Тинькофф банк государственный или коммерческий

АО «Тинькофф Банк» — моноофисный банк, подконтрольный бизнесмену Олегу Тинькову. Ключевые сегменты, в которых работает финучреждение, — кредитные карты и вклады частных лиц. С недавних пор банк обслуживает также и юридических лиц. Основная особенность — дистанционная работа с клиентами с использованием современных каналов связи и через представителей.

Предложения Тинькофф Банка

Кратко Подробно

Потребительские кредиты

Вклады

Кредитные карты

Дебетовые карты

Автокредиты

Кредиты для бизнеса

Информация о банке

«Тинькофф Банк» — современный надежный банк, работающий во всех регионах России. Изначально банк занимался кредитованием населения через кредитные карты. В настоящее время активно развиваются направления по привлечению вкладов от физических лиц через Интернет и выпуску дебетовых карт.

В работе банк учитывает опыт ведущих мировых банков и оперативно реагирует на потребности клиентов. «Тинькофф Банк» делает ставку на технологичность, что позволяет нам быстро создавать новые продукты и модернизировать уже имеющиеся предложения.

Совладельцами банка являются известный российский предприниматель Олег Тиньков, крупнейший в мире инвестиционный банк Goldman Sachs и шведский фонд Vostok Nafta.

Банк использует современные системы управления клиентского сервиса и управления рисками. Одна из главных задач — взять верхнюю планку по уровню обслуживания клиентов в России. В Банке нет очередей, потому что все вопросы с клиентами решаются дистанционно по современным каналам связи. В сочетании с узкой специализацией на сегменте кредитных карт это обеспечивает Банку очевидные конкурентные преимущества.

Сегодня «Тинькофф Банк» является участником системы страхования вкладов, участником Международных платежных систем Masterсard и Visa и имеет SQ рейтинг от Рейтингого агентства Moody’s.

Банк был зарегистрирован в январе 1994 года как Химмашбанк. В 2005 году стал участником системы страхования вкладов, а в 2006 году был приобретен известным бизнесменом Олегом Тиньковым* и переименован в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», а также переориентирован на работу с физическими лицами.

В 2007 году в число собственников кредитной организации вошел международный инвестиционный банк Goldman Sachs, в 2008 году к нему присоединился шведский инвестфонд Vostok Nafta. В середине 2012 года международный фонд прямых инвестиций Baring Vostok Private Equity Fund IV в ходе допэмиссии инвестировал в капитал ТКС Банка 50 млн долларов США. В октябре того же года в капитал финорганизации вошел фонд Horizon Capital (специализируется на инвестициях в компании со средней капитализацией и высоким потенциалом роста; штаб-квартира находится в Киеве). Менее чем за пять лет стоимость ТКС Банка выросла почти в семь раз.

В октябре 2013 года банк провел IPO, по итогам которого на Лондонской бирже было привлечено около 1,09 млрд долларов США. Инвесторам помимо части существующего пакета были предложены дополнительно выпущенные акции банка. В увеличенном капитале ТКС Банка доля Олега Тинькова, до IPO составлявшая 60,6%, снизилась до 50,9%.

В августе 2014 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о создании общества с ограниченной ответственностью «Феникс». ООO «Феникс» является дочерней организацией банка с долей участия последнего в 51%. Планировалось, что данная компания будет оказывать банку услуги по взысканию проблемной задолженности.

