Страховка жизни при ипотеке в сбербанке отзывы

Страхование жизни при оформлении ипотеки в сбербанке

Взял около года назад ипотеку на квартиру. Специалист навязал услуги страховки аргументируя ее необходимость тем что при отказе от нее процент по ипотеке увеличится с 12,593 до 13,593, т.е. на 1%. Читатель, вам не кажется что такие действия по-честному можно квалифицировать как шантаж? Ладно, плавали, знаем как это у нас в стране делается. От отсутствия альтернатив пришлось согласиться на этот бред. На днях-же я посетил отделение сбербанка (г. Ставрополь, ул. Пирогова 42/1), где получил информацию о том что при оформлении авто-платежа страховки навязанной мне банком, будет предоставлена скидка 10% от суммы страховки. Со слов специалиста сбербанка нужно позвонить на горячую линию сбербанка и попросить об этом, т.к. он сам так поступил и ему сделали скидку 10% на страховку. Стало интересно. Позвонил, попросил, один говорит да — скидка есть( но сделать не могу, сейчас переведу на того кто может), другой говорит что скидки нет — переводит для уточнения. В целом ситуация такая что все друг на друга переводят, ничего сделать не могут, а только сливаются. В итоге меня переключили на девушку со сбербанк страхования (она уже была 3-ей с кем я говорил, что в целом характеризует квалификацию персонала горячей линии данной организации как крайне низкую) Так вот, девушка поведала о том что скидка предоставляется либо через сайт при самостоятельном подключении авто-платежа, либо если сотрудник сбербанка позвонит вам сам и предложит скидку на страховку. НО, внимание! Скидка с ее слов составляет 0,225% от остатка долга по ипотеке! Ни о каких 10% от суммы страховки речи не идет. Так в чем правда? Или сотрудникам скидку в 10% на страховку делают, а простым смертным нет? Хоть кто-то в этой «замечательной» организации может совершить данную операцию?

Уважаемый Ярослав, укажите, пожалуйста, ФИО и номер договора. Если Вы направили информацию на электронный адрес компании, то сообщите, пожалуйста, когда получите ответ.

Отправил письмо по указанному выше адресу.

Уважаемый Ярослав!
Приношу искренние извинения от себя лично и от лица Компании, за то, что Вам пришлось столкнуться с данной ситуацией.
В продолжение нашего разговора. Надеюсь, что я ответила на все Ваши вопросы и помогла разобраться в сложившейся ситуации.
Благодарим Вас за Обращение в ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
Если у Вас возникнут дополнительные вопросы, я с радостью Вас проконсультирую.
Вы можете задать их: путем направления письма по электронной почте (cs@sberinsur.ru) или позвонив в круглосуточный контактный центр по телефону 8 800 555 55 95.
С Уважением,
специалист Управления клиентского сервиса Юлия.

И снова здравствуйте. Прозвонил по номеру указанному вами 8 800 55555 95. Консультант Изотова Ирина Владимировна, личный номер 91021. На линии сказали что не оформляют и не оказывают помощь в оформлении автоплатежей по телефону и направили в отделение сбербанка, где по факту этого тоже не делают. Со слов консультанта, так же нет и скидки в 10% на страховку при оформлении автоплатежа, а есть по текущим данным 0,225%. Все по старому, вопрос не решен.
Звонил 03.12.17 в 11.36

И снова здравствуйте. Прозвонил по номеру указанному вами 8 800 55555 95. Консультант Изотова Ирина Владимировна, личный номер 91021. На лини сказали что не оформляют и не оказывают помощь в оформлении автоплатежей по телефону и направили в отделение сбербанка, где по факту этого тоже не делают. Со слов консультанта, так же нет и скидки в 10% на страховку при оформлении автоплатежа, а есть по текущим данным 0,225%.

Прежде чем выдать кредит особо крупных размеров, банку необходимо быть уверенным, что предполагаемый заемщик будет в состоянии выплатить его в любом из возможных случаев. Выплачивают ипотеку десятками лет, и случиться может все что угодно. Банк страхует себя, настаивая на страховании жизни и недвижимости заемщика перед сделкой. При таком раскладе банк получит свои деньги если не от самого клиента, то от страховой фирмы. Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке — попробуем ответить по порядку.

Виды страхования по ипотеке

Перед подписанием договора всегда следует обращать внимание на то, какие виды страхования там указал Сбербанк. Не на все страховки вы обязаны соглашаться по законодательству, и вправе попросить убрать ненужные пункты из договора. Банк со своей стороны старается добиться от заемщика подписания как можно большего количества дополнительных услуг. Поэтому необходимо знать, от чего можно отказаться.

В договоре может присутствовать обязательное страхование и дополнительное (необязательное).

Обязательные

Обязательное страхование прописано в законодательстве и является обязательной частью при выдаче денежных средств на покупку жилья. Собственность, купленная в ипотеку, оформляется в залог до полного погашения заемщиком кредита. При этом заемщик обязательно должен застраховать купленное жильё от имущественных рисков, из-за которых банк может понести убытки.

Защищает данное страхование от риска полного разрушения объекта. Клиент вправе сам выбрать компанию из предоставленного списка для оформления страховки на жилье.

От всех остальных услуг, которые банк предлагает заемщику при подписании договора, есть возможность отказаться.

Необязательные

Все остальные виды относятся к необязательным. Банк не может заставить заемщика застраховать себя или взять другие платные услуги. Все это делается на усмотрение клиента.

При подписании ипотечного договора следует обращать внимание, какие виды страхования присутствуют на бумаге. В некоторых случаях Сбербанк надеется на невнимательность клиента и включает в договор огромное количество дополнительных услуг, за которые придется заплатить приличную сумму денег при подписании договора.

Внимание! Если вы хотите отказаться от предоставленного списка необязательных услуг страховых компаний, следует попросить менеджера предоставить новый договор без включения данных услуг.

К дополнительному страхованию можно отнести:

• Имущественное страхование ремонта, имущественных ценностей, бытовой техники.
• Титульное страхование. Это вид страховки, компенсирующий денежные средства при обстоятельствах, из-за которых клиент теряет право собственности. Она не несет никакой пользы заемщику и является гарантией исключительно для банка, которую оплачивает заемщик.
• Страхование жизни. Такая страховка может оплатить стоимость ипотечного кредита при гибели заемщика или при полной потери трудоспособности. Если страховка оформлена, то при наступлении страхового случая страховая компания берет на себя весь долг и расплачивается с банком. Если не оформлена, то выплачивать придется родственникам, кому перейдет собственность по наследству.

Если клиент отказывается от страховки, сотрудники банка пытаются переубедить его, или настоять на том, что это обязательная часть сделки. Это не так. Они попросту обманывают и пытаются заработать на вас деньги.

Страховые компании уже давно сотрудничают со Сбербанком. Банк приводит новых клиентов страховым компаниям, а они выплачивают ему определенный процент с каждого приведенного клиента. Банк находится в плюсе сразу с двух сторон. С одной — получает свой процент за всех приведенных клиентов, с другой — при срабатывании страховки, за которую платит клиент.

Последствия при отказе от страхования в Сбербанке

Перед тем, как отказаться от страховки, лучше просчитать, будет ли это выгодно. Полис оформляется еще до выдачи Сбербанком денежных средств, и срок действия документа – 1 год. После чего необходимо самостоятельно продлить полис и представить документы Сбербанку.

Если не оформить полис, кредитор может самостоятельно поменять условия сделки и заменить процентную ставку вместе с ежемесячными платежами. При отказе от страховки жизни в Сбербанке ставка увеличивается на 1 процент. С учетом всех переплат по кредиту чаще всего выгоднее все же оформить страховку.

Кроме того, если страховки не будет, Сбербанк может вообще отказать в выдаче кредита.

Сейчас рекомендуем сделать расчет платежа по ипотеке с учетом страхования жизни и без него. Для этого заполните данные по вашему займу в калькуляторе по ставке со страховкой, а затем без нее. Когда калькулятор выдаст вам размер ежемесячного платежа, то вычтите из платежа без страховки платеж со страховкой. Далее полученную разницу умножьте на 12. Если полученная сумма будет выше стоимости страхования, то выгоднее оформить полис страхования жизни по ипотеке, если нет, то выгоднее отказаться от страховки, но стоит всегда помнить о возможных рисках.

Ипотека от сбербанка: как не остаться не только без штанов, но и без квартиры.

Всем привет.

Долго думала, и решила написать о нашем первом, но таком важном и отважном шаге, как ипотека. Потому как многие боятся, многие не знают, а те немногие, что всё таки решились, бывает иногда забывают изучить все подводные камни. Мы уже 1,5 года, как "родители" миленькой и немаленькой ипотечки, поэтому опыт и знания уже имеются)))

Итак, весной 2015 года мы капитально занялись поиском своего жилища. Потому, как говорят у нас в местной рекламе:

"есть два друга, один снимает квартиру, второй платит ипотеку, оба живут нормально, но через 10 лет, один имеет квартиру, а другой – у него ничего нет"

Банк выбирали тщательно. Путем долгого выбора и тщательного отсеивания, мы решили связать свою жизнь на ближайшие, как потом оказалось, 10 лет с государственным банком "Сбербанк".

