Сколько стоит страховка жизни при автокредите

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Всё чаще можно встретить автокредиты с условием оформления полиса страхования жизни. Законно ли это? И какие страховки на самом деле должен купить заёмщик? На эти вопросы отвечаем в статье. Также расскажем, что делать, если навязали страхование жизни при автокредите.

Какие страховки обязательны при автокредите

Рассмотрим, какая страховка обязательна при автокредите. По закону заключить договор страхования недвижимости необходимо при оформлении ипотеки. Кроме того, ГК РФ позволяет банкам включать в договоры условие о страховании имущества при получении ссуды под залог.

Зачастую заёмщиков интересует: нужно ли страхование жизни (СЖ) при автокредите? Нет, этот вид полиса относится к добровольным наряду со страхованием:

• риска потери работы;
• риска потери трудоспособности;
• титула и др.

КАСКО вопреки мнению некоторых банков – также добровольный вид страхования, даже при автокредите. Однако если договором он предусмотрен, взять автокредит без покупки полиса не получится.

Заёмщик вправе отказаться от оформления страховки, но должен быть готов, что процент по такому займу будет выше на 3-5%. К примеру, оформляется кредит на автомобиль в ВТБ на сумму 1,5 млн руб. с первым взносом 300 тыс. руб. При покупке полиса СЖ и КАСКО ставка составит 10,1%. Со СЖ и без КАСКО – 11,6%, а без обоих полисов – 15,1%.

Зачем нужно страхование жизни при автокредите

В зависимости от условий страховая компания (СК) возьмёт на себя выплату займа в случае причинения вреда здоровью и смерти заёмщика.

При наступлении страхового случае СК выплачивает и основной долг перед банком, и проценты.

Плюс состоит в защите от возможных трудностей. При несчастном случае не придётся искать деньги на погашение автокредита. Чаще всего договор продолжает действовать, даже если заёмщик погасил всю задолженность по кредиту досрочно.

Иногда страхование жизни входит в расширенные пакеты. По ним страхуется также потеря работы. Это значит, что страховщик будет вносить ежемесячные платежи в течение нескольких месяцев, пока клиент вынужден искать работу.

Сколько стоит страховка

Сколько стоит страховка жизни при автокредите, зависит от условий СК. Помните, что у каждого банка есть список компаний, с которыми он сотрудничает. Например, ЮниКредит Банк разрабатывает программы совместно с АО «МетЛайф», ООО «Страховая компания Кардиф» и ООО «Страховая компания «Ингосстрах Жизнь». Полис страхования жизни и здоровья обойдётся заёмщику в 0,15% в месяц от общей суммы кредита. Если общая сумма кредита составляет 1 млн руб. и он получен на 5 лет, придётся отдать за весь срок займа 9% от стоимости займа, то есть 90 тыс. руб.

В Сбербанке страхование жизни стоит от 2,7% до 2,99% от страховой суммы (за год страхования). В Банке Восточный, который сотрудничает с СК «Макс», процент зависит от величины займа:

• до 50 000 руб. – 0,65% в месяц;
• от 50 000,01 до 110 000 руб. – 0,55%;
• от 100 000,01 до 150 000 руб. – 0,45%;
• от 150 000,01 до 200 000 руб. – 0,45%;
• от 200 000,01 до 300 000 руб. – 0,35%;
• от 300 000,01 до 500 000 руб. – 0,30%;
• от 500 000,01 до 800 000 руб. – 0,30%;
• от 800 000,01 до 1 000 000 руб. – 0,20%.

Отказ от страховки жизни при получении автокредита

Что делать, если при оформлении автокредита навязывают страхование жизни? Помните, что такое поведение сотрудника банка незаконно. Самый простой путь – обратиться в другое кредитной учреждение. Также можно пожаловаться в ЦБ, Российский союз автостраховщиков и в Роспотребнадзор.

Работник финансовой организации не нарушает закон, когда предлагает вам эти услуги. Угрозы же, что банк не выдаст кредит без полиса, – явное злоупотребление.

Внимательно читайте договор займа, чтобы вовремя определить, нет ли в нём навязанной страховки по автокредиту. Если такое условие есть, потребуйте исключить его и не подписывайте документ.

