Оформление банкротства физического лица отзывы

Процедурой, при прохождении которой человеку законно присваивается статус неплатежеспособного гражданина, называется банкротство.

В нашей стране это понятие относительно новое, и появилось оно в кризисные времена – когда граждан начали сокращать, а также искусственно занижать уровень его доходов. В таких условиях сложно жить – содержать семью, управлять автомобилем и платить кредиты. И Госдума приняла закон, согласно которому кредитное учреждение сможет пойти на уступки «бедным» людям – отсрочить выплаты или вовсе прекратить кредитные отношения.

Прохождение процедуры банкротства

Чтобы начать данную процедуру, необходимо подготовить обращение в арбитражный суд. Для того, чтобы это сделать, гражданину стоит соответствовать таким критериям:

1. Задолженность – более 100 000 рублей.
2. Последний кредитный платеж был совершен не ранее, чем полгода назад.
3. Необходимо предъявление документа о том, что сумма доходов гражданина не может позволить оплату долгов.

Начать процедуру с заявления в арбитражный суд возможно для любой заинтересованной стороны. В ее роли может выступать как кредитор, так и дебитор.

При этом закон не предполагает отмену процентов при отсрочке выплаты. Все условия, которые были прописаны в кредитном договоре, не могут быть отменены, поэтому, каждая кредитная организация решает самостоятельно, как быть в этой ситуации. Если рассматривать данный вопрос на практике, то получается, что в 80% случаев проценты начисляются, но не полностью – на полставки. Иными словами, получается наложение процента на 50%.

Закон о банкротстве – что говорят

Данное положение вступило в силу с 1 октября 2015 года. Согласно этому закону, банкротами себя объявить могут физические лица вкупе с индивидуальными предпринимателями. Сумма долга в этих ситуациях должна быть от 500 000 рублей. Срок с момента уплаты последнего платежа по кредиту – более 3 месяцев.

Банкротом гражданин может быть признан исключительно судом. Кстати, заявление может быть принято и при меньшей величине задолженности. Но в итоге судебное разбирательство может быть начато только с того момента, как сумма долга достигнет определенной отметки или же превысит стоимость всего имущества у заемщика.

Люди относятся к этому закону скептически. Многим не нравится то, что процедура занимает достаточно долго времени – иногда процесс затягивается до полугода, в среднем же занимает месяц-два. Также заемщикам не нравится то, что банкротом гражданина могут признать, но от кредитных обязательств не освобождают, а делают лишь минимальные послабления.

Несовершенство закона – первое, что отмечают люди, проходившие процедуру банкротства. Если у плательщика есть минимальная возможность для оплаты долга – может быть изъято любое имущество: недвижимость, автомобиль, драгоценности и т.п. Исключение – случай, когда жилая недвижимость является единственной, а вышеперечисленного у гражданина нет. В остальном кредитные обязательства остаются, изменяются в лучшую сторону лишь условия погашения.

Мнения о процедуре оформления банкротства

Данная процедура, по мнению физлиц, является муторной и долгой. Необходимо предоставить документы о несостоятельности, которые сделать достаточно сложно, особенно если нет работы.

Также судебные разбирательства зачастую переносятся и переназначаются, а в это время проценты по кредиту продолжают расти в полной мере.

Мнения о процедуре отрицательны – должникам не нравятся многие нюансы закона о банкротстве, а также скоротечность оформления. Куда более приятным моментом для большинства россиян является результат – освобождение от кредитных обязательств. В целом многие понимают, что такое серьезное решение дается суду непросто – нужна явная доказательная база, чтобы человек был признан банкротом. Если граждане самостоятельно пытаются это сделать – такое получается редко.

Совершенно очевидно, что без «подкованности» в процессуальной стороне банкротства, пройти ее сложно. А это значит, что ее стоимость для среднего гражданина будет высокой.

Отзывы о последствиях банкротства физлиц

Самый интересный момент для потенциальных банкротов – последствия объявления положительного решения судом.

Большинство считает, что при таком раскладе будет сложно устроиться на работу, и это явный минус для них и причина, по которой ими не начинается процедура оформления. Также многие жалуются на вконец испорченную кредитную историю.

