Получить кредит под залог земельного участка

Вопрос о том, предоставляется ли кредит под залог земельного участка, интересует немало людей. Об этом свидетельствуют поступающие во время встречи с работниками министерства вопросы сельских товаропроизводителей.

Один из крупнейших банков России ОАО "Россельхозбанк" предоставляет именно такие кредиты.

В каком порядке можно взять кредит в этом банке рассказывает заместитель директора ЯРФ ОАО "Россельхозбанк" Т. Бравина:

– Наш банк готов предоставить сельскохозяйственным товаропроизводителям кредитные средства под залог земельных участков. Земельные участки принимаются в качестве залога по краткосрочным и долгосрочным кредитам. Кредит выдается на цели, непосредственно связанные с производством, хранением или первичной переработкой сельскохозяйственной продукции. И только участки, непосредственно предназначенные или используемые с этими направлениями деятельности, принимаются в качестве залога.

В качестве обязательного условия принятия в залог земельного участка требуется наличие у заемщика отчета независимого оценщика об оценке рыночной стоимости передаваемого в залог земельного участка. Вторым обязательным документом для предоставления в банк является технико-экономическое обоснование, или попросту говоря, бизнес-план инвестиционного проекта, где заемщик указывает использование передаваемого в залог земельного участка. Третьим требованием является страхование данного участка от риска их утраты или повреждения, а также от риска утраты права собственности.

– Кто может получить такой вид кредитования?

– Получателями кредита под залог земельного участка могут быть как заемщики Банка – юридические лица и индивидуальные предприниматели, так и третьи лица (юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями).

– Какие документы должны быть у предоставляемого под залог земельного участка?

– Банк принимает в качестве залога только те участки, у которых оформлен кадастровый паспорт, права на которые зарегистрированы органом осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделки сними, при условии, что они не изъяты из оборота или не ограничены в обороте.

– Правда ли, что банк осуществляет кредитование и приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог?

– Во-первых, кредиты на приобретение земельных участков данного статуса выдаются сельскохозяйственным товаропроизводителям, имеющим статус индивидуального предпринимателя. Также кредит могут получить и иные субъекты, занимающиеся производством, хранением или первичной обработкой сельскохозяйственной продукции. При этом, учитывается отсутствие или наличие объекта недвижимого имущества на данному участке.

–Напоследок, на какую сумму кредита могут рассчитывать заемщики с залогом земельного участка?

– Максимальная сумма кредита на приобретение земельного участка рассчитывается исходя из величины его залоговой стоимости. При этом сумма кредита составляет не более 70 процентов от суммы договора купли-продажи данного земельного участка.

Уважаемые сельские товаропроизводители, приглашаем всех на консультации в улусных филиалах "Россельхозбанка" или в головной офис для получения дополнительной консультации по данному виду кредитования.

В статье мы рассмотрим, в каком банке можно взять кредит под залог участка земли. Узнаем, как получить кредит под земли сельскохозяйственного назначения и какие документы потребует банк. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по получению кредита и собрали отзывы заемщиков.

Где взять кредит под залог земли?

Специалисты банковской сферы утверждают, что кредитование под залог земельного участка вызывает все больше интереса у граждан. Это можно объяснить наличием преимуществ в сравнении с другими кредитными продуктами. Нюансы таких кредитных программ рассмотрим сегодня, а также проанализируем условия банков, дающих подобные кредиты.

Название банка	Процентная ставка	Сумма	Срок
Сбербанк	от 12%	500 тыс. р. — 10 млн р.	до 240 мес.
Россельхозбанк	от 12,5%	10 тыс. р. — 2 млн р.	до 84 мес.
Тинькофф банк	от 12%	до 15 млн р.	до 180 мес.
Совкомбанк	от 20,4%	200 тыс. р. — 30 млн р.	36 — 120 мес.
Зенит	от 15%	540 тыс. р. — 14 млн р.	12 — 180 мес.

Напрашивается вывод, что в рамках кредитования под залог земельного участка можно получить довольно крупную сумму средств на длительный период.

Далее рассмотрим предложения каждой банковской организации несколько подробнее.

Кредит под залог земли в Сбербанке

В данном кредитном учреждении вполне реально получить кредит под залог земельного участка. Кредитная заявка рассматривается в течение 2 — 8 рабочих дней. Кредит предоставляется единовременно и выплачивается каждый месяц равными суммами.

По вашему заявлению кредит может быть погашен досрочно в полном объеме или частично. Страхование жизни и здоровья осуществляется по вашему желанию.

В Россельхозбанке

Кредит в финансовой организации может быть получен на любые цели. А также банк уточняет, что в качестве обеспечения по кредиту может выступать не только земельный участок, но и поручительство другого физ. лица. При этом у клиента могут попросить предоставить оба вида обеспечения.

Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, комиссионный сбор за его выдачу и оформление не взимается. Кроме того, вы сами можете выбрать форму погашения кредита и вернуть его досрочно без санкций со стороны Россельхозбанка. Подтвердить свой доход можно бланком по форме банка.

В Тинкофф Банке

В этой банковской организации процесс кредитования имеет ряд преимуществ:

1. В качестве залога может выступать земельный участок, даже если он принадлежит вашим друзьям или родственникам.
2. Подтвердить доход можно любым способом.
3. Подтверждение цели получения средств не требуется.

Для оформления заявки посещать офис не нужно, все происходит в режиме онлайн, а значит, существенно экономится ваше время.

В Совкомбанке

Кредитная программа в этом банке носит название «Альтернатива». При оформлении данного кредита банковская организация вправе запросить не только залог, но и поручительство физического лица. Для увеличения суммы кредитования вы можете привлечь созаемщика.

Для внесения платежей по кредиту клиентам оформляется специальная идентификационная карта.

В банке Зенит

Кредитная заявка рассматривается в срок до 5 рабочих дней. На весь срок кредитования поручителем выступает супруг/супруга заемщика, кроме случаев, когда составлен брачный договор о том, что имущество является раздельным.

Денежные средства выдаются единой суммой на любые цели, кроме связанных с предпринимательской деятельностью. Моратория на досрочное погашение нет, дополнительная комиссия за это также не взимается.

Как взять кредит под залог земли?

Сначала представим процедуру в упрощенном виде:

1. Выбираем кредитное учреждение.
2. Собираем документацию и подаем заявку.
3. Ждем, пока участок оценят.
4. Заключаем договор кредитования.
5. Получаем средства и график погашения на руки.

Теперь каждый из этих этапов проанализируем подробно.

Выбор банковской организации . Прежде всего обратите внимание на то учреждение, в котором получаете заработную плату. Очень часто банки предлагают своим клиентам довольно выгодные условия кредитования, в частности, пониженные ставки, увеличенную сумму кредита и так далее. Да и массу бумаг участнику зарплатного проекта собирать не придется. Если банк, в котором получаете зарплату, не устраивает вас по разным причинам, изучите предложения других учреждений, учитывая их опыт работы и отзывы клиентов.

Важно! Мелкие региональные учреждения зачастую делают очень заманчивые предложения, так как им нужны новые клиенты. Но не забывайте, что вероятность дефолта такого банка в несколько раз выше, чем в крупной структуре.

Проведение оценки участка . Оценка стоимости проводится обязательно, исключить этот этап нельзя. Ее осуществляют специалисты банка, вся процедура занимает до 2 рабочих дней.

Подписание договора . Перед тем, как его подписать, нужно изучить каждую строчку.

Повышенное внимание следует уделить:

• размеру процентной ставки;
• ответственности за нарушение условий;
• содержанию ваших прав после оформления участка в залог;
• условиям, на которых можно погасить кредит раньше срока.

Но и не стоит забывать о мелком шрифте, которым часто пишут важнейшую информацию.

Получение средств . Способ их выдачи зависит от политики, которую проводит банк. Это могут быть наличные, перевод на счет или банковскую карточку.

Погашение . Вносите платежи в соответствии с предоставленным графиком, учитывая, что срок их зачисления зависит от способа, которым вы внесли денежные средства.

Теперь поговорим об оформлении кредита под залог земли сельхозназначения. Получение денег возможно в том случае, если вы выращиваете на участке культуры для продажи либо собственного потребления, то есть ведете подсобное хозяйство. При этом размер участка сельхоз. земли должен превышать стандартные 6 соток, на нем не должно быть жилых зданий.

Важно! В настоящий момент кредитование под залог земель сельскохозяйственного назначения осуществляется только несколькими крупными банками, так как высок риск падения участков в цене.

Требования к объекту недвижимости

Сразу уточним, что в кредите вам однозначно откажут, если земля обременена арестом, участок вы купили в кредит, который еще не закрыли, либо он уже выступает в качестве залога по другому займу.

Теперь о главных требованиях, которые выдвигают к участкам банковские учреждения:

1. Вы должны быть собственником земли. Идеально, если вы владеете землей единолично. Но если вторым собственником является супруг/супруга, это также допускается. Второй собственник напишет согласие на передачу участка в залог, и проблема будет решена. В случае, если доля участка принадлежит несовершеннолетнему ребенку, принять такую землю в качестве залога банк, скорее всего, откажется.
2. Наличие подъездных путей, по которым можно проехать независимо от времени года. Согласитесь, есть разница между участком земли в коттеджном поселке с прекрасной дорогой и в дальней деревне, в которую даже летом трудно попасть, не говоря о зиме и весне.
3. Земля не должна даже частично принадлежать муниципальному образованию или государству. Расположение участка в природном или историческом заповеднике также недопустимо.
4. У соседей по участку не должно быть к вам претензий. По крайней мере, не должно быть официальных исков и судебных разбирательств.

Не стоит забывать и о ликвидности вашего участка. Это зависит от инфраструктуры, расположения и уровня развития территории, на которой расположена земля.

Документы для подачи заявки

Для подачи заявки вам потребуется предоставить следующие бумаги:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. ИНН или СНИЛС.
3. Документ, который подтвердит ваше официальное трудоустройство.
4. Справку о доходе по форме 2 НДФЛ/по форме банковской организации.
5. Свидетельство о праве собственности на участок.
6. Если состоите в браке — письменное согласие второго супруга на оформление участка в залог.

Важно! Сбором документов лучше заняться до подачи заявки. Это позволит ускорить ее рассмотрение.

Особенности кредитов, выданных под залог земельного участка

Важными нюансами кредитного продукта являются:

1. Высокий уровень риска потерять участок, если вы утратите платежеспособность.
2. Сумма займа в редких случаях превышает 50% от стоимости земли.
3. Можно получить отсрочку платежа.

А также можно отметить, что для получения средств нужно пройти длительную процедуру согласования условий с банком.

Почему банки неохотно кредитуют под залог земли?

Из большого количества банковских организаций далеко не все кредитуют граждан под залог земельного участка. Основной причиной является низкая ликвидность залога (если сравнивать с жилой недвижимостью).

Кроме того, отсутствуют единые стандарты оценки участков, это усложняет всю процедуру. А переоформление документов отнимает довольно много времени.

Отзывы о получении кредитов под залог земли

«Россельхозбанк — лучший, он, можно сказать, создавался для реализации таких программ. Если у вас есть земельный участок, его можно выгодно оформить в залог, получить деньги и использовать их на свои цели. Мой отец так и сделал, остался доволен».

Ольга

«У меня земельный участок на берегу реки Тобол, в Тюменской области. Подведен природный газ, дорога асфальтирована. Узнала о том, что можно взять кредит под залог такого участка. Но обратиться решила в Сбербанк, его считаю надежным. Оформляли довольно долго, но деньги я получила, сумма устроила».

Лиля

«Хорошо, что есть возможность взять такой кредит. Это шанс получить большую сумму на нормальный срок. Выбирала между несколькими банками, в итоге пришла в Совкомбанк — условия сильно не отличались, а этот банк находится рядом с домом. Документов, конечно, пришлось собирать целый пакет, но раз надо, деваться некуда. Зато в итоге мне одобрили кредит на 1,5 млн. Правда, заявку 5 дней рассматривали. Но в целом пока все полностью устраивает».

Быстрое решение по заявке и выдача наличных от 2-х часов после обращения!

