Росгосстрах ипотечное страхование калькулятор

Результаты расчета являются предварительными и не могут считаться официальным предложением РЕСО-Гарантия. Вы можете узнать точную стоимость полиса у Вашего страхового агента или в ближайшем офисе компании.

Расчёт не актуален для клиентов Сбербанка и банка ДОМ.РФ

Автострахование от РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков "Хищение", "Ущерб"), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, "Зеленая карта" и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.

Большинство банков выдвигают в качестве обязательного требования при подаче кредитной заявки на ипотеку заключение договора страхования, предусматривающего защиту залогового имущества от возможной порчи, повреждений, утраты и иных непредвиденных расходов. Крупнейшая российская страховая компания, в которой выгодно страхуется ипотека – Росгосстрах. Подробнее о видах, условиях и особенностях заключения договора страхования в ней – читайте далее.

Росгосстрах банк

В настоящее время ипотека Росгосстрах банка уже не представлена на рынке. Банк прекратил кредитование в этой области и занимается только обработкой ранее выданных займов.

Всю основную деятельность в ипотеке Росгосстрах направил на страхование ипотеке, о которой мы поведем речь далее.

Виды страхования ипотеки от Росгосстраха

В общем виде выделяется 3 основных вида ипотечного страхования:

• конструктив;
• титульное;
• жизнь и здоровье заемщика.

Конструктивное страхование предусматривает приобретение полиса не на весь объект недвижимости, а лишь на его конструктивные элементы – стены, отделку, потолок, полы, инженерные или коммуникационные системы и т.д.

Титульное страхование защищает клиента от утраты права собственности в случае признания сделки по приобретению недвижимости незаконной через суд по объективным и неизвестным ранее причинам. Такой полис страхует собственника от уже произошедших в прошлом событий, но о которых он никаким образом не знал в момент заключения обозначенной сделки.

Страхование жизни и здоровья заемщика поможет защитить клиента от множества рисков, включая утрату трудоспособности из-за болезни, травмы, смерть, потерю работы и источника дохода.

СК «Росгосстрах» наряду со своими конкурентами успешно реализует все перечисленные страховые программы по обозначенным направлениям защиты ипотеки.

Важно! По закону обязательному страхованию подлежит только залоговое имущество по договору об ипотеке. Остальные виды страховок (титул и конструктив) оформляются исключительно по желанию клиента и рекомендации банка-кредитора.

Конструктив

Некоторые кредитные организации помимо полиса имущественного страхования требуют от заемщика приобрести дополнительно страховку на конструктивные элементы объекта недвижимости, а именно застраховать отделку в квартире или доме, окна, двери, перегородки, балконы, элементы дизайна и т.д. В случае их порчи или разрушения стоимость квартиры будет частично утрачена, что несет для банков ненужные риски. Конструктивное страхование в ипотеке направлено как раз на минимизацию таких рисков. Разберем условия данного вида страхования в Росгосстрахе.

Условия

Полис конструктива покупается клиентом на индивидуальной основе, так как не является довольно популярной услугой страхования. Однако клиентов, готовых застраховать отдельные элементы своего жилья, немало.

К страховым случаям для конструктива относятся:

• утрата или нанесение ущерба застрахованным элементам из-за чрезвычайных ситуаций, в том числе природного характера (например, пожар, наводнение, удар молнии, ураган, которые привели к выводу из строя отдельных конструкций);
• разрушение по причине технических аварий, наезда транспортных средств;
• получение ущерба в результате краж, разбоев и т.д.

Каждый случай будет рассматриваться и оцениваться индивидуально представителями страховой компании.

Стоимость

Стоимость полиса конструктивного страхования определяется для каждого случая отдельно. Ее величина зависит от следующих факторов и параметров:

• оценочной стоимости всего объекта недвижимости;
• степени износа конструкций, здания;
• рыночной стоимости используемых строительных материалов и работ;
• размера заключаемого кредитного контракта;
• срока страхования;
• наличия дефектов и изъянов.

Общей цифры не существует. Для каждого клиента и каждого объекта недвижимости стоимость будет рассчитываться индивидуально.

В Росгосстрахе действует базовый тариф: 0,12 – 0,15% от стоимости жилья. При этом действует ограничение, в соответствии с которым страховая сумма не может быть меньше 10% и больше 50% от величины ипотечного кредита. Выгодоприобретателем по причине нахождения имущества в залоге будет выступать банк.

Титул

Покупая квартиру, в том числе с помощью ипотечного займа, с целью избежания ненужных рисков следует застраховать подобную сделку от утраты права собственности на свою недвижимость. В этом и заключается титульное страхование. Важным моментом здесь является неизвестность фактов незаконной сделки ранее, так как в случае предоставления доказательств обратного, даже при наступлении страхового случая страховая компания откажет клиенту в компенсации.

Условия

Титульное страхование квартиры по ипотеке в Росгосстрахе покрывает такие риски:

• допущение ошибок в процессе оформления документов по сделке;
• случаи мошенничества;
• незаконность предыдущих сделок по приватизации собственности или продаже данного жилого объекта.

Титульный полис приобретается на срок, не превышающий 3-х лет (в дальнейшем разрешается пролонгация).

Застраховать с помощью такого полиса можно жилую и нежилую недвижимость, а также земельные участки.

Стоимость

По титулу в Росгосстрахе применяется следующая сетка базовых тарифов:

• по нежилым и жилым помещениям – 0,15 – 0,2% от цены недвижимости;
• по жилым и нежилым строениям – 0,2 – 0,35;
• по участкам земли – 0,2 – 0,35.

Конкретная ставка будет уточнена после получения от клиента всех необходимых сведений о кредитах, объекте недвижимости и иных важных данных.

Жизнь и здоровье заемщика по ипотеке

Страхование здоровья и жизни ипотечного заемщика также не является обязательным требованием. Приобретается такой полис при желании у клиента. Ненужной эту услуга назвать нельзя, так как личная страховка позволяется защититься от потери трудоспособности и жизни, то есть от дальнейшей невозможности исполнять свои кредитные обязательства перед банком.

Условия

Условия покупки личного страхового полиса обговариваются лично с каждым клиентом. Так как дело касается здоровья, его состояния и возможного наступления страховых случаев, то обязательно помимо стандартного пакета документов человек предоставляет свою медицинскую карту и справку от лечащего врача о состоянии здоровья.

Лица с хроническими, опасными заболеваниями, инвалидностью имеют высокую степень вероятности отказа компании в приобретение страхового полиса по защите жизни и здоровья в силу объективных причин.

Стоимость

Цена страхования здоровья и жизни при ипотеке Росгосстрах для каждого обращающегося клиента будет различной. В данный момент установлены следующие тарифы для мужчин и женщин:

• женщины – 0,07 – 5,6% от стоимости залогового имущества;
• мужчины – 0,1 – 0,8%.

Во внимание принимаются показатели суммы и срока кредита, размера годовой процентной ставки, возраста клиента, его анамнеза и т.д. С учетом всех этих параметров будет определена конечная стоимость полиса, по которому заемщик при наступлении страхового случая сможет получить страховую выплату в размере суммы ипотечного займа.

Калькулятор

На нашем сайте ипотечные заемщики могут воспользоваться наглядным калькулятором, с помощью которого можно рассчитать платежи по страховке и ипотеке в целом. После расчета вы сразу же может оформить полис онлайн.

Для использования такого сервиса от пользователя потребуется ввести основные данные:

Вывод: Калькулятор страхования позволяет получить представление по сумме страховки, размеру платежа и периоде оплаты. Формат таблицы и полученного расчета максимально нагляден.

Как оформить

Ипотечное страхование в Росгосстрахе оформляется после детального изучения всех условий страхования, заполнения анкеты-заявления и личного обращения в офис страховой компании в выбранном городе ее присутствия.

Перед посещением офиса следует заранее подготовить комплект документов во избежание затянутости процесса. В отдельных случаях сотрудники Росгосстраха готовы принять пакет документов по удаленным каналам связи – по электронной почте или факсу.

После рассмотрения документов по заявке выносится окончательное решение (обычно в течение суток) и в случае положительного исхода заключается договор страхования, который обязательно подписывается заемщиком собственноручно.

Важно! На нашем сайте вы можете оформить полис страхования ипотеки онлайн. Для этого достаточно заполнить все поля калькулятора, сделать расчет и оплатить страховую премию. После этого полис придет вам на почту.

Документы

Для оформления страховки в РГС потребуется предоставить следующий пакет документов:

1. Паспорт заемщика/созаемщиков.
2. Отчет об оценке объекта недвижимости (от аккредитованной оценочной компании).
3. Документы на недвижимость (подтверждающие право собственности, приобретения).
4. Предварительный договор купли-продажи объекта.
5. Заполненная анкета-заявление.

Дополнительно страховая компания может затребовать заверенную копию медкнижки клиента с итоговой выпиской, а также иные документы на свое усмотрение.

Выплаты

Выплаты в страховом случае производятся в размере реально понесенного ущерба, но не более обозначенной в договоре страховой суммы. Если сумма компенсации больше неисполненных на момент выплаты обязательств клиента перед кредитором, то остаток будет выплачен самому заемщику или его наследникам в случае его смерти.

Наступление каждого конкретного страхового случая обязательно сопровождается совместной работой страховых агентов и экспертов, имеющих возможность максимально точно определить его причины и последствия в денежной оценке.

Сроки выплат также будут индивидуальны для каждого клиента после предоставления всех необходимых документов. После признания случая страховым и подписания страхового акта СК обязана по закону выплатить всю сумму в течение 10-ти дневного срока. Что касается размера выплат, то их верхний предел определяется суммой по договору.

Плюсы и минусы страхования ипотеки в Росгосстрахе

Отзывы действующих клиентов СК «Росгосстрах» позволяют сделать обобщенные выводы о плюсах и минусах страхования ипотеки. К преимуществам можно отнести:

• максимальный учет требований от банков-партнеров по ипотеке;
• возможность оплаты страховых взносов в рассрочку, без переплаты;
• индивидуальная работа с каждым клиентом;
• возможность заключения как комплексного, так и отдельного договора конкретного вида страхования;
• возможность досрочного расторжения страхового договора (при выплате больше 2-х лет остаток суммы будет возвращен клиенту);
• возврат остаточной суммы страховки при погашении кредита досрочно.

• задержки страховых выплат и несоблюдение сроков рассмотрения заявлений;
• возможность существенного удорожания страховки для некоторых категорий клиентов и конкретных объектов недвижимости;
• нераспространенность конструктивного страхования;
• размытость тарифной сетки.

Защита ипотеки в Росгосстрахе представлена титульным, личным и конструктивным страхованием. Заключив договор с крупнейшей страховой компанией РФ, ипотечный заемщик сможет застраховать себя от рисков потери здоровья и жизни, а свое имущество от утраты, порчи и разрушения.

Также сейчас сравните ипотечное страхование в Ресо Гарантия, возможно, эти условия будут для вас более привлекательными.

Если вам нужна помощь, то у нас на сайте работает юрист, который обязательно поможет вам во всех вопросах с ипотекой и страхованием. Запишитесь на бесплатную консультацию к нему прямо сейчас в специальной форме.

Ждем ваши вопросы и просьба оценить пост, если он был полезен.

Ипотека – серьезный и долговременный кредит, связанный не только с тщательной проверкой заемщика, но и с дополнительным обязательным и добровольным страхованием. Сегодня рассмотрим, какие виды полисов предложит оформить банк, степень их влияния на конечную стоимость ипотеки, а функциональный онлайн калькулятор страхования ипотеки поможет рассчитать стоимость ипотечной страховки.

Что страхуют при ипотеке и от чего зависит стоимость?

Полисы страхования – возможность банка сделать кредит еще более надежным. В наши дни невозможно представить ипотеку без страхового полиса, такое требование предъявляют все банки. Однако страховать несколько предложенных кредитором рисков необязательно. Чтобы сэкономить, заемщик должен знать, какая страховка является безальтернативной, а от какой можно отказаться. На практике банки предлагают клиентам оформить сразу три полиса. Наш калькулятор страховки ипотеки способен рассчитать стоимость каждого из них.

Приобретаемую недвижимость

Страхование недвижимости призвано обеспечить финансовую поддержку в случае повреждения или разрушения объекта.

Полис покрывает такие риски, как:

• пожар;
• залив;
• взрыв;
• авария;
• стихийное бедствие;
• действия злоумышленников и другие риски, которые снизят рыночную стоимость квартиры.

При этом сам заемщик возмещение в случае наступления страхового случая не получит, его получит банк – ведь объект находится у него в залоге.Если с квартирой что-то случится, кредитор получит отставшую часть не выплаченного кредита.

Внимание! Размер страховой сумы равен размеру кредита, а цена полиса составляет от 0,09 до 0,2% от суммы кредита. Стоимость страховки будет зависеть от года постройки здания и технического состояния квартиры.

Отметим, что по мере выплаты кредита долг перед банком, а значит и сумма полиса, будут снижаться. Страховку придется заключать не на один год, а на весь период кредитования. Страхование недвижимости является обязательным условием любого ипотечного кредита, отказаться от него нельзя.

Жизнь и здоровье

Страхование жизни и здоровья обеспечит выплаты по кредиту, если заемщик временно не сможет выполнять работу и потеряет доход. В таком случае расходы по кредиту берет на себя страховая, и кредитор не отбирает жилье в залоге.

К рискам относятся:

• смерть застрахованного;
• получение инвалидности 1 и 2 группы;
• временная нетрудоспособность на срок более одного месяца.

Некоторые кредиторы поступают не совсем честно и предлагают клиентам менее выгодную кредитную программу (например, с повышением процентной ставки на 1-3%) без страхования жизни, а другие вообще отказывают по надуманным причинам. В таком случае заемщику стоит либо найти другой банк, либо согласиться на страховку жизни. Рассчитать стоимость полиса по этому виду страховки вы также можете на нашем калькуляторе страхования ипотеки.

Титул

Титульное страхование защищает заемщика от утраты права собственности на жилье. Это может произойти, если квартира на вторичном рынке была недостаточно юридически чистой, или в случае признания сделки недействительной. Банк предлагает застраховать титул хотя бы на первые три года кредитования, ведь сделка может быть оспорена только в течение тридцати шести месяцев.

Стоимость титульного страхования может составлять от 0,25– 0,5% в год в зависимости от оценки банком рисков, т. е. юридической чистоты. На протяжении всех трех лет стоимость полиса меняться и пересматриваться не будет.

Титул – еще одно добровольное страхование, которое сделает сделку более безопасной. Банки не так часто, как в случае со страховкой жизни, настаивают на обязательном страховании титула, но такие ситуации встречаются.

Калькулятор ипотечного страхования

При выборе вариантов страхования квартиры, заемщику будет полезно узнать приблизительную стоимость полиса. Наш калькулятор ипотечного страхования позволяет спрогнозировать стоимость страховки по всем 3 рискам, или по 1 конкретному показателю.

Расчет ипотечного страхования на калькуляторе предполагает следующий пошаговый алгоритм действий:

1. Ввести город и название банка, в котором оформляется ипотека.
2. Указать цель взятия кредита (квартира или дом), наличие права собственности и процентную ставку.
3. Указать остаток кредита.
4. Выбрать, какой риск будет застрахован.
5. Ввести базовую информацию о заемщике (год рождения, пол).
6. Выбрать дату начала договора страхования.

После ввода данных онлайн калькулятор рассчитает итоговую стоимость страховки с учетом выбранных рисков. Для онлайн оформления следует ввести данные о состоянии здоровья, заболеваниях, оплатить полис и распечатать его. Полис заверяется электронной подписью, и после подписания клиентом может быть предоставлен в банк.

ТОП-6 страховых компаний по ипотеке

Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию по своему усмотрению, или же воспользоваться уже готовыми предложениями банка. Поскольку в России работают несколько десятков страховщиков, поиск лучшего варианта позволит значительно сэкономить на покупке полиса.

Ингосстрах

Одна из самых крупных компаний России, которая активно входит в ТОП-10 и является наиболее упоминаемой страховой в российских СМИ. Для желающих оформить ипотеку предлагает три отдельных продукта – страхование конструктива (недвижимости), жизни и здоровья, а также титула. Кроме того, можно с существенной экономией заказать комплексный полис, который будет включать в себя все три указанных выше риска.

Купить страховку можно онлайн на официальном сайте Ингосстраха. Полис придет по электронной почте — страховая предоставляет 15% скидку за оформление через Интернет. Далее заемщику потребуется распечатать полис, подписать и предоставить кредитору.

На сайте компании присутствует онлайн калькулятор стоимости каждого продукта, цена полиса высчитывается исходя из кредитора, процентной ставки, суммы кредита и параметров самого ипотечного заемщика. Такой же калькулятор вы видите на нашем сайте.

Еще одна крупная, надежная и активная в медиа компания. Сомневаться в платежеспособности ВТБ не приходится, поэтому многие заемщики выбирают ее для сотрудничества по ипотеке.

Для таких клиентов ВТБ предлагает комплексный полис, который покрывает расширенные требования банка – позволяет застраховать недвижимость, право собственности, жизнь и здоровье.

Для тех, кто стремится оформить полис только на недвижимость, предлагается программа «Преимущество для квартиры». Эта программа позволяет заемщику самостоятельно выбрать сумму покрытия за порчу или уничтожения конструктивных элементов, внутренней отделки и даже движимого имущества в результате затопления, пожара или незаконных действий.

СОГАЗ

СОГАЗ – гигант российского рынка, появившийся в 1993 году. Он страхует клиентов по более чем 100 разных программах, среди них особенное место занимает востребованное ипотечное страхование.

Каждый клиент компании СОГАЗ может выбрать оптимальное сочетание защиты от рисков. Есть возможность заказать только страхование недвижимости или комплексный вариант в любой конфигурации. Например, страховку квартиры и титула или страховку квартиры и личную страховку жизни и здоровья.

Оформить заявку на полис можно онлайн, загрузив на сайт документы. Для страхования недвижимости потребуются правоустанавливающие документы на текущего собственника, технический и кадастровый паспорта, отчет об оценке недвижимости и выписка из домовой книги. Полис выдается в офисе.

Сбербанк

Сбербанк Страхование – современная компания, которая предоставляет оптимальные полисы для любых жизненных ситуаций.

Держателям ипотеки данный страхователь предлагает оформить полис страховки на недвижимость всего за несколько минут в режиме онлайн (копия полиса автоматически будет отправлена вашему кредитору).

Он покроет почти все существующие риски – пожар, стихийное бедствие, повреждение водой, падение летающих объектов и многое другое, и обеспечит компенсацию за повреждение несущих и не несущих стен, перекрытия, перегородок, окон и входной двери.

Отдельно предоставляется полис «Защищенный заемщик онлайн» для ипотечных клиентов Сбербанка.

РЕСО обслуживает клиентов России уже 27 лет через 800 филиалов и офисов, разбросанных по всей стране. Для тех, кто оформляет ипотеку, эта компания предлагает программу «Ипотечного страхования». Это комплексный продукт, покрывающий риски по утрате трудоспособности или смерти заемщика, признании сделки купли-продажи недействительной и, конечно, повреждению или уничтожению имущества, находящегося в залоге у банка.

По желанию каждый клиент может скорректировать продукт под свои собственные нужды, например, выбрать только страхование жизни и недвижимости, или заказать только защиту титула, а обязательную страховку купить в другом месте. Заказать страховку можно онлайн, отправив необходимые документы страхователю по почте. В течение 1-2 рабочих дней РЕСО проверит данные и пригласит заемщика для заключения договора в офис.

Работает как с физическими, так и с юридическими лицами, и имеет порядка 20 миллионов клиентов. ВСК пользуется авторитетом и уважением среди заемщиков, поэтому ее ипотечные программы остаются востребованными.

В рамках сотрудничества с заемщиками ВСК предлагает застраховать титул, защиту жизни и трудоспособности заемщика, а также недвижимости.

Каждый полис продается отдельно. И заказать его, что особенно выгодно, можно онлайн. Посещать офис не потребуется – на сайте реализованы всех этапы заказа полиса. От заемщика потребуется ввести свои данные, загрузить несколько документов и оплатить полис. После чего он будет направлен на почту.

Как сэкономить на страховке?

Чтобы не тратить лишние средства на страховку при оформлении ипотеки, следует выбирать только страхование недвижимости. Заемщику придется найти кредитора, готового выдать ему средства на таких условиях без существенного повышения процентной ставки.

Сэкономить можно и другим путем, обратившись в банк, который предлагает более лояльные условия ипотеки для тех, кто застраховал все три риска. Несмотря на то, что так заемщик не сможет сэкономить непосредственно на ипотеке, за счет снижения процентной ставки он существенно снизит свои ипотечные расходы и останется в плюсе.