Перевела деньги на карту мошенника что делать | Загранник

Перевела деньги на карту мошенника что делать

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Можно ли вернуть деньги, если добропорядочный гражданин перевел их на счет мошенника? Ответ — да, причем не только через полицию и суды: мошенник вполне способен это сделать добровольно. Для этого не нужно пытаться давить на жалость или совесть — вместо этого нужно действовать силовыми методами (скажем, намекнуть про друзей в полиции). Если преступник чувствует угрозу, ему проще отдать украденное, чем необоснованно рисковать. В остальных случаях вернуть перевод можно при содействии банка после рассмотрения вашего заявления. Чаще возврат производится все же в суде. Особенно сложно вернуть денежные средства, если перевод был сделан на электронный кошелек.

Возможно ли вернуть деньги, если я перечислил их мошенникам?

Да, можно. Причем необязательно делать это через суды или правоохранительные органы — частенько мошенник сам возвращает деньги, если он видит в этом необходимость. Если с первым вариантом развития событий все более или менее понятно, то со вторым — не совсем.

Все дело в том, что мошенник прекрасно понимает, какой ущерб он наносит своим жертвам. Он также понимает, что малейший просчет или неосторожность с его стороны в конечном итоге может привести к тюрьме. И вору прекрасно известно, что в деньгах нет смысла, когда вся обеспеченная чужими страданиями жизнь катится вниз из-за лишения свободы.

Поэтому, как только «пахнет жареным», мошенник частенько решает вернуть деньги, чем рисковать ради относительно небольших сумм. Условно говоря, если среди 5-ти жертв одна из них заявляет, что она обратится к знакомым в полицию, лучше вернуть ей деньги и сохранить средства от остальных четырех жертв, чем рискнуть и потерять все.

Так что же делать пользователю, если он перевел деньги на карту мошенникам? Все просто: нужно донести до вора, что ему же будет хуже. Вполне можно сказать, что у вас дядя работает в прокуратуре или муж — полицейский. Если мошенник допустил хотя бы минимальную неосторожность, которая может вывести его на чистую воду — он скорее сам переведет деньги во избежание возможных проблем.

Справка: способы возврата денег также сильно зависят от способа перевода. Так, например, при отправке денег на кошельки Qiwi или Яндекс Деньги вам может помочь техподдержка сервиса, а при денежном онлайн переводе помочь способен сам банк, обслуживавший транзакцию.

Как действовать, если перевел деньги мошеннику?

В первую очередь не нужно паниковать — мы уже поняли, что все можно вернуть. Сейчас мы разберемся в зависимости от способа перевода, что делать в такой неприятной ситуации.

До обращения в полицию постарайтесь воздействовать на преступника самостоятельно. Ни в коем случае не пытайтесь давить на совесть или жалость — мошенники такое полностью игнорируют.

Кроме того, таким образом можно лишь подстегнуть их уверенность в своей безнаказанности, т.к. вы в такой ситуации выставляете себя в роли более слабого. Наоборот, нужно занять позицию более сильного, и действовать нужно соответственно — только, разумеется, без угроз физической расправы (в суде это будет явно вам не на пользу). Если преступник поймет, что напал «не на того», он скорее вернет деньги обратно, чем будет идти на риск оказаться в СИЗО.

Как вернуть деньги, перечисленные мошеннику на карту Сбербанка?

Банковские организации нередко разрешают отменить транзакцию. Однако, для этого нужно поторопиться — если вы напишете заявление спустя несколько дней после перевода, банк вам скорее всего откажет в удовлетворении запроса. Максимальный срок подачи заявления — сутки после совершения операции.

