Содержание
В нашей стране страховка бывает обязательной и добровольной. К обязательным видам относят такие, например, как получение полиса ОСАГО для управления автотранспортным средством или полиса обязательного медицинского страхования. Добровольные страховки не так распространены у нас, как на западе.
Статистические данные в этом вопросе – плохой показатель, так как не секрет, что часто и добровольная страховка является более навязанной услугой, нежели осознанно принятым решением человека, но все же и они становятся более популярными. Для более жесткого контроля за деятельностью данных субъектов рынка оговорено обязательное получение разрешения. О том, как получают лицензию страховые компании, читайте ниже.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !
Страхование – это взаимоотношения, возникающие при заключении договоров, целью которых является покрытие убытков при наступлении оговоренного случая за счет денежного фонда, сформированного у страховщика из взносов страхователей.
Согласно ст. 2 ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», лицензированию подлежат такие работы, которые могут нанести значительный ущерб, человеку, обществу и окружающей среде. Однако в этом нормативном акте дано указание, что получение разрешения именно на страховую деятельность выполняется по правилам, оговоренным в отдельном законе.
Особенности осуществления лицензирования страховой деятельности установлены в главе IV Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ» (далее Закон 4015-1). Статьей 32.9 определены виды работ, которые подпадают под определение страхования и регулируются данным нормативным актом:
Лицензия на осуществление страховой деятельности представляет собой разрешение, которое выдается Банком России организации, отвечающей определенным требования. Разрешения могут быть выданы страховым фирмам, перестраховочным организациям, обществам взаимного страхования и страховому брокеру.
У всех вышеперечисленных структур есть некоторые особенности в работе, и как следствие к ним предъявляются различными требования, которым необходимо соответствовать для получения разрешения.
Лицензирование страховой деятельности в РФ осуществляется, только если заявитель соответствует определенным критериям.
Требования, которые предъявляется к главным лицам страховых организаций – руководителям, главбухам, членам ревизионной комиссии установлены в ст. 32.1 Закона № 4015-1.
В норму 29.07.2017 года Федеральным законом № 281 были внесены изменения, требования были ужесточены.
Но они применяются только в отношении тех лиц, что принимаются на работу после 28.01.2018, для всех остальных предусмотрен период на приведение своей квалификации в норму до 28.01.2023.
Руководители должны быть с высшем образованием и стаж работы на руководящей должности страховой организации не может быть менее 2 лет.
Главный бухгалтер также должен владеть дипломом о высшем образовании и стажем 2 года. Но при учете опыта работы берутся только последние 5 лет. Кроме того, к данному должностному лицу применяются специальные требования, предусмотренные в ст. 7 ФЗ № 402 от 06.12.2011 «О бухгалтерском учете».
Внутренний аудитор подтверждает свое право занимать должность дипломом о высшем экономическом, финансовом или юридическом образовании и опытом работы в данной области в течение 2 лет.
Актуарии нанимаются на работу, если соответствуют требованиям, установленным в ст. 7 ФЗ № 293 от 02.11.2013 «Об актуарной деятельности в РФ» и являются:
Но соответствовать определенным критериям мало. Соискатель должен оповестить о своем желании начать страховую деятельность надзорный орган, обратившись туда с пакетом документов. Перечень документов, подаваемый в ЦБ, отличается, в зависимости от вида соискателя.
Самый обширный пакет необходимо собрать страховым организациям и перестраховщикам. Потребуется написать обращение. Оно должно быть составлено в соответствии с требованиями, установленными в Указании Банка России № 3316-У от 10.07.2014. Устав организации предоставляется не просто в копии, ее обязательно заверить у нотариуса. Тоже правило касается регистрации фирмы в налоговой, и справки о полном внесении уставного капитала.
Организация должна принять решение кто является руководителем или руководителями фирмы и зафиксировать такое решение в протоколе собрания учредителей, его так же необходимо отправлять в ЦБ. Отдельным документом прилагаются данные обо всех акционерах.
Если более 49% принадлежит иностранным лицам или иностранным организациям, то необходимо приложить разрешение на осуществление данного вида деятельности, полученное в надзорном органе власти той страны, гражданами которой являются иностранные учредители или той страны, где зарегистрирована фирма. Если по законам иностранного государства получение специального разрешения не требуется, то прилагается справка об отсутствии специального вида контроля на ее территории.