Во-первых, банк давнишний и довольно стабильный. Что в эпоху мирового финансового кризиса внушает надежду и доверие.

Во-вторых, самый низкий процент по городу! Мы попали на акцию "Господдержка" под 11,9% годовых, в то время, когда средняя ставка по ипотеке была в районе 13-14% (это, поверьте, очень большая разница. ).

В-третьих, куча, просто куча отделений по городу! Ипотечных отделов, конечно, не так уж и много, но вносить деньги можно в любом банкомате с приемом наличных или в отделении СБ (подробнее об этом ниже).

Ну и, в-четвертых, это удобный онлайн-банк.

Теперь поподробнее о самом продукте и о банке в целом.

Во всех отделениях электронная очередь. Этим сейчас, конечно, никого не удивишь, но всё же есть и на сегодняшний день банки, которые не особо заморачиваются об удобстве и комфорте для клиентов.

Оформление ипотеки для нас проходило в несколько этапов.

1. сбор документов и подача заявки для ипотеки. На этом этапе к Вам приставляют персонального менеджера, который будет Вас курировать до самого победного конца. Нам попалась милая девушка, мы обменялись с ней контактами, позже просто замучили звонками и вопросами, потому как было очень волнительно и безумно страшно. Здесь один совет – запрашивайте максимальную сумму. Выдать меньше банк всегда согласен, а вот, если Вам не хватит, скажем, даже 15-20 тысяч, то тут уже придется заново отправлять запрос на предоставление ипотеки.

2. Есть два варианта течения событий. Или Вам одобряют ипотеку, или нет. Если нет, то можно запросить другую сумму, переждать пару недель, обратиться в другой банк. нам, слава Всевышнему, повезло! Ипотеку нам одобрили, даже сумму предложили поболее, чем мы просили. Теперь наступил этап поиска соответствующего жилья. Здесь в нашем случае было несколько ограничений (обо всем об этом Вас предупредят в банке заранее). На поиск дается вроде бы 2 или 3 месяца. Но помните, что это время с учетом оформления всех документов. Т.е., документы на квартиру Вы должны предоставить как минимум за 2 недели до окончания срока поиска квартиры, иначе просто рискуете не успеть. Для нас условия были: новостройка, только кредитованные застройщики, только от юр.лица, ну и цена, конечно. Мы с квартирой определились еще за долго, до одобрения, поэтому документы собрали моментально. Дом был на стадии возведения, поэтому потребовались поручители. Ждем одобрения от банка (чистая формальность) и переходим далее.

3. Следующий этап – подготовка всех ипотечных документов. Сразу же указывается точная стоимость жилья и ТОЧНАЯ СУММА ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА! Изменения потом уже вносить нельзя! Опять же, всю работу на себя берет менеджер по ипотеке. Мы только предоставляем ей информацию. Даже добычу некоторых справок менеджер взяла на себя. Мы передали контакты продавца и менеджер при необходимости сама с ним созванивалась и запрашивала документы.

Опять ждем реакции от банка и топаем в МФЦ для оформления договора. Было очень приятно, когда вместе с нами и продавцом на сделке присутствовала и наш менеджер по ипотеке. Благо, МФЦ в г.Челябинск находится в одном здании с отделением Сбербанка)))

Не буду Вас загружать всей этой бумажной тягомотиной. Скажу лишь, что менеджер Сбербанка курировала нас от начала и до конца, ни разу не отказала и всегда подсказывала, как лучше сделать, что лучше указать. В период оформления (а это, ни много, ни мало, пару месяцев), менеджер успела сходить в отпуск, о чем нас заранее предупредила, подсчитала даты (чтобы успеть в сроки оформления) и по возвращению сразу же нами занялась.

Итак, мы стали счастливейшими обладателями кусочка воздуха, на котором в перспективе должна была в скором времени появиться квартира)))

А пока строится наша квартирка, я Вам расскажу про страхование.

В ипотеке присутствует 2 вида добровольно-принудительного страхования.

1 – это жизни и здоровья заемщика. Оформляется перед заключением кредитного договора и стоит 1% от суммы займа. Автоматической пролонгации нет))) Каждый год придется ехать и оформлять полис, сумма, конечно, будет уменьшаться (как и сам займ), но первые годы это будет очень незначительное отличие. Готовьтесь к такому роду затратам, так как при займе в 950 тысяч рублей мы выложили за страховку 9 500. Согласитесь, когда итак затраты на покупку квартиры – не маленькая сумма. Конечно, Вы можете поискать другие страховые компании, одобренные Сбербанком, но разница будет копеечная, а помотаться Вам придется прилично. Поэтому мы страховались сразу же в Сбербанке. Оформляют всё быстро, шустро, полис, в виде черно-белой бумажки А4 выдают сразу же.

2 – страхование залогового имущества. Опять же, выбор остается за Вами: страховаться в Сбербанке, или же в другой аккредитованной компании. Формула расчета известна только менеджерам, но, опять же, учитывает сумму залога, этажность, срок эксплуатации жилья, тип застройки (монолит, кирпич, панель). Так как мы пока что купили кусочек воздуха, страховать его не надо было. Так что, страхование проходит только при наличие зеленки (права собственности) на квартиру. К слову сказать, при сумме займа в 850 тысяч (когда уже получили долгожданную квартирку), панельный дом, предпоследний (не считая технического) этаж, мы отдали 3 с лишним тысячи.

Почему же я вначале указала эти страхования, как "добровольно-принудительные". Первый год страховка – обязательна! Это предусмотрено договором и без нее Вам ипотеку никто не одобрит. Дальше, (вот не запутаться бы), вроде как страхование жизни и здоровья является делом добровольным, НО под маааленькой звездочкой меееелким полупрозрачным шрифтиком в договоре Вы найдете пометочку, что при таком раскладе, как отказ от страхования заемщика, процент ипотеки вырастает на 1! Собственно, то на то и выходит, но со страховкой как-то спокойнее, всё таки не на год-два берем, а на 10 лет, а многие и больше! И есть у меня наглядный пример, когда мальчишка взял ипотеку, потом отказался страховаться, мол, так проще, а потом неудачно покатался в горах на сноуборде, получил тяжелую травму, стал неработоспособен и оформил инвалидность. а Сбербанку это без разницы! Договор – есть договор! Или плати, или продавай квартиру! И страховки нет. вот такое горе (((

Страхование залогового имущества обязательно в течение всего времени! При отказе (забыл, не хочу, не успел, нет денег), начисляется ШТРАФ! То есть, страховаться Вам всё равно потом придется, но еще и сверху доплатите.

Потому со страховками будьте внимательны и бдительны.

Сбербанк в этом плане молодцы. Они за месяц до истечения страховки присылают смс с напоминанием. Это очень большой плюс, так как в наше суетное время очень легко просто забыть вовремя заехать и купить полис.

Итак, с этим разобрались, вернемся к нашей ипотеке и квартирке)))

Мы, после оформления договора (уже наученные опытом других), сразу оформили банковскую дебетовую карту и онлайн-кабинет. Девочки на входе в банк всегда во всем помогают, объясняют и подсказывают. Правда обычно она одна на всё отделение, а желающих ее пообспрашивать как-минимум несколько. Поэтому иногда приходится и подождать.

С картой удобнее. Не нужно каждый раз ехать в банк, брать талончик и платить через кассу. Просто вносишь деньги на карту в любом подходящем банкомате (благо их море. ), затем заходишь в личный кабинет в сбербанк-онлайн, перекидываешь деньги со счета карты на ипотечный счет (к сожалению, нельзя сделать карту с привязкой к ипотечному счету, хотя, так даже безопаснее) и всё! Ипотека погашена! В назначенный день с ипотечного счета спишут оговоренную в графике платежей сумму и никаких лишних движений.

Сама карта оформляется бесплатно, обслуживание снимается раз в год, вроде бы порядка 200-250 рублей. + на остаток по счету падают проценты))) Мелочь, в прямом смысле слова, но приятно)))

И вот, нашу квартирку уже достроили, мы подписали акт приема-передачи, заселились и стали собирать справки для оформления ее в собственность. И вот тут-то мы столкнулись с первой проблемой! Так как квартира находится в залоге, мы должны были предоставить соответствующие документы от банка и оформить закладную. Перечень документов, необходимых для закладной, есть только в банке. Я, наивное дитя, сначала позвонила на горячую линию Сбербанка. И когда я объяснила всю ситуацию, меня очень долго держали на проводе, я уже почти даже выучила мелодию ожидания, но потом девушка мне так сухо и немного потеряно ответила – обратитесь в свое отделение Сбербанка. ООО, СПАСИБО, КЭП. Как же я сама-то не догадалась. Окей. На обеденном перерыве отправилась в ближайшее отделение. Подошла к стойке информации и попросила распечатать мне перечень документов для закладной. И каково было мое удивление, когда девушка сначала судорожно допрашивала своих коллег "по цеху", они долго рылись в компьютере, куда-то звонили. а потом выдали – у нас нет доступа к данной услуге. Конечно, я разозлилась! Конечно, я ушла недовольная – я не покушала, потратила целый час, чтобы дойти до банка, простоять там впустую и вернуться обратно. Я позвонила нашему менеджеру по ипотеке, она ответила, что это уже не в ее компетенции и вернее всего нам придется ехать в ипотечный отдел и спрашивать там кого-нибудь.

Вот Вам и сервис! Никто ничего не знает (((

После работы отправились с мужем в Сбербанк, где оформляли ипотеку, решили стоять до победного – пока не дадут список, мы никуда не пойдем. Но, как только мы изъявили свои намерения девушке на входе, она тут же убежала, нажала 2 кнопки на компьютере, и распечатала нам список документов для закладной, который состоял вроде бы из 3-х или 4-х пунктов. Всё оказалось невероятно легко и просто! Почему только предыдущие 3 менеджера с этим не справились, непонятно.

Далее, мы уже общались только с МФЦ (и по поводу закладной, и по поводу зеленки).

Еще об одном подводном камне, на который мы чуть-чуть не напоролись!

После оформления и получения зеленки Вам дается ОПРЕДЕЛЕННОЕ время для предоставления всех документов в банк! Иначе ШТРАФ. Только вот об этом нас никто не предупредил! И когда мы спрашивали, в какие сроки нужно оформить и предоставить в банк зеленку, нам сказали – ооой, да как получится, у вас сроки стоят до 2018 года! А вот о том, что после получения зеленки есть вроде как месяц-два чтобы привезти их в банк, оформить страховку залогового имущества и внести необходимые изменения в договор и график платежей, нам упомянуть забыли. Мы чисто случайно успели буквально за несколько дней до окончания сроков предоставления. Просто повезло!

Еще один неприятный момент возник как раз при внесении изменений после оформления права собственности. С нас в банке потребовали оригиналы всех документов. Мы очень удивились, так как буквально полтора месяца назад, когда оформляли закладную, предоставляли документы для сканирования. Но нам сказали в открытую – "мы Ваши документы в базе данных не храним. Удаляем через месяц! У нас база не резиновая!". В общем, всё для людей)))

Так же, вносили деньги вне ежемесячного платежа. Подкопилась энная сумма, решили чуток закрыть ипотеку. Все прошло быстро и гладко, опять же, в отделении с ипотечным отделом. Никаких заявлений нас писать не заставили, подписали бумагу о передаче денег, нам пересчитали график платежей и. зачислили данную сумму, как следующий платеж (с учетом процентов переплаты по ипотеке по старому графику), т.е., допустим, вносим мы 50 тысяч, вроде как вне графика, сразу в счет погашения долга, а нам долг закрывается на 38 тысяч, а 12 тысяч идет на погашение ежемесячного процента по ипотеке. Вот такая арифметика))). Позже уже график пересчитывается и дальнейшие платежи идут с учетом новых процентов переплат.

Подведем итог.

Количество банкоматов и отделений – самое большое в городе! Удобное расположение, удобные парковки, умные и многофункциональные банкоматы.

Сопровождение сделок (кредитов, ипотек, вкладов) очень хорошее. до той поры, пока банк не получит желаемого! Потом – спасение утопающих, дело рук самих утопающих, уж увы и ах (((

Надежность банка не вызывает сомнения! Мне кажется, позакрывают всё вокруг, а Сбербанк будет "всегда рядом" )))

Удобный интернет-банк! Вклады, переводы, платежи, отслеживание транзакций – всё доступно и прозрачно!

Приятный персонал – корпоративный стиль в одежде, ухоженные девушки.

В нашем случае – самый низкий процент по ипотеке (для простых смертных). Хотя такой же процент давал и ВТБ, но, говорят, там чаще заворачивают клиентов своим отказом

Не всегда компетентные сотрудники! Есть прямо уж очень далекие от банковского дела!

Умалчивание сотрудников об особых условиях и так сказать, пунктов "со звездочкой" – в нашем случае, страховка и предоставление документов.

Для меня плюсы на много перевешивают минусы. Тут нельзя сказать, что "об обращении в Сбербанк не жалею" – выбор у нас был не большой, но пока что никаких критичных моментов не было (и надеюсь, не будет, тьфу-тьфу-тьфу. ). Поэтому для оформления таких серьезный вещей, как ипотека, я Сбербанк рекомендую! Ну а про всякие подводные камни, я постаралась рассказать по полной, чтобы Вы уже знали и видели "между строк". А, как говориться, предупрежден, значит вооружен))))

Спасибо за внимание! Надеюсь, кому-то, но помогла решиться на новую квартирку.