Специфика регистрационных действий с ипотекой

Ипотека – это кредит, основным назначением которого выступает покупка жилой или коммерческой недвижимости. Она может оформляться компаниями или частными лицами. Наиболее часто она используется при покупке квартир или частных жилых домов. При этом обязательно требуется регистрация ипотеки в Росреестре. В этом случае на покупаемую недвижимость накладывается обременение, представленное залогом. Оно снимается исключительно после полного погашения ипотечного кредита.

Правила регистрации

Регистрация договора ипотеки должна осуществляться с учетом следующих требований:

• для жилых помещений устанавливается срок в течение 5 дней после заключения контракта;
• если с помощью заемных средств приобретается нежилая недвижимость, то регистрация требуется в течение 15 дней после подписания договора;
• заявление в Росреестр передается не только заемщиком, но и банковским учреждением, в котором оформляется ипотека;
• обращаться следует в отделение Росреестра по месту расположения объекта недвижимости;
• для осуществления процесса требуется составить заявление, к которому прикладывается другая документация, представленная личными документами заемщиков, свидетельством о браке и другими бумагами;
• регистрация кредита выполняется одновременно с оформлением права собственности на объект на заемщика.

Все вышеуказанные правила должны соблюдаться покупателями недвижимости. Основные сведения о данном процессе содержатся в ФЗ № 102 «Об ипотеке». Здесь прописываются и сроки регистрации ипотеки, поэтому если покупается жилой объект, то передать документы в Росреестр необходимо в течение 5 дней после получения заемных средств.

Специфика оформления займа

Регистрация ипотеки осуществляется только после непосредственного оформления ипотечного кредита. Процедура должна выполняться на основании определенных требований банковского учреждения. Процесс получения займа делится на этапы:

• первоначально выбирается подходящая для приобретения недвижимость;
• изучаются требования банка;
• подготавливается необходимая документация, представленная справкой о доходах, паспортом, заявкой и другими бумагами, подтверждающими платежеспособность и ответственность заемщика;
• после изучения заявки и документации принимается решение руководством банка;
• если оно является положительным, то заключается кредитный договор;
• вносится заемщиком первоначальный взнос;
• продавец получает деньги за свою недвижимость;
• осуществляется регистрация ипотеки в Росреестре;
• оформляется право собственности на купленный объект.

После выполнения всех этапов гражданин получает выписку из ЕГРН. В ней содержатся сведения о том, что заемщик является собственником объекта. Дополнительно указывается, что на этом имуществе имеется обременение в виде залога.

Правила регистрации договора

Регистрация квартиры в ипотеке предполагает внесение нужных сведений в ЕГРН. В этом реестре содержится информация о наличии обременения на недвижимости. В этой записи содержатся следующие данные:

• информация о кредиторе, представленном банковским учреждением;
• размер ипотечного займа;
• предмет кредитования, представленный квартирой, домом или другим имуществом.

Если при составлении ипотечного договора формировалась дополнительно закладная, то в ЕГРН вносятся сведения об этом документе.

Нюансы регистрации военной ипотеки

Военнослужащие могут воспользоваться военной ипотекой, позволяющей приобрести недвижимость с помощью государственной поддержки. В этом случае предлагаются низкие ставки процента, а также некоторая часть стоимости покрывается за счет бюджетных средств.

Для регистрации договора выполняются аналогичные действия. Для этого нужно собрать определенную документацию и подать заявку в Росреестр.

Какая уплачивается пошлина?

Государственная регистрация ипотеки производится после уплаты пошлины. Ее размер зависит от того, кто выступает заемщиком:

• для физлиц пошлина равна 1 тыс. руб.;
• если регистрация осуществляется представителем компании, то уплачивается 4 тыс. руб.

Уплачивается пошлина непосредственным залогодателем, представленным заемщиком. Если оформляется ипотека на государственного служащего или военного, то пошлина не уплачивается.

Процесс регистрации

Регистрация ипотеки выполняется в правильной последовательности действий. Для этого реализуются этапы:

• первоначально заемщиком собирается необходимая документация, в которую включаются личные документы гражданина, а также кредитный договор и график платежей;
• документация с заявлением передается в отделение Росреестра;
• передавать документы можно через посредника, представленного МФЦ;
• дополнительно разрешается электронная регистрация, для чего все документы передаются в Росреестр в электронном виде.

Обязательно кредитор требует оформления страховки на покупаемый объект. Процедура страхования может осуществляться до или после регистрации.

Какие нужны документы?

Наиболее часто для получения заемных средств для покупки жилья выбирается Сбербанк. Регистрация ипотеки является стандартным процессом, который выполняется одинаковым образом независимо от того, в каком банке оформляется кредит. Для этого требуется подготовить следующие документы:

• ипотечное соглашение, составленное с выбранным банковским учреждением;
• приложения к этому договору;
• закладная, если она составляется при получении заемных средств от банка;
• квитанция, подтверждающая уплату госпошлины.

Вся вышеуказанная документация передается в Росреестр. Передавать документы следует в двух экземплярах. Если кредит оформляется только одним супругом, то жена должна составить согласие на оформление такого займа. Если в качестве продавца выступает несовершеннолетний гражданин, то его интересы должны представлять официальные опекуны, а также требуется заранее получить разрешение на этот процесс от органов опеки.

Правила составления заявления

Регистрация ипотечного соглашения выполняется на основании заявления, составляемого заемщиком. Оно передается с другими документами в Росреестр. При формировании данного заявления вносятся следующие сведения:

• личные данные о заемщике, представленные его Ф. И. О., датой рождения, гражданством и полом;
• приводятся паспортные данные гражданина;
• указывается место прописки и проживания;
• прописывается необходимость регистрации договора, составленного с банком.

Если процедура выполняется представителем компании, то в заявлении указывается название организации, ее ИНН и ОГРН, дата регистрации, а также юридический адрес.

Можно ли выполнить процесс электронным способом?

Разрешатся электронная регистрация ипотеки, для чего используется сайт Росреестра или портал Госуслуг. Для получения такой услуги требуется зарегистрироваться на сайте. Все документы загружаются на ресурс в электронном виде.

Дополнительно на сайте можно уплатить госпошлину. Такая процедура обладает многими плюсами, так как обеспечивается экономия времени. Дополнительно на сайте Росреестра можно заказать выписку из ЕГРН в электронном виде. С помощью этого документа можно удостовериться в наличии обременения и регистрации жилья на заявителя.

Какие допускаются ошибки?

При осуществлении регистрации после ипотеки могут допускаться заемщиками определенные ошибки. Обычно они представлены техническими ошибками, которые приходится оперативно устранять. Они приводят к тому, что работники Росреестра не могут зарегистрировать ипотечное соглашение.

К наиболее распространенным ошибкам относятся:

• в заявлении имеется недостоверная информация;
• заемщик не смог подготовить нужные документы для регистрации;
• пропускается срок в 5 или 15 дней, в течение которого требуется осуществить регистрацию.

Выявленные ошибки должны исправляться в течение трех дней с момента обнаружения. Для этого в Росреестр подается соответствующее письменное заявление.

Нюансы взыскания имущества

До окончательного погашения ипотеки купленная недвижимость фактически принадлежит банку. Если заемщик по разным причинам перестанет вносить средства по графику платежей, то это является основанием для принудительного взыскания имущества.

Для этого первоначально банк подает иск в суд. В исковых требованиях указывается необходимость в конфискации и продаже залогового имущества. В большинстве случаев судья принимает положительное решение по иску. В этом случае квартира взыскивается банком, после чего продается на торгах. Это возможно даже при условии, что для заемщиков такое жилье является единственным местом проживания.

Зачем нужна регистрация?

Договор ипотеки должен обязательно регистрироваться в Росреестре. Это обеспечивает защиту банка от возможных мошенников. Если заемщик по разным причинам не сможет справляться с кредитной нагрузкой, то на основании сведений из ЕГРН жилье принудительно взыскивается.

Банк продает конфискованное имущество на торгах. Полученные от этого процесса средства направляются на погашение долга.

Что надо делать после погашения ипотеки?

Как только будет полностью выплачен ипотечный кредит, снимается обременение. Для этого бывший заемщик получает в банке справку об отсутствии долга и претензий. Этот документ с заявлением передается в Росреестр.

На основании такой заявки снимается обременение. После этого гражданин становится полноправным владельцем недвижимости, поэтому он может распоряжаться ею по своему усмотрению.

Заключение

Если какая-либо недвижимость приобретается за счет средств банка, то требуется зарегистрировать ипотечный кредит. Процедура выполняется в Росреестре, причем разрешается для этого пользоваться электронной регистрацией. На основании такого процесса фиксируется в реестре наличие обременения на объекте.

Снимается обременение только после полного погашения ипотечного займа. Если гражданин не справляется с платежами по кредитному договору, то он может лишиться купленного объекта.

одлившей стороне выдаются деньги за продажу через ипотеку? И может ли быть такое что при написание заявления (через МФЦ) для ускорения выдачи денег, сотрудник банка утверждает что осуществить такую опцию можно лишь заплатив 15 тысяч рублей в кассу банка.

В различных банках различные схемы перечисления денег. После выполнения всех предварительных согласовательных и подготовительных процедур финансовая организация дает свое согласие на сделку, заключая с покупателем договор ипотечного кредитования, согласно которого квартира переходит в залог банка сразу после подписания документа о купле-продаже обеими сторонами, а деньги продавцу поступают только после подтверждения фактического перехода имущественных прав. Заключается специфика регистрационных действий с ипотекой в том, что при не поступлении денежных средств на счет продавца в течении 10 рабочих дней с момента перехода прав собственности, сделка будет признана недействительной, а имущественные права возвращены к начальному состоянию, предшествовавшему подаче документов в Росреестр.

В процессе приобретения квартиры по ипотеке возможно несколько вариантов перечисления денежных средств: кредитор переводит необходимую сумму на персональный счет заемщика, а тот в свою очередь переводит их на счет продавца; банк действует напрямую и сразу переводит со своего расчетного счета на счет продавца.

Нередко используется именно второй вариант оплаты, поскольку, таким образом, банк гарантирует приобретение квартиры и избегает мошеннических действий со стороны продавца. Простыми словами, по такой схеме продавец получает деньги только после осуществления процедуры регистрации прав собственности заемщиком на покупаемую квартиру в Реестрационной палате.

Договор ипотеки – это соглашение по кредиту на приобретение недвижимости. Особенность такого документа в том, что в этом случае залогом выступает жилой дом, квартира или другое недвижимое имущество. Регистрация ипотечного договора в регпалате – процедура вовсе не обязательная, но ее всегда инициирует заимодатель, который страхует свои риски.

Это важно! Если не зарегистрировать договор ипотеки в Федеральной регистрационной службе (регпалате), заемщик сможет свободно распоряжаться своим имуществом, которое находится в залоге.

Регистрация договора на ипотеку: сроки, пошлина, особенности процедуры

Срок регистрации договора ипотеки в Росреестре строго регламентирован на законодательном уровне. Временные рамки прописаны в п. 5 ст. 20 ФЗ «Об ипотеке» и составляют:

• Для земельных участков – до 15 рабочих дней.
• Для недвижимости – до 5 рабочих дней.

Еще один важный момент – это уплата государственной пошлины, которая ложится на плечи залогодателю (тому лицу, который приобретает жилье или землю в кредит). Если обязательство возникает в силу действия определенного закона, то госпошлина за регистрацию договора ипотеки уплачивается на льготных условиях (такой порядок справедлив при оформлении кредитов на недвижимость для военных или государственных служащих). Если заключается договор залога ипотеки по общему правилу, сумма государственной пошлины уплачивается в полном объеме.

Внимание! Размер госпошлины определяется Налоговым кодексом РФ в п. 28.1 ст. 333.33. Сумма достигает 1,0 тыс. руб. для граждан страны, 4,0 тыс. руб. – для организаций.

Порядок проведения процедуры

В Федеральном Законе «Об ипотеке» вопросам регистрации договоров отведена глава IV. Законодательные нормы предписывают двум сторонам подавать совместное заявление для проведения процедуры. Документы следует подавать в местное подразделение Росреестра. В обязательном порядке к заявлению следует прилагать:

• Договор ипотеки сбербанк по образцу 2019 года (2 экз.).
• Кредитное соглашение, которое обеспечивается ипотекой (2 экз.).
• Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.

При наличии подается еще и закладная с прилагающимися к ней поименованными документами.

Внимание! Кроме указанного перечня, могут потребоваться дополнительные документы, которые напрямую касаются объекта недвижимости. Это может быть нотариальное удостоверение согласия других собственников (органов опеки, супруга) на продажу недвижимости.

На практике договор об ипотеке заключается в минимальные сроки, поскольку все необходимые для этого документы уже имеются в наличии у сторон. После проведения процедуры на закладной и ипотечном договоре обязательно проставляется печать и соответствующая подпись уполномоченного лица Росреестра.

Что необходимо для регистрации ипотечного договора?

Кроме указанного пакета документов, потребуется личное присутствие представителей банка и всех собственников закладываемого объекта недвижимости или земли. В этом случае доля участника не имеет значения, будь она даже самой минимальной.

Если один из собственников состоит в браке, потребуется нотариально заверенное согласие второго супруга на заключение договоров. Для оформления документа достаточно обратиться к любому нотариусу.

Особенности ипотечного договора на примере Сбербанка: что требует внимания?

Чтобы не была инициирована процедура признания действительным договора, следует изучить условия кредитования, его особенности и все подводные камни. Это касается не только Сбербанка или ВТБ24, но также и других кредитных организаций. На что обратить внимание при заключении ипотечного договора Сбербанка? Вот основные моменты:

• Объект ипотеки – квартиры или дом. Земельный участок или дача, строения хозяйственного назначения.
• Оформление договора и его регистрацию можно заключать по месту проживания заемщика или по месту приобретаемого в ипотеку жилья.
• Установлены ограничения по возрасту – от 21 до 55 лет.
• Дохода кредитора должно хватать для ежемесячного погашения тела ипотеки и начисленных процентов.

Важно! После подачи документов на предоставление ипотеки специальная комиссия проведет оценку жилья. За такую процедуру придется платить заемщику.

Регистрация допсоглашения к ипотечному договору

Все изменения и дополнения к действующему ипотечному договору составляются по той же форме, что и основной документ. Регистрация дополнительного соглашения к договору ипотеки – процедура, которая проводиться регпалатой сразу после подписания документа (срок до 5 рабочих дней, если речь идет о недвижимости, 15 рабочих дней – о земле).

Несоблюдение требований о государственной регистрации влечет признание ее недействительной, а потому такая сделка считается ничтожной.

Видео: Вопросы юристу по проблемам ипотеки и ипотечного договора