Оформление ипотеки с плохой кредитной историей

Где взять деньги на жилье в современных условиях, когда отложить получается в лучшем случае 10-20% от его стоимости? Конечно, в банке. Ипотечное кредитование в России сегодня — это реальная возможность для миллионов людей получить собственное жилье, перестать спонсировать арендодателей и разъехаться с родственниками.

Но даже если ваш уровень дохода позволяет вам ежемесячно вносить ипотечные платежи, не факт, что банк одобрит вам кредит.

Самая распространенная причина отказа — неудовлетворительная кредитная история.

Насколько высоки шансы человека с плохой КИ, который планирует оформить ипотеку на себя? Ответ на этот вопрос зависит от следующих составляющих:

• «темное прошлое» в кредитной истории потенциального заемщика;
• система скоринга в банке, куда он обращается;
• конъюнктура на рынке ипотечного кредитования.

Задача банка — заработать на вас и минимизировать свои риски. Поэтому если его кредитные предложения по ипотеке востребованы, он будет отсеивать тех желающих получить ипотеку, которые покажутся ему недостаточно благонадежными.

С другой стороны, практика показывает, что получить ипотеку с плохой кредитной историей можно. Но не всегда условия удовлетворяют самого заемщика. Иными словами, за просрочки по старым кредитам приходится платить, и очень дорого.

Когда кредитная история оставляет желать лучшего

Давайте более подробно разберемся, что значит плохая КИ. Иногда люди даже не подозревают, что в их кредитной истории что-то может быть не так, и обращаются за ипотекой с полной уверенностью в себе. Вот основные ошибки, которые могут ухудшить ваше кредитное реноме:

• просрочки по платежам;
• частые обращения в разные банки с целью получения кредита;
• досрочное погашение кредита;
• полное отсутствие кредитной истории;
• опустошенная кредитная карта;
• поручительство по кредиту, который не погашен на момент обращения в банк;
• вы берете слишком много кредитов.

Этот список не окончательный, однако в нем отражены наиболее частые причины, по которым ваша кредитная история может не понравиться банку. Разумеется, в каждом случае решение принимается индивидуально.

Если вы однажды просрочили кредит на пару дней, это конечно плохо, но шанс на получение ипотеки есть. Если вы хронический должник, то в крупные банки федерального значения вам точно путь заказан, и вам понадобится помощь в ипотеке с плохой кредитной историей.

Но бывают ситуации, когда вашей вины нет в том, что вы просрочили платеж. Это может быть:

• задержка зарплаты;
• внезапное попадание в больницу;
• сокращение на работе.

В таких случаях обязательно сохраняйте доказательства о том, что просрочка произошла по обстоятельствам, от вас не зависящим.

Это может стать хорошим подспорьем при общении с менеджером банка. Еще существуют технические ошибки, из-за которых кристально честный гражданин может стать должником и неплательщиком.

Чтобы избежать технических ошибок в КИ, следует придерживаться следующих простых правил:

• сохраняйте все документы по когда-либо взятым кредитам;
• внимательно читайте кредитный договор и требуйте досконального разъяснения всех тонкостей;
• раз в год делайте запрос в БКИ и проверяйте вашу кредитную историю.

Иногда наша легкомысленность в прошлом становится серьезной преградой к исполнению планов на будущее. Но не стоит сдаваться без боя, из самой сложной ситуации всегда есть как минимум два выхода.

Если вы ищете ответ на вопрос, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, вы должны знать мнение банков на этот счет.

Что вам может предложить банк

Ипотека с испорченной кредитной историей подразумевает в первую очередь более высокий процент за использование кредита в случае одобрения займа. Статистика — вещь упрямая, и она утверждает, что на сегодня более четверти заемщиков имеют просрочки по кредитам. Поэтому банки все же идут навстречу клиентам и выдают ипотечные кредиты людям, у которых бывали просрочки.

Важный момент — просрочка не более 5 дней является нормой, а вот больший срок заставит банк задуматься.

Если у вас был конфликт с банком, и вы даже общались с судебными приставами, в таком случае вам будет крайне сложно найти банк, который согласится снова давать вам деньги в долг.

