По вашей заявке принято отрицательное решение

Процесс рассмотрения любой кредитной заявки всегда может закончиться либо одобрительным решением банка, либо отказом. Каждый заемщик, подавая анкету, всегда рассчитывает на положительный исход дела, поэтому отрицательный ответ может стать неожиданным.

Почему банки отказывают в кредите – именно этот вопрос первым возникает у человека, по заявке которого пришло отрицательное решение. Но согласно действующему законодательству банк не разглашает причины своих решений. Так что же могло послужить причиной?

Испорченная кредитная история

Чаще всего причиной того, что отказывают в кредите, становится именно негативная информация, отражающаяся в кредитном досье гражданина. Каждый банк, рассматривая заявку, всегда направляет запросы на кредитную историю заявителя. Если информация, отраженная там, будет плохой, то в выдаче средств будет отказано.

Кредиторы не желают связываться с проблемными заемщиками, чтобы в дальнейшем не испытывать проблем с возвратность средств. Им лучше сразу отказать в выдаче, нежели в дальнейшем тратить собственные ресурсы на поиск должника и процедуру взыскания.

Если у вас действительно плохая кредитная история, то обращения в банк будут безрезультатными. Но тут все будет зависеть еще и от того что именно послужило причиной ухудшения кредитной истории. Если у вас были незначительные просрочки в платежах, не превышающие 30-60 дней, то еще можно пытаться получить стандартный кредит в банке.

Ну а если нарушения серьезные, то в выдаче средств могут помочь только микрофинансовые организации. Некоторые из них готовы выдавать микрокредиты гражданам с отрицательной кредитной историей, но это будут небольшие денежные ссуды, обычно не превышающие 10000-20000 рублей. Получение здесь кредита и выплата его без нареканий улучшит кредитную историю.

Если информация в кредитной истории ошибочна

Бывают и такие ситуации, когда гражданин уверен в том, что его кредитная история идеальна, но ему все равно раз за разом приходят отрицательные решения по заявкам на выдачу кредита. Это действительно подозрительно, так как банки любят благонадежных заемщиков и, наоборот, всегда рады видеть их в числе своих клиентов.

В этом случае есть смысл сделать запрос на собственную кредитную историю. Раз в год каждый человек может получить собственное досье совершенно бесплатно. Для этого следует отправить запрос в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). В запросе должен быть отражен код субъекта кредитной истории и БКИ, в котором хранится досье. Эту информацию можно получить в банке, в котором вы ранее брали кредит. Код субъекта часто отражается и в кредитном договоре. А зная код субъекта, можно запросить наименование БКИ на сайте Центрального Банка.

Если вы в итоге обнаружили, что досье содержит ложную информацию, это обязательно следует исправить. Изначально следует отправить запрос в БКИ. Вообще, каждое БКИ имеет собственный сайт, где указана контактная информация. Позвоните по этим телефонам и поинтересуйтесь как исправить неверную информацию.

Далее БКИ направит соответствующий запрос в банк, который предоставил эту информацию, и при утверждении того, что данные все-таки не верны, вносятся изменения в кредитное досье. Более вопрос почему отказывают в кредитах гражданина волновать не должен, примерно через месяц он может спокойно обращаться за получением денежных средств в банки.

Иные причины отказа банков

Кредитная история, конечно, является основным аргументом при принятии решения банка. Но это не единственный фактор. Для банка крайне важна и платежеспособность потенциального клиента. При рассмотрении заявки всегда проводится анализ доходов и расходов гражданина, ему должно хватать средств и на проживание, и на оплату кредита.

Итак, на что еще смотрит банк:

1. Доход заемщика. Если на ежемесячные выплаты у заемщика будет уходить более половины зарплаты, то ответ на вопрос почему банки отказывают в кредите понятен. Выбирая условия выдачи займа, старайтесь сделать так, чтобы ежемесячный платеж не составлял более чем 30-40% от получаемого вами дохода. При наличии дополнительного дохода стоит позаботиться о его документальном подтверждении.

2. Документы заемщика. Очень важно, чтобы все документы, которые предоставляет клиент, были в отличном состоянии. Банки никогда не выдают кредиты по документам с наличием механических повреждений, потому как это может говорить о подделке документов.

3. Беседа с заемщиком. При заполнении анкеты происходит контакт заемщика и менеджера банка. Не стоит излишне волноваться, так как это может показаться со стороны подозрительным. Несмотря на то, что вся информация указана в документах, менеджер обязательно будет задавать вопросы об этих данных. Это такой метод проверки, потому как каждый человек знает, к примеру, свою дату рождения или прописку. Если клиент скажет информацию, которая не совпадает с той, что указана в документах, в выдаче кредита ему будет отказано.

4. Внешний вид заемщика. Банки никогда не выдают кредиты клиентам в наркотическом или алкогольном опьянении. Не стоит идти за кредитом и после обильных возлияний. Внешний вид также должен быть подобающим, никакой грязной одежды. Подготовьтесь к походу в банк.

5. Идите за кредитом в одиночестве. Не нужно брать с собой друзей и подруг, этот факт может оказаться для вас отрицательным моментом. Вдруг банк подумает, что вы берете кредит под давлением третьих лиц или оформляете ссуду не для себя.

