Содержание
Ипотека – это один из видов кредитования, предоставляемый юридическим и физическим лицам под залог недвижимости: дома, квартиры, земельного участка. В России наиболее распространены покупки квартир. В качестве залога может выступать приобретаемое жилье или объект, находящийся во владении заемщика. Условия выдачи долгосрочных кредитов меняются практически каждый квартал. Сбербанк входит в топ-5 банков, которые работают в сфере ипотечного кредитования.
Программа | Ставка от % |
Новостройки (приобретение строящегося жилья) | 7,6% |
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) | 9,1% |
Рефинансирование ипотеки других банков | 10,1% |
Ипотека для семей с детьми с господдержкой | 5% |
Строительство жилого дома | 10,3% |
Загородная недвижимость | 9,8% |
Ипотека + материнский капитал | 9,1% |
Военная ипотека | 9,5% |
Кредит на гараж (машино-место) | 10,3% |
№ | Дата платежа | Ежемесячный платеж | Сумма списания основного долга | Сумма списания процентов | Остаток задолженности |
---|
В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент.
Получение кредита возможно на квартиры в домах, которые уже сданы в эксплуатацию или будут возведены в ближайшие несколько лет. Используя сервис ДомКлик, вы можете получить заем под 8,2%.
Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь.
Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.
Существуют и другие условия:
Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно). Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 10,5% годовых в рублях.
Программа предоставляет кредит для:
Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа – 2,502 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 9,5%, термин кредитования – до 20 лет.
Оформление возможно только в случае, если заемщик является участником накопительной программы.
Вам необходимо собрать пакет документов, а после – подать его на рассмотрение в отделение Сбербанка. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, а о решении вы узнаете посредством получения SMS-сообщения. В случае положительного ответа банка у клиента есть 3 месяца, то есть 90 дней, для того, чтоб найти жилье или другой объект недвижимости, собрать необходимые документы и оформить кредитный договор.
Для подачи заявления о намерении получить ипотеку заполните анкету. Её вы можете скачать по ссылке. Ознакомиться с инструкцией по заполнению заявления можно здесь.
Обзавестись собственными квадратными метрами в новостройке при помощи ипотеки, предоставляемой Сбербанком, может практически каждый гражданин Российской Федерации. Благодаря различным акциям, которые проводит Сбербанк, вам не стоит опасаться высоких процентов и необоснованных переплат, все прозрачно и открыто. Рассмотрим, что для этого необходимо.
Рассчитать ежемесячный платеж по ипотечному займу вы можете, если воспользуетесь услугой «ипотечный калькулятор». Здесь можно выбрать все необходимые условия и мгновенно получить результат ежемесячного платежа.
Перед тем, как подать заявление на оформление ипотечного кредита, проведите полное ознакомление со всеми условиями финансовой организации:
Список требований к получателю ипотеки:
Низкую ставку банк может предоставить, если выполняются условия:
Документы для ипотеки на новостройку
Процесс оформления и выдачи ипотеки
После того, как вы подали все необходимые бумаги для оформления ипотечного займа, банк производит их рассмотрение и выносит окончательное решение. Занимает данная процедура не более 5 рабочих дней. В Сбербанке досрочное погашение комиссией не облагается, то есть вы погашаете только сумму остатка без переплаты.
Если у заемщика имеется сертификат материнского капитала, то его можно использовать для погашения части кредитного займа. Для этого необходимо предоставить следующий пакет документов (в дополнение к основным):
Справка из ПФР о средствах, на счету сертификата.
Сбербанк разработал около 10 программ ипотечного кредитования: от рефинансирования до льготных предложений для военных, семей с детьми и т.д. Ставки по каждому предложению разные, но самая минимальная — 6 %. Сроки составляют от 1 года до целых 30 лет, а для покупки недвижимости выдаётся от 300 000 до 7 000 000 рублей. Всё зависит от вида ипотечной программы.
Количество видов ипотеки от Сбербанка в этом году значительно увеличилось. Теперь её могут позволить не только люди с достатком, но и семьи, в которых более двух детей и небольшой доход. Условно все программы делятся на такие виды:
Большое внимание уделяется не только доходам клиента, его кредитной истории, но и тому объекту недвижимости, ради которого он и оформляет кредит. Исходя от его вида подбирается ипотечная программа, формируются условия, итоговая ставка.
Например, многие не просто оформляют кредит в Сбербанке, но и предварительно откликаются на акционное предложение застройщика. Тот может предлагать рассрочку на пару лет. Остаток суммы можно взять в банке под проценты. Всё это оговаривается в договоре.
Это важно! Если за ипотекой обращаются льготный контингент, например, военнослужащие, то в Сбербанке они могут рассчитывать на низкую процентную ставку. При наличии материнского капитала у семьи он используется как взнос. То же касается и родителей с двумя или тремя детьми. Они получают займ под самый низкий процент — 6 %.
В банке обратят внимание и на самого клиента, оценивая следующие показатели:
Что касается самих процентов, то они формируются согласно условиям программы и на основе других факторов: оформление страховки, использование онлайн-сервисов, наличие зарплатной карты.
Чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, следует подать заявку. Теперь это возможно лишь по 2 документов, причём онлайн, а не только в отделении. То есть не нужно собирать кипу бумаг и нести её на рассмотрение. Всё происходит дистанционно. Если заявка одобрена, то происходит дальнейшее оформление. Тут уже потребуется подача всех остальных документов, подписание договоров.
К основным требованиям, предъявляемым к заёмщикам, относятся:
Оценивается абсолютно всё: и сам объект недвижимости, и доходы, кредитная история обратившегося в Сбербанк.
Многие пенсионеры продолжают работать или получают неплохие отчисления от Сбербанка, даже выше средней заработной платы в стране. Они хотели бы взять ипотеку, но боятся получить отказ из-за своего возраста. Здесь на помощь приходит законодательство и условия самого Сбербанка.
Интересно знать! Практически в каждой его программе указано, что кредит могут оформить лица в возрасте от 21 до 75 лет. Таким образом, сюда входят и пенсионеры: как работающие, так и нет. Они имеют право на ипотечный кредит практически в любом возрасте.
Всё же есть небольшое ограничение. По договору кредитования займ выдаётся на определённое количество лет. Как раз на момент наступления последнего года пенсионеру и должно быть не больше 75 лет. Таким образом, оформить десятилетнюю ипотеку в 70 лет вряд ли получится. Её необходимо получить в возрасте до 65 лето и не больше, так как: 75-10=65.
Также доход пенсионера должен быть таким, чтобы после уплаты взноса оставались ещё деньги. Эта сумма составляет 40 и более процентов от пенсии. Когда клиент продолжает работать, то, конечно же, его доход намного выше. Шансы на получение ипотечного кредита в таком возрасте повышаются.
Чтобы не переживать о том — одобрят займ или нет — следует отправить запрос онлайн. Тогда специалисты быстро ответят о возможности получения займа для пенсионера. В заявке указываются основные данные, включая доход.
У Сбербанка в текущем году появилось новое предложение — оформление ипотечного кредита только по 2 документам. В действительности так и есть, ведь при подаче заявки нужен лишь паспорт и второй документ. Он тоже должен подтверждать личность клиента.
Оба документа подойдут для отправки онлайн или подачи в отделении только первоначальной заявки. На основании этой информации специалист составляет решение по выдаче ипотеки. После этого предлагается подать оставшиеся документы, прийти в отделение. На месте происходит окончательное оформление.
Что касается самой заявки по двум документам, то её разрешается подать в 2 способа:
Специалист рассматривает первоначальную заявку, причём оперативно, делает запрос. Далее клиенту поступает ответ. Если он положительный, то происходит подача документов на жильё и касательно заёмщика. Специалист проинформирует, какой их список требуется.
Нельзя сказать, что процентные ставки в Сбербанки только фиксированные. Многие из них могут быть уменьшены на этапе оформления ипотечного кредита. Снизить свою ставку получится за счёт:
Точно так же ставка повышается, если:
У каждой программы Сбербанка есть свои базовые условия. Если нужно приобретать за заёмные средства жильё на вторичном рынке, то следует рассчитывать на такие условия:
Если оформлять кредит только по двум документам, то ставки меняются:
Как всегда, требуется стаж от одного года за 5 лет (последних), на последнем месте — от 0,5 года.