Взял автокредит и навязали страховку жизни: как отказаться

Можно ли отказаться от страховки жизни по автокредиту? Да, при соблюдении следующий условий:

1. действует период охлаждения (он составляет 14 дней);
2. по полису пока не было страховых случаев и выплат от СК.

Отказаться от полиса можно и позже 14 дней, но большинство компаний не возвращают страховую премию (например, «Кардиф» и «ВТБ-Страхование») или отдают обратно только часть суммы.

Составьте заявление на отказ от страхования жизни и здоровья и направьте его в кредитное учреждение или напрямую в страховую компанию.

• номер и дату договора;
• ФИО;
• дату рождения;
• ИНН;
• гражданство;
• адрес;
• данные паспорта;
• контакты;
• одну причину расторжения договора;
• перечень прилагаемых документов.

Если прошло более 14 дней, вопрос, скорее всего, придётся решать через суд. Но перед этим попробуйте урегулировать проблему мирно, обратившись в банк или в СК. Конечно, договор страховая компания расторгнет без проблем, но вот деньги возвращать откажется.

Если кредит погашен досрочно, вы также можете вернуть часть страховой премии. Для этого внесите всю сумму долга и следуйте инструкции:

1. напишите в банк заявление на досрочное погашение займа;
2. возьмите в учреждении справку о том, что договор закрыт;
3. напишите заявление на возврат страховки.

Как уменьшить плату за страхование жизни при автокредите

Сумма страховой премии зависит от размера кредита. Поэтому уменьшить её величину не получится. Автомобили с пробегом оценивают специалисты банка или партнёрской компании, договориться с ними вряд ли получится. При покупке новой машины цену назначает автосалон, здесь возможностей для манёвра нет вовсе.

Заключение: как не платить за страхование жизни при автокредите

Будьте внимательны: страхование жизни при автокредите могут навязать. Но помните, что это незаконно. Страховка не входит в список обязательных. Как и КАСКО. Но, пожалуй, каждый, кто когда-либо получал в банке крупный кредит, сталкивался с настойчивыми предложениями купить полис. Всё просто: для банка это дополнительный заработок и защита от рисков.

Полис может быть выгоден и заёмщику, если он хочет перестраховаться от проблем с выплатой займа при ухудшении здоровья и потере трудоспособности.

Чтобы не попасть в ловушку сотрудников банка, подготовьтесь к походу в кредитное учреждение заранее. Подумайте и решите, готовы ли вы отдавать дополнительные деньги за страховку, посчитайте, во сколько обойдётся полис и отказ от него, оцените все риски.

Накопить приличную сумму для покупки автомобиля многим людям не удается, но приобрести машину в кредит – это обычная практика.

Банки сегодня предоставляют различные программы автокредитования.

Причем на первое место для выдачи кредита они ставят тех заемщиков, которые не только оформили страховку на автомобиль, но и свою жизнь.

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита и как это сделать, – об этом поговорим ниже.

Зачем страховать жизнь по автокредиту и обязательно ли это делать?

Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно. Преимущество страховки в том, что если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выполнит за него обязательства, выплатит банку оставшуюся сумму кредита. В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.

На вопрос: «Обязательно ли страхование жизни при автокредите?» ответ однозначно: «Нет, необязательно».

Банк вообще не имеет права навязывать клиенту страхование – это сугубо добровольное дело. И если клиент с этим столкнулся и не хочет заказывать услугу страхования, то он может обратиться за услугой в другой банк, настаивать на своем либо же решить этот вопрос в судебном порядке.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении?

На практике очень часто страховые компании не желают возвращать клиенту страховку при досрочном погашении кредитного договора, если тот был оплачен заемщиком в полном объеме.

В этом случае задача потребителя – обратиться в страховую компанию с требованием вернуть оставшуюся сумму страховки. Для этого необходимо подготовить такие документы:

• заявление в 2 экземплярах. Человек, принимающий заявление, должен обязательно зарегистрировать его и проставить отметку на экземпляре заявителя;
• копию договора займа;
• паспорт;
• справку о полном погашении кредитного договора. Получить ее можно в банке или кредитной организации, в которой был оформлен договор.

Для того, чтобы вернуть страховую премию, клиент должен обращаться не в банк, где ему выдали кредит, а именно в страховую компанию, которая выступает гарантом по страхованию жизни.

Обращение в банк за получением страховой премии будет оправдано только в том случае, если страховка жизни входит в пакет услуг банка.

