Покупка недвижимости с торгов по банкротству

На аукционах по банкротству можно приобрести ценное имущество намного выгоднее, чем на соответствующем рынке, при этом с меньшими рисками и становясь полноправным владельцем сразу. Покупать недвижимость банкротов проще, чем оформлять ипотеку: не нужно получать ничьё одобрение, нет процентов и переплаты, нет рисков потери собственности из-за разногласий с банком. Чтобы воспользоваться преимуществами, которые дают торги, нужно знать, как это сделать правильно.

Что такое аукцион по банкротству

Речь идёт о системе электронных торгов, куда попадает имущество должников, официально признанных несостоятельными. Недвижимость на торгах по банкротству реализовывается быстро, а деньги идут в счёт погашения обязательств перед кредиторами бывшего обанкротившегося лица.

Цена жилплощади с обременениями на аукционе может упасть до 70% от первоначальной. Но при покупке такого объекта новый владелец не сможет полноправно распоряжаться им (продавать, обменивать, давать в залог) до полного снятия обременений.

Собственность выставляется на аукцион по судебному решению. Принять участие в торгах разрешено всем желающим, они проходят довольно прозрачно и с общими правилами для всех.

Как проводится аукцион

Реализация имущества юридических лиц, ИП и граждан осуществляется сразу после банкротства, как только лицо признают несостоятельным. Торги проводят в два или три этапа. Если на первом участники повышают ставку на недвижимость на торгах по банкротству от начальной цены, на втором фактически делают то же самое, только стартовая цена снижена, то третий привлекателен ещё больше – претенденты предлагают свою сумму, которая может быть в два или три раза меньше рыночной. С аукционов продаётся практически всё, от техники до крупных недвижимых объектов.

Участники торгов вносят определённую денежную сумму сразу для подтверждения своих намерений. Эти деньги после возвращаются всем, кто выбыл, поэтому финансовых рисков нет.

Период продажи и ставок ограничен и побеждает тот, кто предложит наивысшую цену.

Как принять в нем участие

Чтобы купить недвижимость на торгах по банкротству, нужно выполнить условия участия в нём. Порядок действий и требования:

• Получите личную цифровую подпись (ЭЦП). Действует такая всего год и при её оформлении следует обратить внимание, к каким ресурсам она даёт доступ (разные компании дают не одинаковые возможности, стоимость тоже отличается).
• Пройдите бесплатную аккредитацию на аукционе, зарегистрировавшись и отправив онлайн отсканированные документы. Для граждан это ИНН и паспорт. Проверка документов занимает до пяти дней.
• Выберите лот, внимательно прочитав сопутствующие документы (оценка, права собственности, прочее).
• Настройте программу для работы с цифровой подписью. Доступ к нужным программам и инструкции работы с ними выдаёт компания, которая оформляет для вас ЭЦП.
• Направьте заявку на участие в торгах и внесите задаток. Заявка заполняется в электронном виде на сайте аукциона. Деньги перечисляются на расчётный счёт с отправкой отсканированного ориг8инала платёжного поручения организатору.

В течение получаса от внесения задатка статус вашей заявки изменяется на зарегистрированную. Уведомление о том, что вас признали участником торга или вам в этом отказано, приходит в личный кабинет в течение 5 дней. Отказ приходит в случае неправильного оформления заявки или из-за не полностью поданных документов.

Номера участников и предложенная ими цена находятся в открытом доступе, но личные данные (Ф. И. О., наименование юридического лица) скрыты. Условия аукциона не одинаковы, один шаг может быть, например, минимум 0,5% от стоимости объекта, или максимум 10% от этой цены.

Какое имущество можно приобрести

На аукционе по банкротству перечень реализуемого имущества очень широкий, купить здесь можно в том числе:

• квартиру, частный жилой дом или часть жилплощади;
• нежилую недвижимость, здания коммерческого, производственного назначения, заводы;
• земельный участок;
• автомобиль и другие транспортные средства;
• специализированное оборудование и спецтехнику;
• бытовую технику;
• ценные бумаги и права требования;
• товарный знак юридического лица, прочее.

Поскольку об открытой распродаже вещей банкротов знают не все, есть хороший шанс купить квартиру на торгах по банкротству максимально недорого. Чем меньше претендентов на недвижимость на торгах, тем выше шанс каждого участника. Но автомобили, квартиры, дома на аукционах также отслеживают агентства и скупщики. Как покупать недвижимость физическим лицам рассмотрим подробнее.

Три категории имущества на торгах

Электронных торговых площадок десятки, новые предложения по всей России появляются на них ежедневно. Через них проводится продажа имущества всех банкротов, от простых граждан и муниципальной собственности до крупных разорившихся компаний. Здесь можно найти даже недвижимость в новостройке, и всё выставленное имущество на торгах делится на три категории. На правила покупки это не влияет, но есть свои нюансы.

Залоговое имущество

Это недвижимость, под которую должник брал кредит и не выплатил его. По условиям договора банк забирает такую собственность в своё распоряжение и в срочном порядке продаёт её по сниженной цене, чтобы покрыть свои убытки.

До покупки рекомендуется проверить залоговое имущество на юридическую чистоту и убедиться, что других проблем с данной недвижимостью у банкрота не было или они легко решаемы.

Арестованное имущество

В отличие от залогового, арестованное имущество попадает на аукцион в результате конфискации по решению суда в разных имущественных спорах. Оценку стоимости недвижимости проводит зачастую тоже суд, эта цена считается действительной и на момент продажи.

