Сколько времени уходит на оформление ипотеки

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотека: предложения от банков

Для многих наших сограждан оформление ипотеки – это единственная возможность для решения своего жилищного вопроса. За помощью мы предпочитаем обращаться к крупным и известным компаниям, в частности – к Сбербанку. И часто можно услышать вопрос о том, как долго будет длиться оформление? Ответ – далее.

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Итак, сама процедура получения жилищного кредита не сложная, и обычно занимает она не более 1 месяца. Никогда нельзя точно сказать, сколько по времени займет сделка, потому как здесь все зависит от очень многих нюансов:

• Как быстро заемщик собрал все документы, необходимые для рассмотрения его заявки,
• Сколько времени ушло у банка для оценки платежеспособности клиента, и сопоставления его возможностей и целей (обычно, не более 5-7 рабочих дней),
• Как долго клиент искал подходящий объект недвижимости, собирал по нему документы и проводил регистрацию.

Как видите, очень многое здесь зависит не от самой банковской компании, а от расторопности человека, приобретающего жилье в кредит.

Если заявитель уже обслуживается в Сбербанке, то проверка будет ускоренной. Это особенно актуально для участвующих в зарплатном проекте. В данном случае кредитор уже имеет все сведения о клиенте в личном и финансовом планах. Поэтому мы рекомендуем изначально обращаться в кредитно-финансовые организацию, в которой вы обслуживаетесь. На ускоренное рассмотрение заявки могут рассчитывать и те, кто ранее открывал в этом банке депозитный или кредитный счет.

Как проходит процедура получения кредита

• Вы обращаетесь в отделение Сбербанка для предоставления документов на рассмотрение, а также заполнения анкеты ( её можно заранее скачать на его официальном сайте),
• Далее ждете принятия решения,
• Если оно положительное – выбираете объект недвижимости подходящий под критерии банка по цене, сроку эксплуатации здания, состояния и т.д.,

Если вы заинтересованы в максимальном ускорении этой процедуры, вам нужно:

• Еще до оформления заявки обратиться в отделение с вопросом о том, какие вам понадобятся бумаги для подачи заявления. Как правило, это паспорт, справка о доходах и копия трудовой книжки, но при разных программах перечень может изменяться,
• Заранее подобрать недвижимость, которую вы будете покупать, договориться с продавцом о документах,
• Узнав о стоимости квартирыдома, сделайте предварительный расчет вашего кредита. Удобнее всего это осуществить на официальном сайте Сбербанка, где для каждой ипотечной программы предусмотрен онлайн-калькулятор. В зависимости от выбранной суммы, сроков, размера первого взноса и вашей категории, можно сделать примерный расчет вашего ежемесячного платежа и переплаты. Если платеж занимает более 50% от вашего официального заработка, вам откажут, а значит, нужно срочно искать созаемщиков,
• Как только будет получено положительное решение, нужно сразу заниматься оформлением всех бумаг на нужное вам жилье. Помните, что срок действия этого решения ограничен, в среднем он составляет 4-6 месяцев, и если вы в него не уложитесь, заявку придется подавать заново, и все бумаги собирать также по новой.

Учтите ваши временные и материальные затраты на оценку и страхование жилья, к этому нужно быть готовым заранее, желательно предварительно изучить перечень компаний, с которыми сотрудничает банк, и подобрать себе оценочную и страховую организацию по отзывам и ценам.

Необходимые бумаги

• Заполненное заявление.
• На залоговое имущество.
• Квитанции или иные документы, подтверждающие наличие средств для оплаты первого взноса.
• Бумаги на недвижимость, которая приобретается в собственность.
• Страховой полис на жилье в ипотеке.

Как получить более выгодные условия

На самые лояльные условия могут рассчитывать в следующих случаях:

• Клиент получает заработную плату на счет в Сбербанке.
• У заявителя есть созаемщики, что дает возможность оформить больший размер ссуды.
• Максимально можно получить 85% от стоимости жилья, исходя из рыночной цены или экспертной оценки. Льготные условия позволяют получить больше. средств.

Страхование при ипотеке

Объект недвижимости, который приобретается в ипотеку, а также становится залогом Сбербанка, подлежит обязательному страхованию. В рамках программы клиент также может воспользоваться личным страхованием (жизни и здоровья) в добровольном порядке. Однако, если он отказывается, то может столкнуться с повышенными процентными ставками.