Заявление клиента о возврате страховки обычно рассматривается 1 месяц. Если после этого периода человек не получит письменного ответа от страховой компании, то он имеет право обратиться в Роспотребнадзор или суд.

Обращение в Роспотребнадзор

Схема обращения в эту организацию аналогична обращению в страховую компанию:

• клиент подает письменное заявление;
• прикладывает к заявлению ответ страховой компании или банка (если он есть).

Обращение в суд

Некоторые заемщики сразу же обращаются в суд, минуя Роспотребнадзор.

Но, обращаясь в эту инстанцию, он должен понимать, что судебные разбирательства будут длиться не 1–2 месяца.

Тем не менее пакет документов заявитель должен подготовить.

Туда, кроме заявления в страховую компанию (банк), он должен приложить исковое заявление, договор страхования и кредита, платежные документы, которые подтверждают досрочную выплату кредита, расчет суммы иска, ответ страховой компании или банка (если такой имеется).

Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

Если у вас нет желания переплачивать деньги за страховку при покупке автомобиля, то вы можете отказаться от страхования жизни. Сделать это можно тремя путями:

1 способ отказа. Настоять на своем в момент подписания документов

Если человек точно решил не пользоваться услугами страховой компании для страховки жизни, то он должен уведомить об этом страховую компанию. Но в этом случае он должен знать, что тогда процентная ставка по кредитному договору будет выше.

2 способ отказа. Письменное заявление в банк

В некоторых страховых компаниях предусмотрен пункт в договоре, согласно которому человек может расторгнуть договор страхования, если он досрочно погасит кредит.

Бывают и такие ситуации, тогда в договоре четко прописываются даты, когда клиент может отказаться от страховки, например, 3 месяца или полгода.

3 способ отказа. Обратиться в суд

Этот способ отказа наименее подходящий для заемщика. И очень часто суд встает на сторону банка, поскольку при подписании кредитного договора клиент добровольно ставит свою подпись, даже не вчитываясь в условия соглашения.

Но если страховая компания отказывается предоставлять деньги или никак не реагирует на претензию заявителя, то это дает заемщику полное право подавать иск в суд.

Видео: Отказ от страховки по кредиту

Правила составления заявления на возврат страховки

Не знаете, как правильно написать заявление на возврат денег со страховки? Правила составления документа в адрес банка или страховой компании состоят из нескольких частей:

1. В верхней правой части, в углу заявитель должен указать адресата: написать реквизиты банка/страховой компании. Ниже под этими данными он должен указать свою фамилию, имя, отчество, адрес, а также номер телефона.
2. В основной части (информационной) заявитель должен указать номер и дату кредитного и страхового договора, срок его действия, важные условия, расчет выплаченной суммы, требования о возврате денег.
3. В заключение человек должен обосновать свои требования путем подачи списка документов, подтверждающих его правоту.
4. В конце заявитель должен поставить дату и подпись.

Составление искового заявления в суд

Если страховая компания отказывается возвращать страховку по досрочно расторгнутому кредитному договору, и заемщик теперь не знает, как вернуть страховку жизни по автокредиту, то его задача – обратиться в профильное учреждение.

Для того чтобы суд принял жалобу истца, тот должен написать исковое заявление, в котором следует указать:

• название суда (в правом верхнем углу), данные истца (фамилия, имя, отчество, контактные данные, адрес);
• наименование ответчика (страховой компании);
• номер и дату договора, условия соглашения;
• требования истца.

К этому исковому заявлению следует приложить заверенную копию договора.

Страховка жизни при автокредите: как обманывают потребителей банки?

Обычно человек, выбирающий кредит, звонит по нескольким компаниям, банкам, интересуется о процентных ставках. Естественно, что он выбирает банк с наименьшим процентом по автокредиту. И вот тут он и попадается на уловку.

Дело в том, что зачастую в банках, где предполагается небольшой процент по автокредиту, страховка жизни стоит больше, чем процент по автокредиту. Только узнает заемщик об этом в момент подписания договора.