6. Подумайте о цели кредитования. Даже если ссуда носит нецелевой характер, банк все равно будет спрашивать на что клиент берет деньги. Это должна быть нормальная цель. Отрицательно кредиторы относятся к тому, если человек берет деньги на открытие бизнеса или на закрытие иного кредита.

Это основные критерии по которым банки рассматривают заемщиков. Может играть роль и сам банк. Есть учреждения с рискованной кредитной политикой, которые выдают деньги практически всем подряд, а есть те, которые пристально оценивают потенциальных заемщиков. К примеру, Сбербанк отказывает в кредитах довольно часто, но зато его предложения отличаются выгодными ставками.

заявки на кредит принято отрицательное решение. Как понять отрицательное решение это да или нет. спасибо.

Доброго дня. Отрицательное – означает отказ в предоставлении кредита.

Положительное означает одобрение.

Вам отказали в кредитовании. Это право банка и объяснений при отказе банк не выдает.

Спасибо, все понятно!

Это значит, банк отказал Вам в кредите. Вам нужно поискать другой банк и не покупаться на уловки мошенников.

Решение о выдаче кредита принимается Сбербанком, основываясь на многих факторах, основные из которых – платежеспособность и хорошая кредитная история. Однако наличие высокой зарплаты и отсутствие просрочек не гарантирует получение займа. Банк имеет право отказать без какого-либо объяснения причины. Как понять, почему по вашей заявке на кредит принято отрицательное решение и можно ли исправить ситуацию, попробуем разобраться в нашей статье.

Вероятные поводы для отказа

Многие считают, что работники Сбербанка не имеют права разглашать причины отказа в получении кредита. Правда в том, что они и сами чаще всего не знают, в связи с чем банк принял такое решение, ведь до них доводится только готовый ответ. Однако можно попробовать разобраться в причинах отказного решения самостоятельно, если знать, какие параметры учитываются при рассмотрении кредитной заявки. Наиболее распространенные факторы, провоцирующие негативный ответ банка.

1. Большое количество оформленных кредитов. При этом человек отдает значительную часть своего дохода на погашение долгов. С позиции Сбербанка выдавать займы людям с большой кредитной нагрузкой рискованно, потому как при снижении зарплаты или уходе на больничный, они попросту не смогут выплачивать задолженность.
2. Плохая кредитная история, обилие просрочек, судебные взыскания со стороны кредиторов. Даже если в итоге человек смог выплатить долг, факт просроченных платежей будет зафиксирован в его банковской истории.

Важно! Оценивается качество кредитных выплат за последние 5 лет.

1. Обратившийся за ссудой человек слишком молод или стар. При этом клиент может соответствовать установленным возрастным пределам, но банк посчитал, что это помешает выплате долга. К примеру, приближение пенсионного возраста считается существенной причиной для отказа.
2. Внешний облик потенциального заемщика. Что это значит? К анкете прикладывается фотография, сделанная в банке, а принимающий решение сотрудник оценивает ее соответствие паспорту. К тому же, специалист обязательно обратит внимание на опрятность человека, отсутствие у него признаков употребления спиртного или наркотиков.

По закону отказ от оформления полиса страхования не может служить причиной для отказа, но на практике это не всегда так. Банк никогда не скажет об этом открыто, но согласие застраховаться является существенным плюсом в процессе принятия решения. Если с клиентом произойдет несчастный случай, кредитный долг погасит страховая компания.

Отклонили заявку «зарплатника»

Участники зарплатных проектов могут рассчитывать на быстрое рассмотрение кредитных заявок. Дело в том, что их доход и повседневные траты постоянно отслеживаются банком, дополнительной проверки не потребуется. В целом отношение кредитора к ним более лояльное, однако, иногда и зарплатники получают отказные решения. По какой причине Сбербанк может отказать владельцу зарплатного счета?

• Недостаточный трудовой стаж на последнем месте работы. Зарплатникам нужно отработать всего лишь 3 месяца, но чем больше этот срок, тем выше вероятность одобрения займа.
• Размер заработной платы, поступающей на карточку. Если она недостаточна для расчета запрошенного кредита (например, на нее приходит только оклад), вам откажут.

Вы может подтвердить всю сумму дохода справкой 2-НДФЛ.

• Испорченная кредитная история. По заявкам зарплатников все равно делается запрос в БКИ (бюро кредитных историй), поэтому скрыть факт просрочки не получится.
• Ошибки, допущенные в анкете. Это могут быть просто неверные сведения, внесенные по невнимательности, или намеренное искажение информации. Прежде чем отправить заявку на рассмотрение банка, еще раз внимательно прочитайте все указанные в ней данные.
• Высокая кредитная нагрузка, большая сумма обязательств перед другими банками. Учитываются не только оформленные займы, но и кредитки, причем для расчета берется максимальная сумма кредитного лимита.

Когда вам пришло отказное сообщение от Сбербанка, вы не сможете сразу подать повторную заявку. Нужно подождать определенное время, указанное в правилах банка. Но можно попробовать отправить анкету на получение другого кредитного продукта, например, после отказа по потребительскому займу завиться на кредитку.

Отказали с безупречной КИ

Многие постоянные клиенты Сбербанка с чистой кредитной историей совершенно уверены в одобрении ссуды. Но и им также приходят отказы, причину которых понять сложно. Как правило, банк основывается на негативных данных, присутствующих в истории взаимоотношений с другими кредиторами. При этом Сбербанк не всегда обращает внимание на длительность просрочки, даже небольшие задержки платежа приводят к отказному решению.

Другое вероятное основание для отказа – закредитованность человека. Большие суммы займов при среднем доходе считаются фактором повышенного риска невозврата долга. Размер совокупного кредитного платежа не должен превышать 30-35% зарплаты заемщика. Если этот показатель выше, от Сбербанка не стоит ждать одобрения, ведь его требования достаточно строги.

Выявляем мотив отклонения заявки

Вы можете поинтересоваться у кредитного сотрудника, по какой причине вам отказали, но вряд ли он ее подскажет. Однако сможет проанализировать полученные данные и предположить, в чем же дело. Если вы не соответствуете базовым требованиям банка (возраст, стаж и пр.), вам это сразу станет известно, потому как эта информация проверяется в первую очередь.

Если оценить решение банка затруднительно даже для его сотрудников, взгляните на свою ситуацию с учетом указанных выше параметров. Достаточно ли вашего дохода для выплаты еще одного кредита, так ли безупречна банковская история? Быть может, решение Сбербанка правильное, и вам не потянуть новой кредитной выплаты?

Если вам кажется, что решение все-таки принято необъективно, можно попробовать подать претензию на сайте. Сообщение от Сбербанка придет в течение одного месяца. На практике обращение с требованием пояснить причину отказа не принесет вам ничего. Дело в том, что в подписанной вами анкете значится условие, что банк имеет право отклонить заявку без объяснений.

Если требуется исправить КИ

Плохая кредитная история – существенная причина для отказа банка в выдаче займа. Если в прошлом у вас были просрочки по ссудам, можно попробовать исправить ситуацию. Для этого возьмите несколько небольших займов в других банках и выплатите их строго по графику. Помните, что для обновления данных в БКИ потребуется несколько месяцев, и только после отображения сведений в кредитной истории можно получить новый кредит в Сбербанке.

Обратите внимание! Не стоит отправлять сразу несколько кредитных заявок, потому как банк получит эту информацию при проверке клиента.

Многие кредиторы оценивают анкеты заемщиков по системе скоринга, особенно если сумма невелика. Это специальная программа, которая быстро присваивает баллы за каждый ответ в анкете и автоматически принимает решение. Если их меньше определенного значения, приходит отказ.

Хорошим способом исправления испорченной банковской истории является кредитная карта. Однако не стоит оформлять кредитку на большую сумму лимита, потому как банки считают платеж по его максимальной величине. Есть финансовые организации, которые выдают кредитки практически всем обратившимся. Если взять такую карточку и пользоваться ею со всей ответственностью, через какое-то время банковская история исправится. У кредитных карт есть весомое преимущество – льготный период, в течение которого можно пользоваться деньгами без уплаты процентов.

Если таким образом выплачивать небольшие кредиты хотя бы течение полугода, можно улучшить даже серьезно подпорченную репутацию. Что делать дальше? Проверьте свою кредитную историю, заказав ее на специальном сайте, раз в год можно получить информацию бесплатно. Если она стала лучше, попробуйте еще раз подать заявку на получение займа в Сбербанке.

Некоторые финансовые организации предлагают услугу исправления кредитной истории. Чаще всего за ней скрывается простое желание нажиться на клиентах, реальной же помощи им не оказывается. После прохождения полного курса выясняется, что информация в БКИ не подавалась, а банки, как и прежде, отказывают.

Когда можно попробовать снова?

Если Сбербанк отказался выдать кредит, вы можете подать новую заявку не раньше, чем через 2 месяца. При этом неважно, обращаетесь вы через отделение банка или отправляете анкету через персональный кабинет на сайте. После отказа многие клиенты находятся в растерянности и не знают, как исправить ситуацию. Для них есть несколько вариантов.

1. Повысить размер своего дохода (устроиться на другую работу, найти официальную подработку и пр.).
2. Для повторной заявки подыскать поручителя с высокой зарплатой и чистой кредитной историей.
3. Закрыть имеющиеся задолженности перед банками.
4. Исправить кредитную историю.
5. Обратиться в другой банк. Сбербанк достаточно строго оценивает потенциальных заемщиков, рассмотрите вариант кредитования в другом, менее популярном, финансовом учреждении.

Получение ссуды, особенно если речь идет об ипотеке или автокредите, является ответственным шагом, на который нужно идти только при реальной возможности возврата долга. Что это значит? Наличие постоянного источника дохода, официальная работа и процентное соотношение кредитного платежа по отношению к зарплате. Если вы не знаете, сможете ли вернуть кредит вовремя, лучше воздержаться от его оформления. Примерно по такому же принципу и банк оценивает своих потенциальных заемщиков.