Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки втб

Оценка жилья обязательна при покупке его в ипотеку на вторичном рынке, реже — в новостройке, а также при рефинансировании ипотеки. Рыночная стоимость жилья определяет размер вашего кредита, поэтому важно доверить процесс оценки профессиональным компаниям.

Закажите оценку онлайн и получите отчет в личном кабинете в течение 1-2 рабочих дней.

Вы можете выбрать любого оценщика из числа рекомендованных банком. Если среди наших партнеров нет оценочной организации, которой вы доверяете и которая стабильно работает на рынке оценочных услуг вашего региона, вы можете воспользоваться услугами выбранной вами оценочной организации.

Процедура рассмотрения Оценочных организаций на предмет включения в Перечень рекомендованных оценочных организаций для оценки имущества в целях кредитования физических лиц осуществляется в соответствии с принципами и условиями, приведенными в Правилах отбора оценочных организаций при кредитовании физических лиц.

Правила отбора оценочных организаций при кредитовании физических лиц

Банк ВТБ тщательно отбирает оценочные компании. Решение относительно включения организации в число рекомендованных банком мы принимаем только после того, как убедимся в ее высоком профессиональном уровне и безупречной репутации.

Если Вы берете ипотеку, то Вас в обязательном порядке попросят сделать отчет об оценке недвижимости. В первую очередь он нужен банку для того, чтобы знать за сколько он сможет продать квартиру если заемщик по возможным причинам не сможет выплатить долг перед банком.

Оценка недвижимости – обязательное требование любого банка, т.к. банк несет огромные риски и старается подстраховать себя с любых сторон. Такое положение предусмотрено пунктом 1 статьи 9 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Как определяют стоимость недвижимости?

Составление оценочного отчета для ипотеки заключается в том, что подрядная организация проводит анализ состояния квартиры или частного дома с целью диагностирования рыночной и продаваемой стоимости объекта оценки.

Для выявления предельной стоимости объекта недвижимости оценщик рассматривает многие факторы для многоквартирных домов как: площадь, как жилая, так и не жилая, этаж, год постройки дома, экологическая обстановка, близость к объектам социальной сферы, эстетичность окружающей обстановки, наличие и тип автомобильной парковки, состояние прилегающей территории, год последнего капитального ремонта, процент износа дома и многое другое.

Частные дома оцениваются практически так же, с учетом того, что отдельно оценивается земля, которая находится в собственности. Применяемые стандарты оценки закреплены в ФСО № 1 от 20.05.2015 №297 «Общие понятия оценки, подходы и требования к проведению оценки», а так же в ФСО № 2 от 20.05.2015 №298 «Цель оценки и виды стоимости».

Сколько стоит?

Цена обычно варьируется от 3000-9000 тысяч рублей в Екатеринбурге. Не имеет значения, где берется кредит — в ВТБ 24 или в другом банке. План проведения оценочных работ компаний и оценщиков в нашей стране регламентируются Федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» № 135-ФЗ, а также стандартами оценочной деятельности Федерального стандарта оценки «Общие понятия оценки, подходы и требования к проведению оценки (ФСО N 1)».

Точная цена отчета об оценке будет зависеть от того, на сколько удален объект недвижимости от оценочной компании, т.к. чем дальше находиться объект тем больше средств специалисту придется потратить для того, чтобы добраться до него.

Принято считать нормой, что все расходы по оценке недвижимого объекта несет потенциальный заемщик, т.е. покупатель, но встречаются случаи, когда сумму расходов помогает оплачивать и продавец, по договоренности с покупателем. Но, как правило, это встречается крайне редко, т.к. в ипотеке заинтересован в основном покупатель.

Продавец может отказаться, мотивируя это тем, что может найти покупателей, которые купят за наличный расчет!

Куда обращаться?

Обратиться за оценкой недвижимости лучше в специализированные компании, т.к. такие организации займутся профессиональным рассмотрением всех критериев и в кратчайшие сроки осмотрят указанную недвижимость и составят подробный отчет. 2 Предоставлять услуги оценки могут только аккредитованные организации. Это означает, что банк склонен доверять их оценки, и уверен, что она будет выполнена по всем федеральным стандартам.