Если на сайте Сбербанка процентные ставки покажутся слишком высокими, то не стоит отчаиваться. Всегда получится сэкономить и снизить проценты, причём по любой ипотечной программе. Многое зависит от условий оформления договора. Существует классический способ уменьшения процентной ставки по ипотечному кредиту в Сбербанке:
В Сбербанке есть и гарантированные способы снижения процентов по ипотеке. К ним относятся:
Постоянным клиентам также предлагаются скидки, привилегии и более лояльные условия. Если кредитная история в Сбербанке хорошая, то можно рассчитывать на быстрое одобрение или привилегии.
Военнослужащие могут рассчитывать на льготную ипотеку в Сбербанке, то есть на более низкую ставку, лояльные условия. Они получают поддержку от государства. Эту инициативу поддерживает банк.
К основным условиям кредита для военных относятся:
Для военных представляются и льготы в виде отсутствия комиссии при перечислении самих денег от Сбербанка. Правда, следует выполнить условия:
В список документов входит анкета, которая может быть отправлена и электронным способом. Следует подать паспорт, бумаги, касающиеся самого жилья. Важно быть участником накопительно-ипотечной системы и иметь на руках свидетельство. Она также входит в обязательных перечень документов.
Если в семье есть два ребёнка или три, то они могут рассчитывать не просто на поддержку от государства, но и пониженную процентную ставку. То же касается и материнского капитала. Он служит отличным подспорьем для получения ипотечного кредита. Капитал используют как первоначальный взнос. Это уменьшает сумму оставшегося долга и размер переплат. Чем больше взнос, тем меньше остаётся платить семье в будущем.
Это важно! Программа для молодых семей немного обновлена. Теперь она продлена до 2022 года. На неё могут рассчитывать те семьи, у которых родился второй или третий ребёнок. Дата рождения должна находиться в пределах с 1 января 2018 по 2022 года.
К основным условиям по ипотеке для таких семей относятся:
При перечислении денег комиссия не взимается. Если средства понадобились для завершения ремонта, строительства жилья, то они направляются подрядчику (исполнителю работ), то есть напрямую.
Это важно! Ставка для молодых семей равна 6 %, но такие заниженные проценты действуют только первые 3 года, если в семье родился один ребёнок. Если второй, то срок продлевается до 5 лет. После истечение периода ставка повышается до 9,5 %, но всё равно гораздо меньшая, чем в других ипотечных программах Сбербанка.
Семья должна сделать первоначальный взнос — от 20 %, иначе проценты по ипотеке будут понижены. Таким образом, многие используют материнский капитал в этих целях. Нельзя использовать заёмные деньги как-то иначе, то есть не на покупку жилья или другие цели, не указанные в договоре.
Под рефинансированием ипотечного кредита подразумевает оформление нового, в Сбербанке. Таким образом, договор перезаключается, клиент оплачивает взносы уже новому банку. Рефинансирование приносит много выгод:
Рефинансирование помогает многим семьям, которые не в состоянии оплачивать ипотечный кредит или хотят консолидировать займы в разных банков в один платёж. Он вносится в Сбербанке одним числом. Другие условия и выгоды:
Сбербанк не требует согласия и письменного одобрения от старого кредитора. Он сам занимается всеми процедурами.
Клиенту нужно лишь подать заявку, что он может сделать и онлайн. Бумажными процедурами занимаются специалисты Сбербанка.
Сбербанк занимает лидирующее место в стране по выдаче ипотечных кредитов. Он сотрудничает с государством, поэтому разрабатывает программы при его поддержке. Клиентам предлагаются более низкие ставки, отсутствие комиссий и прочие льготные предложения. Это касается молодых семей, военных, обладателей материнского капитала.
Минимальная ставка — 6 %. Она касается локотников, но и по другим программам проценты могут быть снижены. Если пользоваться онлайн-сервисами, быть постоянным клиентов Сбербанка, платить большой первой взнос или выполнить другие условия, то можно рассчитать на более низкую ставку. Предлагается оформление по 2 документам, подача первой заявки онлайн.
“>
No related posts.