Имущество без обременений

Наиболее привлекательная, с большей вероятностью юридически чистая недвижимость. Её выставляют на торги, например, если обанкротилась компания, имеющая в собственности жилплощадь для временного проживания сотрудников. Соответственно, претендентов на такие лоты обычно больше.

Не бойтесь конкуренции. Как показывает практика, часть претендентов из-за неправильного оформления документов, некорректной заявки отсеиваются. Главное вовремя подать ставку, которая перебьёт остальные и будет оставаться выгодной для вас.

Три этапа продажи недвижимости

О дате проведения аукциона арбитражный управляющий сообщает публично за месяц до его начала. Стартовая цена лота всегда ниже рыночной и организатором же устанавливается цена шага (размер минимальной ставки участников).

Всего выделяют три стадии продажи имущества банкротов, будь то предприятий или физических лиц. Проводятся они последовательно, каждый следующий – только в том случае, если объект не был продан на предыдущем этапе. И с каждой последующей можно приобрести жилье выгоднее.

Первичные торги

На этом этапе определяют стартовую цену лота, подают заявки с предложениями участники торгов. Недвижимость зачастую выкупается не доходя до второго этапа. Как показывает статистика, из 100% всех лотов выкупается 60%. Участники экономят на покупке 10-15%.

Повторные торги

Начинаются, если первичные не были успешными и имущество не выкуплено. Правила участия и условия аналогичны, но стартовую стоимость снижают на 10-15% от той, которая была на первичных торгах. Выгода для покупателей ощутимая, около 30%, сравнивая с рыночной ценой.

Публичное предложение

Приобретение недвижимости по факту проведения публичного предложения в два или в три раза дешевле, чем по рыночной цене. Принцип таких торгов не такой, как на первых двух этапах, так как в ходе торгов стоимость лота не повышается, а снижается. Например, если купить квартиру даже в середине аукциона, это на 50, а то и на 70% экономия. Подобных предложений не найти больше нигде.

Основные электронные торговые площадки

Для покупки недвижимости на аукционах по банкротству в России существует несколько видов информационных источников и несколько электронных торговых площадок. Информация о проведении торгов открытая, поэтому чтобы найти все предложения в Москве, Санкт-Петербурге, любом другом городе или посёлке можно воспользоваться:

• непосредственно электронными аукционами (ЕФРСБ, Сбербанк АТС и другие);
• сайтом и еженедельным выпуском газеты «Коммерсантъ»;

• сайтами агрегаторами, которые собирают сведения с разных электронных аукционов.

Для принятия решения оценивайте ликвидность недвижимости и ситуацию на рынке в вашем населённом пункте, чтобы покупка была выгодной.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

Это база, где размещены все доступные данные о торгах имуществом должников. ЕФРСБ имеет собственный официальный сайт – https://bankrot.fedresurs.ru/.

Преимущество федерального реестра в том, что на нём информация самая полная и о предстоящем аукционе появляются сообщения всегда заранее.

Сбербанк АСТ

Хороший ресурс с удобным, полным и понятным интерфейсом. Сайт электронного аукциона Сбербанк АСТ – http://sberbank-ast.ru/.

Здесь реализовывается недвижимость и прочее имущество обанкротившихся компаний, которые по разным причинам не смогли погасить кредит. Единственный недостаток площадки это сравнительно небольшое количество лотов.

Фабрикант.ру

Один из лучших аукционов, главный плюс которого – постоянно большое количество лотов. Официальный портал – https://www.fabrikant.ru/.

На этой электронной торговой площадке можно найти недвижимость во всех экономических отраслях и по всем регионам России.

Центр реализации

Ещё один крупнейший аукцион, где много предложений по продаже имущества юридических лиц банкротов. Посмотреть список доступных лотов по банкротству можно прямо сейчас по ссылке – http://bankrupt.centerr.ru/.

Как и остальные, за исключением ЕФРСБ, это зарегистрированная саморегулируемая организация.

Электро торги

Хорошо себя зарекомендовал аукцион Electro Torgi (http://bankrupt.electro-torgi.ru/). Его функционал простой и понятный даже новичкам, а количество единовременно размещённых лотов предоставляет заинтересованным неплохой выбор. После регистрации на сайте можно оформлять заявки по общим правилам.

Как определяется победителя торгов

В соответствии с законодательными поправками, внесёнными в июне 2015 года, победителем торгов по банкротству является тот, кто предложит цену больше остальных. Прежние правила, где выкуп имущества оформлял человек, первым подавший заявку, теперь не действительны.

По завершению срока аукциона арбитражный управляющий обязан в период пяти рабочих дней направить победителю договор продажи. В течение следующих пяти дней от факта получения этого документа победитель должен дать управляющему свой ответ. Если ответ не поступил, управляющий по истечению пятидневного срока направляет договор участнику, второму в списке после победителя, при этом первый победитель лишается внесённого задатка.

Если на аукционе по лоту подана лишь одна заявка, управляющий может, как предложить договор купли-продажи единственному участнику, так и признать торги несостоявшимися.

Организатор составляет протокол по факту проведения аукциона в течение получаса после его завершения. После ему даётся три рабочих дня на оформление протокола с подведением итогов и признанием победителя. Участники, не ставшие победителями, получают свой задаток обратно в 100% размере.

