Снимается ли залог при торгах по банкротству
Содержание
В продолжение темы о залоге рассмотрим является ли покупка залогового имущества у банкрота рискованным делом и что происходит с залоговым обременением после реализации имущества банкрота. Покупает ли победитель торгов вместе с лотом дополнительные проблемы? Рассмотрим этот вопрос с точки зрения теории (закона) и сравним теоретические выкладки с суровой реальностью жизни.
Итак, вы купили имущество банкрота и оно находится в залоге у третьего лица. Что же делать с обременением?
Неужели придётся самостоятельно разбираться с залогодержателем? Выходит, что помимо имущества вы купили уйму проблем?
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ЗНАНИЯ О ЗАЛОГЕ
Для начала разберёмся с основными правилами о залоге. Эти правила устанавливаются федеральным законодательством России.
Основные моменты, связанные с судьбой залогового имущества, принадлежащего банкроту, регламентированы статьями 18.1 и 138 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Именно в шестом абзаце ч. 5 ст. 18. Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» указано, что продажа заложенного имущества влечёт за собой прекращение залога. Естественно, имеется ввиду продажа, проведенная по правилам, установленным этим законом.
Таким образом, покупатель, приобретая имущество банкрота на торгах может быть спокоен и не переживать о возможных претензиях кредиторов должника. Риски утраты права собственности здесь отсутствуют.
ИСКЛЮЧЕНИЕ ИЗ ПРАВИЛ
Однако, всем известно, что в правилах существуют исключения. Есть и в правилах о залоге своя ложка дёгтя.
Возможна ситуация, когда после продажи залогового имущества, залоговые обязательства не прекращаются, а залогодержатель вправе предъявить свои требования к новому собственнику!
Для пытливых умов подскажу, что о возможности наступления подобного упоминается в п. 18 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 г. № 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя».
Приведу дословно весь текста данного пункта: «18. Ввиду особенностей банкротства граждан, являющихся индивидуальными предпринимателями, судам необходимо учитывать следующее. Если залогом имущества должника — индивидуального предпринимателя обеспечены требования, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, и залогодержатель не обращается с заявлением об установлении его требований в деле о банкротстве, эти требования сохраняются и после завершения конкурсного производства. Поскольку предмет залога включается в конкурсную массу, конкурсный управляющий вправе его реализовать в установленном порядке. Однако при продаже предмета залога вследствие сохранения основного обязательства сохраняется и право залога, о чем указывается в условиях проведения открытых торгов с целью информирования потенциальных покупателей данного имущества.»
Другими словами, для того, чтобы залог сохранился после продажи имущества в рамках дела о банкротстве залогодателя необходимо наличие одновременно следующих условий.
Первое. Залогодатель-банкрот-собственник имущества, должен быть индивидуальным предпринимателем. Тут комментировать особо нечего. Покупка имущества у банкротов – юридических лиц или физических лиц не создаст будущему покупателю проблем с залогодержателем-кредитором банкрота.
Второе. Заложенное имущество обеспечивает обязательства, не связанные с осуществлением банкротом предпринимательской деятельности.
К обязательствам, которые не связаны с предпринимательской деятельностью относятся, например, расходы, связанные с содержанием жилого помещения в котором проживает предприниматель и его семья, обязательства платить налоги за недвижимое или недвижимое имущество, находящееся в собственности предпринимателя и которое не участвует в его предпринимательской деятельности.
Также, к подобным обязательствам следует отнести кредитные обязательства, возникшие вследствие получения кредита, на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, например, ипотечные кредиты, потребительские кредиты, автокредиты.
Третье. Залогодержатель не обратился с заявлением об установлении его требований в деле о банкротстве.
Наличие одновременно всех трёх вышеуказанных признаков даёт право залогодержателю предъявлять претензии к новому собственнику об обращении взыскания на предмет залога для удовлетворения своих требований.
Часто задают вопросы по залоговому имуществу. Есть разные мнения по поводу того, когда он снимается и когда нет.
Чтобы разобраться с этим вопросом предлагаю обратиться к
1. Закону о банкротстве
2. Постановление пленума от от 23 июля 2009 г. N 58
О чем написано в пленуме?
а) В пункте 9 :
(нажмите, если хотите приблизить)
«Согласие залогового кредитора на продажу предмета залога не требуется» — это означает что не важно было ли заявление в реестр требования кредиторов или нет. Залог снимается
б) В пункте 18 :
(нажмите на картинку, чтобы приблизить)
Это означает, что залог не снимается, если например, ИП взял кредит под залог автомобиля, который не связан с прямой деятельностью, и он не заявляет о своих требованиях.
в) В пункте 10:
Движимое имущество:
находящееся в залоге, после открытия конкурсного производства передается в конкурсную массу для реализации.
Недвижимость:
после открытия конкурсного производства залоговые отношения не прекращаются, и не может привести к погашения записи об ипотеке в Един. гос. реестре и сделок с ним.
Более подробную информацию можно найти в Постановлении Пленума
г) В пункте 12:
То есть залог снимается при продаже на аукционе по банкротству.
В законе о банкротстве 18.1 статья пункт 5, шестой абзац. говорить что при продаже заложенного имущества, обязательства выплачивают за счет вырученных средств от продажи имущества.
(картинка)
Если появились вопросы, можете написать в комментариях.
В этой статье и новом видео я бы хотел остановиться на вопросах снятия залогов и арестов при продаже чего-либо с торгов по банкротству.
В свое время я уже писал на эту тему. С тех пор многое изменилось. Так как же обстоят дела с этими страшилками на аукционах по банкротству на данный момент?
Залоги и аресты на торгах по банкротству
Сразу хочу разделить два понятия — залог и арест.
Арест на торгах по банкротству
— это запрет распоряжаться имуществом, а при необходимости — ограничение права пользования имуществом или его изъятия (ст. 80 пункт 4 Федерального закона №229 «Об исполнительном производстве»).
Арест на имущество должника применяется для:
- Для обеспечения сохранности имущества, которое подлежит передаче взыскателю или целей его реализации на торгах;
- При исполнении судебного акта о конфискации имущества;
- При исполнении судебного акта о наложении ареста на имущество, принадлежащее должнику и находящееся у него или у третьих лиц.
В банкротстве арест накладывается по решению суда в основном для целей сохранения имущества. Чтобы банкрот не смог его кому-то перепродать.
Залог на торгах по банкротству
— это способ обеспечения исполнения обязательств залогодателя, который и гарантирует погашение займа. Залог гарантирует залогодержателю, что в случае невыполнения обязательств по займу (кредиту) взыскание будет обращено на предмет залога ( Статья 334 ГК РФ. «Понятие залога») .
Залог — это приоритетное право залогодержателя перед другими кредиторами на удовлетворение своих претензий к залогодателю.
Теперь о самом приятном.
Сейчас все аресты и залоги при продаже чего-либо на торгах по банкротству снимаются. При этом нет никакой разницы в том, кто является банкротом.
Разница есть только во времени, когда снимут арест, а когда залог. Об этом я подробно остановился в своем видео:
Закон, согласно которого снимаются все аресты на торгах по банкротству — это статья 63 Федерального закона №127 «О несостоятельности»
Хотите знать больше про работу на торгах по банкротству?
Приходите на мой мастер-класс «Работающие стратегии на торгах по банкротству». Регистрируйтесь по этой ссылке.