Расчет неустойки по периодам действия ставки | Загранник

Расчет неустойки по периодам действия ставки

Содержание

Обновлено: 16.06.2019 (последнее изменение учетной ставки 17.06.2019 с 7,75% до 7,5%)

Основные режимы расчета:

Расчет пени по ставке рефинансирования.

  • 1 300 ставки рефинансирования. Одна трехсотая ставки рефинансирования такой расчет процентов по ставке рефинансирования используется при задолженности за услуги ЖКХ или Трудовому кодексу (выплата ЗП).
  • пени по ставке рефинансирования. По целой ставке рассчитываются пени, например если в договоре займа не указаны проценты (ГК РФ). Расчет неустойки / штрафа по ставке рефинансирования проводится, по сути, если нет других условий.
  • Если задолженность сформировалась в период действия нескольких ставок. Здесь можно использовать вариант с плавающей ставкой, которая будет автоматически изменяться в зависимости от периода задолженности. Или, например, выбрать последнюю ставку рефинансирования (позиция, изложенноя в Постановлении Президиума ВАС РФ № 5451/09). Такой расчет может использовать арбитражный суд.

Расчет пени за просрочку платежа

Расчеты штрафов или неустоек можно проводить без привязки к официальной ставке. калькулятор позваляет задать собственные значения на основании договорных отношений с контрагентом (как в процентах так и в абсалютном выражении) и затем провести расчет пени по договору.

Пример расчета

Как рассчитать ставку рефинансирования

Ставка устанавливается Центральным банком, полный архив ставок за различные периоды смотрите на странице: ставка рефинансирования ЦБ РФ

Введите параметры задолженности

Задолженность: руб. Период просрочки: с по
Доля от ставки ЦБ: Расчёт ставки:

Должники, недобросовестные продавцы и нарушители договоров получают начисление штрафов и пени. Размер учитывается в условиях договора или действующим законодательством. Пени вводятся для предупреждения нарушений со стороны участников правоотношений финансового характера. Калькулятор пеней 1/300 ставки рефинансирования онлайн позволяет рассчитывать размер неустойки.

Цели начисления неустоек

Пени позволяет компенсировать убытки пострадавшей стороны. Преимущества финансовой санкции:

  1. Основанием для начисления выплаты считают непосредственное нарушение договора. Доказательства причинения убытков не требуются, добросовестный участник в обязательном порядке имеет право на компенсации.
  2. Неустойка применяется для любого типа договора.
  3. Сроки взыскания достаточно коротки, а порядок расчета простой.

Такой вид санкции поставляется в виде определенного процента от суммы долга. Она начисляется каждый день после выхода срока её уплаты. 1/300 ставку рефинансирования применяют во время определения размера неустойки по страховому взносу, недоимкам в налогообложении и коммунальным платежам. Все пользователи в полной мере ответственны за просрочку и наказываются за её происшествие.

Уклонение от выплаты

В отдельных случаях уклонение от платежей допустимо законодательством Российской Федерации. Лицо освобождается от уплаты пени, когда:

  • сторона исправно осуществляла все выплаты с учетом рекомендаций контролирующих органов, но случайно просчиталась;
  • просрочка была однодневной;
  • квитанция к оплате содержала ошибки, которые привели к задержке;
  • разрешается отсрочка в оплате коммунальных услуг.

Трудности во время подсчета могут возникнуть самостоятельно из-за постоянно меняющейся ставки. Поэтому выплаты производятся частями по периодам, когда процент был актуальным. Ставку можно узнать на сайте Центрального банка Российской Федерации.

Как посчитать сумму платежа

Существует несколько методов высчитывания пени по ставкам рефинансирования.

  • самостоятельно определение с помощью формулы;
  • воспользоваться онлайн калькулятором пеней 1/130 от ключевой ставки.

Второй способ рекомендован к использованию как простой и надежный вариант подсчета суммы неустойки. Калькулятор расчета неустойки актуален в 2019 году и выдает точные результаты с учетом всех нюансов. От пользователя требуется лишь правильно написать показатели, а программа самостоятельно подсчитает пени. Необходимо заполнить поле размера недоимки и выбрать период просрочки. Калькулятор пени 1/300 ставки рефинансирования отобразит подходящую формулу:

  • Пеня = установленный долг х 1/300 х ставку рефинансирования х количество дней

В алгоритме используется показатель рефинансирования – это ключевая процентная ставка, которая используется ЦБ РФ для предоставления вторичных кредитных сумм для коммерческих банков. Именно эта формула используется при самостоятельном вычислении, но сделать это будет гораздо сложнее.

Как определить показатели

Определение переменных необходимо для получения точного результата. Для этого требуется обратить внимание на ряд правил:

  1. Просрочка начинается со следующего дня после происшествия периода, предусмотренного для оплаты.
  2. Последний день оплаты приходится на окончательную дату или на день, предшествующий ей – это зависит от категорий долга.

Иногда период начала задержки может определить только арбитражный суд. Такое происходит, если основной долг взымается в рамках гражданского судопроизводства принудительно. Калькулятор рефинансирования используют для определения суммы задолженности с помощью универсального алгоритма. Достаточно указать такие данные, как срок, сумму, размер процентной ставки и дополнительные параметры для получения точного размера штрафа.

Процесс расчета пени 1/300 ставки – это рутинная работа, в которой простой ошибиться. Калькулятор исключает эту возможность. Пользователю не потребуются специальные знания или навыки для работы с онлайн-ресурсом. Он достоверно определяет количество неустойки, скопившейся за определенное время или сумму, которая насчитывается за каждый день задержки.

© 2019 Все права защищены
Информационный бухгалтерский сервис. Правовая база и аналитика онлайн.

Читать дальше  Употребление спиртных напитков на рабочем месте

Данный сайт является некоммерческим информационным проектом, никаких услуг не предоставляет. Документы, отчетности, инструкции, видео и другие материалы взяты с открытых источников.

Логотипы и товарные знаки, размещённые на сайте, принадлежат их законным владельцам, правообладателям.

С 29.07.2019 г. Центральным Банком РФ понижена ставка, применяемая в расчётах неустойки, до 7,25 процентов годовых.

Взыщем неустойку, штраф, моральный вред, убытки и компенсацию юридических услуг. Бесплатные консультации по тел. 8-903-120-51-06 Ежедневно с 9 до 23 ч.

Содержание статьи о расчете неустойки по ФЗ-214:

Тел. юриста 8-903-120-51-06

Расчет по 214 ФЗ

Формула расчета неустойки по ДДУ

Цена ДДУ х количество дней просрочки х (ставка ЦБ РФ/100) х (1/150). Переменных в формуле две: размер ставки Банка России и количество дней просрочки по ДДУ. Таким образом основное внимание при расчете неустойки нужно уделить правильному определению даты начала периода просрочки, дате его окончания и ставкам Центрального банка.

Ставка рефинансирования ДДУ

Законодатель в ч. 2 ст. 6 ФЗ-214 привязывает расчет неустойки к ставке рефинансирования. С 01.01.2016г. ЦБ РФ своим Указанием № 3894-У от 11.12.2015г. приравнял ставку рефинансирования к ключевой ставке. С указанной даты самостоятельное значение ставки рефинансирования в целях расчета неустойки по ФЗ-214 более не применяется. Отсюда следует, что если квартира была передана по акту до 31.12.2015 г. включительно, неустойка рассчитывается по ставке рефинансирования, если после, то расчет производится по ключевой ставке.

Ниже по тексту мы выкладываем Указание № 3894-У от 11.12.2015г., на которое нужно сослаться в претензии. Ставка рефинансирования для расчёта по ФЗ-214 равна 8,25%, ключевые ставки плавающие и устанавливаются соответствующими решениями Совета директоров Банка России.

Ключевые ставки ЦБ РФ и периоды их действия

В связи с тем, что ставка рефинансирования потеряла свою актуальность, а ключевые ставки Банка России постоянно меняются, для расчёта важно знать не только их размер, но и периоды действия. Все ставки, применяемые для расчёта неустойки по ДДУ выложены в следующей таблице.

Изменение ставок Центрального банка по периодам.

  • с 01.01.2016г. по 13.06.2016г. – 11 %
  • с 14.06.2016г. по 18.09.2016г. – 10,5 %
  • с 19.09.2016г. по 26.03.2017г. – 10 %
  • с 27.03.2017г. по 01.05.2017г. – 9,75 %
  • с 02.05.2017г. по 18.06.2017г. – 9,25 %
  • с 19.06.2017г. по 17.09.2017г. – 9 %
  • с 18.09.2017г. по 29.10.2017г. – 8,5%
  • с 30.10.2017г. по 17.12.2017г. – 8,25%
  • с 18.12.2017г. по 11.02.2018г. – 7,75%
  • с 12.02.2018г. по 25.03.2018г. – 7,5%
  • с 26.03.2018г. по 16.09.2018г. – 7,25%
  • с 17.09.2018г. по 16.12.2018г. – 7,5%
  • с 17.12.2018г. по 16.06.2019г. – 7,75%
  • с 17.06.2019г. по 28.07.2019г. – 7,5%
  • с 29.07.2019г. по настоящее время – 7,25%

Определение даты начала просрочки для целей правильного расчёта по 214 ФЗ

Просрочка по ДДУ начинается со следующего дня за датой, когда квартира должна была быть дольщику. Иногда застройщики эту дату в договоре явно не указывают, что приводит дольщиков к некоторым затруднениям в определении начала периода просрочки. Законодатель в ФЗ 214 не обязал застройщика указывать в ДДУ календарную дату передачи объекта, поэтому в договоре этот срок может быть привязан к какому–либо событию. Чаще всего это дата ввода в эксплуатацию. При этом застройщики обычно её указывают как ориентировочную, что ещё более запутывает участников долевого строительства. Например в договоре долевого участия может быть написано так: "квартира подлежит передаче участнику долевого строительства не позднее 90 календарных дней после ввода многоквартирного дома в эксплуатацию. При этом ориентировочная дата ввода в эксплуатацию не позднее 4 квартала 2018 года".

Попробуем разобраться. Четвертый квартал заканчивается 31.12.2018 года. 90 календарных дней начинают исчисляться с 01.01.2019г. по 31.03.2019г. Срок передачи квартиры выпадает на воскресенье. Согласно ст. 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

По клику можно посмотреть ст. 191 (начало срока, определенного периодом времени), 193 ГК РФ (окончание срока исполнения обязательства выпадающего на нерабочий день). Если срок передачи квартиры по условиям договора выпадает на нерабочий день – это означает, что застройщик должен передать квартиру в ближайший следующий за ним рабочий день. В частности, в судебных заседаниях, на это постоянно обращают внимание юристы застройщика ООО "Рождественно", т.к. по ДДУ передача квартир по ЖК "Мир Митино" часто выпадает на нерабочий день.

При этом, в большинстве случаев, нашим юристам удаётся убедить суд, что неустойку нужно взыскивать со дня, следующего за датой, когда квартира должна быть передана по условиям ДДУ, вне зависимости от того, рабочий это день или нерабочий.

Подавать иск до подписания акта приёма-передачи квартиры или после?

Для того, чтобы подать иск, не нужно ждать подписания акта приёма-передачи квартиры. Если квартира по акту ещё не передана, неустойка в процессе движения дела меняется несколько раз и рассчитывается юристом следующим образом. Первый раз она указывается в претензии и соответствует дате её направления либо дате подписания акта приёма-передачи. Второй раз она указывается в иске и равна дате его подачи в экспедицию суда. Третий раз юрист уточняет неустойку на дату рассмотрения иска по существу либо на дату подписания акта в зависимости от того, какое событие наступит ранее. Таким образом период просрочки постоянно увеличиватся по ходу движения дела.

Проиллюстрируем это на следующем примере. Допустим сегодня 30.04.2019г. и в этот день застройщик по условиям ДДУ должен передать квартиру. Отдел заселения обещает передать квартиру в конце августа 2019г. Делаем следующее. Не ждём подписания акта, а через месяц обращаемся к юристу. Судебный юрист сразу отправляет претензию, рассчитывая неустойку на дату её направления. Через десять дней подаёт иск в суд, рассчитывая неустойку на дату подачи иска в экспедицию суда. Через 1 -1,5 месяца суд назначит предварительное судебное заседание, еще через 1-1,5 месяца рассмотрит иск по существу. При рассмотрении судом иска по существу юрист уточняет исковые требования на дату судебного заседания. Т.е. исковые требования по неустойке уточняются либо на дату рассмотрения иска по существу либо на дату подписания акта в зависимости от того, какое событие наступит ранее. Следовательно, если квартира по акту ещё не передана, неустойка в процессе движения дела увеличивается несколько раз. В результате после подачи претензии решение состоится примерно через 3 месяца. Что такая схема даёт участнику долевого строительства? Возможность раньше получить деньги. Если сначала подписать акт, а потом подавать иск в суд, то получение денег сдвинется по времени на срок судебного дела. Поэтому пусть дело в суде движется параллельно с достройкой дома. У такого подхода, есть ещё три положительных момента.

Читать дальше  Правовая оценка квартиры от сбербанка отзывы

Первый момент. Застройщик, зная что дольщик не терпила, будет стараться ему поскорее передать квартиру, чтобы уменьшить период просрочки. Обычно такие дольщики получают квартиру раньше других. Судебники застройщика по таким дольщикам тормошат отдел заселения, чтобы в суде сообщить, что квартиру они уже передали. Кроме того, существенных недостатков при осмотре случается меньше, чем у "терпеливых дольщиков". Застройщику не нужно, чтобы период просрочки увеличивался на срок устранения недостатков.

Второй момент. Если иск подан до подписания акта, в глазах судьи слабейшей стороной является дольщик. Получается застройщик квартиру не передал и ещё неустойку платить не хочет. Если иск подан после подписания акта, то застройщик слабейшая сторона. Получается, что дольщик квартиру получил, а теперь ещё и деньги получить хочет. На что это может повлиять? На степень снижения неустойки по 333 ГК РФ. Если подать иск до подписания акта приёма-передачи квартиры степень снижения неустойки будет статистически ниже, чем при подаче иска после его подписания.

Третий и самый важный момент. Рано или поздно любой застройщик перестаёт платить по исполнительным листам. Застройщик не банк, деньги для достройки дома ему держать на своих счетах необязательно. Постепенно застройщик перебрасывает деньги со своих счетов на счета подрядчика. Подрядчик продолжает строить, а денег у застройщика на счетах уже нет. Процесс этот не быстрый, поэтому можно получить деньги по исполнительному листу, если долго не раздумывать, а подавать иск сразу после начала просрочки по ДДУ. Т.е. кто кого опередит, либо дольщик застройщика, либо застройщик дольщика. Поэтому, чем раньше подан исполнительный лист в банк, тем лучше, с точки зрения исполнения решения суда.

Выдержка из закона 214 ФЗ о расчете неустойки с примечаниями юриста

По клику можно посмотреть:
– ч. 2 ст. 6 Федерального закона №214-ФЗ;
– ч. 1 ст. 12 ФЗ №214-ФЗ.

Как правильно считать неустойку по 214 ФЗ, по периодам или на дату исполнения обязательства?

Судебная практика по этому вопросу следующая. Одна часть судей придерживается точки зрения, что по периодам действия ключевых ставок, другая, что на дату исполнения обязательств. Поэтому выбирая между двумя способами расчётов, нужно отдать предпочтение тому, в котором сумма неустойки окажется больше. Если у судьи будут вопросы, почему расчёт выполнен именно таким образом, наш юрист подведёт правовое обоснование под любую из этих двух позиций.

Ключевая ставка, с тех пор, когда она стала применяться для расчёта неустойки по ДДУ, постоянно менялась, сначала долго росла, потом снижалась, затем снова поднималась. Как определить, при каком варианте расчета неустойка будет больше? Удобнее всего воспользоваться калькулятором, который выложен в начале данной статьи. Если оставить опцию "на усмотрение калькулятора", программа произведёт расчет по двум вариантам и отобразит тот, где сумма неустойки будет больше.

Ниже выложено решение Головинского суда по нашему иску, вступившее в законную силу. Судья Жилкина Т.Г. согласилась с доводами нашего юриста и включила в судебное решение наш расчёт неустойки по периодам действия ставок ЦБ РФ. Полностью решение можно посмотреть на сайте Головинского суда в разделе: поиск по судебным делам – номер дела (материала, заявления). Здесь указываем номер судебного дела 2-4178/18. Обращаем внимание, что по указанному делу мы взыскали с застройщика 100% неустойки и 100% штрафа без всякого снижения по 333 ГК РФ.

Итого. Единая судебная практика по этому вопросу отсутствует, даже в одном и том же суде.

Цену квартиры, для расчёта по 214 ФЗ, брать из ДДУ или из договора уступки?

Расчет по 214 ФЗ производится от цены квартиры, указанной в договоре долевого участия, даже если её стоимость существенно меньше суммы за которую вы приобретали квартиру по договору уступки. Здесь есть логика понятная даже не юристу. По договору уступки к вам перешли права требования квартиры у застройщика. После регистрации договора уступки, у цедента (предыдущего участника долевого строительства) прав требования квартиры больше нет. Эти права перешли к цессионарию (новому участнику долевого строительства). В результате произошла замена участника долевого строительства в ДДУ. Прежний участник выбыл, а новый встал на его место. Поэтому все условия договора долевого участия в полном объёме распространяются на нового участника долевого строительства. При этом не имеет никакого значения сколько было до вашей уступки, других уступок по договору. Теперь вы сторона основного договора, поэтому и расчет по 214-ФЗ нужно делать от указанной в нем цены.

Мы выяснили, что цену квартиры для расчета нужно брать из ДДУ, но как её узнать, если в договоре перечислено много квартир, а уступлено право требования только по одной из них? Для выяснения цены именно вашего права на квартиру нужно прочитать раздел ДДУ, в котором идёт речь об оплате договора. Здесь может быть следующие варианты. Цена каждой квартиры указана (ничего вычислять не нужно). Указана цена одного квадратного метра (требуется вычисление стоимости вашей квартиры). Для этого цену квадратного метра нужно умножить на площадь квартиры. При этом, если площадь вашей квартиры по результатам обмеров БТИ стала больше указанной в ДДУ, и вы произвели доплату застройщику за превышение площади, то при расчете можно взять площадь квартиры из акта приема-передачи или дополнительного соглашения к ДДУ. Если за превышение по метражу не доплачивали, то вычисляется цена квартиры без учета изменения площади по результатам обмеров БТИ.

Читать дальше  Ответственность за подделку медицинской книжки

Где взять договор долевого участия, если у меня есть только договор уступки? Копию основного договора нужно обязательно предоставлять в суд. Сначала следует обратиться к застройщику с просьбой предоставить его копию, а в случае отказа обратиться в Росреестр с аналогичной просьбой.

Расчет неустойки, если застройщик направил дольщику односторонний акт приёма-передачи квартиры

Если вы полагаете, что застройщик не имел права направить вам односторонний акт, нужно обсудить этот вопрос с юристом. В суде нужно обосновать его недействительность. Суд может согласиться с доводами юриста в следующих случаях. Первое. Если недостатки квартиры были существенными и препятствовали заселению. Второе. Если есть доказательства уведомления застройщика о выявленных дольщиком недостатках.

Пример расчета неустойки по 214-ФЗ

Допустим:

  • – стоимость квартиры: 8 940 000 руб.
  • – срок передачи: 30.11.2017г.
  • – подписан акт: 15.04.2019г.

Полученный расчёт копируем в претензию, а потом в исковое заявление.

  • с 01.04.2017г. по 01.05.2017г. 8 940 000 руб. 00 коп. x 31 x 9.75% x 1/150 = 180 141 руб. 00 коп.
  • с 02.05.2017г. по 18.06.2017г. 8 940 000 руб. 00 коп. x 48 x 9.25% x 1/150 = 264 624 руб. 00 коп.
  • с 19.06.2017г. по 17.09.2017г. 8 940 000 руб. 00 коп. x 91 x 9% x 1/150 = 488 124 руб. 00 коп.
  • с 18.09.2017г. по 29.10.2017г. 8 940 000 руб. 00 коп. x 42 x 8.5% x 1/150 = 212 772 руб. 00 коп.
  • с 30.10.2017г. по 17.12.2017г. 8 940 000 руб. 00 коп. x 49 x 8.25% x 1/150 = 240 933 руб. 00 коп.
  • с 18.12.2017г. по 11.02.2018г. 8 940 000 руб. 00 коп. x 56 x 7.75% x 1/150 = 258 664 руб. 00 коп.
  • с 12.02.2018г. по 25.03.2018г. 8 940 000 руб. 00 коп. x 42 x 7.5% x 1/150 = 187 740 руб. 00 коп.
  • с 26.03.2018г. по 16.09.2018г. 8 940 000 руб. 00 коп. x 175 x 7.25% x 1/150 = 756 175 руб. 00 коп.
  • с 17.09.2018г. по 16.12.2018г. 8 940 000 руб. 00 коп. x 91 x 7.5% x 1/150 = 406 770 руб. 00 коп.
  • с 17.12.2018г. по 15.04.2019г. 8 940 000 руб. 00 коп. x 120 x 7.75% x 1/150 = 554 280 руб. 00 коп.

Итоговые значения:

  • – период просрочки: 745 дней.
  • – неустойка: 3 550 223 руб. 00 коп.
  • – штраф: 1 775 111 руб. 50 коп.
  • – государственная пошлина при подаче иска: (3 550 223 руб. 00 коп. – 1 000 000 руб. 00 коп. ) x 0.5% = 12 751 руб. 11 коп.

Наша судебная практика без снижения по 333 ГК

Как ответчик не старался, суд прислушался к представителю истца и взыскал неустойку с застройщика в полном объёме.

Блиц по вопросам расчета неустойки по 214-ФЗ

Акт приема-передачи квартиры подписан: расчет неустойки по ДДУ производится на дату его подписания.
Ввод дома в эксплуатацию срок течения просрочки не прекращает.
Акт не подписан: расчет производится на дату подписания претензии. В исковом заявлении расчет производится на дату подписания иска. На дату судебного заседания исковые требования уточняются путем подачи ходатайства об увеличении исковых требований (ч. 1 ст. 39 ГПК).
С какого дня считать неустойку: неустойка рассчитывается со дня, следующего за днем, когда застройщик должен был передать квартиру. Если срок передачи квартиры 1 марта, акт подписан 3 марта – срок просрочки два дня.

Словарь расчета неустойки
Понятие ключевой ставки – это размер процентов, под который ЦБ РФ дает кредиты коммерческим банкам на неделю, и по которой он принимает деньги на депозит. Значение ставки смотрим в разделе ключевая ставка в настоящей статье. С 01.01.2016 года этот показатель используется для рассчёта по ФЗ-214.
Ставка рефинансирования – размер процентов, подлежащих уплате ЦБ по выданным кредитам. В настоящее время потеряла актуальность для целей обсуждаемых в настоящей статье. Может использоваться только в случаях, когда квартира передана по акту до 31.12.2015 года включительно.

Полезные ссылки по вопросам, связанным с расчётом неустойки по 214-ФЗ

О том, как правильно пользоваться калькулятором ДДУ.

Посмотреть результаты нашей работы в судах общей юрисдикции по взысканию неустойки с застройщиков, в частности судебные решения и исполнительные листы, можно в обзоре судебная практика по ДДУ.

Взыскание через суды общей юрисдикции не единственный способ получения денег с застройщика. Глава 24 Гражданского Кодекса предоставляет участнику долевого строительства совершить некоторый манёвр со своим правом на неустойку. Суть этого манёвра в том, чтобы изменить подведомственность спора с суда общей юрисдикции на арбитражный. Если договор долевого участия позволяет это сделать, в некоторых случаях это может дать возможность получить более предсказуемый результат. С нашими судебными решениями по взысканию неустойки через арбитражный суд можно ознакомиться в статье уступка неустойки по ДДУ. В указанной статье этот вопрос раскрывается подробно.

Хотите узнать больше – жмите на желтую кнопку!

О наших ценах и порядке оказания юридических услуг в статье: неустойка по ДДУ.

Вы потеряли интерес к объекту долевого строительства и хотите получить обратно вложенные деньги? Это реально. При этом можно не только вернуть размер своих инвестиций, но и проценты за пользование вашими деньгами. Кроме процентов дольщик может рассчитывать еще и на штраф по ЗоЗПП. Более подробно указанная тема раскрыта в нашем юридическом обзоре расторжение ДДУ. Это довольно выгодно, т.к. сумма штрафных санкций при расчёте может, в определённых случаях, превысить цену самого договора.

Бесплатная консультация юриста МГЮА по расчётам долевого участия по 214-ФЗ

  • Поможем определить период просрочки
  • Рассчитаем по телефону размер штрафных санкций
  • Можно звонить ежедневно, тел. 8-903-120-51-06 с 9 до 23ч.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector