Содержание
Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.
Название банка | Процентная ставка | Информация по ипотеке на сайте банка |
Сбербанк России | от 5% | sberbank.ru/ru/person/credits/homenew |
Тинькофф Банк | от 6% | tinkoff.ru/loans/mortgage/ |
Газпромбанк | от 6,9% | gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/ |
ВТБ | от 5% | vtb.ru/personal/ipoteka/ |
Банк «Открытие» | от 9,3% | open.ru/ipoteka |
Россельхозбанк | от 9,75% | rshb.ru/natural/loans/mortgage/ |
Альфа-Банк | от 9,59% | alfabank.ru/get-money/mortgage/ |
Московский Кредитный Банк | от 7,9% | mkb.ru/personal/credits/mortgage |
Промсвязьбанк | от 9,3% | psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage |
Райффайзенбанк | от 5,69% | raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/ |
Росбанк | от 9% | rosbank.ru/ipoteka/ |
Банк «Санкт-Петербург» | от 6% | bspb.ru/retail/mortgage/ |
Банк Уралсиб | от 5,49% | uralsib.ru/credits/ipoteka/ |
Ак Барс | от 10,1% | akbars.ru/individuals/hypothec/ |
УБРиР | от 9,3% | ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka |
ВБРР | от 6% | vbrr.ru/private/mortgage/ |
Абсолют Банк | от 9,74% | absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/ |
В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:
Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.
Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.
На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.
Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.
ВТБ предоставляет ипотечные кредиты от 5% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.
Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 9,59% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.
Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 5,69% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.
П оскольку средняя сумма выдач по ипотечному кредиту варьируется от 1,5 до 2,7 млн. рублей (в зависимости от региона), то и сумма выплаченных процентов будет иметь значительный вес в общем объеме выплат по крупному кредиту. Поэтому выбрать наиболее выгодное предложение на рынке банковских услуг для заемщика остается самой приоритетной задачей.
Банки начисляют проценты за пользование кредитными средствами, их сумма включена в ежемесячный платеж по кредиту и обычно она рассчитывается пропорционально остатку задолженности. Выделяют 3 способа применения процентной ставки:
Остается постоянной на протяжении всего срока кредитования. Является самой распространенной в применении, поскольку отсутствует риск увеличения переплаты по кредиту.
Меняется под влиянием указанного в договоре критерия (например, базовой ставки). Не набирает популярность в связи с неопределенностью в долгосрочной перспективе.
Совмещенное понятие, когда одна часть ставки фиксированная, а другая плавающая (может быть привязана к курсу валюты, средневзвешенной ставке по кредитным продуктам, уровню инфляции).
Для того чтобы найти банк, который предлагает наименьший процент по ипотеке, достаточно изучить информационный рекламный материал по кредитным организациям. Для этой цели можно использовать фильтр «расширенный поиск» в разделе «Ипотека» на портале Банки.ру. Функция сортировки информации позволит определить в каком банке самый низкий процент по ипотеке.
На величину процентной ставки по кредиту могут влиять факторы:
Перед тем, как принять решение и подать заявку на кредит, необходимо определить какой самый низкий процент по ипотеке в регионе, а также изучить перечень требований и обязательных условий кредитования (например, сумма первоначального взноса, вероятность надбавок к базовой ставке и другие важные моменты).
Широкий выбор ипотечного кредитования предоставляет:
Важно основательно подготовиться к долгосрочному займу денежных средств, для сотрудничества лучше выбрать проверенный банк. Четверкой самых надежных банков на текущий год признаны:
Исчерпывающую информацию о том, какой процент по ипотеке в Сбербанке, можно получить на официальном сайте банка в режиме реального времени, а также при обращении к представителям кредитной организации.
