Рефинансирование ипотеки уралсиб в 2018 году
Содержание
В Уралсиб банке можно рефинансировать ипотечные кредиты по ставке 9,5% годовых в рублях. Это поможет снизить размер кредитных платежей и итоговой переплаты.
Тратить время на процедуру перекредитования стоит, если разница между ставками составляет хотя бы 1,5-2 процентных пункта.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Возможно ли здесь рефинансировать заем?
В Уралсибе можно рефинансировать ипотечный кредит взятый в другом банке. Для этого необходимо согласие старого кредитора и заявление от заемщика.
Можно также переоформить уже действующий кредитный договор, где кредитором выступает сам Уралсиб банк. Например, может измениться ставка, срок кредитования, график платежей и другие условия кредитования.
Требования и условия предоставления
Требования к заемщику:
- Заемщики, которые обращаются с заявлением о рефинансировании должны быть в возрасте минимум 18 лет.
- Желательно российское гражданство и регистрация в РФ.
- На момент выплаты кредита возраст клиента не должен быть старше семидесяти лет.
- Стаж на последнем месте работы требуется более 3 месяцев. При этом организация-работодатель должна существовать на рынке более года.
Требования в случае ипотеки взятой в этом же банке:
- у заемщика должно быть совершено не менее 6 ежемесячных платежей;
- позитивная кредитная история, в том числе по кредитам, права по которым уступлены новому залогодержателю, погашенным в течение предшествующих 24-х месяцев;
- для держателей зарплатных карт срок пользования картой должен быть не менее трех месяцев.
Требования в случае ипотеки взятой в другом банке:
- закрываемый заем должен быть оформлен более 6 месяцев назад;
- позитивная кредитная история;
- ликвидный залог;
- высокий уровень платежеспособности.
Банк принимает в залог только ликвидную недвижимость (квартиры в многоквартирных домах, таунхаусы, дома с участками). Жилье не должно располагаться в аварийном фонде. Обычно залоговая недвижимость уже проверена другим банком, поэтому ее проверка Уралсибом происходит довольно быстро.
Описание программы
Уралсиб банк предлагает одну программу рефинансирования ипотечного кредита на срок от 3 до 30 лет. Ставка от 9,5% годовых в рублях, а в качестве залога выступает недвижимость, являющаяся залогом по погашаемому ипотечному кредиту.
Банк готов рефинансировать кредиты на сумму от от 300 тысяч до 50 млн. рублей, но максимальный размер кредита зависит не столько от лимитов кредитора, сколько от уровня заработков заемщика.
Какие документы и справки нужно подготовить?
Для рефинансирования обычно требуются те же самые документы, что и при оформлении обычного кредита плюс потребуются справки о состоянии текущей задолженности. В зависимости от того, кредит какого банка (своего или стороннего) рефинансируется будет отличаться и набор документов.
Для рефинансирования клиентов других банков потребуется:
- заявление-анкета;
- копия паспорта;
- копия военного билета для мужчин призывного возраста;
- разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилого помещения в залог (если есть дети);
- копия свидетельства о браке, рождении детей;
- кредитные документы по первому ипотечному кредиту – кредитный договор, график платежей, закладная (при наличии), документы по страхованию приобретенного жилья, а также дополнительные соглашения к ним (при наличии);
- отчет об оценке недвижимости (сделанный не позднее, чем 6 месяцев назад);
- для работников по найму копия трудового контракта (договора) или копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- правоустанавливающие документы на недвижимость;
- справка о заработной плате;
- документ (отчет НБКИ или справка стороннего банка) об остатке основного долга по кредитному договору и отсутствии либо наличии просроченной задолженности по кредитному договору, о количестве случаев возникновения просроченной задолженности и ее продолжительности.
Для внутреннего перекредитования достаточно:
- заявление-анкета;
- копия трудовой книжки;
- новая справка о зарплате или налоговая декларация.
Срок действия справки стороннего банка об остатке задолженности – не позднее, чем 15 дней с даты подписания.
Значительная часть бумаг может быть предоставлена в виде копий. Паспорт, а также справка о зарплате, отчет стороннего банка о задолженности всегда предоставляются в оригиналах.
Для адвокатов, нотариусов, ИП, владельцев бизнеса список документов может быть расширен. Например, понадобятся копии учредительных документов, лицензий и налоговой отчетности.
Как заполнить заявку?
Заявку на рефинансирование можно заполнить на сайте Уралсиб банка. Для этого нужно:
- Зайти в раздел «Рефинансирование ипотечных кредитов» и заполнить онлайн форму.
- Придется вписать Ф.И.О., дату рождения, пол, электронную почту и мобильный.
- После этого с заемщиком свяжется сотрудник банка и пригласит на встречу.
- В банке нужно будет заполнить более подробную заявку, где придется рассказать о своей задолженности, сумме кредита, сроке, ставке, а также о доходах, расходах и самой недвижимости.
Заявка рассматривается в течение трех дней.
Процедура оформления по шагам
На рефинансирование ипотеки стороннего банка нужно потратить минимум 1-2 недели. Придется предоставить пакет документов и получить одобрение Уралсиб банка. Если же перекредитование происходит в том же банке, то процедура пройдет гораздо быстрее.
Для рефинансирования ипотеки потребуется:
- Получение согласия банка-кредитора на рефинансирование кредита.
- Написание заявки на рефинансирование в этом же или другом банке.
- Предоставление банку пакета документов для изучения.
- Подписание нового кредитного договора с банком.
- Погашение старого кредита банком и оформление новой закладной.
В случае, если перекредитование происходит в другом банке, то придется перерегистрировать свой залог на нового кредитора.
Есть ли отличия для внутренних и сторонних клиентов?
Отличие в основном в списке предоставляемых документов, а также самой процедуре переоформления. При рефинансировании в том же банке процедура оформляется как изменение условий по действующему кредитному соглашению, поэтому дополнительной оценки предмета залога делать не нужно. Не придется также расторгать договор страхования залога.
Плюсы и минусы
Рефинансирование ипотечного кредита может привести к снижению размера кредитных платежей на 10-20% и более. Это уменьшит нагрузку на семейный бюджет заемщика и, возможно, ускорит его расчет с банком за счет досрочной оплаты платежей. Более низкая ставка и досрочное погашение кредита способно существенно снизить размер переплаты.
Достоинства рефинансирования в Уралсибе:
- низкая ставка по кредиту;
- длительные сроки кредитования (до 30 лет);
- отсутствие дополнительных комиссий.
Недостатки рефинансирования ипотеки:
- необходимость заново оформлять кредитный договор и закладную;
- расходы на оценку недвижимости, нотариуса и новое страхование залога;
- определенное требование к минимальной сумме кредита – минимум 300 тыс. рублей;
- возможная смена графика погашения кредита.
При переводе кредита в другой банк можно потерять значительную часть страховых платежей, если придется расторгать страховой договор. Если страховщик не аккредитован в Уралсибе, то придется выбрать другую компанию для сотрудничества.
Подводные камни
- Главная проблема рефинансирования, в том, что оно не всегда может быть выгодным для заемщика. Пускаться на переоформление кредита стоит только в том случае, если он брался довольно давно и под очень высокую ставку. Например, если кредит брался под 12-13%, то перекредитование под 9,5% годовых действительно поможет снизить размер переплаты.
Разница меньше 1,5-2 процентных пунктов, как правило, не приводит к серьезному снижению размера платежей.
В любом случае стоит пересчитать полную стоимость кредита после перекредитования и выяснить, сколько удастся сэкономить.
Причины отказа
Отказы в рефинансировании случаются довольно часто. В основном они связаны с плохой кредитной историей заемщика.
Если были частые просрочки по кредитам или клиент обращался за реструктуризацией задолженности, снижением кредитной ставки, то вполне возможно, что ему откажут в рефинансировании.
Дополнительные причины отказа:
- недостаточно большой заработок;
- преклонный возраст заемщика, не позволяющий взять новый кредит;
- возможный отказ стороннего банка-кредитора в рефинансировании;
- наличие несовершеннолетних детей, прописанных в квартире.
Если рефинансирование происходит в том же банке, то отказывают довольно редко, поскольку вся история заемщика хорошо известна. Но если клиент постоянно оплачивает кредитные платежи с задержкой, то банк вряд ли пойдет ему навстречу.
Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?
Чтобы повысить шансы заявки стоит предоставить не только справку о зарплате или налоговую декларацию, но и документы, подтверждающие дополнительные заработки.
Ими могут быть, например, депозитные договора или договора о работе по совместительству в других компаниях. Если есть давно выплаченные кредиты, то можно взять справки об их успешном закрытии в других банках.
Ипотечный кредит можно рефинансировать в Уралсиб банке. Для этого нужно собрать пакет документов и предоставить его на рассмотрение. Через 3-4 дня можно получить ответ об одобрении заявки или об отказе.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)
| Банк | Название | Ставка | Сумма | Условия | Заявка |
|---|---|---|---|---|---|
 |
Ипотечный кредит Рефинансирование |
| Банк | Название | Ставка | Сумма | Условия | Заявка |
|---|---|---|---|---|---|
|
Ипотека для гослужащих | Без ограничений | Без ограничений |
| Название | Адрес | Время работы |
|---|---|---|
| Операционный офис «Город Светлый» Уралсиб |
Калининградская обл., г. Светлый, бул. Нахимова, д. 1, корп. 1а |
УралсибУралсибУралсибУралсибРефинансирование ипотеки в Уралсибе в 2019 году
Семьям, для которых выплаты по ипотечному кредиту стали непосильной ношей, поможет рефинансирование ипотеки в Уралсибе в 2019 году. Некоторым физическим лицам, оформившим коммерческую ипотеку в любой валюте, будет оказана государственная поддержка.
Рефинансировать ипотеку в Уралсибе можно по двум схемам:
- увеличивается период кредитования;
- уменьшается процентная ставка.
При рефинансировании ипотеки других банков, Уралсиб предлагает программы, где отражены обе схемы. Перекредитование ипотеки в Уралсибе в 2019 году – это погашение имеющегося кредита и переоформление залога в пользу Уралсиба. Выбрать кредит на рефинансирование можно здесь, или посетив официальный сайт Уралсиба. Здесь же можно уточнить, какие нужны документы, а материальную выгоду покажет кредитный калькулятор.
Максимальная сумма:
5 000 000
Срок:
до 360 мес.
без комиссий и поручителей
решение по заявке за 72 ч.
Расчет кредита
Параметры кредита
Валюта кредита
Дата обновления
Цель кредита
Тип выплат
Штраф за досрочное погашение кредита
Обязательные документы
Заявление, Паспорт, Военный билет, Свидетельство о браке, Документы по рефенансируемому кредиту
Дополнительные документы
Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), Трудовой договор (копия)