Сколько стоит страховка по кредиту в сбербанке

Страховка до сих пор является неотъемлемой частью отдельных кредитных продуктов Сбербанка, в которых в качестве обеспечения клиент предоставляет залог. По-прежнему пытаются навязывать страховку и при оформлении потребительских кредитных продуктов. В этой связи клиентам интересно, какой процент страховки по кредиту в Сбербанке существует сегодня, действительно ли она так обременительна? Может быть, и не стоит поднимать шум из-за лишних копеек, которые к тому же дают заемщику ощутимые преимущества?

Стоимость страховки

Для начала оценим степень обременительности страховки по кредиту для бюджета заемщика. Сегодня средняя стоимость страховки в организации Сбербанк-страхование, которая работает с клиентами занимающими у Сбербанка, составляет 3% от оформляемого обязательства. Много это или мало? Давайте посмотрим, сколько денег составляют расходы на страховку на конкретном примере.

1. Предположим, клиент берет кредит на 300 000 рублей на 5 лет под 13,9% годовых. Он подписывает договор страхования с вознаграждением 3% от суммы обязательства в год.
2. Производим нехитрые вычисления и получаем, что за весь период пользования кредитом клиент заплатит дополнительно 45 000 рублей. Эту сумму ему даст в долг Сбербанк, присовокупив страховое вознаграждение к «телу» кредита. В итоге, фактически, заемщик берет у банка не 300 000, а 345 000 рублей и проценты за 5 лет начислят именно на эту сумму.
3. Получается, что если бы заемщик оплачивал только проценты с основного займа 300 000 рублей, он переплатил бы за 5 лет, без досрочного погашения — 117 896 рублей. А вот если он оформляет страховку, то он должен будет оплатить проценты с 345 000 рублей, а это ни много ни мало 135 580 рублей.
4. Выходит из-за суммы страховки, которую заемщик также занял у банка, он переплатит за 5 лет 17 684 рубля процентов (с 45 000). Итого, при оформлении страховки на заем в 300 000 рублей, клиент за 5 лет переплатит банку 62 684 рубля.

Чтобы было понятнее 62 684 рубля это сумма страховки (45 000) и проценты, которые на эту сумму набегут за 5 лет.

Вот вам и истинная стоимость страховки. Придется заплатить более чем шестую часть суммы основного обязательства, для того чтобы спать спокойно. Дороговатое получается спокойствие! Приведенные нами расчеты были сделаны с помощью кредитного калькулятора Сбербанка. Вы сами можете повторить вычисления, подставив какие угодно условия, но результат вас вряд-ли порадует, потому что страховка в любом случае очень дорогая.

Какие преимущества получает клиент?

Что же такого полезного дает заемщику страховка? Пакет включает в себя страхование жизни и здоровья, а также страхование изменения материального положения в худшую сторону. Если почитать условия, то получится, что заемщик (а точнее его родственники) сможет получить страховую выплату на всю сумму займа только в случае смерти. В остальных случаях страховка покроет долг лишь частично.

Например, при резком ухудшении материального положения, страховой выплаты хватит для того, чтобы 4 месяца гасить долг по кредиту. Дальнейшее это уже проблема заемщика. Если он не найдет работу или иной источник дохода, бремя дальнейших выплат может оказаться непосильным.

Поймите правильно, мы не пытаемся отговаривать от заключения договора страхования. Мы намекаем лишь на то, что условия соглашения могут оказаться не такими выгодными, как вам расписывают менеджеры в отделении Сбербанка. Чаще всего страховка не покрывает расходов, которые она породила и это на руку только двум субъектам: Сбербанку и его дочке страховой компании Сбербанк-страхование.

Если не оплачивать страховку?

Предположим, мы определились, сколько стоит страховка и нам совсем не захотелось ее оплачивать. Что же делать? Если вы берете ипотеку или кредит под залог, то вам не удастся отказаться от страховки предмета залога, но вы можете не страховать жизнь и здоровье. При таких условиях Сбербанк прибавит вам к одобренной процентной ставке еще 1% и согласится заключить договор без страховки.

Отказать заемщику в кредите, из-за того что тот не хочет страховаться, Сбербанк не вправе.

Если вдруг заемщик оформляет потребительский кредит любого размера, Сбербанк не может требовать от него заключать договор страхования. Фишка в том, что клиент заранее ставит галочку в особой графе в заявке на кредит и банковские работники заранее знают, согласится он на страховку или нет. Если заемщик не ставит галочку в графе о страховании, ему при одобрении заявки добавляют 1% к ставке по кредиту. Так банк, как бы, наказывает клиентов, которые отказываются от страховки.

