Содержание
Оформляя ипотеку, банки рекомендуют заемщикам страховать риски во избежание негативных последствий в будущем. Рассмотрим подробнее, какие виды страховки требуются в Сбербанке, на что обратить свое внимание, и какие страховщики входят в список аккредитованных компаний.
Действующие нормативные акты РФ обязывают всех ипотечных заемщиков оформлять имущественную страховку, которая позволит покрыть убытки в случае утраты, гибели или повреждения предмета залога. Такой страховой полис покроет следующие страховые случаи:
По желанию можно застраховать отделку предмета ипотеки.
Личная страховка, защищающая жизнь и здоровье заемщика, приобретается исключительно по его собственному желанию и не является обязательной.
ВАЖНО! Однако Сбербанк вправе увеличить базовую ставку по кредиту в случае отказа от комплексной страховки (имущественная + личная) минимум на 1 п.п.
Страхование здоровья и жизни покрывает следующие риски:
В отделениях и на сайте Сбербанка находится в свободном доступе список страховщиков, которым банк доверяет страхование ипотечного имущества. В перечень аккредитованных страховых компаний входят 20 страховщиков:
Чтобы попасть в такой список Сбербанка, страховая фирма должна отвечать требованиям российского законодательства, Сбербанка и условиям предоставления страховых услуг, а также предоставить необходимый пакет документов.
В страховании здоровья и жизни клиента, оформляющего ипотеку в Сбербанке, участвуют абсолютно те же страховые компании, которые оформляют имущественную страховку (перечислены выше).
С большинством аккредитованных страховых организаций по ипотеке Сбербанк заключил соглашение о сотрудничестве, позволяющее решать возникающие вопросы и проблемы, а также заключать договоры с клиентами в ускоренном и более лояльном режиме. Ряд компаний при наличии такого соглашения предоставляет клиентам Сбербанка скидки. При этом каждый страховщик предлагает свои, уникальные условия сотрудничества с заемщиками.
Списки аккредитованных страховых компаний по ипотеке Сбербанка постоянно меняется. Отслеживать актуальную информацию можно на сайте кредитора или у нас. Для этого подпишитесь на обновление сайта.
Для понимания, где получить страховку при оформлении ипотеки наиболее выгодно, приведем данные по 10 страховым компаниям, работающими со Сбербанком, с минимальными тарифами
ВАЖНО! Конечное значение страховой премии, уплачиваемой клиентом, зависит от многих факторов и показателей, включая: тип приобретаемой недвижимости, год постройки, вид перекрытий в здании, пол заемщика, его возраст и т.д.
При покупке полиса по здоровью и жизни клиента применяется целая система поправок, в зависимости от текущего состояния его организма. Если человек, к примеру, занимается экстремальными видами спорта или имеет какое-либо хроническое заболевание, то такой коэффициент будет выше.
Чтобы сделать точный расчет стоимости полиса для ипотеки Сбербанка и оформить его онлайн достаточно заполнить поля калькулятора на нашем сайте. С его помощью вы получите понимания стоимости полиса, а также сможете его сразу оформить, при необходимости.
Большинство ипотечных заемщиков в вопросе выбора страховой компании руководствуются минимальной ценой на предлагаемые услуги. Однако немаловажное значение еще играет надежность страховщика, учитывающая его финансовую стабильность и важнейшие экономические показатели.
По версии российского рейтингового агентства «Эксперт РА» в 2018 в число наиболее надежных страховых компаний, одобренных для ипотеки и имеющих аккредитацию в Сбербанке, вошли (начиная от наивысшего):
Компании СОГАЗ, Ингосстрах и ВТБ Страхование характеризуются максимальной кредитоспособностью и финансовой устойчивостью. Прогноз по их деятельности на российском рынке стабильный.
Договор страхования между страховой компанией и ипотечным заемщиком Сбербанка, в абсолютном большинстве случаев заключается на весь срок кредитования. Но в силу того, что итоговая страховая премия достаточно велика и для многих непосильна для единовременной оплаты, то ее разбивают на обязательные ежегодные платежи.
Для клиента это максимально удобно, так как не нужно каждый год перезаключать договор, делать расчеты, сравнивать компании и т.д. Достаточно простой оплаты очередного страхового взноса.
При приближении срока оплаты такого взноса страховщики, как правило, уведомляют клиента о необходимости скорого внесения платежа.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Обязанность клиента продлевать каждый год страховку прописывается в договоре. При неисполнении данного обязательства к заемщику будут применены санкции.
Если платеж не поступил в обозначенный в договоре срок, и клиент не отреагировал должным образом после звонков, уведомлений посредством СМС и электронной почты, то информация о неплательщике будет передана в Сбербанк.
Далее с таким клиентом будет контактировать кредитор. Если помимо самого заемщика имеются иные ответственные лица (поручители, созаемщики), то банк попытается связаться и с ними для решения вопроса по страховке.
В случае отказа ипотечного заемщика пролонгировать страховку и оплатить ежегодный взнос Сбербанк может применить следующие санкции в порядке очередности:
Логично, что до подобных последствий лучше не доводить, так как это может обойтись намного дороже, чем оплата очередной страховки.