Потребуется предоставить документы, определяющие законность источников, из которых сформирован уставной капитал. Нужно оформить положение о порядке проведения внутреннего аудита и предоставить его. Если фирма будет иметь доступ к государственной тайне, то прилагаются сведения о соответствии соискателя критериям, при которых предоставляется такой доступ.
Взаимным страхователям необходимо принести заявление, устав, справку о регистрации, порядок проведения аудита и данные об актуарии. Отдельным списком оформляется перечень лиц, которые входят в это общество. Обязательно указывается кто в обществе является руководителем, главбухом, председателем ревизионной комиссии.
Брокеры подают в ЦБ заявление, сведения о регистрации. Если соискатель зарегистрирован как юридическое лицо, то прилагается устав, перечень лиц, которые будут занимать должности руководителя и главного бухгалтера.
Если регистрация происходила в качестве ИП, то прикладываются только данные о соответствии соискателя требованиям. Брокеры приносят еще банковскую гарантию или данные о наличии собственных средств, позволяющих выполнить обязательства.
Обратиться в лицензирующий орган можно лично или через представителя по доверенности, либо воспользоваться возможностью передать документы электронным способом, но для этого они должны быть подписаны усиленной квалифицированной подписью.
В течение 3 дней с момента принятия документов, орган власти обрабатывает запрос. Если обнаружено грубое нарушение или не соответствие требованиям закона, то они возвращаются с объяснением причин. Основания, по которым заявителю может быть отказано перечислены в ст. 32.3 Закона № 4015-1. К ним относят:
Если допущенные ошибки не являются основанием для отказа, тогда соискателю предлагается исправить их в 30-дневный срок. Если подан полный пакет документов, соответствующий требованиям закона, то рассмотреть его должны в течение 30 рабочих дней. По истечение этого периода принимается решение, о котором сообщается заявителю в пятидневный срок.
Лицензия на осуществление страхования выдается на неограниченный период. Если у лицензиата будут изменения, связанные с фирмой, то он обязан сообщить о них в надзорный орган, для внесения поправок в разрешение. В случае утраты лицензии ЦБ выдает дубликат.
Однако неограниченный срок действия не говорит об отсутствии контроля за лицензиатом.
В полномочии ЦБ находится контроль работы страхователя и применение определенных мер в случае допущения ошибок.
Лицензия может быть аннулирована.
Это происходит в случае, если в течение 2 месяцев с момента принятия решения о возможности выдать соискателю лицензию, он так за ней и не обратился.
Еще одним основанием для аннулирования является обнаружение несоответствия заявителя требованиям законодательства после принятия решения о выдаче разрешения, но до момента его непосредственной передачи соискателю.
Основаниями для прекращения действия разрешения является прекращение деятельности фирмы или ИП.
Но если юридическое лицо реорганизуется и продолжает осуществлять страховую деятельность, то лицензия не прекращается. В течение 10 дней ЦБ по заявлению фирмы должен переоформить разрешения с внесением новых сведений.
За нарушение норм законодательства страхователю может быть выдано предписание. В документе определяется что именно не соответствует норме, и какие даются сроки на исправление. В случае, если требование будет проигнорировано, тогда ЦБ может приостановить или ограничить действие лицензии.
Ограничение представляет собой недопущение заключать определенные виды договоров, приостановление касается выполнения любых работ, на осуществление которых необходима страховая лицензия.
Когда разрешение приостанавливается орган власти определяет временную администрацию для организации. Как только основания для ограничения или приостановления отпадают, ЦБ проводит проверку и принимает решение о возобновлении деятельности.
Любые манипуляции с лицензией обязательно освещаются в СМИ, на официальном сайте ЦБ. Любой пользователь имеет возможность ознакомиться с информацией существует ли ограничение на ее действие у конкретной фирмы или брокера, прикращена ли она или возобновлена.
В полномочиях надзорного органа есть еще одна ограничительная мера для страховщика – отзыв лицензии. Она применяется, когда:
Существует и добровольная возможность отказаться от лицензии, для этого страховщику необходимо обратиться в ЦБ с заявлением о прекращении данного вида деятельности.
Все договоры в течение 45 дней прекращаются. За страхователем закреплена обязанность в данном случае оповестить своих клиентов о принятых в отношении него мерах и осуществить выплаты по всем наступившим страховым случаям.
