Содержание
Почти каждая кредитная организация имеет программу рефинансирования ипотеки других банков, среди которых мы решили выбрать лучшее предложение в 2019 году. Оценив главные критерии перекредитования и выставив по каждому оценки мы определим банки, в которые стоит обратиться в первую очередь.
Выбирать лучшее предложение по рефинансированию ипотеки будем оценивая 4 критерия:
За каждый из критериев будем выставлять оценку. Максимально можно получить 10 баллов. Просуммировав все выставленные оценки мы сможем определить лучшее предложение по рефинансированию ипотеку других банков в 2019 году. Поехали!
Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!
Сбербанк позволяет рефинансировать ипотеку, а вместе с ней и другие кредиты и даже получить некоторую сумму денежных средств на личные цели. Но в этом случае базовый процент будет несколько выше. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика +1%; до погашения задолженности в другом банке +1%; до оформления залогового имущества в пользу банка +1%.
Рефинансируемая ипотека не должна иметь задолженностей за последние 12 месяцев. Подтверждение дохода обязательно. Заявка рассматривается от 2 до 6 дней. Отзывы достаточно положительные, но есть и негативные моменты — затягивания переоформления для дольшего удержания повышенного процента.
В ВТБ можно рефинансировать ипотеку только других банков, но сделать это можно без подтверждения дохода. Процент при этом будет 10,75%. По условиям предложения страхование заемщика не является обязательным, но при отказе от него +1,0%. За перевод денежных средств берется комиссия до 3 000 ₽, а за представление интересов в Россреестре — до 20 000 ₽.
Обработка заявки занимает до 5 рабочих дней. В предложении требования к клиентам и ипотеке в другом банке достаточно лояльны. Достаточно много положительных отзывов, но есть большое количество отрицательных, связанных с затягиванием процесса рефинансирования.
Предложение рефинансирования от Газпромбанка позволяет вместе с ипотекой объединить и потребительские кредиты других банков. Базовый процент уваливается на +0,5% при отказе от личного страхование и +0,5% если клиент получает зарплату не в Газпромбанке. До перевода залоговой недвижимости +1,0-2,0%.
Рассмотрение заявки занимает до 10 дней. Подтверждение дохода обязательно, но доступны альтернативные способы. Отзывы от клиентов очень плохие. Связаны они в основном с низким качеством обслуживания.
Более 150 000 магазинов для покупок с бесплатной рассрочкой!
Рассрочка: до 18 месяцев!
Получайте: от 6% на остаток своих средств
Проценты банку за вас заплатит магазин!
Бесплатное пополнение наличными или с карты любого банка!
Кредитный лимит: до 300 000 ₽
Льготный период: 55 дней на покупки
Процентная ставка: от 12,0%
Кэшбэк: до 30%
Рассрочка: до 12 месяцев
Доступна услуга «120 дней без процентов» для рефинансирования кредитов
Рассрочка до 12 месяцев на покупки
Кредитный лимит: до 300 000 ₽
Процентная ставка: 0%
Лимит на одно снятие: 7500 ₽
Льготный период на снятие наличных: 3 месяца
Оформление и обслуживание бесплатно
Предложение рефинансирования от Россельхозбанка можно назвать лучшим для льготных категорий заемщиков. Для всех остальных же процент более высокий и увеличивается на 1% при отказе от личного страхования.
Рассмотрение заявки занимает до 5 рабочих дней. Подтверждение дохода обязательно для клиентов «с улицы». Также для оформления рефинансирования ипотеки, взятой в другом банке, необходим минимальный трудовой стаж. Негативные отзывы преобладают над положительными.
Альфа-Банк по условиям предложения по рефинансированию предлагает достаточно низкий процент по ипотеке, но при условии полного страхования (заемщика, имущества и титула). При отказе от любого из них +1%. Зато есть возможно перекредитовать ипотечный долг другого банка без подтверждения дохода.
На конечные условия предложения существенно является тип залогового по ипотеке жилья. Рассмотрение заявки занимает до 5 дней. Отзывы от клиентов по рефинансированию задолженности перед другим банком одни из лучших. Из отрицательного отмечается более длительное рассмотрение, чем обещанные 5 дней.
Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.
Тинькофф при рефинансировании ипотеки фактически выступает брокером (посредником) между заемщиком и другими банками. Клиент за подобную услугу в данном предложении не платит, а получает удобное и лучшее сопровождение сделки от профессионалов. При отказе от личного страхования +2%, а от титульного +1,5%.
Заявка рассматривается в течении 1 дня и полностью проходит в онлайн режиме — загрузка документов и общение происходит по электронной почте или телефону. Заемщику необходимо посетить отделение только при подписании сделки по рефинансированию и для подтверждения погашения ипотеки. Большинство отзывов положительные. Но есть и негативные сообщения о предложении.
Предложение Росбанка о рефинансировании ипотеки, взятой в другом банке, предусматривает полное страхование. При отказе от любого из видов страховки процент увеличивается на +1-4%. Также доступно перекредитование без подтверждения дохода, но при нем +1,5% к базовой ставке.
Также доступно снижение процента при единовременной оплате. Рассмотрение заявки занимает до 3 дней. Большинство отзывов от клиентов негативные и связаны с некомпетентностью сотрудников, затягиванием процесса и техническими ошибками.
По условиям предложения Райффайзенбанка, лучший процент по рефинансированию ипотеки можно получить в банке при полном страховании. Отказ от любого из видов страховки прибавляет +0,5% или + 3,2% в зависимости от возраста заемщика.
Рассмотрение заявки на рефинансирование занимает до 5 дней. Для оформления ипотеки подтверждение дохода обязательно. Отзывы о предложении от клиентов примерно поровну. Негативные связаны с длительным рассмотрением заявки (до 2 недель вместо обещанных 5 дней).
Дом.РФ — государственная компания, занимающаяся в том числе и рефинансированием ипотечных кредитов физических лиц. Их предложение всегда отличалось одной из лучших процентных ставок в сравнении с коммерческими банками. При отказе от личного страхования заемщика + 0,7%. Также есть возможность перекредитовать ипотеку без подтверждения дохода, но при этом увеличивается процент на +0,5%. Предусмотрены скидки многодетным семьям -0,25%.
Существует возможность подключить услугу «Переменная ставка», при которой процент напрямую зависит от экономической ситуации и может как снижаться, так и повышаться. Заявка оформляется онлайн и рассматривается в течении нескольких дней. Отзывы разнообразны. Большинство довольны предложенными условиями рефинансирования, но разочарованы проблемами при оформлении.
Сервис бесплатного подбора кредита на рефинансирование среди десятков банков
Процентная ставка: от 8,5%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 10 млн ₽
Кредит переводом на рефинансирование
Процентная ставка: от 11,99%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 3 млн ₽
Мгновенное предварительное решение
Кредит наличными на рефинансирование
Процентная ставка: от 10,99%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 3 млн ₽
При сумме рефинансирования до 500 000 ₽ подверждение дохода не требуется
Проставив оценки по каждому из критериев для всех представленных банков и просуммировав их мы можем посмотреть итоговый результат. Лучшими в нашем рейтинге ТОП-9 становиться Альфа-Банк и Тинькофф. Первое предложение обладает преимуществами по каждому из параметров, а второе существенно выделяется удобством оформления. Также рекомендуем обратить внимание на предложение от Дом.рф, которое может стать наиболее выгодным для заемщика.
Банк | Выгодность | Удобство | Отзывы | Сумма |
---|---|---|---|---|
Сбербанк | 7 | 7 | 8 | 22 |
ВТБ | 7 | 9 | 7 | 23 |
Газпромбанк | 7 | 7 | 5 | 19 |
Россельхозбанк | 7 | 8 | 6 | 21 |
Альфа-Банк | 8 | 9 | 8 | 25 |
Тинькофф | 7 | 10 | 8 | 25 |
Росбанк | 5 | 8 | 6 | 19 |
Райффайзенбанк | 7 | 8 | 7 | 22 |
Дом.рф | 9 | 8 | 7 | 24 |
Конечно, это мнение субъективное и не претендует на истину. Если вы не согласны с ним, хотите добавить по теме рефинансирования, или у вас есть действующая ипотека, то просим поделиться своим мнением в комментариях.
Еще буквально пару лет назад, 14-16% по ипотеке было нормой. Сейчас же можно без труда найти банк, который выдаст жилищный кредит на выгодных условиях под 8-10 процентов годовых. В таких реалиях, банковские организации, пытаясь переманить клиентов, то и дело объявляют о новых программах рефинансирования действующих жилищных займов.
Рефинансирование ипотеки других банков в последнее время становится все более популярным. Это, прежде всего, связано с резким падением процентных ставок и улучшением условий по ипотечным кредитам в 2017 году.
Рефинансирование ипотеки – переоформление уже выданного ипотечного кредита в другом банке со значительной выгодой для заемщика. В настоящее время наиболее выгодные условия для перекредитования предлагают 6 банков и Агенство Ипотечного Жилищного Кредитования. Давайте наиболее подробно рассмотрим их предложения, актуальные в 2019 году.
Сбербанк – один из безусловных лидеров в банковском секторе. В августе 2017 года данной кредитной организацией вновь были внесены изменения в условия рефинансирования ипотеки. Если ранее процентная ставка составляла 10,9%, то на данный момент она упала почти на целый пункт и закрепилась на уровне 9,5%.
При рефинансировании банк обещает нам следующие выгодные условия:
Сумма, которую вы хотите перекредитовать в Сбербанке, должна быть не меньше 1 млн. и не больше 7 млн. рублей (не должна превышать 80% от стоимости закладываемого имущества).
Банк сохраняет за собой право повысить процентную ставку на 1 пункт, в следующих случаях:
Рефинансированием ипотеки ВТБ 24 занимается уже довольно давно. В 2019 году в банке действует выгодное для клиентов других кредитных организаций предложение.
При переходе в ВТБ 24 заемщик сможет получить процентную ставку по ипотеке в размере 9,7%, если он:
Минимальный размер заемых средств не устанавливается. Максимально-возможная сумма, подлежащая выдаче – 30 млн. рублей или 80% от стоимости закладываемого жилья. Срок погашения – до 30 лет.
При перекредитации без подтверждения доходов и факта трудоустройства:
При рассмотрении заявки банк не требует наличия прописки в том регионе, где находится его отделение. Возможен учет доходов по совместительству (не более 2-х).
Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке не менее выгодно, чем в Сбербанке или ВТБ 24. Да, процентная ставка чуть выше — 10,5% при наличии комплексного ипотечного страхования, но зато сумма кредита значительно выше:
При отказе заемщика страховать свои жизнь и здоровье, процентная ставка повысится на 0,5 пункта до достижения им 45 лет и 1 месяца на момент одобрения заявки и на 3,2 пункта, если заемщик старше указанно возраста.
Кредитные средства предоставляются в валюте РФ на счет заемщика, открытый в Райффайзенбанке. Период выплат по ипотеке колеблется от 1 года до 30 лет.
Заявка на рефинансирование рассматривается от 2-х до 5-ти рабочих дней. Банк заранее предупреждает клиентов о возможности возникновения следующих ситуаций:
Рефинансирование ипотеки Газпромбанком осуществляется на следующих условиях:
Отдельно стоит сказать о страховании. При перекредитовании ипотеки в указанной банковской организации обязательно не только страхование недвижимости, но и титульное страхование (в случаях, предусмотренных банком). У Газпромбанка нет аккредитованных страховщиков, принимается страховой полис любой компании, отвечающей требованиям банка.
Заявка на рефинансирование может быть подана как через интернет, так и непосредственно в любом офисе банка. Срок рассмотрения заявки – от 1 до 10 рабочих дней.
В банке Открытие рефинансирование ипотеки возможно даже в тех случаях, когда текущий жилищный кредит был взят в валюте. Данная программа позволяет оформить ипотеку под минимальную ставку в размере 10%.
При этом банк оставляет за собой право на надбавки в случаях, когда:
Особые условия выдачи предъявляются к сумме будущего займа. Минимальная сумма ипотеки – 500 000 рублей или 20% от стоимости недвижимости, а вот максимальная будет зависеть от ряда факторов:
Бесспорным преимуществом рефинансирования ипотеки в банке Тинькофф является возможность осуществлять все действия онлайн, через личный кабинет заемщика.
Главная особенность – данная кредитная организация не осуществляет процедуру рефинансирования самостоятельно. У Тинькофф заключены соглашения о сотрудничестве с рядом банков РФ, в силу которых такие партнеры делают дополнительную скидку заемщику при обращении через Тинькофф. Клиент самостоятельно выбирает наиболее выгодные для него условия среди кредиторов, вынесших положительное решение о рефинансировании.
Минимальная ставка колеблется в районе 8,75 процентов годовых. Сроки жилищного кредита зависят от выбранного банка (в среднем до 25-ти лет). Максимально возможная сумма займа – 100 млн. рублей при должном уровне доходов.
При перекредитовании в Тинькофф в 2019 году возможно объединение ипотеки с другими потребительскими кредитами, а также выдача части суммы займа наличными на ремонт или иные цели.
С 21 августа 2017 года в банке УРАЛСИБ вступили в силу изменения, касающиеся условий рефинансирования ипотеки. Для удобства клиентов и самого банка в целях определения уровня процентной ставки введены следующие тарифы:
Процентная ставка увеличивается на 2 пункта до момента госрегистрации ипотеки. При этом если с момента предоставления новой ипотеки прошло более 60 дней, и она до сих пор не зарегистрирована, то будьте готовы к росту ставки сразу на 3%.
Аналогичное увеличение ставки ожидаемо, когда:
Вне зависимости от тарифного плана, при рассмотрении заявки на рефинансирование ипотеки особое внимание уделяется коэффициенту «Кредит/Залог». Его величина должна быть от 0,8 до 0,2 п. п. Чтобы высчитать данный коэффициент необходимо поделить сумму основного долга по действующей ипотеке на оценочную стоимость объекта недвижимости.
Кредит выдается на период от 3 до 30 лет, в сумме от 300 000 до 50 млн. рублей. Окончательные сроки кредитования и размер заемных средств напрямую зависят от платежеспособности будущего заемщика.
Агентство ипотечного жилищного кредитования в 2019 году также предоставляет заемщикам возможность рефинансировать действующую ипотеку на выгодных условиях:
Переменная процентная ставка — еще один бесспорный бонус при перекредитации ипотеки в АИЖК. Процент в данной ситуации будет зависеть от суммы кредита по отношению к цене покупаемого жилья:
Перекредитование в АИЖК невозможно при внесении менее 6-ти ежемесячных платежей по действующей ипотеке, а также в случаях наличия просрочек и факта проведения реструктуризации. Просрочка не будет учитываться, если она была допущена в срок не более чем 30 дней и уже погашена на момент подачи заявки на рефинансирование.
Для увеличения суммы жилищного кредита допускается привлечение до 4-х созаемщиков. Обязательно страхование жилья от рисков гибели/утраты. Страховка жизни, здоровья, утраты права собственности – по желанию заемщика.
Любая программа по рефинансированию действующей ипотеки вне зависимости от кредитора имеет как преимущества, так и недостатки. Прежде чем перейти в другой банк убедитесь, что это для вас действительно выгодно, просчитайте все возможные риски. Не всегда низкий процент в рамках перекредитации говорит о выгодности предложения. Зачастую, существует много подводных камней, о которых лучше узнать заранее.
Рефинансирование ипотеки в 2018 году — это уникальная возможность для тех заемщиков, которые смогли оформить такой займ для приобретения собственного жилья, но условия кредитования которого, сейчас являются менее выгодными по сравнению с существующими на рынке. И далее поговорим о тенденциях финансового рынка в сегменте ипотечного кредитования и рефинансирования на 2018 год, а также обсудим самые привлекательные условия от банков Российской Федерации.
Как прогнозируют эксперты, а также Агентство ипотечного кредитования, 2018 год станет максимально привлекательным годом для ипотеки. Вызвано это многими экономическими и финансовыми факторами, в частности, и сдерживанием инфляционных процессов. Например, если в 2016 году средняя ставка по ипотеке была 14,5 – 16%, то в 2017 году уже такой показатель составляет 10%. На 2018 год прогнозируют пик ставки в размере 8%.
На данный момент, по итогам 2017 года финансовый рынок стал уже пиковым по объемам ипотечного кредитования. В прошлом году функционировало большое разнообразие ипотечных программ, в том числе и с льготным субсидированием. Жилье в кредит могли оформить молодые семьи, военные, бюджетники и другие категории людей, которые не могут позволить себе купить жилье за собственные средства.
В 2018 году уже заявлено об открытии новой программы — ипотека 6%, когда кредиты на приобретение жилья будут выдаваться под 6% . Такая возможность будет обеспечена поддержкой государства: разницу между заявленной ставкой в 6% и банковским процентом будет компенсировать государство.
Кроме того, на рассмотрении находится ряд других законопроектов, которые могут улучшить ипотечный рынок. Именно поэтому рефинансирование может стать популярной финансовой услугой, к которой захотят прибегнуть многие заемщики.
Для начала определим, что ипотека в общем понимании — целенаправленный кредит, который выдается кредитором заемщику для приобретения собственного жилья. При этом само жилье выступает одновременно и благом, для которого выдают займ, и залогом по выданному займу. Кстати, для общего понимания: ипотека — это не всегда кредит для приобретения недвижимости, это может быть просто денежный займ под залог недвижимости.
Процесс же рефинансирования — это процесс, в результате которого происходит передача права требовать долг с заемщика от одного кредитора к другому. Если говорить более простыми словами, то рефинансирование ипотеки — это процесс, когда заемщик переоформляет уже существующий кредит на более выгодный: берет в новом банке или у этого кредитора новый кредит для погашения уже существующего. При этом условия нового кредита на много выгоднее прошлого.
В результате рефинансирование может проводиться в двух формах:
Таким образом, рефинансирование в России имеет такие особенности:
Рефинансирование может быть использовано только тогда, когда:
Если таких условий не достигают, то все бессмысленно.
Прежде чем рассматривать любые условия рефинансирования, которые будут действовать в 2018 году в России, необходимо отметить: не нужно спешить с рефинансированием, необходимо в первую очередь внимательно изучить условия действующего договора. В документе должны быть прописаны нормы досрочного погашения займа. Если они не влекут за собой каких-либо санкций для плательщика, то тогда смело можно погашать имеющиеся обязательства перед финансовым учреждением. Но если такая норма не предусмотрена и даже прописан порядок начисления санкций при таких действиях, то тогда необходимо очень внимательно оценить эффективность своих действий.
Важно: если в договоре предусмотрены штрафные санкции и начисление пени, то лучше не рисковать и не предпринимать никаких действий. В таком случае можно заплатить еще больше, чем полагалось изначально.
Как ни странно, но для оформления нового кредита иногда необходимо пройти еще более тщательную проверку, чем та, которая была перед оформлением первого кредита. Требования выдвигаются не только к самому заемщику, но также и к уже существующей ипотеке:
Если все эти требования выдержаны, а кредитный договор позволяет досрочно погасить займ, то самое время изучить наиболее выгодные предложения по ипотеке среди банков РФ.
Итак, в топ пять банков, которые работают в сегменте рефинансирования, входят такие банки как: Сбербанк, ВТБ банк, Росбанк, Газпромбанк и Банк России. Правда, те условия, которые озвучены на 2018 год, могут кардинально измениться, что связано с изменениями экономической ситуации в сторону улучшения, но пока они таковы.
Сбербанк — это лидер ипотечного кредитования, который активно работает по всем существующим программам жилищного кредитования. Кроме того, что финансовые учреждения активно работают с государством по реализации социальных программ, он активно сотрудничает и с самими застройщиками, реализуя очень выгодные программы по новостройкам.
Относительно рефинансирования, то на 2018 год установлена ставка в размере от 9,5 до 11,5%. Размер такого показателя может значительно отличаться в каждом конкретном случае за счет таких критериев как:
Поэтому сказать точно, какими будут итоговые условия кредитования, нельзя. Каждый случай индивидуальный. Именно поэтому не нужно спешить сразу переподписывать договор со Сбербанком, руководствуясь ставкой в 9,5%. Необходимо собрать сначала весь запрашиваемый пакет документов, пройти предварительное собеседование и только после итогового решения и расчета, принимать компетентное решение.
Особенности рефинансирования от Сбербанка:
Относительно условий, то предоставляют займ на срок до 30 лет. Максимальная сумма рефинансирования составляет 7 миллионов рублей. Минимальная — 1 миллион.
По поводу документов, то необходим стандартный пакет документов, который запрашивают при оформлении ипотеки:
Требования, выдвигаемые к заемщикам:
Относительно рефинансирования, то ВТБ 24 является также одним из лидеров ипотечного кредитования, который работает и в сегменте рефинансирования. Его условия и требования ничем принципиально не отличаются от Сбербанка.
Например, минимальная процентная ставка указана на уровне 9,7 %. И хотя нет подробной информации о том, как происходит ранжирование и повышение такого показателя, не указано от каких факторов это зависит. Срок кредитования составляет также 30 лет, но отличительной особенностью является максимально допустимая сумма рефинансирования — до 30 миллионов рублей.
Если говорить о необходимых документах, то они такие же, как и в Сбербанке. Другое дело, что там допускается оформление нового договора без справки о доходах, а здесь нет. Форма 2-НДФЛ обязательна для представления.
По поводу выдачи средств, то здесь, как и в других банках, клиент не получает на руки средства. Сумма выданного кредита сразу перечисляется в пользу первого кредитора и происходит автоматическое погашение долга.
Входит в тройку тех банков, которые предлагают выгодные условия рефинансирования. Здесь установлена самая низкая процентная ставка в 8,75%. Но насколько такая информация правдива нельзя судить, поскольку указана минимальная ставка. Как она будет увеличиваться в зависимости от конкретных индивидуальных особенностей клиента судить трудно, поскольку таких данных нет на сайте. Срок кредитования меньше, чем у других учреждений. Он составляет 25 лет.
Как и в других финансовых учреждениях, есть возможность подачи заявки в онлайн режиме. После предварительного рассмотрения дела клиенту будет предложено прийти непосредственно в сам банк, что предварительно будет свидетельствовать о положительном решении.
Относительно ставки рефинансирования, то сейчас до конца февраля действуют акционные условия — для всех кредитов рефинансирование происходит под 9,2%. Правда, если внимательно прочитать условия кредитования, то станет ясным, что это минимальная ставка, которая может быть увеличена после рассмотрения дела заемщика. Указано, что 9,2% будет установлено в том случае, если клиент согласится оформить добровольное страхование жизни и здоровья. Если такие действия не будут осуществлены, ставку увеличат.
Срок кредита также составляет 30 лет. Минимальный размер — 500 тыс. рублей.
По поводу требований к заемщику и необходимых документов, то они стандартны и ничем не отличаются от других.
Банк России не является лидером ипотечного кредитования и рефинансирования, поскольку работает не со всеми категориями заемщиков. Но уникальным предложением является тот факт, что у них есть ранжирование ставок от категории самих заемщиков. Такой банк работает с бюджетниками, не смотря даже на их низкий уровень официальных доходов. Рефинансировать можно кредиты на сумму до 15 миллионов рублей. Срок — до 25 лет. Ставка от 11,5%.
Есть такая же возможность, как и в Сбербанке, включить помимо ипотеки, в договор рефинансирования еще и другие займы.
Таким образом, 2018 год пока многообещающий как в сфере ипотечного кредитования, так и его рефинансирования. Если кто-то еще не имеет жилья, то это уникальная возможность его купить на выгодных условиях с привлечением ссуды. Если же ипотека уже оформлена, есть возможность ее переоформить.
No related posts.