Содержание
Банкротство граждан, или иначе, финансовая несостоятельность физических лиц — это единственный доступный на сегодня способ навсегда избавиться от непосильной кредитной нагрузки.
Право стать банкротом закреплено за гражданами положениями Федерального закона No 127-ФЗ, действовать которые начали с 1.10.2015. С этого времени тысячи людей воспользовались своим законным правом и объявили о некредитоспособности, избавившись таким образом от долговых обязательств.
Постараемся понять, в каком порядке признается несостоятельность физических лиц, а также насколько сложна и затратна эта процедура.
Банкротство физического лица наступает в момент, когда он не может выплачивать взятые на себя кредитные обязательства. Причем размер их не имеет значения: человек, не способный погасить задолженности на сумму в 200–300 тысяч, не меньший банкрот, чем гражданин, накопивший многомиллионные долги.
Неправильная трактовка закона отдельными лицами (часто в корыстных целях) привело к появлению устойчивого стереотипа, что подать на банкротство человек может, только если его долг превысил порог в 500 тысяч рублей.
Но фактически размер долгов при объявлении несостоятельности физических лиц не учитывается. То есть банкротом можно стать при любой величине долгов: главное, чтобы это было экономически выгодно для должника.
Инициировав процедуру банкротства, гражданин получает возможность избавиться не только от ставших невыполнимыми кредитных обязательств, но и от ряда других задолженностей: штрафов, долгов по налогам договорам подряда (поставки товаров), рассрочки и пр.
Полный перечень задолженностей, списываемых при банкротстве физлиц, указан в статьях Закона No 127-ФЗ.
Банкротство не позволяет гражданам избавиться от этих задолженностей:
Что касается долгов, являющихся наказанием за совершение физическим лицом административного правонарушения, то часть их может быть списана при объявлении его финансово несостоятельным.
Подробнее об этом можно узнать, ознакомившись с текстом Закона No 127-ФЗ, либо получив консультацию у специалистов юридического центра Правовые Решения.
Финансовая несостоятельность физического лица может быть применена к каждому гражданину, не способному в полном объеме исполнять кредитные обязательства.
К слову, банкротами могут быть объявлены и иностранцы, но тогда они должны иметь вид на жительство в РФ. Да и сама процедура в отношении нерезидентов отличается сложностью и имеет множество нюансов, хоть и допускается законом.
Константин Логинов, Адвокат
С целью недопущения случаев фиктивного банкротства — когда любой гражданин, не желающий более платить кредиты, стал бы объявлять о своей финансовой несостоятельности, на законодательном уровне был введен ряд ограничений.
Так, в признании банкротства будет отказано следующей категории граждан:
Не знаете, как сделать это самостоятельно — адвокаты по банкротству юридического центра Правовые Решения проведут все требуемые проверки за вас, и окажут профессиональную юридическую помощь.
Судебная практика банкротства физлиц включает в себя немало случаев, когда, казалось бы, «образцовых» банкротов суд не признавал финансово несостоятельными.
Причин этому может быть несколько, но основная из них — это подозрение суда в попытках провести преднамеренное банкротство, то есть — представить свое реальное финансовое положение не таким, какое оно есть по факту.
На фиктивное банкротство обычно указывает следующее:
Помните, что в распоряжении Арбитражного Управляющего находится немало инструментов, позволяющих проверить и достоверно установить реальное положение дел банкрота. Поэтому любая попытка обмана будет выявлена, а к гражданам, помимо отказа в признании банкротом, может быть применена одна из мер уголовной или административной ответственности.
После подачи в суд иска, подтверждаемого весьма обширным списком документов, будет назначено первичное заседание. В ходе него будет назначен Арбитражный Управляющий, входящий в состав выбранной заявителем СРО, также будет выбрана одна из процедур.
Также при рассмотрении вопроса о несостоятельности физических лиц законодательно предусмотрен и иной вариант решения вопроса: мировое соглашение между сторонами.