Возможные подводные камни

При покупке арестованного или залогового имущества стоит проявить особую бдительность. Несмотря на то, что на площадке электронных торгов наткнуться на мошенников риск очень маленький, есть и другие подводные камни:

• обременения недвижимости, снимать которые придётся новому владельцу после покупки – чтобы обезопасить себя, лучше заранее проконсультироваться с юристом относительно выбранного лота;
• на жилплощади зарегистрированы несовершеннолетние, недееспособные лица или прежние жильцы не захотят выселяться – чревато судебными тяжбами;
• подача иска на арбитражного управляющего от имени проигравших участников, которые могут посчитать, что торги проходили с нарушениями и с требованием аннулировать результаты (на практике встречается редко).

Помимо этого не всегда реально посмотреть недвижимость своими глазами до её приобретения, располагать придётся в основном описанной информацией, фотографиями. Старайтесь выбирать лоты в пределах географической доступности, чтобы иметь возможность визуально с ними ознакомиться как минимум снаружи.

Но что зависит сугубо от покупателя – риск убыточной покупки, если поторопиться и назначить за лот высокую цену, не оценив рентабельность покупки и рыночные цены на недвижимость в городе.

Банкротство – это процедура признания финансовой несостоятельности должника. Ключевая ее особенность в том, что все ликвидное имущество должника, как юридического, так и физического лица, в процессе банкротства реализуется с публичных торгов. Уценка лотов позволяет приобрести дорогостоящее имущество, например, недвижимость, со скидкой в 30 % и даже больше. Давайте выясним, что такое публичные торги и как купить имущество на торгах по банкротству.

Общая информация о торгах

Аукционы и публичные торги по банкротству – это система торгов, главной целью которой является распродажа имущества должников, неспособных самостоятельно погасить свои финансовые обязательства.

На публичных торгах фигурирует имущество не только банкротов, но и других должников: тех, чье имущество описано и продается в рамках исполнительного производства, ипотечных банковских заемщиков и так далее.

За счет вырученных средств полностью или частично погашаются имущественные обязательства должника.

В соответствии с Порядком, утвержденным Приказом Минэка № 495 от 23.07.2015, аукцион недвижимости по банкротству администрируется специальной электронной площадкой, с которой организатор торгов (конкурсный управляющий) заключает договор. На ней размещается информация о лотах, начиная от основных характеристик объекта и его начальной/минимальной стоимости, и заканчивая документацией по этапам проведения и изменениями в статусе торгов.

Торги проводятся без личного присутствия участников – все действия осуществляются через электронный кабинет.

Недвижимость с аукционов по банкротству продается по прозрачной схеме, где каждому потенциальному участнику доступна вся необходимая информация, сроки и суммы. Если у него возникнут сомнения относительно прозрачности, он вправе подать жалобу в антимонопольную службу.

Вся информация о торгах, о произошедших изменениях, суммах и сроках сохраняется на площадке. Продавцом, если речь идет о недвижимости, обычно выступает государство, муниципальные власти и кредитные учреждения. Основная масса выставленных объектов – залоговое, ипотечное или выморочное имущество.

Аукционы привлекательны тем, что при отсутствии покупателя стоимость имущества постепенно снижается.

Величина снижения от первоначальной цены к следующему этапу аукциона, согласно пп. б) п. 3.1.1. Порядка, утв. Приказом Минэка № 495, составляет от 5 до 15 %. Такая уценка привлекает немало инвесторов, желающих вложить средства в дешевое имущество.

Торги могут быть:

• закрытыми, когда каждый участник предлагает сумму выше начальной цены, не озвучивая ее другим участникам;
• в форме публичного предложения, когда каждый участник открыто заявляет сумму.

Форма проведения торгов определяется организатором.

Общий порядок действий для покупки недвижимости на торгах

Если вы исследуете вопрос, как купить квартиру на аукционе по банкротству, обратите внимание на общий порядок и модель поведения. Всю процедуру можно поделить на несколько этапов:

Как найти публичные торги

Поскольку аукционы по банкротству должны проводиться в электронной форме, все они администрируются специализированными площадками. Перечислим самые крупные площадки, проводящие электронные торги по банкротству и размещающие информацию о них:

• Официальный сайт РФ для размещения информации о проведении торгов . Этот электронный ресурс не проводит торги, но позволяет найти информацию обо всех торгах, в том числе и по банкротству, проводимых на территории РФ. В соответствии с Правилами, утвержденными Постановлением Правительства № 66 от 30.01.2013, организаторы торгов обязаны направлять информацию об аукционах по продаже имущества на этот сайт.
• Единый федеральный реестр сведений о банкротстве . Также не проводит торги, однако позволяет найти сведения о банкротствах предприятий и физлиц, публикует объявления о проведении торгов, характеристики имущества, другую необходимую информацию, включая название электронной площадки, на которой будут проводиться торги.
• Единая электронная торговая площадка «Росэлторг» . Крупнейший федеральный оператор электронных торгов, не только администрирующий имущественные торги , но и проводящий коммерческие/государственные закупки. Работает с коммерческими и государственными компаниями и иными госзаказчиками.
• Электронная торговая площадка «Центр Реализации» . Крупный оператор, проводящий публичные торги и аукционы по банкротству в сотрудничестве с более чем двумя десятками арбитражных организаций. Удобная панель и множество критериев для поиска позволяют легко найти необходимый объект.
• Национальная электронная площадка «Фабрикант» . Проводит торги по банкротству, входит в пятерку крупнейших федеральных торговых площадок.
• Автоматизированная система торгов «Сбербанк-АСТ» . Реализует имущество предприятий-банкротов. На момент подготовки материала система содержала 54 тыс. лотов.
• Электронная площадка «Новые информационные сервисы» . Динамично развивающаяся площадка, на счету которой более 23 тыс. проведенных публичных торгов. Простой и удобный поиск позволит легко найти необходимую недвижимость по одному слову.
• Универсальная электронная торговая площадка «Elektro-torgi» . Проводит все виды торгов, начиная от продажи имущества банкротов, залоговой и арестованной собственности, и заканчивая государственными и коммерческими закупками.

Требования к участникам торгов

Любым торгам предшествует процедура банкротства либо обращения взыскания. После банкротства можно покупать недвижимость юридических / физических лиц, после обращения взыскания – недвижимость обычных должников, не обязательно банкротов.

Процедура подчиняется правилам и условиям, установленным законодательством и конкретной торговой площадкой. Рассмотрим основные условия, на которых можно принять участие в электронных торгах.

Кто может участвовать в торгах

Участником публичных торгов может стать кто угодно – ограничения связаны лишь с возрастом и дееспособностью участника. Гражданское законодательство позволяет участвовать в торгах лицам, достигшим совершеннолетия.

Но одного лишь желания для участия в аукционе недостаточно – согласно п. 5.1., 6.1. Порядка, утв. Приказом Минэка № 495, гражданин должен быть допущен к торгам и внесен в соответствующий протокол. Для этого нужно:

• зарегистрироваться на электронной площадке, проводящей торги;
• подать заявку на участие в конкретных торгах;
• соответствовать требованиям организатора торгов;
• представить необходимые документы;
• внести залог.

С момента прекращения приема заявок, одобрения заявителя администрацией электронной площадки и внесения в протокол, соискатель считается участником торгов. До окончания срока приема заявок он вправе отозвать свой запрос или изменить его.

Пакет документов для участия

В соответствии с п. 4.1. Порядка, утв. Приказом Минэка № 495, для участия в электронных торгах нужно подать заявку и пакет документов, отвечающих требованиям ст. ст. 110, 139 ФЗ № 127 от 26.10.2002 «О несостоятельности» . Заявка, составленная в свободной форме, должна содержать:

• фамилию, имя, отчество заявителя;
• паспортные данные, сведения о месте жительства;
• контактный номер телефона;
• адрес электронной почты;
• сведения о наличии/отсутствии заинтересованности в отношении должника, кредитора, управляющего; об участии в организациях арбитражных управляющих, уставном капитале должника/кредитора и так далее;
• обязательство заявителя исполнять условия аукциона;
• предложение о цене, если речь идет о закрытых торгах.

Заявка подписывается электронной подписью, оформить которую можно на сайте площадки. К заявке следует приложить:

• копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;
• выписку из ЕГРИП (для индивидуальных предпринимателей);
• доверенность, если в торгах участвует представитель.

Заявка подается в форме электронного сообщения, скан-копии документов заверяются электронной подписью. В течение получаса заявка обрабатывается и регистрируется, после чего заявитель получает подтверждение с указанием даты/времени принятия заявки и порядкового номера в списке участников.

Задаток для участия в торгах

Покупка имущества должников с торгов физическому лицу разрешена только при предварительном внесении задатка. Эта сумма всегда указывается в электронном сообщении о проведении торгов и, как правило, составляет 10% от начальной цены объекта.

Задаток нужно внести на счет торговой площадки, указанный в сообщении, не позднее даты завершения приема заявок на участие. Иначе заявитель не будет определен в качестве участника торгов.

Чтобы гарантировать права участника, задаток оформляется специальным договором.

Одновременно задаток является гарантией обеспечения обязательств участника по заключению и исполнению им договора купли-продажи лота. Если победитель торгов будет уклоняться от заключения договора купли-продажи, задаток останется на счету площадки.

Помимо размера задатка, участник должен иметь достаточно средств для погашения полной стоимости лота. На оплату, как правило, отводится 7-30 дней с момента проведения торгов.

Выбор лота

В поисках подходящего объекта недвижимости логично отдавать предпочтение наиболее выгодным лотам, пусть даже их оформление и будет связано с некоторыми сложностями. Выбирая и анализируя каждый лот, учитывайте:

1. Ликвидность: спрос на аналогичные объекты в регионе, разницу в реальной стоимости объекта и его начальной стоимости, за которую его можно приобрести, дополнительные расходы и так далее.
2. Уценку. Отдавайте предпочтение объектам, которые прошли несколько этапов переоценки и значительно упали в цене. Для этого потребуется глубокий анализ выставленных на торги лотов, изучение конкуренции, учет количества переоценок, анализ спроса на аналогичные объекты и так далее.
3. Обременения. Наличие обременений отпугивает потенциальных покупателей, но стоимость таких объектов значительно ниже, чем аналогичной недвижимости без ограничений. Освоив алгоритм их снятия, вы получите преимущество перед остальными участниками торгов.
4. Расположение: приобретая объекты, расположенные в регионе проживания, можно значительно снизить сопутствующие расходы.

Основные этапы проведения торгов и приобретения лота

Несомненно, покупка квартиры на торгах по банкротству требует от участника взвешенных действий. Но и сами торги подчиняются определенному алгоритму. Основные этапы торгов выглядят следующим образом:

1. Организатор торгов представляет заявку на проведение торгов и публикует соответствующее сообщение в средствах массовой информации.
2. Сообщение о проведении торгов публикуется на сайте торгующей организации.
3. Заинтересованные покупатели регистрируются на сайте площадки, подают заявки на участие в торгах, вносят задатки.
4. По истечении установленного для представления заявок периода определяются участники торгов, о чем каждого уведомляют в течение 5 дней с момента завершения срока.
5. В назначенный день и время на электронной площадке открывается возможность представления предложений. Торги проводятся путем повышения начальной цены продажи на некий шаг, указанный в сообщении о проведении торгов. Как правило, это 5%.
6. Если в течение 1 часа предложений нет, торги автоматически прекращаются. При наличии хотя бы одного предложения время продлевается на 30 минут. Если следующее предложение не поступает в течение получаса, торги завершаются.
7. Победителем торгов признается участник, предложивший самую высокую цену за лот. Организатор составляет протокол о результатах торгов, в котором указывается победитель. В течение 5 дней с момента его подписания конкурсный управляющий направляет победителю предложение о заключении договора купли-продажи на условиях, предложенных в рамках торгов.
8. Стороны подписывают договор. В течение оговоренного срока с момента подписания договора победитель полностью оплачивает лот. Производится нотариальное заверение купленной доли недвижимости при банкротстве или целого объекта.
9. Покупатель подает в территориальный офис Росреестра заявление на госрегистрацию недвижимости. Через 7 дней он получает выписку из ЕГРН, подтверждающую его право собственности, и становится полноправным владельцем объекта.

Имущество, которое можно приобрести на торгах

Самый популярный товар на электронных публичных торгах и аукционах для участников-физлиц – недвижимость. Встречаются предложения как вторичного, так и первичного рынка недвижимости. Как правило, это:

• ипотечные или залоговые объекты;
• недвижимость, арестованная в рамках исполнительного производства;
• квартиры и дома в собственности банкротов-физлиц.

Что касается банкротства предприятий, в рамках конкурсного производства обычно реализуется нежилая коммерческая недвижимость, крупные промышленные комплексы, гостиничные комплексы, земельные участки.

Впрочем, продажа недвижимости на торгах по банкротству – далеко не единственное, что продается на аукционах. Продаже подлежит абсолютно любое ликвидное имущество должника-банкрота, в том числе движимое, поэтому на торгах можно встретить:

• легковые и грузовые автомобили, автобусы, спецтехнику и сельскохозяйственные машины;
• промышленное и производственное оборудование, металло- и деревообрабатывающие станки;
• электронно-вычислительную и компьютерную технику, офисное оборудование;
• хозяйственные товары, офисную и домашнюю мебель;
• столярные и строительные материалы, металлопрокат и металлопродукцию;
• запчасти для авто-, мото- и авиатранспорта и так далее.

Особенности оценки объектов для торгов по банкротству

Любой объект для реализации с торгов подлежит оценке, особенно если это предмет залога или ипотека. Оценку проводит субъект оценочной деятельности по общим правилам – специальных норм оценки описанной недвижимости не предусмотрено.

Вместе с тем оценка недвижимости для банкротства имеет ряд особенностей, связанных с порядком реализации имущества. Так как она проводится в сжатые сроки, результатом оценки является не рыночная, а ликвидационная стоимость.

Появление ликвидационной стоимости обусловлено наличием обстоятельств, влияющих на обычную ситуацию на рынке, в частности, необходимость продажи объекта в максимально сжатые сроки и обязательность его реализации.

Ликвидационная стоимость априори ниже рыночной. Как правило, она устанавливается в размере рыночной, за вычетом корректировочного коэффициента.

Чем быстрее нужно продать объект, тем ниже ликвидационная стоимость, с учетом текущей стоимости и спроса на конкретный вид объекта. При прочих равных условиях, если срок продажи не превышает 2-3 месяцев, размер корректировочного коэффициента составляет 0,3. Значит, в среднем ликвидационная стоимость будет ниже рыночной на 30%.

Плюсы и минусы покупки недвижимости с торгов

Как и при любом способе приобретения недвижимости, ее покупка на публичных торгах имеет плюсы и минусы. Среди плюсов, которыми обладает недвижимость с торгов по банкротству, обычно выделяют:

• более низкую стоимость по сравнению с рыночными ценами, возможность заработать на разнице;
• прозрачную процедуру покупки и участия в торгах;
• отсутствие ограничений для участия в аукционе;
• возможность покупки лота в ипотеку или с использованием субсидии (на некоторых площадках);
• разнообразие объектов и простота поиска;
• гарантию отсутствия мошенников.

В то же время нетрудно обнаружить и недостатки такого способа приобретения:

• необходимость внесения залога;
• отсутствие гарантии покупки жилья без обременений;
• невозможность осмотра приобретаемого объекта;
• риск недобросовестного поведения организатора торгов;
• необходимость мониторинга лотов для покупки по выгодной цене и так далее.

Заключение

Резюмируя сказанное, подчеркнем, что электронные торги по банкротству – выгодный, но достаточно рискованный способ приобретения недвижимости. Благодаря ему покупатель получает возможность купить объект по привлекательной цене, как правило, ниже рыночной. Вместе с тем такая покупка имеет ряд сложностей: необходимость регистрации, оформление заявки и участие в торгах в конкретное время. К тому же у каждой площадки индивидуальные правила участия в аукционе.

Как и где приставы продают имущество должников: Видео

Самая большая доля интересных лотов с впечатляющей доходностью приходится на недвижимость на торгах по банкротству. Многие приобретают квартиры для семьи, другие же занимаются скупкой и последующей перепродажей. Абсолютно любой желающий способен купить дом в Москве или любом другом городе. Причем на этом действительно можно построить весьма выгодный бизнес.

Как купить дом или земельный участок должников на аукционе в Москве

На торги выставляется самое разное имущество банкротов, как земельные участки, готовые квартиры, так и недострои, коттеджи. Искать на площадке можно собственность абсолютно в любом городе. Инструкция для всех площадок одинакова – в поисковой строке (она есть на всех сайтах) нужно указать область поиска Москву и МО, а потом просто просмотреть доступные предложения.

Условно недвижимость должников делится на 3 типа:

1. Находящееся в залоге. Такую квартиру могли заложить владельцы, когда брали кредит или оформляли ипотеку, а в результате не выполнили обязательства и банк изъял помещение и реализует его в уплату долга.
2. Арестованное. Арест тоже может быть наложен за долги, в том числе и по кредиту, но в таком случае дом не являлся предметом залога. Часто его применяют после судебных разбирательств в качестве конфискации. Иногда накладывают арест и иные государственные организации, например, судебные приставы.
3. «Чистое» имущество, которое ничем не обременено. Подобные экземпляры на торги попадают обычно при банкротстве ИП или юрлица. Организация или предприниматель обанкротились и эта собственность распродается для погашения задолженности перед кредиторами. С подобными строениями возникает меньше всего проблем при оформлении.

На торги могут выставить имущество даже государственной организации. Например, Росимущество способно реализовывать таким образом те строения, которые принадлежат муниципалитету или государству.

Официальные источники по продаже собственности физических лиц и компаний

Существует 2 вида источников, в которых обязательно должны публиковаться данные о том, что в скором времени имущество должника или фирмы-банкрота будет выставлено на торги. Это:

1. Коммерсантъ. Информацию размещают как в печатных газетах, так и в электронной версии. В последней искать лоты гораздо удобнее.
2. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Сюда добавляется информация об аукционах со всех площадок. Сайт Федресурс является официальным.

Сайты площадок

Большая часть торгов публикуется на электронных площадках. Искать подходящие лоты удобно на следующих сайтах:

• Сбербанк-АСТ;
• Аукционы Сибири;
• Фабрикант;
• Российский аукционный дом;
• B2B-центр.

Существуют и другие площадки. Полный список аккредитованных сайтов опубликован на портале ЕФРСБ в разделе «Реестры».

Агрегаторы

Эти системы разработаны для сбора информации с других площадок и созданы они для удобства поиска лотов. Самые известные агрегаторы:

Коммерческая недвижимость

Приобретать на аукционах можно абсолютно разные помещения, в том числе нежилые или коммерческие. Последние, как правило, были в собственности у различных организаций или предпринимателей, но оказались арестованными за долги. Вот алгоритм, как искать такую недвижимость на сайте ЕФРСБ:

1. Перейти по вкладке «Торги».
2. В форме поиска нужно найти ячейку «Классификация имущества» и нажать на нее или значок лупы.
   
3. Если есть желание приобрести здание предприятия, то ставим галку напротив предложения «Предприятия, как имущественный комплекс».
4. При поиске иных коммерческих строений следует открыть выпадающий список «Завершенные здания, сооружения». После этого появится перечень разных видов недвижимости, нужно выбрать подходящую. В этот список входят помещения:
5. в сфере транспорта или строительной индустрии;
6. металлургические, нефтяные и иные предприятия;
7. общепита или торговли;
8. деревообрабатывающие и др.

Если человек знает, какое конкретно здание требуется (например, магазин), то можно не искать подходящую надпись в выпадающем списке, а написать в форме «Ключевые слова» ключ «магазин».

Реализация коммерческой недвижимости происходит на общих условиях. Это значит, что вначале планируют первичные торги, а если собственность не уйдет на них, далее проведут повторный аукцион и публичное предложение. Никаких специальных документов для участия в тендере предоставлять не требуется. Гражданин должен пройти ту же процедуру, как и при покупке обычного имущества и квартир, т. е. получить ЭЦП и аккредитацию, зарегистрироваться и т. д.

Риски покупки залогового имущества

Главным риском приобретения недвижимости, на которую оформлена закладная или она находится в залоге у банка по ипотеке, юристы называют долгие судебные тяжбы. Скорее всего бывший собственник не захочет выселяться из жилья, поэтому новый владелец должен идти в суд для принудительного выселения должника. Даже если заседание пройдет быстро, гражданин может не съехать по предписанию и тогда придется дожидаться, когда приставы выселят его принудительно. На всю процедуру уходит от месяца до четырех, а это значит, что быстро реализовать квартиру не удастся.

Еще есть риск того, что бывший собственник испортит какое-либо имущество, которое передается с недвижимостью или, например, ремонт. В такой ситуации победителя торгов ждет новый суд, чтобы взыскать стоимость ущерба. В большинстве случаев судья встанет на его сторону, но не нужно забывать, что квартиру не просто так выставили на торги. Ее бывший владелец – банкрот, а это означает проблемы с выплатой компенсации даже после суда.

Может быть и так, что результаты аукциона будут оспорены. В соответствии с законом, на это дается 1 год, т. е. в течение этого времени любой участник тендера, посчитавший результаты несправедливыми, или правопреемник старого собственника (его родственник, наследник) может обратиться в суд и аннулировать сделку. Данное право подтверждено ст. 449 ГК .