  1. Явитесь лично в отделение Сбербанка, предъявите сотруднику организации паспорт, после чего попросите заявление на отмену платежа по причине возникновения ошибки;
  2. В документе вы можете указать как настоящую причину (мошеннические действия), так и просто написать, что это был «перевод, совершенный по ошибке». Мы рекомендуем использовать именно второй вариант: если банковское руководство видит жалобы на мошеннические действия, оно предпочитает сразу отказать в удовлетворении запроса на основании добровольного характера транзакции. Если же перевод был «ошибочным», юридически банку сложнее отказать в удовлетворении запроса. Также в заявлении укажите ваше ФИО и контактные данные, номера карт, между которыми производилась транзакция, время операции и ее номер (можно посмотреть в выписке по истории переводов);
  3. Если банк удовлетворяет запрос, вам на карту вернут деньги, а со счета мошенника автоматически будет изъята нужная сумма. Если он ее уже успел потратить, дебетовый счет преступника получит отрицательный баланс;
  4. Если ваше заявление получило отказ — такое случается достаточно часто, — обращайтесь в полицию по делу о мошенничестве (скачать образец заявления). Все документы, свидетельствующие о вашем походе в банк, приобщите к материалам дела — это сыграет положительную роль при формировании иска.

Теперь должно стать понятнее, как вернуть деньги на карту Сбербанка, если пользователь перевел их мошеннику.

Вообще перевод сразу на карту мошенники используют редко, т.к. такой способ получения денег чересчур «деанонимизирует» преступника. Как правило, просьбу о переводе сразу на карту практикуют неопытные преступники. Часто такое можно встретить на Авито и подобных ему площадках.

Возврат денег в случае перевода на Qiwi-кошелек или Яндекс Деньги?

Сразу обозначим один важный момент: возвращение денег в таком случае возможно только по «доброй воле» преступника или же через суд. Техническая поддержка электронных платежных систем крайне редко возвращает деньги на кошелек, т.к. сотрудникам технического отдела нужно еще как-то качественно доказать факт мошенничества. Ссылка на аккаунт, скриншоты переписки, записи разговоров — все это не может служить доказательством обмана, т.к. все эти «доказательства» легко подделать.

Читать дальше  Срок действия договора бессрочный формулировка

И все-таки в службу поддержки написать нужно: иногда запрос удовлетворяют, но, что еще более важно, аккаунт мошенника после рассмотрения заявления блокируется. Так вы убережете всех возможных будущих жертв от обмана. Связаться со службой поддержки киви-кошельков можно по телефону 8 800 707-77-59 (звонок обслуживается бесплатно), Яндекс Деньги 8 800 250-66-99.

Далее, постарайтесь надавить на преступника вышеуказанными методами, чтобы он сам под влиянием страха вернул вам деньги. Если это не сработало, а сумма перевода была приличная (от 10 000 рублей) — смело обращайтесь в полицию. Разговор со службой поддержки, скриншоты разговора с мошенником, полный перечень всех известных данных о преступнике — все это нужно приложить к заявлению, т к. это поможет полицейским установить личность нарушителя.

Как не стать жертвой мошенников?

К сожалению, невозможно на все 100% обезопасить себя от мошеннических действий. Однако, чем более будет аккуратен и недоверчив пользователь, тем меньше шансов, что его удастся обмануть. Вот несколько простых советов, следуя которым можно снизить шансы попасть на вора:

  • Ни в коем случае не переводите деньги в качестве аванса. Никогда и нигде. Преступник может выдумать самую сложную ситуацию, в рамках которой без аванса ну просто невозможно провести сделку. Например, мошенники часто используют такой прием: размещают объявление о продаже товара на площадке Авито, и цену делают ниже среднерыночной. Каждому позвонившему сообщается, что спрос на товар очень-очень высок — буквально в течение пары часов он уже будет продан. И, разумеется, «выходом из проблемы» может стать аванс в качестве бронирования. Товара, как и самого продавца, более не увидеть;
  • Не пользуйтесь интернет-магазинами без хорошей репутации. У сайта обязательно должен быть защитный сертификат «htpps» — это хотя бы в небольшой степени защищает ваше интернет-соединение и вводимые данные. Посмотреть сертификат можно в адресной строке вашего браузера;
  • Если вам обещают что-то очень выгодное — хороший товар по низкой цене, выигрыш в лотерею и т.д. — хорошенько подумайте: а что бы я делал, оказавшись на месте продавца? Так вы сразу поймете, что, если бы у продавца был бы столько хороший товар, он бы не продавал его за столь маленькие деньги — или товар вовсе не так хорош. Если бы лотерея действительно была бы выигрышной, он бы не пытался это продать, а сам бы пользовался ею и т.д. Примеров масса, а суть сводится к одному: мотив злоумышленника легко раскусить, если объективно посмотреть на ситуацию;
  • Не сообщайте никому пароли из смс-сообщений, пин-коды и т.д. Если вам звонит сотрудник банка, говорит, что якобы у вас заблокирован счет, и для сохранения денежных средств нужно озвучить код из смс — будьте уверены, вам звонит вовсе не сотрудник банка. Он никогда не попросит назвать конфиденциальные данные;
  • При проведении сделок будьте недоверчивы. Отстаивайте свои интересы, не соглашайтесь на комфортные для второй стороны условия. Мошенники при оказании даже малейшего сопротивления, как правило, сдаются, настоящие же продавцы или покупатели ищут консенсус.

