Содержание
Офисы, склады и другая коммерческая недвижимость могут быть застрахованы.
В случае наступления страхового события, например, пожара, залива или каких-либо неправомерных действий по отношению к имуществу, предприниматель может получить выплату от страховщика и компенсировать затраты на ремонт или на покупку новой недвижимости. Далее мы рассмотрим основные риски, от которых можно застраховать коммерческую недвижимость, а также расскажем, как формируются тарифы на страховые полисы.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !
Страхование недвижимости – это защита от пожара, залива, стихийных бедствия, взрыва котлов, противоправных действий третьих лиц и других рисков.
Полис оформляется на срок от 15 дней до 1 года. Если страховка покупается для защиты залога, то страховой договор заключается на весь срок кредитования. Страховой суммой обычно выступает стоимость недвижимости либо сумма кредита.
Компания может застраховать:
Страховщики разработали для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей целый набор программ по страхованию недвижимости и имущества. Например, предлагаются готовые пакеты для страхования офисов по цене от 3-6 тыс. рублей в год. Стоимость страховок зависит от площади страхуемой недвижимости и выбранной страховой суммы (обычно не более 5 млн. рублей).
Также популярны программы по страхованию магазинов, складских помещений, помещений в торговых центрах. Тарифы таких страховок зависят от стоимости недвижимости, вида франшизы и выбранной группы рисков.
Покупка страховки требуется только в случае, если коммерческая недвижимость покупается в кредит. В остальных случаях это добровольный вид страховой защиты и никто не вправе навязывать полис компании.
Если недвижимость сдается, то арендодатель по договоренности с арендаторами также может включить требование о страховании в договор аренды. Однако, согласно п. 4 ст. 935 ГК РФ, этот вид страхования не является обязательным для недвижимости, которая находится в частной собственности.
Но в некоторых случаях на юрлиц, имеющих в хозяйственном ведении объекты государственной или муниципальной собственности, может быть возложена обязанность страховать это имущество.
Застраховать недвижимость может не только собственник, но и арендатор и даже третье лицо (например, собственник торгового центра, где находится магазин или офис). По договору страхования недвижимости выгодоприобретателем выступает собственник либо то лицо, которое было указано в договоре.
А вот при страховании риска наступления гражданской ответственности арендаторов коммерческой недвижимости, выгодоприобретателями могут быть посторонние лица, например, покупатели в магазине или владельцы соседних офисов, торговых точек, складских помещений.
ИП и владельцы бизнеса могут купить не только полис страхования недвижимости, но и страховку жизни и здоровья или гражданской ответственности перед третьими лицами.
При страховании жизни, выплаты можно получить в случае смерти или потери трудоспособности (получения первой или второй группы инвалидности). При страховании гражданской ответственности, страховку получают в случае нанесения ущерба чужому имуществу или здоровью, жизни посторонних людей.
Стоимость страховок зависит от целого ряда факторов. В среднем придется потратить от 0,06 до 0,20-0,75% стоимости недвижимости или суммы задолженности по кредиту (если он оформлялся). Если недвижимость с деревянными перекрытиями или не оборудована средствами пожаротушения, то стоимость страховки может возрасти до 1-1,5%.
Выбирая страховщика, желательно обращать внимание на следующие вещи:
Для предпринимателей очень важно качество страховой защиты, ведь в случае отказа в выплате, им придется компенсировать ущерб самостоятельно. При наличии больших помещений с дорогостоящим оборудованием, расходы в этом случае могут быть очень крупными. Поэтому выбирать компанию лучшего всего из лидеров рынка, которые обладают солидным запасом платежеспособности и опытом в урегулировании убытков.
Название страховой компании | Страховая программа | Страховой тариф/% страховой суммы |
Россгострах | Россгострах-бизнес-имущество | 0,06% |
СОГАЗ | Страхование имущества | от 0,11-0,93% |
Ингосстрах | Страхование от огня и других опасностей коммерческих предприятий | от 0,005-4,8% |
РЕСО-Гарантия | РЕСО-Офис, РЕСО-Индустрия | от 6 тыс. рублей |
АльфаСтрахование | АльфаОфис | от 4 тыс. рублей |
ВСК | Страхование имущества предприятий | от 0,2% |
Согласие | Страхование имущества предприятий | 0,010-0,020% |
ВТБ страхование | Страхование имущества предприятий | 0,03-0,70% |
Уралсиб страхование | Страхование имущества предприятий | от 3 тыс. рублей |
МСК | Страхование имущества предприятий | от 0,1% |
Стоимость страховки зависит от цены недвижимости, выбора страховой программы (полное или частичное страхование), размера франшизы (непокрываемой страховщиком суммы убытка), а также перечня страховых рисков.
Страховая премия определяется в соответствии с тарифными ставками страховщика с применением коэффициентов, учитывающих факторы, влияющие на степень риска, а также другие условия страхования.
К примеру, базовый тариф может быть 0,2% страховой суммы, но при наличии различных факторов, к нему могут быть добавлены коэффициенты, которые увеличат стоимость страховки до 1-3% страховой суммы.
Выбор подходящего тарифного плана зависит от оптимального для предпринимателя набора рисков, страховой суммы, наличия и размера франшизы.
Подсчитать тариф можно и самостоятельно, поскольку методика расчета указывается и в Правилах страхования, и в страховых договорах. При заключении договора страхования на срок более одного года со страховой суммой, страховой тариф определяется в отношении каждого объекта страхования по формуле:
Неполный месяц принимается за полный. При этом страховая премия по объекту страхования рассчитывается следующим образом:
К подсчитанной премии могут быть применены поправочные коэффициенты.
Гораздо проще подсчитать размер страхового платежа, воспользовавшись калькулятором на сайте страховщиков. Но далеко не все компании предоставляют такую возможность именно по страхованию коммерческой недвижимости.
Узнать ориентировочную стоимость страхового полиса можно на сайтах компаний «TFG Страхование» и «Galaxy Страхование».
Набор страховых рисков при страховании коммерческой недвижимости довольно стандартный:
Иногда список расширяется, учитываются аварии отопительных, водопроводных и канализационных систем, наступление гражданской ответственности за ущерб, нанесённый посетителям.
Арендаторы коммерческой недвижимости, решившие застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами (посетителями, собственниками имущества и пр.), должны выбрать страховую компанию и написать заявление на страхование.
Для покупки полиса им необходимо:
Страховщик может оформить договор без осмотра недвижимости, но пакет документов изучит обязательно. Проверяться будет также страховая история арендаторов (выплаты по прошлым договорам страхования, факты страхового мошенничества).
Для страхования гражданской ответственности, лучше всего выбирать страховщика из числа тех, кто постоянно работает именно с юридическими лицами и ИП, а не с обычными гражданами. К ним относятся все страховщики первой десятки по объему собранных страховых премий.
Оформлению страхового договора предшествует заполнение заявления и изучение пакета документов, представленных страхователем. Для оценки страхового риска необходимо предоставить:
Страхователь еще на этапе оформления страховки обязан известить компанию обо всех ранее заключенных и действующих договорах страхования, c указанием страховых сумм, номеров договоров и сроков их действия.
Заявление на страхование составляется в письменном виде с указанием всех технических параметров недвижимости и средств пожарной безопасности и охраны объекта. Нужно будет указать все данные о компании или ИП, страховую сумму, размер и вид франшизы. Страховщика также будут интересовать все средства пожарной безопасности, которые используются на объекте, наличие сигнализации и охраны.
На оформление страхового договора обычно уходит меньше недели. Если полис покупается без осмотра недвижимости и все документы уже собраны, то можно уложиться за один день.
При заключении договора страхования госпошлина не платится, а сам договор составляется в простой письменной форме без нотариального заверения. Только в случае покупки коммерческой недвижимости при регистрации купчей нужно будет заплатить от 2 до 22 тыс. рублей, в зависимости от того, физическое или юридическое лицо подавало заявление в Росреестр. После этого объект можно застраховать.
При покупке недвижимости в кредит также придется потратиться на оценку недвижимости, что может стоить минимум 5-10 тыс. рублей.
Страховка оформляется обычно на один год, но возможно оформление и на более короткий период – 3, 6 месяцев и даже 15 дней. При страховании залоговой недвижимости договор оформляется на весь срок кредитования.
При наступлении страхового случая нужно направить страховщику письменное уведомление о наступлении страхового события. Необходимо также предоставить документы, подтверждающие факт наступления, причины, обстоятельства страхового случая и размер причиненного вреда.
Недвижимость должна быть предоставлена страховщику для осмотра и составления акта. Выплата страхового возмещения осуществляется обычно в течение 14-30 дней, если страховщик признает событие страховым и соглашается компенсировать ущерб.
Оценку ущерба производит представитель страховщика, но клиент вправе пригласить независимого оценщика, если считает, что работы были проведены неправильно. Оценивается стоимость затрат на восстановление недвижимости либо возможность покупки аналогичного объекта (если произошла полная гибель имущества).