Минимальная процентная ставка от 10% годовых!

Распоряжайтесь деньгами на своё усмотрение — без ограничений!

ПОЛУЧИТЕ БЫСТРОЕ РЕШЕНИЕ!

Одобряем 9 из 10!

Земля — имущество, обладающее высокой ценностью. Один из простых способов получения заёмных средств — кредит под залог земельного участка. Наличие обеспечения открывает возможность увеличить сумму кредитования, получить выгодные условия по процентной ставке, платежам (сельхозназначение не рассматривается).

Срочный займ под залог земельного участка за 1 день

Значительное количество людей процесс кредитования ассоциирует с просрочками, длительным сбором документации, скрытыми комиссиями, большими переплатами. Иногда дела обстоят именно так. Обратившись к профессионалам, удастся взять деньги под заложенный земельный участок легко и оперативно. После рассмотрения онлайн-заявки, встречи со специалистами, предоставления минимального пакета документов клиент получает необходимую сумму наличными либо перечислением на карточку банка. Ссуда под залог земельного участка доступна:

• физлицам;
• юрлицам (организациям, ИП);
• иностранным гражданам.

Получить запрашиваемую сумму в день обращения клиент сможет при наличии необходимой документации. Кредит под залог участка земли в Московской и других областях оформляется за пару часов. Когда срочно требуются деньги, нужно отправить онлайн запрос, и представители компании свяжутся с претендентом для обсуждения деталей сделки.

КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР

* Расчёт является приблизительным и не является офертой. Условия займа индивидуальны для каждого отдельного случая.

Удобный сервис

• Мы называем реальную сумму и процентную ставку, которую Вы получите под залог своей недвижимости!
• При возникновении трудностей с оплатой процентов, мы идем на встречу клиенту и всегда находим компромисс.
• Мы предлагаем гибкие условия для каждого конкретного случая.
• Нас знают и доверяют на протяжении многих лет!
• Наши клиенты всегда расстаются с нами друзьями и рекомендуют нас.
• Если Вам предложили лучшие условия, свяжитесь с нами – мы сформируем для Вас индивидуальное предложение!

Выгодные условия кредитования

Ставка от 1,5% до 4% в месяц Выдаем до 70% от рыночной стоимости Сумма кредита от 100 000 рублей и выше Предварительное решение в течении 15 минут Без комиссий и дополнительных платежей

Минимальный пакет документов Без справок о доходах и поручителей Кредитная история не важна Срок займа не ограничен Деньги сразу — в день обращения

Досрочное погашение в любой момент Недвижимость остается в Вашей собственности Нотариальное оформление по 102 федеральному закону РФ (ипотека) Оформление договора и передача денег производится только в присутствии государственного нотариуса

3 простых шага для получения займа

2.
Наш менеджер
перезвонит Вам

3.
Получите займ
на любые цели

Кредит в Залог МСК — это надёжно и выгодно!

Рассматриваются заявки от лиц в возрасте с 18 лет, без справок, подтверждающих доход официально. Процедура получения заёмных средств проста и понятна: нет скрытых комиссий и неожиданных переплат. Займ под залог земельного участка предоставляется в ситуациях, в которых банки даже не рассматривают заявки. На финансовую помощь могут рассчитывать лица с плохой кредитной историей.

Клиенты довольны результатами сотрудничества также по причинам:

• оформление сделки без подтверждения дохода;
• ставки ниже банковских;
• кредитование в сжатые сроки (при условии своевременной сдачи правильно оформленной документации средства выдаются за 1 день);
• предложение решения, оптимального в конкретной ситуации;
• политика открытого отношения к клиенту даёт возможность прочитать договор на займ под залог земли до заключения сделки;
• условия погашения кредита лояльны, заёмщик выбирает удобный график возврата, обязательный платёж — проценты, тело кредита можно погашать в удобное время.

Деньги под залог земли выдаются в сумме до 85% стоимости имущества. Есть возможность досрочного закрытия кредитных обязательств. График выплат гибкий, подбирается персонально. Для заёмщиков, не допускающих просрочек по оплате, период погашения долга может продлеваться.