Вывод

Даже в самой сложной ситуации вернуть деньги можно. Возврат возможен как при содействии правоохранительных органов, так и «по доброй воле» мошенника — правда, в таком случае на него нужно надавить (например, сообщить про друзей в прокуратуре).

Возврат денежных средств, переведенных на карту, можно сделать при помощи банка — для этого нужно написать заявление в отделении организации в течение 24-х часов с момента транзакции, перевод на электронный кошелек можно вернуть только через суд. Чтобы не попасться на обман, нужно быть максимально недоверчивым, особенно в тех случаях, если вторая сторона сделки предлагает чересчур выгодные условия.

Основная часть лиц, которые осуществляют расчеты через интернет, вполне добросовестны. В то же время весьма распространены и ситуации, когда плательщик перевел деньги мошенникам на их карту, в таких случаях необходимо знать, как вернуть деньги, если перевел их мошенникам.

Каким образом происходит мошенничество при карточных расчетах

Существует целый ряд ситуаций, которые заканчиваются тем, что плательщик перевел деньги на карту мошенника, и поэтому теперь ему нужно определить, как их вернуть.

Причина может быть в том, что злоумышленник пообещал пострадавшему те или иные блага. В частности, речь может идти о предложении перечислить платеж по тому или иному основанию. Так, незнакомец может пообещать донному лицу предоставить ему определенный товар или оказать услугу. В итоге товар либо вовсе не будет прислан либо окажется ненадлежащего качества.

Также мошенники способны умело маскироваться под благотворительные фонды, побуждая доверчивых граждан отправлять им свои средства, хотя их истинные целы далеки от помощи обездоленным. Еще более серьезный случай — когда злоумышленники просят отправить средства уже от лица родственников, которые, как они пытаются убедить отправителя денег, попали в сложную или угрожающую ситуацию.

Еще один вариант — утеря владельцем карточки своих данных, благодаря чему мошеннику удалось получить с нее находившиеся на ней средства.

Обратите внимание! Три основных ошибки, в результате наличия которых человек может попасть в число жертв мошенников — неверное суждение, стремление к наживе и излишняя доверчивость.

Вообще важно знать, как правильно тратить деньги, чтобы не терять их даже на реальных покупках, без учета мошеннических действий.

Что делать, когда средства оказались у мошенника

Итак, что делать если перевел деньги мошенникам? Прежде всего, необходимо попытаться побудить получателя средств вернуть их добровольно. Это начальный этап, такое обращение к недобросовестному контрагенту необходимо до всех прочих действий.

Обратите внимание! Имеет смысл зафиксировать всю доступную информацию о злоумышленнике и поискать по ней его аккаунты в социальных сетях и на форумах. Создав шум вокруг случившегося эпизода, пострадавший нередко может сразу получить свои средства обратно.

Также в случае, когда хорошо известна личность злоумышленника, обращение в полицию даст более быстрый эффект, так как вернуть деньги, отправленные на счет мошенника, легче и в случае, когда он известен. Нарушитель, идентичность которого известна пострадавшему, вряд ли станет обострять конфликт и предпочтет своевременно вернуть средства, чтобы не получить судимость. Если же личность мошенника осталась неизвестна, то ситуация несколько усложняется.

Читать дальше  Приказ на работника на неполный рабочий день

Так или иначе, для плательщика, который перевел деньги на карту мошенника, существует определенный порядок действий. Его рекомендуется придерживаться, независимо от того, известен ему злоумышленник или нет.

