Рефинансирование военной ипотеки молодострой

Снижение ключевой ставки Центробанка с 17 % в 2014-2015 годах до 7.25 % в 2018 году привело к обрушению процентных ставок по ипотечному кредитованию. Военнослужащие, приобретающие жилье на новых условиях, оказались в гораздо более выигрышном положении, чем те, кто воспользовался военной ипотекой раньше. 9 % годовых вместо 14-16 % — весомое преимущество. При кредите в 3 миллиона рублей, взятом на 10 лет, разница даже в 4 % позволяет сэкономить порядка миллиона рублей. Следствием непосильного ипотечного бремени тех, кому «достались» кредиты по высокой ставке, стали накапливающиеся долги перед государством.

Вопрос о возможности пересмотра условий договора для облегчения финансовой нагрузки поднимался неоднократно и наконец вылился в конкретное правительственное решение. В 2018 году рефинансирование военной ипотеки под меньший процент стало возможным благодаря принятому дополнению к Постановлению № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников НИС». В новом разделе говорится о предоставлении военнослужащим права на переоформление кредитных обязательств на более выгодных условиях.

Какие задачи решает рефинансирование

Право на переоформление договора открывает множество возможностей для улучшения условий кредитования. В зависимости от пожеланий и индивидуальных обстоятельств заемщика рефинансирование позволяет:

• расплатиться с банком досрочно и избежать лишних потерь из-за инфляции;
• объединить несколько источников финансирования, сосредоточив их в одном банке;
• сократить размер ежемесячных взносов при сохранении сроков, отведенных на возврат займа.

При нехватке средств можно договориться об отсрочке платежей, увеличить срок выплат или получить льготный период без оплаты процентов по кредиту. Если образовался долг, рефинансирование поможет снизить его размер или погасить полностью.

Порядок рефинансирования

Чтобы условия ипотеки были пересмотрены, заемщику следует обратиться в банк с просьбой подобрать подходящую схему рефинансирования. Предложенные условия необходимо согласовать с Росвоенипотекой — учреждением, контролирующим расход средств по госпрограмме для военнослужащих. Для этого надо подготовить пакет документов, среди которых:

• паспорт;
• копии предыдущего и нового кредитных договоров;
• планируемый график погашения ипотеки;
• реквизиты банковского счета для операций со средствами целевого займа.

Росвоенипотека вправе как одобрить новый кредит, так и отклонить заявку. Причиной отказа может стать неправильное оформление бумаг или нехватка каких-либо документов.

Рефинансирование без смены банка

Для переоформления кредита под более низкий процент достаточно реструктурировать заем, изменив условия существующего договора. С этой целью составляется заявление на имя руководства банка. Заемщику следует привести факты, подтверждающие его сложное материальное положение, и выразить пожелания, касающиеся размера выплат и срока погашения кредита. В случае положительного решения необходимо подать в банк дополнительный пакет бумаг: ИНН, СНИЛС, справку о доходах, военный билет, разрешение Росвоенипотеки на рефинансирование, сертификат участника НИС, документы на жилье.

Рефинансирование в другом банке

Случается, что банк, где военный оформил ипотеку, по каким-то причинам отказывает в перекредитовании. Возможно, эта процедура попросту не предусмотрена условиями договора. В такой ситуации заемщик вправе обратиться в другое кредитное учреждение, где рефинансирование под меньший процент не возбраняется. Перевод ипотеки в другой банк займет больше времени, чем реструктуризация договора. Военнослужащему придется запросить в своем банке справку об остатке суммы долга и сроках выплаты и передать ее в новую кредитную организацию. После заключения договора о рефинансировании кредита второй банк погашает долговые обязательства своего клиента, и с этого момента платежи заемщика будут направляться в адрес нового банка.

Когда в рефинансировании могут отказать

Большинство заявок на реструктуризацию кредита получают одобрение. Причиной отказа могут стать следующие обстоятельства:

• недавнее увольнение с военной службы;
• сложная кредитная история;
• размер задолженности выше 2.4 млн рублей или ниже 0.4 млн рублей.

Внесенные изменения к Постановлению № 370 не ограничивают заемщиков в количестве перекредитований. Это значит, что военнослужащие могут неоднократно пользоваться правом на рефинансирование и гибко реагировать на возможные колебания процентных ставок.

Потребуется собственных средств

Новый срок кредита

Выгода от рефинансирования *

Результаты, выдаваемые калькулятором, являются ориентировочными. Для точного расчета рекомендуем обратиться непосредственно в банк.

Информация о процентных ставках, максимальных суммах кредита и иные параметры взяты с официальных сайтов кредитных учреждений.
Используемые в калькуляторе данные актуальны на 23.08.2019.

Поможем оформить рефинансирование в 2019 году по ставке от 9.1%

Заполните простую форму заявки ниже

Сравнительная таблица программ рефинансирования

*С полными условиями кредитной программы и информацией о кредитной организации вы можете ознакомиться на официальном сайте соответствующего банка.

Рефинансирование, в отличие от обычного ипотечного кредита для участников НИС, в ряде банков рассчитывается до достижения заемщиком возраста 50 лет. Это Банк Открытие, Промсвязьбанк, Севергазбанк и Банк Зенит.

Как пользоваться калькулятором рефинансирования

1. Указываете остаток задолженности по имеющемуся кредиту. Узнать ее можно в отделении банка (в интернет-банке) или взять из графика платежей. Указываете процентную ставку. Она содержится в кредитном договоре и графике платежей (также уточнить можно непосредственно в банке или интернет-банке).
2. Выбираете согласно списка один из банков и смотрите условия по военной ипотеке на сегодняшний день. Указываете свой возраст. От этого зависит, какую сумму вам сейчас может одобрить банк. Не исключено, что сумма будет меньше, чем остаток по кредиту, тогда для перекредитования "придется" добавить свои средства.
3. Смотрите и оцениваете результат.

Размер выгоды показывает, сколько накоплений потенциально будет на именном счете к концу срока текущего кредита, если его рефинансировать. Помимо этого калькулятор показывает, на сколько сократится срок кредита.

Почему выгода оценивается по сумме высвобождающихся накоплений

Калькулятор сравнивает два кредита на одну и ту же дату – дату полного погашения по графику текущего кредита. То есть он показывает, с чем остается участник НИС, приближаясь к завершению военной службы. Либо это будет погашенный кредит или даже долг в конце срока кредита, либо это будет досрочно погашенный кредит и "бонусом" – именные накопления, которые, как вы знаете, начисляются в течение всего срока военной службы.

Рефинансирование предполагает полное погашение ипотечного кредита путем оформления нового кредитного договора на более выгодных условиях, возможно в другом банке.

Военнослужащие, уже получившие ипотечный кредит с использованием НИС, могут рефинансировать его с целью уменьшить сумму ежемесячных выплат и переплату по кредиту (Постановление № 370 правительства РФ).

Из этой статьи вы узнаете, какие банки рефинансируют военную ипотеку, и на каких условиях это производится.

Как можно рефинансировать военную ипотеку

Условия кредитования и рефинансирования ипотечных кредитов для военных ничем не отличаются от обычных жилищных банковских программ, если не учитывать особые льготы и отдельные нюансы.

Например, возможность воспользоваться льготным периодом для отсрочки платежей по процентам, получить государственную помощь до того, как будет подписан ипотечный договор, а также самостоятельно погасить часть кредита.

Главное условие при рефинансировании военной ипотеки — это согласование всех операций с Росвоенипотекой, в обязанности которой входит контроль за исполнением государственной программы по обеспечению военнослужащих жильем.

Для того, чтобы перекредитоваться, заявление подается в тот же банк, в котором ипотека была получена, или обратиться в другой.

Полученный кредит можно направить на погашение основного долга, что приведет к уменьшению суммы ежемесячных платежей, а также размера выплачиваемых процентов. Срок кредита при этом возрастает, а значит сумма выплат на каждой месяц станет ниже.

Кроме того, рефинансирование дает следующие возможности:

• снижение процентной ставки по действующем кредиту;
• переход на аннуитентные платежи;
• выбор другого банка с более выгодными предложениями и удобным обслуживанием;
• замена плавающей ставки на фиксированную;
• досрочное погашение кредита;
• отсрочка погашения долга.

Как проходит процедура

Вначале изучаются предложения банков, рефинансирующих военную ипотеку, и при обнаружении оптимального предложения можно обратиться в Росвоенипотеку. Эта организация работает совместно с банком «Зенит», который устанавливает возможность рефинансирования в каждом конкретном случае.

На этом этапе заявитель может получить отказ, если:

1. Он недавно завершил службу в вооруженных силах РФ% по собственному заявлению.
2. Имеет плохую кредитную историю.
3. Сумма остатка по ипотеке меньше 400 тысяч или более 2 миллионов 400 тысяч рублей.

Если не все нужные документы предоставлены, то для их сбора предоставляются дополнительно 20 дней.

К необходимым документам относятся:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• заверенные копии предыдущего и нового кредитного договоров;
• график погашения задолженности;
• реквизиты счета в банке, куда должны быть направлены средства;
• справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца.

Рефинансированием военной ипотеки занимаются многие крупные банки. Важным условием является внесение первоначально 10-20% от стоимости объекта кредитования.

Видео на тему «Рефинансирование военной ипотеки»:

Обзор предложений банков

В таблице приводится список банков и условия по рефинансированию военной ипотеки, которые они предлагают.

К недостаткам рефинансирования можно отнести дополнительные расходы, которые сопровождают эту процедуру:

• оценка недвижимого имущества – до 45 тысяч (Московская область);
• страхование квартиры – 3000 рублей;
• получение техпаспорта, если его нет – 6200 руб.

Рефинансирование военной ипотеки – не только выгодный, но и необходимый на сегодняшний день банковский продукт. В кризисные годы ставка по ипотеке была повышена и военные брали жилищные займы на тех условиях, которые предлагались. Средств, выделяемых по НИС, не всегда хватало на погашение кредита. Рефинансирование ипотеки под меньший процент является выходом из такой ситуация, тем более ставки банков стали постепенно снижаться. Возможность рефинансировать ипотеку у военнослужащих появилась только в 2018 году и стала отличным инструментом улучшения условий кредитования.

“>