Открыть счет в белорусском банке гражданину рф

Популярное

О разном, Стратегии

О разном, Стратегии

Открывать вклады в других странах может быть выгоднее, чем в России. Куда поехать, чтобы заработать на депозите?

54% годовых по вкладу в рублях. Не обман

Открывать вклады в других странах может быть выгоднее, чем в России. Например, в Белоруссии вклады в местной валюте исчисляются двухзначными ставками. По данным портала infobank.by, вклад в местной валюте (безотзывный, на три года) можно открыть по ставке 12,5%. Также белорусские банки предлагают более выгодные условия по валютным депозитам. Доходность по вкладу в евро может быть более 2%, тогда как российские банки сейчас предлагают ставки по депозитам в евро до 2%. В соседней стране, как и в России, действует система страхования вкладов. При этом нет верхних лимитов по сумме возмещения.

Размещая деньги в Белоруссии, граждане РФ предпочитают валютные депозиты, но есть и те, кто сберегает в местной валюте, рассказал Банки.ру заместитель председателя правления Банка Москва-Минск Александр Володько.

«В настоящее время в банке доля вкладов иностранных граждан мала, составляет около 1,8% от общего количества договоров банковского вклада (депозита). Однако если проанализировать по нерезидентам, то 83,1% всех счетов от общего числа счетов нерезидентов приходятся на граждан Российской Федерации. Они предпочитают иностранную валюту — около 62,2% вкладов. Однако достаточно часто граждане России открывают вклады и в белорусской национальной валюте. Наиболее предпочтительны для них безотзывные вклады на длительные сроки — 12 месяцев и выше», — говорит Александр Володько.

Он отмечает, что вклады иностранных граждан защищены так же, как и граждан Белоруссии. «Государство гарантирует полную сохранность денежных средств физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте, размещенных на счетах и/или на вкладах в банках, и возмещение 100% суммы этих средств в валюте счета либо вклада с выплатой процентов как для иностранных граждан, так и для граждан Республики Беларусь», — указывает Володько.

На форуме портала Банки.ру есть история пользователя , который сумел с выгодой воспользоваться условиями белорусских банков и получил доход 54% годовых в рублях. Правда, происходило это в 2014—2015 годах. Но тогда и в России ставки по вкладам были гораздо выше, чем сейчас.

Банки Казахстана предлагают ставки в размере более 10% по вкладам в местной валюте и 3—4% по вкладам в евро и в долларах (данные сайта bankchart.kz). Но в этой стране с 1 января 2018 года в связи с изменениями в Налоговом кодексе нерезиденты обязаны платить налог от ежемесячного начисленного вознаграждения по депозитам: вкладчики из стран с льготным налогообложением — 20%, из остальных стран — 15%.

На сайте Международного банка Таджикистана можно найти ставку 16% для депозита в местной валюте сроком на два года и ставку 8% по долларовому вкладу на такой же срок. При этом в примечании указывается, что c начисленных процентов удерживается налог (НДФЛ) — 12%. Один из банков Монголии предлагает своим клиентам ставку 5,4% по депозиту в долларах.

Открыл вклад в Монголии? Сообщи налоговой в России

По закону гражданин РФ вправе открывать и иметь счета, хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами. Но об этом необходимо будет уведомить свою налоговую инспекцию.

«Российские граждане обязаны уведомить свою налоговую инспекцию о факте открытия зарубежного счета не позднее одного месяца с момента открытия.Если уведомление не было представлено в инспекцию в течение месяца, это означает, что совершено административное правонарушение. За него предусмотрена ответственность по части 2.1 статьи 15.25 КоАП РФ в виде штрафа в размере от 4 000 до 5 000 рублей», — указывает специалист практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс» Виктория Соколова.

Эксперты рассказали Банки.ру, что существуют риски, которые могут свести на нет выгоды «депозитного туризма».

«Можно сказать, что для клиентов масс-маркет такое направление не актуально, поскольку в России ставки по депозитам находятся на конкурентном уровне и сейчас показывают динамичный рост. А при открытии вклада за рубежом его необходимо декларировать, что тоже влечет за собой определенный расход, например, времени. Кроме того, важно понимать, что в Белоруссии, на Украине, в Казахстане высокие ставки обычно в местной валюте, то есть потребуется конвертация, а это тоже дополнительные расходы», — рассказали Банки.ру в КБ «Русский Стандарт».