При выдаче кредита с плохой КИ банк может потребовать от вас следующих условий:

• первоначальный платеж не менее 20% от суммы;
• ценный залог (недвижимое имущество или автомобиль);
• созаемщик с чистой КИ;
• надежный поручитель.

Кроме того, что вам предложат повышенный процент в случае одобрения, также возможно сокращение стандартных сроков выплаты кредита. Так банк перестраховывается от рисков.

Банк предложит более жесткие условия ипотеки для заемщика с плохой кредитной историей

Если у вас есть зарплатная карта, то попробуйте обратиться в банк, который ее обслуживает. Это повышает ваши шансы на успех. Вот еще несколько советов, которые могут помочь вам получить ипотеку:

• в молодых банках с агрессивной маркетинговой политикой вам охотнее пойдут навстречу;
• если вы хотите купить квартиру от застройщика, вам могут предложить ипотечный займ несмотря на вашу КИ;
• не ведитесь на предложения улучшить вашу кредитную историю, ищите другие способы решения проблемы.

Типичный развод под незатейливым прикрытием

Как это часто бывает, спрос сформировал предложение, и объявления о посредничестве в переписывании КИ сегодня не редкость. Но что скрывается за ними на самом деле?

В интернете полно предложений от фирм, которые якобы исправят вашу кредитную историю за деньги. Среди Робин Гудов, которые берутся таким образом помогать незадачливым гражданам, честных людей нет и быть не может.

Вся информация о кредитах хранится в НБКИ (Национальном бюро кредитных историй) и изменению не подлежит.

Вот основные способы, которые мошенники используют для осветления темных пятен в испорченной КИ:

• мошенник заявляет, что он может взломать базу данных и за небольшие деньги стереть нежелательные данные о просрочках и так далее;
• мошенники работают в микрофинансовой организации и задним числом проставляют вам несколько ранее якобы взятых и выплаченных кредитов, что несколько разбавляет вашу кредитную историю, но не делает ее кристально чистой;
• мошенники представляются работниками БКИ и утверждают, что очистка КИ — их работа. За дополнительную плату они вам якобы все сделают как надо;
• мошенники уверяют, что знают банки, которые не обращаются конкретно к тому БКИ, в котором у вас «косяки». За определенную сумму они сообщают вам список банков, которые работают с другими БКИ и с радостью обеспечат вас кредитом.

Бывают и другие разновидности «серых» схем, но суть у них одна: их помощь в ипотеке с плохой кредитной историей для вас будет равна нулю. Поэтому не будьте легковерны, а приготовьтесь к тщательной работе над ошибками.

Остерегайтесь мошеннических предложений по исправлению испорченной КИ

Самостоятельные шаги по исправлению КИ

Прежде чем отправляться штурмовать банки в надежде получить одобрение по ипотеке, вы можете попробовать улучшить свой кредитный имидж. Но для этого вам понадобятся:

• время (от нескольких месяцев до нескольких лет);
• деньги (вас ждет переплата по кредитам, без которых вы можете обойтись);
• стратегический расчет.

Надеяться на то, что старые промахи спишут за сроком давности, не стоит. Данные в БКИ хранятся не менее 15 лет.

Существует мнение, что несколькими вовремя выплаченными кредитами вы можете если не исправить совершенные ошибки, то показать будущему займодавцу, что по прошествии времени вы стали более ответственным плательщиком. Это важно. Если вы решите испробовать этот путь, рекомендуем вам сделать следующее:

• закройте все имеющиеся у вас просрочки;
• заведите кредитную карту или совершите несколько покупок по той, которую имеете;
• совершайте покупки в кредит и вовремя выплачивайте все платежи;
• можете также взять микрозайм, но этот способ менее действенный — БКИ банков и микрозаймовых компаний обычно не пересекаются

Сам факт предоплаты услуг таких посредников говорит сам за себя. Как говорится, «сначала стулья, потом деньги». В идеале нужно беречь кредитную историю смолоду и не допускать просрочек, так как взять ипотеку с плохой кредитной историей очень сложно. Кредит — важный финансовый инструмент, и им нужно уметь пользоваться.

Гарантированное получение ипотеки с помощью кредитного брокера

Хотите знать наверняка, можно ли получить ипотеку, если кредитная история испорчена? Тогда отправляйтесь за советом к профессионалам. Жилищный вопрос всегда требует повышенной внимательности, а если его решение связано с получением кредита, тем более стоит найти умелого посредника.