В целом перечень негативных последствий выглядит так:

1. Возможная продажа всего имущества.
2. Долгое ожидание судебного решения.
3. Изъятие накоплений.
4. Оплата госпошлин.
5. Отсутствие возможности выехать за границу.
6. Контроль совершения сделок и расхода средств.
7. Информирование кредиторов в течение пяти лет о статусе банкрота.
8. Запрет на процедуру банкротства сроком на пять лет.
9. Невозможность управления организациями в течение трех лет.

К позитивным последствиям относятся:

1. Освобождение от долгов.
2. Родственники банкрота не страдают от данной процедуры.
3. Выплаты по долговым обязательствам в случае их оставления судом осуществляются по судебному графику.
4. Отсутствие претензий со стороны кредиторов.
5. Штрафы по кредитам перестают начисляться.

Безусловно, минусов чуть больше, чем плюсов. Но никто и не говорил, что банкротом быть приятно. Разве законодатели могут превратить банкрота в надежного и платежеспособного гражданина? К тому же, при подробном рассмотрении ситуации, преимущества более ощутимы.

Самое главное преимущество – освобождение от долгов, но добиться такого судебного решения подчас довольно сложно. Необходимо иметь юридическую поддержку со стороны специалистов и факты, указывающие на экономическую несостоятельность гражданина.

Да, неудобно то, что нельзя на протяжении определенного времени руководить компанией и выезжать за пределы России, однако это лучше, чем погрязнуть в долгах и не знать, как жить в таких условиях.

Судебная практика

После вступления в силу закона о банкротстве в арбитражных судах появилось много дел, связанных с этой процедурой – оформления банкротства. На протяжении 2016 года было рассмотрено более 10 000 подобных дел, и статистика показывает, что более чем в 70% случаев лица, подающие заявление, добивались своего.

Юристы говорят, что для достижения успеха в этом деле необходимо быть хорошо подготовленным к рассмотрению, иметь на руках все необходимые документы. Судебная практика показывает, что если человек удовлетворяет требованиям закона по объявлению банкротом – то его требование будет обязательно удовлетворено.

Выводы

Процедуру оформления банкротства нужно проходить в том случае, если у вас действительно образовалась финансовая яма с крупными долгами – более 500 000 рублей. При должном оформлении заявления в суд и грамотной юридической поддержке вы сможете своего добиться. Не стоит тратить время, если вы не отвечаете заявленным законным требованиям.

Среди последствий объявления банкротом больше выделяются позитивные – освобождение от долгов или рассрочка долга. Да, минусы имеются, но они не являются существенными. При большом долге такие мелочи, как невозможность уехать за границу и контроль за осуществлением сделок, меркнут перед перспективой освободиться от долга совсем.

При прохождении данной процедуры стоит помнить – свою экономическую несостоятельность нужно доказывать документально. При отсутствии хорошей доказательной базы разбирательство в суде может закончиться для вас не так, как вы хотели. Поэтому, не стоит соваться в суд в одиночку – наймите адвоката или обратитесь в специальное агентство, чтобы быть уверенным в положительном результате.

Консультация на видео

Критический взгляд и возможность получить индивидуальную консультацию от Сергея Коновалова.

Юрист, общий стаж работы – более 5 лет. Накоплен опыт работы в консультировании граждан по гражданским делам; ведении дел в судах; в разработке претензий, исковых заявлений и др.

Общий стаж работы юристом более 20 лет, стаж частной юридической практики более 18 лет. Накоплен огромный опыт работы в ведении дел юридических и гражданских лиц в судах общей юрисдикции и Арбитражах.

Банкротства никому не пожелаешь. Но иногда оно может стать единственным выходом из тупиковой ситуации с ежедневно нарастающей лавиной долгов. От всех обязательств избавиться не удастся, но статус банкрота существенно снизит прессинг со стороны кредиторов, защитит юридически разорившегося гражданина и его семью. О том, как пройти через банкротство физических лиц, отзывы прошедших процедуру расскажут лучше правовых формуляров. Их собирательный опыт, положительный и отрицательный — в нашем материале.