Ипотечная программа | Min ставка | Min сумма | Min первоначальный взнос | Max срок кредитования |
---|---|---|---|---|
«Приобретение строящегося жилья» | 7,4% (акция) | 300000 рублей | 15% | 30лет |
«Приобретение готового жилья» | 8,6% | 300000 рублей | 15% | 30лет |
«Загородная недвижимость» | 10% | 300000 рублей | 25% | 30лет |
«Строительство жилого дома» | 10% | 300000 рублей | 25% | 30лет |
«Нецелевой кредит под залог недвижимости» | 12% | 500000 рублей | — | 20 лет |
«Рефинансирование» | 9,5% | 1000000 рублей | — | 30 лет |
Процент по ипотеке в ВТБ немногим выше, зато кредитные программы адаптированы под клиентов с ограниченной возможность внесения крупной суммы собственных средств для первоначального взноса:
Ипотечная программа | Min ставка | Min сумма | Min первоначальный взнос | Max срок кредитования |
---|---|---|---|---|
«Новостройка» | 8,9% | 600000 рублей | 10% | 30лет |
«Вторичное жилье» | 8,9% | 600000 рублей | 10% | 30лет |
«Залоговая недвижимость» | 9,6% | 600000 рублей | 20% | 30лет |
«Рефинансирование» | 8,8% | 600000 рублей | — | 30 лет |
По каким процентам дают ипотеку Газпромбанк:
Ипотечная программа | Min ставка | Min сумма | Min первоначальный взнос | Max срок кредитования |
---|---|---|---|---|
«Первичный рынок» | 9% (акция) | 500000 рублей | 10% | 30лет |
«Вторичный рынок» | 9,2% | 500000 рублей | 10% | 30лет |
«Квартира в доме от Газпромбанк-Инвест» | 9,7% | 500000 рублей | 0% | 30лет |
«Приобретение коттеджа с участком/таунхауса Газпромбанк-Инвест» | 10,7% | 500000 рублей | 20% | 20лет |
«Рефинансирование» | 9,2% | 500000 рублей | — | 30 лет |
Программы ипотечного кредитования АО «Россельхозбанк»
Ипотечная программа | Min ставка | Min сумма | Min первоначальный взнос | Max срок кредитования |
---|---|---|---|---|
«Ипотечное жилищное кредитование» | 8,85% | 100000 рублей | 15% | 30лет |
«Предложения от застройщиков» | 5% | 100000 рублей | 15% | 30лет |
«Целевая ипотека» | 9,55% | 100000 рублей | — | 30лет |
«Рефинансирование» | 9,05% | 100000 рублей | — | 30 лет |
Кроме этого, желательно ознакомиться с предложениями всех коммерческих банков, находящихся в зоне доступности, ведь таким образом увеличивается возможность взять ипотечный кредит в рамках акции или специального предложения, которые время от времени проводят кредитные организации.
Как правило, рассчитывать на самые привлекательные условия по ипотечному кредитованию могут клиенты банка, относящиеся к социальной категории граждан:
Лояльные условия для льготной категории граждан предоставляет специальная организация АО «ДОМ.РФ» (ранее именовавшаяся АО «АИЖК»), которая выступает посредником между банком и заемщиком. При этом не нужно забывать, что одновременно с участием в программах лояльности банка, клиент соглашается выбирать себе недвижимость только из списка предложенных вариантов.
Наименование банка | Название кредитного продукта | Min ставка | Min сумма | Min первоначальный взнос | Max срок кредитования |
---|---|---|---|---|---|
ПАО Сбербанк | «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» | 6% | 500000 рублей | 20% | 30лет |
Банк ГПБ (АО) | «Семейная ипотека» | 6% | 500000 рублей | 20% | 30 лет |
АО «Россельхозбанк» | «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» | 6% | 500000 рублей | 20% | 30 лет |
Также банки предлагают условия по программе ипотечного кредитования для молодой семьи:
Наименование банка | Название кредитного продукта | Min ставка | Min сумма | Min первоначальный взнос | Max срок кредитования |
---|---|---|---|---|---|
ПАО Сбербанк | «Ипотека плюс материнский капитал» | 8,9% | 300000 рублей | 15% | 30лет |
АО «Россельхозбанк» | «Молодая семья и материнский капитал» | 8.85% | 100000 рублей | 15% | 30 лет |
У категории граждан, проходящих военную службу, может назреть вопрос о том, где можно получить кредит на лучших условиях, какие банки дают ипотеки и под какой процент? Для военнослужащих и участников накопительно-ипотечной системы (НИС) существуют специальные программы. Большинство банков привлекают на обслуживание именно этот сегмент, потому что военнослужащие вправе рассчитывать на выплаты по кредиту за счет средств Министерство обороны, а это в значительной мере сокращает риск невозврата заемных средств.
В таблице предоставлена информация о том, какие проценты по ипотеке в банках для этой категории граждан:
Наименование банка | Название кредитного продукта | Min ставка | Max сумма | Min первоначальный взнос | Max срок кредитования |
---|---|---|---|---|---|
ПАО Сбербанк | «Военная ипотека – приобретение строящегося (готового) жилья» | 9,5% | 2330000 рублей | 15% | 20лет |
Банк ВТБ (ПАО) | «Ипотека для военных» | 9,3% | 2435000 рублей | 15% | 20 лет |
Банк ГПБ (АО) | «Военная ипотека» | 9% | 2460000 рублей | 20% | 20 лет |
АО «Россельхозбанк» | «Военная ипотека» | 10,75% | 2230000 рублей | 10% | 24 года |
Актуальность ставок обычно подтверждается в моменте, чтобы уточнить какой сейчас процент по ипотеке, следует обратиться в банк для получения консультации или воспользоваться другими достоверными сервисами, периодически обновляющими информацию.
В случае, когда заведомо известно, какой конкретно объект недвижимости приобретается (касается строящегося жилья), следует в первую очередь уточнить, какие кредитные организации сотрудничают с застройщиком, поскольку в этом случае предоставляются условия лояльности: минимальные ставки, увеличенный срок кредитования или сниженный порог первоначального взноса.
Кроме прочего, банки предлагают пониженные процентные ставки своим постоянным клиентам, в частности тем, кто принимает участие в зарплатной проекте банка (как правило, более полугода).
Для заемщика имеет принципиальное значение, какой минимальный процент по ипотеке предлагает банк, поскольку даже его десятая часть за длительный период кредита перерастает в существенную сумму переплаты.
Чтобы понять, какой самый маленький процент по ипотеке предлагают банки своим заемщикам, можно изучить базу действующих предложений или воспользоваться сервисом «Мастер подбора ипотеки» на сайте Банки.ру. Сервис настроен таким образом, чтобы подобрать самые выгодные условия по кредиту с учетом вероятности одобрения заявки (на основе составленного индивидуального рейтинга). Подобный функционал представлен на портале Sravni.ru.
Топ-4 кредитных организаций или банки с самым большим объемом активов предоставляют ипотечные займы под конкурентоспособные процентные ставки.
Самый низкий процент по жилищному кредитованию на первичном и вторичном рынке в банках России предлагает Тинькофф Банк (6% и 8% соответственно).
В первую очередь, если позволяют средства, следует обратиться к специалисту, который подскажет самый низкий процент ипотеки в каком банке, подберет самый выгодный и удобный вариант, расскажет на что следует обратить внимание при подаче заявки и оформлении документов, а также поможет определиться с выбором. Такие специалисты – кредитные брокеры предоставляют услуги за вознаграждение.
Однако, несмотря на то, что процентная ставка играет огромное влияние на сумму переплаты по кредиту, следует также учитывать и другие весомые показатели, которые могут повлечь за собой дополнительные расходы. Так называемые «подводные камни»:
Не стоит пренебрегать кредитным калькулятором, с его помощью можно просчитать предстоящие выплаты и определить суммы фактической переплаты. После двустороннего подписания пакета документов договор вступает в силу, и внести поправки будет уже невозможно.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное Вам спасибо за помощь, это очень важно для нас и других читателей!
С начала 2019 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».
Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.
С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.
Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.
Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.
Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.
Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.
Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:
1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.
2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.
3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.
4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.
5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.
Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).
Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».
Мы сдали док на ипотеку с доходом 87000 и нам через 15 мин пришел от отрицательный вообще не понятно
Ищу людей кому отказано в ипотеке
помогите взять кредит на покупку своего дома
мне не дают ипотеку плохая КИ
Нам отказали 9154705239
Мне тоже отказали, доход нормальный, изза чего интересно
здравствуйте меня зовут вадим я уже на протяжении 2-х лет пытаюсь взять ипотеку. но мне почимуто от казывают говорят что я кобы я в черном списке у них. что мне делать?
No related posts.