Если плательщик отправил деньги мошенникам и далее выяснил этот факт, то ему необходимо направить в банк сообщение о том, что имела место ошибочная операций. В этом документе ему нужно запросить об остановке перевода средств. При этом велика вероятность, что прямого эффекта это действие не даст, как отозвать перевод денег в Сбербанке или ином учреждении можно лишь в том случае, когда злоумышленник со своей стороны еще не снял деньги с карты. При таком везении дальнейшие действия окажутся излишними.

Если же средства уже ушли, то смысл заявления в том, чтобы сотрудник банка проставил на копии этого документа отметку о том, что он был подан в эту организацию. Впоследствии эта копия с отметкой станет подтверждением о том, что пострадавший действовал по процедуре.

Отозвать перевод на карту Сбербанка или другого банка с помощью заявления не получится еще и по той причине, что такая организация имеет право рассматривать подобные обращения в течение тридцати дней. А также банку понадобятся доказательства того, что данное лицо действительно получило деньги по мошеннической схеме, а не по вашей предварительной договоренности (например, вы отдали долг, оплатили услугу или товар, а потом вдруг решили вернуть деньги себе).

Также сбербанк может вернуть деньги, переведенные мошеннику, если злоумышленник сам решит ему их вернуть. Сотрудники этой организации имеют возможность обратиться к получателю с призывом вернуть средства, но, разумеется, шанс, что он их послушается, не слишком велик.

Далее пострадавший, который имеет в распоряжении копию своего обращения с отметкой о получении оригинала сотрудников банка, направляется в полицию. Там ему необходимо написать заявление на предмет мошенничества, выразившегося в переводе средств недобросовестному лицу.

Обратите внимание! К заявлению имеет смысл прикрепить любые распечатки, относящиеся к взаимодействию с мошенником по сети. В частности, там могут быть скриншоты переписки в социальных сетях или на иных сайтах, а также смс-сообщения, которыми заявитель обменивался с получателем его средств.

Именно полиции предстоит выяснить, возможно ли вернуть деньги, если перечислил мошенникам, с учетом всех обстоятельств данного дела.

Прежде всего, полиция устанавливает личность получателя платежа. Банк не может отказать этому ведомству в такой информации по его запросу. После того как данное лицо идентифицируется, полицейские с ним беседуют. Они выясняют, имеет ли он отношение к делу и какова его позиция. Также определяется, возможно ли возбуждение уголовного дела в данном случае, так как вернуть свои деньги у мошенников особенно непросто потому, что этот состав весьма затруднительно доказывать.

В то же время для пострадавшего уголовное преследование недобросовестного контрагента может не быть приоритетом. И в случае, когда он ранее перечислил деньги на карту мошенника и теперь заботиться о том, как их вернуть, ему имеет смысл прежде всего подать гражданский иск, который вполне возможен и когда непосредственно мошенничество как уголовный состав не доказано.

При этом полиция обязана произвести ряд розыскных действий на основании обращения пострадавшего, поскольку именно благодаря таким действиям у него появляются основания для обращения в суд.

Полезный совет! Если же полиция игнорирует обращения плательщика, в частности из-за труднодоказуемости дела о мошенничестве, то ему необходимо обратиться в прокуратуру. Эта надзорная инстанция обладает правом контролировать работу полиции.

Подача иска

Иск против злоумышленника подается в суд, расположенный по месту проживания заявителя. Предметом такого иска выступает незаконное обогащение контрагента, которому истец перечислил данные денежные средства. Необходимо подать заявление, в котором требуется упомянуть, что его составитель перевел (или перевела) деньги мошенникам на карту что делает его обладателем права на компенсацию. Также к заявлению прикладывают документы, подтверждающие, что истец провел все досудебные действия:

  • распечатки общения с предполагаемым злоумышленником, когда заявитель обратился к нему с призывом вернуть средства;
  • документы, относящиеся к общению с банком по данному вопросу;
  • заявление в полицию и при наличии дела его материалы.

После этого суд проводит разбирательство дела по существу и принимает решение, на практике весьма часто оно выносится в пользу истца.