Признаки банкротства физических лиц в 2019 году

Они остались прежними и законодательно пока меняться не будут. Сегодня о своем банкротстве обычный гражданин обязан заявить в арбитражном суде, если совокупно накопил долгов на сумму свыше полумиллиона рублей и более трех месяцев не сделал ни одного платежа по этим долгам. Сделать он это должен в течение тридцати дней, как узнал о своем плачевном положении.

Хотя точно датировать наступление признаков банкротства довольно сложно. Но если документы (выписки с банковских счетов, график погашения кредитов и пр.)подтвердят, что повод для заявления о банкротстве появился, скажем, три месяца назад, а должник пришел в арбитраж только сегодня, его оштрафуют. От 1000 до 3000р.

Бывает, что эти признаки банкротства еще не появились, однако сложившаяся ситуация с финансами гарантирует их появление в самом ближайшем будущем. В этом случае обязанность подавать иск судье еще не наступила, но правом заявить о своем банкротстве гражданин уже обладает.

Кроме самого неплательщика, заявить о его банкротстве вправе его кредиторы и уполномоченные на то органы (в частности, налоговая служба, соцстрах, прокуратура и пр.)

Банкротство обычных граждан (физлиц): пошаговая инструкция

Процесс банкротства занимает достаточно много времени. От семи-девяти месяцев до трех с лишним лет. Состоит из нескольких последовательных этапов. В зависимости от финансового состояния должника суд может часть этапов пропустить из-за их нецелесообразности, бесполезности. Например, если человек не работает, доходов не предвидится, имуществом не владеет, — нет смысла назначать этап реструктуризации, кандидат на банкротство все равно расплатиться не сможет.

Шаг 1: Сбор документов

Полный список документов, без которых арбитраж не примет заявление о банкротстве, можно найти в пункте третьем статьи ст.231.4 Федерального закона «О банкротстве»:

• Бумаги, которые подтвердят судье факт наличия обязательных признаков банкротства либо их скорого появления. Речь идет о кредитных договорах, справке о ежемесячном заработке за 2 года, выписках со счетов должника, графике погашения платежей по займам и пр.
• Выписка из Единого госреестра недвижимости (ЕГРН), подтверждающая наличие “дворцов и пароходов” в собственности у должника. Ее надо взять предварительно, не раньше чем за месяц до подачи заявления о банкротстве в суд.
• Список с указанием фамилий, адресов всех, кому должен, и сумм, не погашенных на день подачи заявления. (Составляется согласно форме, указанной в первом приложении к приказу Минэкономразвития РФ от 05.08.2015г. №530.)
• Опись имеющегося в собственности у должника имущества. Залоговое, например, ипотечное жилье тоже сюда включается. (Делается по форме, указанной во втором приложении к 530-му приказу МЭРа.)
• Копии документов, подтверждающих право собственности на указанное в описи имущество.
• Копии договоров об имущественных сделках (квартиры, машины, акции, векселя, доли), на сумму более трехсот тысяч рублей, совершенных за последние три года.
• Выписка из акционерного реестра, подтверждающая наличие у должника акций юрлица.
• Данные о доходах и уплаченных налогах за три года. (В бухгалтерии по месту работы и местном департаменте ФНС.)
• Справки о наличии банковских счетов с выписками о их финансовом состоянии. (За три предшествующих года.)
• Копия СНИЛСа и выписку с его лицевого счета.
• Если гражданин официально признан безработным, нужно соответствующее постановление из региональной службы занятости.
• Копия ИНН.
• Копия брачного и разводного (если брак расторгнут) свидетельства и супружеского контракта, если составлялся.
• Копия судебного постановления о разделе имущества между мужем и женой, принятое в течение трех лет до подачи заявления о банкротстве.
• Детские метрики.
• Иные бумаги, подтверждающие плачевное финансовое положение заявителя.
• Чек оплаченной госпошлины.