В поисках легальной и эффективной помощи по оформлению ипотеки с плохой кредитной историей рекомендуем вам обратиться к ипотечным брокерам.

Эта профессия очень востребована сегодня, поскольку рынок ипотечного кредитования постоянно растет. Эта тенденция в ближайшие годы, по мнению аналитиков, только усилится. Кредитный брокер — это «свой» человек и в банковском деле, и на рынке недвижимости. Благодаря личным связям с банками он в силах не только помочь клиенту получить одобрение, но и найти для него самую выгодную процентную ставку.

То есть обращаясь к проверенному и компетентному ипотечному брокеру, вы не просто получаете одобрение от одного или двух банков, вам предлагаются несколько вариантов кредитования, из которых вы можете выбрать.

Вы не только получаете очевидную выгоду, но и экономите свое время и нервы.

Если вы планируете приобрести с помощью ипотеки недвижимость в Санкт-Петербурге или Ленинградской области, но вас смущают темные пятна в вашей КИ, обратитесь в компанию «Ипотекарь». Агентство «Ипотекарь» — это:

• квалифицированная помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей;
• помощь в оформлении всех необходимых документов в кратчайшие сроки;
• индивидуальный подход;
• гарантированное одобрение по кредиту;
• лучшие проценты по ипотеке;
• ответственные кредитные брокеры с большим опытом работы.

Кроме того, вознаграждение за работу компания «Ипотекарь» получает уже по факту успешной сделки. Этот факт лишний раз говорит о профессионализме и надежности агентства. Для специалистов «Ипотекаря» даже испорченная кредитная история не помеха, ведь они отлично выполняют свою работу и знают, как добиться реального результата.

Чтобы взять ипотечный кредит, нужно соответствовать всем требованиям, которые предъявляет кредитор. Часто в их перечень включаются платежеспособность клиента и его положительная кредитная история. Но как быть, если последнее требование не выполняется? Узнайте, какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, чтобы понять, куда обращаться за деньгами.

Что такое кредитная история, и по каким причинам она становится плохой?

Итак, кредитная история (сокращённо – КИ) – это подробная характеристика, некая репутация заёмщика, сформированная на основе анализа осуществлённых им действий, связанных с займами и кредитами. КИ составляется специализированными бюро (БКИ) с использованием сведений, передаваемых финансовыми организациями: как только клиент компании берёт кредит и начинает выполнять долговые обязательства, информация обо всех совершаемых им операциях направляется в БКИ.

В истории отражается буквально всё, что предпринимает заёмщик: подаваемые им заявки на ипотеку, потребительские кредиты и займы, регулярные платежи, допускаемые просрочки. Также КИ хранит и все персональные данные, позволяющие идентифицировать гражданина.

Что делает плохой кредитную историю? Это следующие факторы:

1. Допускаемые заёмщиком просрочки. Информация о них обязательно передаётся в БКИ и, соответственно, отражается в КИ и негативно влияет на репутацию. Сильно портят историю частые и продолжительные задержки платежей: гражданин из-за них для банков становится недобросовестным и нежелательным клиентом.
2. Многочисленные заявки, подаваемые на ипотеку и прочие банковские кредитные продукты. Если вы подавали много запросов, то вас могут расценить либо как неграмотного в финансовых вопросах человека, либо как остро нуждающегося в деньгах и, значит, неплатежеспособного.
3. Большое количество ещё не погашенных займов. Этот фактор заметно увеличивает кредитную нагрузку: отказ банка может обусловливаться тем, что вы не сможете взять на себя дополнительные долговые обязательства, так как уже выполняете их по условиям других не закрытых договоров.
4. Проблемы с кредиторами, а также подключение судебных приставов, занимающихся взысканием задолженностей. Когда заёмщик перестаёт платить по счетам, банк сначала предупреждает его, а потом обращается в соответствующие государственные органы. Недобросовестный клиент становится злостным должником, и это отражается в кредитной истории.
5. Ошибки, допущенные или финансово-кредитными организациями на этапе передачи информации, или непосредственно бюро при формировании истории.

Какие банки работают с клиентами, имеющими плохие кредитные истории?

