Страхование конструктива по ипотеке где дешевле

• 1
• 2
• 3
• 4

Клиентский рейтинг страховых компаний

Компания	Рейтинг	Отзывы
1. Тинькофф Страхование	133	734
2. Зетта Страхование	121	470
3. Согласие	114	1142
4. АльфаСтрахование	113	2117
5. ЭРГО	113	379

Рейтинг страховых по сборам средств

Компания	Объем (₽)	Изм. (год)
1. Сбербанк страхование жизни	181 515 млн	+ 77.83 %
2. СОГАЗ	160 525 млн	+ 1.55 %
3. ВТБ Страхование	125 108 млн	+ 56.83 %
4. АльфаСтрахование	101 48 млн	+ 39.93 %
5. РЕСО-Гарантия	91 493 млн	+ 2.42 %

Виды ипотечного страхования

Действующее в России сегодня законодательство предусматривает оформление обязательной страховки недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Однако, помимо этого, практически всегда банки предлагают дополнительно застраховать жизнь и здоровье заемщика, потерю им трудоспособности, а также так называемое титульное страхование.

Виды ипотечного страхования

Какие случаи включает

Можно ли отказаться

• пожары и другие стихийные бедствия;
• взрывы бытового газа и другие аварии на инженерных коммуникациях объекта, в том числе затопление;
• действия третьих лиц, связанные с нарушением российского законодательства, включая хулиганство и вандализм.

Жизнь и здоровье

• потеря трудоспособности на определенное время, связанная с болезнью;
• постоянная потеря трудоспособности из-за инвалидности или тяжелой болезни;
• лишение у заемщика источника дохода;
• смерть клиента банка и т.д.

По желанию. Однако в случае заключения договора, величина снижения ставки составляет 0,5-1%

• лишение права собственности на приобретенное в ипотеку имущество по решению суда.

При оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки на закладываемый объект недвижимости. Любые другие виды возможны только в случае добровольного согласия на них со стороны заемщика. Навязывание каких-либо сопутствующих услуг считается нарушением закона. Требования законодательства в части ипотечного страхования изложены в №102-ФЗ.

Как оформить страховку при ипотеке

Чтобы получить точный расчет стоимости полиса ипотечного страхования, достаточно воспользоваться онлайн-калькулятором, который размещен в открытом доступе у нас на сайте. Он позволит быстро проанализировать страховой рынок и показать все доступные для Вас предложения страховых компаний. Сравните и выберите лучшую по условиям страховку ипотеки. Оплаченный рабочий полис будет выслан Вам по почте e-mail в течение нескольких минут.

Действия при страховом случае

Заключенный со страховой компанией договор содержит перечень действий, которые должен предпринять заемщик при наступлении страхового случая. В большинстве ситуаций необходимо совершить следующее:

• оповестить страховщика;
• постараться минимизировать ущерб, нанесенный объекту;
• дождаться представителей СК и обеспечить им доступ к имуществу;
• оперативно оформить документы, которые указаны в договоре в качестве подтверждающих наступление страхового случая.

По действующему законодательству при оформлении ипотечного кредита заемщик обязан застраховать приобретаемую недвижимость.
Иные виды страхования по жилищным займам регистрируются по желанию клиента.

Перед принятием решения по получению ипотечного кредита следует определиться с компанией, предоставляющей дешевые тарифы по полису.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Средняя стоимость услуг страхования: от чего она зависит?

Оформляя ипотеку, предлагают выбрать три наиболее распространенных вида страхования:

• на заложенную недвижимость;
• на жизнь и здоровье заемщика;
• на риск утратить права на собственность или титул.

Обязательно страховать при оформлении ипотеки необходимо только недвижимое имущество. При покупке квартиры стандартных размер сумма составит 0,09-0,77% от суммы кредита. За имущество в виде дома услуги оцениваются в 1-2% исходя из состояния дома.

Два следующих вида оформляются на добровольных основаниях.

Стоимость по программе жизни и здоровья клиента – от 0,1% до 5% от общей суммы займа. Цена зависит от пола, возраста, наличия хронических заболеваний, профессиональной деятельности и опасных увлечений. Обширный список предполагаемых рисков влияет на увеличение стоимости полиса.

Стандартная стоимость титульного страхования 0,2% – 0,4%. При выявлении проблем с предыдущими хозяевами и частой смене собственников его стоимость возрастет.

Тарифы компаний при оформлении ипотеки

Сбербанк-Страхование

Осуществляет страхование имущества, оформленного в ипотеку, стоимостью не выше 15 млн. руб. Ежегодная стоимость полиса 0,25% на остаточную задолженность. Здоровье и жизнь расцениваются в 1 %. Отличительной особенностью является то, что при отказе от личного страхования этот процент увеличит стоимость годовой ставки по жилищному кредиту.

Несмотря на кажущуюся добровольность этого вида, полис навязывается клиенту принудительно.

Процедура изменения компании приводит к потере остатка взносов. Исключением является отказ от услуг компании до вступления договора в силу, тогда уплачивается вся сумма.

ВТБ-страхование

Предлагает регистрацию комплексного вида страхования, включающую все три формы. Полис для клиентов ВТБ24 банка заключается на весь срок ипотечного кредита с ежегодным продлением, для иных банков – сроком на год.

Средняя стоимость услуг составляет 1% от суммы займа, и ежегодно аналогичный процент рассчитывается на остаток задолженности по кредиту. Процедура замены компании аналогична Сбербанку.

ВТБ-страхование предоставляет льготу при оформлении полиса страхования на долгосрочный период.

ВСК Страховой дом

Предоставляет оформление страхования объекта залога и жизни. Средняя сумма расчета за здоровье и жизнь является 0,55%, если сумма свыше 4 млн. руб., необходимо медицинское декларирование.

Средняя стоимость страхования объекта залоговой недвижимости – 0,43%. Цена зависит от технических составляющих таких, как расположение помещения на первом или верхнем этаже, газификация дома и другие.

Отказ от действия договора до вступления полиса в силу и при условии, что с момента заключения согласия до даты отречения прошло менее 5 дней, приведет к возврату всей страховой премии.

При оформлении отказа в период 5 дней после вступления полиса в силу и со дня регистрации до расторжения минуло менее 5 дней, выплата премии осуществляется в соответствии с минувшим сроком.

Компания предоставляет Сбербанку особые условия обслуживания. Ставка за здоровье и жизнь равна 1%, защита недвижимости около 0,18%. Райффайзинг, Абсолют и ВТБ банкам осуществляется комплексное страхование, состоящие из здоровья и жизни в размере до 1%, имущества – примерно 0,1%, титул – около 0,25%.

В Ресо при закрытии договора в течение 5 дней после заключения и до вступления договора в силу, страховая премия возвращается полностью. В других случаях возврат осуществляется только за неиспользованные периоды.

Альянс-Росно

Оформление полиса по здоровью и жизни равно 0,87%, имуществу – 0,16%, от риска утраты права на собственность – свыше 0,18%. На текущий момент в связи с отсутствием аккредитации недоступно страхование по договорам Сбербанка.

Россгосстрах

Стоимость страхования здоровья и жизни заемщиков зависит от принадлежности к полу. Для Сбербанка стоимость полиса для мужчин равна 0,6%, а для женщин составляет 0,3%, страхование залогового имущества – 0,2%.

Для иных банков полис страхования жизни для мужчин оценивается в 0,56%, а для женщин – 0,28%, недвижимость – 0,17, защита титул – 0,15%. С сокращением суммы задолженности снижается сумма.

Ингосстрах

Дает возможность выбора оформления комплексной программы или отдельных видов. Усредненные тарифы страхования заемного имущества равно 0,14%, здоровье и жизнь – 0,23%, защита титула – 0,2%.

Расчет для каждого клиента осуществляется индивидуально.

Альфа-страхование

В организации можно приобрести пакет комплексного страхования по ипотеке. Прекращение договора раньше срока осуществляется на условиях, схожих со Страховым домом, с разницей в более привлекательных условиях и простым оформлением.

Для каждого клиента сумма рассчитывается индивидуально. Средние тарифы: на имущество равно 0,15%, здоровье и жизнь – 0,38%, страхование титула – 0,15%.

СОГАЗ

Предоставляет одни из самых демократичных цен на услуги. Недвижимость в размере 0,1%, здоровье и жизнь равно 0,17%, титул составляет 0,08%. Отказаться от текущего договора возможно только при полном погашении займа, с возвратом оставшейся платы за неиспользованные периоды.

Где дешевле?

Анализ тарифов наиболее распространённых страховых компаний, осуществляющих свою деятельность на рынке ипотечного кредитования показал, что наименьшую стоимость предоставляет:

1. СОГАЗ в размере 0,17% (жизнь и здоровье);
2. СОГАЗ и РЕСО каждый по 0,1% (имущество);
3. по риску утраты права на собственность – СОГАЗ 0,08%.

Следует отметить, что в Сбербанке и ВСК не требуют оформление страхования по возможной утрате права собственности.

Страхование ипотеки предназначено для обеспечения имущественных интересов сторон ипотечного кредитования, минимизирования рисков и обеспечения безопасности кредитования.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Комментарии: 20

Содержание:

1. Где можно застраховать объект залога для ипотеки? (аккредитация)
2. От чего зависят тарифы на страховку? Почему она может подорожать?
3. 5 советов – Как сэкономить на страховке квартиры по ипотеке?
4. Рейтинг компаний по страхованию имущества при ипотеке. Расчет на примере. Сравнительная таблица.
5. ТОП-10. Обзор компаний: плюсы и минусы (Сбербанк-страхование, СОГАЗ, Ингосстрах, ВТБ, РЕСО, Альфа, ВСК, Ренессанс, Росгосстрах, Зетта).

Где можно оформить страховку на квартиру для ипотечного кредита

Заемщик ограничен в своем праве на выбор компании для страхования залогового имущества. Согласно условиям любого ипотечного договора разрешено оформить полис только в аккредитованной банком компании. Например, в списке Сбербанка – 18 страховщиков, ВТБ-24 – около 30 – т.е. вполне хороший выбор, а в Абсолют-банке – всего 9, в Транскапиталбанке – 5. Конечно, это создает почву для злоупотреблений со стороны банка. Из-за желания больше заработать на комиссиях от продажи страховок, он может создавать препятствия для включения новых компаний в перечень допущенных.

Распространено мнение, что эти аккредитованные списки – нарушение прав заемщиков и законодательства. Однако, это совершенно правомерно. Еще в 2009 году Правительство РФ совместно с Антимонопольным комитетом опубликовало Постановление, которое полностью разрешает эту практику. Более подробно объяснено в статье " Можно ли застраховать ипотеку в неаккредитованной компании ".

Поэтому заключать договор страхования недвижимости можно исключительно в компании из списка. Каждый банк должен публиковать эту информацию на своем официальном сайте, хотя некоторые ее прячут очень далеко и найти трудно. Поэтому единственный вариант – искать самое дешевое предложение именно у партнеров банка.

Помимо ограничений на выбор страховщика, банки может оговаривать требуемые условия к договору . ­В частности перечень рисков, исключений, порядок осуществления выплат.

Обращаем внимание, что страхование залога – объекта недвижимостии – является обязанностью заемщика согласно кредитного договора и Гражданского Кодекса. За непредоставленный вовремя продленный полис банк взыскивает неустойку, с чем особенно часто сталкиваются клиенты Сбербанка. Подробно можете прочитать по ссылке: " Обязательно ли платить страховку по ипотеке ".

От чего зависят тарифы на страховку жилья для ипотечного кредита? Почему она может подорожать?