Как это выглядит в автокредите:

1. Человек выбрал банк с наименьшим процентом по автокредиту. Он согласился с условиями, приходит в банк, подает документы, ему дают одобрение на оказание услуг.
2. Человек ищет машину, отдает за нее задаток продавцу. Затем он приезжает в банк, вносит первоначальный взнос, ему подготавливают пакет документов для подписи. Садясь подписывать стопку документов, заемщик обнаруживает, что в договоре прописан пункт о страховании жизни. И, к примеру, если кредит взят в размере 3 миллиона, то страхование жизни может быть 800 тысяч.
3. Естественно, что у человека сразу возникает вопрос к банку: «За что такая большая сумма?». А ему отвечают: «Ваши условия по кредиту предполагают страхование жизни. С этим учетом банк одобрил вам кредит». Потом они говорят клиенту, что тот может отказаться от автострахования, но тогда банку придется пересмотреть условия соглашения и тогда ставка процента значительно повысится.
4. Человек, который прошел уже через многое: выбрал автомобиль, внес за него залог, просто-напросто соглашается с такими условиями банка.

Специалисты советуют людям быть бдительными, в том числе при получении автокредита. Не попадайтесь на ухищрения банков по выдаче автокредита с минимальной процентной ставкой, обращайтесь к специалистам.

Важные моменты

1. При составлении договора нужно учитывать все тонкости, внимательно читать каждый пункт соглашения, чтобы после получения на руки экземпляра договора, у заемщика не было претензий к банку или страховой компании. Также обязательно вчитываться в абзацы, написанные мелким шрифтом. Чаще всего именно они несут в себе полезную для заемщика информацию.
2. Если вы не планируете тратиться на страховку жизни, то об этом лучше всего сразу сказать консультанту.
3. Если сотрудник банка будет говорить о том, что отменит кредитное соглашение в случае, если заемщик не подпишет документы о страховании, то клиент должен позвать руководителя.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Фиксированной суммы страховки жизни при взятии автомобиля в кредит нет. Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов:

• размера страховой суммы, выдаваемой на момент страхового случая;
• периода страхования (страховка на непродолжительный срок стоит меньше);
• возраста и пола заемщика. Мужчины платят за страховку больше, чем женщины. После 40 лет человек, неважно какого пола, переходит в так называемую группу риска. И тогда стоимость страховки увеличивается примерно на 10%;
• рода занятий и увлечений человека, который страхуется;
• состояния здоровья человека, наличия каких-либо заболеваний.

В 95% случаев при оформлении страхового полиса на жизнь клиента учитывается только размер страховой суммы. А стоимость самого страхового полиса определяется в процентном соотношении к этому показателю. Это может быть 3, 5, 7, 10 и более процентов.

В каких банках можно получить автокредит без страхования жизни?

Получить авто в кредит без этой услуги можно в таких банках:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ 24;
• Росбанк;
• Русфинанс Банк;
• Банк Возрождение.

При этом диапазон процентных ставок по кредиту во всех банках отличается. В Сбербанке, к примеру, он может составлять от 9% годовых, в Русфинанс Банке – от 15,5 до 20% годовых.

Зная свои права и обязанности как клиента банка и/или страховой компании, при получении автокредита у вас не должно возникать вопроса: «Как вернуть деньги?».

Решение о страховке жизни должен принимать сам человек, на имя которого оформляется страховка. Ни в коем случае она не должна быть навязана банком или страховой компанией.

Страхование жизни оформлять необязательно, но иногда это необходимо сделать, чтобы чувствовать себя уверенным, знать, что в случае несчастного происшествия долги заемщика покроет страховая компания.

Люди, оформляющие займ для покупки авто, обычно интересуются несколькими сопутствующими этой процедуре вопросами. В нашей статье мы осветим несколько главных тем и ряд связанных с ними второстепенных моментов. Обязательно ли страхование жизни при автокредите? Сколько стоит услуга? Можно расторгнуть договор СЖ после получения заёмных денег или нет? Об этом читайте ниже.

В какой страховке есть необходимость при покупке авто?

Целевая ссуда, предназначенная для приобретения транспорта подразумевает, что он станет залогом для кредитно-финансовой организации. Если гражданин не сможет вернуть деньги, банку отойдёт его автомобиль: имущество реализуется через торги на аукционе, а вырученные средства возвращаются к учреждению в зачёт выданного займа.

Законодательство России предусматривает возможность застраховать имущество, находящееся под залогом. В принципе, это даже обязательное требование в случае с автокредитованием.