После того как суд принимает решение в пользу пострадавшего, банк может вернуть деньги перечисленные мошенникам.

С развитием технологий, интернета и финансовых сфер в онлайне появилось огромное количество мошенников. Банковская система пытается бороться с некоторыми схемами, но жулики придумывают все новые для обмана. Сегодня в статье мы разберем – как вернуть деньги, переведенные на банковскую карту мошенника?

Способы снятия средств

Потеря реквизитов

Самый распространенный, когда злоумышленник завладевает реквизитами пластика: номер карты, Имя владельца, срок действия и CVC2 или CVV2 код. Многие ошибочно думают, что технология 3D-Secure спасет от кражи. Но нужно знать, что данная технология работает только со стороны интернет-сервиса или онлайн-магазина.

То есть это они решают отправлять СМС в банк или нет. И на некоторых иностранных сайтах проверка отключена, и можно сделать покупку без проверочного кода в SMS. Далее также не нужно надеяться на CV код, который находится на задней стороне пластика. Многие любят отправлять фотографии передней части карты в интернете, так как им лень писать номер. Так вот есть много сайтов и магазинов, где также отключена проверка CV-кода.

Еще в последнее время стало популярным схема, когда деньги снимают с карты, у которых есть бесконтактный модуль NFC. Мошенники в крупных городах с обычным терминалом для оплаты ходят по городу в метро и делают покупки на сумму 999 рублей. При этом ПИН-код не запрашивается, а деньги сразу уходят на счет мошенника.

Выуживание денег

Происходит, когда владелец банковского продукта сам отправляет деньги или помогает в этом мошенникам. Например, при переводе средств на АВИТО или других сайтах. Также есть старая схема с СМС:

  • «Ваша карта заблокирована, позвоните по данному номеру». При этом мошенники в последнее время стали подделывать официальные номера банков с помощью виртуальных АТС-систем. Так что такое сообщение может прийти, например, с номера 900 от Сбербанка – но это будут мошенники.
  • «Мама, мне нужны срочно деньги, отправь на эту карту. Потом все объясню».
  • «Вы выиграли 1 000 000 рублей. Позвоните по номеру».
Читать дальше  Сколько стоит оформить дом на дачном участке

Сообщения обычно направлены на доверчивость, глупость или жадность. Далее человек или сам переводит средства. Или созванивается с злоумышленниками и просто говорит все реквизиты карты. А в конце даже называет код из СМС. Клиент уже перевел деньги на карту мошенника как вернуть? – На самом деле все зависит от самого злоумышленника, а также от ваших действий.

Первый шаг: взаимодействие с мошенником

Зачастую злоумышленники берут не большие средства. Так они надеяться на лень потерпевшего, который не захочет выяснить и вернуть свои деньги. И это самая главная ошибка из-за чего таких воров становится все больше.

ПРИМЕЧАНИЕ! Украли у вас 1000 или 2000 рублей вы должны попытаться вернуть все до копейки. Так как в этом случае возможно вам удастся посадить преступника и сделать мир чуточку чище от грязи. Пропустив такой случай, вы увеличиваете популяцию мошенничества.

Если вас обманули, в первую очередь нужно созвониться или списаться со злоумышленником. Даже если он не отвечает, постарайтесь прислать ему сообщение или СМС, который он явно прочтет. Можно попробовать подавить на жалость и сказать, что деньги нужны больной бабушке. На войне все средства хороши! Далее в этом же сообщении напишите, что если он не вернет средства, то вы обратитесь в полицию и что его ждет реальный срок за мошенничество.

Данный способ действует не всегда, но по статистике 35% мошенников все же возвращают деньги. Если не получилось, переходим к шагу 2.

Шаг 2: Обращение в банк

Напомним, что все действия нужно выполнять как можно быстрее, так как времени все меньше и меньше. Далее нужно взять с собой паспорт и сразу же идти в отделение вашего банка. Обратитесь к любому сотруднику и сообщите о вашей проблеме. Нужно будет написать заявление на возврат средств. Сделать официальный запрос в банк можно не позднее 30 дней с момента кражи.