В каких банках дают ипотеку с плохой кредитной историей? Рассчитывать на получение денег при испорченной КИ можно, но взять кредит будет проблематичнее, ведь наверняка кредитор потребует доказательства платежеспособности. И всё же варианты есть, и все актуальные программы ипотеки рассматриваются ниже.

«Ренессанс Кредит»

В банке «Ренессанс Кредит» на данный момент нельзя взять ипотеку, но частично или полностью расходы на покупку жилья возможно покрыть потребительским кредитом. Его выдадут даже при плохой кредитной истории, если вы предоставите больше подтверждений платежеспособности.

В список документов включаются паспорт и второй подтверждающий личность документ, справка о доходе или трудоустройстве, а также бумага на имущество, которое может стать обеспечением ипотеки. Ставки тут варьируются от 10,9 до 24,1 процентов, сроки – от двух лет до пяти, а получить можно не больше семисот тысяч.

«Восточный»

Ипотеку может одобрить банк «Восточный», и иногда он принимает заявки даже от клиентов с плохими кредитными историями. Заёмщик первоначально вносит от 20 до 50%, получает максимально десять миллионов в российской валюте (или двадцать, если проживает в СПБ или Москве) и может рассчитывать на ставку от 9% в год. Доходы можно подтверждать разными способами, а иногда доказательства не запрашиваются. И недвижимость при ипотеке обязательно страхуется.

«Хоум Кредит»

Ипотека от «Хоум Кредит» предполагает приобретение у собственников или у банка разных недвижимых объектов: домов, участков земли, комнат и квартир. Условия кредитования определяются персонально, в список документации включаются бумаги, удостоверяющие вашу личность и подтверждающие заработки.

К сведению! На веб-сайте рассматриваемого банка есть своеобразный калькулятор, который поможет потенциальному клиенту подобрать устраивающие предложения.

«СКБ-банк»

Перечисляя занимающиеся ипотекой банки Москвы, стоит отметить «СКБ-банк», позволяющий получать средства на приобретение жилья. Если покупается объект первичного рынка, то предлагаются условия:

• Выдача ипотеки производится на периоды от трёх лет до тридцати.
• Вносится первоначально от двадцати процентов. Но взнос может быть иным, и чем он больше, тем ниже ставка.
• Процентные ставки определяются размерами первого взноса и стартуют с минимальных 14%. Но действуют специальные платные условия, при которых ставки снижаются до 12 процентов в год.
• Минимальные суммы – триста пятьдесят тысяч, а максимальные зависят от уровня доходов, стоимости кредитуемой недвижимости, размеров первоначального взноса.
• Возможно привлекать заёмщиков.

«Тинькофф»

Выдавать ипотеку может и «Тинькофф». Это не столько самостоятельный кредитор, сколько финансовый брокер, привлекающий партнёров. Но зато можно найти оптимальное предложение даже при плохой кредитной истории.

Ставки в этом банк начинаются с 8,25%, но некоторым категориям клиентов доступно снижение до 6%. Величина суммы будет определена индивидуально, так как зависит от первого взноса и стоимости жилья. Вероятность одобрения высокая, узнать решение можно онлайн в течение двух дней. Имеются различные льготные программы.

«Совкомбанк»

Обращаться за ипотекой российские граждане с плохими кредитными историями могут в «Совкомбанк», но данный банк сотрудничает только с трудоустроенными официально и имеющими заработки россиянами. Другие условия – гражданство страны, возраст от двадцати лет (не больше 85-и), стаж.

Если заявка будет одобрена, то вам предложат:

• Период погашения ипотеки длится минимально год, максимально – тридцать лет.
• От трёхсот тысяч до тридцати миллионов по ипотеке.
• Ставки индивидуальные.

Возможно ли исправить или улучшить КИ?