Сбербанк сам предлагает компании, у которых можно застраховаться. С ними у него налажено сотрудничество. Стоит уточнить, что клиент вправе самостоятельно найти страховщика. И это ни в коем случае не должно влиять на решение банка по заявке.

Страховой договор подписывается в момент заключения сделки об ипотеке. В этом документе определяются риски потери или повреждения жилья, в результате чего предусмотрены выплаты.

Если клиент соглашается на страхование свой жизни и здоровья, то это становится гарантией для банка, а также для заемщика, того, что долг будет возвращен кредитору.

Таким образом, единого ответа на вопрос о времени об оформлении ипотеки в Сбербанке не существует, оно может варьироваться от 2-3 недель до нескольких месяцев, все будет зависеть от слаженности ваших действий.

Оформление ипотеки за 2 дня – так говорят рекламные слоганы большинства банков, предоставляющих подобные виды кредитов. На практике же данный процесс оказывается куда более длительным, чем обещают это банки в своих объявлениях. Сколько же дней оформляется ипотека в действительности с момента первого обращения в банк и до получения свидетельства собственности на недвижимость, приобретенную с использованием банковской ссуды?

Для ответа на этот вопрос необходимо посмотреть на примерные сроки, которые требуются среднестатистическому заемщику на каждый из этапов кредитования. Исходить мы будем из того, что вы уже ознакомились со всей интересующей вас информацией на консультации по ипотеке и однозначно определились с банком, с которым в дальнейшем будете сотрудничать. В этом случае все ваши действия можно в виде следующих последовательных шагов:

Шаг 1: Подача заявки на кредит и ее рассмотрение банком. Если не брать в расчет время, которое потребуется для того чтобы подготовить для банка минимальный набор документов о вашем доходе и трудовой деятельности, то на этот этап у вас уйдем минимум 2 дня, поскольку именно в течение такого срока большинство кредиторов принимают решение касательно возможности предоставить вам ссуду.

Шаг 2: Поиск квартиры. На этом этапе определяющими факторами будут ваши личные предпочтения, стандарты недвижимости, которые устанавливает банк, готовность продавца к сделке и качество правоустанавливающих документов. Сегодня поиск типовой квартиры занимает в лучшем случае от 2-х недель до одного месяца. Несколько сократить этот срок можно при помощи обращения в агентства недвижимости, поскольку зачастую в их базах находится гораздо больше объектов, чем можно найти в открытом доступе самостоятельно. Вместе с тем решение прибегать ли к услугам агентов или получить ипотеку без риэлтора, остается за заемщиком. Какой бы способ поиска вы не выбрали, главное уложится в срок действия положительного решения банка. Именно этот этап главным образом определяет то, сколько времени оформляется ипотека.

Шаг 3: Согласование недвижимости с кредитором. Единственное что от вас требуется здесь – направить на анализ правоустанавливающие документы. Как правило, юристы банка-кредитора успевают их проверить и убедиться в чистоте сделки за 1-3 дня. В ряде случаев они могут попросить дополнительные документы, например, если квартиру часто продавали соответственно подобные, соответственно это потребует еще несколько дополнительных дней.

Шаг 4: Оценка и страхование. В соответствии со сложившейся банковской практикой и требованиями Федерального закона по ипотеке на ваши плечи ложиться обязанность по страхованию недвижимости. Перед тем, как перейти непосредственно к данной процедуре необходимо получить отчет независимого оценщика, подготовка которого в среднем занимает 2-3 дня. Примерно в течение такого же периода времени специалисты страховой компании будут заниматься подготовкой соответствующего договора.

Шаг 5: Подготовка к выходу на сделку. Здесь то, как долго оформляется ипотека, будет зависеть исключительно от банковских специалистов, которые должны еще раз проверить наличие всех необходимых для выхода на сделку бумаг и внутренних согласований. Как показывает практика, занимают подобные процедуры не более 3-х дней. Нужно понимать, что непосредственный день расчетов с продавцом определяется загруженностью отделения, в котором будет производиться сделка.

Шаг 6: Получение свидетельства о праве собственности. Если не затягивать процесс регистрации ипотеки, то примерно через неделю после завершения сделки право собственности перейдет от продавца к вам.

Путем несложных расчетов мы без труда можем определить реальное время, которое необходимо для оформления ипотеки, которое в нашем примере получилось не менее 30 дней. Нужно отметить, что наш вариант является «идеальным»: во внимание нами не были приняты затраты на подготовку бумаг продавцом (например, выписки из домовой книги или документов из БТИ), а также ситуации, когда банк по каким то причинам вовремя не получил подтверждение от страховой компании, потерял часть ваших справок и т.д. Именно по этому, в качестве срока оформления ипотеки мы рекомендуем настраиваться минимум на 2 месяца.

Особенности оформления ипотеки в Сбербанке

Если заемщик уже является клиентом Сбербанка, то его проверят по ускоренной процедуре. Наиболее лояльное отношение банк демонстрирует к своим зарплатным клиентам. О таком претенденте на кредит компании уже известно все, что необходимо для принятия решения. Именно поэтому мы рекомендуем подавать заявки на оформление ипотеки именно в те банки, клиентами которых вы являетесь продолжительное время. Более лояльным будет отношение также к тем соискателям, которые уже пользовались кредитным либо депозитным счетом, открытым в банке.

Как проходит процедура получения кредита:

1. В отделение Сбербанка вы подаете документы вместе с заявкой, для их рассмотрения. Анкету можно заполнить заранее, скачав ее образец из интернета.
2. Ждете, пока банк осуществит проверку и сообщит вам о принятом решении.
3. При положительном решении — занимаетесь выбором недвижимого объекта, который подходит под выдвинутые банком параметры (по состоянию, сроку эксплуатации, стоимости, прочее).
4. Собираете все необходимые документы по жилому объекту, предоставляете их банку.
5. Заключаете договор после проверки поданных документов.
6. Регистрируете право собственности.
7. Получаете ипотеку, и если есть возможность, также это предусмотрено договором кредитования — погашаете часть долга муниципальными либо государственными выплатами.

Чтобы максимально ускорить процедуру оформления жилищного кредита, рекомендуем предпринять следующие действия:

1. Прежде чем подавать заявку, обратитесь в банк и узнайте, какие именно документы нужны для оформления ипотеки. Обычно это стандартный набор: паспорт гражданина РФ, копия трудовой книжки, справка о доходах — однако могут понадобиться и другие документы, в зависимости от программы кредитования.
2. Заранее подыщите квартиру или дом для покупки, договоритесь, чтобы продавец подготовил необходимые документы.
3. Чтобы рассчитать стоимость жилищного кредита, узнайте стоимость недвижимого объекта. Для этого вы можете воспользоваться виртуальным калькулятором. Примерный расчет будет зависеть от сроков кредитования, суммы, размера первоначального взноса. Если ежемесячные платежи будут превышать 50% вашего дохода, то в выдаче ипотечного кредита банк откажет. Чтобы этого избежать, заручитесь поддержкой созаемщиков.
4. При получении положительного ответа, тут же приступайте к оформлению всех документов. Не забывайте о том, что решение банка имеет ограниченный срок действия — не более 6 месяцев. То есть вам придется вложиться в это время, чтобы не подавать заявку и не оформлять документы заново.

Заранее просчитайте, сколько времени и средств вам понадобится для оплаты всех расходов. К ним относится оценка жилья и его страхование. Узнайте, с какими именно компаниями сотрудничает банк, и выберите ту из них, которая подходит вам по наиболее важным параметрам.

Необходимые документы

Как и любая другая кредитная программа Сбербанка, получение ипотечной ссуды требует предоставления заемщиком определенного перечня документов:

• Заявление (уже заполненное).
• Документы на залоговое имущество.
• Документы на жилой объект, приобретаемый в ипотеку.
• Документы, подтверждающие вашу способность сделать первый взнос по кредиту.
• Страховой полис на объект недвижимости.

к содержанию ↑

Как получить более выгодные условия

Страхование при ипотеке

Покупая жилье в ипотеку, вы соглашаетесь с тем, что оно становится залоговым имуществом банка, а значит, его придется обязательно застраховать. При желании, клиент может дополнительно застраховать собственную жизнь и здоровье (данную услугу кредитор навязывать не может). Впрочем, если от личного страхования вы все же откажетесь, то будьте готовы к тому, что банк предложит более высокие проценты по кредиту.

Что касается выбора страховой компании, то Сбербанк сам предложит своему клиенту варианты. Это будут компании, с которым кредитор уже давно и успешно сотрудничает. Однако страховшика вы можете подыскать и самостоятельно — это не должно влиять на решение банка по вашей заявке.

Как только сделка ипотечного кредитования будет совершена, вы подпишите договор страхования. В нем будут обозначены все положенные вам выплаты, в случае потери жилья или его повреждения.