Отп банк минимальный платеж по кредитной карте

Пользоваться кредитной картой и не выплачивать проценты — мечта каждого заемщика. И если раньше беспроцентное кредитование казалось нереальным, то теперь подобные условия предлагают многие банки. В их числе и ОТП Банк, который позволяет своим клиентам тратить и не переплачивать. Однако есть одно «но»: распоряжаться заемными средствами без рисков и переплат надо грамотно и по правилам банка. Тогда не будет сюрпризов, штрафов и процентов. Как это делать – подробно расскажем в нашей статье.

Тонкости применения кредитки

Беспроцентная кредитка ОТП Банка – это «золотая середина» между дебетовой и кредитной картой. В ней гармонично сочетаются все прелести обоих банковских продуктов: имеющиеся на счете средства всегда под рукой, легко используются и не облагаются процентами и штрафами. Все это реально, если знать определенные правила пользования пластиком. Здесь возможны два варианта.

1. Безналичный расчет. Самый выгодный способ распоряжения заемными средствами. При проведении безналичных платежей отсутствует комиссия, а грейс-период с беспроцентным погашением будет продолжаться в течение всех предусмотренных 55 дней.
2. Снятие наличных. С кредитки можно снять и наличку в кассах, почтовых отделениях, банкоматах, однако такой способ лишит заемщика всех льготных условий. Так, обналичивание в обязательном порядке обкладывается двойной комиссией (банка-владельца и банка-посредника), а также автоматически прекращает действие беспроцентного периода. На снятые банкноты проценты станут начисляться уже на следующие сутки.

Первое правило при использовании кредитки ОТП – помнить, что пластиковые карты рассчитаны на безналичный расчет. Расплачиваясь непосредственно картой, можно тратить заемные деньги в рамках установленного лимита и возвращать потраченное без дополнительных процентов. Однако обналичивать средства по счету не рекомендуется – снимутся немалые комиссии, и закончится грейс-период.

Разобраться во всех тонкостях использования кредитной карты просто: достаточно понять, сколько длится грейс, как устанавливается лимит и что такое минимальный платеж. Для тех, кто ранее не сталкивался с такими понятиями, предлагаем подробно познакомиться с каждым из них.

1. Максимальный лимит. Представляет собой ту сумму, которую банк согласен одолжить. При обычном кредитовании лимит выдается однократно и выплачивается в течение обговоренного срока. Кредитки имеют более удобную, так называемую револьверную систему лимитирования – возобновляемый после каждого погашения счет на протяжении всего действия карты. В рамках максимального порога можно тратить любое количество средств, а после всех выплат – вновь получить всю сумму.
2. Грейс-период. Уже отмечалось, что так именуется беспроцентный период выплаты заемных средств и в ОТП Банке он продолжается 55 дней. Этот срок разделен на два отрезка: расчетный (30 дней, в течение которых деньги тратятся) и платежный (25 дней, предоставляемых для погашения образованного долга). Погасить имеющуюся задолженность можно и ранее, главное, не позднее установленной договором даты окончания льготного «грейса».

Важно! Необходимо обращать внимание, что грейс-период распространяется только на безналичные операции, и при снятии наличных перестает действовать.

1. Минимальный платеж. Обозначает сумму, ежемесячно вносимую заемщиком на кредитку для погашения задолженности. Его размер определяется имеющимся долгом и чаще не превышает 5% от использованного кредита (минимум 500 рублей). В некоторых случаях банком высчитываются индивидуальные платежи.

Чтобы не споткнуться о «подводные камни» кредитования и пользоваться заемными средствами без дополнительных процентов, придется разобраться со всеми аспектами заключаемого договора. Как правило, все перечисленные параметры сделки неоднократно обговариваются, фиксируются в документах и легко уточняются в офисах или call-центре ФКУ. Упрощает использование кредитки от ОТП Банка и некоторые сервисные возможности, а какие именно – расскажем далее.

Как упростить использование пластика?

Пластиковые кредитные карты становятся удобным и мобильным платежным инструментом. Их основной «плюс» — возможность дистанционного обслуживания, что делает их применение простым, быстрым и полноценным. Заемщикам ОТП Банка предлагаются сразу несколько подобных сервисов:

• Интернет-банк «ОТПдирект». Войти в интернет банк просто: достаточно открыть сайт организации и вписать полученные при оформлении кредитки логин и пароль (при их отсутствии доступ восстанавливается через справочную службу). После авторизации станет доступным весь функционал сервиса: информирование по используемым финансовым продуктам, просмотр истории операций, открытие вкладов, переводы и онлайн-платежи. Также станет возможным подключение смс-поддержки, получение реквизитов или распечатка квитанций.
• Мобильный банк. Представляет собой адаптированную под смартфон версию онлайн-банка – приложение. В App Store или Google Play предлагается два варианта: «Мобильный банк OTP Direct» и «ОТП Кредит». Первое отличается более расширенными возможностями управления счетом и требует ввода логина/пароля. «ОТП Кредит» дает доступ только к имеющимся кредитным продуктам, а для авторизации достаточно вписать номер, указанный при оформлении займа.
• Смс-банк. Данный сервис действует по схеме «вопрос-ответ» и позволяет путем набора коротких сообщений получать сведения, совершать операции по счету. Sms отправляются на номер «5927», а стоимость его определяется только сотовым оператором (ОТП не списывает дополнительные платежи за пользование услугой). Чтобы получить список всех доступных команд и цифровые коды, необходимо отослать смс с текстом «HELP» на «5927».

Внимание! Все проводимые через интернет-сервисы запросы и операции подтверждаются одноразовыми цифровыми смс-кодами, высылаемыми на привязанный телефон.

Описанные онлайн-сервисы помогают экономить время, не тратя его на ожидание своей очереди или поиск ближайшего банкомата. Важно, что с помощью данных сервисов можно контролировать оборот средств по кредиткам и отслеживать графики внесения ежемесячных платежей. Это позволяет вовремя гасить задолженность и избегать переплат и штрафов.

Вовремя гасите долг

Только своевременное погашение задолженности поможет постоянно продлевать грейс-период и пользоваться займом без взимания дополнительных процентов. Подсчитывать размер долга самостоятельно долго, проблематично и ненадежно. Лучше не проверять свои математические способности и получать конкретные сведения другим путем. Для этого достаточно:

• уточнить через интернет-банк, смс-информирование или мобильное приложение ОТП;
• позвонить в call-центр по бесплатным круглосуточным номерам 0707 или 88002007009;
• самостоятельно посетить ближайший филиал ОТП;
• заказать выписку на почту или e-mail (услуга подключается при оформлении договора или при последующем визите в банк).

После того, как выяснится требуемый размер ежемесячного платежа, можно приступать к непосредственному пополнению счета. Здесь доступны десятки как бесплатных, так и платных вариантов. Начнем с онлайн-способов внесения средств на кредитку:

1. С карты стороннего банка. Операция совершается через интернет-банк, при этом зачисление происходит моментально. Но есть и менее приятные моменты: комиссия в 5% от пополнения и суточный лимит в 15000 руб.
2. Через «Золотую Корону». Такое пополнение тоже моментальное (по реквизитам кредитки – 2 дня) и облагаемое комиссионными сборами. У большинства партнеров «Золотой Короны», сотовых салонов «Beeline», «MTS» и «Ноу-ХАУ», комиссия не превышает 1% с установленным минимумом в 50 руб. Однако есть и другие предложения. Так, за один перевод через сеть магазинов «Кари» снимается минимум 30 руб., у «Агент.ру» — 10 руб., а в «Евросети» есть фиксированная ставка в 200 руб. при одновременном зачислении свыше 20000 руб.
3. Через «Связной». Берется комиссия в 1% от пополняемой суммы, при минимуме в 50 руб. Средства поступают на счет на следующий день.
4. QIWI.Комиссия в 1,6% (минимум 100 руб.) и зачисление в течение нескольких минут. При переводе по реквизитам карты допускается увеличение срока поступления средств до 2 суток.