Поскольку должник является банкротом, то вероятно, что он допускал просрочки в выплате коммунальных платежей. Здесь важно знать, что эти долги не переходят вместе с квартирой. Новый собственник не обязан погашать задолженности по коммунальным услугам, если это не было прописано в условии договора купли-продажи. Единственный долг, который переходит вместе с недвижимостью – это задолженность по выплатам за капитальный ремонт. И вот эта сумма может быть внушительной.

Главным риском являются именно проблемы с выселением жильцов. Иногда они не съезжают по вполне объективным причинам, например, это единственное место жительства. Зачастую в такой квартире прописаны несовершеннолетние, и тогда суд вполне способен аннулировать сделку. На торги обычно не выставляют те дома, которые являются единственным жильем, но это не касается той недвижимости, что приобреталась в ипотеку.

В целом нужно быть готовым к тому, что получение квартиры после вступление в права немного затянется. В остальном же если сделка оформлена по закону, то возможность суда в будущем по перечисленным выше основаниям – это единственный риск.

Подводные камни: на что обратить внимание

Многие рекомендуют опасаться покупки квартир в залоге, например, у банка после ипотеки. Однако это далеко не та проблема, которой стоит бояться. Обременение достаточно легко снимается. Обычно в Росеестр обращается банк или арбитражный управляющий, передавая сведения о прекращении залога. Если этого не произошло, новый владелец может обратиться с соответствующим заявлением в банк с просьбой снять обременение. Если недвижимость была арестована приставами или иными лицами, то нужно обращаться именно в эти органы.

Снимать обременение можно и через суд, особенно если потерялись контакты арбитражного управляющего или приставы медлят. Ведь пока оно не будет снято, квартиру не удастся продать. В такой ситуации следует запросить выписку из Росеестра и предоставить ее суду вместе с ДКП и другими документами на приобретенное жилье.

Еще один важный нюанс – в доме прописаны несовершеннолетние дети. В ст. 446 ГК в абзаце 2 ч. 1 прописан прямой запрет продавать помещения, являющиеся единственным местом жительства. Тут важен предварительный анализ имущества. Если это арестованная приставами квартира за долги или кредиты, то вполне может всплыть на суде, что больше у собственников жилья нет. Если же недвижимость приобреталась в ипотеку или была заложена по кредиту, то тот факт, что дом единственный перестает играть важную роль, как и факт прописки в ней несовершеннолетних. Это обосновывается ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» .

Осмотр – это обязательный этап, если нет желания приобретать «кота в мешке». Да, юридическая чистота сделки – это очень хорошо. Однако сама квартира иногда находится в таком состоянии, что даже за небольшую стоимость она будет скорее проблемой, чем доходной покупкой. Об осмотре всегда можно договориться с организатором. Как правило, уже в информации о лоте включены данные о том, в какое время и когда можно ознакомиться с состоянием помещения лично.

При серьезных намерениях стоит нанять специалиста-оценщика, который проведет экспертизу и установит точную стоимость. В такой ситуации будет понятно, не завышена ли цена на торгах и насколько выгодно купить недвижимость.

Что делать с прописанным человеком?

Как только принципал внес полную сумму средств на торгах и заключил договор купли-продажи, он становится собственником недвижимости. Это означает, что на собственность автоматически прекращается обременение, поскольку она перешла во владение другим лицом. Человека можно выписать из квартиры по этому же основанию, опираясь на ст. 30 ЖК .

Единственный способ принудительно выписать лицо – обратиться в суд. Причем неважно, совершеннолетний или несовершеннолетний гражданин прописан в доме. Если договор купли-продажи оформлен, квартира зарегистрирована на нового владельца, то нужно подать иск в суд с просьбой о выселении жильцов в связи с тем, что они утратили право пользоваться жильем.

Желательно для составления иска обратиться к юристу, поскольку от его содержания будет зависеть, вынесет ли суд положительное решение. Может случиться и так, что наличие несовершеннолетних детей и отсутствие другого жилья заставит судью не удовлетворить требования. Тогда сделка аннулируется.

После прекращения прописки выселение производится в порядке ст. 107 Закона «Об исполнительном производстве» . Если жильцы категорически отказываются съезжать, то действия приставов будут такими:

1. На первом этапе выносится постановление о выселении на добровольной основе.
2. Если лица не освобождают помещение добровольно, пристав назначает новый срок, но теперь обязует должника заплатить исполнительный сбор.
3. Принудительное выселение. В этом случае приставы не обязаны информировать банкрота о том, в какое время будет производиться выселение. Составляется акт о выселении, а также опись того имущества, что должно остаться в помещении.

От проведения суда до конечного этапа – выселения – проходит в среднем до 4 месяцев. Опытные в сфере банкротства юристы всегда предлагают попробовать договориться с должником, например, предложить им оплатить переезд. Да, новый владелец не обязан тратиться на это, но возможно, что налаживание контакта поможет быстрее пройти все этапы и стать полноправным собственником в приобретенном жилье. Тогда есть шанс, что это произойдет быстрее, чем при судебных тяжбах и привлечении приставов-исполнителей.

Как правильно проверить квартиру в ипотеке перед приобретением

Несмотря на то, что юристы называют главным риском возможность проволочек с получением квартиры, есть вероятность приобрести проблемное помещение. Вот лишь несколько ситуаций:

1. Наличие запрета на изменение назначения либо статуса недвижимости. Говоря простым языком, это может означать, что дом построен на земле, которая не узаконена. По сути такое строение является самовольным, т. е. рано или поздно его снесут. Получается, что проверка документов должна быть доскональной.
2. Наличие технических дефектов. Продавец способен умолчать о главных недостатках. Покупатель в будущем подобную сделку, конечно, может оспорить, но это потеря времени и средств. Поэтому сразу нужно запрашивать полную документацию, а по возможности и лично провести осмотр. Если жилье действительно заинтересовало, стоит привлечь независимого оценщика или эксперта, чтобы уточнить, будет ли выгодным приобретение.
3. Данные о сделке и фото есть только в сделке, никаких дополнительных сведений организатор не присылает. Здесь никто не может исключить вероятность, что лот не слишком ликвиден.

Первым делом стоит проверить, не выставлялась ли квартира ранее на торги. Если было несколько неудачных продаж, то вполне может быть, что с жильем что-то не так или есть какие-то подводные камни. Тогда выгодная на первый взгляд сделка способна обернуться множеством проблем. Проверить историю неудачных продаж на аукционах весьма просто, нужно лишь перейти на сайт Единого федерального реестра и во вкладке «Торги» ввести в поисковой строке ФИО должника.

Если приобретается недостроенное жилье, то стоит уточнить, не является ли застройщик банкротом. Плохим признаком является факт, что стройка на некоторое время замораживалась.

В случае, когда объект вызвал сильную заинтересованность, стоит запросить у организатора следующие документы:

1. Кадастровый, а также технический паспорта для определения точных размеров помещения.
2. Поэтажный план, чтобы проверить наличие перепланировок, особенно несогласованных.
3. Выписка из домовой книги. Данная бумага может пригодиться, если нет желания судиться и выписывать множество прописанных в квартире лиц. Большая часть проблем возникает с несовершеннолетними.

Полностью обезопасить себя можно, наняв адвоката или агента для представительства на торгах. Тогда все проверки проведут профессионалы, что позволит избежать проблем с имуществом в будущем.

Строим бизнес на скупке и реализации жилья у банков: как это сделать доходным делом

Зарабатывать на приобретении и последующей перепродаже собственности можно как при наличии личных средств, так и при привлечении сторонних инвестиций. Некоторые начинают даже с кредитов на льготных условиях. Здесь важно трезво оценивать свою реальную ситуацию и не позволять эмоциям брать верх. Возможно, цена на недвижимость действительно низкая, но не стоит сразу же подавать заявку на участие, без проверки документов.

Ну и необходимо понимать, что если хочется стабильно больших заработков, то тогда скупка недвижимости на тендерах по банкротству – это не пассивный доход, а работа. То есть ежедневный мониторинг, контроль сроков, оценка рисков и проведение глубокого анализа перед каждой сделкой. Сначала принятие ответственности, потом плодотворная работа и только после заработок. Пассивно получать деньги на торгах получится только при найме представителя-агента, а это означает сокращение конечной доходности.

Самое главное – быть подкованным юридически. Причем необязательно знать абсолютно все законы, но основа, т. е. ФЗ «О банкротстве» должна быть проштудирована полностью.

Чтобы скупкой квартир можно было заниматься как бизнесом, понадобятся инвестиции. Идеально, если нужная сумма есть в наличии. В ином случае придется привлекать сторонние средства, например, брать кредит или искать человека, который проспонсирует несколько первых сделок. От объема начального капитала будет зависеть, насколько быстро деятельность начнет приносить большие доходы.

Личный опыт и отзывы профессионалов

Успешных предпринимателей, построившие бизнес на скупке и продаже имуществ банкротов, условно можно поделить на 2 типа:

• тех, кто действительно зарабатывает на приобретении квартир;
• тех, кто продает информационные курсы, «учит», «курирует» новичков.

Обучение можно приобрести абсолютно за разные суммы, но практически вся информация доступна и бесплатно. Это подчеркивают одни из самых успешных инвесторов, добавляя, что если предприниматель зарабатывает достаточно, ему ни к чему приводить «практически за руку» конкурентов в сферу.

Опытные и активные пользователи торговых площадок дают самые полезные советы:

1. Перед тем, как пытаться принимать участие в аукционах, необходимо проштудировать все бесплатные материалы. Особенное внимание уделить статьям ГК и ФЗ «О банкротстве». А если действительно есть желание стать профессионалом, то еще стоит прочесть большую часть практики Арбитражного суда по подобным делам. Можно купить и курсы, но делать это лучше после изучения информации, что уже есть в открытом доступе.
2. Начинать нужно с малого, т. е. изначально скупать дешевые лоты. Это позволяет наработать опыт.
3. Следить за ставками. Иногда в пылу борьбы сложно держать себя в руках. В результате некоторые специалисты повышают ставки и приобретают жилье за рыночную цену или даже сильно дороже.
4. Не набирать много кредитов. Если были привлечены инвесторские деньги, то стоит тщательно оценивать все риски приобретения определенного помещения.
5. Важно понимать, что перепродать быстро квартиру удастся вряд ли. Сразу нужно закладывать время на оформление документов, а еще часто бывшие владельцы не спешат освобождать помещение. Так что от приобретения до реализации проходит нередко 4-6 месяцев.

Самое важное уточнение дают опытные наставники такое: не бояться трудностей и работать. Да, в сфере есть риски, однако они всегда высоки, если принимается решение работать на себя.

При желании обучиться азам можно с наставником, особенно если он действительно опытен и передаст не поверхностные знания, а раскроет интересные фишки, о которых мало кто знает. Но такие консультации и обучение стоят соответствующих денег. При желании даже самая дорогостоящая инвестиция принесет плоды, главное, начинать с малого и постепенно переходить к крупным сделкам по покупке недвижимости.