Аккредитованный специалист оценочной организации должен иметь несколько, но очень важных пунктов для выполнения своей работы:

1. Быть зафиксированным представителем организации оценщиков недвижимости.
2. Обязательно иметь полис гражданской ответственности, который должен быть не меньше 300 тысяч рублей.

Этот документ будет обеспечением того, что в случае предположения ненамеренной или специальной ошибки при исполнении отчета не пострадают третьи лица. Если оценщик не точно определит цену квартиры, то это будет покрыто за счет этого полиса. Требование о присутствия такого документа закреплено в статье 24.7 ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Необходимые документы

Для оценки вторичного жилья нужны следующие документы:

Свидетельство о праве собственности.

C 15 июля 2016 года Федеральным законом от 21.07.1997 N 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» была отменена выдача свидетельств о праве собственности, в следствии чего государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимость в обязательном порядке будет подтверждаться только выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП)или выписка из ЕГРП.

Документы основания получения свидетельства (они указаны в самом свидетельстве или выписке из ЕГРП).

Кадастровый паспорт помещения с экспликацией.

Документ, удостоверяющий личность заемщика (покупателя).

Справка о тех. состоянии дома, с обязательным указанием процента износа и годом капитального ремонта, если кап. ремонта не было то указание когда он планируется. (такую справку можно получить в управляющей компании)

Согласно статье 12 ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» № 135-ФЗ от 29 июля 1998 года, срок действия отчёта об оценке составляет 6 месяцев со дня составления отчёта.

Статья 12 ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» № 135-ФЗ. Достоверность отчета как документа, содержащего сведения доказательственного значения

Итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в отчете, составленном по основаниям и в порядке, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, признается достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, или в судебном порядке не установлено иное.

Итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, определенная в отчете, за исключением кадастровой стоимости, является рекомендуемой для целей определения начальной цены предмета аукциона или конкурса, совершения сделки в течение шести месяцев с даты составления отчета, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

После истечения срока необходимо делать новый отчет об оценке.

Для оценивания первичного жилья когда дом ВВЕДЕН в эксплуатирование необходимы следующие документы:

1. Разрешение на ввод объекта в эксплуатацию.(его можно взять у застройщика).
2. Акт приема-передачи помещения.
3. Справка о полной выплате суммы за квартиру перед застройщиком.
4. Кадастровый паспорт помещения с экспликацией.
5. Документ, удостоверяющий личность заемщика.

Для оценивания первичного жилья когда дом НЕ ВВЕДЕН в эксплуатирование (дом строится, не сдан, долевое участие):

• Договор долевого или паевого участия со схемой квартиры.
• Разрешение на строительство.
• Документ, удостоверяющий личность.

Как проходит оценка квартиры для ипотеки?

Данный процесс весьма прост для заемщика и очень трудоемкий для оценочной компании, т.к нужно не только подготовить развернутый отчет, но и сравнить с примерной рыночной стоимостью других объектов.

После того как договор об оценке заключен, потенциальный покупатель (заемщик) передает все необходимые документы, оценщик выезжает на объект, фотографирует в разных ракурсах внешнюю и внутреннюю отделку, осматривает. Вскоре проводит анализ рыночной стоимости и ликвидационной.

Подготавливает подробный отчет, в среднем составляет около 30 страниц. Так же в отчете приводятся примеры других квартир схожих с покупаемой. Чаще всего сам отчет готов в течении 2-3 дней. Рыночная цена отличается на 15% и более от ликвидационной.

Специалист оценочной организации обязан подшить все копии документов на квартиру, которые ему передавал покупатель к отчету. Отчет будет составлен в двух экземплярах, один для банковского учреждения, другой непосредственно для покупателя. Так же к отчету, который идет к специалистам прикрепляется чек об уплате работы оценщика.

Заключение

Оценка жилья просто необходима для успешного получения ипотечного кредита. Очень важно подойти к вопросу о выборе оценочной компании с максимальной избирательностью, т.к. некоторые организации могут изрядно завысить стоимости оценки, но при это отчет будет ни сколько не лучше чем у той, которая выставила за свои услуги среднюю цену.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Действующее законодательство обязывает каждого претендующего на новоселье заёмщика обращаться к независимым оценщикам недвижимости. Оценка жилья при ипотеке ВТБ24 практически не отличается от аналогичного процесса в других банках. Единственной особенностью, на которую стоит обратить внимание, станет перечень аккредитованных организаций, которым доверяет банк. Он может отличаться от аналогичного списка в других кредитных учреждениях. При этом никто не запретит клиентам обратиться в стороннее заведение, если оно соответствует заявленным требованиям.

Стоит подчеркнуть, что избежать экспертизы недвижимости не получится. Она необходима, чтобы выяснить ценность приобретаемого жилья и определить степень риска, на который пойдёт банк. Это необходимо, чтобы выданная сумма была оправданной, а кредитор не переживал о том, что потеряет деньги. Поскольку купленная квартира одновременно является залогом, при возникновении у должника сложностей её удастся продать, а вырученные деньги пустить на компенсацию потерь. Собственно, именно желание добавить стабильности отечественному банковскому сектору и обезопасить его от возникновения внезапных кризисов и породило требование проводить экспертизу.

Основные условия

Строгих условий, жёстко регламентирующих проведение проверки, почти не существует. Большая часть требований к оценке квартиры для ипотеки в ВТБ банке позволяет заёмщикам выбирать оптимальный для них порядок действий.

Но клиентам следует учитывать:

• что оценивать жилище должен специально обученный специалист, имеющий право на подобные действия;
• данная процедура платная, а заказывать её придется покупателю квартиры;
• обойтись без проверки залога (квартиры) не получится;
• срок действия полученного отчёта ограничен, поэтому использовать его нужно в ближайшее время после получения.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что полученная отчётность будет использоваться банком при выделении денег. Она влияет на решение о выдаче средств и оказании финансовой помощи обратившемуся клиенту. Она же оказывается определяющей при расчёте суммы кредита. Стоит подготовиться к тому, что итоговый размер займа окажется меньше указанного оценщиком результата, поскольку реализовать жилплощадь по рыночной стоимости банк не сможет. А потому следует заранее обсудить данный нюанс продавцом или своевременно подготовить дополнительные финансы, которые покроют разницу между займом и стоимостью жилья.

Особенности оценки квартиры

На указанную оценщиком стоимость недвижимости влияют:

• текущие расценки на аналогичные предложения на рынке жилья;
• техническое состояние здания;
• расположение объекта и наличие поблизости социальных организаций, детских садов, школ, больниц, инфраструктуры;
• коммерческая ценность жилплощади;
• дата постройки и материал, использовавшийся при строительстве;
• иные нюансы.

Отдельное внимание эксперт обратит на законную составляющую, включая право собственности продавца на объект, судебные процессы, в которых участвует дом, соответствие реального состояния помещений указанным в документации параметрам.

Как заказать оценку квартиры для ипотеки ВТБ24

Чтобы заказать экспертизу жилья, потребуется:

1. выбрать подходящую компанию, которой будет доверена оценка;
2. собрать пакет документов, предварительно уточнив его в выбранном заведении;
3. написать и подать заявку на проведение оценочных работ;
4. оплатить экспертизу, ориентируясь на прейскурант на сайте оценщика;
5. договориться с экспертом и собственником об удобном времени посещения объекта;
6. подождать, пока специалист будет собирать информацию и формировать отчётность;
7. получить отчёт и передать его кредитору.

Перед подачей заявки рекомендуется обратиться в банк и согласовать с обслуживающим менеджером личность проверяющего. Особенно важно предварительно обсудить сделанный выбор в случае, если эксперт отсутствует в списке предложенных кредитором организаций. Подобная предосторожность вызвана тем, что в случае несоответствия эксперта требованиям, его отчёт не будет принят. В результате заёмщику придётся обращаться в другое заведение и повторно оплачивать услуги специалиста. Лучше потратить небольшое время на согласование, чем терять деньги из-за неприятных ошибок.

Список оценщиков

Для изучения списка оценщиков, аккредитованных VTB, стоит посетить официальный сайт компании. В одобренном списке более 300 организаций, разделённых на разные федеральные округа.