Тогда должником и кредитором разрабатывается и утверждается порядок погашения долгов, затем судебное разбирательство объявляется закрытым, банкротство не признается.
Подав иск о несостоятельности, физическое лицо теряет право ведения самостоятельной финансовой деятельности. Также, в процессе признания человека некредитоспособным к нему применяются следующие меры:
Сколько стоит стать банкротом
Несмотря на отсутствие порога для объявления своей несостоятельности, физическим лицам целесообразно задумываться о банкротстве, имея долги более 120–140 тысяч рублей. Ведь только прямых затрат эту процедуру набирается порядка 40 тысяч рублей. Из них:
Важно помнить, что вознаграждение финуправляющего рассчитывается исходя из количества выполненных им процедур. К примеру, если должник забудет подать прошение на введение реализации имущества, то сперва будет назначена реструктуризация (это первая процедура, и обойдется она в 25 тысяч рублей). Когда представленный план реструктуризации окажется невыполнимым для должника, то Арбитражем будет назначена процедура реализация имущества. Она является отдельной процедурой, и обойдется должнику в дополнительные 25 тысяч рублей.
Учитывая дополнительные расходы (привлечение финуправляющим третьих лиц, услуги юристов, получение дубликатов договоров в банке), цена банкротства вполне может вырасти и до 80–100 тысяч рублей.
Нужно учитывать, что даже малейшая ошибка в действиях может стать причиной существенного увеличения расходов на банкротство. Чтобы этого избежать, рекомендуется обратиться к юристам компании Правовые Решения — они обеспечат полную поддержку физлиц на любых этапах процедуры.
Дополнительным преимуществом компании является возможность признания несостоятельности физического лица в рассрочку. Ведь это очень актуально для граждан, становящихся банкротами из-за ухудшения финансового положения.
(6 оценок, среднее: 4,83 из 5)
Судебная практика по банкротству юрлиц демонстрирует ежегодный рост численности подобных дел. При этом спорных моментов в делах о признании несостоятельности остается немало.
Институт банкротства физических лиц действует относительно недавно. Судебная практика по данному вопросу формируется достаточно активно, и численность дел регулярно растет. Большой вклад вносят разъяснения Верховного суда по практике применения норм 127-ФЗ.
Комментарии и постановления Верховного суда позволили сформулировать ряд важных выводов, которые не были установлены законом и выступают предметом споров, вызывают неоднозначную трактовку судьями и порождают противоречивые решения.
Так, согласно пп. 10, 11 Постановления №45 должнику вменяется в обязанность объявить о своем банкротстве в случаях:
Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:
Но многие граждане восприняли это положение весьма буквально и посчитали, что они не смогут объявить себя банкротом, пока сумма задолженности не достигнет 500 тыс. р. На самом деле указанная величина является условной и разъясняет только те ситуации, когда должник обязан заявить о своей несостоятельности. Тогда как практически процедура банкротства может быть инициирована должником независимо от суммы задолженности. Для этого предъявляются доказательства финансовой несостоятельности гражданина (исполнительные документы, сведения о превышении суммы долга над стоимостью имущества и пр.).
Основными проблемными моментами в процедуре банкротства являются:
Верховным судом были вынесены такие рекомендации для судов в делах о банкротстве:
В то же время по некоторым вопросам однозначных рекомендаций для судов от Верховного суда пока не поступало.
Суд может отказать должнику в признании банкротом как на этапе подачи заявления, так и в ходе самой процедуры.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:
Несмотря на то что суды нередко занимают сторону должников и весьма лояльны к ним, в судебной практике есть и случаи отказов в банкротстве. Они могут быть связаны с невыполнением законодательных требований:
Примером подобного дела может выступать дело №А53-35204/2018 от 2018 года, которое рассматривалось в Ростове-на-Дону. Суд отказался принимать заявление от потенциального банкрота, так как им не были предоставлены документы, подтверждающие:
Помимо прочего, у должника отсутствовало имущество для погашения задолженности.
Также суд вынес отказ по делу № А40-264328/2018 «Ф» от 2018 года. В этом случае должник подал заявление без приложения большинства документов, которые обязательны по нормам 127-ФЗ. Это служит подтверждением, что подача заявления о своей финансовой несостоятельности требует существенной подготовки и проработки.
Отказать в банкротстве суд может не только самим должникам, но и его кредиторам и уполномоченным органам. Например, ФНС в деле № А58-10384/2018 отказали в приеме заявления, так как инстанция не приложила комплект документов и не внесла вознаграждение управляющему.
А вот отсутствие имущества в собственности не является поводом для отказа в приеме заявления и прохождении процедуры. Для примера рассмотрим дело №А13-16684/2015 от 2016 года. В нем гражданка указала размер своих ежемесячных доходов и остаток по счету в 92 р. Суд принял решение, что реструктуризация невозможна и перешел к этапу реализации. Движимое и недвижимое имущество у гражданки отсутствовало, но суд признал ее банкротом и списал все долги без фактической реализации и их погашения. Это лишний раз подтверждает, что отсутствие имущества – не причина для отказа от банкротства.
Так, по результатам банкротства суд может принять решение о неосвобождении гражданина от долгов. Примерами таких прецедентов являются:
Особенность банкротства ипотечных заемщиков состоит в том, что залоговое имущество подлежит изъятию и продаже, даже если речь идет о единственном жилье.
Практически все дела о банкротстве граждан заканчиваются изъятием ипотечной квартиры и ее реализации для погашения требований перед кредиторами. Но есть некоторые исключения, когда банки из-за своих ошибок лишались права требования в отношении залогового жилья.
Например, в деле А33-14963/2016 Сбербанк включил свои требования в реестр, но забыл указать на свой привилегированный статус залогодержателя. Он неоднократно жаловался в суд на необходимость исправления его положения в реестре как залогодержателя. В результате дело завершилось отказом Сбербанку в требованиях, и он участвовал в процессе на общих основаниях без привилегированного статуса. Ипотечное жилье было признано единственным для должника и было исключено из конкурсной массы. В результате квартиру должник сохранил, а его долги списали.
В деле № А41-25058/2016 Сбербанк и вовсе пропустил сроки для включения в реестр. Квартира также сохранилась за банкротом, с которого списали все долги.
Но обычно банки не допускают подобных ситуаций и своевременно подают документы в суд. Статус залогодержателя позволяет им получить 80% от стоимости проданной недвижимости в залоге, тогда как остаток идет на погашение иных издержек.
Например, в деле №А81-4514/2015 суд постановил, что единственное жилье не подлежит реализации и продаже и должно быть исключено из конкурсной массы, тогда как управляющий пытался это опротестовать. Он ходатайствовал перед судом включить квартиру в конкурсную массу, так как должник там фактически не живет, а проживает с родителями. При этом суд отказал управляющему, сославшись на то, что квартира родителей не является его собственностью, а арендуется по договору социального найма у муниципалитета.
Ранее у заемщиков был шанс сохранить ипотеку и получить списание по другим долгам. Но, согласно разъяснениям последнего Постановления ВС №48, такой вариант стал крайне невыгоден банкам-залогодержателям, которые утрачивают права требования на залог. То есть по результатам прохождения должником процедуры они могут лишиться квартиры и выплат за нее.
Таким образом, судебная практика по банкротству физических лиц регулярно пополняется новыми делами и решениями. Постепенно процедура унифицируется и стандартизируется, что увеличивает ее популярность среди должников и снижает их опасения при подаче заявления. При вынесении решений в делах о банкротстве суды руководствуются не только нормами 127-ФЗ, но и Гражданско-процессуальным кодексом и разъяснениями от Верховного суда.
Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!
Отказ в банкротстве физического лица судебная практика
БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Может ли коллектор добиваться сумму огромную, чем просуженная задолженность?
Закон о банкротстве физических лиц также предугадывает наложение запрета на выезд должника за границу. Но фактически схожее ограничение применяется судами достаточно изредка, и просто может быть отменено по ходатайству гр-н а.
Заявитель на основании п. 4 ст. 213.4 Закона о банкротстве указал в качестве саморегулируемой предприятия , из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий, НП «ДЕЛО». Денежному управляющему утверждено вознаграждение, состоящее из фиксированной суммы, в размере 10 000 р. Единовременно.
В случае непредставления сразу с заявлением нужных документов, предусмотренных ч. 3 ст. 213.4 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" трибуналом данное заявление оставляется без движения, а при неустранении таких событий, ворачивается заявителю.
Будем рады узреть вас посреди наших клиентов!
Наша юридическая компания оказывает разные юридические услуги в различных городках РФ(в т.Ч. Новосибирск, Томск, Омск, Барнаул, Красноярск, Кемерово, Новокузнецк, Иркутск, Чита, Владивосток, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тольятти, Сочи).
БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА
И снова же – движимого и неподвижного имущества (активов) у должника не имелось! Но невзирая на это, трибунал счел применимым решение о вводе реализации имущества (активов) и признании Кузнецовой Н.В. Несостоятельным (банкротом) .
Дарья Розенберг, Корпоративный юрист Объединенной Консалтинговой Группы, считает, что трибунал подошел к данной дилемме с учетом принципов справедливости.
Арбитражный трибунал не высвободил от долгового бремени грузчика из городка Новосибирска из-за того, что он брал кредиты, не имея способности их обслуживать. Это 1-ый схожий случай в
БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА
практике внедрения русскими судами норм о банкротстве физических лиц. Ведущие юристы обсудили прецедент на форуме и сочли решение несправедливым.
Половина заявлений получили отказ в банкротстве физического лица, судебная практика свидетельствует о том, что гражданам долгое время было трудно сориентироваться в процессуальных требованиях. Связано это с большим пакетом документов, подходящих для начала процедуры, и накладностью процесса.
Закон № 127-ФЗ, регламентирующий функцию признания людей несостоятельными, существует уже более 2-ух лет. Судебные решения по банкротству физических лиц вынесены по многим делам и можно подвести итоги работы за предшествующий период.
Определение суда о окончании реструктуризации долгов должника либо реализации его имущества (активов) может быть пересмотрено трибуналом, рассматривающим дело о банкротстве, по заявлению конкурсного кредитора либо уполномоченного органа по вновь открывшимся происшествиям (статья 213.29 Закона о банкротстве).
Всем имуществом должника, признанного несостоятельным (банкротом) (кроме имущества (активов) , не входящего в конкурсную массу), распоряжается финансовый управляющий (пункты 5, 6 и 7 статьи 213.25 Закона о банкротстве).
Такое имущество вне зависимости от операций, при помощи которых они были переданы другим субъектам, подлежат конфискации и реализации с аукциона.
Если средств нет, то нужно имущество, которое может быть реализовано и с реализации которого и будут оплачены данные растраты. Если такового имущества (активов) вообщем нет, то тогда процедура может быть не открыта.
Процедура банкротства достаточно непростая и требующая особенного подхода. Вот поэтому при составлении заявления нужно обратиться за помощью к квалифицированному спецу.
Что все-таки касается кредиторов, то они имеют право предъявить заявление о банкротстве, если долг физического лица составляет более 500 000 р. , а просрочка по платежу составляет более 3 месяцев.
Как проходит процедура банкротства физ Как проходит процедура банкротства физического лица: основные этапы Всё о банкротстве физических лиц: от…
Банкротство физических лиц пошагово Пошаговая инструкция процедуры признания физического лица несостоятельным (банкротом) Всё о банкротстве…
Банкротство физических лиц, судебная практика 2016 Судебная практика по банкротству физических лиц — 2016 Судебная практика по банкротству…
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
No related posts.