Ренессанс ипотека без первоначального взноса

Лицензия	№ 3354
Руководитель	Левченко Алексей Валерьевич
Адрес	115114, г. Москва, ул. Кожевническая, д. 14
Телефоны
Официальный сайт	www.rencredit.ru

Ипотечный калькулятор Ренессанс Кредит позволяет рассчитать сумму ипотеки для физических лиц по данным на 2019 год. Если хотите выбрать самое выгодное предложение ипотеки, купить квартиру в новостройке или другую жилую недвижимость с минимальной переплатой, то обязательно используйте калькулятор.

Ренессанс Кредит — хорошо развитый банк, который занимает лидирующие позиции в финансовом секторе РФ. Ключевые направления деятельности — потребительское кредитование, обслуживание корпоративных счетов, ипотечное кредитование, привлечение вкладов физических лиц. Низкие проценты на ипотечный кредит делают этот банк популярным среди заемщиков, которые хотят приобрести собственное жилье.

На сегодняшний день Ренессанс Кредит предлагает выгодные условия ипотечного кредитования.

Приобретение ипотечной недвижимости — это очень серьезный шаг для каждой семьи, поскольку нужно брать на себя обязательства по ежемесячной выплате долга. От того, как грамотно Вы просчитаете ипотеку и как правильно выберите ипотечную программу (под какие проценты, на сколько лет) будет зависеть размер этих платежей.

Наш онлайн калькулятор ипотеки Ренессанс Кредит в автоматическом режиме поможет определить:

• Максимальный размер ипотечного займа
• Размер ежемесячных платежей
• Сумму начисленных процентов по ипотеке за каждый месяц
• Размер общей переплаты в денежном эквиваленте
• Размер общей переплаты в процентах
• Общую сумму выплат по ипотеке за весь период
• Возможность досрочного погашения

Используя эту информацию можно получить полное представление о выбранной ипотечной программе, оценить свои возможности в погашении кредита и выплате долговых отчислений, принять решение о целесообразности оформления ипотеки.

Потенциальным заемщикам (в том числе работникам бюджетной сферы и военнослужащим) Ренессанс Кредит предоставляет следующие возможности для получения ипотечного кредита:

• С первоначальным взносом
• С поручителем
• С подтверждением дохода
• Без первоначального взноса (взнос 0%)
• Без поручителей
• Без справок о доходах с места работы
• Персональные условия (молодым специалистам или молодым семьям)

При оформлении кредита банк может предложить два варианта выплаты долга: посредством аннуитетных платежей или дифференцированных платежей. Ипотечный калькулятор Ренессанс Кредит рассчитывает именно аннуитетные платежи, так как именно они пользуются наибольшим спросом у населения.

Калькулятор это действительно удобный и современный способ расчета всех параметров ипотеки в режиме онлайн. Для точного расчета окончательно определитесь с типом недвижимости.

Ипотечный кредит в Ренессанс Кредит можно получить :

• На участок земли под индивидуальную застройку
• На вторичное жилье
• На новостройку
• На возведение частного дома

Уже в отделении банка обязательно спросите у банковского сотрудника, можно ли оформить ипотеку с досрочным погашением в Ренессанс Кредит, с государственной поддержкой или материнским капиталом. Также напомним, если у заемщика открыта зарплатная карта в банке, это значительно улучшит условия кредитования.

В банке «Ренессанс кредит» отказались от ипотечных продуктов и сделали основную ставку на потребительское и POS-кредитование населения. Получить средства на покупку жилья можно, воспользовавшихся доступными стандартными программами кредитов наличными. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется Ренессанс ипотека и какие существуют особенности.

Есть ли ипотека в Ренессанс банке

Банк «Ренессанс Кредит» специализируется на выдаче кредитных карт, а также на оформлении товарных и потребительских займов без обеспечения. Специальных ипотечных программ с пониженными процентными ставками здесь нет.