Шаг 2: Пишем юридически корректное заявление о банкротстве

В иске на банкротство последовательно (сверху вниз) указывают:

1. Официальное название регионального арбитражного суда, куда обращаемся с заявлением.
2. Подробную информацию о заявителе: ФИО, данные паспорта, дату появления на свет, адрес по прописке и проживанию (с индексом почтового отделения), телефон для связи.
3. Список всех, кому заявитель должен денег.
4. Общую сумму долга.
5. Причины, по которым сложилось тяжелое материальное положение.
6. Судебные решения, по которым в отношении кандидата на банкротство открыты исполнительные листы.
7. Перечисляем все движимое и недвижимое, принадлежащее по праву собственности, залоговое в том числе.
8. Списком указываем банковские счета, закрепленные за должником, в любых банках, в том числе иностранных.
9. Наименование СРО финуправляющих, из числа сотрудников которой судья назначит арбитражного управляющего в рамках дела о банкротстве.
10. Перечисляем документы, прилагаемые к заявлению на банкротство.

Заявление должно соответствовать требованиям, изложенным в статье 125 АПКРФ. Иначе судья вернет его на переоформление и будет потеряно немало времени.

Образец иска о банкротстве физ лица

Шаг 3: Несем заявление на банкротство и документы в арбитраж

Заявление на банкротство составлено, а документы собраны? Идем в арбитраж, обслуживающий район прописки заявителя.

Предварительно надо оплатить госпошлину в размере трехсот рублей. Квитанцию подают вместе с заявлением.

Иск о банкротстве и пакет бумаг законно отправить и заказным письмом с описью вложения либо отправить вместо себя в суд доверенное лицо. Бумага, удостоверяющая полномочия, которыми доверитель наделяет третье лицо, обязательно визируется у нотариуса.

Госпошлина

Раньше, до 2017 года, пошлина что для физического, что для юридического лица была одинаковой — шесть тысяч рублей. А с октября 2017 депутаты внесли поправку в закон о банкротстве, уменьшающую размер пошлины для обычных граждан в двадцать раз.
Сегодня, рассматривая банкротство физических лиц через отзывы прошедших процедуру, понятно, что граждане положительно оценили это серьезное удешевление государственной мзды для и без того обездоленных должников.

Шаг 4: Ждем решения Фемиды

Приняв к рассмотрению иск о банкротстве и исследовав подробности конкретного дела, судья вправе вынести одно из нескольких решений:
Утвердить предложенный собранием кредиторов и финуправляющим план реструктуризации долгов неплательщика. В этом случае в деле о банкротстве начинается первый этап банкротства — реструктуризация, который может растянуться на три года.

Объявить о банкротстве заявителя и утвердить этап реализации его арестованного имущества через электронный аукцион. Так происходит, когда судья убежден, что денег у должника нет и не будет, и только продав его имущество, можно расплатиться хотя бы по некоторым долгам.

Такое же решение принимается, если после этапа реструктуризации, который был назначен после первого судебного заседания, должник не справился и провалил «льготный» график погашения платежей.

Официально утвердить составленное кредиторами и должником мировое соглашение и приостановить дело о банкротстве до момента полного исполнения должником условий мирового соглашения. Кстати, если должник нарушит эти условия, следующим этапом банкротства объявят распродажу имущества.
Должник не обязан присутствовать на каждом судебном заседании или собрании кредиторов. Тем более, что права голоса там он лишен. Но лучше все же посещать и вовремя писать ходатайства о тех мерах, с которыми он не согласен. Именно таким образом можно контролировать ситуацию.

Если на этапе реструктуризации должник расплатится с кредиторами полностью, его официальное банкротство не состоится. Арбитраж закроет дело о банкротстве, потому что, оплатив счета, гражданин, по сути, доказал свою платежеспособность и вешать на него ярлык банкрота оснований нет.

Совсем другой разговор, если план реструктуризации будет провален, потому что должник не смог найти нужного количества денежных средств. Суд утверждает решение о распродаже имущества банкрота.

Имущество должника, признанного банкротом, продается на электронных торгах. руководит процессом финуправляющий. Но сначала в дом к банкроту являются приставы, которые описывают его имущество. Эти ушлые ребята могут описать и то, что должнику не принадлежит, поэтому стоит приготовить себя к тому, что придется писать иск в суд о возвращении несправедливо описанного (конфискованного). Придется доказывать, что вещь действительно не банкрота. Учитываются документальные подтверждения — от купчих, дарственных до свидетельских показаний.