Если банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, вам отказывают, то можно сначала изменить свою репутацию и попробовать улучшить КИ. Сделать это вы сможете различными путями:

1. Закрыть все имеющиеся задолженности, чтобы они не отражались в истории и не портили её. Если долгов много, то можно для их погашения взять деньги в долг у родственников, попросить ссуду у работодателя или же попытаться открыть новый кредит, который полностью перекроет все старые.
2. Реструктуризация предполагает изменение обременительных для заёмщика кредитных условий. Обратитесь в банк, в котором оформляли договор, и выясните, можно ли изменить ставку или величину ежемесячных выплат. Это позволит в дальнейшем не допускать просрочек.
3. Другой способ – рефинансирование. Подобные программы предлагают разные банки: если у вас есть несколько кредитов, то вы можете попробовать объединить их в один крупный и выплачивать задолженность по единственному договору, чтобы не допускать задержек платежей и быстрее погасить все долги.
4. Если все кредиты закрыты, но кредитная история плохая, и ипотеку не одобряют, то можно попробовать оформить новый небольшой заём и ответственно его выплачивать: так вы покажете себя с лучшей стороны и станете добросовестным плательщиком.

Если улучшение КИ возможно, то исправить её в большинстве случаев нельзя. Единственное исключение – обнаруженные ошибки. О них следует сообщить в бюро, которое проведёт подробную проверку, подтвердит или опровергнет факт неточностей и устранит все несоответствия.

Если же вы просто хотите вычеркнуть из своей КИ какие-либо возникшие по вашей вине отрицательные моменты, то сделать это не получится. Информация формируется БКИ на основании сведений, поступающих от финансовых организаций. Она постоянно обновляется, но не удаляется и не корректируется по желанию заёмщиков. Попытки исправлений незаконны!

Что ещё можно сделать?

Как поступить, если заявка на ипотеку в Москве отклоняется всеми банками? Можно за помощью обратиться к финансовому брокеру, выступающему в роли посредника между клиентом и кредиторами. Он самостоятельно подберёт подходящие предложения после обработки заявки и поможет выйти на сделку по ипотеке.

Брокер, имеющий хорошую репутацию в столице и СПБ – «ДомБудет.ру». Он берётся работать даже с гражданами, имеющими плохие кредитные истории (но без активных просрочек). Сроки кредитования достигают 30 лет, суммы доходят до 120 млн., а ставки могут приравниваться к минимальным 7,9%. Кроме того, возможно не вносить первый взнос.

Ипотеку вполне можно взять даже при плохой кредитной истории. Её предлагают многие банки, и теперь вам известны их условия. А если вам отказывают, всегда есть возможность исправить ситуацию, к примеру, попытаться улучшить КИ или получить помощь брокера.

Видео: плохая кредитная история и ипотека

Не выплаченный кредит – один из главных страхов банкиров. Выдавая деньги, они хотят максимально защитить себя от неблагонадежных заемщиков. Ипотека с плохой кредитной историей возможна, как правило, в двух случаях: либо эту историю удастся немного исправить, либо ипотечный кредит будет выдан на менее выгодных условиях. Рассмотрим, есть ли шансы на получение ипотеки, и как поправить плохую КИ.

Что такое кредитная история и почему она становится плохой?

Кредитная история — это информация о всех кредитах, которые брал заемщик, отражающая каждый его шаг по всем кредитным договорам. Кредитная история начинает формироваться с момента обращения за первой ссудой, и хранится в течение 15 лет. Термин был закреплен на законодательном уровне в законе № 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004.

Из кредитной истории банки узнают:

1. О суммах кредитов, которые брал гражданин.
2. О его задолженностях и просрочках.
3. О причинах отказа в предоставлении кредита.
4. Велись ли судебные разбирательства по кредитным обязательствам.
5. Что предоставлялось в качестве предмета залога.

Где хранится кредитная история и как ее узнать?

Информация о КИ хранится в бюро кредитных историй. БКИ является независимой межбанковской системой, из которой любой банк может запросить данные о действующих и погашенных кредитах клиента, его задолженностях и просрочках за последние 15 лет.

Каждый банк имеет соглашение с одним или несколькими БКИ, куда обязуется предоставлять сведения о своих заемщиках. Формально это делается с разрешения гражданина. Однако не дать его невозможно, так как подписание бумаги является одним из условий выдачи кредита.

Среди БКИ есть 3 лидирующих компании:

1. Нацбюро кредитных историй (НБКИ) — работают все банки.
2. Объединенное кредитное бюро (ОКБ) — работает Сбербанк.
3. Эквифакс — поступают данные о мелких товарных кредитах и МФО.

