Россельхозбанк процент по ипотеке на сегодня

Ипотека Россельхозбанка стала менее выгодной после того, как изменились процентные ставки: сравните условия ипотечных кредитов на сегодня, калькулятор поможет рассчитать платеж.

Ипотека в Россельхозбанке в 2019 году: особенности

Россельхозбанк повысил ставки по ипотечным программам до 1,25 процентного пункта. Обновленные ставки по-прежнему зависят от суммы кредита (ипотека от 3 млн рублей обойдется дешевле).

Минимальная ставка при покупке квартиры на вторичном рынке сегодня составляет 9,95%, а в новостройке – 9,6%. При покупке дома с земельным участком процентная ставка составит от 13,5%.

Повышение банком ставок отражает общую тенденцию на рынке, и эксперты прогнозируют, что до конца года она сохранится.

Отметим, что Россельхозбанк по-прежнему уделяет особое внимание социальной стороне вопроса ипотечного кредитования населения, предоставляя наиболее выгодные условия молодым семьям и и семьям с детьми, а также работникам бюджетной сферы.

Более выгодные проценты для бюджетников – это не единственное преимущество ипотечных кредитов от Россельхозбанка. Специалисты также отмечают:

• Отсутствие комиссий;
• Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная);
• Возможность подтверждения дохода по форме банка;
• Специальные условия кредитования для молодых семей и при использовании материнского (семейного) капитала.

Смотрите, какие выгодные условия по ипотеке сегодня предлагает Сбербанк

Ипотека Россельхозбанка: выгодные ставки в 2019 году

Сегодня в Россельхозбанке можно на выгодных условиях получить кредит на покупку квартиры и апартаментов на первичном и вторичном рынках, а также жилого дома (в том числе таунхауса) или земельного участка.

Если покупать недвижимость у партнеров банка, то ставка будет минимальной – от 9,3 процентов годовых в рублях. Подробную информацию о таких объектах недвижимости можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк». Мы же рассмотрим базовые условия ипотечных программ для физических лиц.

Ипотечное жилищное кредитование в Россельхозбанке

С помощью ипотечного кредита можно купить загородный дом, квартиру или апартаменты в новостройке или на вторичном рынке, а также приобрести земельный участок под жилье.

Приветствуем! В этой статье мы расскажем, как Россельхозбанк ипотека чувствует себя на рынке ипотечного кредитования. Мы расскажем про выдачу Россельхозбанком ипотеки, ипотечные программы банка, включая специальные для молодой семьи и с маткапиталом. Обозначим условия, требования к заемщику и проценты, а также необходимые для заявки документы. В качестве резюме будет анализ плюсов и минусов ипотеки в Россельхозбанке.

Особенности ипотеки в Россельхозбанке

В списке продуктов ПАО Россельхозбанк ипотека представлена очень широко. По сути дела, сегодня Россельхозбанк (РСХБ) – один из ведущих ипотечных банков нашей страны. Он выдаёт кредиты во всех основных секторах ипотечного рынка.

Главное, чем отличается ипотека от Россельхозбанка – это надёжность и высокий авторитет самого банка. Наряду с такими гигантами, как Сбербанк, ВТБ-Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24 ПАО Россельхозбанк входит в пятёрку крупнейших государственных банков страны.

Российская Федерация владеет 100% голосующих акций банка. Управление деятельностью Россельхозбанка напрямую осуществляет государство. Этот факт определяет исключительную, одну из высших в стране, степень надёжности РСХБ.

Вторая особенность, которой ипотека в Россельхоз отличается от других – его большой опыт в предоставлении кредитов под залог недвижимости. Банк входит в число пионеров этого рынка, начинавших ипотечное кредитование в России, активно развивает это направление, имеет уникальный портфель кредитных предложений.

Россельхозбанк ипотека кредитует новостройки — многоэтажки, объекты вторичного рынка недвижимости, жилые дома, таунхаусы, долевое строительство жилых объектов. Ипотека Россельхозбанк на 2019 год даже включила приобретение земельных участков под строительные проекты.

РСХБ, как и другие государственные банки, активно участвует в программах господдержки заёмщиков из целевых социальных групп.

В кредитном портфеле РСХБ есть военная ипотека, займы для семейных пар до 35 лет «Ипотека молодая семья». Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке пользуется большой популярностью.

Накопив большой опыт работы с ипотекой, банк выработал простую, не бюрократическую технологию работы с заёмщиками, в ряде случаев ипотека выдаётся по предъявлении всего двух документов.

Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости

Как взять ипотеку в Россельхозбанке? Ответ прост — воспользоваться одной из многочисленных программ РСХБ.

Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости позволяет приобрести следующие объекты недвижимости:

• готовое квартиру на вторичном рынке;
• жилой дом с землей или секционного таунхауса с участком земли, на котором он расположен;
• земельный участок без строения;
• квартиру в новостройке по ДДУ или по переуступке;
• готовые и строящееся апартаменты.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 15 до 30 процентов стоимости приобретаемого объекта в зависимости от его категории. Гасится кредит аннуитетно.

С 21.03.2017 действует единая и фиксированная ставка на ипотеку «Покупка жилой недвижимости» — 9,75% (9,25% если заявка подана от партнера банка). Исключением будет приобретение жилого дома или земли — 15,5% (14,5% если первый взнос 50% и на срок до 5 лет).

Недвижимость	ПВ,%	Ставка,%	Примечание
Новостройка	20	9,45	скидка 0,15 если зарплатник или бюджетник еще 0,2% если свыше 3 млн.
Вторичка	10/15	9,45	скидка 0,15 если зарплатник или бюджетник еще 0,2% если свыше 3 млн. Молодая семья 9 и 9,15%
Аппартаменты	30	10,25	скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Дом с землей/земля	25	12	11,5 если зарплатник или бюджетник
Военная ипотека	20	9,2
По двум документам	40	9,95	скидка 0,15 если зарплатник или бюджетник еще 0,2% если свыше 3 млн.

К ставке следует добавить:

• 1% если отсутствует страхование жизни по ипотеке.

Минимальный первоначальный взнос 10% возможен по программе «Молодая семья» и при использовании маткапитала и только на готовое жилье. На приобретение готовой квартиры на вторичном рынке нужно найти 15% первого взноса. На новостройку потребуется найти 20% стоимости квартиры, а если приобретаются апартаменты, то ПВ от 30%.

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать ипотеку в Россельхозбанке.

Ипотека по двум документам

Программа выдачи ипотечного займа по двум документам позволяет взять ипотечный кредит в Россельхозбанке – по паспорту и второму документу (водительскому удостоверению, загранпаспорту, удостоверению сотрудника федеральных органов власти).

В качестве объекта кредитования может выступить сделка, объектом которой может быть:

• квартира для проживания заёмщика, покупаемая на вторичном рынке;
• земельный участок и жилое строение на нем.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 25 лет. Сумма займа – до 8 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 40 процентов стоимости жилого объекта в зависимости от его категории. Для покупки дома с землей потребуется ПВ от 50%. Гасится кредит аннуитетно.

Проценты по данной программе 11,05% по готовому жилью и 16% на дом с землей (15% если ПВ 50% и срок до 5 лет).

Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

В качестве объекта кредитования может выступить всё что угодно:

• Купля нового жилья;
• Купля коммерческой недвижимости;
• Плата за лечение или обучение детей;
• Просто текущие расходы.

Заёмщик не обязан отчитываться перед банком, на что именно он потратил полученные деньги. Принципиально важно, что залогом по такому кредиту должен быть объект недвижимости, находящийся в собственности кредитополучателя.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 10 лет. Сумма займа – до 10 миллионов рублей. При этом независимая оценка объекта залога должна, как минимум, вдвое превосходить сумму кредита. Выдать банк может только 50% от оценочной стоимости заложенной недвижимости.

• 16% на срок до 3 лет.
• 17% на срок до 10 лет.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Программа выдачи займов под залог жилья (целевая ипотека в Россельхозбанке), которым заёмщик уже владеет на правах собственности. Залогом по этой программе может выступить сделка, предметом которой является:

• готовая квартира для проживания заёмщика;
• купля земельного участка с отдельным домом или секционным таунхаусом;
• строительство жилого дома или секционного таунхауса с участком;
• оплата стоимости долевого строительства жилья (возможно в порядке уступки прав требования);
• приобретение жилья с осуществлением неотделимых улучшений этого жилья (ремонта);
• приобретение для жилищного строительства земельного участка.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 млн. рублей, но не более 70 процентов рыночной стоимости объекта залога по согласованной, взаимно признаваемой оценке заёмщика и кредитора. Если в залог идет дом с землей, то не более 50%.

Целевая ипотека в россельхозбанке под залог квартиры выдается под базовый процент 10,75%. Если в залог банку предоставляется дом с землей, то ставка при при ПВ более 50% на срок до 5 лет – 14,5%, от 5-30 лет – 15,5%.

Военная ипотека

Военная ипотека — предусматривает предоставление займа на обеспечение жильём военнослужащих российской армии, участников НИС. Залогом по такому договору может выступить сделка, предметом которой является:

• готовая квартира на вторичном рынке для проживания офицера или прапорщика, покупаемая в ипотечный кредит;
• земельный участок и жилое строение, расположенное на этом участке.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 24 года. Сумма займа – до 1,95 млн. руб. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 10 процентов стоимости приобретаемого объекта. Предусматривается страхование залогодателя и залога.

Процентная ставка по военной ипотеке в Россельхозбанке – 12%.

Молодая семья

Программой кредитования Россельхозбанк ипотека молодая семья имеют возможность пользоваться супруги в случае, если муж или жена (или оба) не старше 35 лет. Этим правом пользуются также одинокие родители в возрасте до 35 лет.

При кредитовании по этой программе РСХБ предлагает дополнительные льготные условия займа. При покупке жилья на вторичном рынке взнос снижается до 10 %. При рождении ребёнка заёмщику предоставляется трёхлетняя отсрочка на уплату основного долга, заёмщик платит только проценты.

Также можно получить отсрочку в выплате основного долга на период стройки.

Маткапитал

Условия Россельхозбанк ипотека под материнский капитал:

• Размер маткапитала должен составлять не менее 10% от стоимости недвижимости.
• Ипотека выдается полностью на всю стоимость недвижимости без необходимости вносить первый взнос.
• Можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом.
• Ипотека с маткапиталом приравнивается к программе «Молодая семья» если возраст заемщиков соответствует требованиям этой программы.

Процентные ставки по ипотеке с материнским капиталом в Россельхозбанке соответствуют базовым ставкам.

Требования к заёмщику

Россельхозбанк готов работать по предоставлению кредитов под залог готовой или строящейся недвижимости только с гражданами Российской Федерации. Кроме того, необходимо, чтобы будущие заёмщики были зарегистрированы в России по месту жительства или, в крайнем случае, по месту пребывания.

Банк также накладывает ограничения на возраст заёмщика. Потенциальному клиенту, на момент заключения кредитного договора, должен уже исполниться 21 год. А на момент полного возврата кредита (окончания действия кредитного договора) заёмщику не должно ещё исполниться 65 лет. Более молодым и более пожилым клиентам Россельхозбанк в ипотечном кредите откажет.

В отношении стажа работы банк по-разному смотрит на ситуацию в разных случаях:

• Если потенциальный заёмщик ведёт личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
• Если потенциальный заёмщик не ведёт ЛПХ.

Для клиентов ведущих ЛПХ, обязательным является предъявление выписки из похозяйственной книги учёта ЛПХ. Выписку оформляет орган местного самоуправления по месту ведения подсобного хозяйства. Выписка должна подтверждать ведение такого хозяйства в течение срока не менее одного года до подачи заявления на кредит. При отсутствии этой выписки РСХБ оставляет за собой право отказать в кредите.

Если речь об учёте доходов подсобного хозяйства не идёт, то банк предъявляет требование наличия постоянной работы, стажа на текущем месте работы не менее полугода и не менее одного года стажа за последние пять лет.

Если клиент в момент подачи заявки получает зарплату на счёт в РСХБ, то требования к стажу снижаются, необходимо три месяца на текущем месте и не менее 6 месяцев общего стажа за последние пять лет.

А если потенциальный заёмщик получает на счёт в РСХБ пенсию, то на него не распространяется требование о наличии целого года стажа за 5 лет.

Документы

Для получения кредита потенциальный заёмщик должен представит следующие документы:

1. Заявление на предоставление займа и анкету.
2. Документ, удостоверяющий личность. Паспорт.
3. Военный билет для мужчин до 28 лет.
4. Свидетельство о браке или разводе.
5. Св-во о рождении (если есть дети).
6. Документы о доходах и наличии постоянной работы и требуемого трудового стажа. 2 НДФЛ или справка по форме банка.
7. Выписка о ведении ЛПХ (если ведется).
8. Документы по объекту залога. Свидетельство о регистрации права собственности залогодателя на закладываемую недвижимость.

Банк может запросить дополнительные документы, если сочтёт это целесообразным.

Банк очень требователен к оформлению копии трудовой книжки. Проверьте, чтобы в ней было указано образование. Иначе запросят переделывать документы или приносить диплом. Обязательно должна стоять личная подпись заемщика. Серия и номер книжки должны соответствовать году выпуска.

Как оформить ипотеку в РСХБ

Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке предусматривает следующие шаги:

1. Подготовить пакет документов по списку.
2. Подача заявки. Она должна быть рассмотрена в течение пяти дней. Положительное решение действительно 90 дней.
3. Выбор жилья. Примите решение об объекте недвижимости. Обратитесь к одному из оценщиков, аккредитованных банком. Получите оценку и предоставьте её в банк.
4. Заключение договоров. Совместно со своим менеджером подготовьте договор купли-продажи, кредитный договор и договор страхования объекта залога. Если необходимо, то договор страхования заёмщика. Подпишите договоры.
5. Регистрация сделки. Подайте заявление в Росреестр, и он внесёт сведения о сделке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). Получите выписку и предоставьте копию этой выписки в РСХБ.

Дополнительно Россельхозбанк просит приехать в банк для того, чтобы сфотографировать вас и запросить данные из ПФ.

Дополнительные расходы по сделке составляют примерно 0,2 -0,5% — ипотечное страхование. 3000 рублей аккредитив или 4500 ячейка для ипотеки на вторичку. По ипотеке на новостройку – без дополнительных плат.

Плюсы и минусы ипотеки в Россельхозбанке

К несомненным плюсам ипотеки с Россельхозбанком относятся:

• Большой портфель разнообразных ипотечных продуктов. Кредиты на срок до 30 лет и на сумму до 20 миллионов рублей. При этом процентная ставка вполне конкурентная, с учётом высшей оценки надёжности.
• Кредит всего по двум документам по нормальной ставке.
• Наличие широкой сети надёжных, поверенных, сертифицированных партнёров. Среди них и застройщики, и риэлторы, и оценщики, и страховщики. Высокая степень удобства.
• Целый ряд специальных программ для различных целевых групп клиентов. Специальные условия кредитования для военных, для молодых семей. Специальная программа кредитов при использовании материнского (семейного) капитала.
• Надежный и стабильный государственный банк.
• Кредитование граждан, ведущих личное подсобное хозяйство.
• Присутствие в отдаленных сельских районах.
• Возможность оформить ипотеку на минимальную сумму от 100 тыс. рублей.
• Собственники бизнеса рассматриваются как физическое лицо по стандартному пакету документов.
• Одна из самых низких комплексных страховок по ипотеке.

Из минусов следует отметить:

• Длительные сроки рассмотрения (5 рабочих дней в настоящее время это достаточно много).
• Жесткие требования к оформлению документов. Очень часто банк заставляет переделывать документы по любым мелочам.
• Необходимость большего количества визитов в банк в сравнении с другими банками.

На этом мы заканчиваем разбор ипотеки в Россельхозбанке. Будем благодарны за отзыв о работе этого банка в комментариях. Поделитесь опытом взаимоотношений с ним.

Просьба оценить качество статьи и нажать кнопки социальных сетей.

Подпишитесь на обновление проекта, чтобы следить за интересными ипотечными программами и программами помощи от государства.

Подать заявку на ипотеку можно через [urlspan]этот сервис[/urlspan] в разделе «Ипотека».

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить загородный дом, квартиру или апартаменты в городе, а также приобрести земельный участок под жилье

Калькулятор предварительных расчётов

Партнеры Россельхозбанка:

Кредит предоставляется на:

• приобретение квартиры и апартаментов на первичном и вторичном рынках
• приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса)
• приобретение земельного участка

Целевое использование	приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на вторичном и первичных рынках приобретение апартаментов 1 на вторичном и первичном рынках приобретение жилого дома с земельным участком приобретение земельного участка
Валюта кредита	Рубли РФ
Минимальная сумма кредита	100 000 рублей
Максимальная сумма кредита	60 000 000 рублей при приобретении квартиры; при оплате цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требования); при приобретении апартаментов 1 . 20 000 000 рублей в иных случаях
Срок кредита	До 30 лет
Первоначальный взнос	не менее 15% приобретение квартиры по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований) за исключением случаев: при сумме кредита 7 000 000 рублей и более (кроме приобретения квартиры в г. Москве, Московской области и г. Санкт-Петербурге) – не менее 20% при учете доходов от ведения личного подсобного хозяйства – не менее 20% приобретение таунхауса с земельным участком по договору купли-продажи приобретение земельного участка за исключением случаев: если доля доходов от ведения личного подсобного хозяйства в общем объеме доходов составляет до 25% – не менее 25%не менее 20% приобретение таунхауса с земельным участком, жилого дома с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований) не менее 25% приобретение жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи не менее 30% приобретение апартаментов по договору купли-продажи или участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований)
Комиссия за выдачу кредита	Не взимается
Обеспечение по кредиту	Залог приобретенного (построенного) за счет кредитных средств Банка объекта недвижимости
Страхование	обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков на весь срок кредита (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщиков)
Привлечение созаемщиков	В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек, в том числе не состоящие в родственной связи с Заемщиком Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту 2
Срок рассмотрения кредитной заявки 3	До 5 рабочих дней
Порядок предоставления кредита	единовременно (в полной сумме в соответствии с заключаемым кредитным договором)
Сноски	1 В зависимости от территориального расположения АО «Россельхозбанк» 2 В случае если объект недвижимости оформляется в их общую совместную собственность (в том числе будет находиться в их общей совместной собственности в соответствии со ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации). 3 Срок может быть изменен по усмотрению Банка.

Процентные ставки, годовых в рублях РФ:

Цель кредитования/
сумма кредита

участники зарплатного проекта/
«надежные» клиенты 1

«работники бюджетных организаций» 2

иные физические лица

– приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве у ключевых партнеров Банка

до 3 млн. рублей

3 млн. рублей и более

– приобретение объекта недвижимости по договору купли-продажи у ключевых партнеров Банка

до 3 млн. рублей

3 млн. рублей и более

– приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке

до 3 млн. рублей

для молодых семей

3 млн. рублей и более

для молодых семей

– оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования)

до 3 млн. рублей

3 млн. рублей и более

– приобретение жилого дома с земельным участком
– приобретение земельного участка

от 100 тыс. рублей

Надбавка к процентным ставкам:

+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

• работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
• военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
• работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

• государственные автономные учреждения;
• государственные бюджетные учреждения;
• государственные казенные учреждения.

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

• унитарные предприятия;
• казенные предприятия.

• Заявление – анкета
• Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу)
• Для мужчин в возрасте до 27 лет (включ.) – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство)
• Документы о семейном положении/наличии детей
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
• Документы по кредитуемому объекту недвижимости

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка