Программа страхования финансовый резерв профи | Загранник

Программа страхования финансовый резерв профи

Содержание

На основании заявления о получении кредита в сумме 200 000 рублей, 02.06.2017г. между ПАО Банк ВТБ и мною был заключен кредитный договор № 62***9 мне были выданы денежные средства в размере 200 000 рублей. При получении услуги кредитования мне были навязаны 2 услуги по программам: Финансовый резерв профи (обеспечение страхования по Договору коллективного страхования) и Привет. Сосед (за участие в программе страхования). За предоставление двух навязанных услуг с меня была удержана сумма в размере 34 544 рубля. Ознакомившись дома с документами, т.к. в Банке мне даже не дали прочитать, я, 05.06.2017г. я обратился в банк с заявлением в Банк об отказе от договора страхования по программе «Привет, сосед» (сумма страхования 5000 рублей) и «Финансовый резерв Профи» (сумма 29554 рубля, однако в документах стояла сумма 5910.8 рублей). На основании указанных заявлений денежные средства в размере 5000 рублей мне Банк вернул. Вместе с тем считаю. Что Банк также неправомерно списал с моего счета денежные средства в размере 29554 рубля. Согласно Заявлению по обеспечению моего страхования по Договору коллективного страхования по Программе Финансовый резерв Профи от 02.06.2017г. общая стоимость услуг Банка по обеспечению страхования за весь срок страхования составляет 5910.8 рублей, из которых вознаграждение Банка 5910.8 рублей, возмещение затрат Банку на оплату страховой премии – 5910.8 рублей. В данном ж заявлении, которое было составлено сотрудником банка указано: «настоящим поручаю Банку перечислить денежные средства с моего счета 5910.8 рублей», открытом в Банке ВТБ 24 (ПАО) в сумме 5910.8 рублей в счет оплаты за включение в число участников Программы страхования, дата перевода 5910.8 рублей. Т.е. в одном документе стоит сумма 29 554 рубля, а в другом 5910.8, и номер счета с которого я якобы дал распоряжение на перечисление денежных средств указан неверно. Таким образом, меня ввели в заблуждение, а сумма и счет являются несогласованными Сторонами. Согласно п. 1 ст.421 Гражданского кодекса РФ исполнение договора оплачивается по цене. Установленной соглашением сторон. Таким образом. Сторонами была определена цена услуги по обеспечению моего страхования в размере 5910.8 рублей, однако Банк перечисли с моего счета сумму в размере 29 554 рубля. На основании изложенного я не давал распоряжения Банку перечислять с моего счета денежные средства в размере 29554 рубля, а Банк по своему усмотрению перечислил денежные средства, вместе с тем самостоятельное распоряжение счетом клиента и управление денежными средствами, находящихся на счете клиента, Банком запрещено. Согласно п. 1 ст.845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжении клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. А в указанном случае Банк, не имея распоряжения клиента с как ого счета и когда перечислить денежную сумму, самостоятельно, по своему усмотрению распорядился денежными средствами клиента. Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий. А нарушение Банком законодательства РФ влечет ответственность вплоть до лишения лицензии Банка. Согласно ст. 856 ГКРФ в случаях необоснованного списании банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 ГК РФ. Согласно ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, в области защиты прав потребителей признаются недействительными. На основании изложенного, требую вернуть мне сумму, незаконное списанную с меня сумму страхования по Договору коллективного страхования по Программе Финансовый резерв Профи в размере 29 554 рубля на мой счет, либо вернуть мне указанную сумму любым допустимым способом в соответствии с действующим законодательством РФ. Приложение: 1. Копия заявления от 02.06.2017г.

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемый Игорь, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

  • Разбор пунктов 4.1. и 4.2. кредитного договора Банка ВТБ. Связь данных пунктов с пунктом 15 анкеты-заявления на получение кредита в части заключения договора страхования жизни и здоровья.
  • Разбор пунктов 9, 10, 15 кредитного договора. Почему в данных пунктах нет ни одного слова про заключение договора страхования жизни и здоровья?
  • Разбор последнего пункта кредитного договора Банка ВТБ (на 5-1 й странице). Что Заемщик должен сделать для получения дисконта по кредитному договору?
Читать дальше  Прогрессивно премиальная система оплаты труда

  • Рассмотрение списка 26 страховых компаний, соответствующих требованиям Банка ВТБ;
  • Рассмотрение общих условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв»;
  • От чего Вы застрахованы по программе страхования «Лайф+»?
  • От чего Вы застрахованы по программе страхования «Профи»?
  • Когда выгодно вернуть страховку ВТБ «Финансовый резерв» через заключение нового договора страхования?
  • Какие условия страхования должен содержать новый договор страхования, чтобы Банк ВТБ не увеличил % ставку по кредиту?
  • Порядок заключения нового договора страхования, чтобы Банк ВТБ не увеличил % ставку по кредиту.

Денис Трофимов

Денис Трофимов

Проконсультировал и вернул страховки более 400 клиентам.

Специализация:

  • Консультационные услуги по страхованию;
  • Консультационные услуги в сфере лизинга.

Мы работаем официально. Вы и компания «ЮК «ГРАНИ РИСКА» заключаете официальный договор.

В договоре прописаны обязанности юристов перед Вами (что делают и в какие сроки) и условия оплаты без скрытых платежей. Вы можете скачать образец договора и ознакомиться с его условиями.

Если Вас не устраивают условия договора, то мы готовы согласовать внесение в него изменений.

Санам о работе компании «ЮК «ГРАНИ РИСКА»:

Я Панахова Санам.Спасибо большое Вашей кампании и лично Татьяне за возврат денег за страховку в Почта банке.Обратилась в ЮК "Грани риска". Мне все доходчиво объяснил Татьяна. Составила нужные документы и даже отправили все по почте. И вот уже на 10-11 день я получила деньги за страховку.Очень хорошая компания.Я осталась очень довольна результатом.Спасибо.

Драгунов А.А. о работе компании «ЮК «ГРАНИ РИСКА»:

г. Новокузнецк, ул. Грдины, д. 26 А

Результат работы ООО «ГРАНИ РИСКА». Клиент вернул страховку в размере 88 358 руб.

Обратился в «Грани риска» по возврату страховки банка. Остался доволен, сотрудники выполнили свою работу быстро и качественно. Желаю Вам процветания и успехов в работе.

Терещенко А.В. о работе компании «ЮК «ГРАНИ РИСКА»:

Новокузнецкий район, п. Металлургов, д. 8

Результат работы ООО «ГРАНИ РИСКА». Клиент вернул страховку в размере 86 924 руб.

Обратился за помощью в «Грани риска» по возвращению страховки кредита в банке ВТБ. Всё объяснили, рассказали и сделали всё очень хорошо, страховку вернули. Большое спасибо.

Васильев А.А. о работе компании «ЮК «ГРАНИ РИСКА»:

г. Новокузнецк, ул. Лазо, д. 6

Результат работы ООО «ГРАНИ РИСКА». Клиент вернул страховку в размере 61 263 руб.

Обратились в компанию «Грани риска» в связи с возвратом страховки по банковскому кредиту. Хотим выразить благодарность сотруднице Евгении, за оказанную помощь в нашем вопросе. Страховку получили быстро, за что огромное спасибо. Удачи и процветания вашей компании.

Симонова А.А. о работе компании «ЮК «ГРАНИ РИСКА»:

г. Новокузнецк, ул. Новобайдаевская, д. 7

Результат работы ООО «ГРАНИ РИСКА». Клиент вернула страховку и получили штраф от страховой через суд в размере 197 580 руб.

Обратилась в компанию «Грани риска» после того как закрыла кредит застрахованный в «Ренессанс жизнь». Так как кредит был закрыт досрочно, обратилась в страховую за возвратом страховки, сумма 119,00 тыс. руб. Мне было отказано. «Грани риска» взялись за моё неприятное дело, т.к. договор страховой имел двоякий смысл, было непонятно можно ли вернуть деньги или нет. После всех обращений в страховую (письмо, претензия), подали в суд. Суд выиграли. Ура, благодарность юристу Евгении Стрельниковой за терпение, трудолюбие, внимательность, понимание. Спасибо огромное!

Анатолий о работе компании «ЮК «ГРАНИ РИСКА»:

Я брал кредит в банке Восточный . Ну по собственной неосторожности не прочитал внимательно условия кредита . И получилось что я ВЛЕТЕЛ на крупную сумму страховки . ВООБЩЕ не понятной . Пытался кредит ТУТ ЖЕ закрыть . Но что то пошло не так . ХОРОШО на сайте нашёл адрес и соотвествующим образом обратился в компанию. БОЛЬШОЕ СПАСИБО что мне всё разъяснили и сейчас пытаются помочь !! Хочу обратиться к таким же как и я НЕ БЕРИТЕ КРЕДИТЫ в не известных банках . Только тех которые Вы знаете . СПАСИБО .

Инна Николаевна Мироненко о работе компании «ЮК «ГРАНИ РИСКА»:

Спасибо большое Вашей кампании и лично Денису Трофимову за возврат денег за страховку в Почта банке, при перекредитовании взяли с 180000 рублей страховку 23 т.руб. Обратилась в ЮК "Грани риска". Мне все доходчиво объяснил Д. Трофимов. Составили нужные документы и даже отправили все по почте. И вот уже на 10-11 день я получила 20 тыс. рублей осталось еще 3 тыс. руб. но думаю сегодня они придут на счет. Просто спешу поделится с Вами радостью. Ведь для меня инвалида- пенсионера это большое подспорье. Оставляла заявку на сайте московских фирм, так там такую сумму завернули за услугу раза в 2 превышающую вашу. СПАСИБО ВАМ ВСЕМ.

Александр о работе компании «ЮК «ГРАНИ РИСКА»:

Я уже писал отзыв о работе сотрудников "ГРАНИ РИСКА", но хочу ещё раз поблагодарить от всей души за помощь в возвращении страховой премии. По образцам документов, высланным мне на электронную почту, я составил заявление. Отдал в банк ВТБ-24 в субботу, а во вторник мне на счёт вернули деньги за страховку. ОГРОМНОЕ СПАСИБО ВАМ за Вашу работу.

Александр о работе компании «ЮК «ГРАНИ РИСКА»:

18 июля 2018 года взял кредит в ВТБ-24, где навязали страховку. 19 июля обратился по в ООО "ГРАНИ РИСКА", по вопросу оказания помощи в составлении заявления. В этот же день мне на электронную почту Денис Трофимов прислал образцы документов. На следующий день я отправил заказные письма в страховую и банк. Хочу выразить слова огромной благодарности за Вашу работу. Видеоролики поэтапно все чётко разъясняет, что необходимо проверить в документах и как дальше действовать. Буду всем рекомендовать обращаться в Вашу организацию. Ещё раз ОГРОМНОЕ СПАСИБО.

Читать дальше  Собрание жителей многоквартирного жилого дома

Кирокосьянц Т. С. о работе компании «ЮК «ГРАНИ РИСКА»:

г. Новокузнецк, ул. В. Соломиной

Результат работы ООО «ГРАНИ РИСКА». Клиент вернул страховку в размере 35 200 руб.

1. Как узнали об услуге, компании "ЮК "ГРАНИ РИСКА" ? – из интернета. 2. Рассматривали ли Вы варианты работы с другими юридическими компаниями? Почему выбрали именно "ЮК "ГРАНИ РИСКА" ? – рассматривала, но цены были намного больше. 3. Какие результаты получили? – вернула деньги за страховку на нужный мне счёт без проблем и проволочек. 4. Что могли бы сказать людям, которые до сих пор сомневаются, воспользоваться услугами компании "ЮК "ГРАНИ РИСКА" или нет? – не сомневаться.

Каравдина А. о работе компании «ЮК «ГРАНИ РИСКА»:

г. Челябинск, ул. Героев Танкограда

Результат работы ООО «ГРАНИ РИСКА». Клиент вернул страховку в размере 41 425 руб.

Честно говоря, мне не очень верилось, что будет так все просто и быстро. Мне казалось, что "бодаться" с таким банком – это невозможно, что их документы составлены юридически так, что никто не придерется. А оказалось, что такой уважаемый банк "разводит" людей на деньги. Рассчитано на людей, которые, взяв кредит под 13-16% по факту с навязанной, завышенной страховкой платят под 40%. Увидев ваш сайт в интернете и почитав, как вы помогаете людям вернуть деньги, я обратилась к вам, но, честно говоря, немного побаивалась, ведь в интернете много желающих нажиться на проблемах людей. Но вы честные и отзывчивые люди. Спасибо вам всем и по отдельности каждому из вашей команды.

Клиент из интернета о работе компании «ЮК «ГРАНИ РИСКА»:

Добрый день! Не знаем куда написать благодарность. Пишем так. Муж взял кредит в ВТБ, конечно его включили в страховку "Финансовый резерв". Сразу понимали, что будем отказываться. Благодаря вашему видео и грамотному объяснению, составили заявление на возврат, отдали его в банк 04.06.2018г. 13.06.2018г. сумму страховой премии полностью вернули на карту. Спасибо вам огромное!

Александр о работе компании «ЮК «ГРАНИ РИСКА»:

При получении кредита в банке ВТБ столкнулся тем, что для его оформления необходимо, кроме кредитного договора, в обязательном порядке, подписать заявление на включение в программу коллективного страхования. В противном случае кредит не выдают. Отказался от подписания документов и связался с юридической компанией "Грани риска", где меня ознакомили с положительной практикой расторжения подобных программ страхования с возвратом всей перечисленной премии. Только после этого заключил кредитный договор и подписал заявление о включении в программу страхования. Далее специалисты ЮК "Грани риска" подготовили комплект документов на расторжение договора коллективного страхования и подробную инструкцию для моих дальнейших действий. После передачи подготовленных документов в банк оплаченную при получении кредита страховую премию вернули меньше чем за сутки. Сначала немного смущало то, что мы находимся в разных регионах страны, но поддержка была оказана на высшем уровне. Большое спасибо специалистам ЮК "Грани риска" за предоставленную помощь!

Макарова С. В. о работе компании «ЮК «ГРАНИ РИСКА»:

Супруг обратился в юридическую компанию "Грани риска" с проблемой не выплаты страхового случая ВТБ 24. Ему оказали квалифицированную услугу быстро и качественно, за что огромное спасибо сотрудникам компании.

Гриб Я.П. о работе компании «ЮК «ГРАНИ РИСКА»:

г. Новокузнецк, ул. В. Соломиной

Результат работы ООО «ГРАНИ РИСКА». Клиент вернул страховку в размере 25 224 руб.

Я, Гриб Яна Павловна, обратилась в компанию "Грани Риска" за возвратом страховки "Финансовый резерв" в банке ВТБ, которую мне оформили при получении кредита. Страховую премию получила без суда через 3 месяца после обращения. Выражаю свою благодарность всем сотрудникам компании "Грани Риска" за чуткое отношение к клиентам и добросовестный труд.

ВТБ, представляя собой один из крупнейших банков России, активно кредитует население, предлагая к оформлению множество программ и направлений этой финансовой услуги. В стенах данного финансового учреждения клиенты могут кредитоваться сроком до 7 лет на сумму до 5 млн руб. Клиенты могут приобрести недвижимость в рамках ипотечного кредитования, автомобиль или же взять ссуду на личные нужды.

В ВТБ активно работает и направление по предложению оформления страховок. Оформлять полис при кредитовании является услугой необязательной, но при получении личной страховки клиенту предлагаются более льготные условия. Одна из наиболее распространенных программ по страхованию называется «Финансовый резерв Лайф» от ВТБ 24, как вернуть страховку по этому направлению должен знать каждый заемщик банка.

Возврат страховки по кредиту в ВТБ возможен только в период охлаждения (14 суток с момента подписания договора)

Программа «Финансовый резерв Лайф» от ВТБ: суть

Все виды страховых полисов по программе кредитования регламентируются специализированной коллективной программой «Финансовый резерв ВТБ». Клиентам-заемщикам предлагается оформлению двух ее видов:

Главным отличием между двух вариаций является список предусмотренных программами страховых рисков. Оба направления включают в себя погашение кредита в случае кончины клиентам или получения инвалидности/несчастного случая. Но по регламенту программы Профи случай риска – это полная или временная потеря работы из-за болезни или иных причин.

Нюансы возврата страховой части

Условия программы Лайф страхование ВТБ предусматривает возврат неиспользованной страховой части. Полностью и подробно изучить актуальные правила по возврату страховой части можно на официальном сайте банка в подразделе «Особые условия страхования».

Все ситуации и порядок возврата страховки, которые не регулируются принятыми условиями ВТБ, регламентируются по статье 958 ГК РФ.

Чтобы вернуть страховую премию, оформленную по программе Лайф, заемщику следует подать оформленное заявление в банк. Но не позднее 2-х недель с момента заключения договора со страховщиком. Кстати, учитывая, что программа страхования «Финансовый резерв» коллективная, банк может и отказать в выплате. Такие случаи придется рассматривать отдельно, в судебном порядке.

Читать дальше  Регистрация доп соглашения к договору ипотеки

Прежде чем отправлять по судебным инстанциям, следует дождаться определенного времени, которое банк берет на рассмотрение заявления. Оно составляет 30 календарных суток. И лишь потом, при официальном отказе банковской организации отправляться в суд.

Виды страхования в ВТБ

Какую сумму можно вернуть при отказе от страхования

При рассмотрении Условий, заявленных банков, а именно п.6.5. можно увидеть, что по действующим правилам клиент может обратиться за возвратом страховой части в любое удобное для него время. Но на практике дела обстоят иначе. Для этого есть и дополнение к общему основанию.

Прописано оно в п.6.5.2 настоящих условий и гласит, что возврат страховой премии возможен лишь в период «охлаждения». То есть в течение 14 дней (это регламентируется и действующим законодательством ГК ст.№958). Возврат производится за вычетом прошедшего времени займа. То есть клиент получит деньги за неиспользованный период страхования.

Особенности оформления заявления

Возврат по условиям банка ВТБ страховой части кредита становится возможным лишь в одном случае – если клиент подал заявление не позднее 14 дней с момента оформления страхового полиса. При написании заявки следует аккуратно, без помарок и ошибок указывать точные свои данные. Можно предварительно ознакомиться с образцами уже оформленных заявлений в интернете. Но на деле ничего сложного в оформлении заявки нет, все пункты там предельно просты и понятны.

Процедура возврата

Регламент процедуры един для всех без исключения заемщиков. И состоит он из следующих шагов:

  1. Выбор метода подачи заявления в банк-кредитор. Клиент может принести заявку лично и передать ее в руки банковскому служащему. Либо воспользоваться услугами нашей почты и отослать заявление через почтовое отделение.
  2. Сбор требуемых документов. Согласно положению действующих условий (а именно п.6.5.1.1.) в пакет документации, необходимой для возврата страховой части входит паспорт заявителя, договор о страховании и квитанция/чек об оплате страховых услуг.
  3. Ожидания ответа от ВТБ. Общепринятый срок рассмотрения заявления укладывает в 10 суток.
  4. Получение возврата. При одобрительном решении страховая неиспользованная часть будет перечислена заявителю на р/счет клиента.

Следует знать и учитывать, что период доставки заказанного письма и время рассмотрения заявления банком не включается в установленный период «охлаждения».

То есть, заявитель может отправить/принес и документы даже в последний день отведенного срока. Важно, чтобы точная дата стояла непосредственно в самом заявлении. Но, конечно, не стоит затягивать и отдавать заявление именно в последний разрешенный день.

Действующие правил в ВТБ при возврате страховки

Возврат страховой части при досрочном погашении займа

Каждому клиента ВТБ следует знать, что при оформлении кредита и его последующем досрочном погашении возврат страховой премии становится невозможным. Это объясняется следующими нюансами:

  • по правилам банка длительность страхования распространяется на тот же срок, что и сам кредитный договор;
  • отсутствием пункта, который обозначает автоматическое прекращение действия страхования при досрочном закрытии ссуды (то есть, по правилам она будет продолжать свое действие на весь отведенный срок).

То есть, учитывая существующий банковский регламент, заемщик может и даже в случае досрочного закрытия ссуды продолжать получать услуги страхования. Или же официально и по собственной инициативе расторгнуть действующий договор страхования (согласно п.6.4.4. настоящий Условий). А при расторжении возврат страховой премии становится невозможным.

Образец заявления на расторжение страхового договора

Разрешение споров в досудебном/судебном порядке

При официальном получении отказа в возврате страховых средств (если заявление было подано вовремя), то клиенту стоит рассмотреть возможность обращения в суд. Судебная практика по возврату страховки по кредиту ВТБ 24 в большинстве случаев (если соблюдены все условия) идет навстречу клиенту и удовлетворяет иск. Но стоит знать некоторые особенности данного шага. А именно грамотного соблюдения досудебного порядка:

  • грамотно оформит досудебную претензию и направит ее в страховую компанию (в бумаге следует изложить свои права и доказательства правомерности требований);
  • предоставит заявку в допустимые сроки (причем на законодательном уровне они не определены);
  • спокойно дождется ее рассмотрения и принятия решения.

Если страховая компания ВТБ и в этом случае откажет в возврате страховой неиспользованной части, следует обращаться в суд. Необходимо идти в судебные инстанции, расположенные по месту жительства истца или ответчика. Если заявитель не сможет посещать все судебные заседания, стоит заранее позаботиться об оформлении доверенности на определенное лицо, которое будет представлять его интересы.

Также грамотно следует подходить и к составлению судебного иска и сбору требуемой документации. Необходимо приложить копию договора страхования, досудебную претензию, отправленную в банковскую структуру, квитанцию (чек) об уплате страховки и прочие сопутствующие бумаги. После чего следует уплатить госпошлину (ее стоимость будет зависеть от итоговой цены исковых требований). И, конечно, не забывать принимать активное участие во всех проводимых слушаниях.

Выводы

Действующее российское законодательство предусматривает возможность возврата неиспользованной части страховой премии по оформленному кредиту. Заемщики, кредитующиеся в ВТБ, также могут это сделать. Но только при оформлении заявления в период «охлаждения», равным двум неделям. В случае получения отказа банка клиент имеет полное право рассматривать возврат страховки в судебном порядке, но при соблюдении всех условий. Конечно, прежде чем оформлять ссуду, особенно долгосрочную, стоит детально изучить все условия, касающиеся возврата страховки – они прописаны в пунктах действующего банковского договора кредитования.