Интересный совет: За каждое обращение в БКИ банк оплачивает определенную сумму, поэтому некоторые кредитные организации делают запросы в 1-2 БКИ. Заемщику с испорченной кредитной историей следует выяснить, в каком бюро хранится его КИ. Сделать это можно на сайте Центробанка бесплатно 1 раз в год. После этого можно выбирать банк, который не сотрудничает с данной организацией.

9 ошибок, которые портят кредитную историю

Иногда человек даже не подозревает, что в его кредитной истории что-то не так, и с полной уверенностью в одобрении обращается за ипотекой. Кредитная история становится плохой, если заемщик перестает выплачивать кредит, или допускает просрочку.

Вот 9 основных причин, по которым портится КИ:

Просрочки по прошлым или действующим кредитам. Информация передается в БКИ и негативно влияет на кредитную репутацию заемщика. Сильнее всего влияют длительные и частые задержки платежей. Для банков такой клиент становится недобросовестным, кредиты таким заемщикам они стараются не давать. Не портят кредитную историю только единоразовые просрочки от 1 до 5 дней.

Заметка: хорошей кредитной истории, с точки зрения закона и банков, не существует. Своевременное погашение займа является нормой, надлежащим исполнением обязательств. Малейшее отклонение от условий договора займа есть его нарушение средней или грубой формы.

Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Практика показывает, что часто кредитная портится по причине непреодолимых обстоятельств или из-за ошибки банка. Узнать, одобрит банк ипотеку с плохой КИ или нет, можно только подав заявку на кредит.

Что делать для проверки КИ и получения ипотеки:

1. Узнать в каком бюро хранится кредитная история. Необходимо зайти на сайт Центробанка и отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это можно сделать бесплатно 1 раз в год.
2. Получить информацию о кредитной истории из БКИ. Раз в год ее можно получить бесплатно.
3. Зайти на официальный портал Судебных приставов в своем регионе, и проверить, не открыто ли в отношении претендента на кредит исполнительного производства.
4. В зависимости от полученной информации подобрать подходящий банк.
5. Выяснить условия оформления ипотеки. Если они устраивают, написать заявление и предоставить пакет документов для ипотеки.
6. После подачи заявки на ипотеку ожидать решения банка.

Рассчитайте ежемесячный платеж и переплату по будущей ипотеке через наш ипотечный онлайн калькулятор.

11 советов, как повысить шансы на одобрение

Испорченная кредитная история уменьшает шансы заемщика на получение ипотечного кредита. Увеличить их помогает ряд факторов, которые советуем учитывать, обращаясь в банк:

1. Выбрать кредитора с минимальной глубиной проверки КИ.
2. Закрыть текущие кредиты и просрочки, выплатить штрафы и заплатить налоги.
3. Подать заявку на ипотеку в банке, в котором оформлена зарплатная карта.
4. Обратиться в молодой банк, который заинтересован в любом клиенте.
5. Привлечь созаемщика с хорошим официальным доходом и кредитной историей.
6. Обратиться в банк, где ранее брали своевременно погашенный кредит.
7. Предложить в залог имеющуюся недвижимость.
8. Внести повышенный первоначальный взнос.
9. Предварительно открыть в том же банке депозитный счет.
10. Оформить лимитированную кредитную карту, сделать несколько покупок по ней, а затем закрыть задолженность.
11. Увеличить оборот денежных средств по зарплатной карте — часто банки сами предлагают кредиты, когда видят, что у клиента есть деньги.

Список ТОП-6 банков, дающих ипотеку с плохой кредитной историей

Рассмотрим несколько российских банков, где можно взять ипотеку с плохой кредитной историей. Рекомендуем обратить внимание на следующие финансовые организации:

1. ТрансКапиталБанк.
2. Уралсиб.
3. Металлинвестбанк.
4. АкБарс.

Транскапиталбанк

На сайте банка прямо указано о возможности получения ипотеки с плохой или нулевой кредитной историей. Скриншот ниже это подтверждает. Перейти на сайт и оставить онлайн-заявку можно по ссылке: https://www.tkbbank.ru/mortgage.

Условия ипотеки в Транскапиталбанке:

• Ставка от 8,7%.
• Первый взнос от 5%.
• Срок до 25 лет.
• Оформление по 2 документам.
• Принимают материнский капитал.
• Берут во внимание подтвержденный неофициальный доход.
• Дают с ипотеку низкой официальной зарплатой.