Если заёмщик решит выбрать эксперта самостоятельно, следует ориентироваться на следующие требования к кандидатам:

• наличие профильного образования и лицензии;
• вступление в саморегулирующуюся организацию;
• наличие полиса страхования гражданской ответственности;
• опыт работы, превышающий 3 года.

Дополнительно требуется присутствие в штате хотя бы двух специалистов, соответствующих описанным условиям.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки в ВТБ

Единой цены, действительной для всех заведений и специалистов, не предусмотрено. Это связано с различной репутацией компаний, места их расположения и деятельности, условий, в которых приходится проводить оценочные работы.

Но в целом заказчикам следует рассчитывать на следующий расценки:

• 3-5 тысяч рублей за услугу в столице и Санкт-Петербурге;
• 3-3,5 тысяч при обращении за помощью в региональных центрах;
• 2-3 тысячи, если услуги требуются в небольших городках.

Отдельного упоминания заслуживает повышение стоимость работ для отдалённых населённых пунктов и районов. Если оцениваемая недвижимость находится далеко от места расположения офиса оценивающей компании, заказчикам придётся доплатить за дорогу.

Важно указать и то, кто должен оплачивать услуги. Обычно это делает заёмщик, поскольку именно он заинтересован в проведение экспертизы. Единственное, с чем помогает ВТБ при оценке недвижимости по ипотеке – список организаций.

Финансовой помощи от банка ждать бесполезно. Не станет тратить собственные деньги и владелец дома. Продавцу не нужна проверка жилья, она необходима оформляющему ипотеку покупателю, а потому рассчитывать, что он решит помочь покупателю, не имея гарантий приобретения недвижимости, бесполезно. А давать гарантии покупки до написания отчёта бессмысленно, поскольку банк может и отказать в финансировании подобной сделки.

Какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки ВТБ24

Документы для оценки жилья по ипотеке ВТБ можно разделить на 3 основные группы:

• в первую входят правоустанавливающие бумаги, подтверждающие законность получения жилья продавцом в собственность;
• вторые позволяют оценить состояние объекта;
• третьи – прочие, необходимые для юридических формальностей.

В первом случае нужно предоставить одну из следующих бумаг:

• договор купли-продажи;
• дарственная;
• завещание (требуется подождать полгода после получения наследства, чтобы убедиться в отсутствии претензий других наследников);
• договор участия в долевом строительстве;
• акт приёма-передачи.

Вторая группа содержит:

• кадастровый паспорт;
• технический паспорт;
• заверенные в БТИ план, используемый для проверки состояния помещения.

Последний необходим, чтобы эксперт смогу убедиться в отсутствии самостроя и соответствию запланированной планировки реальному положению дел.

Последняя группа состоит из:

• заявки;
• паспорта заявителя;
• паспорта собственника жилья.

Иные бумаги обычно не требуются, но, чтобы избежать неприятных сюрпризов, следует заранее уточнить у специалиста, что ему потребуется для проведения проверки.

Как проходит процесс

В общих чертах описание действий заёмщика описано выше. Но дополнительно следует рассмотреть, что содержит итоговый отчёт специалиста:

• информация о заказчике и проверяющем;
• выбранный экспертом способ оценки имущества;
• информация о жилплощади, включая расположение, размер помещений, возраст несущих конструкций;
• коммерческая ценность дома, если использовать его для сдачи в аренду и извлечения прибыли;
• рыночная стоимость жилья;
• приложение.

Важнее всего последние 2 раздела, поскольку именно они используются кредитором для расчёта размера займа. Но сказанное не означает, что остальными пунктами можно пренебречь. Банковский менеджер будет изучать все полученные данные.

Срок действия отчёта оценщика

Последний нюанс, о котором стоит знать при оценке залога, связан со сроками проведения экспертизы и временем действия полученного документа.

Стандартное время, за которое эксперт производит проверку, составляет около 5 дней. Использовать полученную отчётность разрешается в течение полугода с момента составления. Если указанный период истечёт до получения одобрения от банка, придётся заказать повторную экспертизу. Это требуется для поддержания актуальности финансовой и технической информации, которая за полгода способна существенно измениться.