Шаг 5: Официальное признание банкротства

Такое решение принимается, когда все проверки в отношении должника подтвердили его полную несостоятельность. Оформляется все судебным постановлением. Выдается на руки теперь уже полному банкроту. Останется только распродать его имущество на электронном аукционе и рассчитаться с кредиторами в порядке очередности. Вряд ли вырученных денег хватит на всех. Во-первых, потому что имущества может быть на самом деле мало. Во-вторых, на торгах по банкротству распродают вещи по демпинговым ценам.

Я банкрот. После завершения процедуры и решения суда о признании меня несостоятельной для выплаты долгов прошло полгода. И только сейчас я ощутила полностью свободу от денежных долгов. И сейчас я могу спокойно оглядываться назад и анализировать свои действия до и после катастрофы.

Не буду расписывать, как, когда и откуда набрались долги по кредитам и не только . Скажу только, что, пытаясь решить вопрос способом перекредитования или рефинансирования, я только увеличивала сумму долга.

Настал момент, когда моя, довольно большая заработная плата не могла покрыть расходов по ежемесячным платежам. В общей сложности, на мне висели три крупных кредита и несколько кредитных карт. Надежда была только на официальный заработок, дополнительную подработку взять было невозможно из-за плотного графика работы – оставалось время только на сон.

Началось время постоянных просрочек. Каждый день мой телефон разрывался от звонка сотрудников банков и коллекторов. Потом они стали названивать на работу, моим поручителям, членам семьи, выводя из терпения каждого, кто брал трубку. Попытки сбрасывать звонки не помогали – на телефоны сразу же сыпались нескончаемые смс-сообщения с угрозами и разными страшными словами: суд, статья за мошенничество, реальный тюремный срок и тому подобное.

Нервы были не на пределе, а уже где-то за этим пределом. Вся моя жизнь сводилась к тому, чтобы срочно найти деньги, чтобы хоть как-то перекрутиться. Невозможно стало спать. Руки тряслись, начинались истерики. Я потеряла способность нормально работать и контролировать работу подчиненных. В конце концов случилось страшное – Я ПОТЕРЯЛА РАБОТУ.

Ощущение катастрофы было почти физическим. Неимоверная тяжесть на душе от безысходности. Но в этой ситуации у меня появился один маленький плюс, который со временем и помог мне вырулить – свободное время, почти 24 часа в сутки. Часть этого времени ушло на осмысливание всего, что случилось и на поиски правильного выхода.

Знакомые, которые знали мою ситуацию и хотели мне помочь, говорили о банкротстве, как о единственно правильном решении. Но все сомневались, что это работает. Опыта не было ни у кого.

Нашлись еще и такие, кто советовал оставить эту затею, так как везде круговая порука и якобы банки на это не идут. Один «помощник» вообще заявил, что не успею я вернуться с решением суда о банкротстве домой, как меня уже будут ждать бандиты со своими методами выбивания долгов, ведь банки все под криминалом.

От этих «рекомендаций» я вообще впала в ступор. Что делать? Просрочки копились, с ними росли суммы обязательных выплат. Новой работы не предвиделось, подработки давали возможность только на проживание.

В какой-то момент я приняла трудное для себя решение продать любимый автомобиль. Кредит за него тоже не был выплачен до конца. Рано или поздно банк его просто у меня бы забрал. Вырученными от продажи машину деньги я погасила долг по автокредиту и частично рассчиталась с друзьями. Но основной проблемы это не решило, я продолжала искать выход.

И все же я решилась. Сто пятьдесят раз прочитав Закон о банкротстве физического лица и обзвонив несколько юридических контор, которые этим занимались, я сделала свой выбор и записалась на прием.

Приняла меня молодая женщина. Представилась руководителем юридической фирмы. Расспросила обо всем – какие обстоятельства, насколько велики задолженности, что имеется в моей собственности, где работаю и так далее.

Составив собственное представление по моему рассказу о ситуации, она заявил: «Ну что же, у вас ситуация самая простая, как по учебнику. Долги – выше минимального порога для принятия дела в производство, жилье – единственное, другой собственности нет. Если все так, как вы изложили, и ничего не утаиваете, то дело будет решено в вашу пользу. Вас признают банкротом, спишут долги, и вы начнете новую жизнь с чистого листа».