Ниже вкратце рассмотрим тему возможных угроз, которые участники сделки стремятся предусмотреть.

Покрываемые риски

Полис КАСКО необходим для покрытия рисков сделки – здесь можно выделить основные и второстепенные. Первые – это:

• авария;
• возгорание – возникшее как по причине полученного автомобилем урона или неисправности, так и по чьему-то злому умыслу (во втором случае речь о поджоге);
• влияние стихии (природные бедствия);
• получение урона из-за воздействия посторонних предметов;
• столкновение с препятствием (наезд);
• угон или преднамеренная порча сторонними лицами.

Ко второй группе относятся те риски, что в программу страхования включают уже сами страховые организации. Что это может быть:

• пагубное воздействие на лакокрасочный слой;
• угон автомобиля из неохраняемой зоны;
• т.д.

Примечание 1. Цена услуги напрямую зависит от длины списка предусмотренных рисков.

На чём можно сэкономить?

Гражданин не сможет отказаться от КАСКО, если приобретает ТС в кредит. Однако он может экономить на некоторых моментах.

Например, не имеет смысла принимать предложение банка или продавца оформить полис в каком-либо финансовом учреждении. Выбирайте компанию самостоятельно! После обязательно предоставляйте соглашение о страховании своему кредитору. В чём преимущество такого подхода? Вы сами сможете определиться с актуальным перечнем рисков. Это во-первых.

Во-вторых, сторона страховщика в любом случае всегда идёт навстречу, если гражданин изъявляет желание исключить те или иные пункты угроз. Как следствие, снижается стоимость услуги.

Является ли страхование жизни обязательным?

Часто граждане покупают автомобили в салонах. При выборе имеющихся предложений пользователь обычно сразу обращает внимание на размер процентной ставки. Тут важно понимать, что продавец стремится получить максимально возможную прибыль, поэтому за обещаниями предоставить низкие проценты могут скрываться чрезмерные переплаты по страховке и разнообразные комиссионные сборы.

Любой менеджер старается вытянуть из клиента как можно больше, ведь его прибыль зависит от размера займа и стоимости полиса.

Ввиду сказанного выше следует отметить, что страховку часто включают в кредит под грифом “по умолчанию”. В результате у покупателя возникает логичный вопрос: почему сумма, которую нужно будет вернуть, стала ощутимо больше? В этом случае объяснение дают такое: это страховка, необходимая для предоставления льготных процентов по займу. Как итог – клиент соглашается на такие условия, даже не подозревая, что вправе отказаться.

Вся невыгодность ситуации осознаётся, как правило, потом. Страхование может обойтись дороже самих кредитных процентов. А ведь отказ от данной опции не влияет на решение по выдаче ссуды.

Если Вы не хотите платить лишнее, не торопитесь с оформлением сделки. При навязывании услуги страхования жизни укажите менеджеру на то, что услуга эта не обязательна. Сразу уточните, как отказ повлияет на решение о выдаче займа: позвоните в банк или обратитесь к старшему кредитному специалисту. В большинстве случаев данные меры снимают все вопросы о включении страховки в договор.

Страхование жизни не относится к категории обязательных опций, но оно всё-таки имеет свои плюсы. Особенно в случае, когда речь идёт о покупке дорого авто. Если с хозяином ТС произойдёт неладное, задолженность по займу покроет страховщик. При отказе от услуги обязательства переходят наследникам, что их совсем не радует.

Примечание 2. Интересно, что застраховаться можно и на случай лишения работы – это особенно важно для нынешнего времени.

Стоимость СЖ

Установленной для всех цены не существует. Тут всё зависит от конкретной компании, предоставляющей страхование.

Финальная стоимость услуги складывается из нескольких элементов. Из них основополагающими являются два:

• сумма, которая выплачивается при наступлении страховой ситуации;
• период действия соглашения.

Примечание 3. Чем меньше период, в течение которого действует договор, тем меньше выплачиваемая сумма.

К вышеупомянутым можно добавить также фактор возраста заёмщика. Все, кто старше 40, автоматически причисляются к категории повышенного риска – для них полис обычно стоит на 10% больше.

Также значимую роль играет пол клиента. Тут всё просто: мужчины живут банально меньше женщин и имеют множество пагубных для здоровья привычек.

Примечание 4. Можно вывести некую среднюю цену страховки, которую предоставляет банк в рамках кредитования с целью покупки автомобиля: 1 – 1,5 процента от кредита.

Отказ от страховки после её оформления

Как вернуть деньги за страховку после получения займа для покупки автомобиля? Бывает, что гражданин задался целью избавиться от ненужной опции уже после её оформления. Рассмотрим ниже, что делать в такой ситуации.

Общие условия

Во-первых, нужно понимать, что сделать это действительно можно. Весь вопрос состоит в том, как следует действовать тем, кто капитулировал перед давлением менеджера и согласился на включение услуги в договор?

Сначала нужно понять, куда обращаться с проблемой. Если соглашение заключалось в банке или автосалоне, претензия направляется в адрес финансовой компании. Если полис оформляли в офисе страховщика, заявление следует подавать именно туда.

Во-вторых, всегда помните: страховка – это сугубо потребительский сервис, потому каждый вправе от неё отказаться. Данное обстоятельство предусмотрено российским законодательством.

Указание Банка России от 20.11.2015 г. №3854-У “О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования” установило норму – период охлаждения. Его срок – пять дней, а с 01.01.2018 г. он увеличен до 14 дней. Именно в течение этого времени заёмщик обязан уведомить страховщика о желании завершить действие соглашения.

Указанный нормативный акт делает возможным возврат СЖ по займу под покупку авто.

Примечание 5. Выплаты при болезнях, травмах, потере рабочего места – от всего этого также можно отказаться. Главное условие возврата полиса – отсутствие страховых случаев.

Наконец, в-третьих, нужно усвоить, что КАСКО в список услуг, в отношении которых действует период охлаждения, не входит. Если Вы обнаружили, что условия соглашения не слишком выгодные, запустить процесс в обратную сторону уже не получится. Поэтому изучайте условия сразу и досконально.

Процедура

Первый шаг – обращение в офис компании-страховщика. Услуга возвращения денег за страховку осуществляется в пятидневный срок.

Второй шаг: подготовьте два экземпляра заявления с требованием расторгнуть договор. Оба передайте менеджеру. Когда документы зарегистрируют, один заберите себе: проверьте, на месте ли отметка о регистрации.

Третий шаг: получите деньги. Страховая организация имеет право рассматривать заявку 10 суток. Когда срок выйдет, денежные средства должны оказаться у клиента – они или выдаются на руки, или переводятся на счёт, который указывается в заявлении.

Примечание 6. Если гражданин подал отказ до старта действия договора, ему обязаны вернуть 100% страховой суммы.

Лучше всего обращаться к страховщикам лично, но можно для передачи документации воспользоваться и почтой, а также курьерской службой. При почтовом способе рекомендуется оформить заказное письмо с описью вложения и опцией уведомления о доставке-вручении.

Основные способы

Можно выделить три способа расторгнуть договор, если клиенту всё же навязали услугу страхования жизни:

1. Настаивайте на своём мнении при подписании бумаг. Если Вы совершенно точно решили, что не будете иметь дело с услугами страховой организации, уведомите её об этом. Правда, в этом случае процентная ставка за использование кредита автоматически станет больше.
2. Воспользуйтесь пунктом в соглашении, который гарантирует расторжение договора при заблаговременном погашении займа. Некоторые учреждения прописывают это обстоятельство в документе – бывает, что даже указываются дата или срок.
3. Обратитесь в суд. Это наименее выгодный для клиента путь, т.к. нередко закон встаёт на сторону банковской компании. Это и не мудрено, ведь каждый свою подпись в договоре ставит добровольно, тем самым подтверждая собственное согласие с его положениями.

Если претензии заёмщика законны, игнорирование страховщиком его обращений является поводом для судебного разрешения ситуации.

Всегда ли возможен возврат денег?

Неизбежно возникает вопрос о том, насколько реально вернуть деньги, и в каждом ли случае это возможно. Чтобы дать ответ, нужно рассмотреть некоторые специфические моменты ситуации со страхованием жизни.

Нюансы банковских соглашений

Положения закона о периоде охлаждения имеют распространение на те полисы, что оформляются в офисах страховых организаций. Если договор заключён в банке, возврат денег становится невозможен. “Охлаждение” не действует, когда речь о программе коллективного страхования.