Для разных объектов недвижимости проценты могут значительно различаться. Это зависит от характеристик жилья:

• тип имущества: квартира или отдельно стоящий частный дом (коттедж). Застраховать индивидуальное строение будет намного дороже из-за более высокого риска (особенно пожара).
• год строительства. Для новостроек – самые минимальные тарифы, в то время как на очень старые дома на практике вообще очень сложно оформить полис.
• материал. Дешевле страховка для каменных строений. И наоборот, наличие дерева в конструкции существенно повышает процент.
• прочее: наличие газа, источников открытого огня, охраны, сауны и т.д.

• название банка. По сути это первый вопрос, который вам зададут в страховой. Причины две. Во-первых, надо сразу выяснять имеет ли компания аккредитацию в банке, в котором у вас ипотека. Во-вторых, размер комиссии, получаемой банком за продажи, может различаться. Это влияет на итоговую сумму.

Полис страхования имущества для ипотечного кредита будет действовать только в отношении конструктивных элементов жилья, к которым относятся только: стены, перекрытия, окна, входная дверь, лестница, крыша, фундамент. Все остальное (ремонт, сантехника, трубы, проводка) не покрывается договором. Подробнее в статье: " Страхование недвижимости для ипотеки ".

3 совета – Как сэкономить на страховке залога (квартиры или дома) по ипотеке

Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы страховаться всем-всем. Везде свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось выгодно оформить страховку на жилье, не всегда будут полезны именно вам. Найти самый хороший вариант можно только запросив расчет у всех аккредитованных страховщиков. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором страхования квартиры для ипотеки .

1. Не соглашаться оформить страховку залога в самом банке

В основном заемщики и не подозревают, что можно найти более выгодное предложение. Поскольку кредитные менеджеры делают все возможное, чтобы заставить клиента оформить полис непосредственно там же в "карманной" компании банка. Причем сотрудник может очень агрессивно навязывать эти услуги, вплоть до обмана и запугивания, что откажет в выдаче ипотеки. Единственная цель – выполнить план продаж.

Зачастую тарифы по таким "программам" гораздо выше, чем у других компаний. Заемщик может переплатить в 2-3 раза и не подозревать, что есть право выбора любого аккредитованного страховщика. Поэтому единственный вариант – выяснить условия в других местах.

Надо заметить, что обзвон занимает очень много времени. Например, ниже мы выложили результаты такого исследования по крупнейшим компаниям, которое заняло около 6 часов. Даже дозвониться до многих является огромной проблемой. Не факт, что названная сумма будет актуальной в силу человеческого фактора и ошибок.

Не обязательно продлять страховку в той же компании, в которой имущество было застраховано в прошлом году. Вы имеете право сменить страховщика, главное чтобы новая была включена в список.

2. Программы "Переход"

Для продления полиса вы можете поменять компанию. Многие предлагают скидки (10-15%), если вы перейдете к ним. Кстати, ваша прежняя страховая, узнав, что вы хотите расторгнуть договор, может предложить особую скидку, лишь бы вы остались с ними. Данный совет не применим для Сбербанка.

3. Скидки при наличии других полисов

Вспомните, может быть у вас где-то оформлено ОСАГО, КАСКО, дом застрахован. Обратившись туда же за расчетом страховки имущества для ипотеки, используйте этот аргумент. Зачастую существует возможность применения скидок постоянным клиентам. Данный совет также не подходит заемщикам Сбербанка.

Также, если предприятие, где вы работаете, достаточно крупное и страхуется свои риски (например, обеспечивает ДМС работникам), то как правило, страховая компания-партнер готова предоставлять индивидуальные скидки этим самым сотрудникам.

Рейтинг компаний по страхованию имущества для ипотеки 2019. Сравнение. Таблица

Поскольку для разных банков тарифы на страховку квартиры по ипотечному кредиту отличаются, для исследования возьмем два самых популярных – Сбербанк и ВТБ. На них приходится около 70% рынка кредитования.

Данные о недвижимости:

1. Страховая сумма в обоих случаях будет 2 млн. руб. Обращаем ваше внимание, что в ВТБ существует требование, что имущество должно быть застраховано на размер долга + 10% (иногда 15%).
2. Квартира в доме 2010 года постройки, монолит.
3. Нет газа, ремонтных работ, перепланировки.

Мониторинг рынка был проведен в январе 2019 года, периодически данные обновляются согласно изменениям в тарифной политике страховщиков. Также мы указали в таблице спецпредложение от нашей компании. В нашем онлайн-калькуляторе вы можете рассчитать страховку на квартиру по ипотеке .

№	Название компании	Сбербанк	ВТБ 24	Комментарий
1	Наше предложение	0.1% / 2000 руб.	расчет невозможен	Спецтариф! Перейти в Калькулятор
2	Ресо-Гарантия	0.16% / 3200 руб.	0.16% / 3200 руб.	Средний
3	СОГАЗ	0.17% / 3400 руб.	–	Средний
4	ВТБ-Страхование	0.2% / 4000 руб.	–	Дорого
5	Сбербанк Страхование	0.225% / 4500 руб.	расчет невозможен	Дорого
6	Альфа-страхование	0,14% / 2800 руб.	0,15% / 3000 руб.	Средний
7	Сургутнефтегаз	0.12% / 2400 руб.	0,11% / 2200 руб.	Хорошее предложение
8	Либерти	0,15% / 3000 руб.	0,16% /3200 руб.	Средний
9	ВСК	0.15% / 3000 руб.	–	Средний
10	ПАРИ	0.15% / 3000 руб.	0,2% / 4000 руб.	Средний
11	Росгосстрах	нет аккредитации	0,15% / 3000 руб.	Средний

Внимание. Для других данных по имуществу и банков суммы могут уже существенно различаться, а компании – лидеры по тарифам, могут не предлагать уже таких выгодных условий.

Наиболее привлекательные ставки в Ренессанс-страховании, Росгосстрахе (но эти две не имеют аккредитации в Сбербанке). У РЕСО-Гарантии достаточно низкий процент для Сбербанка.

Сравнивая цены, также следует уточнять, в каком случае сработает страховка, какие включены объекты и риски. Изучайте Правила страхования, именно в них прописано самое важное. Например, редко кто включат случай контсруктивных дефектов жилья. Некоторые компании в конструктивные элементы не включают окна и входную дверь. Единственное исключение – Сбербанк. Он единственный, кто очень строго подходит к условиям договора и диктует, какие риски необходимо включить, перечень допустимых причин отказа в выплатах. Эти требования обязан соблюдать любой аккредитованный страховщик, поэтому особых различий, кроме цены, в полисе между ними не будет.

Обзор компаний по ипотечному страхованию недвижимости

Сбербанк страхование

Дочерняя компания Сбербанка, созданная для своих же заемщиков. Ипотечным клиентам предлагается продукт для квартиры и дома под названием "Страхование ипотеки". Тарифы зависят от года постройки объекта и наличия деревянных элементов. Для домов старше 1955 года процент за страховку становится невероятно большим.

Занимает 3-место по выручке среди всех российских страховщиков, что не удивительно, учитывая масштабы кредитования населения. По методике рейтингового агентства "Эксперт РА" имеет рейтинг ruAAA (прогноз "Стабильный".

1. Финансово надежная и стабильная.
2. Есть возможность оформления полиса онлайн. При этом предоставляется скидка 10%. Ограничение: цена не должна превышать 15 тыс. руб.
3. Удобное и быстрое оформление в офисе при выдаче кредита. При этом некоторым заемщикам дается дополнительный месяц срока действия договора в подарок.

1. Кредитные менеджеры очень агрессивно навязывают, зачастую обманывая клиента.
2. Очень высокие тарифы. В среднем в 1,5-2 раза выше, чем в других аккредитованных организациях.
3. Предоставление недостоверных сведений о полисе. В частности, уверения в том, что только их компания платит всегда, в отличии от других. Это не так. Достаточно посмотреть судебную практику.