Если честно, я ее словам очень хотела поверить, но сомневалась, что все так просто. В памяти всплыли все «страшилки» про злые банки и бандитов. Когда же юрист узнала, в чем мои сомнения, она засмеялся. И тут же принялась мне объяснять, что сейчас не девяностые, и банки защищены от финансовых потерь страхованием кредитов, что существует и государственная поддержка для предотвращения их потерь из-за таких горе-заемщиков, и что закон о банкротстве, принятый недавно, работает. Не совсем я в это все поверила, всегда бывают какие-то подводные камни, но делать мне было нечего. Тем более, что все мои дальнейшие действия, в том числе оплату за услуги юристов, она мне по полочкам разложила.

После моего согласия и подписания договора мне предоставили перечень документов, которые нужно было собрать. Он был не очень длинный, но поскольку некоторые из документов имели ограниченный срок действия, а другие – долгий срок оформления, процесс их сбора затянулся на месяцы. Но на душе уже было спокойно, потому что в моей катастрофичной ситуации появилась определенность.

Друзья и знакомые разделились в вопросе моего банкротства на две категории: одни подбадривали, другие просто любопытствовали. Но все были схожи в одном – зря ты в контору обратилась, деньги потратила большие, могла и сама документы собрать. Да, я бы смогла сама, если бы знала, какие, в каком виде и когда. Когда ты доведен до крайности, то сложно разобраться что это такое банкротство физического лица и в чем его плюсы.

Не всем доступна юридическая кухня, иначе все вопросы решались бы в один день. Для того и существуют юридические услуги, чтобы избежать лишних действий или упущения времени. А насчет траты денег давно существует правило – не умеешь сам, плати тому, кто умеет. Да, пришлось потратиться, но выплаченная сумма все равно была в 20 раз меньше моих долговых обязательств.

Надо отдать должное юристам, они всегда отвечали на все мои, порой казавшимися глупыми, вопросы. Могли бы ответить – «читайте закон» или «записывать надо». Безусловно, они делали свою работу, но человеческое отношение, тем более в такой непростой ситуации, дорогого стоит.

Пока собирались документы и шел судебный процесс, я пыталась себя успокоить, но до конца не верила в успех, ждала подвоха. Прошло полтора года, я познакомилась с судебными приставами, которые приезжали ко мне по поводу долгов – все это время банки подавали в суды с целью признать меня должником и обязать выплатить положенное. Как оказалось, общение с приставами абсолютно ничем не грозило мне, так как у меня официально шел процесс банкротства – только объяснение пришлось написать. Решения судов я аккуратно переправляла юристам, а те, в свою очередь, тоже в суд, но по банкротству.

В один прекрасный день мне сообщили, что дело благополучно завершилось и мне нужно только подписать акт выполненных юридической конторой работ и получить копию решения суда. Все закончилось благополучно, хотя я несколько дней потом перечитывала решение суда в поисках обратного.

Не могу сказать, что все эти полтора года были безоблачными и спокойными. Поскольку я не работала, все финансовые затраты легли на моих близких. Было тяжело, но все понимали необходимость происходящего. Как и то, почему все так произошло. Без поддержки семьи, которой безмерно благодарна, я вряд ли смогла справится в одиночку.

Есть, конечно, у закона о банкротстве должника юридические последствия:

Я не могу, как раньше, работать на руководящей должности, даже самой незначительной. Но это не так страшно, как кажется на первый взгляд, да и три года на этот запрет не такой великий срок.

В течение пяти лет мне, скорее всего, не дадут ни одного кредита, и я обязана ставить банк в известность, что я банкрот, при любом обращении. Но это не смертельно.

И в течение пяти лет я повторно не могу подавать заявление в суд на банкротство. Но я даже не могу себе представить, в связи с чем это возможно.

Вот, пожалуй, и все минусы банкротства физического лица.

В долговую яму люди попадают по разным причинам, главные из которых – недальновидность, просчет, самоуверенность и глупость. Пока катастрофа еще только маячит на горизонте финансовых проблем, никто не хочет верить в то, что он действительно окажется в этой яме.

Мой совет для тех, кто уже на дне – избавляйтесь от долгов с помощью закона. Это как раз тот случай, когда закон – единственное спасение. Даже если придется расстаться с любимой машиной, квартирой, дачей, появится возможность начать новую страницу своей жизни.