Некоторые клиенты идут на хитрость и заключают договор страхования совместно с кредитным договором. Через 1-2 дня они возвращаются в банк и настойчиво требуют у сотрудников принять заявление на расторжение договора страхования, либо едут и подают заявление прямо в офис страховой компании. Договор в итоге расторгается, сумма страховки возвращается на счет заемщика, при этом процентная ставка по кредитному договору остается льготной, как будто клиент и не отказывался от страховки.

Получается довольно выгодно, но и нервы потрепать себе и работникам банка придется. Уж очень неохотно они принимают такие заявления, хотя обязаны это делать.

Итак, страховка по займу в Сбербанке, как мы убедились, может превышать 1/6 стоимости «тела» кредита. Это запредельно много. Советуем тысячу раз подумать, прежде чем подписывать договор страхования. Удачи!

Местный задает вопрос:

Сколько именно будет стоить страховка кредита взятого в Сбербанке. Если можно, то конкретными цифрами. Спасибо.

Ответ нашего специалиста:

По официальным данным, цена страхования кредита в Сбербанке равна 3% от суммы данного кредита в год.

То есть, прошел год – вы заплатили три процента суммы. Потом снова. И так, пока займ не погасится.

Если говорить о конкретных цифрах, то когда вы берете 300 000 рублей в Сбербанке на 5 лет, то вы платите страховку в размере 45 тыс. рублей.

Потому что берём 3% от взятой суммы – это 9000 рублей. Потом умножаем на 5. Получается как раз сорок пять тысяч.

При этом Сбербанк выдаёт сумму страховки тоже в кредит. То есть, эти 45 т.р. вы получаете к тем тремстам, что брали.

И проценты по ним тоже начисляются. Следовательно, вы еще больше переплачиваете.

То есть, страховка выходит довольно солидная. Отказаться от нее тяжело. Хотя, есть такое право по закону.

Остается надеяться, что такие финансовые затраты принесут вам безопасность. Ведь страхование, оно все-таки страхует от рисков. В большинстве случаев…

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

В случае непредвиденных обстоятельств со здоровьем, можете быть уверены, что ваши финансовые обязательства не перейдут на ваших близких.

Заказ звонка

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Как все устроено

Подключая программу, вы заботитесь о своих близких. В случае непредвиденных обстоятельств со здоровьем, можете быть уверены, что ваши финансовые обязательства не перейдут на ваших близких.

• Программа подключается к потребительским кредитам, выданным ПАО Сбербанк
• Страхование оформляется на сумму, которую вам осталось погасить по кредиту
• В случае наступления непредвиденного события, связанного со здоровьем, страховая компания поможет погасить кредит
• Ваша семья будет защищена — ваши финансовые обязательства будут выполнены средствами страховой компании и не перейдут на ваших близких

Преимущества

• Выгодно. Платежи по кредиту, даже в случае потери трудоспособности
• Всегда под защитой. Страховая защита 24/7 в любой точке планеты
• Удобно и полезно. Дополнительный сервис «Дистанционная медицинская консультация», который дает возможность получить консультацию профессионального врача-терапевта онлайн 24/7

Параметры продукта

• Стоимость страхования рассчитывается исходя из суммы и срока кредита
• Срок действия полиса равен сроку кредита
• Возраст застрахованного лица на дату заявления — от 18 лет или не более 55 полных лет для женщин и 60 полных лет для мужчин
• Страховая сумма фиксирована на весь срок и неизменна

Риски, которые покрываются

• Уход из жизни заемщика по любой причине
• Присвоение инвалидности I и II группы в результате несчастного случая и/или болезни
• Временная нетрудоспособность (нахождение на длительном больничном)

Дистанционные консультации врача

Бывают случаи, когда срочно нужно мнение врача, а возможности поехать в клинику нет.

В таких ситуациях поможет онлайн-консультация врача.

Подключая программу, вы можете безлимитно консультироваться с терапевтом.

• Только практикующие врачи
• Консультации в один клик (аудио, видео или чат)
• Круглосуточно – дежурные врачи на связи 24 часа в сутки без выходных
• Оперативный ответ – врач свяжется с вами в течение 3х минут

Получить консультацию врача можно в Личном кабинете. Для этого необходимо зарегистрироваться:

1. Перейти по ссылке https://tm.sberbank-insurance.ru.
2. Ввести свои данные, после чего придет смс-сообщение со ссылкой в Личный кабинет.
3. Перейти по ссылке, нажать кнопку "Войти", ввести свой номер телефона и подтвердить его.
4. В Личном кабинете нажать на кнопку «Позвонить терапевту». Если все дежурные специалисты заняты, оставьте свой контактный номер и врач с Вами свяжется в течение нескольких минут.

Не знаете насколько серьезна проблема и стоит ли идти к врачу? Обращайтесь.

Обращаем внимание, что сервисом "Дистанционные консультации врача" можно воспользоваться не ранее 14 календарных дней с даты Заявления на участие в программе страхования.