Подписывая страховой договор, страхователь берет на себя обязанность информировать компанию обо всех обстоятельствах, влияющих на оценку страхового риска. Например, он обязан сообщить страховщику о потере своей лицензии, банкротстве, изменении профиля деятельности компании, смены территории страхования, кражи или поломке средств противопожарной защиты.
Если этого не сделать, то в будущем можно потерять право на выплату.
Страховка коммерческой недвижимости – отличный способ защитить дорогостоящие объекты, от которых во многом зависит успех бизнеса. Стоимость полиса зависит от размера страховой суммы, набора рисков и выбора программы. Для представителей малого бизнеса есть возможность купить страховку по цене от 3 до 40 тыс. рублей.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Тарифы страхования производственных помещений юрлиц (в процентах от страховой суммы)
Компания | Пожар | Залив | Противоправные действия третьих лиц | Стихийные бедствия | Полный пакет | Дополнительные риски |
---|---|---|---|---|---|---|
"АльфаСтрахование" | 0,08-0,25 | 0,08-0,15 | 0,03-0,1 | 0,01-0,1 | 0,12-0,4 | Падение летающих объектов или их обломков; взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов и других аналогичных устройств; наезд транспортных средств/навал судов; проведение погрузо-разгрузочных работ; бой стекол; электротехнические риски; разморозка продуктов в холодильных камерах; перерыв в производстве |
Страховой дом ВСК | 0,1 | 0,1 | 0,1 | 0,1 | 0,10-0,15 | |
"Гута-Страхование" | 0,1-0,13 | 0,05-0,07 | 0,03-0,04 | 0,02-0,03 | 0,2-0,27 | Падение пилотируемых летательных объектов либо их обломков и иных предметов, удар молнии |
"Ингосстрах" | — | — | — | 0,075-0,25 | * | |
"Капиталъ Страхование" | 0,11-0,5 | 0,05-0,1 | 0,04-0,1 | 0,03-0,07 | 0,011-0,5 | Риск повреждения оконных стекол, витрин и других подобных сооружений |
"Мегарусс-Д" | 0,08 | 0,06 | 0,04 | 0,03 | 0,15-0,3 | Бой стекол и витрин — 1,5-2,5 |
Московская страховая компания | 0,07 | 0,005 | 0,005 | 0,005 | от 0,085 | Взрыв, внешнее воздействие, бой стекол — от 0,025 |
"Прогресс-Нева" | 0,1-1 | 0,01-0,3 | 0,02-0,2*** | 0,01-0,1 | 0,14-1,6 | Бой стекол — 2-6; падение посторонних предметов — 0,02-0,08 |
"Росгосстрах" | 0,1 | 0,05 | 0,02 | 0,05 | 0,12-0,2 | Бой стекол, зеркал, витрин — 0,3-2,0; воздействие электрического тока — 0,1-0,5; гражданская ответственность — 0,25-0,5; перерыв в производстве — 0,25-0,55 |
РОСНО | 0,05-1 | 0,03-0,045 | 0,01 | 0,04-0,06 | 0,11-1,11** | В дополнение к "огневому пакету" могут быть застрахованы следующие риски: иные риски внешнего воздействия; бой стекол, зеркал, витрин |
"УралСиб" | 0,05-0,3 | 0,05-0,2 | 0,05-0,4 | 0,02-0,15 | 0,08-0,5 | Внутреннее возгорание электрических установок; непредвиденное отключение электроэнергии, водоснабжения, подачи тепла. (Дополнительные риски страхуются только при страховании полного пакета.) |
"Энергогарант" | 0,35 | 0,1 | 0,15 | 0,1 | 0,4 | Поломки машин и оборудования — 0,4-0,8; бой стекла — 3 |
*Расширение покрытия сопровождается увеличением цены. На цену страхования также влияет качество риска, история страхования и величина франшизы. | ||||||
"Ингосстрах" дополнительно предлагает страхование на условиях "Все риски", а для промпредприятий еще и страхование оборудования от поломок. | ||||||
**в пакет также включены следующие риски: удар молнии, взрыв, падение летательного аппарата, кража со взломом, грабеж, разбой, наезд транспортных средств, не принадлежащих страхователю. | ||||||
***В том числе кражи. |
Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл № ФС 77-31428 от «07» марта 2008 г.
Выдано Федеральной службой по надзору в сфере массовых коммуникаций, связи и охраны культурного наследия
Если нежилая недвижимость не превышает 500 кв. м., то вы можете воспользоваться предлагаемым экспресс-страхованием «Бизнес-Конструктор». Данный вид страхования подходит следующим категориям юридических лиц:
Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать стоимость страхования коммерческой недвижимости. Мы предлагаем гибкие тарифы и обеспечиваем качественное обслуживание клиентов.
No related posts.