Содержание
Большая часть граждан при оформлении ипотеки останавливает своей выбор на самом крупном российском банке. По законодательным нормам банковское учреждение в обязательном порядке требует от физлиц страхования приобретаемого жилья. В то же время личное страхование (от несчастных случаев, болезни и смерти) осуществляется на усмотрение клиента. На данный момент действует программа «Защищенный заемщик» от СК «Сбербанк Страхование», которая предоставляет более выгодные условия для оформивших ипотечный кредит. Рассмотрим все ее преимущества и особенности оформления.
Страховые услуги в рамках продукта «Защищенный заемщик» оказывает СК «Сбербанк Страхование». Компания появилась относительно недавно, на базе одноименного ПАО. В настоящее время подключиться к программе можно не только в офисах компании, но и в онлайн-режиме.
Сумма выплаты зависит от размера остатка задолженности по договору кредитования. Цена полиса также рассчитывается в соответствие с этой цифрой и составляет 1 % в год от размера страховой выплаты.
Узнать условия, и рассчитать стоимость услуги можно на официальном сайте компании. Здесь же пользователи могут продлить страховку, ранее оформленную на 1 год.
Страховой полис оформляется на 1 год. Его действие начинается сразу же после оформления.
Страховое покрытие предусмотрено в следующих случаях:
Стоимость страховки рассчитывается индивидуально и зависит от многих факторов: пола, возраста, суммы страховой защиты. Последняя устанавливается в зависимости от размера суммы, которую осталось погасить по кредиту. Произвести расчет удобно в любом отделении или на сайте СК.
Предварительно стоит выяснить сумму задолженности. Сделать это можно несколькими способами:
Если размер задолженности по ипотечному кредиту составляет больше 1,5 миллионов, то необходимо оформлять страховку Защищенный заемщик Сбербанка в отделении финансового учреждения. Покрытие вступает в силу через 5 дней после заказа услуги. Полис выдается в электронном виде на срок 12 месяцев.
По условиям программы страховку могут приобрести клиенты банка, оформившие ипотечный кредит
Одним из существенных недостатков программы является то, что оформление полиса доступно не всем гражданам. Установлены определенные требования к желающим получить страховку от СК «Сбербанк Страхование» «Защищенный заемщик»:
На всех застрахованных распространяется возможность получения выплаты в случае смерти или инвалидности. Ограниченная категория граждан может рассчитывать на компенсацию при несчастных случаях. По условиям договора выгодоприобретателем является клиент или его наследник.
Рассчитать стоимость полиса и оформить его можно в режиме онлайн. Для этого потребуется сделать следующее:
Благодаря удобным сервисам финансового учреждения в личном кабинете доступна услуга автоплатеж Защищенный заемщик Сбербанка. Опция поможет не беспокоиться о своевременном внесении взносов, ведь нужная сумма автоматически будет списываться с вашего счета согласно заданным параметрам.
Удобнее всего оформить полис на сайте банка или его дочерней страховой компании
Заказать данный полис некоторые граждане могут с ограничением.
К ним относятся:
Кроме того, полис с полным покрытием не оформляется, если у заявителя обнаружили ВИЧ или он принудительно был направлен на социальную или медицинскую экспертизу. Для вышеуказанных категорий граждан доступно оформление со страховым покрытием при смерти клиента от несчастного случая.
Стоит отметить, что персональная программа имеет огромное количество плюсов. Прежде всего — оформление на официальном сайте в любое удобное время. Передавать полис не нужно, ведь страховщик берет это на себя, что значительно экономит время граждан.
Оцените все преимущества и выгодные условия страхования жизни
Условия для граждан очень выгодные, ведь стоимость страховки всегда рассчитывается в индивидуальном порядке, поэтому клиенту не придется переплачивать. Вносить взносы по договору также очень выгодно через сервис онлайн или установив автоплатеж.
Стоит знать еще об одном нюансе. В случае отказа на пролонгацию полиса банковское учреждение вправе увеличить ставку на 1%, что указывается в типовом договоре ипотечного кредитования. Это приведет к увеличению ежемесячных платежей и задолженности.
Последнее время Сбербанк все охотнее рассматривает заявки на ипотечное кредитование от старшего поколения россиян. Они отличаются активной экономической позицией, наличием стабильного дохода и финансовой дисциплиной. Такие положительные характеристики делает возможным принятие положительного решения по поданной заявке.
Кроме выбора недвижимости и оформления сделки клиенты на сайте ДомКлик могут оформить страховые полисы
Одно из основных требований при оформлении ипотеки для этой категории заемщиков – покупка полиса на страхование жизни. Страховку можно оформить по программе «Защищенный заемщик», которая особенно выгодна для возрастных кредитополучателей. С августа 2019 года Сбербанк поднял возрастную планку на 5 лет для клиентов при оформлении договора страхования. Теперь максимальный возраст (на момент завершения действия договора страхования) составляет:
Увеличение возрастного ценза при оформлении страхового полиса позволяет клиентам решить одновременно 2 вопроса:
Полис можно оформить в офисе СК или на сервисе ДомКлик.
Разъяснения экспертов о важности получения страховой защиты для заёмщиков ипотечных кредитов.
Ипотека относится к самым длительным кредитным программам. Помимо защиты своего имущества клиенты могут обезопасить себя и своих близких, если оформят личную страховку. Основное преимущество такого решения — гарантия полного погашения задолженности жилищного займа и выполнение финансовых обязательств перед кредитором.
В рамках взаимодействия с самым большим банком России пользователи сталкиваются с разнообразным арсеналом услуг, но от дополнительной защиты жизни и здоровья большая часть отказывается. Такой подход не всегда оправдан. В нашей статье мы рассмотрим программу “Защищенный заемщик” от компании Сбербанк Страхование и связанные с темой вопросы условий, оформления и др.
Общее назначение страхования состоит в том, чтобы снижать риски при возникновении разных неприятных ситуаций и финансово обеспечивать клиента. За счёт заранее формируемых денежных запасов достигается перманентная готовность к форс-мажору.
В банковской сфере явление особенно актуально, ведь и клиент не хочет остаться с пустыми карманами в случае чего, и банк вынужден оценивать целесообразность тех или иных вложений и предоставляемых услуг.
Каждый потенциальный заёмщик должен чётко осознавать, для чего ему нужен страховой полис. Это выгодная инвестиция на перспективу.
Пример. Некий гражданин взял в ипотеку жильё. В какой-то момент он или утратил способность вести трудовую деятельность, или ушёл из жизни. Соответственно, выполнять дальше обязательства со своей стороны перед кредитно-финансовым учреждением он не может. В этом случае есть два варианта развития событий:
Примечание 1. Если клиент успел оформить полис, то долг перед кредитором будет исполнять страховая компания, поэтому родственникам не придётся иметь дело с займом.
Если с целью страхования тут всё ясно, то в вопросе стоимости имеет место неопределённость. Объясняется это тем, что цена – проблема исключительно политики страховщика. Подход тут исповедуется строго индивидуальный.
Примечание 2. Часто бывает так, что страховая сумма по полису не превышает 1% от общего кредитного долга, но вместе с уменьшением последнего снижаются и расходы на страховую защиту.
Любой банк (по крайней мере, более-менее крупный) имеет перечень аккредитованных страховых организаций, полисы которых принимаются во внимание при выдаче ипотечного займа.
Далее перейдём к конкретике. Рассмотрим, что представляет собой конкретная программа для ипотечников от Сбербанка.
“Защищёный заёмщик” – это программа страхования жизни гражданина, оформившего ипотечный займ ПАО Сбербанк. По сути, здесь идёт речь о финансовой защите клиентских обязательств перед банковским учреждением на случай утери пользователем трудоспособности или наступления смерти.
Цена полиса напрямую зависит от того, какую сумму осталось внести по ипотеке.
Оформляется участие в программе в режиме онлайн за пару минут. Сам полис приходит на электронную почту, а передавать его в банк самостоятельно нет нужды – это делает страховая компания.
Официальная страница программы доступна на сайте Сбер Страхования.
Чтобы изучить важнейшую информацию по теме, можно воспользоваться интернет-ресурсом самого банка. Здесь представлены как необходимые данные, так и документы, которые следует изучить заёмщику.
Можно сказать, что “Защищённый заёмщик” разработан для поддержки семьи клиента. Страховых случая тут всего два – об этом читайте ниже.
Именно на случай тяжёлых последствий для жизни или здоровья оформляется полис в рамках действия данного предложения. Участие в нём – это залог уверенности в том, что страховая организация целиком компенсирует ипотечные обязательства.
Важно знать два момента, которые касаются финансовой стороны вопроса:
К лицам, подлежащим страхованию, применяются такие требования:
Рекомендуется изучить наиболее часто встречающиеся вопросы в связи со страхованием. На сайте Сбербанка представлен официальный FAQ, который даёт ответы по самым актуальным темам.
Главные параметры продукта отражены в следующих положениях:
Примечание 3. Кредитная задолженность включает в себя основной долг и начисленные проценты. Могут быть также штрафы и пении – если были просрочки.
Теперь обратимся теме процедуры получения страхового продукта, которая может вызывать некоторые сложности, хотя и не отнимает много времени.
Общая схема выглядит так:
В завершение на e-mail приходит полис, электронная версия.
Уделим больше внимания каждому пункту.
Откройте сайт Сбербанк Страхование. Перейдите на страницу программы “Защищённый заёмщик”. Далее:
Когда эти шаги будут проделаны, справа в зелёном поле появятся данные – годовая стоимость полиса и страховая сумма. Тут же будет кнопка “Купить”.
На этой странице или на этой нужно пройти опрос.
Примечательно, что при наличии хотя бы одного ответа “Да” на один из шести вопросов полис оформить не получиться.
После успешного прохождения этого этапа появится поле, в котором нужно указать:
Затем нужно нажать кнопку “Продолжить”.
Появится следующее окно. В нём указываются:
Для перехода к процедуре подтверждения и оплаты необходимо согласиться с условиями договора и обработкой персональных данных и нажать “Продолжить” или “Далее” (в зависимости от того, какая страница изначально была выбрана для оформления полиса).
Когда вышеуказанные процедуры будут пройдены, нужно оплатить продукт своим пластиком.
С момента проведения платежа полис придёт на электронку по истечении пяти минут. Можно будет его тут же распечатать.
Мы уже говорили, что лимит по ипотечной задолженности для онлайн-оформления – до 1,5 млн руб. Всё, что больше, требует визита в офис. Там происходит и подача заявления, и проверка данных, и оплата.
Страховые обстоятельства – это те, что привели к присвоению клиенту инвалидности 1 и 2 групп, а также к его смерти. При этом суицид здесь не учитывается.
При утере застрахованным лицом трудоспособности вопрос покрытия ипотечной задолженности полностью через выплату решает страховая организация.
Если клиент умирает, его родственники наследуют не только имущество, но и долговые обязательства. Для их освобождения от такого бремени страховщик выплачивает остаток по займу банку. В этом случае даже созаёмщик и поручитель освобождаются от необходимости возвращать долг.
Любое соглашение со страховой компанией индивидуально и сопряжено с рядом специфических моментов. Трудности с получением компенсации могут возникать, если клиент:
При наличии слишком высоких рисков, когда гражданин серьёзно болен, страховая компания может отказать в своих услугах.
Сокрытие информации об указанных выше обстоятельствах является основанием для отказа в выплате компенсации, если наступил страховой случай.
Как проверить и продлить продукт?
Владельцы сбербанковских платёжных инструментов могут воспользоваться автоплатежом. Для этого достаточно подать заявление в банк, которое подтверждает Ваше намерение оплачивать полис в автоматическом режиме.
Это очень удобная опция. Кредитно-финансовая организация будет самостоятельно списывать с клиентского счёта нужную сумму и переводить её компании-страховщику. После этого полис будет продлеваться ещё на год. Благодаря такой опции контролировать самостоятельно сроки, проверять, сколько осталось до конца соглашения, не нужно.
“Защищённый заёмщик” предоставляет пользователям выгодные условия тарификации, хотя эта программа и рассчитана только на два страховых случая. Предложение особенно актуально для клиентов с ипотекой. Так как соглашение действительно не один десяток лет, близкие застрахованного лица могут не опасаться возложения на них каких-то обязательств при форс-мажорных обстоятельствах.
Защищенный заемщик – страховой продукт, который предлагается Сбербанком для заемщиков, оформивших ипотеку. Он позволяет защитить родных и близких кредитуемого в случае наступления страхового случая.
Данный страховой продукт позволяет застраховать жизнь и здоровье титульного заемщика при оформлении ипотечного кредита. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств, долговые обязательства человека лягут не на поручителей, созаемщиков или наследников, а на страховую компанию. Когда наступает страховой случай, остаток долга банку обязан выплатить страховщик. Страховыми случаями по условиям программы будут признаны следующие ситуации:
Услуга страхования защищенного заемщика предоставляется аккредитированной компанией ООО «Сбербанк страхование» на основании бессрочной лицензии №3692 на осуществление данного вида деятельности.
Важно! Страхование жизни является добровольным действием. Но Сбербанк дополнительно стимулирует заемщиков на приобретение полиса, понижая процентную ставку по кредиту на 1% в случае его оформления.
Как работает страхование:
Таким образом, оформив полис страхования жизни «Защищенный заемщик», ипотечник может не беспокоиться о том, кто будет выплачивать кредит, если с ним что-то случится.
При заказе услуги страхования жизни защищенного заемщика в ООО «Сбербанк страхование» человек получает финансовую страховую защиту и много других преимуществ. К ним можно отнести:
Одним из преимуществ рассматриваемой программы является то, что с каждым годом стоимость полиса будет уменьшаться, так как она рассчитывается с учетом следующих данных:
Размер кредита или основной долг (его сумма равна сумме страхового покрытия) с каждым годом уменьшается, а значит, уменьшается и стоимость полиса.
Но при расчетах учитываются некоторые дополнительные факторы, поэтому точную стоимость рекомендуется узнавать у сотрудников банка в отделении.
Рассчитать цену страховки можно на сайте страховщика. Для этого нужно начать оформлять полис (алгоритм действий читайте ниже), и на третьем шаге появится возможность рассчитать цену (после расчета можно отказаться от оформления или просто закрыть страницу).
К примеру, если полис оформляет гражданка 30 лет на сумму покрытия 700 000 рублей (именно столько она взяла в кредит), цена будет 2408 рублей в месяц. Если оформлением интересуется мужчина, при таких же условиях стоимость полиса для него составит 2933 руб.
К кандидатам, желающим оформить соответствующую услугу, предъявляются определенные требования, поэтому застраховать жизнь по программе защищенного заемщика в Сбербанке сможет не каждый.
Основные требования к страхуемому:
Сбербанк установил определенные ограничения и список лиц, которые не могут воспользоваться данным видом услуги. К ним относятся:
Для отдельных категорий граждан по программе Защищенный заемщик предусмотрено страхование только от несчастных случаев. К ним относятся лица, находящиеся на принудительном лечении в специализированных учреждениях и носители вируса ВИЧ.
В случае ухода из жизни клиента или приобретения им инвалидности, страховая компания начнет детально разбираться в обстоятельствах ситуации. И выполнит свои обязательства, если страховой случай наступил не по вине застрахованного лица. Страховым случаем не будут признаны ситуации при следующих обстоятельствах:
В случае выявления вышеперечисленных обстоятельств, страховая компания вправе отказаться от покрытия долга застрахованного на законных основаниях.
Полный перечень правил и условий страхования можно посмотреть на официальном сайте «Сбербанк страхование жизни» или скачать здесь.
Одним из преимуществ данной программы является то, что полис можно купить в режиме онлайн через сайт страховщика. На это уйдет не более 15 минут.
Важно! Если сумма покрытия более 1,5 миллиона, договор оформляется только в отделении при личном визите.
Простота и удобство оформления полиса в режиме онлайн подкупает многих клиентов Сбербанка (по отзывам видно, что большинство людей оформляют документ именно в удаленном режиме). Всего в несколько шагов за 15 минут можно оформить страховку жизни, не выходя из дома. И не нужно документы относить в банк, так как страховщик сделает это за вас. Вы же получите электронный вариант документа на указанный адрес электронной почты.
Процедура проходит в 4 шага:
Перед тем как начать оформлять покупку, нужно подготовиться к определенному перечню вопросов, касающихся вашего здоровья и образа жизни. От ваших ответов будет зависеть стоимость полиса, так как на него влияют различные факторы риска. В отдельных случаях в оформлении может быть отказано.
Страховщика интересуют следующие сведения относительно вас:
Пошаговые действия, как оформить полис через интернет:
Раскройте список по последней вкладке, касающейся страхования заемщиков кредитов, и выберите последний пункт «Защищенный заемщик».
Найдите кнопку «Купить».
Чтобы начать оформление, ответьте на 6 вопросов.
Далее система вас перекинет на страницу расчета цены полиса. Здесь заполните нужные данные: пол, дата рождения, сумма кредита.
Если цена устроила, нажимайте кнопку «Купить».
На новой странице заполните необходимые поля (нужно указать информацию, касающуюся кредитного договора, и персональные данные заявителя).
Проверив правильность указанной информации, нажмите «Продолжить» и подтвердите операцию.
Важно! Договор начинает действовать не позже третьего дня после оплаты полиса.
Чтобы оплачивать страховку по программе «Защищенный заемщик» ежемесячно, можно подключить удобный сервис «Автоплатеж» от Сбербанка. Услуга позволяет платить в автоматическом режиме. С вашей карты каждый месяц или с указанной вами периодичностью будут сниматься деньги в счет оплаты страховки. Предварительно кредитор будет вас предупреждать о намерении списать со счета денежные средства посредством смс сообщения. Если вы не согласны, нужно отправить указанный код для отмены списания. Если вы ничего не сделаете, в указанную дату деньги спишутся автоматически.
Подключить услугу можно в офисе банка, через оператора горячей линии, через Сбербанк Онлайн на компьютере или в мобильном приложении, или просто отправив СМС команду на короткий номер 900.
Подключив такую услугу, вы избавите себя от лишней головной боли и регулярных операций по оплате страховки. От вас требуется только пополнение счета карточки или хранение на нем необходимой суммы, положенной к списанию. Услуга предоставляется бесплатно.
Страхование жизни по программе защищенного заемщика может принести большую выгоду ипотечнику. Полис защищает близких и детей от финансовых проблем в случае ухода из жизни или тяжкого заболевания заемщика. Несмотря на то что Сбербанк рекомендует оформить страховку и даже дополнительно стимулирует клиентов к данному действию, понижая процентные ставки по ипотеке, некоторые клиенты не торопятся оформлять полис в целях экономии. Приобретение страховки «Защищенный заемщик» – дело добровольное, и каждый клиент волен решать самостоятельно, нужен ему полис или нет. Решение необходимо принимать исходя из финансовой ситуации заемщика и стабильности доходов, а также нужно учитывать состояние здоровья и образ жизни. При наличии повышенных рисков, лучше застраховаться от несчастных случаев и уберечь себя и родных от непредвиденных проблем.
No related posts.