Важно! Рекомендуется вносить платежи заранее, примерно за 3-4 дня до отчетной даты, чтобы исключить задержку в зачислении средств на счет.

Возможно и наличное пополнение. Если воспользоваться устройствами самообслуживания в офисах ОТП Банка, то комиссии за перевод не будет, а деньги поступят на счет в течение суток. При обращении к «родным» банкоматам с поддержкой кэш-ин период зачисления растянется на два дня. Также пополнить кредитку можно в точках «Мегафон», «Эльдорадо», «М.Видео», «Домо» и отделениях «Ростелеком», где снимается 1% (минимум 50 рублей), а зачисляются средства на ближайший рабочий день. Легко погасить задолженность и переводом.

1. Между собственными счетами. Самый удобный и выгодный вариант: бесплатно, моментально и с подробной инструкцией от службы поддержки.
2. Через банк или «ЮНИСТРИМ». Потребуются реквизиты кредитного счета, зато подойдет любой ближайший банк. Размер комиссии устанавливается конкретной финансовой организацией, а внесенные средства поступают на карту не позднее 5 рабочих суток.
3. С помощью почты. Здесь свои нюансы, которые уточняются в конкретном отделении «Почты России».

Безналичные расчеты и своевременное погашение задолженности – это все, что поможет пользоваться кредиткой от ОТП Банка и не переплачивать лишние проценты. Разобраться во всех нюансах пользования пластиком легко: достаточно внимательно изучить подписываемый кредитный договор. Немаловажным фактором будет и постоянный контроль, с чем помогут специальные сервисы и круглосуточная поддержка.

Кредитные карточки являются одним из наиболее любимых россиянами продуктов. И когда доходит дело до выбора банка-кредитора, глаза заемщика просто разбегаются – море предложений, и попробуй сориентируйся, какое из них по-настоящему выгодное.

В этой статье мы рассмотрим предложения по кредиткам от банка ОТП. Если вы еще не знакомы с данной кредитной организацией, то вас она наверняка заинтересует. Но обо всем по порядку.

Основная линейка продуктов

ОТП не создал богатую линейку карточек, стремясь поразить воображение неискушенного клиента. На данный момент действует всего 4 вида кредитных карточек от ОТП банка, которые может оформить заемщик:

Visa style=color:#3ABA3A> MasterCard Standard; Visa Gold; MasterCard Gold.

Как видите, основное различие только в статусе пластика и лимите кредитной линии, предоставляемой клиенту после проверки платежеспособности.

Проценты за использование заемных средств с кредитной карты ОТП банка среднерыночные, и не сильно разнятся, как, например, в «Русском Стандарте».

Всего существует три программы кредитования:

с минимальным пакетом документов; с полным пакетом документов; по приглашению банка.

Полная стоимость кредита по этим программам составляет:

29,9 -41% годовых для кредиток категории style=color:#3ABA3A> для карточек с полным пакетом документов ставки для этих же категорий ниже – от 26 до 37% годовых; для категории Gold ставки за пользование заемными средствами от 26,5 до 63% годовых (полный пакет), от 29,9 до 66,5% годовых – с минимальным пакетом документов;

в программе «По приглашению банка» ставки намного более выгодные – 22,2 – 31% годовых для пластика категории Standard/Classic, и от 23,2 до 31% для категории Gold.

Выгоднее рассчитываться кредиткой, чем снимать наличные – в этом случае ставка за использование средств существенно ниже:

для клиентов банка – 19,9% годовых; для карточек с полным пакетом документов – 24,9%; для карт с минимальным пакетом – 29,9%.

Стоимость годового обслуживания составляет 1800 рублей для карточек категории Gold, и 600 рублей – для классических.

При первичном оформлении карточки ОТП, как правило, предоставляет минимальный кредитный лимит – от 20 000 рублей. Позднее он может быть увеличен по инициативе заемщика либо самого кредитора.

Максимальная сумма кредитной линии составляет 1 500 000 рублей. При первичном оформлении лимит для карт категории Standard – 150 000 рублей, категории Gold – 200 000 рублей.