И тут очень важный момент, в зависимости, от того, каким образом вы потеряли средства, банк будет действовать:

  • Если деньги были сняты или переведены не вами, а при утере реквизитов. То банк обязан вернуть деньги, а дальше делом должны заниматься служба безопасности банка. Но не всегда так происходит. Тут идет брешь в банковской системе и безопасности и не ваша вина. В любом случае пишем заявление. Если банк не отвечает взаимностью, переходим к шагу 3.
  • Если вы сами перечислили деньги в интернет-банкинге, или с помощью СМС-команды. ИЛИ с банкомата. То в таком случае банк может отмахнуться от вас и не помочь. Но бывают и случаи, когда транзакция еще обрабатывается в банке и деньги еще не перечислены на счет. Тогда кредитное учреждение может остановить перевод и вернуть средства.

Как найти по номеру карты имя, фамилию, отчество и другую личную информацию обманщика? Банк не выдаст личную информацию о мошеннике, так как по регламенту кредитных учреждений РФ – это запрещено. Если перевод был сделан по номеру телефона, то есть возможность дозвониться. Мобильный оператор также никак не выдаст эту информацию.

ШАГ 3: Обращение в полицию

Если банк вам не помог, или деньги не были перечислены, то пишите заявление в полицию. В заявлении указываете всю подробную историю, как у вас сняли деньги или заставили это сделать. Также не забываем приложить текст переписки, фотографии, адрес рекламы мошенника, на который вы повелись.

После этого личность мошенника должна быть известна. Но только в том случае, если полиция будет правильно работать и отправит запрос в банк для выяснения личности.

ПРИМЕЧАНИЕ! Если полиция бездействует и не ищет мошенника, то нужно сразу же обращаться в прокуратуру. Там пишется заявление, где излагается вся история: кража, обращение в банк, в полицию и т.д.

ШАГ4: иск в суд

Лучше всего сразу же подавать иск в суд по статье гражданского кодекса 1102 Российской федерации «Необоснованное обогащение получателя платежа». Если даже личность не известна, то судебные приставы обязаны узнать личность по запросу в банковское учреждение, где открыт счет, на который были перечислены средства.

Если есть возможность, то сфотографируйте заявление в полицию, иск в суд и отправьте это злоумышленнику, чтобы он понимал, что вы серьезно настроены. Возможно он сам вернет деньги. Далее должен состоятся суд. Придется потратить на это время и возможно деньги, для составления иска. Но как только вы выиграйте дело, все средства, потраченные на это дело, вернутся.

Как не попасть на мошенников

  • Не светите своей картой, а тем более не отправляйте ее фотографию в интернете, даже друзьям и родным. Аккаунт могут взломать.
  • В интернете при поиске русских интернет-магазинов, онлайн-маркетов используйте Яндекс, а не Google, каким привыкли пользоваться. Так как Яндекс более жестко относится к сайтам, и подозрительные просто удаляются из поиска. Гугл же работает по всему миру, и русский не родной язык для данного поисковика, поэтому к сайтам на русском языке он относится более лояльно.
  • При покупке на Авито или других сайтах объявлений старайтесь не оплачивать товар до его приобретения. То есть платите по факту получения покупки.
  • Делайте покупки только в проверенных интернет-магазинах.
  • Если к вам на телефон пришло подозрительное сообщение, то не нужно верить на слово.
  • Не отравляйте деньги не знакомым людям.
  • Для сохранения своей карты от бесконтактной кражи. Оберните ее в фольгу или используйте NFC-кошельки или чехлы. Они не дадут снять деньги без вашего ведома. Более детально по этой теме читайте здесь.
  • Не делайте онлайн покупок в компьютерных клубах или на чужих ПК. Даже не следует этого делать на работе. Обязательно установите на свой ПК последнюю версию антивируса и, если компьютер давно не проверялся – проверьте его на вирусы.

Остались вопросы?

Уважаемые читатели: пишите свои вопросы ниже в комментариях, и мы на них сразу же ответим. Также вы можете поделиться своим опытом возврата средств. Какие были сложности и сколько по времени длилось дело? Ваш опыт будет полезной информацией для всех новых читателей нашего портала. Давайте бороться со злом вместе!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector