Содержание
Рынок недвижимости предлагает разные варианты жилья для населения, при этом немногие знают, что есть возможность не только приобрести готовую квартиру первичного или вторичного плана, но и купить залоговую квартиру у Сбербанка. Распродажа собственности с обременением – способ банка вернуть свои средства, выданные клиентам, которые не смогли выплатить ипотеку или кредит (в т. ч. в Москве).
Имущество, находящееся в залоге, вызывает сомнения у клиентов, поскольку сделки с его участием существенно отличаются от тех, что связаны с жильем, не обремененным обязательствами. Поэтому найти покупателя для такой недвижимости сложнее. Отрицать недостатки таких соглашений не имеет смысла, к ним относится следующее:
Однако, несмотря на недоверие по отношению к покупке квартиры в залоге, такие сделки обладают рядом неоспоримых преимуществ:
При полной прозрачности соглашения, истории квартиры и при честности обеих сторон сделка выгодна всем лицам. Сбербанк сможет вернуть заемные средства, покупатель – выгодно приобрести недвижимость в Москве и других регионах, а продавец – расплатиться с долгами и избежать штрафных санкций и судебных разбирательств.
Поскольку зачастую квартиры с обременением в Москве поступают в продажу по сниженной стоимости, важно знать, по каким критериям рассчитывается скидка на недвижимость с объявленной ценой. Учитывают следующее:
Кроме перечисленных критериев, на уменьшение рыночной стоимости могут повлиять предполагаемые траты на торги по квартире или возможные расходы на судопроизводство.
На официальном сайте Сбербанка предлагается полный перечень залоговых квартир различного назначения: складского, офисного, торгового, жилого и др. Выставляемые помещения могут быть не только использованы для продажи, но и предлагаются к аренде.
Существует несколько порталов, через которые производится продажа или аренда залогового имущества:
Недвижимость в залоге можно купить как у самого банка, так и у заемщика или риелтора. Собственность выставляется на торги только после получения судебного вердикта, после того как не удалось урегулировать спор в досудебной договоренности.
Приобретая квартиру или дом с земельным участком у заемщика, покупатель получает положительный ответ на кредит и после этого оформляет сделку с второй стороной. Обременение с права на собственность снимается после погашения продавцом долга перед кредитором.
Другой способ покупки – переуступка задолженности. Человек, желающий получить во владение недвижимость (например, в Москве), должен предоставить в банк необходимые документы для переоформления кредитного договора, в котором меняются только сведения о титульном заемщике (и созаемщиках, если они есть), условия погашения ипотеки остаются прежними.
И наконец, будущий владелец может выкупить конфискованную собственность у банка с помощью торгов. Оставшаяся сумма долга помещается в сейфовую ячейку или на депозит. По окончании регистрации денежные средства поступают в банк, а документы на недвижимость передаются покупателю.
Кредитные и ипотечные соглашения предполагают залог квартиры, приобретаемой в собственность. В случае когда заемщик по любым причинам не способен погасить задолженность перед банком, кредитор имеет право вернуть в свое владение недвижимое имущество и выставить его на торги. При этом:
В случае проигрыша в торгах покупателю возвращается внесенный задаток. Каждое помещение имеет подробное описание на официальном сайте. Победителю, не оплатившему в срок стоимость квартиры, задаток не возвращается.
Объекты, выставляемые на торги, располагаются в 21 регионе Российской Федерации. Чаще всего аукцион проводится в том регионе, где собственность зарегистрирована. Если в торгах участвуют менее двух человек, они аннулируются.
Желающих принять участие в торгах и зарегистрировавшихся покупателей оповещают с помощью СМИ, печатных изданий и интернет-ресурсов.
Покупатель, победивший в торгах, имеет право оформить заем у банка (при согласии последнего). В этом случае вероятно отодвинуть срок платежа до оформления кредитного соглашения.
Принять участие в торгах могут покупатели, предоставившие следующие документы:
Участникам предоставляется пакет аукционных бумаг, в которых содержится информация о торгах, времени их проведения, об описании лота, о его цене, действиях покупателей.
Страхование залогового имущества – важный и ответственный шаг, призванный минимизировать возможные риски при покупке квартиры с обременением.
Можно выбрать страховую компанию на официальном сайте Сбербанка из предложенных партнеров или отдать предпочтение другим представителям. В последнем случае срок выдачи ипотеки может занять больше времени из-за тщательной проверки документов сотрудниками банка.
Чтобы приобрести и оформить в собственность жилье с обременением, нужно совершить следующие действия:
С самого начала при заключении процедуры основного соглашения о купле-продаже регистрация права собственности происходит с одновременным снятием обременения с квартиры.
Самый безопасный вариант приобретения залоговой собственности – через банк. Однако даже в этом случае существует риск того, что прежний владелец попытается оспорить судебный вердикт и вернуть себе квартиру. О таких моментах нужно подумать заранее и при заключении предварительного договора внести в него пункт об отказе от претензий продавца и его родственников.
Другой подводный камень – это регистрация на жилплощади несовершеннолетнего. Такие квартиры не выставляются на торги, но бывают случаи, когда официальная прописка не была оформлена, а по закону новорожденный автоматически оказывается зарегистрирован по месту жительства матери. Для прояснения таких вещей рекомендуется нанять специалиста, который проверит наличие прописки третьих лиц.
ПАО Сбербанк предлагает к рассмотрению перечень объектов недвижимости, находящихся в собственности банка,
для целей продажи и сдачи в аренду по всей территории России.
Сбербанк располагает уникальной базой объектов недвижимости офисного, складского, торгового, жилого и других назначений,
которые могут быть использованы в различных видах бизнеса.
Продажа объектов недвижимости осуществляется как посредством прямой продажи, так и путем проведения аукциона,
организатором которого выступает АО «Российский аукционный дом» и ЗАО «Сбербанк-АСТ».
Более подробную информацию по объектам недвижимости и условиям проведения сделки Вы можете узнать у ответственных
сотрудников территориальных банков Сбербанка или в центральном аппарате ПАО Сбербанк.
К сожалению, не всегда заёмщик справляется с возложенными на себя долговыми обязательствами. Бывает, что внезапно возникает непредвиденная ситуация, но чаще итогом невозврата кредитных средств становится необъективная оценка собственных возможностей. Чтобы вернуть деньги финансовая организация проводит ряд мероприятий. Среди действий, которые предпринимает Сбербанк – продажа залогового имущества, в случае если кредит был оформлен с обеспечением.
В случае если заёмщик не справляется с выплатой долга, банк вынужден принимать соответствующие меры для возврата средств. В этом случае самый объективный выход из ситуации, которую видит Сбербанк – продажа имущества должников. В зависимости от юридического статуса имущества этот процесс происходит по нескольким сценариям.
Первый и самый простой вариант развития событий – продажа залогового имущества.
Главной особенностью этого процесса является то, что кредитор вправе изъять и реализовать материальные ценности, выступающие в качестве залога без решения суда.
Даже если должник не согласен с таким положением вещей. В случае сопротивления со стороны заёмщика, финансовая организация инициирует судебный процесс. Сохранить залоговое имущество в собственности должнику не удастся.
Второй вариант предусматривает процедуру банкротство, в процессе которой происходит опись, и распродажа материальных ценностей, если их стоимость превышает 10 тысяч рублей. Этот процесс выполняется финансовым управляющим, который курирует банкротство физического лица. По законодательству страны имеется список имущества, на который не распространяется арест и реализация за долги:
Бытовая техника, имеющая определённую ценность, ювелирные изделия и другие ценные предметы, не являющиеся предметом первой необходимости, будут изъяты и проданы.
ПАО «Сбербанк» продажу залогового имущества проводит через торги. Имущество изымается у должника по обоюдной договорённости с банком или через суд. Прежде чем предпринять крайние меры, кредитор даёт возможность заёмщику решить проблему иными путями. В случае, если клиент докажет свою неплатёжеспособность, начнётся процесс реализации. Для этого необходимо:
Банковский кредитный эксперт
Как только все формальности соблюдены, представитель кредитора заключает договор, с указанием схемы для распродажи имущества. Продажа может быть реализована не только в прямом представлении, для покупки залогового и арестованного имущества можно использовать кредитные средства или переоформить долговые обязательства недобросовестного клиента на нового заёмщика и передать ему в собственность залоговое имущество.
ПАО «Сбербанк» в 2019 году даёт клиенту возможность самостоятельно реализовать имущество и погасить долг, если этого не последовало, то дело переходит в суд и после получения судебного решения заёмщик имеет ещё месяц на самостоятельную продажу. Такое решение более выгодно для должника, так как позволяет реализовать ценности по более высокой цене, чем это сделает банк через торги.
Сбербанк имеет специальную площадку для проведения интернет-торгов. На ней реализуются материальные ценности должников в режиме онлайн. Принять участие в торгах может каждый желающий, достаточно пройти регистрацию и внести взнос. Торги длятся от 3 месяцев до полугода. При этом если продать объект в первом потоке не удалось, процесс возобновляется через 30 дней.
Для возмещения долгов с помощью транспортных средств заёмщика допустим такой вариант, как лизинг автомобиля.
В этом случае транспорт передаётся в лизинговую компанию и используется другими клиентами по договору аренды. Хотя такой подход не имеет широкого распространения в России, это позволяет получить с транспорта доход больший чем при его прямой реализации, но в долгосрочной перспективе.
Для многих покупка имущества на торгах становится реальной возможностью купить что-то по цене значительно ниже рыночной стоимости. Тонкости, которые стоит учитывать, могут повлиять на подобный взгляд.
В связи с нежеланием должников расставаться с собственностью, стоит внимательно относиться к приобретениям на аукционе.
Прежде чем стать новым владельцем арестованной собственности нужно внимательно проверить все документы, предоставленные на объект собственности, а также остальную информацию по объекту, имеющую большое значение. Особенно стоит уделить внимание тому вопросу, каким образом совершено изъятие имущества и не оспаривает ли предыдущий владелец такое решение через суд.
No related posts.