В чужой стране будет проблематично оценить риски, устойчивость валюты и устойчивость банка, указывает директор департамента специализированного бизнеса банка «Восточный» Дмитрий Бенийчук. «Предпочтительнее открывать вклады в той стране, где проживает вкладчик. Он имеет возможность отслеживать финансовые, экономические и политические тенденции данной страны, может оценить устойчивость валюты и выбранного банка. Нахождение (пребывание) в стране вклада позволит достаточно оперативно забрать средства в случае возникновения негативных ситуаций. Размещение вклада в валюте иной страны приводит к дополнительным издержкам на конвертацию, а также всегда несет в себе валютные риски. Кроме того, нужно учитывать и политические риски, когда власти другой страны могут в любой момент ввести какой-либо мораторий на вклады иностранных граждан (в частности из России)», — пугает Бенийчук.

Тем не менее спрос на такого рода услуги есть у клиентов сегмента private banking, отмечают в «Русском Стандарте»: «Причем сейчас для инвестирования европейские банки не рассматриваются, поскольку доходность там стремится к нулю либо отрицательная. Например, в ряде швейцарских банков надо дополнительно платить за размещение средств, а доход на остатки по счетам или вклады не начисляется».

Для того чтобы эта операция имела экономический смысл, разница в ставках и сумма вклада должны быть достаточно большими, считает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. «При этом стоит учитывать, что разница в ставках учитывает более высокий страновой риск. Состоятельные россияне предпочитают более надежные юрисдикции и валюты, чем страны СНГ», — заключает эксперт.

С 1 марта 2019 года белорусы смогут открывать счета в иностранных банках без разрешения Нацбанка. KYKY с помощью налогового эксперта, директора бухгалтерской фирмы Accwell Андрея Гринчика рассказывает, как это будет работать на практике и почему забыть про разрешения Нацбанка всё равно не получится.

Белорусы подпольно открывали иностранные счета и раньше. Что теперь изменилось

Андрей Гринчик: «До сегодняшнего дня физическим лицам, которые хотели открыть счет за границей, требовалось получить разрешение Нацбанка и это была крайне затруднительная операция. Из-за этого многие физические лица открывали счета в иностранных банках без разрешения, либо когда оно не требовалось. Например, белорусы, которые учатся за границей, могли открыть счет на законных основаниях без «одобрения» Нацбанка. Они потом были обязаны закрывать эти счета, но никто этого не делал. На бытовом уровне был распространено, когда белорусы ехали в Польшу и получали там на открытые счета в банках НДС от покупок – никто для этого в Нацбанк не обращался. Проверки по таким делам массово не проводились. Но если информация о счете белоруса в иностранном банке всплывала, налоговые органы в Беларуси могли задать вопрос: «Где ты взял деньги?».

Получить разрешение у Нацбанка было очень непросто. Из моей личной практики, чтобы подать заявление на разрешение, например, внести взнос в уставной фонд иностранной компании, ты должен был принести в ведомство огромный пакет документов – порядка 150 страниц. После чего Нацбанк около двух недель рассматривал запрос и только потом выдавал или отказывал в разрешении. В большинстве случаев Нацбанк спрашивал: «Что вам мешает открыть компанию в Беларуси?», – и отказывал в просьбе зарегистрировать стартап на Кипре, в России или Литве. Из-за этого многие физические лица открывают компании за рубежом без разрешения, что чревато неприятными последствиями, вплоть до уголовного преследования».

Краткий пересказ: белорус в душе партизан, поэтому случаи открытия иностранных счетов у нас были и раньше. Но так как у Нацбанка в таких случаях не было автоматической рассылки от других банков о нарушителях, такие истории мало кого интересовали. А если кто-то вдруг хотел сделать всё по закону и приносил в Нацбанк стопки важных бумажек-документов – скорее всего, его динамили или разворачивали. Теперь настрадавшийся белорус может открывать счет в иностранных банках просто так, ни у кого не спрашивая. Это хорошо – и именно поэтому у белоруса возникают подозрения: не всё же так просто.

Кто и как будет следить за моими деньгами в других странах

Андрей Гринчик: «Среди европейских стран действуют так называемые договора об автоматическом обмене информации. Если немец открывает счет в Бельгии, налоговый инспектор в Германии об этом сразу же узнает. Так как Беларусь не входит в Евросоюз, к подобным договорам мы как страна не присоединились. Но с нами заключены соглашения об избежании двойного налогообложения и ему подобные – всего порядка 60 договоров с абсолютно разными странами, включая США. В большинстве договоров есть пункт «обмен информацией».