Всё это не противоречит закону и обязательно прописывается в соглашении. Банк в сделке является посредником между клиентом и страховщиком, а потому здесь работают отношения между юридическими лицами, не попадающие под влияние Указания ЦБ РФ №3854-У.

Примечание 7. Такие компании, как “Сбербанк Страхование”, предусматривают отказ от коллективного страхования. Клиент получает назад свои деньги, если подаёт соответствующее обращение.

Как вернуть страховку при досрочном погашении?

Нельзя вернуть страховку, если долг по кредиту был покрыт строго по графику. Если же сделать это заранее, можно получить часть страховой премии. Что для этого нужно сделать:

• подготовьте документы – 2 экз. заявления, копию соглашения о займе, справку о закрытии долга, паспорт;
• обратитесь в страховую компанию.

Перечень бумаг может дополняться, о чём информируют сотрудники организации.

В заявлении можно ссылаться на статью 16 закона “О защите прав потребителей”. Обратите внимание на пункт 2.

Если страхование входит в комплект опций банка, нужно подать претензию именно ему. Ответ дают в течение 30 дней. При отсутствии реакции можно смело обращаться или в суд, или в Роспотребнадзор.

Обращение в суд

Это, конечно, радикальная мера – к ней стоит обращаться, когда другие сценарии невозможны. Что важно понимать: разбирательство занимает много времени (месяцы), а решение – не факт, что будет в пользу клиента.

По поводу реальности нарушения своих прав придётся основательно аргументировать. Сложность здесь в том, что подпись в бумагах гражданин ставит сам. Обман или отсутствие альтернатив при предложении услуги нелегко доказать: слов мало – нужны материалы аудио, видео, а также показания свидетелей.

Иск подаётся в арбитражный суд по месту прописки заявителя. Обязательные документы:

• договоры кредитования и страхования (альтернатива – заверенные у нотариуса копии);
• заявление на возврат страховки;
• ответ на обращение, если такой был дан;
• справка о заблаговременном покрытии задолженности.

В исковом заявлении указываются: название суда – в верхнем правом углу, данные истца – ниже, в основном массиве текста – наименование ответчика, номера и даты договоров, условия соглашений, а также требования истца.

Обращайтесь в суд, только если объём возвращаемых средств достаточно серьёзен, иначе траты на разбирательства превысят получаемую назад сумму.

Обращение в Роспотребнадзор

Ситуация аналогична той, что есть при обращении к страховщику.

Изучите нюансы на официальной странице ведомства здесь.

Порядок: подайте письменное заявление и к нему приложите ответ банка или страховой организации (если есть).

Составление заявления

Порядок написания заявления можно разложить на такие этапы:

1. Укажите адресата. Делается это в правом верхнем углу – впишите реквизитные данные банка или страхового учреждения.
2. Укажите свои сведения. Ниже вышеуказанного блока впишите свои ФИО, адрес и телефонный номер.
3. Отразите основные условия кредитного и страхового договоров. Для данного блока предназначена основная часть заявления. Необходимо внести сведения документов – номера, даты, сроки действия, нюансы.
4. Впишите расчёт выплаченной суммы и требование о возврате денежных средств.
5. Обоснуйте свои требования с помощью бумаг, подтверждающих Вашу правоту. Перечислите эту документацию.

В конце следует поставить дату и личную подпись – рядом с фамилией и инициалами имени и отчества.

Важные нюансы

При составлении договора стремитесь учесть каждую тонкость. Внимательно читайте содержание пунктов документа. Помните, что потом, когда Ваша подпись уже будет стоять, свои претензии будет очень тяжело обосновать.

Изучайте все абзацы, выполненные мелким шрифтом: эти части текста обычно скрывают самую важную информацию.

Заранее обозначайте специалисту-консультанту своё нежелание оформлять страхование жизни. Не сделаете это сразу – опцию автоматически включат в соглашение.

Требуйте руководителя офиса, если Вам отказывают в оформлении кредитного договора при Вашем нежелании подписывать страховой документ.

Заключение

Страхование жизни не является обязательной услугой при автокредитовании. Более того, это банально способ искусственно завысить стоимость займа, и этим постоянно пользуются банки и автодиллеры. Любой гражданин имеет право сразу отказаться от опции – даже когда договор уже оформлен. Процедура отказа занимает некоторое время, но зато будут сохранены деньги.