Заключать договор страхования рекомендуется в аккредитованных Сбербанком по ипотеке страховых компаниях, которые готовы по действующему соглашению с кредитором предложить заемщикам наиболее выгодные цены и условия. В 2019 году Сбербанк рекомендует страховать риски у 20 одобренных страховщиков. Выбор подходящего партнера в Москве и других российских городах следует останавливать на страховых компаниях, имеющий высокий рейтинг по страхованию жизни/здоровья и имущества клиента.
Если у вас остались вопросы и нужна консультация специалиста, то ждем вас. Просьба оставить ваши контакты консультанту и мы вам перезвоним.
Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.
В 2019-м году Сбербанк предлагает для своих клиентов-физических лиц ипотеку на недвижимость на первичном и вторичном рынках, а также рефинансирование жилищных кредитов. Для семей с детьми предусмотрена льготная ипотека под 6 % годовых. При оформлении займа на жилье обязательна защита имущества, предоставить ее готовы страховые компании аккредитованные Сбербанком 2019 для ипотеки и неаккредитованные.
Специалисты Сбербанка по ипотеке предлагают лицам, желающим приобрести недвижимость, застраховать:
При этом купить полис есть возможность:
Конкретные тарифы будут зависеть от того, в какой именно компании заемщик решил приобрести страховку.
Например, в Сбербанк-страховании тарифные ставки следующие:
Рассчитать суммы заранее можно непосредственно перед оформлением защиты на встроенном калькуляторе, расположенном на интернет-портале аккредитованной компании.
Важный момент! Для удобства наших читателей мы подготовили калькулятор ипотеки. Все, что нужно сделать – указать город оформления полиса, банк-кредитор, риски, которые страхуются, и иные сведения, и нажать на кнопку “Рассчитать”. После расчета можно будет сразу оформить полис онлайн.
К компаниям, входящим в перечень аккредитованных страховых компаний Сбербанка, а также к тем, которые, хотя и не аккредитованы, но заемщик желает в них приобрести полис, предъявляются определенные требования.
Они различаются в зависимости от вида страхования:
Основные требования к организациям, осуществляющим страхование ипотеки, практически одинаковые:
Помимо вышеуказанных требований, страховые компании из списка аккредитованных Сбербанком по страхованию жизни для ипотеки Сбера или иному виду страхования, должны заключать договоры с клиентами на определенных условиях.
Например, соглашения о страховании заложенного имущества по ипотеке должны заключаться с соблюдением следующих требований:
Заемщику придется в обязательном порядке застраховать ипотеку, страхуют которую множество компаний, но не все из них аккредитованы Сбербанком.
Вот с какими страховыми работает Сбербанк на постоянной основе:
Страховые, включенные в вышеуказанный список страховых компаний по ипотеке, кроме последних 4-х, в рамках ведения электронного документооборота уведомляют Сбербанк о том, что такой-то договор был заключен. Это значит, что заемщику не нужно нести в банк полис или другие удостоверяющие приобретение защиты на имущество документы – страховщик все сделает сам.
Узнать о том, где дешевле всего обойдется полис по страхованию жизни, имущества и титула, можно из следующей сравнительной таблицы:
Как видим, самые низкие ставки:
Важный момент! При оформлении страховки для ипотеки Сбербанка онлайн, вы можете получить более выгодную цену на полис. Например, при оформлении полиса в Ингосстрах с помощью нашего калькулятора разница может составить до 15%.
Аккредитованных Сбербанком компаний по страхованию жизни заемщиков меньше на 3 шт., чем имущества:
Важно! О факте оформления страховки жизни заемщику необходимо самостоятельно уведомить банк.
Да, заемщик имеет полное право при оформлении ипотечного займа в Сбербанке выбрать другую страховую фирму – в том числе, и не являющуюся аккредитованной.
Внимание! Но просто выбрать любую не получится – нужно, чтобы выбранная страховая так же, как и любая аккредитованная, соответствовала требованиям. Только в таком случае Сбербанк примет защиту.
Порядок действий заемщика по ипотеке следующий:
Многие страховые компании, аккредитованные Сбербанком 2019 для ипотеки, хотя и находятся в “высшей лиге”, но все же нередко нарушают законы и условия договора сторон. В связи с этим, в интернете можно найти огромное количество отрицательных отзывов, оставленных недовольными клиентами по ипотеке. Хотя есть и небольшая доля положительных.
Вот, например, заемщик пишет о проблемах с расторжением договора, заключенного со Сбербанк-страхованием, являющимся СК по страхованию квартиры из перечня аккредитованных Сбербанком. Суть в том, что при рефинансировании ипотеки Сбербанка и, соответственно, после ее досрочного погашения отказывают не только в возврате премии, но даже и вообще в расторжении договора.
Вот еще один отзыв от расстроенного клиента Сбербанк-страхование – о том, что документы по страховому случаю не рассматривают в установленные 15 дней.
А вот еще один гражданин пишет о возникшей проблеме с комплексным ипотечным страхованием в страховой Альфа, которая также является партнером Сбербанка как по страхованию жизни, так и имущества. Суть проблемы – компания отказала принять у клиента вторую часть премии, уплачиваемой в рассрочку, в связи с тем, что заемщик “опоздал на 1 день”.
Еще один гражданин пишет отрицательный отзыв – на этот раз про РЕСО-Гарантия, которая также является аккредитованной страховой. И снова проблема в отказе в возврате премии по причине досрочного закрытия кредита. Свою позицию СК обосновала так — риски ухода из жизни и повреждения имущества в этом случае не отпали, а остались. Клиент недоумевает – получается выплату, как выгодоприобретатель, при страховом случае получит банк, а не он, хотя кредит-то уже закрыт.
Итак, страховку жизни, имущества и титула при взятии ипотеки можно купить как в аккредитованных Сбербанком СК, так и в неаккредитованных – при условии соответствия страховой определенным требованиям.
Вам также будет интересно прочитать статью об оформлении страхования ипотеки в Сбербанке.
Остались вопросы? Тогда рекомендуем задать их дежурному юристу в чат – ответы обязательно найдутся.
Если понравился пост, ставим лайки, а также рекомендуем рассказать о нем своим друзьям, воспользовавшись соответствующей возможностью репоста.
Как правило Сбербанк для ипотечного кредита требует застраховать жизнь заемщика и залоговую недвижимость. При этом будьте внимательны: допущенные компании по личному и имущественному страхованию немного различаются. Ниже приводим оба списка.
Внимание! Июль 2019г. | Актуальные изменения в перечне по залоговым объектам имущества | Исключена СК "ПАРИ","Согласие", "АИГ", "Чулпан". Добавлена СК "Спасские ворота", "Страховая Бизнес Группа". Вернулся "Сургутнефтегаз", которого лишили аккредитации в мае 2019 года.
Полис от любого партнера ПАО "Сбербанк" должен соответствовать всем требованиям (аналог программы "Защищенный заемщик", который активно навязывает своим клиентам сам банк).
Банк достаточно строго подходит к отбору страховщиков для страхования рисков своих клиентов. Он разработал свою методику оценки финансового положения страховщика: 13 показателей финансовой устойчивости компании, а также некоторые другие требования. Если страховщик не соответствует нужным значениям, то выбывает из списка.
Так, например, недавно Сбербанк лишил аккредитации крупнейшую компанию "Росгосстрах" . Также в феврале 2018 года аккредитации лишилась "Ренессанс страхование" . Периодически то появляется, то исчезает из списка " Спасские ворота ", "Согласие" . Помимо финансовой состоятельности, существуют и другие требования к страховке при получении ипотеки в Сбербанке .
Конечно, если какого-то страховщика нет в списке, это не значит, что у него проблемы и финансовые трудности. Например, одна из лучших компаний по уровню клиентского обслуживания "ЭРГО" (по нашей оценке), не аккредитована в Сбербанке. Отношения между банком и страховщиком – очень сложные, могут возникать разногласия по условиям вознаграждения и другим рабочим моментам.
У многих возникает вопрос: что будет, если застраховать ипотеку в компании не из списка? Насколько все эти ограничения вообще законны?
Ведь можно найти организацию, в которой ставки ниже. Имеет ли право банк навязывать свою компанию? Есть ли законы, регулирующие эту проблему?
Первая мысль: все эти разрешенные списки – нарушение антимонопольного законодательства, ограничение конкуренции и ущемление прав заемщиков. Но реальность такова, что именно для цепочки "кредитная организация – страховая – заемщик" ФАС предусмотрел исключение. Существует Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2009 (с изменениями от 2017 года) "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями" , в котором разрешено договариваться о сотрудничестве, и фактически закрытые списки аккредитованных страховщиков становятся законными .
Логика следующая. Не все полисы одинаково полезны. И если разрешать страховаться где угодно, то большинство выберут самый дешевый вариант. И, скорее всего, он будет от компании, у которой по-хорошему надо бы уже давно отобрать лицензию. Ведь многие из нас уверены, что страхование ипотеки простая формальность, с нами ничего плохого точно не случится, страховка не понадобится. Так что в идее ограничивать список в зависимости от финансового состояния есть разумное зерно.
Другой момент, если банк ограничивает перечень до трех приближенных страховщиков, у которых неоправданно высокие тарифы, а комиссия превышает разумные пределы. С этой точки зрения, Сбербанк предоставляет достаточно большой выбор. Можете посмотреть рейтинг компаний по страхованию ипотеки Сбербанка: сколько стоит и где дешевле ? Это поможет сориентироваться в текущих ценах.
Также в Постановлении сказано, что банк обязан рассматривать вопрос о допуске новых страховщиков при выполнении некоторых условий. Так Сбербанк говорит, что согласен принять любой полис, если (информация с официального сайта):
А теперь оцените свои силы на войну со Сбербанком в законодательном русле. И, как правило, страховка нужна срочно. Чтобы не тратить свои силы на борьбу и сэкономить время и деньги, рассчитайте какой процент страховки по ипотеке в Сбербанке в онлайн-калькуляторе на нашем сайте. Уверены – наши тарифыточно понравятся. Мы оформляем полисы только в аккредитованных компаниях.
No related posts.