Как оформить кредитку

Для того чтобы оформить заявку на выбранную кредитную карту, заемщик может воспользоваться несколькими способами.

Для клиентов, на которых есть информация в системе, предусмотрена возможность подачи заявки через личный кабинет «ОТП-Директ», либо по телефону горячей линии.

После проверки информации в течение 5 дней кредитор примет решение по заявке, и оповестит о нем клиента.

Далее, в течение 10 рабочих дней, кредитная карта ОТП банка будет изготовлена и ее можно будет получить в отделении либо по почте.

Лицам, не являющимся клиентом, предлагается два способа оформления кредитки:

подача заявки с помощью менеджера контактного центра; оформление заявки на сайте.

После изготовления карточка поступит в выбранное вами отделение, либо будет отправлена «Почтой России» на указанный в анкете адрес. После получения, кредитку необходимо активировать в течение 60 дней, и получить ПИН-код – он потребуется для снятия наличных в банкоматах.

На страницах нашего сайта вы также узнаете условия пользования кредитной картой банка ВТБ 24! А также расскажем, как быстро оформить кредитку.

В следующем материале предлагаем ознакомиться с тем, как узнать баланс карты ВТБ 24 онлайн — мы подготовили подробную пошаговую инструкцию.

Все о зарплатных картах Сбербанка, какие существуют виды и какова стоимость их обслуживания, читайте вот здесь: https://cursinfo.com/vidy-kart-sberbanka/.

Условия и требования к получателю

Банк готов рассматривать заявки лиц старше 21 года, не имеющих отрицательной кредитной истории. Основное требование к заемщику – наличие постоянной работы.

ОТП тщательно проверяет работодателя, поэтому фирмы с малым оборотом или задолженностью перед ФНС обычно не проходят проверку по службе безопасности.

Отсутствие какой бы то ни было кредитной истории так же станет поводом для отказа в выдаче кредитки.

Впрочем, в течение 4 месяцев с момента обращения клиента, могут пересмотреть свое решение и выпустить карту с индивидуально рассчитанным кредитным лимитом.

Минимальные требования к заемщику таковы:

стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев; нормальная организация-работодатель (проверяют особо тщательно!); возраст от 21 до 55 лет для женщин, от 21 года до 60 лет – для мужчин; наличие действующего паспорта и ИНН – для кредиток с минимальным пакетом документов; документы, подтверждающие занятость и размер дохода – для программы с полным пакетом документов.

Рассмотрение заявки может занять от 5 до 10 рабочих дней (особо никто никуда не торопится), и это касается карточек любого статуса. Периодически необходимо звонить в контактный центр, и уточнять информацию по своей заявке.

Как получить и активировать карточку

Для того, чтобы получить карточку, вам понадобится с паспортом отправиться в отделение, или забрать ее на почте (в зависимости от способа получения, выбранного вами). После этого кредитку необходимо активировать. Пока карта неактивна, по ней невозможно совершать операции.

После получения кредитной карты ОТП банка для ее активации вам необходимо позвонить в справочную службу по номеру 8-800-200-70-02, и, следуя инструкции оператора, активировать ее. Затем вам будет предложено создать ПИН-код в интерактивном режиме.

Льготный период

ОТП так же, как и большинство банков, предлагает льготный период, в течение которого можно пользоваться заемными средствами без процентов.

Но с одним важным ограничением – он не распространяется на операции по снятию наличных с карточки, только на безналичные операции.

Поэтому важно помнить об этом нюансе перед тем, как снимать деньги с кредитки.

ПОЛЕЗНЫЙ СОВЕТ: Сэкономить на снятии и воспользоваться льготным периодом можно, если вы переведете средства с карты на электронный кошелек.

Списав оттуда деньги на дебетовую карту, можно воспользоваться наличными, не теряя привилегии в виде льготного периода и не переплачивая большую комиссию за снятие наличных в банкомате.

Длительность грейс-периода стандартная, и составляет 55 дней. Отсчет начинается с момента совершения первой покупки по карте.

Как пользоваться

Правила использования карты просты и понятны. С ее помощью можно оплачивать покупки: в магазинах, либо на сайтах в интернете.

Снимать наличные с помощью собственных банкоматов банка или использовать только для покупок – решать только вам, хотя, как уже говорилось, последний вариант куда более выгодный для заемщика.

Чтобы рассчитаться кредиткой в магазине, нужно просто провести ей через терминал безналичной оплаты и ввести ПИН-код. Сумма покупки будет тут же списана со счета, и вы получите смс-оповещение о расходной операции.

Карту необходимо бережно хранить, не допуская повреждения магнитной полосы. Из-за этого она может перестать работать, и потребуется заказывать перевыпуск.

При получении карточки вам выдадут памятку по ее использованию, а также информацию о тарифах и полной стоимости обслуживания. Сохраните эти документы, они могут вам пригодиться.

Как узнать баланс

Для того чтобы узнать доступный баланс по вашей карточке, можно воспользоваться несколькими способами:

позвонить в контактный центр ОТП; запросить баланс в банкомате; воспользоваться личным кабинетом; установить и использовать мобильное приложение «ОТП-Директ»; воспользоваться сервисом SMS-банк.

Если вы живете рядом с отделением ОТП, то информацию можно узнать у сотрудника при предъявлении паспорта.

Оплата задолженности и минимальные платежи

Как пополнить кредитную карту ОТП банка? Способов погашения задолженности для клиентов представлено много – достаточно выбрать самый удобный, и воспользоваться им. Погасить платеж по кредитке можно:

в салоне «Мегафон»; через системы денежных переводов; с карты другого банковского учреждения; написав заявление в бухгалтерии по месту работы; внеся деньги через «Почту России»; через терминалы самообслуживания и банкоматы; в кассе банка (если в вашем населенном пункте есть отделение); с электронного кошелька; в «Связном», «Евросети» и на кассах ряда магазинов и салонов связи – полный перечень можно узнать на сайте.

Как видите, с тем, чтобы вовремя внести плату, проблем не будет. Важно только знать сумму минимального платежа.

Здесь хотелось бы сделать важное уточнение. В счет оплаты следует вносить суммы, превышающие минимальный платеж. Последний практически полностью идет в счет погашения процентов по кредиту, а основной долг списывается мизерными суммами.

Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из суммы вашей задолженности по карточке, и меняется ежемесячно. Минимально необходимо вносить в счет выплаты долга 5% от потраченной суммы. Точный размер платежа можно узнать из ежемесячного счета-выписки, или в личном кабинете на сайте банка.

Если же вы погасите все использованные средства в течение 55 дней с момента первой операции по счету, то попадете под условия действия льготного периода.

Все о снятии наличных

Как и при пользовании любой кредитной картой (кроме, наверное, Сбербанка) снятие наличных с карточки ОТП-банка будет невыгодным для заемщика. Почему?

Во-первых, при обналичивании средств не действует льготный период, в течение которого можно погасить долг без процентов.

Во-вторых, установлены лимиты на снятие средств в размере 50 000 рублей в день. Процент за снятие составляет 3,9% от суммы, минимально – 290 рублей, неважно – в собственном банкомате ОТП, или в стороннем.

Кроме этого, будет применяться повышенная процентная ставка – ее размер можно посмотреть в разделе «Линейка карт».

Сама же процедура снятия очень проста. Для нее понадобится ПИН-код, который заемщик получает сразу после активации карточки в контактном центре.

Как закрыть счет

После того, как вы решите закрыть кредитку, возникает вопрос – как сделать это правильно, чтобы не остаться должным банку?

Опишем процедуру правильного закрытия счета.

Для того чтобы отказаться от кредитки, необходимо полностью восстановить кредитный лимит. Для уточнения текущей суммы задолженности лучше всего обратиться в отделение банка с паспортом.

Затем от вас потребуется внести требуемую сумму на счет через кассу банка, и написать два заявления.

Одно об отказе от обслуживания, второе – на закрытие карточного счета.