Сальвадор Дали – Танец

Если, например, следственные органы Беларуси в рамках уголовного дела захотят получить данные об открытых счетах подозреваемого белоруса в Великобритании, они это сделают достаточно легко. Для этого есть специальные межгосударственные процедуры. Подобные запросы от контролирующих органов Беларуси происходят периодически, но их могут рассматривать за границей месяцами.

Что касается СНГ, бывших стран СССР – с ними у нас более «тёплые» отношения, которые описаны в 15-16 соглашениях об обмене информацией.

Скажу сразу: автоматических баз нет – если вы откроете счет в России, в Беларуси об этом никто не узнает.

Контролирующий орган также должен сделать специальный запрос, но, в отличие от ситуации с Европой, получит ответ довольно быстро. Так что причина нововведения не в возможности «слива» – это шаг Нацбанка в сторону некоторой либерализации. Конечно, наше государство само шаги не делает. Здесь не обошлось и без давления международных финансовых институтов. Если мы, например, хотим получать кредиты или другую поддержку МВФ, надо двигаться по согласованной с ним «дорожной карте». И упрощение валютного законодательства – это один из таких пунктов на карте. Ну и сам Нацбанк, понимая, что из тысячи белорусов, которые открывают счета за границей, только один процент подает заявление на разрешение, хотел упростить эту систему. Давайте считать, что это была амнистия того, что уже сделали физические лица».

Краткий пересказ: не нужно ударяться в паранойю и искать в этой реформе тайный заговор с целью отслеживания каждой копейки белорусов за рубежом. Это называется либерализация, и это нормально. Просто Беларусь стала чаще прислушиваться к всяким требованиям МВФ. Как говоритс, всё хорошо, а будет еще лучше.

Как теперь я буду открывать иностранные счета и кого о чём нужно уведомлять

Андрей Гринчик: «С сегодняшнего дня (первое марта 2019 года – Прим.) никаких разрешений на открытие счетов физлицам получать не нужно: идите в любой иностранный банк и делайте все, что нужно. Конечно, если у вас получится – подобное практически невозможно для белоруса, его никто в иностранных банках не ждет. Если в нашей стране в банке счета открывают без вопросов всем, даже нерезидентам, в иностранных перед этим задают массу вопросов. В той же Литве сейчас практически невозможно открыть счёт, если у вас нет какой-либо связи с этим государством – например, недвижимости или постоянного вида на жительство. А в государствах «старой» Европы, например, Франции, – тем более. Там еще попросят объяснить, откуда у вас появились деньги. Так же обстоят дела и в американских банках.

Еще одно «но»: если для физических лиц отменили необходимость получать разрешение на открытие счетов за границей, то для осуществления движения капитала такие разрешения получать всё равно надо. К операциям, связанным с движением капитала, например, относится открытие депозитов, покупка акций, взносы в капитал существующих или создаваемых иностранных компаний. То есть сам счёт вы откроете и Нацбанк уведомлять не требуется, но разместить на нём депозит без разрешения Нацбанка у вас не получится.

Сальвадор Дали – Сон

Юридическим лицам и предпринимателям, наоборот, разрешение на открытие счетов получать необходимо, а операции, связанные с движением капитала можно осуществлять без разрешения Национального банка. Например, приобретать акции, размещать депозиты, покупать зарубежную недвижимость и так далее. Однако о таких операциях необходимо будет постфактум уведомлять Нацбанк в упрощённой форме».

Краткий пересказ: с первого дня весны белорус, который считается физлицом, может открыть свой счет в иностранном банке, никого не спрашивая. Ирония в том, что сделать это физически в чужих банках будет непросто – сто лет они вас не видели, и не видели бы еще столько же. К тому же если на этом открытом счете вам захочется завести депозит или купить акции, придется спрашивать разрешения у белорусского Нацбанка. Вожжи отпустили, но из стойла не выпустили. У компаний – то есть юрлиц – всё работает с точностью до наоборот. Вы открываете счета только с разрешения, а дальше проводите любые операции (в рамках допустимого, конечно).

Как понравиться Нацбанку, чтобы он одобрил мои заявки

Андрей Гринчик: «Oсновная сложность получения разрешений, для юридических или физических лиц, на открытие счетов или движение капитала в том, что такие разрешения выдаются в разрешительном порядке, а не в заявительном. Нацбанк сам решает, насколько обоснована ваша необходимость в таких операциях. Например, если вы хотите зарегистрировать компанию где-нибудь в Литве или на Кипре, вы должны представить не только разные корпоративные документы создаваемой компании, но и экономическое обоснование: почему и зачем вы открываете компанию за рубежом.

Выдача разрешения зависит от вашей убедительности, желательно к этому процессу привлекать профессионалов, которые имеют соответствующий опыт. Однако не надо и демонизировать регулятора – при наличии понятных Нацбанку причин разрешение вы получите. Всё зависит от качества документов, которые вы подаёте для получения разрешения. Если, например, компания открывает представительство за границей, то разрешение на открытие счетов будет выдано без осложнений. И наоборот, если физлицо не может объяснить, зачем оно переводит деньги со своего счёта в Беларуси на счёт в люксембургском банке, то в выдаче разрешения скорее всего откажут.

Также физлица получили возможность открывать в иностранных банках депозиты, но только при наличии разрешения Нацбанка. Думаю, что ведомство будет отказывать в большинстве случаев в выдаче таких разрешений, особенно если деньги, предназначенные для депозита в иностранный банк, будут переводиться из Беларуси. Другое дело, если вы работаете за рубежом и хотите часть зарплаты от иностранного работодателя откладывать на депозит – в этом случае Нацбанк против не будет.

Сальвадор Дали – Постоянство памяти

И последнее: если вы проживаете за границей большую часть года, то и налоги от своих доходов вы будете платить там. Конечно, существует много нюансов, и это повод обратиться за консультацией к профессионалам в области налогообложения».

Краткий пересказ: «Нацбанк – это воплощение архетипа босса, который на собеседованиях задаёт вопросы в духе «Кем вы себя видите через пять лет?» Чтобы получить работу, вам придётся отвечать. И чтобы получить разрешение Нацбанка – тоже. Не нужно его демонизировать, проще любить его таким, какой он есть. Нельзя открыть ногой дверь и заявить о своих намерениях. Это Нацбанк решает, достойны ли вы его одобрения. Будете запинаться и выглядеть неубедительно на «собеседовании» – вам скажут «мы вам перезвоним» и не перезвонят.

Радоваться можно, но не слишком сильно

Андрей Гринчик: «Я в бизнесе двадцать лет – за это время у меня выработался профессиональный скептицизм. Любое упрощение регулирования в Беларуси можно только приветствовать, но особо радоваться не стоит. Из-за длительной экономической изоляции открыть счёт для белорусов в Европе становится всё сложнее. И тут встает вопрос: почему гражданин, у которого есть десять тысяч евро, не может положить эти деньги на депозит банка в Лондоне? Это ведь его, а не государственные деньги. Но государство говорит: «Нет, ты не можешь их отсюда даже вывезти».

То есть для «простых людей» это значительное послабление. Теперь студент в Литве не будет думать, что нарушает закон, когда заводит себе счет по месту учебы. Регулирование бизнеса сохранилось – это тоже нормально. Я не вижу в этом ничего плохого. Знаю массу кейсов, когда разрешения Нацбанка были получены – их реально выдавали и будут выдавать. Главное, о чём надо беспокоиться — это происхождение ваших средств. Проверку на криминальный характер ваших доходов может осуществлять как белорусские контрольные органы, так и иностранные банки».

Краткий пересказ: Как это часто бывает, радость от нововведений должна быть сдержанной. С одной стороны, белорусы в иностранных банках не особо кому-то нужны. С другой, если не драматизировать, жизнь действительно становится проще.

Любой россиянин может свободно приехать жить в Беларусь и также свободно открыть депозитный счет в любом белорусском банке. В какой валюте будет вестись счет, можно выбрать самостоятельно. Доступна будет одна из четырех национальных валют: белорусские рубли, российские рубли, американские доллары и евро.

Для того чтобы открыть счет, надо выбрать банк, прийти в отделение, предъявить представителю кредитной организации российский паспорт и положить деньги на выбранный вами счет. Никаких справок из налоговой, с места работы и других документов показывать не надо. Минимальная сумма для открытия счета – 100 долларов США (или аналог этой суммы в другой валюте).

В то же время вкладчик должен иметь в виду, что доходность вклада зависит сразу от нескольких показателей: валюты, суммы и сроков депозита. Чтобы понять, какой белорусский банк на сегодняшний день предоставляет самые выгодные условия, узнать подробности, а также рейтинг самого банка можно на сайтах информационно-аналитического портала Инфобанк – infobank.by и одного из крупнейших финансовых порталов Беларуси Myfin.by.

Стоит также отметить, что при открытии вклада в белорусском банке надо уведомить об этом российскую налоговую инспекцию по месту жительства. Сделать это можно в течение месяца со дня заключения договора.