С какого дня действует страховка на автомобиль
Содержание
- 1 С какого числа начинает работать полис?
- 2 Почему страховые отказывают оформлять полис с началом действия в тот же день?
- 3 Сколько действует страховка?
- 4 Чем электронный полис отличается от обычного
- 5 Когда приходит электронный полис ОСАГО после оплаты
- 6 Когда начинает действовать электронный полис ОСАГО
- Срок начала действия полиса на 2019 год не регламентирован никаким законом.
- Но страховая, скорее всего, откажет Вам в желании, чтобы полис начал действовать сразу же в тот же день.
- Пункт 2 в этом списке незаконен для страховой.
- Но даже ввиду незаконности Вам от этого не легче, так как у страховщика есть иные поводы отложить этот срок.
Страховка в общих случаях действует 1 год. В страховом полисе всегда указывается не только дата, до какого числа действует ОСАГО, но и дата, с какого числа она начинает работать. Это может быть либо текущий день, либо следующий. Но как правильно – через сколько должна начинать действовать страховка ОСАГО и в чём здесь заключается главная тонкость, давайте выяснять!
С какого числа начинает работать полис?
Со следующего. В подавляющем большинстве случаев в страховой компании, у её агента или брокера Ваш выпишут полис с указанной в нём датой начала действия только на следующий день после даты оформления страховки. Такая практика сложилась уже достаточно давно и во всех регионах России.
Но законодательно ни один нормативно-правовой акт в России не регулирует вопрос, через сколько при оформлении начинает работать полис. Нет такого закона!
Но, как правило, у страхователя возникает потребность в таких ситуациях:
- нужно, чтобы полис начал действовать сразу после оформления – в ту же секунду, просто потому что старая страховка у Вас просрочилась, а ехать нужно уже сейчас,
- требуется дата начала действия ОСАГО задолго позже дня покупки – если автомобилем Вы пока не собираетесь управлять по разным причинам: он может быть сломан, не эксплуатироваться в определённые сезоны, не зарегистрирован в ГИБДД и так далее, но о страховке Вы решили позаботиться заранее.
Последний случай страховщик (то есть страховая компания) с большой долей вероятности примет и пойдёт Вам навстречу. А вот первый – не лучший вариант, и только страховая и чаще всего мошенники понимают, почему!
Почему страховые отказывают оформлять полис с началом действия в тот же день?
Потому что, как мы уже указали выше, это повод для мошеннической схемы и одновременно лазейки, как можно ездить без ОСАГО, но быть застрахованным. Выглядит она очень просто:
- Вы ездите вообще без страховки на своей машине,
- однажды попадаете в ДТП, где сразу очевидна Ваша виновность,
- договариваетесь с потерпевшим об оформлении ДТП буквально через несколько часов,
- едете в любую страховую компанию оформлять полис, который начинает действовать в тот же день – то есть сразу же после оформления,
- возвращаетесь на место ДТП и оформляете его, как положено по ПДД,
- потерпевший обращается за возмещением в Вашу страховую компанию и получает выплату или ремонт, а Вы в итоге не платили за страховку ОСАГО, пока не наступил страховой случай.
В этом случае виновник рискует только штрафом за езду без страховки, который на 2019 год составляет 800 рублей, а при оплате со скидкой в 20 дней и вовсе 400.
Именно поэтому очень редкая страховая компания примет Вашу просьбу оформить полис ОСАГО с моментом начала действия сразу после оформления. Увы, страховые защищают себя!
Это законно?
Нет. Отказывать страхователю в выборе даты начала действия договора не в праве страховщика. И вот почему!
Согласно статье 1 ФЗ "Об ОСАГО", договор страхования является публичным. Статья 426 ГК РФ же говорит о том, что отказывать в заключении публичного договора запрещается. Кроме того, Правила страхования в своём пункте 1.5 предписывают, что страховщик не имеет права отказывать в продаже полиса ОСАГО по волеизъявлению обратившегося лица.
Но не всё так гладко!
В то же время закон предусматривает для страховой компании возможность рассматривать заявление страхователя о приобретении ОСАГО в течение целых 30 дней. И даже ещё хуже – ещё 30 дней после этого есть у страховщика для протокола разногласий. Таковы правила заключения публичного договора.
Всё это значит, что если Вы начнёте "качать права", требовать оформить страховой полис ОСАГО с датой начала действия сразу же после оформления и ссылаться при этом на действующее на 2019 год законодательство, в котором не предусматривается отказа от заключения публичного договора на этом основании, то и в страховой могут забрать Ваше заявление на приобретение ОСАГО и предложить вернуться через 30 дней – и то только за протоколом разногласий.
Как видим, страховщику есть как защититься от мошеннических схем!
Сколько действует страховка?
1 год от даты начала срока действия в общих случаях. Это регламентировано Федеральным законом об ОСАГО, статьёй 10. Ошибочно полагать, что бывают страховки на 3, 6 и 9 месяцев, потому что в этом контексте следует различать 2 разных термина:
- срок действия договора ОСАГО,
- период использования транспортного средства.
Итак, срок действия полиса всегда составляет 1 год. А период использования может быть несколько месяцев – от 3 и до 12 месяцев. То, что не бывает страховок на менее чем, 3 месяца, устанавливает часть 1 статьи 16 ФЗ Об ОСАГО.
Но бывает ещё страховка на 20 дней – так называемая в простонародье "транзитная". Она выдаётся автовладельцам только в 2 случаях:
- для перегона автомобиля в другой регион, где его хозяин собирается зарегистрировать в МРЭО ГИБДД своего города проживания,
- для перегона машины к месту техосмотра.
Очевидно, на учёт авто со страховкой 20 дней не поставить, для этого придётся оформить полноценную страховку, которая действует 1 год после оформления.
В законодательстве об электронном ОСАГО произошли важные изменения. Внимательно прочитайте это письмо!
Согласно Указанию Центрального банка РФ №4723-У от 15 февраля 2018 года, дата срока начала действия договора ОСАГО наступает не ранее чем через 3 дня после дня направления заявления страховщику.
В связи с вступлением в силу этого Указания, оформление ОСАГО онлайн возможно не позднее чем за 3 дня до желаемой даты начала действия договора.
Страховая на своем сайте должна будет обеспечить страхователю-физлицу возможность указать в электронном заявлении о заключении договора дату начала его действия. Для этого вводится правило: дата наступает не раньше, чем через три дня после даты направления заявления страховщику.
Когда теперь оформлять ОСАГО?
Приведем пример. Если вам нужен полис ОСАГО с 16 сентября, вы должны подать заявление на новый полис не позднее 12 сентября. Таким образом, между подачей заявления и началом действия договора пройдет 3 дня (13-15 сентября).
Согласно п. 7.2 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ (ред. от 18.12.2018) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", ОСАГО может быть оформлен в виде электронного документа. Он называется е-ОСАГО.
Чем электронный полис отличается от обычного
Электронный договор ОСАГО по Федеральному закону от 06.04.2011 №63-ФЗ "Об электронной подписи" имеет одинаковую юридическую силу с документом на бумажном носителе. Поэтому нет разницы, какой способ страхования гражданской ответственности выберут владельцы авто.
Различия между договорами заключаются в следующем:
Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему – обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:
+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область
+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!
- Способ оформления. Для покупки ОСАГО в филиале страховой компании клиент должен посетить офис, предъявить документы, написать заявление и оплатить страховую премию. Приобретая е-ОСАГО, страхователь выполняет действия онлайн на сайте страховой компании.
- Размер страховой премии. За оформление полиса в филиале клиенту придется заплатить до 30% больше, чем за покупку электронного страхования транспортного средства.
- Форма носителя. Классический договор страхования оформляется на фирменном бланке страховой компании с подписью уполномоченных лиц и печатью организации. Е-ОСАГО представляет собой копию страховки, которую владелец авто должен распечатать на принтере.
- Срок действия. Классические страховки становятся активными сразу после заключения договора в офисе компании. После покупки е-ОСАГО, согласно Указанию ЦБ РФ №4723-У, полис начинает действовать спустя установленный законом срок.
Когда приходит электронный полис ОСАГО после оплаты
В п. 7.2 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ сказано, что электронный документ страховщик направляет на e-mail клиента сразу после оплаты услуги. Закон предусматривает альтернативные варианты получения е-ОСАГО:
- в офисе страховщика. При выборе такого способа клиенту, если он изъявил желание, обязаны предоставить договор на бланке строгой отчетности. Документ выдается бесплатно;
- курьерская доставка. Она оплачивается владельцем полиса. Сумма за доставку выписывается отдельным чеком, который не входит в размер страховой премии и не влияет на условия договора.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ, после направления документа клиенту страховщик должен передать сведения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования – АИС ОСАГО.
АИС ОСАГО начала действовать в России с 1 января 2011 года и включает информацию обо всех операциях на рынке автострахования.
Когда начинает действовать электронный полис ОСАГО
После получения электронного документа клиент обязан распечатать страховку. Инспектор ДПС может проверить наличие полиса ОСАГО в базе АИС, но без договора с собой клиенту грозит штраф до 800 рублей по ст. 12.37 ч. 2 КоАП.
При получении е-ОСАГО следует знать новые правила: согласно Указанию ЦБ РФ №4723-У, приобретенный онлайн полис действует спустя минимум 3 дня после покупки. Датой приобретения полиса по закону считается день оформления заявления на сайте страховщика. Срок действия е-ОСАГО указывается на копии договора, которую владелец транспортного средства получает после оплаты страховой премии.
По ст. 12.7 ч. 1 КоАП РФ за езду по истечении срока действия ОСАГО грозит штраф в размере 500 рублей. Это следует учитывать, когда клиент оформляет страховку через сайт и не укладывается в сроки из-за новых правил активации е-ОСАГО.
Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:
+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область
+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.