Уралсиб

Банк Уралсиб анализирует данные из БКИ за последний год. Возможно одобрение ипотеки с несколькими просрочками в КИ. Если у клиента есть активы, которые приносят доход, и он может это доказать документально, Уралсиб одобрит ипотеку с высокими шансами.

Общие требования к ипотеке в банке Уралсиб:

• Размер первоначального взноса не менее 15%.
• Сумма ипотеки от 300 000 до 50 000 000 рублей.
• Обязательный залог приобретаемой недвижимости.
• Срок ипотеки от 3 до 30 лет.
• Обязательное ипотечное страхование.

Требования к заемщикам:

• Гражданин РФ от 18 лет.
• Максимальный возраст — 70 лет на момент погашения кредита.
• Стаж на последнем месте от 3 месяцев.

Металлинвестбанк

Металлинвестбанк проверяет кредитную историю за последний год. За этот период у гражданина должно быть не более двух просрочек. Общая сумма пропущенных дней не должна превышать 60-ти. Просрочки менее 30 дней в расчет не берут.

Металлинвестбанк проверяет КИ заемщика через Национальное бюро кредитных историй. Банк предлагает услугу заказа выписки из кредитной истории. Стоит услуга от 1000 рублей. По итогам полученной информации банк отклонит или одобрит ипотеку.

Условия ипотеки в Металлинвестбанке:

• Первоначальный взнос от 20%.
• Процентная ставка от 10%.
• Размер ипотеки от 250 000 до 25 000 000 рублей.
• От 1 года до 30 лет.
• Приобретаемая недвижимость передается в залог банку.
• Страхование приобретаемой недвижимости обязательно, жизнь и титул страховать не обязательно.

Требования к клиенту:

• Возраст до 70 лет на дату погашения ипотеки.
• Гражданство и регистрация в РФ.
• Трудовой стаж от 1 года.

АкБарс

Банк АкБарс иногда не видит кредиты, взятые в Сбербанке. Клиентам с большими просрочками банк может предложить найти созаемщика с хорошей кредитной историей. Это поможет получить одобрение ипотеки в данном банке.

Условия ипотеки в банке АкБарс:

• Первый взнос от 10 до 80%.
• Срок от 1 до 25 лет.
• Процентная ставка от 10,6%.
• Обязательный залог приобретаемой недвижимости.
• Минимальная сумма 500 000 рублей, максимальная сумма ограничена только доходом заемщика.

Требования к заемщикам и созаемщикам:

• Возраст от 18 до 70 лет на дату погашения кредита.
• Гражданство и регистрация РФ.
• Постоянное трудоустройство и трудовой стаж от 3 месяцев.

Тинькофф

Банк Тинькофф является финансовым брокером, который поможет подобрать подходящие предложения в банках-партнерах с испорченной КИ.

Условия ипотечного кредитования в банке Тинькофф:

• Процентная ставка от 6% при покупке квартиры в новостройке и от 9,25% для вторичного рынка.
• Первый взнос от 15%.
• Максимальный размер кредита 100 000 000 рублей.
• Максимальный срок 25 лет.

Совкомбанк

Совкомбанк позволяет привлечь до 4 созаемщиков с хорошей кредитной историей. Заемщикам с негативной КИ можно воспользоваться этой возможностью и увеличить шансы на получение ипотеки.

Общие условия при покупке квартиры в новостройке:

• Ставка от 10,9%.
• Начальный взнос от 10%.
• Срок ипотеки от 2 до 30 лет.
• Сумма от 300 000 до 30 000 000 рублей.

Требования к заемщику:

• Возраст от 20 до 85 лет.
• Гражданство и регистрация в Российской Федерации.
• Суммарный трудовой стаж от 1 года, непрерывный стаж на последнем месте от 3 месяцев.

Куда обратиться за помощью при оформлении ипотеки, если КИ испорчена?

При поиске способов получения ипотечного кредита с негативной КИ, рассматривайте каждый вариант. Не отказывайтесь и от помощи, которую могут оказать специалисты, работающие в сфере ипотечного кредитования и недвижимости. Самостоятельный поиск вариантов при плохой кредитной истории может привести в стоп-лист. Поэтому после первого отказа с отрицательной КИ лучше обратиться за помощью.

Есть несколько специалистов, которые могут оказать помощь:

1. Обратитесь к риелтору. За определенную комиссию специалист поможет подобрать банк с лояльным отношением к КИ или посоветовать хорошего ипотечного брокера. Условия и размер комиссии обговаривайте заранее.
2. Обратитесь к ипотечному брокеру. Брокер за короткое время узнает все бюро, в которые передавалась ваша КИ, и направит вас в тот банк, где вам скорее одобрят ипотеку, чем откажут. Обговаривайте условия и комиссию заранее, стоимость услуг брокера варьируется от 1 до 10% от суммы выданного кредита. Брокеры берут оплату за результат, если вам предложат оплатить услуги заранее — откажитесь от услуг таких специалистов.
3. Обратитесь к застройщику. Если планируете брать квартиру в новостройке, сразу обращайтесь в офис строительной фирмы. Менеджеры компании получают процент от продажи квартир, поэтому лично заинтересованы в каждом клиенте. У них есть связи и договоренности с банком, они помогут получить одобрение ипотечного кредита не смотря на отрицательную КИ и не возьмут с вас комиссии.

Как исправить кредитную историю?

Исправление финансовой биографии может оказать помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей. Не стоит откликаться на мошеннические объявления тех, кто за определенную плату обещает убрать сведения о плохой КИ.

Однако предпринять некоторые действия, чтобы повысить свою благонадежность в глазах банка, возможно:

1. Оформить и своевременно погасить потребительский кредит, купив товар в магазине. Не нужно гасить его досрочно – просто вовремя вносите платежи.
2. Воспользоваться специальными программами для улучшения кредитной истории, предлагаемыми некоторыми банками. В частности, такой проект существует у «Совкомбанка». Название программы полностью отражает ее суть – «Кредитный доктор». Необходимо поэтапно приобрести несколько кредитных продуктов банка, а затем своевременно погасить долги.

Все вышеперечисленные методы восстановления КИ не нарушают законодательства. Однако ни один из них не гарантирует на 100% получение ипотеки. Банки часто отказывают в кредитовании и гражданам с хорошим кредитным прошлым, не объясняя, что именно их не устроило.

Чего не нужно делать при оформлении ипотеки с негативной КИ

В поиске вариантов, не стоит делать ошибок, которые не только не помогут, но и навредят.

Вот несколько советов, чего не стоит делать при негативной КИ:

1. Пытаться исправить ее через МФО. Условия кредитования в МФО запутаны, вместо исправления кредитной истории можно попасть в еще большие долги и окончательно испортить КИ. К тому же, БКИ банков и МФО не пересекаются, поэтому это изначально пустой вариант, который не поможет исправить КИ для получения ипотеки.
2. Откликаться на предложения исправить КИ. Этим занимаются мошенники, которые за определенную плату якобы помогут исправить/улучшить/стереть/удалить кредитную историю.
3. Подавать заявки в несколько банков. Если банк видит, что заемщик подал заявки на ипотеку в несколько кредитных организаций, он ему откажет с большей вероятностью. Отказ одного банка отражается в БКИ. Другие банки увидят эту информацию при проверке заемщика, и также ему откажут. Повторные заявки даже не будут рассматриваться — заемщик получит отказ автоматически.

Как распознать предложения мошенников

На форумах встречается много мошенников, которые предлагают исправить кредитную историю за деньги. Никогда не обращайтесь к таким людям, если увидите подобные предложения.

Основные способы, которые предлагают мошенники:

• Взлом базы данных БКИ и удаление сведений о кредитной истории.
• Исправление кредитной истории через МФО, когда работник организации проставляет задним числом несколько взятых и закрытых займов. Это разбавит вашу кредитную историю, но не сделает ее чистой. Да и выше мы уже говорили о том, что БКИ банков и МФО пересекаются редко, ипотечный банк может не увидеть этих кредитов.
• Мошенники представляются работниками БКИ, которые занимаются очисткой кредитной истории. За дополнительную плату они предлагают удалить вашу КИ из базы.
• Мошенники предлагают купить список банков, которые не работают с тем бюро, в котором у заемщика отрицательная КИ.

В завершении предлагаем посмотреть экспертное видео о 7 шагах исправления кредитной истории: