Содержание
Заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, Хоум Кредит Банк идет навстречу. Финансово-кредитное учреждение разработало программу, которой могут воспользоваться лица, испытывающие временные финансовые трудности. Реструктуризация кредита в Хоум Кредит даст возможность снизить размер месячного платежа по текущему займу, тем самым ослабив нагрузку на бюджет семьи. Разберемся, как скорректировать условия соглашения, что необходимо для участия в программе перекредитования.
Каким образом происходит и кому доступна реструктуризация? Условия кредитного договора пересматриваются финансовым учреждением в рамках «Кредитной реабилитации». Стать участниками программы могут физические лица:
Заемщику придется в обязательном порядке подтвердить ухудшение собственного материального положения. Сделать это можно, предоставив:
Помимо этого, нужно доказать банку, что вы готовы в полной мере отвечать по своим обязательствам и платить ежемесячные взносы в максимально доступном для вас размере.
Хоум Кредит попросит подтвердить, что вы предпринимали попытки найти дополнительный источник дохода.
Рассчитывать на участие в реструктуризации не стоит:
Таким образом, сформировать просьбу о реструктурировании займа могут исключительно благонадежные клиенты, желающие исправно платить по кредиту. Программа «Кредитной реабилитации» будет недоступна физическим лицам, постоянно допускающим серьезные просрочки, и уже попавшим в ранг недобросовестных плательщиков.
Что можно ожидать от участия в программе реструктуризации? Финансово-кредитное учреждение пересмотрит условия кредитного соглашения, в частности:
Чтобы оформить рассрочку, заемщику следует составить и передать в банк заявление об её предоставлении.
При допущении незначительной просрочки, заявитель подписывает допсоглашение к кредитному договору. Данный документ включает корректировки прежних условий в рамках: выдачи кредита, периода действия соглашения, размера месячного взноса, уплачиваемого в счет закрытия задолженности.
Если имеют место значительные нарушения условий внесения платежей, то стороны сделки обязуются:
Таким образом, в рамках реструктуризации становится возможным снизить ежемесячный платеж по имеющемуся займу или попросить приостановить начисление штрафов при невозможности платить взносы. В основном, уменьшение платежа достигается за счет «удлинения» срока потребительского кредита. Новые условия взаимодействия прописываются в дополнительном соглашении.
Другой формой послаблений в области кредитования является предоставление кредитных каникул. Допускается оформление для заемщика:
Хоум Кредит практикует предоставление отсрочки на время от одного до шести месяцев.
Конкретные даты приостановления и переносов срока взносов определяются индивидуально для каждого заемщика. Банк считает отводимое время вполне достаточным для восстановления клиентом платежеспособности.
На сегодняшний день, оформить перекредитование можно лично обратившись в отделение банка. Следует составить письменную заявку о реструктурировании задолженности, которая должна включать следующие сведения:
Помимо этого, необходимо описать личные предложения, касающиеся формы перекредитования:
Обращение должно быть заверено подписью заявителя, внизу страницы проставляется дата его составления. Документ оформляется в двух экземплярах, на одном из них Хоум Кредит ставит печать о принятии. К нему следует приложить документы:
Помимо этого, необходимо предоставить в банк бумаги, свидетельствующие о попадании физического лица в трудную ситуацию. В качестве документов, являющихся основаниями для реструктуризации, могут являться справки с работы о снижении заработка, из медучреждения о болезни, из ЦЗН о постановке безработного на учет.
Для подстраховки, заемщики, одновременно с обращением в Хоум Кредит за реструктуризацией, могут подать заявку и в другие финансово-кредитные учреждения с просьбой рефинансировать заем. Это повысит вероятность получения помощи в погашении действующего кредита.
При переоформлении ссуды в стороннем банке, внимание следует обращать на предлагаемые условия кредитования, в частности:
Перед тем, как начинать процесс оформления реструктуризации потребительского кредита, внимательно изучите условия действующего договора. Если вы оплачивали страховку, и случившиеся неприятности прописаны в качестве страхового случая, страховщик покроет долг в размере, определенном условиями соглашения. Возможно, реструктурирование задолженности вовсе не потребуется.
Если причиной ухудшения материального положения стала потеря работы, обязательно посетите ЦЗН и встаньте на учет в качестве безработного. Документ, выдаваемый центром занятости, будет официальным доказательством потери заработка для финансового учреждения и дальнейших судебных разбирательств.
В случае если Хоум Кредит отказывает в переоформлении займа, ожидайте, пока ваше дело передадут в суд. В это время вносите в счет погашения задолженности посильные суммы. После вынесения судебного решения, в течение 10 суток с момента получения приказа, следует подать апелляционную жалобу, с требованием снижения суммы штрафных начислений за просрочку платежей.
За плательщиком закрепляется право требовать уменьшения суммы процентов по неустойке до размера основной задолженности.
К примеру, если финансово-кредитное учреждение сформировало иск о взыскании 70 тыс. руб. основного долга, 220 тысяч рублей штрафов и ста тысяч рублей неустойки, то ответчик, руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса, вправе ходатайствовать об уменьшении суммы с 390000 руб. до 140000, где 70000 – основная задолженность, 70000 – величина неустойки.
Если банк оформил реструктуризацию, и вы полностью погасили обязательство перед финансово-кредитным учреждением, обязательно возьмите справку об отсутствии долгов перед Хоум Кредитом. Это необходимо для того, чтобы несколько копеек «недоплаты» не превратились в многотысячную задолженность. Если не запросить документ, банк уведомит о наличии задолженности только через пару лет.
При возникновении спорных ситуаций, особенно, при внушительном остатке долга, можно прибегнуть к услугам финансового омбудсмена. Лицо добьется изменений кредитного соглашения в вашу пользу. Примиритель поможет избежать крупных финансовых потерь.
Если сложные времена настали, еще раз прочтите кредитный договор. Задолженность можно уменьшить на порядок, потребовав у Хоум Кредита возврата страховки. Обычно, при оформлении потребительского кредита, сотрудники подключают страхование, без уведомления заемщика. При выявлении такого факта, следует составить заявление на возврат взноса и передать в банк. Если финансово-кредитное учреждение отказывается принимать документ, можно сформировать обращение в суд.
Бумагу с просьбой реструктурировать долг следует подавать в официальном порядке. Лучше обратиться непосредственно в офис Хоум Кредит Банка или направить обращение на электронную почту финансово-кредитного учреждения. Оставлять заявку на сторонних ресурсах в интернете бессмысленно, обращение попросту не поступит в банк. Следовательно, неустойки и штрафы продолжатся начисляться в штатном режиме.
Оглавление:
В августе 2014 г. Хоум Кредит Банк создал программу «Кредитная реабилитация» для оказания помощи своим клиентам, у которых возникли сложные жизненные обстоятельства и в связи с этим им не под силу выполнять свои кредитные обязательства.
Согласно условиям этой программы, заемщики имеют право обратиться в банк, если они предвидят возникновение в будущем такой ситуации, при которой они не смогут осуществить оплату платежа по кредиту, либо же у них имеются уже просроченный платеж.
Чтобы иметь возможность реструктуризировать кредит, клиентом должны быть предоставлены доказательства:
Поданное заемщиком заявление, Хоум Кредит не принимает в следующих случаях:
В Хоум Кредит Банке существуют следующие формы рассрочки долга:
Чтобы оформить реструктуризацию, необходимо осуществить следующее:
Под кредитными каникулами в Хоум Кредит подразумеваются следующие виды рассрочки:
Обычно банком отсрочка предоставляется на срок 1-6 месяцев.
Заемщики могут подать заявление на оформление реструктуризации следующими способами:
Заявление на реструктуризацию составляется в свободной форме, но должно обязательно содержать основную информацию о заявителе, его личные данные, информацию о кредитном договоре, платежах, обстоятельствах, являющихся поводом для обращения в банк, прошение о рассрочке, конкретные предложения по условиям рассрочки или кредитных каникул.
Два идентичных экземпляра данного заявления следует подать в банк. Один экземпляр документа, на котором сотрудник банка делает отметку о его принятии и заверяет подписью, возвращается заемщику.
К заявлению прикладываются копии документов, свидетельствующих о трудном финансовом положении клиента.
Форма заявления – свободная, но можно воспользоваться данным примером составления заявления на оформление реструктуризации долга.
Заявление
«___»__________ ____ г. между _________________(Ф.И.О. Клиента) и ____________________________(наименование банка) был заключен Кредитный договор № _________ от «___»__________ ____ г. на следующих условиях:
Согласно пункту _____ Кредитного договора предусмотрено изменение размера процентной ставки, срока уплаты кредита Банком, как в одностороннем внесудебном порядке, так и по соглашению сторон.
С «___»__________ ____ г произошло ухудшение моего финансового положения связанного с __________________________________________________________________ (потеря работы, снижение заработной платы или уменьшение совокупного дохода, стихийные бедствия, форс мажор, болезнь и прочее), что подтверждается следующим:___________________________________________________________ (указать документы, подтверждающие причину: справка о доходах, доказательство получения статуса безработного, и т.д.) На протяжении срока действия Кредитного договора № _________ от «___»__________ ____ г. мною, своевременно выплачивались Банку все платежи: основной долг, проценты, комиссии, на дату настоящего обращения отсутствует просроченная задолженность.
На основании вышеизложенного, прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору № _________ от «___»__________ ____ г., а именно:
Проанализировав многочисленные отзывы клиентов банка Хоум Кредит, можно сказать, что в целом характерно наличие большинства положительных моментов. К положительным относятся, к примеру, оперативность принятия решений относительно уменьшения размеров ежемесячных платежей, а также большой процент положительных ответов при обращении заемщиков, у которых возникли сложные финансовые ситуации.
Взяли заем в Хоум Кредите, но вскоре сменили место работы, и снизился размер заработной платы? Столкнулись с временными финансовыми трудностями и сложно вносить платежи по кредиту в прежнем размере? В этих случаях рекомендуется обращаться за реструктуризацией задолженности. Как изменить условия кредитного договора, и что для этого нужно, вы узнаете из этой публикации.
Участие в проекте доступно при таких обстоятельствах:
Для получения решения о реструктуризации клиенту необходимо предоставить в банк доказательства:
Заявление от заемщика не принимается Хоум Кредитом в случаях:
Финансовое учреждение предоставляет возможность реструктуризации долга в форме:
Заемщик банка должен выполнить следующие действия для получения рассрочки:
При значительном нарушении требований по оплате задолженности дополнительное соглашение не составляется. Стороны договора берут на себя следующие обязательства:
Заемщики Хоум Кредита могут подать заявление о предоставлении кредитных каникул в форме:
В практике банка встречается предоставление отсрочки от 1 до 6 месяцев. Согласно правилам учреждения, именно столько времени требуется для решения финансовых сложностей и восстановления материального положения. Конкретные даты отсрочки платежей определяются в каждом случае индивидуально.
Подать заявление на изменение условий договора клиенты банка могут посредством:
2. Телефонного звонка в контактный центр Хоум Кредита по номеру: 8 (495) 785-82-22.
3. Подачи заявления в любом отделении Хоум Кредита.
4. Службы финансового примирителя Хоум Кредита:
Письменное заявление о перекредитовании долга в Хоум Кредит должно содержать следующую информацию:
9. Подпись заявителя.
10. Дата составления с указанием числа, месяца, года.
Заявление в письменном виде подается в двух одинаковых экземплярах в банк. На одном проставляется печать Хоум Банка о принятии. Документ заверяется подписью ответственного сотрудника учреждения и остается у заемщика до момента закрытия им долга.
К заявлению прилагаются документы:
2. Взаимодействие банка с заемщиками, оказавшимися в сложной финансовой ситуации.
Отрицательные мнения о работе банка:
2. Сложная процедура открытия программы реструктуризации долга, дополнительные комиссии.
3. Отказ в предоставлении одобренной ранее рассрочке платежей.
3. Перед подачей заявления о реструктуризации внимательно прочтите кредитный договор с Хоум Кредитом. Возможно, в соглашение включены условия о страховании. В этом случае компания-страховщик покроет задолженность в указанных в договоре сроках и размерах. На этот период перекредитование не потребуется.
4. При потере работы для подтверждения статуса безработного срочно обратитесь в Центр занятости населения. Документ из гос.учреждения станет официальным доказательством снижения дохода для банка и суда.
5. Если банк отказывает в реструктуризации долга, ждите, пока Хоум Кредит обратиться в суд. Погашайте кредит в доступном объеме. При сумме долга до 50 тыс. р. разбирательство пройдет без вызова сторон. Вы получите на руки готовый судебный приказ. На него нужно незамедлительно подать апелляционную жалобу (не позднее, чем в течение 10 дней с момента получения документа на руки). Подтверждением даты является печать на конверте Почты России или ваша подпись в секретариата суда о получении судебного акта. В заявлении в вышестоящую инстанцию вы можете требовать снижения суммы процентов за просрочку.
Если сумма долга выше 50 тыс.р., дело рассматривает районный суд. Заемщик обязательно оповещается о дате заседания, в противном случае решение может быть отменено по данному основанию.
Независимо от того, в какой инстанции рассматривается дело, вы вправе требовать уменьшения суммы процентов по неустойке до размера основного долга. Например, Хоум Кредит подает иск о взыскании задолженности в размере: 60 000 р. – основной долг, 200 000 р. – пени и штрафы, 100 000 р. – неустойка. Всего требования оцениваются в 360 000 р. На основании ст. 333 ГК РФ, ходатайствуйте о снижении суммы иска до 120 000 р.: 60 000 – основного кредита и 60 000 р. – неустойки.
6. Если вы полностью погасили кредит в Хоум Кредите по соглашению о реструктуризации долга, попросите в отделении банка выдать вам справку об отсутствии задолженности. Документ отправят почтовым уведомлением.
Техническое оборудование часто дает сбои. Ошибаются и сотрудники фин.учреждения. Недоимка в несколько копеек может вылиться в долг в тысячи рублей. Обычно банк сообщает о наличии указанной задолженности через год-два до истечения срока исковой давности – 3 года.
7. Помните, что в любой сложной ситуации, и особенно при наличии крупной задолженности, вы можете обратиться к помощи финансового омбудсмена. Примиритель поможет добиться изменения кредитного договора на удобных для вас условиях, избежать крупных финансовых потерь.
8. При наступлении сложной финансовой ситуации ознакомьтесь внимательно с условиями кредитного договора. Долг можно снизить на значительную сумму, потребовав у банка возврата страховых выплат. Банки часто навязывают потребительское страхование, не предупредив об этом заемщика. Заявление заемщика примут в отделении Хоум Кредита, Роспотребнадзоре и суде. При отказе сотрудников банка принимать претензию, отправьте документ заказным письмом с уведомлением о вручении Почтой РФ.
9. Заявление о реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул необходимо составлять в официальном порядке. Обязательны к рассмотрению заявки, поступившие через официальный сайт Хоум Кредит, электронную почту банка. На бумажных носителях письма принимаются в офисах банка. Сообщения с просьбой осуществить перекредитование долга на сторонних ресурсах в интернет-сети носят информационный характер. Их содержание до банка не доводится, соответственно, вопрос не решается, а проценты и штрафы по кредиту продолжают начисляться в обычном режиме.
No related posts.