В июне 2015 года в отношении Тинькофф Банка было возбуждено антимонопольное дело в УФАС по Санкт-Петербургу, которое впоследствии было передано в центральный аппарат ФАС. Напомним, что действия банка вызвали широкий общественный резонанс летом 2015 года, что было связано с изменением банком в одностороннем порядке условий по «СмартВкладу». Основанием стали жалобы граждан касательно решения банка унифицировать условия пополнения вкладов, открытых в период с 24 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года, а также вкладов, по которым в связи с изменившимися рыночными условиями была повышена ставка. Так, ко всем пополнениям данных вкладов, зачисленным с 1 июля 2015 года, банк решил применять единую ставку вне зависимости от срока вклада: 13% для рублевых и 4% для валютных вкладов. Для сравнения: ранее по «СмартВкладу» процентная ставка на дополнительные взносы начислялась фиксированно в размере от 16% до 18% годовых в зависимости от даты заключения договора с клиентом. 26 октября 2015 года Антимонопольная служба признала действия Тинькофф Банка актом недобросовестной конкуренции, поскольку банк привлекал денежные средства физических лиц в срочные пополняемые вклады с последующим ухудшением их потребительских свойств. В связи с тем, что выявленное нарушение не было устранено Тинькофф Банком в добровольном порядке, комиссия ФАС выдала банку соответствующее предписание. От кредитной организации требовалось отменить решение о снижении процентной ставки, начисляемой с 1 июля 2015 года на суммы дополнительных взносов в пополняемые срочные вклады, по договорам, оформленным в период с 24 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года включительно, и по договорам вкладов, по которым в период с 17 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года была повышена процентная ставка. ФАС также обязала банк выплатить клиентам недополученный ими доход в течение 90 дней с даты получения предписания.

Федеральная антимонопольная служба России наложила на Тинькофф Банк и его должностное лицо штрафы в размере 300 тыс. и 12 тыс. рублей соответственно за недобросовестную конкуренцию на рынке вкладов (административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.33 КоАП), после чего решение и предписание ФАС России обжаловались Тинькофф Банком в судебном порядке с требованием банка признать незаконным решение и предписание антимонопольной службы. Однако в итоге 1 июня суд вынес решение в пользу ФАС. В результате Тинькофф Банк отменил решение о снижении процентной ставки по вкладам, принятое в одностороннем порядке. Ставка была снижена с 1 июля 2015 года. Это касалось пополнений по договорам дорогих вкладов, заключенных с конца декабря 2014 года по апрель 2015 года, когда банки резко повысили доходность вкладов после скачка ключевой ставки до 17%.

На текущий момент Олег Тиньков контролирует пакет в 47,31% акций банка. Доля в 51,60% акций находится в свободном обращении на Лондонской бирже (в форме GDR). Фонд Vostok Emerging Finance (акции фонда в виде депозитных расписок находятся в публичном обращении) владеет долей в 1,09%.

Головной офис кредитной организации расположен в Москве. Банк не имеет отделений, так как все клиенты обслуживаются дистанционно через онлайн-каналы и контакт-центр. В облачном колл-центре банка работает более 10 тыс. сотрудников, что делает его одним из самых крупных в Европе. Собственная сеть представителей из 2,5 тыс. человек по всей России позволяет доставлять продукты уже на следующий день после заявки. Держателям банковских карт доступно большое количество банкоматов банков-партнеров по всей России, а также терминалов оплаты и салонов связи.

Банк развивает экосистему Tinkoff.ru, которая предоставляет финансовые и лайфстайл-услуги. Помимо классических банковских продуктов в нее входят инвестиции, путешествия, обслуживание бизнеса, страхование, мобильный оператор, развлечения и образование. Классические банковские продукты для физлиц включают в себя вклады, дебетовые и кредитные карты, ипотеку, кредиты наличными, автокредиты, платежи. В настоящее время банк является вторым крупнейшим игроком на российском рынке кредитных карт с долей в 11,4%. Юрлицам банк предлагает РКО, эквайринг, кредиты, гарантии и др.

За 2018 год нетто-активы банка увеличились на 42,7% — до 410,8 млрд рублей к январю 2019 года. Основным источником фондирования указанного роста активов являлись средства физических лиц, объем которых увеличился в полтора раза. Заметный вклад внес и собственный капитал, выросший почти на четверть за счет включения в его состав подтвержденной прибыли предшествующих лет. Также прирост продемонстрировали средства юрлиц (за счет прироста остатков по расчетным счетам) и привлеченные МБК, хотя в абсолютном выражении их рост оказался не столь существенным. В составе активов увеличение пришлось на основные статьи — кредитный портфель (+52%) и вложения в ценные бумаги (+27%).

На отчетную дату пассивы банка на 57,1% были представлены депозитами физических лиц (53,3% годом ранее). Средства предприятий и организаций — 16,3%, включая бессрочные субординированные займы в виде еврооблигаций. Собственные средства составляли 13,7%, доля выпущенных облигаций и привлеченных банком МБК — почти 2% в совокупности. Средства физлиц представлены как остатками на текущих/карточных счетах, так и вкладами различной срочности. Платежная динамика клиентской базы достаточно высокая, обороты за последние месяцы исследуемого периода составляли 300—500 млрд рублей.

Норматив достаточности собственных средств Н1.0 на начало декабря 2018 года находился на комфортном уровне (почти 14%), хотя несколько снизился с начала 2018 года (16,3%) за счет роста активов, взвешенных с учетом риска. Достаточность базового капитала Н1.1 составляла меньшую величину того, что в расчет показателя не включались бессрочные субординированные займы банка (включенные в расчет основного капитала), однако также более чем вдвое превосходила минимально допустимое значение в 4,5%.

В структуре нетто-активов на декабрь 2018 года преобладает кредитный портфель с долей в 61,4%. В составе портфеля около 90% приходится на кредиты физическим лицам. Позиции банка в кредитовании юридических лиц скромные, однако в последние годы портфель существенно вырос в относительном выражении. В частности, за исследуемый период портфель увеличился почти в 2,5 раза. Подавляющая часть розничного портфеля сформирована кредитными картами. Уровень просрочки по совокупному портфелю — 7,0% (на январь 2018 года — 8,4%). Уровень резервирования по портфелю традиционно консервативный — 16,5% (годом ранее — 15,0%). Уровень обеспечения кредитного портфеля имуществом находится вблизи нулевой отметки, что объясняется спецификой бизнеса банка. Стоит добавить, что банк регулярно уступает требования по проблемным кредитам, в том числе дочерней коллекторской организации ООО «Феникс», поддерживая таким образом приемлемый уровень просроченной задолженности.

Портфель ценных бумаг составляет почти четверть от активов нетто и полностью сформирован вложениями в облигации, которые, в свою очередь, представлены еврооблигациями, облигациями российских компаний и госбумагами (ОФЗ). Облигации, переданные в залог по сделкам РЕПО, на отчетную дату составляли порядка 1,2% от портфеля. Обороты по сделкам РЕПО в последние месяц росли и составляли 16—63 млрд рублей, что совпадало с объемами привлекаемой внутри месяца ликвидности на рынке МБК.

Обороты по валютным операциям с начала 2018 года составляли от 30 млрд до 115 млрд рублей. На рынке межбанковских кредитов банк в последнее время работает в обе стороны, занимаю преимущественно позицию нетто-кредитора. Основную часть средств размещает в коммерческих банках, меньшую часть — на депозитах в ЦБ. Совокупные обороты по размещению за последние месяцы составляли 66—118 млрд рублей.

По итогам 2018 года банк заработал 17,0 млрд рублей чистой прибыли, что лишь незначительно уступило результату предыдущего года (17,3 млрд рублей).

Совет директоров: Олег Тиньков (председатель), Оливер Хьюз, Вадим Стасовский, Сергей Пирогов, Светлана Устиловская.

Правление: Оливер Хьюз (председатель), Илья Писемский, Евгений Ивашкевич, Станислав Близнюк, Наталья Изюмова, Анатолий Макешин, Валерия Павлюкова.

* Олег Тиньков (1967 г. р.) — российский предприниматель, основатель и бывший владелец сети магазинов по продаже бытовой техники «Техношок», компании по производству продуктов быстрого приготовления «Дарья», пивоваренной компании и сети ресторанов «Тинькофф». В 2000 году Тиньков окончил курсы маркетинга в Университете Беркли (Калифорния, США). С 2006 года развивает банковский бизнес под маркой «Тинькофф Кредитные Системы».

В рейтинге российских миллиардеров журнала Forbes Олег Тиньков в 2017 году переместился со 169-го на 79-е место, в 2018 году — на 43-е место с состоянием, оцениваемым в 2,2 млрд долларов США (рост в 4,4 раза за два года).

Оценивая надежность банка, многие придают большое значение государственному участию в его активах и деятельности. И это правильно – негосударственные банки России (без гос.участия) не смогут рассчитывать на поддержку Центробанка при риске банкротства (за исключением 10 системообразующих организаций). Гос. банки России – наоборот, имеют право на санацию.

Если вы хотите сохранить свои активы с уверенностью в завтрашнем дне – для вас будет актуально сотрудничество с теми финансовыми учреждениями, где часть акций прямо или косвенно контролируется государством. При этом, не ждите супервыгодных предложений – максимально дорогих вкладов и дешевых кредитов: это не про некоммерческие банки.

Участие государства в деятельности банков бывает разным:

• Полное
• Частичное
• Косвенное
• Контроль

Список государственных банков России в 2016 году не изменен – единственным полностью государственным банком был и остается только Банк России (Центробанк, как его принято называть).

Частичное участие государства – это содержание контрольного или блокирующего пакета акций. Оставшаяся часть может принадлежать и частным инвесторам, и зарубежным акционерам. Яркий пример: Сбербанк – частный или государственный банк? 52,32% акций принадлежит государству, следовательно – оно имеет решающий голос в принятии любых решений. С другой стороны, нельзя однозначно сказать, Сбербанк – это государственный банк или коммерческий, ведь остальные 47,68% находятся в публичном обращении.

Косвенное участие – это когда государство владеет акциями не напрямую, а через какую либо организацию, предприятие или холдинг. Например, ВТБ 24 и ВТБ – государственный банк или нет? Государству принадлежит 60,9% акций ВТБ, а ВТБ в свою очередь владеет 99,92% акций ВТБ24. Получается, что государство косвенно владеет и банком ВТБ24.

Также, как форму участия можно рассматривать контроль – когда банки попадают под влияние внешнего управляющего в результате применяемых процедур (санации АСВ).

«Нет офисов – нет очередей!» — вот его девиз на протяжении всех 10 лет работы. Банк Тинькофф стал флагманом среди российских банков, первым внедрив инновационные технологии обслуживания. Мы расскажем о Тинькофф банке, его историю создания и развития с даты основания по сегодняшний день.

С чего все начиналось?

Предприниматель Олег Тиньков к моменту принятия решения о создании собственного банка прошел много сфер – торговля бытовой техникой, пивные заводы, ресторанный бизнес, производство пельменей, собственная студия звукозаписи. Основать банк его сподвигло знакомство с американским аналогом Wells Fargo и компанией Capital One. Их модель бизнеса и стала прототипом для создания в России первого онлайн-банка.

Решение принималось не сразу, Олег Тиньков долго работал с Boston Consulting Group – одной из лучших в мире консалтинговых компаний. В 2006 году он вложил более 80% своего состояния в покупку «Химмашбанка» и создание на его основе принципиально новой формы финансового обслуживания. Компания получила название «Тинькофф кредитные системы» (ТКС). У нее был всего один офис – в Москве, на Волоколамском шоссе. Тинькову предрекали быстрое банкротство, но предприниматель только посмеивался и продолжал действовать.

История развития

2007 год

Свою работу Тинькофф Банк начал с предложения кредитных карт сотрудникам и клиентам компаний-партнеров. В первый же год он выдал около 1,8 млрд. рублей и получил процентов на сумму более 100 млн. Успех был замечен не только российским бизнес-сообществом. Международная инвестиционная компания Goldman Sachs приобрела 10% его акций.

2008 год

Тинькофф продолжил активную кампанию по выдаче кредитных карт. В отсутствие офисов ему требовалось организовать удаленную работу с клиентами, и он один из первых в России создал интернет-банкинг. Число крупных инвесторов тоже росло. Общая оценка стоимости банка за год выросла более чем в 2 раза.

2009 год

Несмотря на финансовый кризис, Тинькофф Банк давал отличные показатели. Помимо кредитных карт были запущены в работу дебетовые карты, а также начался прием вкладов. Инновационная для России партнерская программа привлечения новых заемщиков приносила неплохие плоды.

2010 год

Спустя 3 года с момента начала работы, ТКС занял 5 место в России по популярности кредитных карт (по данным Forbes). Теперь за картой Тинькофф Банка не нужно было никуда ходить – ее заказ можно оформить прямо на сайте, а собственная курьерская служба доставит конверт с картой и документами прямо в руки клиенту.

2011 год

По оценке экспертов, стоимость банка достигла 300 млн. долларов. Поменялась структура инвесторов. Функционал банка расширился мобильным приложением для смартфонов.

2012 год

Тинькофф Банк в начале года оценивался уже в 625 миллионов долларов, к концу года эта сумма выросла до 1 миллиарда. Его сервис «КупиВкредит» стал прорывом на рынке интернет-торговли. В этом же году Олег Тиньков основал компанию Tinkoff Digital, но продал ее в 2014 г. Банк Тинькофф впервые предлагает клиентам страховые услуги.

2013 год

Этот год стал для Тинькофф решающим – его акции стали продавать на Лондонской фондовой бирже. Причем их стоимость превышала собственный капитал банка в 8 раз, что являлось рекордом для данной сферы инвестиций. В конце года стоимость акций ТКС в считанные часы упала на 26,8% за счет принятия законопроекта о запрете выдачи кредитных карт через интернет. Закон тут же признали ошибочным, а большинство экспертов заявило о диверсии в адрес акционеров Тинькофф Банка. Общая потеря составила около 1 миллиарда долларов.

В линейке кредитных карт Тинькофф появилась новинка – ALL Airlines. Она предлагала бонусы за полеты любыми авиакомпаниями. Введен собственный электронный кошелек с привязкой виртуальной карты. «Тинькофф Таргет» начал отслеживать интересы клиентов, для целевой актуализации предложений.

2014 год

Тинькофф Банк создал собственный платежный сервис и функционал по моментальной оплате штрафов ГИБДД, что сделало его сайт еще более популярным.

В начале года многие российские компании подверглись хакерской атаке с целью вымогательства. ТКС был в их числе. Но Олег Тинькофф принципиально заявил, что не намерен платить мошенникам. Служба безопасности банка нашла хакеров и передала в правоохранительные органы.

Из-за финансового кризиса в октябре-ноябре, стоимость акций Тинькофф уменьшилась в 5 раз. Начался резкий рост просроченной кредитной задолженности. Банк ужесточил требования к заемщикам и уменьшил число положительных ответов на заявки. Одновременно была создана собственная служба взыскания.

Несмотря на кризис, у ТКС увеличился кредитный портфель и объем депозитов. Он стал одним из немногих российским банков, вышедших на положительные результаты по итогам года.

2015 год

Новый год 2015 года банк встретил ребрендингом, а именно, банк упростил свое название — Тинькофф Кредитные Системы теперь официально Тинькофф Банк.

Еще в этом году Тинькофф ввел ипотечный сервис, который позволяет подобрать программу покупки жилья в разных банках на выгодных условиях и помогает с оформлением всех документов. Также появляется мессенджер с встроенным сервисом моментальных переводов MoneyTalk. Начинается работа по РКО для юрлиц.

В финансовом плане начало года было не очень успешным, но к концу года банку удалось выйти на прибыль в 1,9 млрд рублей и увеличить свой кредитный портфель. Тинькофф становится холдингом TCS Group Holding PLC, ему принадлежат 100% акций Тинькофф Банка и Тинькофф Страхования.

2016 год

В феврале была запущена тестовая версия приложения для малого бизнеса. Благодаря Тинькофф брокерские услуги доступны каждому. Партнером в этом направлении стала крупная компания БКС. Совместно с Google банк выпустил карту, позволяющую получать бонусы при оплате покупок в Google Play.

Рейтинговое агентство Markswebb Rank & Report поставила Тинькофф на 1 место по качеству и удобству мобильных сервисов. Портал banki.ru присваивает ему 1 место в народном рейтинге.

А что сейчас?

Тинькофф банк развивается каждый день, чтобы предлагать самые передовые финансовые услуги. Отсутствие офисов ничуть не мешает ему плотно контактировать с клиентами. Десятки направлений работы, отличные удаленные сервисы и минимальные операционные затраты. А ведь всего 10 лет назад в него никто не верил.