Менеджер банка примет ваши заявления, и при вас произведет процедуру закрытия счета. Вам должны выдать соответствующее уведомление. Сохраните его.

Рекомендуется через несколько недель после закрытия кредитки сделать запрос в Бюро кредитных историй, чтобы удостовериться в том, что процедура была выполнена.

В противном случае, нужно будет повторно обращаться в банк для урегулирования вопроса, или писать жалобу в ЦБ и Роспотребнадзор.

На нашем сайте узнайте условия и проценты кредитной карты Тинькофф! Насколько выгодны предложения от этого банка?

А в нашем следующем обзоре читайте отзывы клиентов о кредитной карте Альфа-банка 100 дней без процентов и советы, как получить кредитку на выгодных условиях.

О предложениях от Сбербанка для зарплатных клиентов и возможные процентные ставки в рамках этой программы узнаете вот тут: https://cursinfo.com/kredity-sberbanka-zarplatnym-klientam/.

Отзывы клиентов

В этом разделе мы собрали отзывы клиентов ОТП банка, которые давно пользуются их кредитными картами. Плюсы, минусы, стоит ли брать – мнение пользователей.

Ирина, 27 лет, MasterCard Gold

«Наша компания состоит на обслуживании в ОТП, и когда мне предложили кредитку, я согласилась. Минусов насчитала за время использование несколько: нельзя снимать наличные, и мало банкоматов этого банка в городе. В остальном, достаточно неплохо – пользуюсь третий год. Лимит увеличили уже до 300 000». Иван, 32 года, MasterCard Standard

«Оформлял товарный кредит в этом банке, когда погасил – прислали кредитку. Долго лежала без дела, потом срочно понадобились деньги, снял. Чуть не разорился, пока долг выплатил – проценты бешеные. Собираюсь закрывать, обслуживание слишком дорогое». Мария, 23 года, Visa Classic

«Оформила карточку перед поездкой в отпуск. Использовала часть средств, рассчитываясь за покупки. Мне показалась довольно удобной, если не снимать с нее деньги, так как проценты становятся огромными. Сейчас пополнила карту, пусть лежит на черный день». Игорь, 40 лет, Visa Gold

«Очень долгое рассмотрение заявки, первоначально одобрили всего 40 тысяч при зарплате в 65, карточку выпускали и высылали почти месяц. Проценты за снятие грабительские, дорогое обслуживание. За год лимит подняли до 200 000, но все равно планирую закрыть, меня она не устраивает».

Итак, теперь у вас есть полная информация о кредитных карточках ОТП-банка. Вы знаете о том, во сколько обойдется использование кредитных средств, какие способы погашения наиболее выгодные и общее мнение тех, кто уже пользуется кредитками этого банка.

Окончательное решение за вами, но если кредитка нужна в качестве запасного кошелька, а вы подходите под требования банка к заемщикам и не планируете снимать с нее наличные, то ОТП будет не худшим выбором, особенно по сравнению с некоторыми нашумевшими банками.

Кредитный калькулятор ОТП банка позволит рассчитать размер минимального платежа по кредитной карте и поможет сформировать график погашения.

Владельцы кредитных карт ОТП банка при наличии покупок обязаны в течение следующего месяца внести минимальную сумму платежа на счет карты. Платежи вносятся до тех пор, пока сумма задолженности не погасится.

В данном банке оформляются 3 вида кредитных карт:

• Кредитная карта с минимальным пакетом документов
• Кредитная карта, оформленная по дистанционным каналам продаж
• Кредитная карта «Много.ру – ОТП банк»

По всем предоставляемым банком кредитным картам минимальный обязательный платеж составляет 5% от суммы кредитного лимита. Например, если на вашей карте лимит 150 000 рублей, то ежемесячно нужно вносить минимум 7500 рублей. В случае если 5% от суммы лимита превышает сумму задолженности, то выплачивается сумма задолженности.

Если были начислены какие-либо комиссии, например, за просрочку платежа, то они прибавляются к сумме минимального взноса.

С помощью калькулятора ниже вы сможете определить необходимый взнос по своей кредитке самостоятельно.