Выходом может стать получение обычного займа, не требующего никакого обеспечения (залога или поручительства). Особенно актуально это для постоянных клиентов Ренессанс банка, которые имеют в нем действующие вклады, кредиты и карты. Удобнее держать все свои финансовые обязательства и сбережения в одной кредитной организации.

Воспользоваться потребительским займом смогут лица, приобретающие относительно недорогую недвижимость (до 700 тысяч рублей) или клиенты, которым не хватает небольшой суммы к имеющимся в наличии средствам для приобретения жилья. В обоих случая купленная недвижимость останется в полном распоряжении покупателя (заемщика) и никаким образом не будет фигурировать во взаимоотношениях с банком.

Условия кредитования в банке Ренессанс

В настоящее время потенциальные заемщики Ренессанса могут воспользоваться любой из следующих кредитных программ:

1. «На срочные цели».
2. «Больше документов – ниже ставки».
3. «Пенсионерам».
4. «Для клиентов банка».

Детальные условия каждого продукта представлены далее.

Займ в Ренессанс Кредит на срочные цели предоставляется в минимальные сроки для клиентов, готовых предъявить всего два документа. Из-за небольшой суммы (до 100 тысяч рублей) данная программа будет неактуальной для заемщиков, решивших улучшить свои жилищные условия.

Продукты «Для клиентов банка» и «Больше документов – ниже ставки» выдаются в сумме до 700 тысяч рублей, которой может хватить на решение жилищного вопроса. Первая программа предполагает индивидуальные параметры оформления для лиц, которые длительное время являются надежными партнерами банка. Минимальная ставка гарантируется заемщику, готовому заключить договор комплексного страхования, а также предоставить полный пакет бумаг.

Вторая программа подразумевает одобрение заявки для клиентов с положительной кредитной историей в любом российском банке без допущения просроченной задолженности сейчас и ранее. Ставка в 11,3% годовых может быть гарантирована только заемщикам, полностью соответствующим всем требованиям кредитора и отправляющим заявку с полным пакетом документов.

Пенсионеры смогут получить в банке Ренессанс не более 200 тысяч рублей. Такой суммы ни на покупку квартиры, ни на покупку дома не хватит. Реальным вариантом может стать приобретение дачного земельного участка (со строением или без) в провинции.

Ипотечный калькулятор

Дата	Тип	Сумма/ставка

Срок	0 мес.
Сумма	0 руб.
Ставка	0 %
Переплата	0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход

№	Дата	Платеж	Основной долг	Проценты	Остаток долга	Досрочные погашения

Заключать кредитный договор рекомендуется только при полной уверенности в своей платежеспособности и после детального изучения предлагаемых условия кредитования. Ключевой инструмент, который поможет определить, насколько выгодна Ренессанс ипотека – калькулятор.

Данный инструмент наглядно проиллюстрирует уровень кредитной нагрузки отдельно взятой семьи. В частности, после введения всех необходимых сведений о кредите, пользователь получит такие данные:

• итоговую переплату за весь период погашения задолженности;
• величину ежемесячного платежа, который будет распределен на основной долг и начисленные на него проценты;
• размер минимального дохода, достаточного для надлежащего обслуживания долга.

Заемщик может применить наш калькулятор или же воспользоваться похожим инструментом на сайте банка Ренессанс.

ВАЖНО! Полученный результат будет довольно приблизительным, так как банк не озвучивает предварительно значения окончательной процентной ставки. Скорректировать итог можно будет уже после вынесения решения о целесообразности кредитования.

Требования к заемщикам

Прежде, чем отправлять кредитную заявку, стоит заранее оценить свои реальные шансы и соответствие обозначенным требованиям. К ним относятся:

• ограничение по возрасту – от 24 до 70 лет (для клиентов банка действует возрастной ценз – от 20 до 70 лет);
• наличие российского гражданства;
• постоянная прописка в любом регионе России;
• уровень минимальной зарплаты – от 8 тысяч рублей в месяц в регионах и не менее 12 тысяч рублей в Москве;
• полная дееспособность;
• стаж на текущем месте работы – не менее 3-х месяцев.

Важно отметить, что банк Ренессанс достаточно лояльно относится к качеству кредитной истории заемщика, что компенсирует повышенными процентными ставками. Поэтому лица с несерьезными просрочками по ранее оформленным обязательствам смело могут подавать кредитную заявку.

Страхование кредита

Так как рассматриваемые кредитные программы являются необеспеченными, то обязательной страховки нет. Другое дело, что банковские менеджеры еще на этапе подачи документов и заявления на получения займа настаивают на приобретения личной страховки (жизни и здоровья заемщика). Аргументами служит повышение вероятности одобрения заявки и предоставление более выгодных условий.

Важно понимать, что подобные действия со стороны кредитного учреждения, включая навязывание ненужных услуг, являются незаконными. Помимо этого, любая страховку существенно увеличивает и без того немалую переплату по кредиту. Для всех желающих воспользоваться такой услугой в кредитовании – Ренессанс Страхование. Перед покупкой полиса также можно воспользоваться ипотечным/кредитным калькулятором и учесть величину премии по страхованию жизни заемщика.

Как оформить заявку на кредит

Подача кредитной заявки в Ренессансе осуществляется любым из следующих способов:

• путем заполнения специальной формы на сайте кредитора;
• посредством звонка в банковский колл-центр;
• при личном посещении офиса обслуживания.

Первый вариант подразумевает заполнение на сайте всей необходимой информации о требуемом займе и самом заемщике (Ф.И.О., контактные и паспортные данные, сумма кредита, срок, доход, сведения о работодателе, желаемое отделение для получения).

При втором способе человек сообщает о себе похожие данные и уточняет параметры займа.

При личном посещении банка клиент собственноручно заполняет и подписывает анкету, а также передает пакет необходимых бумаг.

Первые два способа подачи заявки предполагают получение предварительного решения в результате скоринговой проверки по самым основным показателям. Такой ответ не является окончательным. Вполне вероятно, что после подачи документов и более тщательного анализа, банк может отклонить заявку.

Документы

В базовый комплект документов, необходимый для подачи заявки на получение займа, входят следующие бумаги:

1. Российский паспорт.
2. Анкета-заявление.
3. Второй документ на выбор клиента (водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, диплом об образовании, личная банковская карта).

Заемщик, претендующий на пониженные проценты. Должен будет подтвердить свой доход и занятость. Поэтому к вышеперечисленному перечню добавятся копия трудовой книжки или ГПД, выписка банковского счета, справка 2-НДФЛ или по форме банка.

Условия оплаты и досрочного погашения

Погашение долга по выданному займу осуществляется в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Оплата производится раз в месяц в форме равных (аннуитетных) платежей не позднее указанной даты.

Среди доступных способов и сервисов оплаты:

• банкоматы и терминалы банка Ренессанс и сторонних кредитных организаций;
• терминалы Элекснет, QIWI;
• салоны Евросеть, МТС, М.Видео;
• переводы через интернет-банк;
• сервисы переводов Контакт, Золотая Корона;
• касса банка Ренессанс.

Кроме погашения строго по графику клиент имеет право на досрочное погашение. Никаких комиссий или штрафов по закону не предусмотрено.

ВАЖНО! Как и в любом другом банке от заемщика потребуется заранее уведомить кредитора о досрочном гашении долга (согласовать дату и сумму платежа).

Урегулирование задолженности

В случае ненадлежащего исполнения своих кредитных обязательств заемщик в соответствии с подписанным договором должен будет понести ответственность в форме начисления пеней. По действующей тарифной сетке будет начислено 20% от просроченного основного долга и процентов.

Если просрочки периодически повторяются или имеют длительный характер, то банк может затребовать досрочного расторжения договора и выплаты остатка задолженности, не дожидаясь конца срока кредитования.

Крайним вариантом возврата средств с недобросовестного клиента является обращение банка в суд.

Если клиент признает свою вину, дает обещание найти выход из сложившейся ситуации и указывает на временный характер трудностей, то банк может пойти ему на встречу и предложить кредитные каникулы или реструктуризацию задолженности.

Плюсы и минусы кредитования в Ренессанс банке

К плюсам кредитования можно отнести:

• лояльное отношение к клиентам;
• быстрое принятие решения (от 10 минут до 1 дня);
• отсутствие обременения по займам;
• льготы клиентам с позитивной кредитной историей, а также клиентам банка;
• возможность подачи заявки по телефону и на сайте.

Минусы:

• короткий срок кредитования;
• ограничение по максимальной сумме;
• выгодные ставки только для «своих» и для тех, кто покупает полную страховку;
• отсутствие ипотеки как таковой.

Отзывы

Валентина, Воронеж: «Подавала заявку на получение кредита в сумме 500 тысяч рублей. Предварительно получила одобрение. Менеджер озвучил ставку 11,9%. В момент подписания договора выяснилось, что ставка не 11,9, а 20,1%! На закономерный вопрос, почему ставка увеличилась, получила ответ, что это ПСК (полная стоимость кредита) за 5 лет. Менеджер совершенно некомпетентен в данном вопросе и не смог все подробно разъяснить. В итоге отказалась и оформила займ в другом крупном банке».

Олег, Кабардино-Балкария: «По своему незнанию получил год назад займ для выкупа соседнего участка. После получения положительного ответа банк заявил о необходимости обязательной покупки страхового полиса, а также о том, что предварительная ставка выросла с 12 до 19%. Так как продавец меня торопил, пришлось согласиться на такие условия. Недоволен обслуживанием, информированием, а также взимаемой комиссией при внесении платежей».

Для решения жилищных проблем с помощью банка Ренессанс клиенты могут оформить кредит «Для клиентов банка» или «Больше документов – ниже ставки». Суммы до 700 тысяч рублей на срок до 5 лет вполне может хватить на покупку недорого жилья. Спецпрограмм ипотечных кредитов в Ренессансе нет.

Подробнее условия ипотеки в банках и скидки по ипотеке в этом году вы можете узнать из специальных постов.

Ждем ваши вопросы и просим оценит работу автора.

Напоминаем, что запись на бесплатную консультацию к специалисту производиться через онлайн-консультанта. Оставьте вашу заявку в специальной форме.

Оформить ипотеку предлагают сегодня многие кредитные учреждения.

Можно ли получить жилищную ссуду в банке Ренессанс Кредит? Какие программы ипотечного кредитования предлагает этот банк в 2019 году?

Несколько слов о банке

Банк Ренессанс Кредит оказывает финансовые услуги с 2000-го года. Средства физлиц и организаций, а также заимствования ЦБ РФ – основные источники банковского фонда. Ренессанс Кредит привлекает средства во вклады, предоставляет займы населению и предприятиям. Головной офис находится в Москве, а отделения и банкоматы разбросаны в разных субъектах РФ.

Название банка несколько раз менялось. В настоящее время банк под брендом «Ренессанс Кредит» принадлежит голландской компании RCF Europe B. V. и контролируется бермудской группой «Ренессанс Холдинг Менеджмент Лимитед» (RHML).

Ренессанс Кредит банк ориентирован в основном на предоставление потребительских кредитов. Основные кредитные направления банка:

• целевые и нецелевые займы;
• автокредитование;
• выдача кредитных карт.

Ипотека в банке Ренессанс Кредит

В линейке банка Ренессанс Кредит ипотека не представлена как отдельный продукт. Но в рамках других кредитных продуктов можно оформить заём на приобретение недвижимости или на проведение ремонтных работ.

Далее представим программы банка Ренессанс Кредит, которые наиболее всего подходят для этих целей:

«Для клиентов банка». В рамках данной программы заёмщик может получить от 30 до 500 тысяч рублей. Максимальный срок погашения долга не превышает 60 месяцев. К плюсам этой кредитной программы можно отнести отсутствие комиссии при оформлении займа и возможность беспрепятственного досрочного погашения задолженности.

«Хорошая кредитная история». Данный продукт позволяет соискателю улучшить жилищные условия. Максимальная сумма равна 500 тысячам рублей. Предоставляется заём только клиентам с незапятнанной кредитной историей, благодаря чему одобрение заявки можно получить за минимальный промежуток времени.

«Больше документов — ниже ставки». При условии предоставления сотрудникам банка полного пакета документов соискатель получает право на снижение процентной ставки. Среди обязательных условий получения заёмных средств — наличие стабильного дохода, постоянного места работы и регистрации в регионе оформления.

Чтобы рассчитать стоимость жилищного займа, можно воспользоваться кредитным калькулятором, имеющемся на сайте банка. Такой онлайн-инструмент довольно прост в использовании и позволит определиться с размером заёмной суммы и сроком договора.

Требования к заёмщику

У рассматриваемого нами банка имеются свои требования к возрасту заёмщика. Так, например, для клиентов Ренессанс Кредит банка возраст соискателя может варьироваться в пределах 20 — 70 лет. Для остальных заёмщиков минимальный возраст составляет 24 года.

Другие требования:

• Гражданство РФ.
• Регион оформления: для клиентов Ренессанс Кредит банка оформление займа возможно в любом регионе, где имеется отделение; остальные соискатели могут подать заявление в регионе постоянной регистрации или постоянной работы.
• Минимальный ежемесячный доход заёмщика: от 12 000 рублей для жителей Москвы и от 8 000 рублей для жителей иных регионов.
• Минимальный стаж на текущем рабочем месте — 3 месяца.

Как оформить?

Этапы оформления жилищного займа в банке Ренессанс Кредит стандартны:

1. Заполните заявку на сайте или в одном из отделений.
2. Дождитесь решения банка.
3. Подайте требуемые документы.
4. Получите кредит.

Необходимые документы

В пакет документов входят следующие бумаги:

• паспорт РФ;
• второй удостоверяющий личность документ (загранпаспорт, водительские права, военный билет);
• документ об образовании;
• СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ/выписка с зарплатного счёта;
• копия трудовой книжки или трудового договора;
• любой дополнительный документ, подтверждающий платёжеспособность (выписка с банковского счёта, свидетельство о праве собственности на автомобиль или недвижимость).

В зависимости от выбранной программы, количество документов может варьироваться. Но в любом случае: чем больше бумаг в пакете, тем лучше.

Рефинансирование ипотеки в банке Ренессанс Кредит

Возможность рефинансировать ипотеку в Ренессанс Кредит банке предлагается только на условиях оформления потребительского займа.

Так, например, если у вас осталась задолженность в размере 300-500 тысяч рублей по ипотечному кредиту в стороннем банке и вы решили погасить его и стать полноправным собственником недвижимости (а по договору ипотечного займа жильё оформляется в залог банку, что не позволяет совершать с ним никаких сделок), то вы можете взять потребительский кредит в банке Ренессанс Кредит и погасить им ипотеку.

Сразу стоит оговориться, что выгода будет заключаться не в экономии процентов, а только в том, что заёмщик станет полноправным собственником квартиры.

На процентной ставке вряд ли удастся сэкономить. Зато можно попробовать снизить сумму ежемесячных платежей за счёт увеличения срока действия кредитного договора. Или, наоборот, уменьшить переплату, сократив срок договора.

Условия рефинансирования не включают никаких требований в отношении займов сторонних банков, на погашение которых берётся кредит.

То есть заёмщику не придётся идти в свой прежний банк, брать там справку об остатке задолженности с номером расчётного счёта, а после погашения ипотеки идти ещё раз и брать новую справку о закрытии ипотеки.

Возможна ли реструктуризация долга в банке Ренессанс Кредит?

Официальной программы по реструктуризации долга в данном банке нет. Однако любой клиент банка с хорошей кредитной историей может перекредитовать свой заём с изменением срока действия договора или в рамках акции, связанной со снижением процентной ставки.

Если у клиента уже образовались просрочки, то банк предложит оформить новый заём, который покроет старый вместе с набежавшей суммой неустойки. Однако такой вариант может быть невыгоден для заёмщика.

Если вы, являясь клиентом Ренессанс Кредит банка, осознаёте, что не сможете внести следующий платеж по кредиту в полном или даже частичном объёме, и при этом у вас имеются веские на то основания, которые можно подтвердить соответствующими документами, отправляйтесь в отделение банка и пишите заявление на реструктуризацию долга.

К заявлению приложите документ, подтверждающий наличие серьёзной причины, повлёкшей снижение вашей платёжеспособности, например:

• справку о болезни или нахождении в декретном отпуске;
• справку из центра занятости о постановке на учёт в качестве безработного;
• справку о потере крупного имущества в результате затопления, пожара или другого стихийного бедствия и т.д.

Если банк ответит отказом, то попросите оформить отрицательный ответ письменно. После этого смело обращайтесь в суд. Согласно законодательству РФ, любой банк обязан пойти навстречу клиенту, который попал в тяжёлую жизненную ситуацию.

Реструктуризация кредита по решению суда проводится в виде списания накопившихся штрафов и пени, введения кредитных каникул, продления срока договора и т.п.

Ипотечное страхование в «Ренессанс страхование»

Страхование ипотеки позволит уберечь семью заёмщика от возникновения непредвиденных негативных последствий, приведших к порче приобретённой недвижимости или к снижению его платёжеспособности.

Компания предлагает различные страховые программы, учитывающие большую часть рисков, а именно:

• «Экспресс-ипотека». Данный продукт позволяет застраховать квартиру в доме, построенном позже 1965 года, или частный дом, возведённый не ранее 1980 года. Программа доступна для клиентов, возраст которых не превышает 65 лет.
• «Страхование приобретаемого в ипотеку частного дома или участка в сельской местности».
• «Военная ипотека». Эта программа предоставляет страхование для военнослужащих, покупающих собственное жильё в кредит.

Страховые пакеты защищают заёмщиков от следующих рисков:

• Пакет «титульное страхование» гарантирует клиентам выплату компенсации в случае потери собственником права на приобретённый объект.
• Пакет «страхование на случай невозврата» действует, если клиент теряет возможность выплачивать ипотеку банку. В этом случае страховая компания выплатит кредитору 20% от общей стоимости ипотечного кредита.
• Пакет «страхование жизни заёмщика» обеспечивает защиту в случае, если заёмщик умирает. В подобном случае страховая компания выплатит весь долг по ипотеке из своих средств.

Любую страховую программу можно оформить дистанционно, не выходя из дома. Достаточно сделать копии всех нужных документов в электронном виде и отправить их на адрес компании. Получить страховой полис можно в банке, где был получен жилищный кредит, или в любом из офисов «Ренессанс страхование».

Стоимость страхования ипотеки зависит от:

• общей суммы займа;
• возраста и размера доходов клиента;
• выбранной страховой программы;
• типа и состояния покупаемой недвижимости.

Какие документы нужны для страхования жизни при ипотеке в Ренессанс?

Для приобретения подобной страховки клиент должен предоставить страховщику копии таких документов, как:

паспорт продавца и покупателя;

свидетельство о рождении всех несовершеннолетних собственников;

правоустанавливающие документы по всем сделкам, совершённым с приобретаемой квартирой за последние 3 года;

свидетельство о собственности на жилище;

документ, на основании которого зарегистрировано право собственности (договор купли-продажи, договор дарения и т. д.);

выписка из домовой книги (действительна в течение 1 месяца с момента выдачи);

медицинская справка из психоневрологического и наркологического диспансеров.

Итак, в банке Ренессанс Кредит ипотека не представлена отдельным продуктом. Вместо этого банк предлагает оформить кредит, который подойдёт для покупки недвижимости.

Условия кредитования и страхования достаточно выгодные. Однако погасить задолженность нужно будет в довольно сжатые сроки.