной организации оценщиков). Наличие страхового покрытия от 300 тысяч рублей по рискам гражданской ответственности.

Страховой полис гарантирует возможность возмещения ущерба клиенту, заказавшему услуги, а также свидетельствует об уровне профессионализма.

Исполнитель, по результатам проведенного исследования, обязан предоставить отчет с соблюдением требований к оформлению. Эти требования содержат стандарты Ассоциации российский банков (сокращенно, АРБ), АИЖК и банка.

Что включает в себя отчет об оценке

Исследование оценщика наиболее полно описывает объект и содержит выводы относительно его реальной и ликвидной стоимости.

В отчет обязательно входят следующие показатели жилья:

  1. Основные характеристики недвижимости.
  2. Размер и количество помещений, входящих в состав объекта.
  3. Сведения о наличии балконов, лоджий, их размер и технические характеристики.
  4. Техническое состояние оцениваемого объекта.
  5. Высота помещений.
  6. Заключение о соответствии внутриквартирного расположения плану БТИ.
  7. Информация об инженерных коммуникациях (водоснабжение, отопительная система, электричество).
  8. Возраст жилого здания, в котором располагается оцениваемый объект.
  9. Использованный при возведении стен и перекрытий строительный материал.
  10. Дополнительные данные о здании – парковки, этажи под домом.
  11. Список выявленных дефектов, особенностей объекта, которые грозят возможными проблемами при эксплуатации и потребуют ремонта.
  12. Состояние здания, подъезда, фасада.
  13. Удаленность от транспортной инфраструктуры, остановки общественного транспорта, станции метрополитена.
  14. Цена квадратного метра.
  15. Схемы подъезда к дому, в котором расположен оцениваемый объект.
  16. Фотоматериал.

Согласно установленных АРБ и АИЖК требованиям, заключение независимого эксперта должно соответствовать определенным требованиям:

    Печатный вид с включением таблиц и описательной части. Сведения, на основании которых производились расчеты. Объем, не превышающий 30 страниц.

Трудности выбора

С учетом разнообразия на рынке оценочных услуг, определить оценщика бывает сложно. Во-первых, необходимо учитывать требования, предъявляемые к организации банком, АРБ и АИЖК.

Во-вторых, убеждаются в учете параметров, предъявляемых к самой организации, конкретному оценщику и подготовленному отчету.

Редкий банк ограничивает выбор единственным оценщиком. Как правило, таких организаций несколько, поэтому определить наиболее соответствующие условия сотрудничества с конкретной организацией не составит труда.

Задачей заемщика станет выбрать компанию:

    входящую в список аккредитованных; предоставляющую отчет в полном соответствии с требованиями в минимально короткие сроки; готовую обеспечить качественными услугами за наиболее низкую цену; работающую на рынке не первый год и имеющую отличные рекомендации и отзывы других заемщиков (обращают внимание на точность соответствия цены, установленной экспертом, реальным расценкам на рынке и договорной цене по текущей сделке).

Сроки подготовки и действия заключения

Процедура не проводится в один день.

    провести предварительную подготовку документации; организовать выезд; проанализировать полученные сведения; надлежащим образом оформить новый документ.

Результаты оценки содержат актуальные сведения, на основе существующих цен на рынке жилья. С течением времени, расценки на недвижимость меняются (растут или снижаются, исходя из конкретных изменений). Согласно нормам законодательства, срок действия отчета не превышает полугода. Если сделка, по каким-либо причинам, не состоялась в течение 6 месяцев, придется проводит экспертизу заново.

Если оценка недвижимости нужна для рефинансирования ипотеки, банк обязательно потребует проведение новой экспертизы, так как с момента сделки и переоформления кредитных отношений документ уже утратит свою актуальность.

Кто и сколько платит. Реестры оценщиков

Заказчиком оценки недвижимости является заинтересованная сторона. Она же и оплачивает услуги. Так как процесс купли-продажи не требует обязательной экспертизы со стороны продавца, а банку она обязательно нужна для определения условий ипотеки, при использовании кредитных денег в расчетах с продавцом, расходы на оценку несет покупатель, т.е. заемщик.

Что касается стоимости услуг, то каждая организация определяет собственные тарифы, нерегулируемые законодательством. В результате в различных регионах, разными оценщиками назначаются свои цены.

Ниже информация о том, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки, от разных организаций, работающих с различными кредитными структурами:

  1. В Сбербанке заключение экспертов оформляется за 3-4 тысячи рублей в стандартных ситуациях, а при удаленном расположении тариф повышается до 5-6 тысяч рублей. Перечень оценочных организаций: скачать по ссылке .
  2. По данным Россельхозбанка, оценка организациями из разрешенного списка проводится с применением тарифов по 35-50 рублей за 1 оцениваемый квадратный метр. Можно выбрать другого оценщика, не включенного в перечень банка, если по ипотеке клиент готов внести более 30% от стоимости жилья. По ссылке : реестр партнеров Россельхозбанка .
  3. Работающие с Газпромбанком эксперты выполняют работы за 3,5-7,0 тысяч рублей. Для Санкт-Петербурга тариф минимален, в московском регионе взимают до 7 тысяч за отчет. Перечень рекомендованных оценочных организаций: скачать .
  4. Оценщики, работающие с ВТБ в различных регионах, предлагают проведение экспертизы в широком диапазоне цен: от 2 тысяч (для Екатеринбурга и других российских городов) до 5 тысяч в Москве и 7 тысяч в Санкт-Петербурге.

Многие заемщики, стесненные в свободных средствах, с опасением относятся к процедуре оценки, ведь от нее зависит, хватит ли личных накоплений для уплаты первого взноса. Если будет выявлено отличие оценочной стоимости от ипотеки, и оценщик определит сумму ниже, чем было оговорено с продавцом, банк выдаст средства в объеме, оставшемся после вычета первого взноса. Таким образом, денег банка может не хватить для полного расчета с продавцом и потребуется искать дополнительный источник финансирования.

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector