Содержание
Клиентский рейтинг страховых компаний
Компания | Рейтинг | Отзывы |
---|---|---|
1. Тинькофф Страхование | 133 | 734 |
2. Зетта Страхование | 121 | 471 |
3. Согласие | 114 | 1142 |
4. АльфаСтрахование | 113 | 2119 |
5. ЭРГО | 113 | 379 |
Рейтинг страховых по сборам средств
Компания | Объем (₽) | Изм. (год) |
---|---|---|
1. Сбербанк страхование жизни | 181 515 млн | + 77.83 % |
2. СОГАЗ | 160 525 млн | + 1.55 % |
3. ВТБ Страхование | 125 108 млн | + 56.83 % |
4. АльфаСтрахование | 101 48 млн | + 39.93 % |
5. РЕСО-Гарантия | 91 493 млн | + 2.42 % |
Действующее в России сегодня законодательство предусматривает оформление обязательной страховки недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Однако, помимо этого, практически всегда банки предлагают дополнительно застраховать жизнь и здоровье заемщика, потерю им трудоспособности, а также так называемое титульное страхование.
Виды ипотечного страхования
Какие случаи включает
Можно ли отказаться
Жизнь и здоровье
По желанию. Однако в случае заключения договора, величина снижения ставки составляет 0,5-1%
При оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки на закладываемый объект недвижимости. Любые другие виды возможны только в случае добровольного согласия на них со стороны заемщика. Навязывание каких-либо сопутствующих услуг считается нарушением закона. Требования законодательства в части ипотечного страхования изложены в №102-ФЗ.
Страховые компании ипотечного страхования предлагают разные условия оформления полисов. Для выбора оптимального варианта, воспользуйтесь сервисом по подбору СК. На нем можно рассчитать предварительную стоимость полиса страхования ипотеки, сравнить стоимость услуги у разных страховщиков при одинаковых условиях, подать заявление на заключение договора страхования с СК онлайн. Это позволит сэкономить деньги и время. Оплаченный рабочий полис будет выслан Вам по почте e-mail в течение нескольких минут.
Чтобы застраховать ипотеку, потребуются паспорт страхователя, документы на недвижимость.
Действия при страховом случае
Заключенный со страховой компанией договор содержит перечень действий, которые должен предпринять заемщик при наступлении страхового случая. В большинстве ситуаций необходимо совершить следующее:
Результаты расчета являются предварительными и не могут считаться официальным предложением РЕСО-Гарантия. Вы можете узнать точную стоимость полиса у Вашего страхового агента или в ближайшем офисе компании.
Расчёт не актуален для клиентов Сбербанка и банка ДОМ.РФ
РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков "Хищение", "Ущерб"), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, "Зеленая карта" и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.
По данным Центробанка за 2018 год, каждый пятый займ был ипотечным. Россияне приобретают жилье на кредитные средства. Чаще всего структура, которая одобряет ссуду, старается обезопасить процесс возврата денег и накладывает на клиента обязательное оформление полиса. Чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет, перед выбором организации и заключением сделки с ней нужно понять, сколько стоит страховка при ипотеке.
Для покупки квартиры на заемные средства банк предлагает оформить договор на следующие продукты СК:
Стоимость услуги во всех четырех случаях разная. Разберём подробно каждый вид продукта СК.
Страховка жизни и здоровья – добровольная услуга. Но благодаря ее наличию годовая процентная ставка снижается. А также уменьшается допустимый первоначальный взнос.
Внимание! Клиент, имеющий внешне избыточный вес, автоматически попадает в группу риска. Сертификат для него будет стоить дороже.
Факторы, влияющие на то, сколько стоит услуга:
Страхование конструктива при ипотеке – единственная обязательная услуга. Объект обеспечения — недвижимость, которая куплена в ипотеку.
От чего будет зависеть цена страховки:
Титул – право собственности, подтвержденное определенным ДКП. Страховка может спасти от серьезных неприятностей.
Несмотря на то, что перед одобрением ипотеки банк проверяет объект покупки, мошенники находят способы обойти закон. Если такой случай произошел и суд признал сделку недействительной, титульное обеспечение компенсирует до 100% по остатку долга банку.
Факторы, которые влияют на то, сколько стоит страховка титула:
Подписываясь под ипотекой, целесообразно обеспечить себя гарантиями от всех видов рисков сразу. Такая услуга называется «комплексный пакет».
Стоит этот полис дороже, но и покрывает больше ситуаций, которые могут возникнуть за период выплаты ипотечного долга.
Узнать сколько стоит страховка при ипотеке можно с помощью стандартной формулы.
Страховка = страховая сумма * тариф/100
Чтобы рассчитать страховую сумму нужно воспользоваться следующей формулой:
СС = задолженность + (остаток задолженности*%/100)
Рассмотрим на примере. Заемщик Россельхозбанка приобрел квартиру стоимостью 5 000 000 р. Годовой процент – 9%. Обслуживание ссудного счета – 20 тыс. р. Клиент приобрел комплексный продукт с тарифом 0,4%.
СС = 5 000 000 + (5 000 000 * 9/100)
Стоимость полиса = 5 450 000*0,4/100
Полис будет стоить 21 800 р.
Специалисты Страховкавед.ру проанализировали популярные предложения для ипотеки СК.
Тариф (% от задолженности) | ||||
Название СК | страхование жизни и здоровья | титульное страхование | конструктив | комплексный пакет |
Сбербанк | 0,1 | 0,3 | 0,25 | 1,4 |
ВТБ24 | 0,33 | 0,33 | 0,33 | 1,5 |
Россельхозбанк | 0,5 | 0,25 | 0,25 | 1,5 |
Ингосстрах | 0,28 | 0,15 | 0,14 | 1,5 |
Альфа | 0,36 | 0,15 | 0,15 | 1,5 |
РЕСО | 0,26 | 0,25 | 0,1 | 1,5 |
ВСК | 0,25 | 0,15 | 0,15 | 1,5 |
Росгосстрах | 0,28 | 0,15 | 0,17 | 1,4 |
Альянс | 0,66 | 0,16 | 0,18 | 1,4 |
Ренессанс Страхование | 0,23 | 0,17 | 0,17 | 1,4 |
Из таблицы видно, что тарифы у СК примерно одинаковые. Стоимость полиса ипотечного кредита зависит от оставшейся задолженности. То есть от тела долга.
Узнать заранее, сколько стоит страхование по ипотеке, можно, воспользовавшись нашим онлайн-калькулятором.
Для этого нужно внести следующие данные:
На экране появится стоимость страховки. После расчета можно оплатить страховку онлайн и получить его на электронную почту. Обычно электронный полис страхования для ипотеки стоит на 10-15 дешевле аналогично оформленного оффлайн.
Во время заключения договора с банком, менеджер предложит оформить обеспечение. Чаще всего это конкретная СК, с которой сотрудничает кредитор. Но по закону заемщик может выбрать компанию на свое усмотрение.
Внимание! СК, где оформляется сертификат, должна быть аккредитована банком, выдающим ипотеку. Иначе структура может отказать. Перечень аккредитованных страховых компаний по ипотеке Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, вы може посмотреть на нашем сайте. Если вы делаете расчет на нашем калькуляторе, то он сразу даст варианты полиса страхования в аккредитованной компании после выбора банка.
У заемщика есть 30 дней с момента получения ссуды, чтобы выбрать компанию. Если по истечению этого периода, клиент не предоставит полис, банк повысит процентную ставку.
Чтобы оформить договор, нужно предоставить СК следующие документы:
Банковские эксперты сравнили стоимость ипотеки со страховкой и без нее. Результаты говорят о том, что эти два показателя практически не отличаются.
Страховка – дополнительная гарантия возврата денег для банка. То есть когда клиент отказывается от полиса, кредитор вынужден прибегать к другим способам обезопасить капитал. Одной из них является процентная ставка. Например, если не застраховать жизнь и здоровье, Сбербанк поднимет ставку по ипотеке на 1%.
Часто дополнительный % равен тарифу СК. Это значит, что с обеспечением или без него, заемщик заплатит в итоге одну и ту же сумму.
Стоит отметить, что страховка — это не только дополнительная статья расходов при ипотеке, но и подушка безопасности для заемщика. Сертификат может компенсировать до 100% от долга банку. А человек избежит серьезных финансовых проблем. Страховка – разумное капиталовложение при получении ипотечного кредита. Стоимость можно рассчитать на нашем сайте или при обращении в СК.
Остались вопросы? Спросите нашего дежурного юриста или запишитесь на бесплатную консультацию. Для этого оставьте контакты в окошке внизу страницы.
Поставьте лайк, если статья Вам понравилась. Сделайте репост, чтобы не потерять полезную информацию.
No related posts.