Исключение касается только тех соглашений, в условиях которых предусмотрены компенсационные выплаты за счет профессиональных объединений.
Лицензии страховым организациям выдает Банк России в течение 30 дней с момента передачи полного пакета документов. Разрешение не лимитировано во времени, но его действие может быть ограничено, приостановлено или прекращено. Ограничительные меры применяются в случае недопустимой, согласно закону, работе страхователя.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
Законодатель установил, что все субъекты страховой деятельности обязаны иметь лицензию, то есть установленной формы документ, дающий право становиться участником этого рынка на конкретной территории России.
О всех нюансах его оформления и пойдет речь в нашей статье.
Закон №172 от 2003 г., регламентирующий организацию страховой сферы в нашей стране, классифицирует все виды деятельности, для которых необходимо получение разрешения. Этот перечень охватывает двадцать три вида.
В частности, получение документа позволяет застраховать жизнь клиента:
Обязательному лицензированию подлежит страховая деятельность в таких сферах:
Также осуществляется страховка:
Аналогично страхуется гражданская ответственность:
Перестрахованием, взаимным страхованием, страховой брокерской деятельностью также можно заниматься только после приобретения соответствующего разрешения.
При лицензировании для страховой компании выдвигается непременное требование — наличие у нее определенного уставного капитала. Дифференциация его наименьшего размера зависит от планируемого направления деятельности.
При наличии величины уставного капитала не ниже ста двадцати миллионов рублей организации разрешено осуществлять страховку:
Двукратное возрастание величины уставного капитала дает возможность заключать договоры по страхованию жизни. Наличие 480-ти миллионов дает право на работу по перестрахованию.
Законодатель оставил за собой право изменять необходимый минимум уставного капитала. Это может зависеть от экономического состояния в государстве, инфляционных процессов, изменения стратегических направлений в данной сфере.
Регулированию подлежит и допустимая возможность использования иностранных инвестиций. Лицензии, разрешающие страховать имущество, жизнь и здоровье людей на территории нашей страны с использованием средств бюджета, не могут выдаваться дочерним структурам зарубежных фирм или организациям, содержащих в уставном капитале свыше 49 процентов заграничных средств.
Это же ограничение относится и к страхованию:
Компании, уставной капитал которых имеет долю иностранного свыше 51 процента, не допускаются к лицензированию, наряду с вышеперечисленным, по ОСАГО, а также по страхованию интереса клиентов, связанного с достижением конкретного возраста.
Серьезные квалификационные требования предъявляются к руководящим лицам компаний:
Кроме подтверждения наличия необходимых активов, имеющихся в распоряжении страховщиков и квалификации руководящего звена, в процессе лицензирования обязательно контролируются:
О том, как получить лицензию на вывоз мусора, читайте в этом материале.
Если вас интересует, сколько стоит лицензия на алкоголь в 2016 году, прочтите эту статью.
Чтобы получить разрешение, компания-соискатель должна перед подачей заявления осуществить подготовку:
Заявление с вышеуказанным пакетом документов подается в административные органы субъекта Федерации в подразделение Федеральной службы страхового надзора.
В настоящий момент эта служба слита с Федеральной службой по финансовым рынкам Министерства финансов РФ. С учетом реорганизаций, происходящих в последнее время в этом министерстве, не исключены какие-либо изменения в этом вопросе.
На сегодняшний день существуют разрешения временные и с неограниченным сроком действия. Первые выдаются на запрашиваемый срок, максимум на трехлетний период.
При отсутствии нарушений у компании временная лицензия может быть продлена. После получения положительного решения о лицензировании соискатель уплачивает госпошлину в размере 4000 рублей.
Лицензированию подлежит любая деятельность, связанная с осуществлением страхования и формированием страхового резерва, который предназначен для будущих страховых выплат. Для чего нужна лицензия? Кто принимает решение о ее выдаче? Кто должен получать лицензию и как это сделать? Может ли орган страхового надзора ограничить или отозвать выданную ранее лицензию? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье.
Лицензия — это документ, дающий определенному лицу право осуществления страховой деятельности. Вопрос лицензирования регламентируется статьями 32-32.10 Федерального закона №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела». В частности, в пункте 1 статьи 32 упомянутого закона указано, что лицензия может быть предоставлена исключительно органом страхового надзора. С 2013 года функции органа страхового надзора исполняет Центробанк. Во 2 пункте 32 статьи указано, что лицензированию подлежат следующие субъекты страхового дела:
Страховым актуариям (физическим лицам, занятым в страховой деятельности) лицензия не выдается, но они должны пройти процедуру аттестации. Лицензирование субъектов страхового дела необходимо для подтверждения факта их соответствия действующим требованиям. Так, в выдаче лицензии может быть отказано, если Банк России посчитает, что у страховщика нет достаточного страхового резерва для осуществления страховой деятельности.
Конкретный порядок лицензирования определен 32 статьей ФЗ «Об организации страхового дела». Основной задачей соискателя является сбор необходимой документации. Причем в зависимости от субъекта страхового дела Закон устанавливает разные требования к документации, предоставляемой в орган страхового надзора. Так, согласно пунктам 3, 5, 6 статьи 32 ФЗ «Об организации страхового дела», в орган страхового надзора необходимо предоставить следующий пакет документов:
Если в качестве соискателя выступает юридическое лицо, где доля иностранных инвесторов превышает 49%, в дополнение к указанному перечню документов необходимо также предоставить письменное согласие органа страхового надзора из страны инвестора, на осуществление деятельности таковым инвестором на территории Российской Федерации. Аналогичное требование действует в отношении дочерних компаний, которые являются представителями зарубежных фирм.
После получения документов надзорный орган в течение 3 рабочих дней должен принять решение о рассмотрении заявления на лицензирование. Если соискатель предоставил неполный пакет документов, в течение тех же 3 рабочих дней орган надзора направляет ему письменное уведомление об этом. Если в течение 30 календарных дней соискатель не предоставит нужные документы, ему будет возвращено заявление на лицензирование и всю процедуру необходимо будет начинать заново. Согласно пункту 12 статьи 32 рассматриваемого ФЗ, орган страхового надзора должен принять решение о предоставлении (не предоставлении) лицензии в течение 30 рабочих дней после получения документов. Сразу после принятия решения надзорный орган в течение 5 рабочих дней должен письменно сообщить о своем решении соискателю.
Если орган страхового надзора принял решение не выдавать лицензию, он должен предоставить мотивированный ответ. То есть, соискатель получит письмо, в котором будут подробно разъяснены причины отказа в выдаче лицензии. Все основные причины отказа в предоставлении лицензии на страховую деятельность указаны в статье 32.3 Федерального закона «Об организации страхового дела». Среди них:
Как уже указано выше, в случае отказа в выдаче лицензии, страховая компания в течение 5 рабочих дней со дня принятия такого решения должна письменно уведомить об этом соискателя. В письме должны быть подробно разъяснены причины отказа. К примеру, в случае отказа из-за несоответствия предоставленных документов действующему законодательству в письме должны быть приведены выдержки из законодательства, которым перечат предоставленные документы.
Согласно статье 32.5 Федерального закона №4015-1 лицензия по умолчанию является бессрочной (выдается на неопределенный срок). Но орган страхового надзора (Банк России) при выявлении определенных нарушений может применить особые санкции к субъекту страхового дела, которые будут выражаться в ограничении действующей лицензии. Согласно статьям 32.6-32.8 орган надзора имеет право на совершение следующих действий с ранее выданной лицензией:
Помимо указанного, орган надзора может аннулировать решение о выдаче лицензии. Аннулирование лицензии осуществимо только в том случае, если субъект страхового дела еще не успел воспользоваться ею. Так, аннулированию подлежит лицензия, если спустя 2 месяца после принятия решения о ее выдаче страховщик не предпринял никаких действий для ее получения или если до получения лицензии страховщиком вскроется факт предоставления соискателем недостоверной информации.
Лицензия дает гарантию, что субъект страхового дела обладает всем необходимым для осуществления страховой деятельности. При этом после выдачи лицензии орган страхового надзора осуществляет регулярный контроль над страховщиком и, при необходимости, принимает необходимые меры. Так, с июня 2013 по июнь 2017 Банк России отозвал 191 лицензию. Но даже такой контроль не дает 100% гарантию страхователям, что их страховщик вовремя будет совершать страховые выплаты. В первую очередь это касается ситуаций с банкротством таких организаций.
No related posts.