Содержание
При заключении кредитного договора, заемщик берет на себя обязательства погашать свой долг, согласно выставленным условиям. При добросовестном исполнении обязанностей у сторон обычно не возникает претензий друг к другу. Однако, как только что-то идет не так, начинают назревать конфликтные ситуации. Чаще всего дело заключается в том, что клиенту становится сложно погашать долг, или же он умышленно начинает уклоняться от этого.
В таких ситуациях у банка есть право выставить требование о полной досрочной выплате долга к определенному времени со всеми штрафами, процентами и пенями. Рассмотрим подробнее, что такое требование о досрочном полном погашении, когда оно может быть вставлено, нужно ли его исполнять, насколько это правомерно?
Это требование кредитора к клиенту погасить полностью весь долг со всеми процентами до срока, указанного в договоре. Условия такого требования должны быть прописаны в кредитном договоре. Именно на эти пункты банк будет ссылаться. Изучить их стоит до подписания договора и получения денежных заемных средств. Для выставления такого требования, у банка должны быть веские причины, иначе требование в суде может быть признано необоснованным. Основаниями для одностороннего решения о расторжении договора могут служить:
Таким образом, на стадии подписания кредитного договора следует сразу же уточнять право банка на требование досрочной выплаты долга.
Досрочное требование долга с заемщика является кардинальной мерой со стороны банка. Оно бывает неправомерным в следующих ситуациях:
Правомерным требование будет в том случае, если клиент умышленно уклоняется от исполнения своих обязанностей, ведет себя агрессивно, не идет на контакт, скрывается.
На практике кредиторы передают долги коллекторам, которые и занимаются дальнейшим «выбиванием». Передача долга вправе произойти, если взносы не поступали более 90 дней. Выставление требования о полной выплате является намного трудоемкой и затратоемкой процедурой.
Для начала стоит попытаться разрешить проблему в досудебном порядке. Если кредитор отказывается от этого, то стоит подать в судебные инстанции. Ни в коем случае не нужно ждать, что все пройдет «как-нибудь». Долг придется выплатить все равно: чем позже – тем больше.
Читайте также:Чем грозит просроченный кредит?
Для суда нужно подготовить все документы, обосновывающие текущую неплатежеспособность. Если указанные причины для суда покажутся весомыми, то суд примет сторону клиента. Клиент должен продемонстрировать, что он не собирается уклоняться от исполнения обязательств, а причина его неспособности выплачивать долг на прежних условиях весомая: появление дополнительных расходов на лечение или ребенка, потеря работы, получение инвалидности, уменьшение дохода, выплаты алиментов. Это все будет сильным аргументов в пользу клиента.
Однако, если будет доказано, что клиент умышленно не исполняет свои обязательства, то ст.811 ГК РФ дает право банку на требование досрочной выплаты долга. Если заемщик имел цель завладеть деньгами банка и отказаться от выплаты долга и процентов умышленно, то такие действия подпадают по ст. 159 УК РФ, и тут уже никакие справки не помогут.
Таким образом, решить проблему с банком можно в пользу клиента, но только, если у клиента есть весомые обстоятельства и желание исполняться свои обязанности.
Надежда Тихонова Последние изменения: Сентябрь, 2019 Кредиты и займы 0 137 Время чтения: 4 мин.
В установленных законодательством и соглашением сторон случаях банк или иной займодавец вправе предъявить требование о досрочном погашении кредита.
В представленном случае заемщику придется сразу вернуть все полученные ранее деньги, не дожидаясь окончательного срока возврата, установленного кредитным договором.
П. 13 ст. 2 ФЗ № 212 от 26 июля 2017 года “О внесении…”, который вступил в законную силу относительно недавно – 1 июня 2018 года, дополнил Параграф 2 Главы 42 ГК РФ новой статьей 821.1.
Данная статья называется “Требование кредитора о досрочном возврате кредита” и гласит о том, что банк или иное лицо, выдавшее займ, может затребовать досрочного возврата в случаях, которые установлены:
При этом сделана оговорка о том, что при выдаче займа юрлицу или предпринимателю случаи возможности выставления кредитором данного требования могут определяться не только в ГК РФ и в ФЗ, но также и в договоре сторон.
Таких случаев всего 3:
В основном, под таким федеральным законом имеется ввиду 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года “О потребительском…” (далее – ФЗ № 353).
Приведем нормативные положения из ФЗ № 353, так или иначе связанные с возможностью выдвижения банком указанного предписания:
Указанное право возникает:
В ст. 821.1. ГК РФ четко сказано, что банк или иной кредитор вправе выдвигать указанное предписание (в отношении физических лиц) только в случаях, прямо предусмотренных в ГК РФ или в ФЗ.
Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.
В ГК РФ такое право кредитора появляется только при допущении заемщиком каких-либо нарушений (утрата обеспечения, нецелевое использование средств и др.).
В ч. 1 ст. 14 ФЗ № 353 говорится про то, что банк имеет право требовать досрочного возврата в случаях, предусмотренных в договоре, но только в отношении тех ситуаций, когда заемщик нарушает сроки погашения основного долга и/или процентов.
В остальном, нормы, касающиеся рассматриваемого вопроса, императивные. Из этого следует вывод – если заемщик исправно погашает долг, вносит проценты, страхует риски, предусмотренные договором, использует деньги согласно целевому назначению и др., кредитор не может выдвинуть указанное требование вне зависимости от того, что прописано в договоре.
Если заемщик не исполнит в срок, указанный кредитором в уведомлении, соответствующее требование о преждевременном возврате, то ответ на вопрос, что делать и чем это грозит, прост: что делать – оплачивать, а вот что будет, указано ниже:
Этот исполнительный документ будет передан судебным приставам (п. 2 ч. 1 ст. 12 ФЗ № 229 от 2 октября 2007 года “Об исполнительном…”, далее – ФЗ № 229). В отношении должника будет запущено исполнительное производство.
Если в течение 5 дней (ч. 12 ст. 30 ФЗ № 229) должник добровольно не погасит долг, пристав начнет осуществлять исполнительные действия, указанные в Главе 7 ФЗ № 229.
При неисполнении заемщика ждет обращение взыскания на финансовые средства, находящиеся на его счетах, и на имущество.
© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.
Требование досрочно погасить кредит – нечастая, но применяемая банками мера, которая может быть обусловлена различными обстоятельствами. Сегодня мы поговорит о том, что делать в подобной ситуации и чем это грозит.
В отличие от заемщика, обладающего правом досрочно рассчитаться по кредиту в силу каких-то личных мотивов и причин, банк может прибегнуть к реализации аналогичного права требования только в установленных законом и договором случаях.
Среди наиболее распространенных на практике оснований направления банком заемщику требования досрочно вернуть кредит:
Для начала необходимо особо отметить, что заявление банком требования о досрочном возврате кредита должно быть официальным и выраженным в письменной форме. Телефонные звонки, СМС-ки, простые просьбы или рекомендации погасить долг не обладают юридической силой для того, чтобы рассматривать их в качестве официальных. Более того, все подобные действия со стороны банка в подавляющем большинстве случаев рассчитаны только на то, чтобы обратить внимание заемщика на просрочки и другие нарушения кредитного договора и активизировать его действия по урегулированию проблемной ситуации.
Если требование поступило в письменной форме (в виде претензии, уведомления о расторжении договора), оно заслуживает более пристального внимания:
В ситуации невозможности исполнения требования банка в полном объеме и единовременно, целесообразно:
Если предпринятые меры не привели к урегулированию ситуации, необходимо готовиться к судебному процессу. Признав требования банка законными и обоснованными, суд может своим решением установить рассрочку или отсрочку исполнения финансового требования банка. Но существует вероятность и того, что требования в части досрочного возврата кредита будут признаны необоснованными или незаконными. В такой ситуации они не будут подлежать исполнению.
Если вам требуется помощь юриста по кредитным делам, чтобы детально разобраться в вашей конкретной ситуации, то вы можете задать свой вопрос ниже.
No related posts.